При переходе из нпф в пфр что происходит с накоплениями: Как перейти из ПФР в НПФ и обратно, как происходит перевод пенсионных накоплений

Переход из одного НПФ в другой опять ограничивают

Пенсионный фонд России (ПФР) разработал проект уведомления, с помощью которого граждане смогут установить запрет на переход из одного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой через Единый портал государственных услуг (ЕПГУ), сообщили в ПФР. После этого уведомления о переходе будут приниматься исключительно в клиентских службах ПФР и только при личном обращении. 

В сообщении ПФР подчеркивается, что нововведение дополнительно защитит граждан от неправомерного перевода пенсионных накоплений. Ведь до недавнего времени мошенники, каким-либо путем получив персональные данные гражданина, имели возможность подать от его имени заявление через ЕПГУ. Теперь такую возможность можно заблокировать.

«Данная мера вместе с планируемым введением запрета на заключение договоров об ОПС (обязательное пенсионное страхование. – «Ведомости») агентами позволит повысить защиту граждан от неправомерного перевода их средств», – отмечают в Банке России. При этом, по данным ЦБ, личная подача заявления на смену страховщика по ОПС была наиболее востребованным у граждан способом подачи таких заявлений даже в условиях антиковидных ограничений. «В 2020 г. посредством личного обращения в территориальные органы ПФР было подано 70 900 заявлений о досрочном переходе, или 60% от общего количества поданных заявлений о досрочном переходе. В отношении срочных заявлений эта доля составляет 94%», – сообщили в Банке России «Ведомостям»​​.

Нынешнее ограничение на переводы средств из одного НПФ в другой далеко не первое. С 2019 г. заявления о переходе перестали приниматься по почте и через многофункциональные центры. В то же время граждане получили возможность отзывать заявления о переходе в новый фонд, а НПФ обязали извещать будущего пенсионера о потере инвестдохода при досрочной смене фонда. Благодаря этим мерам, как отмечают в ПФР, значительно сократились потери граждан и были снижены риски незаконного перевода средств. По оценкам Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), количество заявлений о смене фонда по итогам 2019 г. сократилось вшестеро, а по итогам 2020-го – с 345 000 до 128 500. «Тенденция к сокращению числа переходов в новые фонды продолжится в 2021 г., – считает президент НАПФ Константин Угрюмов. – Все идет к тому, что в итоге возможным станет только сознательный переход застрахованных лиц из фонда в фонд – без помощи разного рода посредников, подделывающих документы или вынуждающих подписать договор об ОПС при предоставлении совсем других финансовых услуг».

Что делать, если пенсионные накопления переведены без согласия гражданина?

Проблема в нашей стране неправомерного перевода средств пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды существует достаточно давно, с момента выхода негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) на рынок предоставления услуг по обязательному пенсионному страхованию.

Практика неправомерного перевода средств пенсионных накоплений показывает, что недобросовестные агенты негосударственных пенсионных фондов используют неправомерные способы — без ведома граждан, но от их имени — оформления договоров об обязательном пенсионном страховании и заявлений о досрочном переходе в НПФ. В результате этого при переводе средств в НПФ граждане теряют часть своих пенсионных накоплений — инвестиционный доход с момента последней пятилетней фиксации средств остается у прежнего страховщика, что предусмотрено действующим законодательством об инвестировании пенсионных накоплений. Кроме того, граждане при наступлении права на накопительную пенсию вынуждены искать НПФ для обращения за получением средств.

На законодательном уровне регулярно вносятся нормы ужесточающие условия участия негосударственных пенсионных фондов в обязательном пенсионном страховании. Так, в 2014 году Банком России проведена проверка НПФ на финансовую устойчивость, отменена подача заявлений через негосударственные пенсионные фонды и кредитные организации на основании заключенных соглашений о взаимном удостоверении подписей. В середине 2017 года отменена подача заявлений в электронной форме через удостоверяющие центры. С 2019 года отменена подача заявлений по почте, через курьера и МФЦ.

Теперь для подачи заявлений о переходе или о досрочном переходе в негосударственный пенсионный фонд граждане лично или через представителя по доверенности обращаются в любой территориальный орган ПФР или направляют заявления через Единый портал государственных услуг при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи.

 

Как избежать неправомерного перевода накоплений? 

Нередко ситуация с неправомерным переводом средств происходит по причине необдуманного распространения гражданами своих персональных данных. Поскольку для оформления с негосударственным пенсионным фондом договора об обязательном пенсионном страховании и оформлении заявления, на основании которых осуществляется перевод средств, необходимо знать только страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) и Ф.И.О. гражданина.

В связи с этим рекомендуем гражданам отслеживать информацию о действующем страховщике по обязательному пенсионному страхованию на портале госуслуг РФ в разделе «Пенсионные накопления» по адресу: http://www.gosuslugi.ru/ и на официальном сайте ПФР в Личном кабинете гражданина: www.pfr.gov.ru или при личном обращении в клиентскую службу территориального органа ПФР.       

Как вернуть накопления, оказавшиеся без Вашего заявления в чужом негосударственном пенсионном фонде?

В случае выявления факта неправомерного перевода средств, гражданину следует направить письменное обращение в территориальный орган ПФР или в электронной форме на сайте ПФР ( www.pfr.gov.ru ). На письменное обращение Отделение ПФР даст письменное пояснение, запросит у территориального органа ПФР, на территории которого были поданы документы, и предоставит обратившемуся копии договора об обязательном пенсионном страховании и заявления. Обращение гражданина о неправомерном переводе средств пенсионных накоплений будет направлено в органы УМВД для выяснения факта неправомерных действий.

Обращаем внимание, что неправомерно заключенный договор с негосударственным пенсионным фондом можно признать недействительным только в судебном порядке. Это единственный способ вернуть пенсионные накопления к прежнему страховщику и возместить потери инвестиционного дохода. Так согласно п. 5.3 ст. 36.6 Федерального закона от 7 мая 1998 г.  №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» при наличии у гражданина решения суда о признании договора недействительным, негосударственный пенсионный фонд в течение 30 дней обязан перевести предыдущему пенсионному фонду полученные средства пенсионных накоплений, инвестиционный доход, не учтенный на момент перевода ему указанных средств, а также проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений, определяемые в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

 

ОПУБЛИКОВАНО 15.01.2021 09:06ОБНОВЛЕНО 15.01.2021 15:11

О переходе застрахованных лиц из НПФ в ПФР

Июнь 23, 2021

Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Калининградской области информирует граждан о работе, проведенной с застрахованными лицами по реализации прав при формировании накопительной пенсии. По состоянию на 1 июня Отделением по Калининградской области принято 114 заявлений, в том числе:

       · о срочном переходе из НПФ в ПФР — 13,

       · о досрочном переходе из НПФ в ПФР —101.

Напомним, застрахованные лица, у которых формировались до 2014 года пенсионные накопления, вправе передавать их страховщику по обязательному пенсионному страхованию для инвестирования на финансовом рынке. Страховщиком может выступать Пенсионный фонд РФ (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), являющийся участником системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе пенсионного страхования. Выбранный страховщик обязан формировать, назначить и выплачивать накопительную пенсию застрахованному лицу.

Куда и как подать заявление о переходе

Подать заявление о переходе или досрочном переходе в НПФ или ПФР (или обратно) можно в электронной форме через портал «Госуслуги» (заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью) или в любом территориальном органе ПФР (по предварительной записи).

В клиентскую службу ПФР можно обратиться лично или через представителя, на основании нотариально заверенной доверенности. Сделать это можно ежегодно не позднее 1 декабря.

В момент подачи заявления работники ПФР уведомляют граждан о том, что переводить накопления без потерь инвестиционного дохода можно не чаще, чем один раз в 5 лет.

Так, в 2021 году заявления о досрочном переходе без потерь инвестиционного дохода могут подать граждане, у которых 2016 год — год начала формирования пенсионных накоплений у текущего страховщика (ПФР или НПФ).

Можно ли передумать

До 31 декабря у граждан есть возможность передумать — сменить или отменить страховщика, указанного в заявлении, ещё не рассмотренном ПФР. Для этого необходимо подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.

Внимание! Гражданам, собирающимся сделать выбор в пользу НПФ, следует заранее заключить с фондом договор об обязательном пенсионном страховании. Для перевода средств в управляющую компанию заключать договор с ней не требуется.

Как выбрать НПФ

К выбору НПФ или управляющей компании нужно отнестись максимально ответственно и обдуманно, важно изучить результаты работы фонда или управляющей компании в последние годы, сравнить доходность с другими. Сведения о результатах работы управляющих компаний можно изучить на сайте Пенсионного фонда России в разделе «Гражданам», подразделе «Будущим пенсионерам».

С информацией о результатах работы негосударственных пенсионных фондов можно ознакомиться на сайтах соответствующих НПФ. Надзор за деятельностью НПФ осуществляет Банк России.

Как отслеживать свои пенсионные накопления

Контролировать формирование своих пенсионных накоплений граждане могут в Личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России или на Портале «Госуслуги». Если будет обнаружена информация о неправомерном переводе пенсионных накоплений, следует уведомить ОПФР по Калининградской области об этом факте.

Задать любые вопросы в части ПФР можно специалистам клиентской службы по телефону горячей линии 8 800 600 02 49. Звонок на территории РФ бесплатный.

 

Кому доверить свои пенсионные накопления: ПФР или НПФ?

Главное управление ПФР №10 по г.Москве и Московской области напоминает, что ежегодно до 31 декабря можно подать заявление о смене страховщика, который будет инвестировать средства ваших пенсионных накоплений для получения дохода.

Пенсионные накопления — это, в основном, страховые взносы работодателей, которые они уплачивали за своих работников в период с 2002 по 2014 годы.

Все сформированные пенсионные накопления по-прежнему инвестируются ПФР или НПФ и будут выплачены с учетом инвестиционного дохода, когда гражданин получит право выйти на пенсию.

Каждый гражданин сам решает, кому доверить свои пенсионные накопления: ПФР или НПФ.

Сменить страховщика можно путем подачи заявления о переходе или заявления о досрочном переходе. В первом случае накопления будут переданы новому страховщику по истечении пятилетнего срока с года подачи заявления с сохранением инвестиционного дохода за предыдущее время. По заявлению о досрочном переходе пенсионные накопления будут переданы новому страховщику уже на следующий год, но с возможной потерей инвестиционного дохода.

Недобросовестные агенты НПФ очень часто умалчивают о том, что при досрочном переходе возможны потери инвестиционного дохода. Поэтому перед заключением договора и подачей заявления необходимо подробно узнать условия перехода и серьезно обдумать свое решение.

Полная информация о негосударственных пенсионных фондах размещена на сайте Банка России и на сайтах самих НПФ.

Принимая решение о переходе в негосударственный пенсионный фонд, важно учитывать, что при достижении пенсионного возраста именно этот НПФ будет назначать и выплачивать накопительную пенсию.

Информацию о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС), в том числе о фонде, где формируются пенсионные накопления, можно узнать в «Личном кабинете гражданина» https://es.pfrf.ru/ на сайте Пенсионного фонда России.

Версия для печати | Официальный портал государственных органов Псковской области

Граждане, формирующие пенсионные накопления, самостоятельно выбирают страховщика, который будет ими управлять: Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Если гражданин решил в текущем году сменить страховщика, то заявление об этом необходимо подать до 1 декабря.

Смена страховщика пенсионных накоплений происходит при переходе из одного НПФ в другой, а также при переходе из ПФР в НПФ или из НПФ в ПФР. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую, смены страховщика не происходит — им остается Пенсионный фонд России.

Принимая решение о смене страховщика важно помнить, что переход от одного к другому чаще, чем один раз в пять лет, может повлечь потерю инвестиционного дохода.

В 2020 году направить заявление о досрочном переходе к другому страховщику и не потерять инвестиционный доход могут граждане, которые начали формировать свои пенсионные накопления у текущего страховщика в 2016 году. Во всех остальных случаях досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода. Информация о возможной потере инвестиционного дохода в случае досрочного перевода средств отражается в уведомлении, которое выдается гражданину при подаче заявления.

Подать заявление о переводе пенсионных накоплений в другой фонд или ПФР можно до 1 декабря. Если гражданин изменит свое решение, то в течение декабря он может отозвать поданное заявление о переходе.

Заявление можно подать следующими способами:

• электронно через портал государственных услуг путем заполнения интерактивной формы заявления (уведомления) с подписанием его усиленной квалифицированной электронной подписью, которая выдается удостоверяющими центрами, аккредитованными Минкомсвязью России.
• лично или через представителя в клиентскую службу ПФР.

Уточнить, какой страховщик (ПФР или НПФ) управляет накоплениями и с какого периода, можно в личном кабинете на сайте ПФР и портале Госуслуг.

Администрация сельского поселения Ючкинское Официальный сайт

ПЕНСИОННЫЙ ФОНД  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ  —

УПРАВЛЕНИЕ ПЕНСИОННОГО ФОНДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

В Г.СОКОЛ  ВОЛОГОДСКОЙ ОБЛАСТИ

(МЕЖРАЙОННОЕ) 

ПРЕСС-РЕЛИЗ

г. Сокол

04.12.2019   

 

Осуществить перевод накопительной пенсии из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или поменять один НПФ на другой можно только в клиентских службах Пенсионного фонда или через портал Госуслуг

 

     С 1 января 2019 года прием заявлений у граждан о переходе в НПФ или ПФР, включая досрочный переход, а также уведомлений о замене страховщика и отказе от смены страховщика теперь осуществляется только двумя способами — в форме электронного документа через Портал госуслуг, либо путем личного обращения (или через представителя) в клиентские службы Пенсионного фонда. В настоящее время негосударственные фонды, Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

     Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали к себе клиентов. Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестиционного дохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности. С их доводом о том, что если гражданин не переведет свои накопления в конкретный НПФ, то все средства попросту «сгорят» – знакомы в большей или в меньшей степени многие.

Напомним, что у граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

- Пенсионному фонду России, выбрав управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в том числе один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ.

- Негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

     Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно. При этом важно помнить, если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. Если же страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

     Если гражданин так называемый «молчун», то есть никогда не переводил свои накопления, то заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ без потери инвестиционного дохода он может подать только в 2020 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестиционного дохода будет потеряна.

     В случае если гражданин выбрал вариант досрочного перехода к новому страховщику, при подаче заявления он в обязательном порядке информируется Пенсионным фондом о сумме инвестиционного дохода, которую он при этом потеряет.

     Данная информация позволит гражданину взвесить все за и против и сделать осознанный выбор, согласен ли он потерять инвестиционный доход при досрочной смене страховщика или стоит подать заявление со сроком перехода через 5 лет. Вне зависимости от вида заявления ПФР будет сообщать текущему страховщику и новому страховщику, который указан в заявлении гражданина, о факте подачи им заявления или уведомления.

     Обращаем внимание, что если вы планируете перейти в НПФ, то до подачи заявления необходимо заключить договор с данной организацией. Еще одно изменение внесено в сроки подачи заявления. Теперь сделать это можно не позднее 1 декабря текущего года. Таким образом, у граждан появилась возможность отозвать поданное заявление до 31 декабря, подав уведомления об отказе от смены страховщика.

     Новое уведомление позволит гражданам сделать осознанный выбор и своевременно отказаться от смены страховщика, тем самым избежав возможной потери инвестиционного дохода.

     Выяснить, стоит ли переводить досрочно накопления, можно обратившись лично в Пенсионный фонд по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик. Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из индивидуального лицевого счета, на портале Государственных услуг и в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР.

     Сегодня на рынке работают 33 негосударственных пенсионных фонда, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.

     Напомним, накопления есть у людей 1967 г.р. и моложе, не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования пенсионных накоплений.

 

УПФР в г. Сокол (межрайонное)

Куда подавать заявление о выборе НПФ или переходе обратно в ПФР

Куда подавать заявление о выборе НПФ или переходе обратно в ПФР

Спасск-Дальний, 10 февраля 2014 года. 
С 2014 года меняется порядок выбора страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) в части формирования пенсионных накоплений. Изменения вызваны жалобами граждан на неправомерный перевод их пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Напомним, страховщиком по ОПС может выступать или Пенсионный фонд Российской Федерации, или негосударственный пенсионный фонд по вашему выбору. Если вы выбираете для управления своими пенсионными накоплениями частную управляющую компанию, то вашим страховщиком по ОПС все равно остается ПФР.
Раньше подать заявление о выборе негосударственного пенсионного фонда можно было в любом НПФ. НПФ будучи трансфер-агентом Пенсионного фонда России передавал эти данные в ПФР, и на их основании пенсионные накопления гражданина переводились в НПФ.
Сегодня подать заявление о выборе негосударственного пенсионного фонда можно только в Пенсионном фонде. При этом, как и ранее, необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.
В 2014 году планируется утверждение и введение порядка перевода пенсионных накоплений для граждан из одного НПФ в другой НПФ и в ПФР. При введении нового порядка будет разработана новая форма трансфер-агентского соглашения для НПФ, которые они смогут заключить с ПФР. Планируется, что новый порядок будет определять следующее: если вы уже являетесь клиентом негосударственного пенсионного фонда и решили сменить свой НПФ на другой, в этом случае вы можете подать заявление не только в ПФР, но и в свой нынешний НПФ. Скажем, вы решили перевести пенсионные накопления из НПФ А в НПФ Б. Для этого вы сначала заключаете с НПФ Б договор об обязательном пенсионном страховании, после чего идете или в ПФР, или в НПФ А и подаете заявление на перевод ваших пенсионных накоплений в НПФ Б. Заявления, поданные через НПФ Б, Пенсионным фондом к рассмотрению приниматься не будут. 
Данный порядок, когда заявление подается через ПФР или «незаинтересованный» НПФ, полностью исключает возможность неправомерного перевода пенсионных накоплений. Также в свой нынешний НПФ можно будет подать заявление на перевод пенсионных накоплений в ПФР.
Подать заявление о переходе из негосударственного пенсионного фонда обратно в Пенсионный фонд можно спассчанам в нашем Управлении. Мы находимся по адресу:
г.Спасск-Дальний, ул.Парковаяд.16, кабинет №8, телефон для справок 2-09-47.  
При этом Пенсионный фонд напоминает, что выбор страховщика по ОПС в 2014-2015 гг. напрямую связан с выбором варианта пенсионного обеспечения. Более подробно с этим можно ознакомиться на сайте ПФР.

Сколько потеряли граждане при переходе в негосударственные пенсионные фонды

22 фев. ВЭБ оценили потери россиян при переходе из Пенсионного фонда России. России (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в 10 млрд руб.

» потеря граждан при переходе из ПФР в НПФ при прочих равных условиях может быть не менее 10 млрд руб. », — говорится в материалах ВЭБ.

Также, ВЭБ отметил, что в 2017 году при переходе от ПФР к НПФ россияне потерял 33.9 млрд рублей инвестиционного дохода. В связи с этим ВЭБ передал 191 млрд руб. Из рыночного портфеля и 2,55 млрд руб. От портфель государственных ценных бумаг в НПФ. Всего около 2,85 млн человек перешел в НПФ.

В январе, Пенсионный фонд России сообщил, что в 2018 году в рамках перехода кампании они получили 1,95 миллиона заявлений от россиян о переход. По сравнению с 2017 годом количество заявок уменьшилось более чем на три раза. Большинство приложений (58.8%) были отправлены на досрочный переход от одного НПФ к другому. Еще 36,9% обслужены на переход из НПФ в ПФР, 4,3% — о досрочном переводе средств из НПФ в пенсионный фонд.

Почему теряется инвестиционный доход

Ранний перевод пенсионных накоплений может привести к потере всей инвестиции доход, накопленный с 2015 года. Дело в том, что в 2015 году был принят закон, согласно которому досрочное перечисление пенсионных накоплений (из пенсионного фонда в НПФ, из одного НПФ в другой или обратно в пенсионный фонд) без потери инвестиционный доход возможен только один раз в 5 лет (соответственно для большинства Безболезненно осуществить эту процедуру можно будет только в 2020 году).Одинаковый граждане, решившие перевести свои средства из ПФР в НПФ, проиграют их инвестиционный доход с 2016 года.

Не теряйте свой доход только те, кто перечислил свои сбережения в 2014 году, но по данным ПФР таких всего 1,5%.

Не предупреждать

Инвестиции доход, который теряют застрахованные граждане, остается в НПФ или ПФР в зависимости от от того, где изначально была экономия. По данным Счетной палаты, в период с 2015 по 2017 гг., россияне, досрочно передавшие свои пенсионные накопления из пенсионного фонда в НПФ или из одного НПФ в другой, или вернувшись в пенсионный фонд, потеряли более 82 млрд руб.и потеря доход одного человека мог достигать 500 тысяч рублей.

Проблема потери инвестиционного дохода привела к тому, что в России принят закон об обязательном информировании граждан о возможной потере дохода при перевод пенсионных накоплений. Однако это правило вступило в силу только с 1 января 2019 г. и не было обязательным во время переходной кампании 2018 г.

Фонды застрахованных лиц, заявивших о переводе пенсионных накоплений, должны быть переданы НПФ и управляющим компаниям до 31 марта 2019 года.

Рентабельность НПФ

Для I полугодие 2018 г. средняя доходность НПФ от инвестирования пенсионных накоплений составила гражданам составила 5,4% годовых. За весь 2018 год нет Официальных данных пока нет. Известно лишь, что часть крупных НПФ, связанных с ФГ «Будущее» и Банк «ОТКРЫТИЕ» за 9 месяцев показали отрицательная доходность из-за переоценки вложений.

В 2017 г. по данным ЦБ, средневзвешенная доходность НПФ составила 4.6% к оплате к потере ряда денежных средств на фоне реорганизации Банка. Доходность пенсионных накоплений от ВЭБа в 2017 году по расширенному портфелю составила 8,59% годовых, по портфелям государственных ценных бумаг — 11,1%. в В первом квартале 2018 года доходность составила 6,4% и 9% соответственно.

VK

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Mail.ru

Частные пенсионные фонды превзошли государственных аналогов по активам в 2016 году, а также будут превосходить их по количеству полисов к 2020 году

Прогноз оправдался подготовлен в соответствии с Общими принципами прогнозирования социально-экономических показателей.

• К 2019-2020 гг. Количество застрахованных негосударственными пенсионными фондами (НПФ) будет превышать количество клиентов Пенсионного фонда России (ПФР). Что касается активов, НПФ уже вышли из ПФР в 2016 году и, похоже, будут придерживаться опережающего роста пенсионных накоплений на 8,5% в год в 2017-2020 годах, поддерживаемого дефицитом государственной пенсионной системы и ее реформой. Рост активов НПФ будет ограничен очередным «замораживанием» пенсионных накоплений, консолидацией рынка НПФ и ужесточением требований Банка России к кредитному качеству негосударственных пенсионных фондов.
• НПФ заменят до 350 млрд рублей банковских активов акциями и облигациями. Согласно нормативным требованиям, начиная с 1 июля 2018 г. частные фонды должны сократить свои инвестиционные риски в банковском секторе с 40% до 25%. По оценкам АКРА, спрос на российские облигации и акции может вырасти на 250–300 млрд руб. (3,3% рынка) и 50–75 млрд руб. Соответственно.
• Достаточность собственных средств НПФ будет на минимальном уровне. Когда регулирующий орган решил провести НПФ через такую ​​же оценку стабильности, как и другие финансовые учреждения, частные пенсионные фонды вряд ли будут стремиться к наращиванию капитала и, скорее всего, предпочтут вместо этого поддерживать его на минимальном регулирующем уровне.Это ограничит возможность НПФ использовать капитал в качестве превентивного компенсационного механизма, когда частные фонды сталкиваются с ухудшением кредитного качества их портфеля активов.

Таблица 1. Прогноз негосударственной пенсионной системы России

¹ Пенсионные накопления складываются из страховых взносов работодателей в накопительную пенсию работника в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС), а также за счет дополнительных взносов в рамках Государственной программы софинансирования и части предусмотренного материнского капитала. для формирования накопительной пенсии по возрасту.
² Пенсионные резервы формируются за счет добровольных взносов работодателей и / или работников.

Примечание. Средний счет застрахованного рассчитывался как отношение обязательных пенсионных обязательств НПФ к общему количеству лиц, застрахованных НПФ. Средний счет участника негосударственного пенсионного обеспечения (НПП) рассчитывался как отношение пенсионных обязательств НПФ по НПП к общему количеству участников НПП. Прогноз обязательств НПФ по пенсионным накоплениям на 2019-2020 годы предполагает перевод пенсионных накоплений НПФ в начальный индивидуальный пенсионный капитал (ИПК).

Источник: расчеты АКРА

Реформа государственной пенсионной системы для увеличения активов НПФ

В 2016 году пенсионные сбережения НПФ превысили суммы, хранящиеся в ПФР, при этом активы под управлением НПФ выросли на 20,4%. В 2017-2020 годах ожидается дальнейшее усиление роли НПФ в российской пенсионной системе, а активы под их управлением должны расти быстрее, чем пенсионные накопления в России в целом — в среднем на 8,5% против 5% в год соответственно.

Самая обсуждаемая концепция реформы пенсионной системы России — это концепция индивидуального пенсионного капитала (ИПК).

Реализация данной концепции подразумевает, что государственная пенсия остается полностью солидарной, т.е. все пенсионные взносы работодателя в ПФР направляются в систему распределения (солидарность поколений).

Сотрудники будут формировать свои МПК из части своей заработной платы (сверх пенсионных взносов), причем размер этой части устанавливается по их собственному усмотрению. В обмен на взносы IPC сотрудники получат налоговую льготу в виде вычета подоходного налога с физических лиц в размере до 6% от их заработной платы, в то время как работодатели также получат выгоду в виде взносов (с 1.03–1.06 ставка надбавки) к системе индивидуального пенсионного капитала (IPC) будет вычтена при расчете налогооблагаемого дохода.

Рост активов НПФ, вероятно, будет связан с реформированием пенсионной системы России, дефицит которой в 2016 г. составил 3 трлн руб. Ключевым событием для пенсионного сектора, ожидаемым после 2018 г., должно стать введение индивидуального пенсионного капитала (ИПК). система и отмена обязательного пенсионного страхования (ОПС) с целью уменьшения потребности в финансировании пенсионной системы за счет общих налогов.

В 2017-2018 гг. Росту активов НПФ будет препятствовать продление пенсионного моратория (т.е. «замораживание» переводов пенсионных накоплений из ПФР в НПФ для покрытия дефицита ПФР) до 2019 года. Еще одним сдерживающим фактором станет консолидация НПФ. на отдельные группы, что приведет к уменьшению количества игроков на пенсионном рынке и ослаблению конкуренции. АКРА исходит из того, что НПФ должен иметь капитал не менее 7-10 млрд руб., Чтобы претендовать на статус независимого участника рынка.

НПФ станут более привлекательными для клиентов, так как последние узнают, что новая пенсионная реформа предполагает преобразование накопительной пенсии в качестве первого платежа в МПК. Примечательно, что «не принявшие решение», то есть те, кто отказывается от перевода своих пенсионных накоплений из ПФР в НПФ, будут случайным образом выбраны и переведены в частный фонд (на основе веса каждого НПФ, усредненного по пенсионным сбережениям, накопленным НПФ за последние три. лет), в то время как застрахованные лица, которые передают свои сбережения в НПФ, останутся в выбранном частном фонде и на основе этих сбережений будут формировать свои первоначальные ИПК.

См. Прогноз АКРА от 28 марта 2017 г. «Российская экономика: выбита рецессия. Что дальше?»

2018 год обещает переломный для пенсионных резервов, так как это будет период президентских выборов, за которыми, согласно макропрогнозу АКРА, скорее всего, последуют непопулярные меры регулятора рынка, направленные на ужесточение требований к состав и структура портфелей пенсионных резервов с учетом их кредитного качества.

График 1. Прогноз пенсионных обязательств НПФ и НПФ, млн руб.

Источник: расчеты АКРА.

Собственные средства НПФ не покроют отрицательную переоценку пенсионных накоплений и резервов

Изначально подход к оценке финансовой устойчивости НПФ был аналогичен подходу к кредитным организациям и основывался на собственном капитале. С тех пор метод оценки претерпел серьезные изменения, и теперь финансовая стабильность пенсионных фондов зависит от того, обладают ли они сбалансированной структурой активов с учетом финансовых рисков и обязательств (пенсионные обязательства) и учетом актуарных рисков на пятилетний период. период (согласно методике стресс-тестирования).Этот подход можно определить как промежуточный между Базельским стандартом для банков и стандартом платежеспособности для страховых компаний (стандарты, применяемые к регулированию, управлению рисками и надзору).

С учетом вышеизложенного Агентство исходит из того, что НПФ не будут наращивать собственные средства сверх нормативных требований в 2017–2020 годах, если это прямо не дано Банком России. Это не коснется НПФ, которые будут обладать специфическими портфелями рисков, состоящими в основном из пенсионных резервов, и которые не смогут доказать Банку России, что они могут успешно пройти стресс-тестирование в большинстве случаев.Такие НПФ будут вынуждены либо изменить состав и / или структуру своих портфелей пенсионных накоплений / резервов, либо наращивать свою капитализацию.

В 2022–2027 годах ожидается увеличение пенсионных выплат по ИПН, хотя этот график может быть перенесен на более поздние годы за счет повышения пенсионного возраста.

АКРА предполагает, что в 2017-2020 годах у НПФ соотношение собственных средств к пенсионным обязательствам составит 3,1%.

Рисунок 2. Прогноз изменения собственных средств НПФ и отношения собственных средств к пенсионным обязательствам, млрд руб.

Источник: по оценке АКРА

Пенсионные активы НПФ будут играть большую роль в экономике России

В 2015 году пенсионная реформа ввела новое правило, которое предоставляет застрахованным лицам право переводить свои пенсионные накопления из одного НПФ в другой не чаще одного раза в пять лет без конфискации инвестиционного дохода, в то время как предыдущее правило позволяло выполнять такие переводы каждый год.Данное изменение должно положительно сказаться на стабильности клиентской базы НПФ.

Таким образом, АКРА считает, что пенсионные активы НПФ (совокупные пенсионные накопления и пенсионные резервы), вероятно, будут играть все более важную роль в российской экономике, что обеспечит более длительные инвестиции в долговые инструменты, предназначенные для привлечения финансирования для модернизации внутренней инфраструктуры и другие социальные проекты.

Ключевым драйвером роста ОПН в НПФ станет переход от накопительной пенсии к пенсии на МПК, что позволит привлечь наиболее финансово подкованную часть населения в негосударственные пенсионные фонды.

График 3. Прогноз отношения пенсионных активов НПФ к ВВП

Источник: оценка АКРА

К концу 2019 или в 2020 году АКРА ожидает, что количество застрахованных в НПФ превысит количество клиентов ПФР.

Рисунок 4. Прогноз количества застрахованных и участников АЭС, млн человек

Источник: ПФР, АКРА оценивает

НПФ для замещения банковских активов акциями и облигациями

Изменения в структуре портфеля пенсионных накоплений НПФ будут связаны с предстоящим сокращением вложений НПФ в банковский сектор (максимальная доля банковских активов должна снизиться с 40% до 25% к 1 июля 2018 г., как того требует Банк Российской Федерации. Положение No 580-П), а также уменьшение прочих активов в связи с вступлением в силу Постановления Банка России No 580-П.4060-У «О требованиях к организации системы управления рисками негосударственного пенсионного фонда».

По оценке АКРА, вложения НПФ пенсионных накоплений в банковский сектор на 31 декабря 2015 года составили более 900 млрд руб., Тогда как после реализации 580-П их объем снизится до 550 млрд руб., Что составит 350 млрд руб. млрд. отток пенсионных средств из банковского сектора (менее 1% от совокупных пассивов российской банковской системы).

Замена банковских вкладов НПФ акциями и государственными и корпоративными облигациями может повысить спрос на ценные бумаги, выпущенные качественными российскими заемщиками.По оценкам АКРА, спрос на российские облигации и акции может вырасти на 250–300 млрд руб. (1,5% от общего объема корпоративных облигаций на российском рынке) и 50–75 млрд руб. Соответственно.

Рисунок 5. Прогноз изменения структуры портфеля пенсионных накоплений НПФ на 2016 и 2017-2020 годы

Источник: расчеты АКРА

Ожидаемое ужесточение требований Банка России к кредитному качеству пенсионных резервов приведет к снижению доли паев паевых инвестиционных фондов и других активов, а также к увеличению доли корпоративных облигаций, в том числе инфраструктурные.Эти изменения поддержат приверженность Банка России повышению кредитного качества пенсионных активов и формированию структуры портфеля на основе принципов пруденциального надзора и контроля.

Рисунок 6. Прогноз изменения структуры портфеля пенсионных резервов НПФ на 2016 и 2019-2020 годы

Источник: оценка АКРА.

Законодательные изменения направлены на улучшение управления рисками в НПФ и усиление контроля над кредитным качеством активов.

Тенденция к усилению контроля за кредитным качеством пенсионных резервов подтверждается методологией стресс-тестирования НПФ и сценариями стресс-тестирования НПФ, опубликованными на сайте Банка России в апреле 2017 года.По их мнению, стоимость корпоративных ценных бумаг, подверженных повышенному риску (рейтинги не присвоены) и / или ограниченному обороту (паи паевых инвестиционных фондов, ипотечные сертификаты участия), будет резко снижена для целей тестирования, что должно негативно отразиться на финансовой устойчивость.

Грядущее Положение Банка России № 580-П создаст трудности для НПФ с точки зрения использования таких финансовых инструментов, как паи паевых инвестиционных фондов, из-за различий в законодательстве, регулирующем НПФ и паевые инвестиционные фонды.Фактически, при использовании паев паевых инвестиционных фондов НПФ должны будут учитывать не сами паи, а их содержание и соответствующие лимиты, в то время как паи будут управляться компаниями по управлению активами. Кроме того, паи паевых инвестиционных фондов будут входить в 10% активов с высоким риском, в которые НПФ будет разрешено инвестировать пенсионные накопления.

АКРА ожидает возникновения проблем во взаимодействии НПФ и управляющих компаний, которые имеют и / или будут иметь в своем управлении пенсионные накопления, пенсионные резервы и фонды ИПК.Вероятно, эти проблемы связаны с особенностями функционирования и взаимодействия органов управления рисками НПФ и управляющих компаний.

Агентство прогнозирует, что НПФ и управляющие компании будут вынуждены наращивать расходы на оплату квалифицированного персонала и программного обеспечения, чтобы соответствовать нормативным требованиям Банка России к системам управления рисками.

Изменения в законодательстве приведут к дальнейшему разделению саморегулируемых организаций, работающих на пенсионном рынке.СРО разделятся на два сегмента: консервативный, не заинтересованный в каких-либо серьезных колебаниях на пенсионном рынке и готовый действовать в рамках установленной парадигмы, с одной стороны, и агрессивный, выступающий за законодательные изменения, направленные на либерализацию (расширение список приемлемых инструментов, смягчение инвестиционной среды и т. д.), с другой стороны.

Если вы перешли в негосударственный пенсионный фонд. Плюсы и минусы НПФ

Накопительная часть пенсии представляет собой денежную массу, которой управляют профессиональные участники рынка в интересах застрахованного лица (в данном случае пенсионера). Накопительная часть пенсии формируется исключительно в денежном выражении , баллы и другие системы здесь не используются.

Зачисление денег на счет собственника осуществляется за счет оборотов профессиональных участников рынка финансовых инструментов. По аналогии действия этих менеджеров можно сравнить с действиями банковской системы — брать деньги у граждан на хранение и пускать их в обращение для начисления процентов по вкладам.

В готовом варианте это выглядит как сумма, которая постоянно находится на счету будущего или пенсионера, а работа менеджеров и доход от денежного оборота сохраняется, пока жив гражданин.

Что касается индексации пенсий, следует сразу быть готовым к тому, что заявления правительства о повышении пенсионных выплат не повлияют на владельца сберегательного счета. С одной стороны, это может показаться минусом. С другой стороны, грамотные менеджеры и система страхования вкладов могут приносить больший доход, чем государство.

ВАЖНО! Преимущество накопительной части пенсии перед страховой состоит в том, что накопленные средства могут быть изъяты сразу по достижении пенсионного возраста, до достижения этого возраста, а также передать их по наследству.

Негосударственный пенсионный фонд — это организация, наделенная полномочиями управлять финансами от имени владельца пенсионного фонда. Это единственный профессиональный участник упомянутого выше рынка.

Обязательно ли перевод в негосударственный пенсионный фонд?

Это довольно субъективный вопрос, и на него нужно отвечать исходя из пожеланий и потребностей владельца счета. Таким образом, нет обязательства переводить накопительную часть пенсии в НПФ. И если вы сами не позаботитесь о своих будущих сбережениях, то государство возьмет на себя этот вопрос и переведет все свободные средства в подконтрольную организацию, где капитализация от оборотной денежной массы будет несколько меньше.

Что будет, если вы не переведете?

Если гражданин по каким-то причинам не перечислил накопительную пенсию в НПФ, то это не большая трагедия. Пенсионный фонд просто отправит накопительную часть пенсии в собственные структуры (как правило, этим занимается государственная управляющая компания Внешэкономбанк).

Не стоит верить разным источникам, утверждающим, что все деньги, не перечисленные в НПФ, будут сожжены.

Достаточно обратиться в Пенсионный фонд РФ, где консультант сможет по телефону грамотно объяснить, что это все выдумки, на которые не стоит обращать внимание. Деньги будущих пенсионеров никуда не пропадут.

Разница будет в десятых долях процента от оборота. С другой стороны, застрахованное лицо получает практически полностью гарантированную сохранность своих средств, так как это ГУК не сможет обанкротиться или обанкротиться. Чего нельзя сказать о других участниках рынка.

Выгодно ли это вложение?

Да, это выгодно. Существует достаточно большое количество НПФ, тесно связанных с госорганами… Разница, как и прежде, только в условиях начисления бонусной части накопительной пенсии. Где-то будет чуть больше, где-то чуть меньше.

Кроме того, накопительной частью пенсии можно распоряжаться самостоятельно , и если на момент смерти застрахованного на счету есть деньги, то его родственники смогут передать эти средства в свое управление без проблем. Со страховой пенсией это невозможно.

Причем это не только выгодно, но и безопасно.Все отношения между государством, НПФ и клиентами регулируются Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Если вдруг возникнут спорные моменты, судебные органы с большей вероятностью примут за клиента положительное решение на основании имеющегося нормативного акта.

Достоинства и недостатки

Преимущества НПФ:

• Есть возможность напрямую влиять на размер будущих выплат.
• Можно получать доход сразу из нескольких источников.
• Будущее выхода на пенсию предсказать легче.
• Пенсионные взносы не облагаются налогом, поэтому ничего не пропадет.
• Все НПФ находятся под пристальным наблюдением специальных государственных органов.
• Управляющие компании (НПФ) могут инвестировать исключительно в активы, доказавшие свою надежность, и только в России.
• Всегда есть возможность перевода средств из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Недостатки НПФ:

• Довольно туманное будущее. Даже несмотря на все положительные заверения политиков и экономистов, вложение денег в НПФ будет считаться долгосрочным вложением. Кроме того, эксперты прогнозируют, что количество ключевых игроков на этом рынке сократится примерно вдвое. Деньги нужно внести сейчас, но нет гарантии, что они будут выплачены, как обещали.
• Мошенничество. Многие сомнительные фирмы часто прикрывают свою незаконную деятельность маской пенсионного фонда, но на деле оказывается, что все финансовые ресурсы, полученные от населения, они попросту присваивают и скрывают, как правило, за рубежом.Чтобы обезопасить себя от мошенников, нужно тщательно выбирать организацию, проверять ее реквизиты через государственные порталы и игнорировать нереально высокий процент обещанной прибыли.

Что нужно знать, делая практический выбор?

Хотите перечислить накопительную часть пенсии в НПФ? Тогда нужно уделить особое внимание выбору организации. На нашем сайте вы можете найти подробную информацию о программах и условиях таких НПФ, как.

Заключение

Выбор негосударственного пенсионного фонда — это долгосрочное вложение, к которому следует отнестись серьезно. Тщательный подбор организаций и сравнение их условий позволит принять наиболее выгодное решение и обеспечить вторую молодость стабильным и достойным притоком финансовых ресурсов.

Если вы обнаружите ошибку, выберите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter .

Навигация по статье

Где можно сформировать накопительную пенсию?

Решившиеся в пользу размещения могут использовать следующие варианты размещения:

• В Пенсионный фонд РФ с возможностью выбора.При этом управляющая компания может быть любой — частной, с которой ПФР заключил договор, или государственной (Внешэкономбанк).
• В негосударственный пенсионный фонд (НПФ) .

Если накопления находятся в управляющей компании, то назначение и выплата накопительной пенсии будет производиться Пенсионным фондом Российской Федерации, с возможностью размещения средств в негосударственном пенсионном фонде — выбранным НПФ .

Формирование накопительной пенсии происходит за счет средств, перечисляемых работодателем своим работникам в ОПС (), и за счет инвестирования этих средств.Страховые взносы перечисляет работодатель в размере 22% от заработной платы сотрудников, из них:

• 6% идет на накопительную пенсию;
• 16% — на страховую пенсию (10%) и тариф солидарности (6%).

Стоит напомнить, что с 2016 года пенсионные накопления за счет страховых взносов по ОПС могут формироваться от физических лиц 1967 года рождения и младше , которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу.Такая же возможность остается для граждан, недавно начавших трудовую деятельность, и у которых с начала удержания страховых взносов прошло не более 5 лет.

Порядок формирования пенсии в НПФ или управляющей компании

К сожалению, с 2014 года по решению Правительства формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов «Заморожено» … Как В результате все взносы переводятся только в страховую пенсию.продлен на 2019 год, а также будет действовать в 2020 году. В результате остается только добровольная составляющая для формирования пенсионных накоплений.

Порядок формирования накопительной пенсии отличается от:

• В отличие от страховой пенсии в накопительной версии нет начисления. Поступающие средства зачисляются на индивидуальный счет гражданина в УК или НПФ по его выбору.
• Государственные пенсионные накопления не индексируются , их доходность зависит от их вложений на финансовом рынке… В то же время есть риски, так как этот процесс может иметь как положительные, так и отрицательные результаты. В любом случае имеется госгарантии, : в случае утери или отзыва лицензии у НПФ застрахованное лицо сохраняет накопления в размере уплаченных страховых взносов, но без учета инвестиционного дохода.

В случае смерти застрахованного лица его сбережения могут быть выплачены его родственникам или лицу, которое застрахованный указал в договоре с НПФ (МК) или в заявлении.

Можно ли вернуться из НПФ обратно в Пенсионный фонд РФ?

Чтобы надежно размещать свои пенсионные накопления и получать максимальный доход от их вложений, нужно очень ответственно и грамотно подходить к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить в этих рейтинговых агентствах, а также на сайте официальный сайт Центробанка России, где публикуются данные о рентабельности НПФ. Там же вы можете увидеть, какие НПФ отозвали свои лицензии.

При желании лицо, формирующее пенсионные накопления, может отправить средства в любое время. только для страховой пенсии :

• В этом случае накопленные до этого момента средства никуда не исчезнут, а продолжат инвестироваться фондом или управляющей компанией, в которую они размещены, и будут выплачены получатель в полном объеме при возникновении права на их получение.
• В то же время он может продолжать управлять своими сбережениями. Гражданин может (или изменить УК) или передать из НПФ обратно в Пенсионный фонд , но не на страховую пенсию, а на избранную (частную или государственную), которая их вложит.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?

Перевод пенсионных накоплений из НПФ в Пенсионный фонд и обратно, а также смена Управляющей компании по закону разрешена ежегодно, но не чаще одного раза в год .

По правде говоря, вы должны знать, что замена страховщика с периодичностью раз в пять лет может привести к потере инвестиционного дохода , который был получен предыдущим страховщиком.Без потери дохода можно ежегодно менять управляющую компанию или ее инвестиционный портфель.

Для того, чтобы все же выйти из НПФ и перевести накопления в государственный пенсионный фонд, необходимо:

• Определиться с выбором Управляющей компании, которая будет инвестировать полученные средства, и выбрать инвестиционный портфель, который она предлагает. Список УК, с которыми ПФР заключило договор доверительного управления пенсионными накоплениями, можно найти на официальном сайте ПФР.
• Подать в Пенсионный фонд Российской Федерации заявление о переводе (досрочном переводе) из НПФ в Пенсионный фонд Российской Федерации.

Сроки и способы подачи заявки на перевод денежных средств в ПФР

Заявление на перевод накопительных средств из НПФ в Пенсионный фонд России необходимо подать до 31 декабря текущего года. В зависимости от типа перехода, перевод будет производиться с начала года, следующего за годом подачи заявки (в случае досрочного перехода), или после года истечения пятилетнего периода с даты его подачи (в случае обычного перехода):

• Форму заявки можно загрузить с веб-сайта ПФР или получить в его региональном офисе.
• Застрахованное лицо может обратиться в ПФР наиболее удобным для него способом: лично или через представителя непосредственно в территориальное отделение Пенсионного фонда или многофункционального центра (МФЦ), через Интернет на портале госуслуг. , или через партнерские организации.
• Параллельно НПФ, из которого планируется выход и перевод пенсионных накоплений, может быть уведомлен о расторжении договора.

Прочие необходимые документы

Помимо заявления о намерении обратиться в ПФР, застрахованному необходимо будет предоставить ему дополнительные документы: паспорт и (СНИЛС).

До истечения максимального срока подачи документов — до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должен состояться переход, гражданин может изменить свое мнение относительно выбранного страховщика или инвестиционного портфеля , или управляющей компании и подать новую апелляцию, или уведомление о замене … Информация, которая поступит последней и будет принята к рассмотрению подразделением финансовой разведки.

После получения документов пенсионный орган должен рассмотреть их до 1 марта года, в котором ожидается перевод в ПФР, и решить, удовлетворить ли заявление или отказать:

• При удовлетворении запроса ПФР в этот же срок вносит необходимые изменения в единый реестр застрахованных лиц и до 31 марта уведомляет застрахованное лицо и НПФ, из которого перечисляются средства, о своем решении.
• При отрицательном решении ПФР также уведомляет застрахованное лицо, при этом никаких изменений в реестр не вносится, а договор с НПФ продолжает действовать.

Обязанность НПФ передать сбережения обратно в ПФР

После выхода пенсионного фонда РФ в результате удовлетворения заявки застрахованного лица положительное решение о переводе сбережений из НПФ в Пенсионный фонд Российской Федерации и внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор с НПФ прекращается:

• При этом НПФ на основании уведомления, полученного от ПФР, в обязательном порядке должен перечислить пенсионные накопления застрахованного гражданина в государственный пенсионный фонд.Средства должны быть переведены из НПФ в ПФР не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявки на переход.
• ПФР, в свою очередь, обязано передать накопления, полученные от НПФ, Управляющей компании в течение месяца, следующего за месяцем, в котором они были получены им.

В соответствии с Федеральным законом N 75-ФЗ любой НПФ обязан перевести пенсионных накоплений застрахованного лица обратно в ПФР в случае иных случаев:

• отзыв лицензии НПФ на проведение финансовых операций с пенсией экономия;
• смерть лица, направившего средства в НПФ для формирования материнского капитала накопительной пенсии или их части; №
• на основании уведомления в Пенсионный фонд Российской Федерации в случае отказа застрахованного лица направить средства материнского капитала (часть средств) на формирование накоплений;
• расторжение договора обязательного пенсионного страхования в результате признания его недействительным в судебном порядке;
• Признание арбитражным судом фонд признан банкротом с возбуждением дела о банкротстве.

При расторжении договора с застрахованным лицом НПФ должен направить ему уведомление об этом, а также оформить выписку из его индивидуального лицевого счета, с которой средства будут переведены в ПФР. ПФР в свою очередь также должно уведомить гражданина о поступлении накопительных средств из НПФ на его лицевой счет.

Рассмотрение положительных сторон вхождения в фонд происходит путем сравнения неправительственной организации с официальной структурой — ПФР.

Преимущества НПФ :

1. Фонд активно занимается инвестированием вложенных средств, поэтому есть возможность значительно увеличить размер … В случае неудачной такой финансовой операции организация несет ответственность перед вкладчиком всем своим имуществом.
2. Особый механизм наследования … В отличие от законодательного механизма, который отдает приоритет родственникам ближайшего родословия, средства в НПФ будут переданы любому гражданину, указанному в завещании.
3. Высокая степень финансовой безопасности (кроме инфляции). НПФ гарантирует выполнение обязательств, установленных пенсионным договором. В случае ликвидации неправительственной организации все вклады застрахованы и будут выплачиваться государством.
4. Возможность из одного НПФ в другой .
5. Прозрачность в осуществлении деятельности. Проверяемый фонд регулярно предоставляет финансовую отчетность в Банк России.Последний контролирует законность действий и вложений в надежные компании. Сам будущий пенсионер может узнать необходимую информацию о состоянии своего взноса в любой момент после выполнения запроса.
6. Освобождение от уплаты НДФЛ в отдельных случаях: при снятии сумм фактических взносов и получении накопительной пенсии на основании договора непосредственно между гражданином и НПФ.

Недостатки НПФ

Значимо для населения минус НПФ в Пенсионный фонд Это частная организационная структура, лицензированная государством.Впоследствии такая компания может обанкротиться, а выплаты будут производиться из официальных источников с учетом ограничений. Таким лимитом может быть выплата накоплений в размере, не превышающем определенного показателя.

Недостатки НПФ :

• Возможность совершения мошенничества в сфере инвестирования или недостаточного увеличения накопленных средств в связи с ростом уровня инфляции. То есть деньги с каждым годом обесцениваются, а сбережения должным образом не растут.
• Обязанность уплаты налога при получении денежных средств … Согласно ст. 213.1 НК РФ, подлежащая налогообложению: размер пенсий, выплачиваемых на основании договоров между работодателем и НПФ.
• Ожидается закрытие большинства негосударственных фондов к 2019 году. С указанного времени планируется ввести индивидуальный пенсионный капитал (ИПК), сформированный на базе НПФ. Внедряемая система предусматривает более строгие юридические требования к таким компаниям, поэтому большая часть фондов будет закрыта.

Какой НПФ выбрать?

Изменить негосударственный фонд или осуществить такой переход при формировании системы IPC, желательно при наличии достоверной информации о наиболее популярных и авторитетных компаниях.

НПФ подлежат оценке по определенным критериям:

1. Вложение средств в одну компанию составляет не более 15% от общего размера фонда.
2. Вложения в некотируемые ценные бумаги на общую сумму не более 20% фонда.
3. Вложения в ценные бумаги, выпущенные учредителями и участниками фонда не более 30%.
4. Вложения в госактивы не более 50%.
5. Вложения в акции и облигации крупных предприятий не более 70%.
6. Вложения в банковские вклады и недвижимость не более 80% от общей суммы фонда.

Если эти требования соблюдены, лицензированный негосударственный фонд гарантирует выплату пенсионных взносов в любой ситуации.

Самые популярные вопросы и ответы на них о плюсах и минусах НПФ

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Александр. С 2015 года 46 НПФ включены в систему гарантирования вкладов по обязательному пенсионному страхованию. Не среди них негосударственного фонда «Благополучие», занимающего высокие лидирующие позиции в отрасли. Какие преимущества или недостатки получат его участники?

Ответ: Здравствуйте Александр.Действительно, указанный фонд занимает лидирующие позиции. Ему присвоена оценка — А ++. Работает с 22.03.05. Количество участников фонда — 1,2 миллиона человек. Из них пенсионеров — 343 тысячи. Объем собственного имущества — 334 миллиарда рублей, пенсионных резервов — 326 миллиардов.

Существует риск для вкладчиков данного НПФ потери части сбережений в случае банкротства общества. Если фонд не войдет в эту систему к 2019 году, он не сможет принимать индивидуальные капитальные взносы.Следовательно, в будущем компания начнет терять клиентов, что может привести к банкротству или реорганизации в будущем.

Пенсионные реформы возобновились | Характеристики

Немногие страны нуждаются в пенсионных реформах так сильно, как Россия. Большинство из 40 миллионов пенсионеров страны живут в крайней нищете, и это население увеличивается в результате увеличения продолжительности жизни. Однако пенсионные реформы вызвали неоднозначную реакцию как со стороны населения, так и со стороны поставщиков медицинских услуг.Их сложность поставила под сомнение приверженность правительства осуществлению каких-либо существенных изменений, в то время как посткоммунистические финансовые скандалы и кризисы в России оставили у многих сохраняющееся недоверие ко всему, что связано с финансовыми рынками.
Частные пенсии доступны в России с середины 1990-х годов через корпоративные схемы, созданные крупными государственными монополиями. Была предпринята попытка реформирования государственной системы в 1995 г. и снова в 1997 г., когда Всемирный банк предоставил ссуду 800 млн долларов (629 млн евро) на укрепление пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР).Само правительство добилось определенных успехов в трехступенчатой ​​системе, но финансовый кризис в следующем году после обвала рубля приостановил проект.
Пенсионные реформы были серьезно начаты в 2000 году, в основном для предотвращения банкротства ПФР, государственного пенсионного фонда: они были окончательно реализованы в 2002 году. До этого времени ПФР получал 28% налога на заработную плату, уплачиваемого всеми работодателями, а пенсии выплачивались на основании последних двух лет работы. Сравнительно низкий пенсионный возраст (максимум 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин), а также снижение рождаемости создают дополнительную нагрузку на систему.По стандартам ЕС в России очень неблагоприятная демографическая ситуация. Мужчины старше пенсионного возраста (60 лет) составляют 30% населения; прогнозируется, что к 2020 году эта цифра вырастет до 40%, а к 2040 году — до 60%.
Ключевым изменением в 2002 году стала замена старой распределительной системы (PAYG) смешанной системой фиксированной базовой оплаты (PAYG). пенсия, схема условно установленных взносов PAYG, основанная на вновь сформированных индивидуальных счетах — так называемой застрахованной части — и полностью накопленной схеме с установленными взносами (DC), так называемой накопительной части или втором уровне.Последний был частным компонентом, ограниченным мужчинами, родившимися не позднее 1952 года, и женщинами, родившимися после 1957 года. В соответствии с реформами, 14 процентных пунктов из 28% налоговых отчислений пошли на базовую пенсию, в пределах 10-14 процентных пунктов от Застрахованная часть, а остальное по накопительной схеме.
В 2003 г. у лиц, имеющих право на накопительный компонент второго уровня, была возможность распоряжаться этой частью сбережений либо государственным Внешэкономбанком (ВЭБ), либо одной из 55 компаний по управлению активами (КУА), получивших пенсионные лицензии, год.Выбор ВЭБа был спорным: поскольку банк также управляет внешним долгом России, он сталкивается с очевидным конфликтом между максимизацией стоимости государственных ценных бумаг для своих пенсионных клиентов и снижением стоимости долга.
По разным причинам менее 2% уполномоченных работников выбрали КУА, остальные либо предпочли ВЭБ, либо не выполнили своих обязательств. «Во вторую ступень было вложено относительно мало денег, поэтому стимулы были небольшими», — объясняет Алекс Бертолотти, партнер и руководитель отдела страхования и пенсионного обеспечения PricewaterhouseCoopers в России.«Система не получила особой огласки с точки зрения ее механики, и до сих пор существует недоверие к финансовым учреждениям». Процедура подачи заявок также была сложной. «В отличие от Казахстана, где работники могут создавать схемы второго уровня через своих работодателей, россиянам приходилось организовывать их самостоятельно через пенсионный фонд или банк, что очень неудобно», — добавляет Карина Худенко, старший налоговый менеджер PricewaterhouseCoopers в России. Алекс Бертолотти предупреждает, что, если эти области не будут решены, переход от государственного к частному обеспечению не будет успешным.
Многие законодательные изменения в 2003 году привели к тому, что КУА получили свои лицензии только в сентябре того же года, что еще один фактор, способствовавший тому, что ВЭБ стал управляющим активами по умолчанию. В следующем году 40 с лишним негосударственных пенсионных фондов (НПФ) получили лицензии на получение пенсий второго уровня, что возлагает на работников дополнительное бремя выбора между двумя типами финансовых учреждений, которые в любом случае будут работать в рамках договорного партнерства. В том же году были повышены критерии капитализации новых КУА-заявителей, в результате чего новые компании не подали заявки.
НПФ, имеющий лицензию на предоставление второго уровня, обеспечивает полномасштабное обслуживание в части управления накоплением пенсий на втором уровне, включая администрирование и выплату негосударственных пенсий. В соответствии с российским законодательством управление активами пенсий второго уровня должно осуществляться лицензированной КУА, поэтому НПФ передают управление активами пенсионных накоплений сторонним организациям. «Таким образом, эти два предприятия не заменяют друг друга: они оказывают взаимодополняющие услуги», — отмечает Евгений Якушев, управляющий директор НПФ «Райффайзен» в Москве.
Как поясняет Якушев, НПФ «Райффайзен» имеет лицензию на деятельность со стороны и третьих лиц, и, будучи открытым фондом, предоставляет услуги физическим и юридическим лицам. В 2004 году было получено около 1000 заявок на второй уровень.
Российский рынок КУА, тем не менее, очень сконцентрирован: несколько менеджеров, в том числе Тройка Диалог, Альфа Капитал и НикОйл, управляют большей частью активов третьего уровня и теми, которыми не управляет ВЭБ во втором. Как правило, крупный пенсионный фонд третьего уровня передает на аутсорсинг нескольким КУА.Например, у «Тройки Диалог» в настоящее время 48 клиентов НПФ, в том числе практически все компании, занимающиеся добычей полезных ископаемых и коммунальные услуги. «Контрольных показателей [в управлении пенсионным фондом в России] не так много, поэтому пенсионный фонд мог бы использовать для этого около трех КУА с одинаковыми полномочиями», — отмечает Павел Теплухин, президент «Тройки Диалог».
Многие финансовые группы, тем не менее, остались в стороне от рынка второго уровня, предпочитая сосредоточить свои ресурсы на третьем уровне. Как пояснил один представитель иностранной группы: «Правовая среда слишком непредсказуема, нет работающей бизнес-модели, маржа очень мала, и нет розничной торговли.»

В 2005 году вступили в силу другие изменения. Во-первых, в целях снижения высокого налогового бремени для компаний, ставка единого социального налога — пенсий работодателя, финансируемых за счет налогового финансирования, социального страхования и обязательного медицинского страхования — была снижена с 35,6. % до 26%, пенсионная составляющая с 28% до 20%. Финансирование базовой пенсии первого уровня снижается с 14% до 10%, пенсионного страхования с 10% до 6%, а часть накопительных накоплений остается неизменной и составляет 4%.
Из-за неизбежного увеличения дефицита государственного пенсионного фонда граждане, родившиеся до 1967 года, больше не смогут участвовать в схеме второго уровня — их накопления на сегодняшний день останутся на их лицевом счете до выхода на пенсию.«Одна из причин заключается в том, что этим работникам не хватает времени, чтобы накопить адекватную пенсию, хотя они все еще могут участвовать в пенсионном обеспечении третьего уровня», — объясняет Якушев.
Тем не менее, эта мера подверглась широкой критике. Как отметил Международный валютный фонд в недавнем отчете
, финансируемая система DC
потеряет значительную часть взносов, чтобы
профинансировал распределенную систему с установленными выплатами после передачи от одной трети до половины
сотрудников.Как отмечается в отчете
: «Это резкое отклонение амбициозной пенсионной реформы, которая была начата в конце 2001 года с целью развития финансовых рынков и обеспечения долгосрочной финансовой жизнеспособности государственной пенсионной системы».
Во-вторых, произошли значительные изменения в налоговом режиме для взносов второго и третьего уровней. Налоговые изменения были восприняты более позитивно. Они включали разъяснение взносов и пособий второго уровня, которые теперь полностью освобождаются от уплаты взносов для участников и освобождаются от уплаты взносов и доходов, но с льготами, облагаемыми налогом для тех, кто наследует пенсии участника.
В случае пенсий третьего уровня взносы на солидарные счета (пенсионные схемы коллективных компаний) больше не подлежат налогообложению для целей налога на прибыль, в то время как доходы облагаются полным налогом на прибыль. В случае индивидуальных счетов в компании и других схемах третьего уровня взносы не облагаются налогом в размере до 12% от стоимости фонда заработной платы.
Мнения по поводу воздействия этих изменений по-прежнему разделились. «Мы надеемся, что изменения налогообложения третьего уровня послужат стимулом для работодателей к созданию пенсионных схем», — отмечает Бертолотти.Теплухин не согласен: «Те корпоративные фонды, которые существуют, в основном сосредоточены в компаниях со 100% или значительной государственной собственностью, в основном естественных монополиях. Они не получили широкого распространения среди частных компаний, потому что пенсии представляют собой финансовое бремя, и для них было бы более эффективно повысить текущую зарплату, чем помогать отдельным сотрудникам сберегать ». В будущем это может произойти, добавляет Теплухин, когда компании начнут конкурировать за рабочую силу.
Даже несмотря на относительно небольшую долю заработной платы, переводимую в накопительную часть, сама численность населения России — 144 миллиона — предполагает значительный рост фонда.В 2003 году 50 миллиардов рублей (1,4 миллиарда евро) пенсий второго уровня были переведены в частные фонды и, по оценкам, 80 миллиардов рублей в следующем году. Согласно последним прогнозам Минфина, эти средства вырастут до 100 млрд руб. К 2006 г., 250 млрд руб. К 2010 г. и до 400 млрд руб. К 2014 г.
Эти прогнозы вызывают интересные инвестиционные вопросы. В настоящее время фонды второго уровня могут инвестировать только в зарегистрированные внутри страны ценные бумаги, включая внутренние суверенные облигации (до 100% с ограничением 35% для любого отдельного выпуска), внутренние региональные и муниципальные облигации (ограничение 40%), корпоративные облигации (50%), паевые инвестиционные фонды, вложенные в иностранные активы (15% под управлением одной фирмы), ценные бумаги с ипотечным покрытием (40%), иностранную валюту (20%) и денежные депозиты (20% с ограничением 10% на один банк).
Хотя большая часть средств остается инвестированной в государственные ценные бумаги, темпы роста пенсионных активов более чем опережают планы правительства по выпуску долговых обязательств. Минфин ожидает, что профицит пенсионных активов над выпуском государственного долга в период с 2006 по 2014 год составит 35 миллиардов долларов. Неизбежным следствием этого является то, что пределы инвестиций второго уровня должны измениться, в том числе значительный зарубежный компонент.

Указание накопительной части пенсии за год.Накопительная пенсия

В 2017 году накопительную часть пенсии ждут непростые времена, что подтверждают последние новости Минтруды. Последствия экономического кризиса отражаются на финансовых возможностях правительства и заставляют чиновников оптимизировать потребляющую часть. При этом мораторий будет продлен сразу на три года.

Накопительная пенсия в 2017 году: последние новости

По словам замглавы Минтруды Андрея Пудова, накопительная часть пенсии останется замороженной в ближайшие три года, эта инициатива будет заложена в проекте бюджета ПФР.В результате федеральный бюджет сможет сэкономить до 400 млрд рублей, что поможет чиновникам сбалансировать «посткризисные» расходы.

31 августа 2016 г. появилось официальное подтверждение того, что накопительная пенсия будет заморожена.

Стабилизация бюджетного дефицита остается самой приоритетной задачей правительства. В условиях стремительного сокращения резервов чиновники используют все возможные варианты снижения затрат. Однако этот шаг неоднозначно оценивается экспертным сообществом.

Эксперты отмечают, что продление моратория будет иметь ряд негативных последствий. В первую очередь под ударом будут негосударственные пенсионные фонды. Этим организациям в ближайшее время придется в ближайшее время увеличить выплаты, для чего необходимо будет выводить средства из оборота. В результате НПФ столкнется с сокращением доходов и последующими финансовыми проблемами, что может спровоцировать новый кризис.

Кроме того, замораживание накопительной пенсии немедленно подорвет доверие граждан к действующей пенсионной системе.Ранее против этой инициативы выступили представители Минэкономразвития, но экономические потрясения вынудили чиновников выйти из действующего моратория.

Сэкономленные средства пойдут на финансирование страховых пенсий, в том числе. В следующем году чиновники планируют вернуться к полному повышению пенсий, что соответствует показателям инфляции. В результате пенсии будут проиндексированы на 6,5%. Кроме того, правительству предстоит решить вопрос об индексации пенсий работающим пенсионерам, которые в этом году остались без повышения.

Будущие возможности государства в социальной сфере напрямую зависят от котировок нефти и темпов восстановления экономики. От этого будет зависеть судьба накопительной части пенсии в 2017 году. Кроме того, власти не оставляют надежд на запуск очередной пенсионной реформы.

Варианты развития событий

Проект пенсионной реформы, подготовленный представителями Минфина, подразумевает отмену накопительной пенсии. Вместо обязательного порядка эти взносы перейдут в добровольную, что позволит каждому самостоятельно формировать будущую пенсию.

Кроме того, чиновники обсуждают варианты увеличения, которые помогут сбалансировать существующую модель. В условиях низких цен на «Черное золото» полноценное социальное финансирование становится реальной проблемой для государства. В результате не исключено, что при следующей пенсионной реформе чиновники откажутся от накопительной пенсии.

В нынешних условиях сбалансировать доходную и расходную часть бюджета достаточно сложно. Учитывая снижение доходов после экономического кризиса, чиновники вынуждены оптимизировать расходы бюджета.При этом основной статьей расходов остается социальная сфера. В текущем году правительство уже «оптимизировало» индексацию пенсий — 4% против почти 13% инфляции. В то же время власти планируют в начале следующего года ввести доплаты пенсионерам, которые составят 5 тысяч рублей.

Положительная динамика экономики в 2017 году позволит чиновникам найти дополнительные средства для финансирования пенсионной системы. В то же время правительство сможет вернуться к вопросу накопительной пенсии и рассмотреть возможные решения.

Нелегкая экономическая ситуация вынуждает правительство урезать финансирование социальной сферы. В результате накопительная часть пенсии в 2017 году может остаться замороженной, что зафиксировано в проекте бюджета ПФР. Благодаря этой мере можно будет сэкономить до 400 млрд рублей, которые будут направлены на будущую индексацию пенсий.

В 2016 году индексация пенсионных выплат для всех пенсионеров должна была происходить в 2 этапа. Однако по факту произведена индексация лишь частично.Дополнительную индексацию мощности произвести не удалось, так как для этого процесса нет необходимых инструментов. Правительство установило, что с 1 января 2017 года единовременная выплата всем пенсионерам в размере 5 тысяч рублей. Общее количество пенсионеров, которые могут получить эту выплату, составляет 43 миллиона человек. Также мы сможем получить работающих пенсионеров.

Повышение пенсий в России по годам

Премьер-министр РФ пообещал, что в Новом 2017 году обязательно вернет нормальный порядок индексации денежного пособия пенсионерам.Индексацию пенсий придется производить на уровне реальной инфляции 2016 года.

Пенсионная система России

Пенсионное обеспечение россиян составляет:

• страховая пенсия;
Накопительная пенсия
• ;

Страховая пенсия имеет особую фиксацию, в случае такого неблагоприятного явления в экономике, как инфляция, обязательно происходит ее повышение и называется индексацией. В настоящее время в Российской Федерации средний размер страховой пенсии составляет примерно 13 700 рублей и должен увеличиваться за счет надбавки на местном региональном уровне.

Выделяют 3 вида пенсионного обеспечения в зависимости от причин его назначения:

1. Пенсия по возрастным показателям;
2. Если кормилец пропал;
3. Пенсионные выплаты по инвалидности.

Общие сведения о накопительной пенсии

Кумулятивную пенсию могут получить только граждане 1967 года и старше. Рабочие сами выбирают тариф, по которому работодатель будет делать отчисления в свою пользу.В то же время ежегодно обсуждаются вопросы дальнейшего реформирования данного вида пенсионных выплат.

Согласно правилам, в первый год отчислений устанавливается ставка от 0%, ежегодно увеличивающаяся до 1%. В результате работник может выбрать один из этих тарифов:

1. 10% отчислений поступает в страховой фонд, остальные 6% совокупно;
2. Все 16% приходятся на страховую часть пенсии.

По поводу поступления этих средств тоже есть несколько вариантов.За 5 лет до выхода на пенсию гражданам могут перечисляться 20% от общей накопленной суммы.

Высшие государственные чиновники предполагают, что, скорее всего, выплаты по накопительной пенсии для россиян в 2017 году, как и в предыдущие годы, будут заморожены. Однако «замораживание» этих активов не означает их вывода. «Замороженные» средства следует направить на индексацию страховых пенсий, что улучшит благосостояние российских пенсионеров.

Как получить накопленные деньги

Право на получение накопительной части пенсии имеют россияне пенсионного возраста.Для его получения нужно написать заявление в территориальный орган ПФР или НПФ.

Ежемесячная срочная выплата пенсии возможна для граждан, которые могут получать страховую пенсию Старшего возраста и которые внесли дополнительные денежные сборы за формирование пенсионных накоплений. С заявлением и документами вы свяжетесь с Пенсионным фондом. Такая пенсионная выплата возможна на срок не менее 120 месяцев.

Единовременная выплата накопительной пенсии имеет право на получение в полной мере таких категорий граждан :

1. Инвалиды любой группы и россияне, потерявшие кормильца;
2. граждан, накопительная пенсия которых составляет менее 5% от общего размера пенсии по старости;
3. Тем, у кого нет страхового опыта.

Возможна также единовременная выплата накопленных средств наследникам умершего пенсионера. Такое право имеют наследники умершего, если он мог получать пенсию.

Навигация по статье

Но, если гражданин стал пенсионером, но не подавал заявление об установлении этой пенсии, он может в любой момент подать заявление о ее назначении. При подаче заявления достаточно предъявить паспорт и справку СНИЛС.

Если застрахованное лицо накопления образовано в НПФ Назначение этой выплаты должно трактоваться непосредственно в НПФ.

Инспекция по выплате пожизненной пенсии

Выплата накопительной пенсии (пожизненной) производится при наличии права на угловую страховую пенсию, если назначенная сумма пенсионных накоплений превышает 5% от размера пенсии. страхование .

Подайте заявку на установление данного платежа лично или через законного представителя. После принятия документов на их рассмотрение дается десять рабочих дней со дня приема.

Если все документы предоставлены и соответствуют действительности, то устанавливается ежемесячная накопительная пенсия, которая выплачивается вместе со страховой пенсией за текущий месяц. Эти выплаты продолжаются до конца срока действия Застрахованного лица . Также важно помнить, что после смерти гражданина остаток пенсионных накоплений наследникам не выплачивается.

Срочная пенсионная выплата

Также все накопления могут получить лица, получающие пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, у которых стаж меньше положенного.

Если застрахованное лицо выберет этот вид выплаты, его применение рассматривается в течение месяца со дня предоставления документов. В случае положительного решения, вся сумма пенсионных накоплений выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия данного решения.

Гражданин Кузнецова Александра Георгиевна 1961 года рождения, стаж работы 32 года. В феврале 2018 года ей исполнилось 55 лет, и она вышла на пенсию. После проверки всех необходимых документов ей была начислена страховая пенсия по старости в размере 15 тысяч рублей.

Негосударственные пенсионные фонды Александра Георгиевны добровольных взносов в будущую накопительную пенсию не делали. Но поскольку год ее рождения входит в период с 1957 по 1966 год, на ее лицевом счету есть пенсионные накопления. Это произошло из-за того, что в период с 2002 по 2004 год включительно его работодатель выплачивал страховые взносы к накопительной пенсии в соответствии с действующим на тот момент законодательством.

Таким образом, накопительная пенсия образовала накопительную пенсию.Но поскольку сумма пенсионных накоплений на его лицевом счете составляла около 4 тысяч рублей, то при соответствующих или бессрочных выплатах это может быть накопительная пенсия менее 5% от ее страховой пенсии, следовательно, накопление будет выплачиваться единовременно. (один платеж).

Накопительная пенсия после смерти застрахованного лица

В соответствии со статьей 1183 ГК РФ и Федеральным законом № 424 накопление может быть в случае смерти застрахованного лица по договору или по закону.

По договору наследником может стать любое физическое лицо или несколько лиц, если это указано в договоре или в заявлении о распределении денежных средств. При этом гражданин может указать наследникам разные доли.

Если такой справки нет, то все скопления умершего распределяются между его родственниками равными частями .

• Право на выплату родственникам первой очереди (родители, дети, муж или жена).
• Если таковых нет, то средства пенсионных накоплений будут разделены между родственниками второй ступени (братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки, бабушки).

Однако стать правопреемником возможно только в случае смерти застрахованного гражданина:

1. до назначения выплат;
2. после назначения срочного платежа;
3. после назначения единовременного платежа при условии, что он не был выплачен умершему.

Пенсия назначается застрахованному лицу бессрочно , по наследству не передается.

Порядок выплаты пенсионных накоплений

Пенсионные накопления можно получить несколькими способами вместе с страховой ежемесячной выплатой или с пенсией за государственную поддержку.

• Как и любое другое пенсионное обеспечение, выплату накопительной пенсии может осуществлять Почтовое отделение. При этом гражданин имеет право произвести сдачу в дом.
• Специальные организации , осуществляющие доставку пенсий, также могут предложить свои услуги по доставке денежных средств на дом.Список доступен в территориальном органе ПФР.
• Вы также можете оформить кассовый чек через банк , тогда деньги будут перечислены на банковском счете или карте.

Более удобный для себя способ сам пенсионер выбирает . Гражданин также вправе изменить способ доставки, предварительно предоставив территориальный орган ПФР.

Получить денежные средства может как сам пенсионер, так и его попечитель при наличии соответствующей доверенности.

Понятие индивидуального пенсионного капитала вместо накопительной

Правительство уже четвертый год вынуждено продлить, что доказывает неэффективность существующего, в котором предполагается формирование пенсионных накоплений за счет обязательных отчислений в ПФР. Минфин и ЦБ предложили модернизировать систему, передав накопительный элемент в добровольном виде . при оплате труда работающие граждане будут осуществлять только из своей зарплаты .Ранее такая реформа уже предлагалась Минфином как один из пунктов модернизации пенсионной системы.

Размер взносов составит от 0% до 6% При этом они будут удерживаться работодателем из заработной платы своего сотрудника и поступать непосредственно в НПФ.

• Правительство предлагает предоставить льготы в виде налогового вычета на произведенную сумму.
• Также гражданин сможет снять не более 20% этих средств и потратить на свое усмотрение .При этом обсуждается вопрос о полном изъятии накоплений при возникновении «сложной жизненной ситуации» (болезнь, периоды временной нетрудоспособности и т. Д.).

Реформа формирования пенсионных накоплений может состояться в ближайшее время.

Заключение

Право на накопительную пенсию — это еще не все, но любой совершеннолетний гражданин имеет право добровольно формировать свое будущее обеспечение По перечисленным на ваш личный счет страховым взносам.Кроме того, предоставляется право выбора страхователя: граждане могут формировать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или в управляющей компании Государственного пенсионного фонда (ФФР).

Также застрахованные имеют право сменить как управляющую компанию, так и сами фонды. Но важно помнить, что более длительный период контроля страховщиком сбережений на выгоднее Для застрахованного лица. Размер выплаты этой пенсии рассчитывается на основании вида выплаты, выбранной застрахованным лицом.

Доброго времени суток, читатели моего блога!

Вот и наступает 2017 год. Многие наши сограждане еще не сошли с праздничного стола, и в это время пенсионная система уже вступила в свое правоохранительное действие с измененными элементами. Именно об этих изменениях мы сегодня и поговорим с вами.

Надеюсь, все уже знают, что пенсия каждого россиянина состоит из многих уровней — фиксированная выплата (гарантирована всем гражданам РФ, не привязанная к стажу и заработку человека), страховая пенсия (зависит от страхового стажа и количества пенсионные баллы), накопительная пенсия (зависит от заработка, доходности страховщика, может быть дополнительно профинансирована застрахованным лицом, застрахованным и государством), а также из различных добровольных пенсионных программ.

Начнем с изменения условий начисления и приобретения права на страховую пенсию. Сразу хочу отметить, что есть определенные условия, которые необходимы для того, чтобы получить право на свою страховую пенсию — это 15 лет непрерывного страхового стажа и не менее 30 пенсионных баллов. Эти условия начнут действовать с 2020 года. Сейчас идет постепенный переход к этим показателям, ежегодно увеличивается страховой стаж и количество пенсионных баллов.В 2017 году тем гражданам, которые выйдут на пенсию для получения права на страховые выплаты, необходимо иметь 8-летний страховой стаж и 11,4 балла.

Страховая пенсия — это пожизненная выплата, которая ежегодно индексируется государством. При этом накопительная пенсия начисляется один раз в определенный период выплаты, установленный законом, и в течение этого периода не изменяется.

Выплата основной пенсии в 2016 году

Накопительная пенсия. Напрямую зависит от вашего дохода (официального заработка), стажа.При этом он может увеличиваться за счет добровольных личных взносов владельца накопительной пенсии, работодателя и государства (при участии застрахованного лица в программе государственного софинансирования). Кроме того, накопительная пенсия вкладывается страховщиком (НПФ, ПФР — Чук, ГУК) и приносит своему владельцу дополнительный доход.

Выплата накопительной пенсии может осуществляться в одной из двух форм — в виде ежемесячных накопительных пенсионных выплат, в виде единовременной (одной) выплаты.

Порядок выплаты накопительной пенсии

Сумма накопительной пенсии выплачивается одновременно, если размер накоплений не превышает 5% от суммы страховой пенсии. В противном случае происходит расчет и выплата ежемесячной накопительной суммы в виде прибавки к страховой пенсии.

Расчет накопительной ежемесячной выплаты осуществляется по следующей формуле:

ВНП = НП / т,

где ВНП.- размер выплаты основной пенсии

Np — общая ставка основной пенсии

Т — период выплаты накопительной пенсии

Срок платежа (Т) рассчитывается в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 02.06.2015 № 531.

В нашей стране в следующий раз существуют следующие данные для расчета периода:

M J.

Ручка. Возраст 60 55.

Номер 852171 1228833.

Подождите.Срок службы 15,87 25,53

Т = ((852171 * 15,87 + 1228833 * 25,53) / (852171 + 1228833)) х 12 = 259 мес. — Это максимальный срок выплаты накопительной пенсии.

Я снова помню, все максимальные цифры мы должны достичь к 2020 году, но пока для расчета используются промежуточные данные перехода.

В 2016 году срок выплаты НП принят на уровне 234 месяцев. Ежегодно до 2020 года этот показатель увеличивается на 6 месяцев.

Легко представить и проверить простые вычисления: чем больше число в вентиле формулы, тем меньше значение результата.В этом случае размер накопительной пенсии в виде ежемесячной прибавки к страховой пенсии.

Если у человека общая сумма сбережений 250 тысяч рублей, то при расчете суммы выплаты в 2016 году она будет 250 000/234 = 1068,38 руб.

Пенсионные начисления в 2017 году

Исходя из несложного расчета в виде прибавления к установленному сроку выплаты НП в 2016 г., 6 месяцев ежегодно получим:

2016 г. — 234 мес.

2017 год — 240 мес.

2018-246 мес.

2019-252 мес.

2020 — 258 месяцев (требуется максимум)

Таким образом, получаем, что период для расчета накопительной ежемесячной выплаты в 2017 году будет взят в размере 240 месяцев.

Берем все-таки 250 тысяч рублей для расчета. Только в новый год — 250000/240 = 1041,67 руб.

Чем позже человек выходит на пенсию и получает право на выплату накопительной пенсии, тем меньше окончательный размер ежемесячной выплаты.

Стоит отдельно отметить, что в законе существуют спорные моменты, в том числе и в применении периода для исчисления. Человек был рассчитан в текущем году с установленным T, нужно ли будет пересчитывать выплату в новом году уже с увеличенным t? И не менее важный вопрос в какой-то части применить период, если человек подавал заявление о начислении накопительной пенсии в текущем году (в конце года), а фактически начисления будут производиться в следующем году (досрочно). )?

На сегодняшний день эти вопросы не так актуальны, так как выплаты накоплений получает небольшое количество граждан, массовые выплаты начнутся с 2022 года.К этому времени будет достигнуто максимальное значение периода оплаты. Но, по мнению многих экспертов, срок может увеличиться, если нация продолжит стареть.

Для НПФ и ПФР в принципе увеличение срока выплаты очень выгодно. Чем больше этот элемент, чем меньше размер платежа, тем больше вероятность того, что человек не доживет до конца этого периода платежей. И напоминаю, что если человеку хотя бы один раз выплачивались из его пенсионных накоплений, то в случае его преждевременной смерти его родственники не смогут получить остаток этих накоплений! А это значит, что все невостребованные средства владельца в связи с его смертью останутся у страховщика… А еще я должен пожелать вам жить и выжить, требовать и с удовольствием все тратить!

А сегодня все …

Надеюсь, статья вам понравилась и будет полезна.

Есть вопросы? Уточняйте в комментариях!

Р.С. «При расходе на каждый день учитывайте каждую потраченную минуту! Время — единственное, что увеличивается», — Манн Т.

Пенсия граждан в РФ формируется на основании переписей, которые направляет официальный работодатель в ведомстве ФФР.Все взносы составляют 22% от размера заработной платы гражданина. Из них 16% автоматически переходят в страховую часть, а оставшиеся 6% могут сформировать накопления россиян, которые в будущем увеличат их среднюю пенсию.

Можно проиндексировать накопление при переводе накопительной части пенсии в НПФ (О том, стоит ли переводить накопления в НПФ, написано, а как это сделать, рассказали). Клиента выбирают по нескольким признакам: доход, надежность, известность бренда и отзывы других вкладчиков (о том, куда выгоднее вкладывать накопительную часть пенсии, рассказывается в).При уровне дохода, превышающем инфляцию в стране, клиент получает инвестиционную прибыль от взносов накопительной части пенсии. Выплаты производятся по достижении вкладчиком пенсионного возраста (о том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, согласно).

С 2014 года в России действует мораторий на Россию. Мораторий, или замораживание, означает временную приостановку формирования взносов из ПФР в накопительную часть.Все средства, уплачиваемые работодателем в Пенсионный фонд, идут на нужды государства, то есть в страховую часть.

Клиенты, не успевшие перейти в НПФ до 1 января 2014 года, могут увидеть сумму накоплений в виде 6% от взносов работодателя. Информация доступна в Личном кабинете на сайте НПФ. Средства доступны для индексации и не подлежат замораживанию, так как были переведены в НПФ до внесения постановления Правительства РФ.

Граждане, перешедшие в частную компанию после 2014 года, не смогут увидеть свои накопления, так как их формирование временно приостановлено согласно закону Правительства РФ —

Причины внедрения в России

Замораживание (мораторий ) обязательное пенсионное обеспечение (страхование) негативно влияет на будущие доходы граждан России, официально трудоустроенных и надеющихся на получение достойной пенсии. Вложение накопительной части пенсии за счет НПФ увеличивает размер отчислений до 100%, при этом вкладчики не несут финансовых потерь и не обязаны дополнительно вносить средства в Фонд.

Обязательства по уплате всех взносов лежат на работодателе, и гражданин может выбрать свою дальнейшую судьбу: уйти для распределения средств и их дальнейшей выплаты нынешним пенсионерам или перевести в накопления для получения дохода в будущем .

Но мораторий не позволяет гражданам на 100% воспользоваться своим правом выбора будущей пенсии . Клиенты НПФ, решившие увеличить размер будущей пенсии за счет средств частного фонда, вынуждены мириться с новым законом РФ, ограничивающим их формирование.Согласно закону, на момент введения моратория на образование все взносы вкладчиков принудительно распределяются в страховую часть.

Введение моратория связано с наличием финансовых проблем в бюджете страны. В частности, Пенсионный фонд России, который производит выплаты не только пенсионного характера, но и социального назначения, не допускает средств на сумму до 1,2 трлн. рублей ежегодно. Дефицит связан с недобросовестной деятельностью тысяч российских работодателей, которые продолжают выплачивать зарплату «в конвертах» или затягивать с перечислением средств в бюджет.

Дефицит средств в ПФР вынуждает Правительство искать новые способы получения финансирования. Замораживание накопительной части пенсии обеспечивает прибыль в размере более 500 млрд руб. помогает Фонду выполнять обязательства перед россиянами.

Почему замерзают скопления?

Замораживание накопительной части пенсии позволяет государству получать дополнительный доход за счет инвесторов, которые перечислили свои накопления в негосударственную компанию.Их средства по-прежнему будут формироваться в страховую часть и распределяться на государственные нужды.

Одной из причин приостановки действия программы ОПС (обязательного пенсионного страхования) является постоянная плановая индексация размера пенсий для действующих пенсионеров (см. Страхование накопительной части пенсии). В планах Правительства РФ — довести размер среднемесячной пенсии граждан России до европейских стандартов , что позволит пенсионерам не экономить на еде, одежде и других потребностях.

Но для будущих пенсионеров, ныне работающих граждан Российской Федерации, такие поправки несут определенные финансовые потери. В среднем работающий россиянин с уровнем заработной платы 30 тысяч рублей за свой трудовой стаж сможет создать резерв из накопительных фондов, индексируемых негосударственным фондом, в размере до 2 миллионов рублей. Эти средства пойдут на увеличение его будущей пенсии.

Замораживание запрещает россиянам увеличивать свои доходы с помощью программы OPS .Единственный вариант софинансирования — присоединиться к программам, предусматривающим самостоятельные отчисления в НПФ, например, индивидуальным пенсионным планам.

До какого года взносы в НПФ считаются замороженными?

СПРАВКА: Замораживание накопительной части пенсии в России начало действовать с 1 января 2014 года (ст. 6.1 Федерального закона № 351 от 04.12.2013). Решение Правительства РФ о моратории на формирование пенсий, индексируемых НПФ, было воспринято гражданами неоднозначно.

С одной стороны, мораторий начал действовать с момента реструктуризации пенсионной системы в стране. Раньше пенсия формировалась исходя только из уровня официальной заработной платы гражданина и его трудового стажа. У россиян не было возможности выбирать, куда распределять часть накоплений, удержанную работодателем. Все средства были отправлены в ПФР и распределены в соответствии с поручением Правительства России.

С момента внесения изменений в систему пенсионного обеспечения в стране (2002 г.) граждане впервые получили возможность выбирать, хотят ли они приумножить свои пенсионные накопления. Негосударственные пенсионные компании начали активно появляться в начале 2000-х годов Но рост вкладчиков увеличился с 2010 по 2012 год, когда граждане узнали о возможности перевода основной части пенсии в негосударственные фонды.

После 2008 года экономика страны пережила кризисные явления, затронувшие пенсионную систему. Одним из первых решений Правительства РФ о сохранении государственного бюджета стал закон о введении моратория, запрещающего формирование накопительной части пенсии в России.

Результат моратория ранее действовал только на 1 год, а с наступлением нового срока Правительство РФ внесло поправки в действующий закон, расширяющие диапазон замораживания (ФЗ № 413 от 20 декабря , 2011). С 2015 года мораторий вводится сразу на 2 периода — до конца 2017 года.

На какой срок замораживается складская часть? В сентябре 2017 года действие закона продлилось до конца 2019 года. Таким образом, действие моратория заканчивается 1 января 2020 года при условии, что Правительство РФ не продлит замораживание на новый срок.

Что будет дальше?

Последствия, ожидания, прогнозы закреплены, что замораживание накопительной части пенсии продлено до конца 2019 года . При этом россияне, перечислившие перевод после начала моратория (1 января 2014 г.), не смогут получать доход от негосударственных компаний в период морозов.

Что будет с частью, на которую нахмурилось государство, известно: она будет платить по обязательствам Пенсионного фонда России.При этом действие моратория, по мнению экономистов, будет продлеваться многократно.

При этом первоначально замораживания пенсий, которые впервые произошли в 2014 году, планировалось на конец 2013 года. Как единичное явление «шокирующего» финансового характера, реализованное для экстренной экономической поддержки ПФР.

Однако мер разового характера оказалось недостаточно: несмотря на приток капитала в пенсионный фонд в размере почти 250 млрд рублей в 2014 году, резервы следующего года по-прежнему оставались в дефицитном состоянии.Это вынудило Правительство РФ продлить мораторий до 2016 года, позже заморозки снова продлились 2 года.

Тенденции к отмене моратория в 2020 году нет : Меры, предпринятые по мере притока средств с помощью замораживания накопительной части пенсии, оправдывают себя. Некоторые эксперты считают, что причина нехватки финансов в ПФР — необоснованная стратегия формирования пенсий в РФ, которая еще не на 100% применима к особенностям российской экономики.

ВАЖНО: Сумма средств, поступающих в качестве страховой части, не может обеспечить все обязательства ПФР, поэтому Правительство РФ вынуждено неоднократно прибегать к раздаче 6% партий россиян для нужд государства.

Замораживание лишает граждан РФ дополнительных доходов по достижении пенсионного возраста. Меры, принятые Правительством РФ, связаны с нехваткой ресурсов у ПФР.В 2017 году Закон № 413-ФЗ был принят 20.12.2017. О продлении моратория до конца 2019 года. Тенденции к отмене замораживания накопительной части российской пенсии пока не наблюдается.

Если вы обнаружили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter. .

.