Материнский капитал первый взнос в ипотеку – можно ли использовать сертификат как первоначальный взнос и как погасить кредит на жилье в банке (Сбербанк, ВТБ-24, АИЖК)

В данный момент на рынке жилья наблюдается следующая тенденция: спрос на квартиры, дома неуклонно растет, но при этом люди нередко бывают ограничены в своих финансовых возможностях. Оптимальное решение – воспользоваться кредитом. Именно поэтому ипотека пользуется огромной популярностью. Но ведь и она требует достаточно внушительных финансовых вложений. Как же быть, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку?

Зачастую лучшее решение таково: внести существенный первый взнос, а затем уже спокойно платить по ипотеке каждый месяц определенную сумму. Если первый взнос довольно серьезный, то и последующие ежемесячные платежи уже не кажутся такими гигантскими. И тут на помощь молодым семьям приходит государство. Именно материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году стал настоящим шансом для большого количества семей улучшить свои жилищные условия. Сегодня мы рассмотрим более подробно, каким образом совершается вся эта процедура, когда материнский капитал используется в роли первого взноса при оформлении ипотечного кредита. Запоминайте все подробности, чтобы потом не растеряться.

Используем маткапитал в роли первоначального ипотечного взноса

Сейчас материнский капитал открывает перед семьями возможность получить определенный финансовый ресурс, если у них рождается второй (последующий) ребенок. Обратите внимание на важный момент: в законодательстве строго регламентируется, каким образом можно потратить материнский капитал. Это не просто средства, которые позволено произвольно тратить. Программа строго целевая. Важнейшее и наиболее востребованное направление реализации капитала – использование его в качестве первого взноса при ипотечном кредитовании.

Многих интересует, можно ли использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке. Уточним все детали.

Предложено два варианта применения данной поддержки от государства:

• покрытие базовой суммы задолженности за приобретение жилья;
• стартовое вложение в ипотеку.

Если вы решили использовать маткапитал в роли первого взноса, вам в первую очередь понадобится определить тот спектр банковских учреждений, которые готовы работать именно с материнским капиталом.

Обратите внимание, что данный ресурс принимается не во всех банках. При этом есть достаточное количество банков, которые не только с готовностью принимают материнский капитал, но и предоставляют довольно выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей. Конечно, это в первую очередь Сбербанк. Именно в Сбербанке мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке используется достаточно часто.

Запомните еще один нюанс. Когда семья решает использовать маткапитал для улучшения жилищных условий без привлечения кредита, им придется подождать, пока малышу, на которого и получен капитал, не исполнится три года. Только после достижения им трехлетнего возраста допускается такое применение капитала.

Если требуется с помощью материнского капитала просто погасить задолженность по базовым выплатам, ждать уже ничего не надо. Как только мама получит на руки сертификат, она тут же имеет право его использовать. И для использования маткапитала в роли стартового взноса банки нашли выход.

Фактическое использование маткапитала: удобный вариант

Используется материнский капитал в качестве первоначального взноса в ипотеке специальным образом. Дело в том, что фактически его нельзя направить сразу на первый взнос. Есть две основные причины.

• Квартира будет находиться в залоге у продавца. Это ипотека в соответствии с законом, а выступает она как неоплаченная. Банки это не устраивает.
• Довольно проблематично отыскать продавца, который согласится ожидать, когда поступят деньги от ПФР.

Имеется иная схема использования маткапитала как первого взноса по ипотеке, более эффективная. Банк, располагающей специальной программой для материнского капитала, выдает кредит больше на размер маткапитала. Достаточно часто оформляют два соглашения, при этом одно из них как раз на сумму материнского капитала. При этом объект недвижимости будет оформлен в собственность непосредственно заемщика, а не всех членов семьи. Вот уже после этого можно подавать документы в ПФР, чтобы погасить часть задолженности с помощью капитала. Заемщику нужно для этого оформить письменное обязательство, что он наделит собственностью всех членов семьи после выплаты ипотечного кредита. Обязательство заверяется у нотариуса.

Огромное преимущество такого способа – возможность использовать материнский капитал сразу, а не ждать целых три года.

Условия оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала

Существует целый ряд условий, которые необходимо соблюсти, чтобы получить ипотечный кредит под маткапитал. В большинстве случаев все базовые условия стандартные, схожие во всех банках. Рассмотрим ключевой список требований, которые предъявляют банковские учреждения.

• Заемщик должен иметь постоянное место работы. На нем нужно трудиться не менее полугода. При этом в некоторых банках требования еще более жесткие: они желают иметь подтверждение работы на одном месте на протяжении более трех лет. Основной акцент делается на стабильности.
• Доход на рабочем месте должен быть достойным. Безусловно, учитывается «подтвержденная» зарплата, если собственные средства в покупке составляют менее 50%. Даже если на работе идут навстречу, выдавая справку о хорошем дополнительном доходе, такая заработная плата все-таки не будет играть существенной роли, поскольку важно постоянство, стабильность дохода, его гарантированность — поэтому банки часто берут в расчет только основной доход.
• Огромное значение имеет кредитная история лица, которое желает оформить на себя ипотеку. Отлично, если имеется положительная кредитная история. Даже если сумма кредита была небольшой, это уже большой плюс для заемщика, если он в свое время аккуратно расплачивался по кредиту.

Получить ипотечный кредит не так просто, однако с этим справляются многие. Главное, иметь реальную возможность полностью выплатить заем.

Собираем все необходимые документы

В первую очередь необходимо получить официальный сертифицированный документ, в соответствии с которым семья имеет право на государственную поддержку в виде материнского капитала. Получают бумагу в пенсионном фонде. Потом предстоит выбрать конкретное банковское учреждение.

Теперь пришло время узнать, какой именно пакет документов предстоит собрать для банка и как оформить ипотеку с материнским капиталом в роли первоначального взноса. Мы остановимся на базовом перечне официальных бумаг, которые требуются практически во всех банковских учреждениях:

1. Сертификат на получение материнского капитала.
2. Документы, подтверждающие личность. Сюда входят паспорт, а также свидетельство о состоянии на налоговом учете, пенсионное удостоверение. В пакет бумаг могут войти загранпаспорт, водительские права.
3. Нужны бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность, платежеспособность человека. Предоставляется справка о доходах, заверенная печатью руководителя учреждения, где трудится заемщик. Необходима справка по форме 2НДФЛ.
4. Требуется предоставить документ, который подтвердит, что у гражданина нет долговых обязательств.
5. Просят предъявить и справку из налоговой службы. Она нужна лицам, которые имеют источники дополнительного дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду.
6. Предоставляется также и непосредственно соглашение о покупке объекта недвижимости.
7. Справка из отделения пенсионного фонда должна отразить, что у гражданина есть средства на счету.
8. Собирается пакет документов на приобретаемое жилье: сюда входит технический паспорт объекта недвижимости, выписки из домовых книг, а также документы от БТИ.
9. Оформляется заявка, в которой гражданин дает обязательство в дальнейшем разделить объект недвижимости между членами семьи.

С банком заключается договор ипотечного кредитования на сумму, увеличенную на размер маткапитала. Когда все документы уже оформлены и зарегистрировано в Росреестре соглашение на приобретение объекта недвижимости, то есть заемщик стал собственником, обращаются в пенсионный фонд.

Переводим маткапитал на первоначальный взнос

Обязательно нужны следующие документы:

• документы, подтверждающие регистрацию права собственности;
• соглашение об ипотечном кредите;
• сертификат на получение поддержки от государства – материнского капитала.

Обратите внимание: иногда сертификационный документ бывает утерян. Это поправимо. Просто нужно обратиться в пенсионный фонд с просьбой, чтобы выдали дубликат сертификата.

Для внесения материнского капитала в роли гашения части кредита, которая фактически заменила стартовый взнос, обращаются в отделение пенсионного фонда. Там оставляется заявка, чтобы материнский капитал был направлен в конкретное банковское учреждение, с которым молодая семья и заключила договор ипотечного кредитования. В заявке обязательно указывается, что данный материнский капитал используется для погашения ипотечных обязательств. Помните, что материнский капитал для гашения кредита ни при каких обстоятельствах не выдается в виде наличных средств.

В комплект документов для отделения пенсионного фонда также входят следующие документы:

1. Оформляется справка из банка: в ней удостоверяется, что гражданин собирается получить ипотечный кредит под маткапитал.
2. Предоставляются бумаги на заемщика, в частности, удостоверение личности.
3. Нужны сведения об объекте приобретаемой недвижимости.
4. Подается заявка, в которой гражданин просит перевести материнский капитал в кредитующий банк в роли первого взноса по ипотеке.

Когда вы уже подготовите все необходимые документы, можно сказать, что основное дело сделано.

Несколько важных моментов

Обратите внимание на некоторые нюансы. Вам обязательно пригодится эта информация:

• С момента полного гашения ипотечного кредита объект недвижимости записывается на всех членов семьи, в равных долях.
• Очень важно заранее обращаться в пенсионный фонд. Там есть своя специфика работы: суммы начислений формируют примерно раз в 6 месяцев. Если семье нужно начислить материнский капитал на первый взнос ипотеки зимой, обращаться следует заблаговременно, еще летом.
• Следует помнить, что объект недвижимости будет находиться под обременением вплоть до того момента, когда ипотечный кредит выплатят полностью. То есть жилое помещение нельзя подарить, обменять или продать.
• При оформлении ипотечного кредита обязательно нужна и страховка. Это обеспечивает дополнительные гарантии для банковского учреждения, а также для самого заемщика.

Помните, что главная задача – выплатить ипотечный кредит в полном объеме. Важно объективно оценивать свои финансовые возможности. Теперь вы знаете, что взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальным взносом – реально.

frombanks.ru

Как использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке

Использование материнского капитала под ипотеку возможно двумя способами: в счет погашения кредита либо его части, а также в качестве первого взноса. Последний вариант отличается особенной популярностью, поскольку позволяет семьям приобрести собственное жилье без наличия существенных накоплений.

По правилам сертификат можно использовать при получении ипотеки на:

• оплату первого взноса по ипотечному кредиту;
• выплаты долга по уже существующему жилищному займу, в том числе взятому до появления в семье второго ребенка или последующих детей.

Условия привлечения мат. капитала в качестве первоначального взноса

Согласно закона, взять средства на улучшение условий жилья можно после исполнения ребенку 3 лет. Исключение делается для случаев, когда деньги идут на выплату старых кредитов или первоначального платежа.

Жилье, в которое вложена государственная помощь, становится общей собственностью всех членов семьи. Материнский капитал может быть использован только в виде безналичного перечисления. Легальных способов его обналичивания не существует.

Какие нужны документы и порядок оформления

Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту, нужно, в первую очередь, подобрать банк, в котором предусмотрена такая программа. В этом заключается ключевое отличие такой траты капитала – погасить существующий долг можно практически в любом банке без согласования с учреждением, просто выполнив необходимые требования и пройдя процедуру оформления в ПФ РФ.

Фактическое перечисление материнского капитала банку происходит только после заключения кредитного договора.

Но на практике банк не идет на заключение договора без фактической оплаты первоначального взноса и оформления квартиры в залог. Поэтому в ипотечном договоре прописывается обязательство заемщика направить средства капитала на оплату задолженности в оговоренный период после его подписания, а само соглашение заключается на полную сумму сделки. После поступления денег на счет происходит частичное досрочное погашение ипотеки. В некоторых случаях банк заключает 2 отдельных соглашения: на сумму капитала и на оставшуюся стоимость недвижимости.

То есть по факту заемщик тратит капитал на погашение основного долга по уже существующему кредиту, а не на первоначальный взнос. На сайте Пенсионного фонда приведен перечень общих, а также дополнительных документов, которые необходимы для оформления использования средств МК. Первым шагом следует подать заявление.

Кроме заявления обязательно наличие:

• сертификата на МК или его копии;
• удостоверения личности и подтверждения прописки владельца сертификата;
• свидетельство о пенсионном страховании;
• свидетельства о браке, если в качестве заемщика по ипотеке выступает муж;
• копии договора о покупке готового или строящегося жилья;
• копии ипотечного договора, зарегистрированного государством в установленном порядке;
• заверенного нотариусом письменного обязательство лица, на которое выписан сертификат, оформить построенную или купленную квартиру (комнату) в общую собственность мужа, первого, второго и всех остальных детей с указанием доли каждого.

Сроки зачисления МК по закону не превышают месяца и 10 дней с момента подачи соответствующего заявления в случае принятия положительного решения.

Банки, дающие ипотеку с материнским капиталом

В перечень крупных российских банков, разрешающих привлечение материнского капитала для первого взноса, входят Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», «Открытие», «Райффайзен» и многие другие. В большинстве из них возможна подача онлайн заявки и предварительный расчет сумм переплаты на ипотечном калькуляторе.

Сбербанк предлагает средства в рамках программ на покупку готовой квартиры («Единая ставка») или «Приобретение строящегося жилья» с возможностью использовать МК для внесения первого платежа полностью или частично. Сумма кредита – 2 млн. руб., срок – 1-30 лет, ставка от 7,4%. Нужны следующие документы: 2 удостоверения личности, справки о доходах и занятости, сертификат на МК, справка из ПФ о сумме его остатка.

Программа «Приобретение готового жилья – Единая ставка» в Сбербанке

Сумма кредита

до 2 миллионов
рублей

сроки кредита

до 30
лет

ставка кредита

от 7,4%
годовых

* — материнский капитал можно использовать для первоначального взноса или его части

ВТБ дает возможность использовать деньги МК для оплаты 15% от первого платежа из 20 обязательных процентов. При этом можно оформить только стандартный ипотечный заем, который выдается сроком до 30 лет в сумме до 60 миллионов. Стоимость кредита – от 9,1%. В перечне обязательных документов – сертификат на МК и справка из ПФ о сумме имеющихся средств.

Ипотека от ВТБ

Сумма кредита

до 60 миллионов
рублей

сроки кредита

до 30
лет

ставка кредита

от 9,1%
годовых

* — материнский капитал может составлять не более 15% от стоимости жилья

«Россельхозбанк» предлагает вложить государственную дотацию в покупку квартиры, таунхауса, строящегося жилья, дома с земельным участком или просто земельного участка, если ее сумма не меньше 10% от стоимости при покупке готового жилья или 15% на первичном рынке. Максимальный размер кредита зависит от вида приобретения и может составлять 20 или 60 млн. рублей. Срок кредитования – 30 лет, ставка – 9,05%.

В банке «Открытие» есть также 2 программы (новостройка и вторичный рынок), позволяющие использовать материнский капитал в качестве первого взноса, однако при этом необходимо добавить не менее 10% собственных средств. Плюсом является возможность приобретения доли в квартире. Сумма ипотеки в обоих случаях до 30 млн., срок использования денег – до 30 лет, процентная ставка – от 9,2%.

Реализация планов по улучшению жилищных условий возможна с помощью ипотечного кредита, предлагаемого банком «Райффайзен». Стоимость ссуды – 9,5% годовых, срок возврата средств до 30 лет, максимальный размер – 26 млн. рублей. Первоначальный взнос можно оплатить средствами МК частично либо полностью. Минусом является недоступность программы для собственников бизнеса.

При оформлении ипотеки банки требуют подтверждение стабильного дохода. Если жена безработная, а заем на себя оформляет муж, то он вправе оплатить первый взнос средствами маткапитала, т. к. собственниками жилья будут все члены семьи.

Преимущества и недостатки внесения первого взноса материнским капиталом

Привлечение маткапитала для оплаты первоначального взноса имеет следующие достоинства:

• не требуется долго собирать собственные средства;
• возможность использовать деньги сразу после рождения (усыновления) ребенка, не дожидаясь 3-летнего возраста;
• шанс получить бо́льшую сумму кредита и, как следствие, купить жилье лучше и просторнее;
• внесение взноса уменьшает тело займа и сделает минимальной переплату;
• использование маткапитала не является препятствием для получения льгот по кредитованию молодых семей или налоговых вычетов.

Недостатками такого вложения средств является то, что:

• не все банки принимают маткапитал в качестве первоначального платежа;
• оформление документов и перечисление средств требует много времени;
• если квартира дорогая, то суммы госвыплаты может не хватить на покрытие платежа;
• многие банки устанавливают в программах обязательное требование внести 5-15% собственных средств от стоимости недвижимости в дополнение к МК;
• необходимость выплачивать проценты за сумму, равную материнскому капиталу, до фактического перечисления средств Пенсионным фондом и выполнения частичного досрочного погашения;
• наличие определенной доли риска: если по каким-то причинам ПФ откажет в направлении средств капитала в счет кредита, заемщику придется выполнять обязательство самому из личных средств, в противном случае есть вероятность расторжения договора по требованию банка.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 17.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Ипотека в Сбербанке + материнский капитал как первоначальный взнос

Ипотека в Сбербанке пользуется огромной популярностью, особенным спросом пользуются жилищные кредиты под материнский капитал, предоставляемый как первоначальный взнос. Данная компания сегодня является лидером в сфере кредитования молодых родителей.

Банк выдает средства под МК только на покупку жилья, которое впоследствии оформляется в долевую или безраздельную собственность человека, оформляющего кредит.

В компании предполагается 2 варианта использования денежных средств по ипотеке под материнский капитал:

• в виде первого взноса
• для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже оформленного займа. О том, как правильно погашать жилищный заем раньше срока, читайте в этой статье.

МК позволяет взять жилищный кредит без внесения каких-либо собственных средств. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

Для получения заемных средств необходимо собрать внушительный пакет документов:

• Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
• Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
• Паспорт заявителя на кредит.
• Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
• Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

После этого родители подают заявление в Пенсионный Фонд, в данной бумаге указывают, что деньги материнского капитала будут потрачены на ипотеку.

Получив положительное решение, заявитель может приступать к поиску подходящей недвижимости. Далее идет завершающий этап оформления ипотечного займа. Покупаемая недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи, поэтому заключается долевая собственность.

Жилищный кредит под МК, используемый в качестве первого взноса, имеет массу преимуществ:

• Отсутствие комиссии
• Использование в качестве залога покупаемую в кредит недвижимость и иную.
• Возможность привлекать созаемщиков.
• Сниженные процентные ставки благодаря льготам.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке имеет ряд других плюсов, поэтому ее выбирают многие заемщики. Кроме того, привлекательным является то, что сертификат может быть применен в качестве первоначального взноса.

kreditorpro.ru

материнский капитал как первоначальный взнос – 4 лучших решения

Рождение 2-го малыша в 2016 году принесет семье больше 450 тысяч рублей в качестве маткапитала. Один из вариантов его реализации — жилищный кредит. При ипотеке материнский капитал как первоначальный взнос может покрыть до 100% первой выплаты банку.

Федеральная и региональная помощь семьям с двумя детьми

Материнский капитал дает возможность создать прочный фундамент для будущего семьи: купить квартиру в городе или построить собственный загородный дом. Все это называется улучшением жилищных условий. И именно под эти нужды семья может использовать средства МСК (материнского, или семейного капитала) — и взять ипотеку. Наличными «детские» полмиллиона родители никогда не увидят: перечисление суммы на счет кредитора происходит без малейшего участия семьи.

Ждать трехлетия малыша, чтобы использовать выданный за него материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, больше не нужно. В мае 2015 года в закон было внесено изменение, позволяющее родителям двух детей воспользоваться своим правом на гос.поддержку незамедлительно.

Государственный сертификат на маткапитал выдается лишь единожды. Главное, чтобы ребенок появился на свет после 2007 года и был у родителей не первым. Но семья вправе получить денежное вознаграждение и во второй раз — за рождение третьего и последующих детей. Реализуется эта идея уже не на федеральном, а на краевом уровне, но не во всех регионах. Сумма краевого семейного капитала разнится от области к области и составляет от 30 до 200 тысяч рублей. Наличными эти средства нигде не выдаются, но сертификат точно так же может использоваться для покрытия уже существующего или нового ипотечного долга.

В какие банки стоит обращаться за кредитом?

Нет закона, который обязывал бы банки принимать в качестве оплаты долга средства семейного капитала. Ряд банковских организаций: Альфа Банк, Нордеа банк и другие — работают с МСК, но принимают его лишь в качестве уплаты основного долга. Открыть новый кредит на жилье и погасить 10-20% первоначального взноса в таких банках нельзя. Зато другие кредитные организации не только позволяют это сделать, но и предлагают молодым родителям льготные условия:

Сбербанк

Специально для пар с двумя и более детьми Сбербанк разработал программу «Ипотека+материнский капитал». Действует она в рамках кредитных программ на приобретение готового или строящегося жилья. Родители могут покрыть до 100% первоначального взноса за счет средств МСК или использовать их для уплаты лишь части взноса.

Дельта-банк

Предложение от Дельта Банка направлено на снижение размера первоначального взноса для тех, кто оплачивает его с помощью маткапитала. Банк предлагает снижение первой выплаты на 10%, притом что стандартный взнос начинается от 20%. Предложение распространяется на любые виды недвижимости от доли в квартире до загородного дома.

Банк Москвы

А вот оплатить первоначальный взнос материнским капиталом на ипотеку в Банке Москвы удастся уже по другим условиям. Размер взноса здесь не снижается: он по-прежнему составляет 20%. И оплатить за счет маткапитала удастся не более 15%. Остальные 5% пара выделяет из собственных накоплений.

Партнеры АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию также сократило первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми. Минимальная планка теперь составляет 10% от всей суммы кредита, а срок кредитования может быть растянут до 30 лет. Банки, сотрудничающие с АИЖК, обязаны предлагать ипотеку, отталкиваясь именно от этих условий.

Ознакомиться со всеми предложениями банков, принимающих маткапитал в качестве первого взноса, и выбрать лучший для себя вариант семья может на этой странице.

Из ПФР в банк: как задействовать сертификат?

Чтобы воспользоваться сертификатом на маткапитал, его сначала нужно получить. Выдает этот документ местный орган ПФР при условии, что ребенок родился в срок с начала 2007 года по конец 2018 года. Сертификат можно получить лишь единожды, но независимо от срока, прошедшего с даты рождения малыша. Государство обязуется выдать сертификат хоть через пять лет по первому же запросу родителей.

После получения сертификата в течение 3 лет семье нужно будет определиться, на что направить финансовую помощь: на пенсию матери, будущее образование ребенка или на ипотеку. Если пара уже успела выбрать что-то одно и передумала, прежнее заявление можно аннулировать. Остаток по-прежнему удастся направить на выплату ипотечного долга.

Прежде чем обращаться в банк за ипотекой, паре придется заново посетить Пенсионный фонд и взять выписку о текущем состоянии (остатке) маткапитала. Затем — выбрать банковскую организацию, предлагающую максимально комфортные условия ипотеки. И лишь после этого, с учетом требований конкретного банка, семья может собирать пакет документов. Последний стандартно включает в себя:

• Сам сертификат на материнский капитал. К нему стоит приложить взятую в ПФР справку об остатке средств. Заранее лучше приготовить и копии этих документов;
• Справка о доходах семьи по форме НДФЛ-2. Именно «белые» доходы влияют на решение банка, будет ли паре одобрен кредит. Ведь при ипотеке и маткапитал как первоначальный взнос совсем не поможет, если финансовое состояние семьи не позволяет обслуживать долг;
• Налоговые декларации по остальным источникам доходов;
• Паспорта родителей.

Если банк даст добро на оформление ипотеки, семья заключает с организацией кредитный договор, оформляет договор купли-продажи на приглянувшуюся квартиру и документально подтверждает свои права на нее. С документами, полученными в ходе приобретения жилища, паспортами и сертификатом на маткапитал семья снова отправляется в ПФР. Там родителям нужно будет заполнить заявку на перевод денежных средств МСК в пользу кредитной организации.

Тонкости: что нужно учесть паре при оформлении документов?

Обращение в Пенсионный фонд семье затягивать не рекомендуется, поскольку процедура перевода маткапитала в банк далеко не моментальная. После одобрения заявки родителей ПФР обязуется перечислить средства в течение двух месяцев.

Банк примет материнский капитал лишь в том случае, если долю в приобретаемой квартире получит каждый член семейства. Молодой паре придется подписать и нотариально заверить соответствующее обязательство, выполнить которое нужно будет в течение полугода после учета «детских» средств в качестве взноса по ипотеке.

Если размер первоначального взноса окажется меньше суммы капитала, остаток «не сгорит». Не задействованные в уплате долга средства вернутся на счет ПФР. Воспользоваться ими семья сможет и в дальнейшем. Если происходит обратная ситуация, и материнского капитала оказывается недостаточно, чтобы оплатить полный взнос, семья может дополнить его своими сбережениями. Условия должны обговариваться с банком в индивидуальном порядке.

frombanks.ru

Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку

 14 марта 2017     Комментарии к записи Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку отключены

Минтруд предложил продлить программу материнского капитала на 5 лет, до 2023 года. По статистике более 60% семей вкладывают эти деньги в улучшение жилищных условий. Одни используют маткапитал для погашения долга по ипотеке, другие тратят всё на первый взнос за квартиру. Рассмотрим, какой из этих вариантов выгоднее.

Правила использования

Потратить материнский капитал на погашение долга по взятому ипотечному кредиту можно независимо от того, с каким банком имеете дело. А вот принять выделенные государством средства в качестве первоначального взноса соглашаются не все финансовые учреждения, поэтому могут возникнуть сложности с поиском подходящих условий ипотечного кредитования.

Если семья решила купить дорогое жилье, материнского капитала может не хватить даже на первоначальный взнос, а значит придется доплачивать. С начала года размер маткапитала составляет 453 тыс. рублей, причем на индексацию этой суммы в ближайшие годы рассчитывать не стоит. Первоначальный взнос по ипотеке — 20-30%, поэтому желающие поселиться в московской новостройке стартуют с суммы, превышающей 600 тысяч. Цены на двухкомнатные квартиры в столице начинаются от 3 млн рублей, а значит, даже если повезет найти дешевое жилье где-нибудь на окраине, придется доплачивать минимум 150 тысяч.

Сразу после пополнения семейства потратить материнский капитал на первоначальный взнос не получится. По действующим правилам, использовать эти деньги таким образом можно, только когда ребенку исполнится 3 года. А вот погасить действующую ипотеку разрешают сразу после получения сертификата.

Материнский капитал не поможет недисциплинированным заемщикам выбраться из долговой ямы. Нельзя тратить эти средства на выплату штрафов, комиссий или пени по кредитным договорам. Если образовалась просрочка, ее нужно погасить, и лишь после этого можно будет воспользоваться сертификатом. Цель использования средств придется не только указать в заявлении о распоряжении, но и подтвердить соответствующими документами.

Процедура внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса сопряжена с определенными дополнительными расходами. Сперва банк должен выдать заемщику кредит на первоначальный взнос по сумме материнского капитала. Кредитная ставка при этом равняется ставке рефинансирования ЦБ (на данный момент 10% годовых). ПФР погасит этот кредит лишь через пару месяцев после заключения сделки, а проценты нужно будет заплатить из своего кармана. Если гасить долг по действующей ипотеке, то дополнительных расходов не будет, поэтому такой способ использования сертификата выгоднее.

Пример из реальной жизни

Семья Васениных оформила ипотеку осенью 2016 года. Сертификат на маткапитал они получили в 2012 году, но воспользоваться им не спешили. Потратить эти деньги в качестве первого взноса было, на первый взгляд, заманчивой идеей, но возникли определенные сложности. Во-первых, в таком случае оформлять ипотеку пришлось бы через Сбербанк, при этом семья переплачивала, поскольку их застройщик сотрудничает с ВТБ 24. Во-вторых, зачем дарить банку лишние 8 тысяч, если этого можно избежать?

В итоге семья решила подождать с переездом. Почти год они собирали деньги на первоначальный взнос, и лишь после оформления ипотеки воспользовались сертификатом. В результате удалось уменьшить ежемесячный платеж на 5 тысяч и сэкономить 8 тыс. рублей.

Было интересно?