Пенсионный балл – Что такое пенсионные баллы — минимальное и максимальное количество для начисления пенсии

Автор: | 02.11.2018

Содержание

Пенсионная баллы и новая формула расчета пенсии с примерами

С 2015 года пенсию стали рассчитывать по новой формуле. Но значительно важнее другое: для получения права на нее требуется заработать не менее 30 пенсионных баллов. Это условие, в первую очередь, задевает права молодых: тех, кто имеет небольшой стаж работы. Рассмотрим несколько примеров расчета индивидуального коэффициента, которые помогут понять механизм действия нового закона и осознанно планировать свое будущее.

Новый принцип расчета

Чтобы понять, в чем суть изменений, приведем краткую историческую справку. Из приведенной ниже таблицы видно, что раньше требовалось только два условия для назначения пенсии:

  • наступление установленного законом возраста;
  • наличие требуемого трудового (страхового) стажа.

Ее размер рассчитывался от двух величин: стажа и заработной платы. При этом, за период с 2001 г по 2014 г — он прямо зависел от суммы страховых взносов, перечисленных в ПФР. Они составляли 14-16% от заработка. Формула расчета пенсии с 2015 года содержит новый показатель: ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент

Он представляет собой сумму баллов за каждый год работы, а фактически отражает новое условие: чтобы получать законную выплату, нужно не просто выработать требуемый стаж, но еще и с такой зарплатой, чтобы сумма уплаченных взносов была не меньше установленной законом величины.

Если вы работали еще при СССР, то читайте о том, как подсчитать баллы за советский стаж.

Условия назначения и расчет размера по разным законам

Большинство людей, рассчитывающих на выход на пенсию в недалеком будущем, начинали работать еще во времена СССР. За период действия каждого из трех законов, ее размер рассчитывается по-разному. Из стажа, заработанного до 2001 г., зарплаты и страховых взносов —определится сумма страховой части пенсии. Затем ее переведут в баллы. Приведем пример.

Пример 1. Владимир Иванович работал всю жизнь инженером со средним уровнем доходов. На 31.12.2014 — получал среднестатистическую российскую пенсию: 10030 рублей. Она состоит их фиксированной выплаты (одинаковой у всех) – 3935 руб. и страховой части — 6095 руб. Сколько у него баллов?

ИПК = 6095 / 64,10 = 95

64,10 руб.— стоимость 1 балла на 1 января 2015 г.

Из примера понятно, что для получения средней по размеру пенсии нужно иметь около 100 единиц. Если бы ИПК Владимира Ивановича было равно 30, то он бы получал всего 5858 рублей.

Возможно, вам будет интересно прочитать статью о пенсионных депозитах

Для тех, кто еще работает, формула расчета пенсии действует следующим образом:

  1. Индивидуальный коэффициент: ИПК = ИПК до 2015 + ИПК после 2015до 2015 г.мы уже посчитали на примере;после 2015 г. считается как сумма показателей за каждый год работы
  2. Размер страховой пенсии: СП = ИПК × СПК, где:СПК – стоимость балла на день расчета
  3. Общий размер: ФВ + СП, где:ФВ — фиксированная выплата (установлена законом)

Как начисляются баллы для пенсии

Федеральным законом ежегодно устанавливаются две величины:

  • предельная величина заработной платы для отчисления страховых взносов;
  • стоимость пенсионного балла (индексируется на уровне инфляции).

Предельная (максимальная) величина зарплаты на 2015 — 711 000 руб., то есть 59 250 руб. в месяц;с большей — взносы не берутся.Сумма страховых взносов, рассчитанная по ставке 16%, составит: 113 760 рублей. Посчитаем, сколько нужных единиц можно заработать.

Пример 2. Владимир Иванович продолжает работать и получает ежемесячно зарплату: 25 000 руб. С суммы заработка отчисляются страховые взносы — 16%, или 48 000 руб. за год. Тогда:

ИПК 2015= (48 000 /113 760) × 10 = 4,22

Как работающий пенсионер, он имеет право на перерасчет из суммы перечисленных за работу взносов, но учтено будет не больше, чем 1,8 единиц.

Количество зарабатываемых баллов в зависимости от размера зарплаты

Таким образом, чем выше зарплата — тем больше баллов. Максимальное количество — 10, соответствует предельному размеру зарплаты, с которой перечисляются взносы. Но законом установлен переходный период, в течение которого требующие условия будут постепенно повышаться. Из приведенной таблицы видно, что полностью заработанные права будут учитываться только через шесть лет.

Примеры расчета

Прежде, чем привести несколько примеров, заметим, что пенсионные единицы начисляются не только за работу. Законом установлено несколько периодов, за которые взносы не уплачиваются, но возмещаются государством в следующих размерах.

Как выглядит формула расчета пенсии в 2015 году для наемных работников, мы увидели на примере рядового российского инженера. Но есть и другие категории граждан, им тоже интересно знать о том, что их ждет.

Новый порядок расчета пенсии с января 2015 года (сюжет 1 канала)

Пример 3. Молодой успешный топ-менеджер Сергей.

Работает с 2010 г, зарплата – 100 000 руб.. Он имеет 5 лет стажа, его страховые взносы за 2010-2014 гг. пересчитаны в баллах (10). Еще 20—он заработает за период 2015-2017 гг.: 7,39 + 7,83 + 8,26 = 23,48. Но мы уже знаем, что размер выплаты при этом будет минимальным. Кроме того,по закону требуется 15 лет, так что работаем дальше:с 2018 г. по 2025 г.: 8,70+9,13+9,57+ 5×10 = 77,4. Итого за 15 лет — 107,44. В ценах текущего периода это примерно такая же средняя пенсия, как и Владимира Ивановича (95 баллов).

Пример 4. Бывший военный, ныне — индивидуальный предприниматель Дмитрий.

До 2015 г. — армия, 5 лет службы в милиции. Итого: 7 лет стажа, или 7 × 1,8 = 12,6 балла. ИП с доходом до 300 000 руб. уплачивают фиксированный размер страховых взносов — 18 611 руб. (на 2015 г). ИПК 2015 = (18611 /113 760) × 10 = 1,6. Ему нужно работать почти 11 лет, чтобы заработать недостающие 17,4 балла и минимальную пенсию.

Возможно, вам будет интересна эта тема: инвестировании в кредитные потребительские кооперативы.

Количество заработанных единиц в каждом периоде будет разным. Ведь оно зависит, как от личной зарплаты работника, так и от предельного размера для исчисления взносов, который ежегодно меняется. Причем растет он заметно быстрее, чем доходы. Так, в 2015 г он увеличился почти на 14% по сравнению с предыдущим, а средняя зарплата за этот период — выросла всего на 9%. Так что, даже при хорошем заработке не приходится рассчитывать на большую пенсию. Поэтому, нужно позаботиться и других способах накопления капитала на старость.

yakapitalist.ru

Как рассчитать пенсию по баллам? Пенсионные баллы :: BusinessMan.ru

Каждый человек задумывается о том, каков будет размер его будущей пенсии. Поэтому старается работать официально и выполнять другие действия, способствующие увеличению в будущем этой выплаты. При этом желательно разобраться в том, как рассчитать пенсию по баллам. Особенно это актуально для людей, которые в скором времени могут выйти на пенсию. Это дает возможность им понять, какая сумма будет выплачиваться из ПФ.

От чего зависит размер пенсии?

Предварительно надо разобраться во всех нововведениях, чтобы определить, какие факторы и особенности влияют на эту значимую выплату. От этого зависит правильность ее начисления и действия граждан, способствующих ее увеличению в будущем. По новой системе размер этой выплаты зависит от трех разных факторов:

  • наличие официального трудоустройства и белой заработной платы;
  • стаж работы гражданина;
  • возраст, когда выходит человек на пенсию.

Расчет страховой выплаты ведется не в каких-либо абсолютных показателях, а в специальных балах. Перед назначением выплаты производится подсчет баллов пенсии, после чего они умножаются на установленную стоимость, которая ежегодно утверждается Правительством. Она подлежит регулярно индексации, так как зависит от инфляции.

Сколько стоит балл пенсии? На 2018 год данный показатель равен 81,49 руб. Но для того, чтобы получать страховую пенсию, каждый человек должен заработать оптимальное количество баллов. Для людей, которые достигнут пенсионного возврата в 2018 году, данное количество равно 13,8 баллов минимально. Ежегодно этот показатель будет расти, причем планируется, что он составит к 2025 году 30 баллов.

Каков минимальный стаж?

Чтобы разобраться в том, как рассчитать пенсию по баллам, следует учитывать минимальный стаж работы для человека, который планирует выход на пенсию.

Сейчас достаточно гражданам проработать официально не меньше 9 лет, чтобы иметь возможность получать эту выплату от государства. Но этот показатель считается чиновниками слишком маленьким. Чтобы мотивировать граждан трудиться исключительно на официальной работе, были внесены изменения, на основании которых надо, чтобы люди официально работали не меньше 15 лет. Уже к 2024 году этот показатель будет применяться при расчете выплаты.

Требования к зарплате

Пенсионные баллы дополнительно зависят от получаемого дохода гражданином. Чем больше денежных средств направляется работодателем за работника в ПФ, тем более значительной будет его пенсия в будущем.

Но значимым условием является то, что учитываются только денежные поступления, являющиеся официальными. Также имеется определенное ограничение. Это обусловлено тем, что максимально средства выплачиваются с 710 тыс. руб. в год, поэтому ежемесячно может перечисляться в ПФ не больше 60 тыс. руб. От этой суммы зависит максимальное количество баллов для пенсии, которое на 2018 год равно 7,9 балла. Планируется, что к 2021 году данное число вырастет до 10. Они начисляются гражданам, которые весь год получают максимальную зарплату.

Прибавочные коэффициенты

Правительство отказалось от повышения пенсионного возраста, поэтому по-прежнему каждая женщина может выйти на пенсию в 55 лет, а мужчина – в 60 лет. Дополнительно имеются льготы для граждан, осуществляющих работу во вредных условиях.

Но теперь вводятся специальные стимулирующие условия для того, чтобы люди обращались за выплатой как можно позже. Поэтому при изучении того, как рассчитать пенсию по баллам, приходится сталкиваться с прибавочными коэффициентами. Они зависят от того, как долго человек не обращается за выплатами после достижения соответствующего возраста.

Например, если женщина оформляет пенсию не в 55 лет, а в 60, то выплата вырастет в полтора раза.

Новые льготы

Дополнительно при определении пенсии могут разные граждане пользоваться необычными поощрениями. Они относятся к многодетным семьям. Ранее молодые мамы могли рассчитывать, что в стаж будет идти только 3 года ухода за всеми детьми, но теперь в стаж включается 4,5 лет.

Также в стаж теперь входит служба гражданина в армии.

За что начисляется пенсия?

Стоит разобраться в том, как начисляются баллы для пенсии. За каждого работника, трудоустроенного официально, работодатели уплачивают 30 % страховых взносов с их зарплаты. Большая часть денег направляется на возможность человека получать бесплатную медицину, а другая — на иные социальные проекты.

На пенсию откладывается из 30 % только 16 %. Эти средства разделяются на две части. Одна представлена страховой частью, в которую входит 10 %. Данные деньги используются для выплаты средств пенсионерам. При этом записывается в базе данных, какое количество средств было перечислено каждым человеком. На основании этой информации в будущем будет рассчитываться пенсия гражданина.

6 % выступают накопительной частью, которая хранится на индивидуальных счетах. Они могут сохраняться в ПФ или инвестироваться в разные НПФ, представленные управляющими компаниями. Они инвестируют деньги в разные выгодные проекты, что дает возможность значительно увеличивать вклады.

Статистика показывает, что больше 20 % россиян отсутствует в системе пенсионного страхования, поэтому они не получают официальную зарплату. В будущем они смогут рассчитывать исключительно на небольшую социальную выплату.

Как рассчитывается пенсия?

Многие люди задумываются о том, как рассчитать пенсию по баллам. Для этого существует на официальном сайте ПФ специальный онлайн-калькулятор, пользоваться которым на самом деле легко. Он представлен стандартной анкетой, в которую надо ввести только нужные сведения, после чего расчет будет произведен автоматически.

Для расчета вводятся в форму многочисленные данные. К ним относится стаж работы, количество лет, которые гражданин находился в декретном отпуске или служил в армии, средняя зарплата за год работы. На основании этих данных будет получено определенное количество пенсионных баллов. Далее они умножаются на установленное значение, что позволит получить примерный размер пенсии.

Как убедиться, что баллы начислены верно?

Следует разобраться с тем, как начисляются баллы для пенсии. Они зависят от стажа работы и заработка. При этом баллы увеличиваются даже за периоды, когда женщина находилась в отпуске по уходу за ребенком.

Если человек ухаживает за ребенком-инвалидом или человеком старше 80 лет, то за каждый год набирается 1,8 баллов. Такое же количество баллов применяется к гражданам, находящимся на службе в армии.

Нюансы расчета баллов

Для начисления выплаты применяется формула: фиксированная часть * премиальный коэффициент (если пенсионер не сразу обращается за деньгами) + количество баллов * стоимость одного балла + накопительная часть.

Сколько баллов нужно для пенсии? Чтобы получать данную выплату в 2018 году, требуется не меньше 13,8 баллов, но ежегодно данное число увеличивается. Предполагается, что к 2025 году человек сможет рассчитывать на получение этой выплаты, если он официально проработал не меньше 15 лет, а также набрал больше 30 баллов. Разобравшись в том, сколько баллов нужно для пенсии, каждый человек будет стремиться к достижению этого результата.

Не хватает баллов для пенсии? Что делать в этом случае? В такой ситуации пенсионер сможет рассчитывать только на социальную выплату, которая обладает маленьким размером. Улучшить ситуацию можно продолжением трудовой деятельности, поэтому не следует сразу при достижении пенсионного возврата запрашивать пенсию.

Как начисляется страховая часть?

Схема начисления страховой части считается не слишком прозрачной, поэтому многие люди действительно опасаются, что даже если работать в течении практически всей жизни, то все равно не получится набрать нужные баллы для получения пенсии.

Баллы для пенсии по годам рассчитываются достаточно просто. Для этого учитывается отношение суммы денег, уплачиваемой в виде отчислений в ПФ работодателем, к предельной величине, а полученное значение умножается на 10. Предельное значение никаким образом не может быть изменено силами гражданина.

Пример расчета

Например, Смирнов получает зарплату, размер которой равен 36 тыс. руб. в месяц. Ежегодно 69120 руб. перечисляется его работодателем в ПФ. Предельная величина отчислений в 2017 году равна 140 тыс. 160 руб. Соответственно, в год будет получено баллов Смирновым: 69120/140160*10=4,9.

В 2017 году максимально может быть заработано 8.26 баллов, поэтому рассчитывать на них может человек, зарабатывающий свыше 876 тыс. руб. в год или 73 тыс. руб. в месяц.

Если гражданин не сможет заработать за год официально 87,5 тыс. руб., то он не получит ни одного балла. Если вовсе имеется несколько таких лет, то имеется вероятность, что в старости человек будет получать только социальную пенсию.

Для людей, которые получают не слишком высокие доходы, такой метод расчета считается не слишком подходящим, так как они не смогут рассчитывать на действительно достойную пенсию в старости.

Какими дополнительными способами можно увеличить страховую часть?

Допускается законодательством увеличить страховую часть без официального трудоустройства, но для этого граждане должны заниматься полезной и социально значимой работой. Поэтому начисляются дополнительно баллы в периоды:

  • служба по призыву, причем каждый год начисляется по 1,8 балла;
  • уход за первым малышом в семье или за инвалидом первой группы – 1,8 балла за год;
  • уход за вторым ребенком до достижения им 1,5 лет – 3,6 балла в течение одного года;
  • уход за последующими детьми – 5,4.

Засчитываются они исключительно в ситуации, когда перед оформлением отпуска человек официально был трудоустроен. Не начисляются они за те периоды, когда люди обучаются в разных учебных заведениях.

Также рассчитывать на дополнительные баллы могут граждане, которые выходят на пенсию не по достижению соответствующего возраста, а позже. В этом случае осуществляется перерасчет пенсии за баллы, поэтому пенсионеры получают более высокую пенсию. Если обращается гражданин за пенсией через пять лет после достижения 55 или 60 лет, то повышается страховая часть на 45 %, а фиксированная – на 36 %. За счет этого способа государство стремится мотивировать граждан работать как можно дольше.

Нюансы для работающих пенсионеров

Люди опасаются, что если они обращаются за пенсией сразу при достижении соответствующего возраста, то фиксируется размер данной выплаты, поэтому если они даже будут продолжать работать, то пенсия не будет увеличиваться. Такое мнение ошибочно, так как за такого гражданина все равно работодатель будет перечислять средства в ПФ. Деньги отражаются на личном счете гражданина, поэтому производится ежегодный пересчет размера пенсии.

Также поощряется властями работа граждан по совместительству, поэтому обеспечивается увеличение страховой части пенсии даже при таком трудоустройстве. При определении количества баллов учитывается зарплата на всех местах работы. Именно от нее зависит числитель при расчете размера пенсии.

При этом имеется определенное ограничение, так как в 2017 году не получится набрать больше 8,26 баллов. В 2018 году их максимальное количество равно 8,7, а к 2021 году оно достигнет 10.

Для каждого пенсионера оптимальным считается устраиваться официально на работу, где он будет зарабатывать в пределах от 12 до 15 тыс. руб. Желательно изначально настраиваться на длительность работы, так как от стажа напрямую зависит размер пенсии. Теперь каждый человек, желающий на старости лет получать действительно высокую выплату, должен иметь стаж больше 15 лет.

Как узнать количество баллов?

Многие люди желают самостоятельно рассчитать, какое количество денег они будут получать на пенсии. Для этого можно воспользоваться онлайн калькулятором или простой математической формулой. При этом нередко у граждан возникают сложности с подсчетом баллов. Узнать их можно на сайте ПФ.

Для получения этой информации надо зарегистрироваться и авторизоваться на официальном сайте ПФ, после чего в личном кабинете надо найти раздел, называемый «Пенсионные накопления». Именно тут содержатся более подробные сведения, на основании которых легко рассчитывается будущая пенсия.

Заключение

Таким образом, размер пенсии зависит от разных факторов, к которым относится стаж работы, получаемая зарплата и иные факторы. За счет этих данных рассчитывается оптимальное количество баллов за каждый год работы. Они ограничены определенными лимитами, а также причисляются даже при выполнении человеком каких-либо социальных и важных действий, не связанных с официальной работой.

Начисляются баллы и после выхода человека на пенсию, если он продолжает трудиться, поэтому за него работодатели уплачивают средства в ПФ. Каждый человек может самостоятельно увеличивать свою пенсию путем прибавления баллов, для чего надо выбирать высокооплачиваемую работу, а также рекомендуется выходить на пенсию как можно позже. Расчет пенсии с помощью баллов считается простым и быстрым процессом, легко выполняемым самостоятельно или с применением специальных калькуляторов на официальном сайте.

businessman.ru

что это и сколько их можно заработать за 2018 год?

Последнее реформирование российского пенсионного законодательства внесло изменение в порядок начисления социальных выплат. В методике расчёта появилось понятие пенсионных баллов (ИПК). Давайте разберёмся, что это — пенсионные баллы?

До 2015 года основанием для начисления пенсии были стаж и возраст. Теперь этого недостаточно. Для получения пенсионных начислений необходимо быть обладателем определённого количества баллов. К 2025 году их количество должно быть не меньше 30.

Как посчитать

Количество ИПК зависит от стажа работы, суммы пенсионных отчислений и возраста выхода на пенсию. Методика начисления коэффициентов была запущена в 2015 году. Начисляются они за каждый отработанный год.

Посчитать своё количество баллов несложно. Формула расчёта представляет собой дробь, числитель которой равен сумме ежегодных пенсионных отчислений гражданина, а знаменатель — сумме максимально возможных отчислений в текущем году. Впрочем пенсионный калькулятор сделает это за вас.

Нажмите на фото, чтобы увеличить изображение:

Например, человек заработает за год 240 тысяч рублей. Работодатель перечислил в бюджет его пенсионные отчисления по ставке 10%. Это процент страховой части пенсии. Сумма отчислений гражданина составила в абсолютном выражении 24 тысячи рублей. Предельная величина базы по пенсионным взносам, установленная законом в 2018 году, с которой уплачиваются страховые взносы — 1 021 000 руб. (в 2017 она составляла 876 тысяч рублей; в 2016 — 796 тысяч). Общий размер отчислений с неё составляет 16%.

Абсолютная величина отчислений в ПФ составит:

1021*16/100 или 163,36 тысяч рублей

Количество заработанных за год личных баллов гражданина в таком случае составит:

24/163,36*10=1,46

Как видно из расчёта, количество коэффициентов напрямую зависит от величины заработной платы будущего пенсионера и размера отчислений из неё в ПФ работодателями.

Максимальное количество баллов, которое можно заработать гражданину за год — 10, минимальное — 1.

Кого касается пенсия по баллам

С 2015 года система начисления индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) касается ВСЕХ выходящих с этого периода на пенсию граждан. Люди, рождённые до 1966 года, могут брать в расчёт только отчисления на страховую часть пенсии. Более молодое поколение может воспользоваться при формировании пенсии накопительной частью своих отчислений.

В полном объёме система начисления социальных выплат с использованием ИПК коснётся тех, кто начал свою трудовую деятельность в 2015 году.

Дополнительные пенсионные баллы

Действующее пенсионное законодательство предусматривает начисление гражданам дополнительных пенсионных баллов.

Предоставляются они в размере 1,8 для проходивших срочную воинскую службу по призыву и родителю, ухаживающему за одним ребёнком в возрасте до 1,5 лет. Тем, кто ухаживал за двумя детьми до этого возраста добавляется в копилку 3,6 балла, за тремя и более — 5,4 балла.

Уход за инвалидом или пожилым человеком добавляет человеку 1,8 балла.

Как пересчитываются

После изменения порядка начисления пенсии, у многих граждан появилась возможность произвести её перерасчёт. Если при новом способе расчёта, размер пенсии гражданина станет меньше, то ему оставят прежние начисления.

ИПК, накопленные до 1 января 2015 года переводятся в рубли по ставке 64,1 рубля. Каждый год стоимость коэффициента изменяется в сторону увеличения. Стоимость пенсионного балла в 2018 году возросла до 81,49 рубля по сравнению с 78,58 рублями в прошлом году и 74,27 в 2016 году.

Количество необходимых для получения пенсионных начислений ИПК в 2018 году должно быть не менее 13,8 (в 2017 — 11,4; в 2016 — 9 баллов). Все последующие годы это число будет увеличиваться на 2,4 балла. Таким образом, тем кто станет оформлять пенсию в 2019 году необходимо будет иметь стаж 10 лет и 16,2 баллов.

В 2025 году стаж будет составлять 15 лет, а необходимое количество пенсионных коэффициентов должно достигнуть 30.

opensii.info

Пенсионные баллы. На какую пенсию можно рассчитывать







Почему сотни людей не смогли накопить себе на пенсию, оставшись без средств к существованию, и как понять, сколько баллов вы можете заработать?

В последнее время участились случаи, когда человек доживает до пенсионного возраста (женщины — до 55 лет, мужчины — до 60), идёт в ПФР за пенсией, но получает отказ. «Не заработал», — говорят ему.

В 2016 г. в Саратовской области таких несостоявшихся пенсионеров оказалось 396 человек, в Иркутской области — 470, во Владимирской — 97, в Марий Эл — 44.

«Отказы в назначении пенсий всегда были, есть и будут, — прокомментировала ситуацию на местном ТВ Людмила Филиппова, заместитель управляющего ПФР по Республике Марий Эл. — Но если в прошлые годы отказы в основном были по назначению льготных досрочных пенсий, то в 2016 г. появилась иная причина. 44 человека в республике получили отказ из-за недостатка стажа или количества накопленных пенсионных баллов».

Новые правила: стаж и баллы

Новые пенсионные правила были введены с 1 января 2015 г. Если раньше, чтобы вам назначили страховую пенсию по старости (в 55 лет для женщины и в 60 лет для мужчины), надо было иметь всего 5 лет стажа, то теперь требования ужесточились. Надо соблюсти (помимо возраста) 2 условия:

1. Иметь страховой стаж (то есть тот период работы, за который работодатель отчислял за вас взносы в ПФР) не меньше 15 лет. Правда, эта норма вводится постепенно. В 2017 г. для получения страховой пенсии надо отработать 8 лет, в 2018 г. — 9, в 2019 г. — 10 и так далее. Но начиная с 2025 г. надо будет иметь стаж не меньше 15 лет!

2. Заработать не меньше 30 пенсионных баллов. Эта норма тоже вводится поэтапно. В 2017 г. надо накопить не меньше 11,4 балла, в 2018 г. — 13,8, в 2019 г. — 16,2 и т. д. Начиная с 2025 г. для получения страховой пенсии вы должны будете иметь уже не меньше 30 баллов!

Много это или мало? Легко ли заработать эти 30 баллов? И почему сотни людей в каждом регионе не смогли накопить себе на пенсию, оставшись в преклонном возрасте без средств к существованию?

Как понять, чего ждать?

Давайте считать .

Максимальная сумма, за которую вам начислят наибольшее количество баллов в 2017 г., — 60 300 руб. в месяц. Если вы можете похвастаться таким доходом (причём официальным!), значит сможете заработать в 2017 г. 8,26 балла (с 2021 г. максимум будет 10 баллов). С таким высоким заработком 30 необходимых баллов можно заработать всего за 3-4 года.

Если ваша зарплата (или официальный доход) в 2 раза скромнее, то есть примерно 30 тыс. руб., значит, и баллов будет накоплено за год в 2 раза меньше: 4. И тогда для сбора необходимых 30 баллов понадобится уже 7-8 лет.

Если же ваша зарплата на уровне МРОТ, то есть всего 7,5 тыс. руб., за год вы сможете накопить всего 1,03 балла. Получается, для получения страховой пенсии человеку с минимальным заработком надо отработать 30 лет!

Чтобы узнать количество баллов, которые вы можете заработать в этом году, воспользуйтесь формулой:

ваша зарплата (то есть весь официально полученный доход, облагаемый налогами) х 8,26 / 60300 = баллы, заработанные в этом году

Когда в СМИ стала появляться информация о том, сколько человек в том или ином регионе не получили страховую пенсию, в ПФР сделали официальное заявление: «Страховые взносы, которые платятся в Пенсионный фонд и пересчитываются в баллы, начисляются только с „белой“ зарплаты. Поэтому описанная проблема — недобор баллов — может коснуться только тех трудящихся, кто получает „серую“ зарплату. Причины подобных ситуаций нужно искать не в балльной системе, а в теневой занятости».

В первую очередь под ударом оказались люди, которые официально получают минимальный размер оплаты труда (МРОТ). У кого-то это весь доход, а кому-то ещё выдают часть заработка в конверте, но с этого «чёрного» дохода взносы в ПФР не идут, и для пенсии он не учитывается. Таких работников на МРОТ сегодня в стране 5 млн человек! Чтобы заработать страховую пенсию, им придётся вкалывать больше 30 лет.

Ещё хуже ситуация у тех, кто вообще не имеет официального дохода. «Если человек всю жизнь находится „в тени“, тогда у него действительно есть риск остаться без страховой пенсии. Страховая пенсия — это же компенсация утраченного заработка. Человек работает, за него работодатель платит вносы… А если заработка и взносов не было, то что компенсировать и за счёт чего?» — говорит Владимир Назаров, замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС.

Выходит, без страховой пенсии могут остаться домохозяйки, те, кто не работает или трудится нелегально, то есть получает всю зарплату в конверте или работает на себя и не платит никаких взносов в ПФР. Кстати, таких нелегалов недавно подсчитали: их оказалось 15 млн человек. Часть из них успела раньше заработать себе на пенсию, часть — ещё успеет (если срочно найдёт работу с «белым» заработком), но некоторые из этих 15 миллионов действительно могут дожить до 55 или 60 лет и остаться без пенсии. И первые пострадавшие, как известно, уже есть.

Конечно, есть шанс заработать недостающие баллы. Но для многих это, увы, нереально: работы официальной нет, работодатель-частник платит копейки и т. д. Так что проблемы массовой теневой занятости в стране действительно обходятся людям боком.

Тем, кто не заработал страховую пенсию, «светит» лишь социальная, которую эксперты называют не иначе как «пособием по бедности». Дают «социалку» на 5 лет позже страховой: женщинам в 60 лет, мужчинам — в 65. И размер её значительно меньше. В этом году средняя социальная пенсия равна всего 8774 руб.










www.webohrannik.ru

наглядный пример расчета балла для начисления пенсии |

Что такое пенсионный балл и как правильно посчитать свои пенсионные баллы в 2018 году? Наглядный пример расчета пенсионного балла. Какие максимальные значения баллов, которые можно учитывать в пенсию?

Как правильно посчитать свои пенсионные баллы в 2018 году: наглядный пример расчета балла для начисления пенсии

Буквально за последние несколько десятилетий наше пенсионное законодательство усложнилось настолько, что гораздо легче, кажется, доказать теорему Ферма, нежели рассчитать собственную пенсию. Ряд загадок пенсионной системы изрядно пополнился с введением новой пенсионной формулы в 2015 году, когда объявили о переходе к балльной системе расчета пенсии.

Что же такое «пенсионный балл» и как его можно посчитать?

Сам термин «пенсионный балл» в законе не используется, он вошел в обиход с подачи Минтруда, чтобы более доступно донести до общественности систему нового расчета пенсии. Закон же вместо «пенсионного балла» оперирует сложным термином «индивидуальный пенсионный коэффициент» (ИПК), по сути это одно и то же.

По новой формуле пенсия складывается из суммы этих самых ИПК, к которой добавляется равная для всех величина фиксированной выплаты. То есть основное влияние на размер пенсии оказывают именно «пенсионные баллы»: чем их больше, тем выше пенсия.

«Пенсионные баллы» рассчитываются отдельно за периоды работы до 1 января 2015 г. (когда был введена новая формула) и после.

То есть все, что было нами наработано до 2015 года, не пропадает, а переводится в «пенсионные баллы»: определяется величина пенсионного капитала по правилам старого закона и делится на стоимость одного пенсионного балла по состоянию на 1 января 2015 г. (64,10 рублей). Получаем, сколько пенсионных баллов мы заработали до 2015 года.

Начиная с 2015 года, пенсионные баллы начисляются уже за каждый календарный год стажа по такой методике

А вот начиная с 2015 года, пенсионные баллы начисляются уже за каждый календарный год стажа по такой методике:

  • берется сумма всех начисленных гражданину за год страховых взносов,
  • делится на максимально допустимую страховых взносов за этот же год.

Максимум рассчитывается следующим образом:

  • предельная база для начисления страховых взносов, утвержденная на соответствующий год, умножается на 16% (общий тариф для начисления страховых взносов на страховую пенсию).
  • полученное в итоге частное от деления умножается на 10 и округляется до трех знаков после запятой. Это и есть ваш «пенсионный балл» за год.

Однако в расчет пенсии принимается не любая величина «пенсионного балла».

Закон предусматривает максимальные значения «баллов», которые можно учитывать в пенсию:

  • на 2015 г. – 7,39,
  • на 2016 г. – 7,83,
  • на 2017 г. – 8,26;
  • на 2018 г. – 8,70;
  • на 2019 г. – 9,13;
  • на 2020 г. – 9,57.

С 2021 г. вводится постоянный максимум «пенсионного балла» – 10.

Закон предусматривает максимальные значения «баллов», которые можно учитывать в пенсию

Приведем наглядный пример расчета «пенсионного балла»:

Заработная плата работника составляет 20 000 рублей в месяц. За 2017 год он заработал соответственно 240 000 рублей. По 16%-ному тарифу с этого заработка ему будет начислено 38 400 рублей страховых взносов.

На 2017 год предельная величина базы для начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование утверждена в размере 876 000 рублей. Следовательно, максимальная сумма страховых взносов за 2017 год: 876 000 х 16%, т.е. 140 160 рублей.

Рассчитываем пенсионный балл: (38 400 / 140 160) х 10 = 2,740.

Сравниваем с максимальным значением пенсионного балла за 2017 год: 8,26. Максимум не превышен, следовательно, пенсионный балл работника за 2017 год составил 2,740.

Как видно, с 2015 года расчет «пенсионного балла» не так уж сложен, достаточно лишь знать сумму начисленных за год страховых взносов. Это можно узнать, заказав выписку из своего лицевого счета в ПФР или на сайте госуслуг.

В 2018 году для возникновения права на страховую пенсию по старости нужно набрать как минимум 13,8 «пенсионных баллов».

Видео: Расчет пенсионных баллов


Источник

zagorodnaya-life.ru

Что такое пенсионные баллы и как они начисляются работающим пенсионерам в 2018 году

За прошедшее после распада СССР время в Российской Федерации несколько раз проводили пенсионные реформы. Самым громким является последнее новшество касательно накопительной системы бонусных балов. Что дают баллы? Замысел прост: чем больше гражданин их соберёт на протяжении официально оформленной трудовой деятельности, тем больший размер пенсии его ожидает в дальнейшем. Далее рассмотрим, что такое пенсионные баллы и как они начисляются.

Что такое пенсионный балл и для чего он нужен

Для представления полной картины достаточно понять разницу между выплатой пенсии до и после внедрения обновлённой пенсионной системы. До внедрения последних обновлений, человеку требовалось наработать определенный стаж и формально получать зарплату. Степень выплачиваемой пенсии рассчитывалась по простой системе. Особое влияние оказывало лишь руководство своими страховыми выплатами. Из этих сумм и складывался пенсионный капитал.

3 года назад законопроект ужесточили. Теперь ПК переименован в ИПК – персонифицированный пенсионный коэффициент. Данные нововведения появились из-за быстрого роста скрытых заработков. С тех пор пенсионное пособие просчитывается по бальной структуре. Для получения пенсии необходимо выполнить 3 условия, простейших по мнению правительства:

  • Баллы накоплены в строгом соответствии с необходимым количеством.
  • Возраст человека достиг определённой отметки.
  • Срок страхового стажа также накоплен в необходимом объёме.

При отсутствии выполнения любого пункта, человек может лишиться пенсии или претендовать на социальное пособие. Возможность получить пособие появляется лишь спустя 5 лет.

Рассмотрим стоимость пенсионного балла в 2018 году для начисления пенсии.

Из чего складываются, как формируются и методика начисления баллов для пенсии

Чтобы начать собирать пенсионные отчисления, человек должен выполнить такие условия:

  1. Достигнут возраст, необходимый для выхода на пенсию.
  2. Общая величина трудового стажа должна быть равной установленным нормам, или большей.
  3. Количество баллов набрано и соответствует минимальному требуемому объёму.

Чем грозит невыполнение хотя бы одного пункта? У человека есть 2 пути:

  • Работать дальше, пока не будет достигнута недостающая величина.
  • Подать заявление в ПФ на выплату социального пособия. Но тут важно понимать, что возраст должен быть 60 – для женщин и 65 – для мужчин.

Пенсионные баллы зачисляются на счёт человека и формируются относительно проработанных лет. Каждый год равен определённому количеству баллов. Чем позже человек обратится за оформлением пенсии, тем большей будет сумма выплат. Нулевое количество влечет соответствующий уровень выплаты. Сегодня минимум составляет 11.4. С постоянным ростом цифра увеличится до 30 в 2025 году. Минимальный стаж также подвергается увеличению. К примеру, выход на пенсию в 2017 году требует наличия отработанных 7 лет. Дальше цифра будет расти.

Следующие периоды жизни человека входят в данный срок:

  1. Пребывание в декретном отпуске.
  2. Служба в вооружённых силах.
  3. Время, в которое гражданин был нетрудоспособен.
  4. Время, проведённое под арестом.
  5. Период жизни человека, за который он искал работу на бирже труда.

Далее в статье также узнаем, чему равен 1 пенсионный балл в 2018 году в рублях.

Какое максимальное количество пенсионных баллов можно набрать

Объём накоплений тесно связан с выплатами государству и взносами в страховой фонд. Все они высчитываются из зарплаты и плюсуются к общей системе пенсионных отчислений и общего трудового стажа.

За каждый отработанный год человек делает взносы в пенсионное страхование, за счёт чего и собираются пенсионные баллы. В текущем году максимальное количество заработанных баллов может быть 8.70, а с 2021 года – 10. Более подробно изображены пенсионные баллы по годам в таблице 2018 года.

Как начисляются пенсионные баллы работающим пенсионерам, за службу в армии или в декретном отпуске

Помимо информации о том, сколько стоит пенсионный балл в 2018 году для начисления пенсии, стоит знать, что с начала января 2018 года, действуют определённые изменения, которые гласят, что «проиндексированная» страховая пенсия начисляется лишь со следующего месяца после увольнения/выхода на пенсию. Различные доплаты проводятся после того, как в Пенсионный фонд передана необходимая информация, связанная с прекращением трудовой деятельности.

Информация касательно перерасчёта пенсии лицам, достигнувшим пенсионного возраста, но работающим в прошедшем году. Он проводится ежегодно с 1 августа, даже если гражданин работал лишь несколько месяцев, а не целый год.

Получается, что, если человек пенсионного возраста, работал весь прошлый год, но на период с 1 августа текущего года считается уволенным, за ним будет право на перерасчёт пенсии. А всё это потому, что в расчете участвуют взносы, которые производил работодатель в период работы сотрудника в предыдущем году.

За время, потраченное на уход за детьми, пока они не достигнут 1.5 лет и не более 6 лет в общем объёме, за службу в армии также будет насчитан страховой стаж, но с одним условием. Если до этого времени или после, следовали или будут следовать периоды трудовой деятельности.

Также стоит знать, что работающим пенсионерам полагается премиальный коэффициент. Он нужен для хорошей пенсии, ведь чем больше проработано лет, тем выше пенсионные выплаты.

Как начисляют пенсионные баллы за стаж работы в СССР

Есть граждане, которые значительную часть жизни трудились на благо СССР. Что же делать в таком случае? Как рассчитать пенсию по баллам? В данном случае подсчет усложняется. Руководство страны заявляет о необходимости переводить полученные в прошлые годы права пенсионеров.

Осуществляется это с помощью следующих действий:

  • Всю пенсию, которую человек заработал до 2002 года, потребуется перевести в рубли. Подсчет проводят по всем знакомой системе: во внимание берется количество проработанных лет и заработная плата за 5 лет (любые, главное – подряд).
  • Полученное число умножается на 10%. Если пенсионер трудился до 1990 года, то он получает дополнительно по 1 проценту за каждый проработанный год. Данный подсчет также называется индексацией.
  • Все произведенные в Пенсионный Фонд взносы с 2002 года по 2014 суммируются. Полученное число умножается на число индексации. Получается размер пенсионного капитала.
  • Полученную цифру нужно разделить на 228 и на сумму одного балла, которая была актуальна в 2015 году. На тот момент она равнялась 64.10 руб.

Это довольно сложный подсчет, самостоятельно вряд ли точно удастся рассчитать досконально. Но для получения примерного числа можно использовать.

Также имеется информация о том, что для лиц старше 1966 года (например, 65 г рождения, 64 г рождения, 63 г рождения, 62 г рождения и т.д.) по формуле расчета начисления пенсии по старости учитываются лишь страховые отчисления работодателей, а пенсионные накопления отсутствуют.

Пенсионные баллы для ИП. Особенности начисления

После подписания нового закона индивидуальному предпринимателю требуется минимум 15 лет стажа. Такое количество лет вводилось постепенно. Ещё в 2015 году стаж должен был быть 6 лет. При этом важно понимать, что стаж ИП рассчитывается только по тем годам, за которые производились взносы в Пенсионный Фонд. Паузы в деятельности и, соответственно, отсутствие дохода не имею значения. В рабочий период теперь учитываются и такие нюансы:

  1. военная служба;
  2. декрет;
  3. уход за ребенком с инвалидностью;
  4. уход за человеком 1-й группы инвалидности.

Если будет представлен документ, доказывающий, что в это время предприниматель не осуществлял деятельность, то эти года посчитаются в стаж. Внесенные страховые взносы не будут учитываться.

Существует также требование, которое касается количества наработанных баллов. Их должно накопиться минимум 30. Данное количество повышается постепенно, как и объем стажа, необходимый для выхода на пенсию.

Разберем пример. ИП имеет доход менее 300 тысяч рублей в год. В Пенсионный Фонд максимум 19 тысяч рублей. Соответственно, за 2015 год предприниматель наработает лишь 1,7 балла. Представьте, сколько необходимо проработать для получения 30 баллов!

Те ИП, которые осуществляли деятельность до 2015 года, будут часть баллов получать из «старого» стажа. Поэтому заранее поинтересуйтесь, сколько накоплений имеется, чтобы потом не возникло недоразумений, как посчитать пенсионные баллы в 2018 году. Калькулятор поможет узнать примерное их количество.

Минимальное количество пенсионных баллов для расчета пенсии

На момент 2017 года, чтобы получить пенсию по возрасту, нужно иметь за спиной не менее 8 лет стажа и 11.4 баллов. Действующим законодательством страны предусмотрено постепенное увеличение минимально необходимого кол-ва баллов до 30, а стажа до 15 лет. Такие цифры ожидают нас уже в 2025 году. Далее в статье имеется информация о том, как узнать свои пенсионные баллы.

Сколько сейчас стоит пенсионный балл и как докупить недостающие

Выше в статье мы писали, что в 2015 году один пенсионный бал равнялся 64 рублям 10 копейкам. Всего через 30 дней стоимость увеличилась до 71 рубля 41 копейки.

Каждый год 01.02 цена пенсионного балла индексируется. Происходит это следующим образом: стоимость умножается на 1,04. Это специальный коэффициент. Так, в 2017 году 1 балл равнялся 77 рублям 30 копейкам, а в 2018, согласно Федерального закона, – 81 рубль 49 копеек. Не знаете, как посчитать пенсию по баллам? Калькулятор 2018 поможет справиться с задачей.

Чтобы получить больше баллов за проработанный год, гражданин вправе их докупить. Важное уточнение: за 1 год максимально допускается накопление 10 баллов. Выполнение данной операции требует обращения в ПФ. Профессионалы рассчитают, в каком объеме необходимо сделать взносы, чтобы получить желаемое количество баллов.

Плательщик самостоятельно решает, сколько он желает перевести в Пенсионный фонд средств, поскольку данные платежи являются добровольными. Также самостоятельно решается количество платежей, которые будут вноситься с целью докупить недостающие баллы. Гражданин может оплатить всё разом, а может разделить на несколько взносов.

В базе Пенсионного фонда России имеются лицевые счета, где отображены все взносы, сделанные отдельными людьми.

Но существуют ограничения. Человек может докупить не болеет половины страхового стажа, который необходим для начисления будущей пенсии. То есть – максимум 7,5 лет. При этом суммарное количество баллов не ограничивается. Больше докуплено – больше назначенная пенсия.

Как перевести пенсионные баллы в размер пенсии. калькулятор и таблица расчета пенсии

Сейчас разберем, как подсчитать размер страховой пенсии. Умножьте количество наработанных баллов на стоимость 1 балла. Стоимость берется актуальная на момент назначения пенсии. К полученному числу прибавляете размер фиксированной выплаты.

На 2018 год показатели таковы:

  • Цена 1 пенсионного бала составляет 81 рубль 49 копеек (как рассчитать пенсионные баллы в 2018 году мы описали выше).
  • Максимальная заработанная за месяц сумма до вычета НДФЛ, которая облагается налогами, составляет 85 083 рубля.
  • Размер фиксированной выплаты 4982 рубля 90 копеек.

Представляем таблицу с условиями назначения страховой пенсии.

Как по фамилии проверить накопительные баллы в пенсионном фонде или на госуслугах

Чтобы посмотреть накопления по фамилии или с помощью СНИЛС, необходимо через интернет зарегистрироваться на официальном сайте и подтвердить аккаунт. Сама процедура получения информации на госуслугах достаточно проста. Потребуется проделать следующие шаги:

  1. Авторизоваться на официальном сайте и в разделе «Пенсия, пособия и льготы» выбрать «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
  2. Перейдя в этот раздел, узнаете детальную информацию.
  3. Кликнуть по кнопке «Получить услугу».

Посетителя перебросит на другую страницу, на которой доступна полная информация о балансе счёта в ПФР. Кликните на «Сохранить извещение», чтобы сохранить его на персональном компьютере.

Для удобства граждан на официальном портале госуслуг es pfrf ru можно завести личный кабинет.

Будьте внимательны, в личном кабинете может произойти обнуление стажа и коэффициента. Это происходит, когда пенсионеру насчитали пенсию.

Отменят ли пенсионные баллы в 2018 и чем их заменят

Наличие пенсии, её объёмы должны в строгом порядке зависеть от дохода работника, получаемого за время трудовой деятельности. Это слова Главы Счётной палаты Татьяны Голиковой об отмене. Основной причиной называют невозможность точного просчета суммы пенсии, которую необходимо выплачивать. Сложность заключается в том, что стоимость баллов меняется ежегодно. Чем заменят и к чему приведет отказ от данной системы неясно. Но пока грядущие изменения остаются на уровне разговоров и неизвестно, отменят ли пенсионную систему.

Теперь будущие пенсионеры знают, как посчитать пенсионные баллы, чтобы понимать, какой пенсии ожидать.

banks7.ru

Как проверить пенсионные баллы

Как проверить пенсионные баллы

Согласитесь, что достаточно сложно получить от ПФР подробное разъяснение на тему того, как был произведен расчет пенсии – и причиной тому в большинстве случаев является не лень сотрудников, а их огромная загруженность.

Но проверить те цифры, которые были использованы в расчете пенсии, вполне можно и без помощи ПФР – нужно лишь знать общие правила математики и базовые нормы пенсионного законодательства.

Поскольку полный обзор правил расчета пенсии явно не уложится в рамки одной статьи, предлагаю для начала остановиться на алгоритме начисления пенсионных баллов.

Пенсионный балл, начиная с 2015 года, стал главной единицей исчисления нынешних страховых пенсий: ими определяется как размер пенсии, так и сумма ее увеличения по итогам индексации или корректировки.

В ПФР без труда можно узнать, сколько пенсионных баллов составляет ваша пенсия. А вот как проверить, правильно ли они были начислены?

Поскольку система балльного расчета пенсий начала применяться с 2015 года, то баллы начисляются отдельно по двум периодам работы: до 1 января 2015 года и после этого.

1. За периоды, выработанные до 2015 года, пенсионные баллы рассчитываются очень просто: берется размер пенсии по состоянию на 31 декабря 2014 год (без учета фиксированной части) и переводится в баллы:

— размер пенсии делится на стоимость одного пенсионного балла, утвержденную по состоянию на 1 января 2015 г. (64 рубля 10 копеек), – в итоге получается сумма баллов, заработанных до перехода к новой пенсионной формуле.

Нюансы расчета пенсии до 31 декабря 2014 года требуют отдельного рассмотрения, поэтому в рамках этой статьи на них остановиться нет возможности.

2. За периоды трудовой деятельности, начиная с 2015 года, пенсионные баллы начисляются ежегодно – по следующей схеме:

— сумма страховых взносов, начисленных на СНИЛС работника за календарный год, делится на единую для всех величину максимума (это предельная величина базы начисления страховых взносов в ПФР по состоянию на соответствующий год),

— результат деления умножается на 10 и округляется до трех цифр после запятой,

— полученная цифра сопоставляется с максимальной суммой баллов, которую можно включить в пенсию за соответствующий год.

Чтобы посчитать свои пенсионные баллы с 2015 года, нужно только знать свои начисления страховых взносов за каждый год (16% от официального заработка).

Полную информацию о начисленных страховых взносах можно получить, заказав выписку из лицевого счета в ПФР (на сайте государственных услуг или через личный кабинет на сайте ПФР).

Все остальные цифры, необходимые для расчета, являются едиными для всех:

1) Значение предельной величины базы для начисления страховых взносов по годам:

— 2015 год – 711 000

— 2016 год – 796 000

— 2017 год – 876 000

— 2018 год – 1 021 000

2) Значение максимальной суммы пенсионных баллов, которая может включаться в пенсию, по годам:

— 2015 год – 7,39

— 2016 год – 7,83

— 2017 год – 8,26

— 2018 год – 8,70

Например, при официальном среднем заработке в 30 000 рублей работник получит баллов к пенсии:

— за 2015 год: (30 000 х 12 мес. Х 16%) / (711 000 х 16%) х 10 = 5,063 балла

— за 2016 год: (30 000 х 12 мес. Х 16%) / (796 000 х 16%) х 10 = 4,523 балла

— за 2017 год: (30 000 х 12 мес. Х 16%) / (876 000 х 16%) х 10 = 4,110 балла

— за 2018 год: (30 000 х 12 мес. Х 16%) / (1 021 000 х 16%) х 10 = 3,526 балла

Как видно, ежегодное количество пенсионных баллов не превышает предельное значение по каждому году.

Мало того, если заработная плата работника не увеличивается, то баллов с каждым годом начисляется все меньше и меньше (из-за роста предельной величины базы).

За четыре года работник добавит в свою пенсию 17,222 баллов – с учетом текущей стоимости балла (81,49 рублей) это составит 1 403 рубля 42 копейки.

Иными словами, если не будет существенной индексации заработной платы, то на пенсию в размере хотя бы половины этой зарплаты (15 000 рублей), начиная с 2015 года придется работать почти 40 лет…

Загрузка…

life-sovet.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о