Сбербанк депозиты для пенсионеров – Пенсионный вклад в Сбербанке для пенсионеров с высоким процентом на сегодня в рублях: самые выгодные вклады

Экономическая нестабильность и девальвация рубля по традиции сильнее всего отражаются на людях пенсионного возраста. Расходы постоянно растут, а возможности увеличить доходы, практически нет, поэтому вопрос выгодного размещения сбережений для получения стабильной прибыли становится все более актуальным.

Многие банки в 2015 году предлагают физическим лицам специальные условия оформления вкладов для пенсионеров. Сбербанк также не является исключением, в банке представлен большой выбор программ, среди которых продукты с высокой доходностью или дополнительными возможностями. В статье мы подробно рассмотрим  условия размещения срочных депозитов в самом надежном банке страны, и сравним их с предложениями конкурентов.

Из чего выбирать?

Сбербанк отличается социальной направленностью бизнеса и предлагает большой выбор программ для разных клиентов. Пенсионеры, оформляя вклады в Сбере, тоже могут рассчитывать на особые условия и повышенные ставки. Банк разработал для них целый ряд специальных продуктов, позволяющих легко распоряжаться финансами, получать пенсию без очереди и оформлять депозиты на самых выгодных условиях. Однако сегодня мы рассмотрим не комплексные, а срочные предложения.

Вклад Пенсионный плюс предназначен для получения дохода на пенсию. Счет открывается на три года, а минимальная сумма остатка составляет всего 1 рубль. Получается, что деньгами можно свободно распоряжаться: снимать практически все средства и пополнять счет на любую сумму. Проценты начисляются один раз в квартал и прибавляются к основной сумме.

Депозит «Управляй», «Сохраняй», «Пополняй» и остальные программы из базовой линейки банка оформляются на тех же условиях, однако для пожилых клиентов устанавливаются самые высокие проценты независимо от суммы размещения.  Стоит отметить, что для инвесторов предпенсионного возраста предусмотрен автоматический переход на льготные условия обслуживания депозита. Кроме этого Сбербанк предлагает оформление завещательного распоряжения или доверенности по депозитам.

Продукт «Сохраняй» можно оформить на срок от одного месяца до трех лет в сумме от 1000 рублей, 100 долларов США и евро. Снимать деньги или пополнять счет не разрешается, зато проценты каждый месяц капитализируются (как и по остальным программам). Клиент имеет право до истечения срока договора снимать только начисленные проценты.

«Управляй»  отличается возможностью снимать деньги со счета в любое удобное время. Оформить его можно на срок от 3 месяцев до 3 лет в сумме от 30 000 рублей, 1000 долларов США и евро. Клиенты могут пополнять счет в сумме от 1000 рублей, 100 долларов США и евро или с помощью безналичного расчета (в таком случае сумма пополнения не ограничена). Интересно, что увеличение суммы вклада до следующего суммового диапазона влечет за собой пересмотр ставок до более высокого уровня, однако для этого необходимо заключить дополнительное соглашение об увеличении суммы неснижаемого остатка.

Для клиентов, которые предпочитают  копить средства и регулярно пополнять счет, подойдет программа «Пополняй», по которой пенсионерам также устанавливается самый выгодный процент. Снимать деньги со счета не разрешается, а делать дополнительные взносы можно в сумме от 1000 рублей, 100 долларов США и евро или безналичным переводом. Депозит подойдет клиентам с любым достатком, потому что минимальная сумма составляет всего 1000 рублей, 100 долларов США и евро.

В банке представлена возможность размещения вклада без посещения офиса, в режиме онлайн, что очень удобно для людей пенсионного возраста. Оформление депозита дистанционно позволяет не только сэкономить время и нервы, но и получить дополнительную выгоду, ведь на онлайн-счета начисляется повышенный процент.

Какие условия предлагают другие банки

В отличие от Сбербанка, в Альфа-Банке действуют стандартные вклады для физических лиц, а специальных условий для отдельных категорий инвесторов, в том числе и пожилых людей, не предусмотрено. Однако, даже при отсутствии льготных ставок, они могут найти здесь интересные для себя депозиты, ведь  Альфа славится высокой доходностью своих продуктов и привлекательными условиями размещения.  На рынке можно найти немного кредитных организаций способных предложить аналогичные ставки.  В Альфа-банке, так же, как и в Сбере есть программы с возможностью пополнения, снятия средств, благотворительный депозит и программа с максимальной доходностью, которая не предусматривает внесение дополнительных взносов или снятие денег со счета.

ВТБ 24 предлагает базовую линейку вкладов, состоящую из трех основных продуктов с возможностью снятия, пополнения средств или получения максимального дохода. Также в банке можно оформить дистанционный или онлайн –депозит с повышенным процентом. Для пенсионеров специальных программ нет, хотя можно оформить завещательное распоряжение на средства, находящиеся на депозите. ВТБ 24 ориентируется на состоятельных клиентов, поэтому минимальная сумма размещения должна быть не менее 100000 рублей, что далеко не всегда доступно в пожилом возрасте.

В Россельхозбанке представлен достаточно большой выбор депозитных программ с возможностью внесения дополнительных взносов, снятия средств или получения максимального дохода, среди которых есть и специальное предложение — вклад «Пенсионный плюс» с пополнением. Оформить его можно и до пенсии если осталось не более двух месяцев. Интересно, что допускается оформление депозита на несовершеннолетних детей, а это позволяет позаботиться о будущем своих внуков.

Минимальная сумма депозита совсем небольшая – 500 рублей, а пополнять его можно в сумме от 1 рубля, что делает предложение доступным для людей любого достатка. Разрешается и снимать средства с депозита в любое время, однако на счету должно оставаться не менее 500 рублей.  Оформить вклад можно на 365 и 720 дней, но более высокая ставка начисляется на меньший срок. Проценты каждый месяц прибавляются к основной сумме, что значительно увеличивает итоговую прибыль.

В банке Москвы действует три программы для пожилых клиентов. Независимо от суммы, начисляются самые высокие ставки, а при оформлении депозита в интернет-банке проценты еще больше увеличиваются.

По продукту «Максимальный доход» можно получить самую большую прибыль (на порядок выше, чем в вышеперечисленных кредитных организациях, в том числе и Сбербанке). Минимальная сумма размещения всего 1000 рублей, 100 долларов США и евро. Снимать средства со счета или пополнять депозит не разрешается, кроме процентов, которые начисляются каждый месяц и могут переводиться на отдельный счет или причисляться к основной сумме.

«Максимальный рост» отличается возможностью пополнения без ограничений. Когда сумма переходит в следующий диапазон, процентная ставка автоматически увеличивается. Согласно условиям договора разрешается один раз за весь срок снять деньги с депозита до уровня не снижаемого остатка (однако, не ранее 180 дней со дня размещения).

«Текущий пенсионный» предназначен для получения дохода на пенсионные и другие социальные начисления. По вкладу нет практически никаких ограничений: срок депозита и минимальная сумма не установлены, а ставка фиксированная и не зависит от срока нахождения средств на счету.  Проценты начисляются один раз в квартал, а также разрешается в любое время снимать деньги и пополнять депозит.

Почему именно здесь?

Сбербанк всегда пользовался высоким доверием у клиентов, особенно физических лиц и пенсионеров, которые ценят надежность и стабильность.  Банк предлагает большой выбор социальных продуктов, в том числе для пожилых людей.

Здесь представлен специальный депозит «Пенсионный плюс», отличающийся удобством и доступностью, однако альтернативой ему может стать любая программа банка, потому что по всем продуктам пожилые клиенты могут рассчитывать на максимальный доход независимо от суммы размещения.

Вклады Сбербанка для пенсионеров (депозит) в 2018 году

Не в каждом банке такое трепетное и лояльное отношение к гражданам, которые ушли на заслуженный отдых. Но это и немудрено – Сбербанк популярен и у стариков, и у молодежи – а, значит, нужно оправдывать возложенные ожидания.

В связи с этим Сбербанком была разработана линейка специальных вкладов для пенсионеров, условия которых могут приятно порадовать.

Какие предлагает банк в 2018 году

Итак, если гражданин уже достиг пенсионного возраста, наилучшим способом сбережения денег, их накопления и приумножения послужат продукты Сбербанка.

Для пенсионеров действуют депозиты на спецусловиях:

• Сохраняй;
• Пополняй;
• Сохраняй Online;
• Пополняй Online.

Очевидно, что вклады, имеющие в названии слово “Онлайн”, оформляются только посредством Сбербанк Онлайн. Наоборот, продукты Пополняй и Сохраняй могут быть оформлены только в отделении Сбербанка.

Какой же продукт выбрать? В первую очередь, нужно учесть, что вклады линейки “Сохраняй” предназначаются для получения максимального дохода (повышенная процентная ставка).

Однако по ним нельзя произвести пополнение. Наоборот, вклады линейки “Пополняй” предназначены для регулярного пополнения с целью увеличения прибыли.

Между оффлайн и онлайн-вкладами есть одно весомое различие – процентная ставка. Онлайн-вклады более выгодные – поэтому, если есть возможность, лучше оформлять именно их.

Условия

По вкладам для престарелых граждан действуют следующие условия:

Также по всем вкладам, открываемым пенсионерами, действуют условия пролонгации:

• если клиент в конце срока вклада не изъявил свое желание закрыть его, будет осуществлена автоматическая пролонгация вклада на условиях и под процентную ставку, действующих по соответствующему вкладу на дату его пролонгации;
• пролонгации могут совершаться неограниченное количество раз.

К сожалению, все вклады не предусматривают частичного снятия денег. Это значит, что пока не закончится срок действия договора, деньги нельзя будет снять без потери процентов.

Однако закон наделяет правом вкладчиков истребовать от банков досрочного расторжения договора.

При этом сумма вклада будет выплачена полностью, а вот проценты будут начислены согласно нижеуказанной таблице:

Какие проценты

По линейке вкладов Сохраняй действуют такие ставки:

Вклады Пополняй предусматривают следующие проценты:

Порядок начисления процентов по всем вкладам следующий:

Как открыть

Порядок открытия вклада зависит от его вида. Если вклад – оффлайн, то оформление производится в отделении Сбербанка по месту проживания вкладчика.

Уточнить соответствующую информацию можно прямо на сайте Сбербанка, выполнив следующие действия:

• перейти на интернет-сайт Сбербанка;
• кликнуть “Отделения и банкоматы”;

• просмотреть карту и кликнуть по иконке отделения, чтобы узнать сведения:
  • о режиме работы дополнительного офиса;
  • об оказываемых услугах;
  • о контактных номерах телефонов.

А чтобы оформить онлайн-вклад, нужно быть пользователем системы Сбербанк Онлайн. Если у пенсионера не подключена данная услуга, нужно выбрать способ ее подключения:

• пройдя регистрацию на сайте.

Нужно также обладать:

• дебетовой картой от Сбербанка;
• подключенной услугой Мобильный банк.

После того, как регистрация в системе пройдет успешно, потребуется:

• осуществить вход, введя логин и пароль;
• ввести код из СМС.

Непосредственно процедура онлайн-открытия вклада:

• в личном кабинете кликнуть вверху “Вклады и счета”;
• “Открытие вклада”;

• на открывшейся странице указать депозит, который требуется открыть;

• внимательно заполнить заявку – указать:
  • валюту;
  • сумму вклада;
  • счет или карту, чтобы соответствующая сумма была списана;
  • порядок уплаты процентов;
  • срок вклада.

• подтвердить заявку;

• просмотреть статус операции – при успешном завершении чек-ордер можно будет распечатать.

Документы

Никаких других документов, кроме паспорта, с пенсионера не потребуют. Возможно, что при открытии в офисе истребуют пенсионное удостоверение для надлежащей идентификации.

При оформлении онлайн не потребуется даже паспорта, ведь паспортные данные уже есть в Сбербанке, так как вкладчик является клиентом.

Дополнительные возможности

К пенсионерам в Сбербанке особое отношение, которое подтверждается лояльными условиями:

• в отличие от обычных клиентов, для пенсионеров ставка по депозиту не зависит от суммы вклада, а лишь от его срока;
• если вкладчик открыл вклад в предпенсионном возрасте, на момент выхода на пенсию Сбербанком будет осуществлен автоматический перевод вклада на те условия, которые предусмотрены для клиентов-пенсионеров.

Какой самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров

Для ответа на вопрос – какой самый выгодный депозит в Сбербанке РФ для лиц пенсионного возраста – необходимо понять, для каких целей он будет использоваться.

Если основной целью является получение пенсионером максимального дохода, то наилучшим выбором будет вклад Сохраняй Онлайн.

По нему предусмотрена самая высокая процентная ставка из всей линейки депозитов для пенсионеров. Однако компенсацией за высокую прибыль послужит невозможность пополнить вклад в течение времени его действия. То есть пенсионеру, для получения максимальной выгоды, нужно сразу положить нужную сумму.

Если же планируется время от времени пополнять вклад, то оптимальным выбором станет Пополняй Онлайн, ведь по нему минимальная сумма пополнения составляет всего лишь 1000 рублей.

Следует учесть, что при наличии технической возможности лучше оформлять онлайн-вклады. Параметры и условия все те же, что и для оффлайн-депозитов, а вот процентная ставка ощутимо выше.

Можно ли открыть в долларах

Да, Сбербанк предоставляет возможность оформления депозитов для престарелых граждан не только в российских рублях, но и в долларах США, а также в европейской валюте.

По валютным депозитам действуют несколько иные условия:

• минимальная сумма по всем вкладам – от 100 долларов;
• минимальный размер пополнения по вкладам Пополняй и Пополняй Онлайн – также 100 долларов;
• также отличается процентная ставка – она ощутимо ниже, чем по рублевым депозитам.

Вот сравнительная таблица ставок по вкладам Сохраняй и Сохраняй Онлайн, открываемым в долларах США:

А вот сравнение вкладов Пополняй и Пополняй Онлайн:

Итак, самый выгодный депозит в иностранной валюте для пенсионеров будет при соблюдении следующих условий:

• был оформлен вклад Сохраняй Онлайн;
• на срок от 1 до 2 лет.

При этом процентная ставка составит 1,25 % годовых, что является самым высоким процентом среди всех валютных вкладов, оформляемых в Сбербанке специально для лиц преклонного возраста.

Часто задаваемые вопросы

Пенсионеры часто задают различные вопросы по вкладам. Вот самые популярные из них.

В.: Можно ли открыть сразу несколько вкладов на имя одного и того же лица?

О.: Да, оформлять можно неограниченное количество депозитов.

В.: Чем вклады для пенсионеров отличаются от обычных вкладов для физических лиц?

О.: Основное отличие заключается в том, что процентная ставка для пенсионеров не зависит от суммы вклада. То есть неважно, сколько изначально положит пенсионер на счет – 1000 рублей или 500000 рублей. Ставка в любом случае будет максимальной. Обычные же вклады имеют зависимость ставки от срока и суммы вклада.

В.: Где я могу получить свои проценты, если не имею доступа к Сбербанк Онлайн?

О.: В том отделении, где вы открывали вклад, через специалиста на кассе.

В.: Могут ли мне в офисе оформить вклад, который содержит в названии Онлайн? Ведь он же выгоднее, а интернета у меня нет.

О.: К сожалению, такая возможность отсутствует.

В.: А могу ли я оформить завещание на своих родственников, если вдруг уйду из жизни? Чтобы они смогли получить мои деньги и потратить их на свои цели.

О.: Да, можете, для этого нужно оформить завещательное распоряжение в офисе Сбербанка, в котором был открыт депозит.

В.: Я слышала, что сейчас все вклады застрахованы. Это что значит – мне выплатят деньги, если вдруг случится какое-либо ЧП и средства со вкладом пропадут?

О.: Да, Сбербанк участвует в программе госстрахования вкладов. Если произойдет внештатная ситуация – у банка аннулируют лицензию или его признают банкротом – будет осуществлена страховая выплата вкладчикам в размере не более 1400000 рублей.

В.: Что означает “Автоматическая пролонгация вклада”?

О.: Это означает, что вклад не будет закрыт до тех пор, пока пенсионер сам не явится в офис и не напишет соответствующее заявление. Депозит так и будет открыт до того момента, пока вкладчик не изъявит желание его закрыть.

Депозиты в Сбербанке для граждан преклонного возраста предоставляются на выгодных условиях. Ставка по вкладу не зависит от положенной суммы – лишь срок влияет на ее значение.

Если пенсионеру срочно потребуются деньги, он сможет досрочно аннулировать договор и получить всю сумму обратно. К тому же, оформление доступно и онлайн – для этого разработана специальная линейка депозитов.

Видео: Вклады с капитализацией процентов

Ваши отзывы

finbox.ru

Сбербанк вклады для пенсионеров

Сбербанк России предлагает достаточно широкую линейку вкладов, предназначенных для пенсионеров. На настоящий момент, она насчитывает 5 предложений. Среди них,вклады: «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй Онл@йн», «Пополняй Онл@йн», «Сберегательный сертификат» и «Пенсионный – плюс Сбербанка России».

Вне зависимости от того, какую сумму на депозиты вы решите внести, уровень процентов для пенсионеров будут самыми высокими. В таком разнообразии, очень легко затеряться. Какие выгодные вклады для пенсионеров выбрать? На каком депозитном счету выгоднее условия? Давайте попробуем разобраться вместе, рассмотрев пенсионный вклад, его условия, в отдельности и поподробнее.

Для максимального дохода

Данное предложение, рассчитано для получения максимального дохода. Минимальная сумма, которая необходима для того, чтобы открыть настоящие пенсионные вклады в банках, нужна 1 000 рублей. Процентная ставка начинается от 5,95 %, но она может расти.Все зависит от того, какую сумму и на какой срок вы будете открывать счет. К примеру, на 2 000 рублей, вы сможете получить около 11% годовых. Этот вклад, имеет много положительных моментов.

Во-первых, пролонгация. По мере окончания договора,посещение банка необязательно, т.к. вложение будет автоматически продлен, на тот же период, с полным сохранением процентов. Во-вторых, еще до завершения договора, вы можете написать заявление и потребовать деньги, не потеряв при этом начисления. Доход при этом, выйдет в размере 2/3 от действующего процента. В-третьих, вы сможете добавить депозит в завещание. Для этого, необходимо оформить вклад на стороннее лицо.

«Пополняй»

Данный вклад Сбербанк, позволит не только получить определенный доход для пенсионеров, но и накопить необходимую сумму. В любой момент, вы сможете пополнить размер депозита на любую сумму.

Начальный старт, такой же, как и в предыдущем, начинается от одной тысячи рублей. Прибыль составит от 6,85 до 9,58% годовых. Окончательная ставка пенсионного вклада в банке напрямую зависит от срока, который, кстати, начинается с трех месяцев. Каждый месяц, вы сможете снять начисленные деньги, либо не трогать, тогда они будут автоматически капитализированы. На данный вклад, вы так же сможете составить завещательное распоряжение.

Дополнительные услуги

«Пенсионный – плюс Сбербанка России» – необычный депозит, который позволит пенсионерам в полной мере воспользоваться открытым счетом и получать прибыль, на остаток средств. Данный вид депозита, используется для получения пенсий, на которые и происходит начисление процентов. «Пенсионный – плюс», принесет прибыль в размере 3,67%, с учетом капитализации.

Он пополняется путем поступлений из пенсионного фонда России? и снимать наличность, вы можете в любой момент, при этом проценты, никуда не денутся. Вы получите доход, даже если финансы лежали в банке всего пару дней. Пенсионные вклады в банках – это не просто выгодно, но и стабильно. Начисление процентов происходит каждые три месяца. Вы с легкостью можете совершать электронные платежи или переводы, оплачивать коммунальные услуги не посещая отделение банка.

Онлайн открытие вклада

Он обладает минимальным начальным депозитом, но не предусмотрено пополнение или частичное изъятие средств. Но тут, радуют сроки. Открыть вклад можно на 1 месяц или же ограничить его тремя годами. Срок, вы можете установить самостоятельно.

В данном случае, процентная ставка выше на 0,3%. Процентная ставка, аналогично предыдущим вкладам, зависят от суммы и срока вложений, начисляются они ежемесячно. А вот, при досрочном расторжении договора, проценты будут снижены, в зависимости от того, какое время деньги, находились на депозитном счету.

«Пополняй Онл@йн»

Данный вклад также открывается путем удаленного доступа, что очень удобно для пенсионеров. Процентная ставка выгоднее на 0,3%, чем аналогичный вклад, открытый в отделении Сбербанка России. Депозит, может быть открыт на срок от трех месяцев до трех лет, с возможностью установления индивидуального срока. Минимальную прибыль вы получите когда оформите пенсионные вклады в наших банках на 3 месяца, максимальную – на три года.

После того, как сумма на депозите достигнет более высокой градации, произойдет автоматическое увеличение начисляемых процентов.

Пополнение вклада, возможно суммой не менее одной тысячи рублей, если вносить финансы через сервис «Сбербанк-Онл@йн», то минимальных ограничений во вносимой сумме нет. Важная особенность заключается в том, что максимальная сумма вложений, не должна превышать десятикратного размера неснижаемого остатка. Иначе, на превышающую сумму, будет начисляться только половина основной процентной ставки.

Так же, для пенсионеров, Сбербанк России приготовил особый вид продукта под названием «Сберегательный сертификат». Он позволяет сохранить и приумножить свои сбережения одним из безопаснейших и надежных способов. Для того, чтобы приобрести данный сертификат, не нужно открывать счет, т.к. ценная бумага оформляется непосредственно на предъявителя.

При желании, вы даже можете его подарить, продать или оставить в наследство. Обналичить «Сберегательный сертификат» можно абсолютно в любом отделении банка, независимо от того, где вы прописаны. При передаче бумаги стороннему лицу, составление доверенности не нужно.

Положительные стороны «Сберегательных сертификатов»

• Получение максимальной процентной ставки по вкладу. В данном случае, она составит около 12,00% годовых;
• Возможность хранения денег в ценных бумагах, за пределами офиса банка. Не нужно снимать деньги сразу после окончания действия договора. Даже если оговоренные сроки закончились, вы можете в любой, удобный для вас момент обратиться в банк для обналичивания;
• Данный вид бумаги, имеет высочайшую степень защиты, которая, не уступает денежным знакам. Поэтому ее, по праву можно именовать достойной заменой обычным купюрам, в качестве сохранения и преумножения сбережений.

Особенности сертификатов

• Сертификат невозможно обналичить частями, даже если он имеет высокий номинал. Имеется возможность только полного обналичивания по истечению срока, или до завершения, но в последнем варианте, с потерей процентов;
• В случае досрочного снятия, процент годовых составит всего 0,01%.  Депозитные вклады Сбербанка имеют льготные проценты при раннем расторжении договора, в конкретном случае, можно получить 2/3 от действующей ставки;
• Его нельзя пролонгировать. После завершения срока действия договора, при желании продолжить получать доход, таким образом, необходимо вновь обратиться в банк за оформлением ценной бумаги;
• Начисления нельзя снять раньше, несмотря на то, что начисляются они каждый месяц, тем более, нет возможности капитализации;
• Минимальная сумма для оформления «Сберегательного сертификата», составляет десять тысяч рублей.

В случае утери ценной бумаги, необходимо незамедлительно, написать заявление в отделение полиции или суд. Т.к. только лишь с решением суда, можно восстановить права на ценную бумагу.

Подведем итоги

Практически любые пенсионные вклады вы можете открыть в иностранной валюте. Процентная ставка будет значительно ниже, в зависимости от счета.

Сбербанк России заботится о своих клиентах пенсионного возраста, поэтому постоянно предлагает все более усовершенствованные пенсионные вклады. На все пенсионные вклады в банках, установлены самые высокие процентные ставки.

Сервис «Сбербанк-Онл@йн», является не только отличной возможностью оформить депозит или пенсионные вклады в наших банках, не выходя из дома, но и в последующем, производить пополнения и снятия с депозитного счета, через интернет. Пенсионные вклады, это не только отличная возможность держать депозиты и вклады в сохранности, под бдительным контролем банка, но и приумножить свой капитал, а это неоценимый плюс.