Накопительная часть пенсии куда лучше перевести – Куда лучше перевести накопительную часть пенсии? — Бизнес и право

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии

В связи с дебатами вокруг увеличения возрастного порога для ухода на трудовой покой, многие стали задумываться, куда перевести накопительную часть пенсии.

Ведь в отличие от страховой составляющей, на этот компонент пособия может влиять сам застрахованный.

Можно позаботиться об его увеличении, переведя в более эффективный фонд, или передать в качестве наследства.

Накопительная часть пенсии – что это и как формируется

На сегодня это один из двух самостоятельных видов пенсии со своей функцией и принципом формирования. Перечисляется не всем – в зависимости от возраста, участия в программе госсофинансирования и других факторов.

С середины второго десятилетия двухтысячных, люди с 67-го года рождения могут выбирать либо страховую пенсию, либо добавить к ней еще и накопительную.

Вот эти самые дополнительные сбережения предназначены исключительно для работника – их не используют для финансовой поддержки нынешних пенсионеров.

Работодатель оплачивает пенсионную страховку подчинённых из расчета 22% от фонда оплаты труда работника. Из них шестнадцать – отчисляется в фонд базового, гарантированного страхования для пенсионеров всей страны. А остаток фиксируется на индивидуальном лицевом счете труженика в ПФР: так, на протяжении всего трудового пути копится будущая персональная пенсия.

Она может также пополняться:

• добровольными вложениями любой величины;
• материнским капиталом;
• софинансированием.

Этот компонент страхования не индексируется государством – беззащитен перед инфляцией.  Поэтому лучше найти компанию для управления этими финансами: специалисты могут с выгодой для вкладчика инвестировать деньги.

Формирование и инвестирование накопительной части пенсии через ПФР

Страховые счета граждан находятся в Пенсионном фонде России – а значит деньгами управляет государство, точнее Всероссийский экономический банк.

Формируются консервативный и доходный инвестиционные портфели с ориентацией на доходность, но с минимальными рисками.

Существенного увеличения средств не будет – а сохранность гарантируется достаточно твердо. Поэтому ФЗ №111 дал возможность людям самим решать, кого назначить инвестором.

Формирование накопительной части пенсии через НПФ

Доверить деньги (даже вместе со страховой частью) можно только в негосударственные лицензированные пенсионные фонды.

Узнать о наличии/отсутствии лицензии и доходности компаний-кандидатов можно на сайте Центробанка.

Инвестированием пенсионных страховых взносов занимаются крупнейшие корпорации: промышленные (например, «Газпром», «Сафрмар») и финансовые (банки ВТБ, «Сбербанк»).

Следует учесть: при аннулировании лицензии у фонда все счета возвращаются в родной ПФР – но полученный доход теряется.

Где лучше хранить накопительную часть пенсии

Ответ зависит от информированности и финансовой грамотности застрахованного.

Если нет склонности и желания планировать на десятки лет вперед, некогда интересоваться состоянием финансового рынка и не хочется рисковать пусть и небольшими сбережениями, или нет уверенности в намерениях банка блюсти не только свою выгоду – такому человеку спокойнее держать деньги в ПФР.

Нельзя также забывать, что накопительная часть формируется за счет официального дохода.

Ну, а желающим испытать судьбу в поисках лучшей денежной доли в старости можно перейти в НПФ. Здесь главное — куда перевести сбережения и насколько хорошо сработает выбранная компания.

Куда выгоднее вложить накопительную часть пенсии — рейтинги доходности и надёжности НПФ

В мире финансов четкого направления дать нельзя. Различные агентства разрабатывают собственные рейтинги фондов. Чаще всего можно услышать об аналитических фирмах «Эксперт РА», «Национальное РА». Можно изучить информацию на их порталах и делать ставки.

С уровнями доходности можно ознакомиться у консервативной компании с репутацией – «Центробанка».

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Делу должно предшествовать изучение организаций, работающих с пенсионными накоплениями: надежность, опыт работы на отечественном рынке, совокупный управляемый объем средств, доходность за несколько лет, отзывы клиентов и финансовых экспертов.

Порядок действий:

1. Нужно выбрать негосударственную компанию и заключить с ней договор.
2. Затем в местное отделение главного государственного фонда страны лично или почтой подается заявление.
3. Следить за приростом накопительной части пенсии с помощью интернет-сервисов, СМС-сообщений и персональных агентов.

Для составления заявления и заключения договора нужны паспорт и зеленая карточка СНИЛС.

Как перевести деньги в другие фонды

Положить деньги на счет в надежной компании – половина дела: нужно всегда держать руку на пульсе. Если на протяжении нескольких лет доход растет очень слабо или кажется, что другая компания справилась бы с работой лучше, можно перевести средства в другую организацию.

Тогда в ПФР подается заявление о смене частного фонда с помощью типовых персональных документов.

При этом возможны два варианта:

1. «Срочное» заявление обеспечивает переход к другому страховщику через пять лет после подачи. Все инвестиционные доходы сохраняются и спокойно переходят к новому распорядителю.
2. «Досрочное» заявление переводит средства к новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом просьбы. И за это время прибыли не будет – прежняя компания уже не заботится о деньгах дезертира.

Стоит отметить: особенно предприимчивым может прийти в голову мысль поставить сразу несколько компаний и распределить накопительную часть между ними. Но по закону два разных НПФ не могут заботиться об увеличении счета одного человека.

Заявление о переходе в другой ПФ

В общем, процедура аналогична переходу из государственного фонда в негосударственный. Бланк требования можно скачать на сайте компании, которую планируется покинуть, или получить и заполнить в филиале.

Заключение

Накопительная часть пенсии как доход, предоставленный в самостоятельное распоряжение гражданина – явление для России новое. Насколько оно поможет пенсионерам сделать жизнь достойнее в финансовом плане (и поможет ли), покажет ближайшее время.

1001urist.ru

Накопительная часть пенсии, почему переводят в негосударственные пенсионные фонды?

Но однозначно сказать, куда лучше следует перевести накопительную часть пенсии, невозможно! Ведь доходность колеблется: один год одни НПФ в лидерах, а другой год — другие. Доходность — вещь непостоянная, это Вам не вклад в банке. Тем не менее есть пятерка НПФ с отличной динамикой доходности, высоким рейтингом и размером. Среди них крупнейшие — Благосостояние и Лукойл-гарант. При выборе НПФ разумно обращать внимание на время работы фонда, его размер, доходность, рейтинг надежности. Но однозначного ответа, повторяю, здесь нет.
Средства НПФ управляются несколькими УК (в отличии от ПФР) . И в долгосрочной перспективе он показывает гораздо большую доходность, чем ПФР! Это факт, можете посмотреть статистику. Поэтому следует переводить в НПФ накопительную часть пенсии для более эффективного управления. Ведь на руки Вы её сейчас не получите!

Более 16 миллионов граждан уже перевели накопительную часть в НПФ! В этом году вообще бум! И понятно, в связи с чем.
К тому же это абсолютно безопасно: накопления не пропадут, в «минус» не уйдут (знайте, что худшее, что может быть для клиента, это лишь нулевая доходность! ) . Если НПФ прекращает свою деятельность либо лишается лицензии, то пенсионные накопления в течение трёх месяцев переводятся в ПФР в полном объеме. Все НПФ подвергаются не просто «контролю», а тройному контролю со всех сторон, в т. ч. независимой.

Также целесообразно в связке с переходом в НПФ вступить в программу государственного софинансирования пенсии. Поскольку граждане, которые переводят свои накопления в НПФ, вместе с ними перечисляют и средства, накопленные по этой госпрограмме.
Так что, те, кто за думывается о будущей пенсии, выбирают НПФ, раз нельзя получить накопительную часть на руки львиной доле граждан.

Даю Вам полезные ссылки:
http://npf.investfunds.ru/ratings/9/
http://www.pensiamarket.ru/Ranking.aspx?type=npf

Если будут вопросы — можете обращаться, подскажу квалифицированно!

otvet.mail.ru

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии

Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести

Уверенность в будущем необходима каждому человеку. Касается это и благополучной старости, хотя, конечно, задумываются о ней немногие. Но практически все из таких людей стоят перед выбором, куда лучше перевести свои пенсионные средства. На сегодняшний день для данного выбора представлен большой список НПФ, рекламирующих свои услуги, и неосведомленному человеку будет очень сложно разобраться, а ввиду сложившейся ситуации в отношении накопительной пенсии заботиться о ней придется каждому самостоятельно.

Для достижения данной цели необходимо разобраться в таких понятиях, как рейтинг компании, несущий информацию о ее прибыльности, темпы роста, количество вкладчиков, суммы инвестиций, отзывы о компании и др. Какие же из характеристик наиболее полно описывают надежность Пенсионного фонда? Эксперты по финансовым вопросам считают, что главными факторами, которые необходимо изучить, являются доходность и надежность.

Пенсионная азбука

До того как объяснить, куда лучше перевести свои средства, следует упомянуть о существующих организациях в целом. Первым в списке идет Пенсионный фонд России – главная компания, которая уполномочена управлять пенсионными накоплениями и обеспечением граждан. Также широко представлены Негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие пенсионное обеспечение и страхование, не относящееся к государству, по заключенному с гражданами договору.

Далее, чтобы понять, куда вы отдаете свои накопления, необходимо разобраться: какие же именно средства составляют пенсионные накопления?

У каждого гражданина пенсия – это 22% заработной платы, которые отчисляются работодателем в Пенсионный фонд. Эти 22% разделяются на 16%, которые идут в страховую часть, и фиксированные 6%, идущие в базовую часть пенсии (она не подвергается изменениям). Но такое разделение предполагается для лиц, рожденных до 1967 года.

При условии, что вы родились позже 1967 года, ваши пенсионные средства в процентном отношении разделяются немного иначе. Как говорилось выше, 6% остаются без изменений, а оставшиеся 16% делят еще на две части: 10% составляют страховую часть, которую государство гарантирует выплатить по достижении вами пенсии, 6% – накопительная пенсия, в отношении последней вы и будете принимать решение, куда лучше ее вложить.

Данный выбор по переводу средств в какую-либо организацию необходимо совершить до окончания 2015 года, написав соответствующее заявление в Пенсионном фонде РФ, но предварительно уже заключив договор с компанией, которой вы доверяете ваши накопления. Если же никакого заявления в ПФР не поступит, с начала 2016 года данные 6% государство автоматически переводит в страховую часть, совершая так называемое обнуление вашей накопительной пенсии.

Следует сказать и о том, что в 2014-2015 году по решению правительства на накопительную часть пенсионных средств действует мораторий, а совсем недавно государство все-таки приняло решение и продлило замораживание накопительной пенсии и на 2016 год.

Доходность и надежность

От доходности зависит прирост ваших накоплений. Если сравнивать, то можно представить этот процесс как начисление процентов по вкладу. Чем выше доходность, тем быстрее увеличивается размер накоплений. Но рассматривать данный фактор необходимо не за короткий срок, а за весь период работы как средний показатель. Если НПФ не состоит в рейтинге по среднегодовой доходности, следует отнестись к нему с осторожностью.

Вышеупомянутые рейтинги присваиваются НПФ многочисленными рейтинговыми агентствами. Самым профессиональным считается «Эксперт РА-рейтинг». Под его анализ попадают около 25 показателей каждого из фондов, которые, в свою очередь, разделяются на пять классов. Наиболее высоким является класс А. В нем эксперты агентства соотносят организации по трем рейтингам:

• классА++ – высочайший уровень надежности;
• классА+ – очень высокий;
• классА – высокий.

Используя проанализированные данные, вы можете узнать об уровне надежности и доходности фонда, куда предполагаете перевести накопительную пенсию. Наиболее надежными являются «Будущее», «Национальный НПФ», «КИТФинанс», «Сбербанка НПФ».

Цель перевода накопительной пенсии в НПФ

С сегодняшней загруженностью, нехваткой времени или просто нежеланием разбираться в чем-то, на первый взгляд, непонятном, многие лишают себя права на выбор, который, возможно, определит благополучие их будущего. Чтобы этого не допустить, следует определиться с целью перевода средств в НПФ.

Что же будет, если вы не выберете никакую организацию, и ваши 6% накопительной пенсии останутся в ПФР? При данных условиях с начала 2016 года накопительная часть пенсии по решению государства автоматически обнуляется, иными словами, от 6% ничего не остается и все переходит в страховую часть. Из этого следует, что вы не получаете больше никаких процентов, они идут на погашение задолженности ПФР. И никаких гарантий, что, выйдя на пенсию, вы получите свои средства. Минус еще в том, что страховая часть пенсии не наследуется, и при соответствующих обстоятельствах вашим родственникам ничего не выплатят.

А теперь рассмотрим вариант, когда вы определились, куда перевести ваши средства и выбрали НПФ:

• начисления в размере 6% остаются в накопительной части с начала 2016 года или раньше, если вы уже сделали выбор;
• вы полностью распоряжаетесь этими средствами и в любой момент можете перевести их в другой НПФ;
• при нахождении накопительной пенсии в НПФ, в который вы решили ее перевести, средства каждый год увеличиваются на определенный процент, зависящий от самой организации и ее работы. Данный процент приносит доход, иногда даже покрывающий инфляцию, и в кризис, в то время как ПФР несет убытки;
• плюсом является возможность передавать накопительную пенсию по наследству.

Конечно, не бывает все так гладко. В настоящий момент правительство решает вопрос: чем закрыть образовавшуюся «яму» в ПФР? Это может коснуться отчислений, в отношении которых есть предложение их приостановить, или же самих НПФ. Но если вы должным образом разберетесь в сложившейся ситуации и выберете, куда вложить накопительные средства, есть реальная возможность, что никакие последующие изменения вас не коснутся.

Куда перевести накопительную часть пенсии — советы по выбору

С появлением многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), которые предлагают более выгодные условия инвестирования пенсионных отчислений, вопрос о том, стоит ли переводить накопительные средства является одним из самых актуальных.

Что такое накопительная часть пенсии

Пенсионные отчисления граждан состоят из страховой части и накопительной. Страховая часть переводится в государственный пенсионный фонд России (ПФ РФ) и расходуется на текущие выплаты пенсионерам. Оставшаяся часть и является накопительной, фиксирующаяся на персональном лицевом счете в пенсионном фонде, который можно выбрать по своему усмотрению. По сути, накопительная часть является второй пенсией, увеличение размера которой зависит от доходов управляющей организации.

Как формируется накопительная часть пенсии

Официально накопительные перечисления стали производиться в 2012 году. Отчисления в размере двадцати двух процентов от заработной платы производятся работодателем за его счет, из которых шестнадцать процентов приходится на страховую часть. А шесть процентов средств инвестируются в накопительную. Размер накопительной пенсии (НП) будет определяться исходя из суммы пенсионных накопленных средств на личном счете (ПН), а также от предположительного срока выплат (то есть от количества лет, прожитых на пенсии), составляющий девятнадцать лет или двести двадцать восемь месяцев (Т): НП = ПН / Т.

Увеличить накопительную пенсию можно и с помощью добровольных взносов. При самостоятельном пополнении накопительного счета, государство переводит на этот же счет такую же сумму, то есть увеличивает ее вдвое, но не больше чем на двенадцать тысяч в год. Это называется программой софинансирования.

Средства из накопительного счет могут быть выплачены тремя способами:

1. Единовременные выплаты производятся в случаях: смерти обладателя счета, инвалидности, потери кормильца.
2. Срочный платеж возможен при наличии дополнительных перечислений. Продолжительность осуществления таких выплат составляет десять лет.
3. Как ежемесячные пособия.

Варианты путей инвестирования накопительной части пенсии

1. Ничего не предпринимать. Накопительные средства остаются в государственном пенсионном фонде России, для управления которой выбрана компания Внешэкономбанк. Преимущество этого варианта только в том, что государство является гарантом возврата средств. Но государственные ПФ не гарантируют обеспеченную старость.
2. Перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию (УК). Пенсионные отчисления также остаются в ПФ РФ, только управлять ими будет компания, занимающаяся инвестированием пенсий. Средства инвестируются в ценные бумаги, облигации, акции, вклады кредитных организаций и начинают приносить доход не только банку, но и держателю счета.
3. Выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это перевод накопительной части в НПФ, который будет заниматься аккумулированием финансовых активов.

Сделать выбор в пользу НПФ или ПФ РФ вправе каждый. Граждане, не обратившиеся в пенсионный фонд, лишаются шести процентов отчислений в накопительную часть. Взносы от работодателей будут переводиться на страховую часть пенсии. Делая выбор в пользу какой-либо негосударственной организации, следует опираться на уровень ее доходности и надежности. К примеру, уровень средней доходности инвестиций Внешэкономбанка на уровне 9,9% процентов годовых, а доходность в НПФ может доходить до 15 и более.

Правильно выбираем НПФ

В России первые НПФ появились более десяти лет назад. И многие из них уже прекратили свое существование, либо расформированы в более крупные. Поэтому тщательно нужно подходить к изучению компании, прежде чем сделать выбор.

На что следует обратить внимание:

1. Тип НПФ:
   • Кэптивные. Продвигают корпоративные пенсионные программы компаний. Пенсионные резервы превышают накопления. К таким относятся: Благосостояние, Газфонд, Нефтегарант, Транснефть.
   • Корпоративные. Также обслуживают пенсионные программы своих учредителей. Доля их накоплений с каждым годом увеличивается за счет клиентов. Это такие фонды, как Норильский никель.
   • Благосостояние.
   • Территориальные. Действуют в рамках одного или нескольких регионов при поддержке местной законодательной власти. К примеру, Ханты-Мансийский НПФ республики Саха.
   • Универсальные. Независимы от финансовых групп, их деятельность основывается на обслуживании физических и юридических лиц. Преобладают пенсионные накопления. К ним относятся: Европейский пенсионный фонд, Райффайзен, КИТ Финанс.
2. Основные показатели:
   • Активы.
   • Накопления.
   • Резервы.
   • Количество застрахованных лиц.
   • Количество клиентов.
   • Пенсионные резервы.
   • Надежность.
   • Доходность.
   • Уровень доходности инвестиционного портфеля.
   • Обратите внимание на дату его основания.

Ключевые критерии отбора

1. Доходность. от которой зависит рост накопительной части вкладчиков. То есть, увеличение вкладов будет происходить пропорционально увеличению доходов самого фонда. Сумма накоплений будет увеличиваться с учетом доходов фонда. Следует обратить внимание на доходность не за один или два года, за все время работы организации.
2. Надежность. заключающаяся в уровне рейтинга компании. Рейтинг определяется по шкале с пятью классами: A, B, C, D, E. Самый высокий — класс A, который в свою очередь делится три:
   • Исключительно высокий уровень надежности— класс A++ (или ААА). Статус, гарантирующий вкладчикам, что даже в условиях экономической нестабильности в стране, компания сможет выполнить свои обязательства.
   • Очень высокий— класс A+ (АА). При условии стабильной экономики — высокий уровень вероятности исполнения фондом обязательств перед застрахованными лицами.
   • Высокий — класс А. Фонд сможет выполнить обязательства только в случае благоприятного развития экономической ситуации в стране.

Классы B и С также разделяются на три убывающих подуровня. Класс D означает, что фонд является банкротом. А рейтинг класса E говорит о том, что компания лишена лицензии или в процессе ликвидации.

Наиболее надежные НПФ, которые подтвердили свою репутацию

Данные по состоянию 2015 года:

1. Лукойл-гарант. Фонд, являющийся одним из крупнейших в России, основан в 1994 году. Отличается исключительно высокой надежностью и стабильностью, приравнивается к классу A++.
   • Объем накоплений — 149 289 065 000 рублей.
   • Объем резервов — 20 912 775 000 рублей.
   • Доходность — 6.49 процентов.
2. Благосостояние. Является лидером по числу получателей пенсий. По шкале рейтинга определен к классу A++. С 1996 года компания занимается реализацией корпоративной пенсионной программы работников общества российских железных дорог.
   • Объем накоплений — ноль рублей.
   • Объем резервов — 255 774 986 000 рублей.
   • Доходность — ноль процентов.
3. Газфонд. Компания, созданная в 1994 году. Рейтинг А++.
   • Объем накоплений — 32 миллиарда рублей.
   • Объем резервов — 319 миллиардов рублей.
   • Доходность — 5,6 процентов.
4. Стальфонд. Год основания — 1996. Рейтинг надежности А+.
   • Объем накоплений — 34 763 679 000 рублей.
   • Объем резервов — 4 099 025 000 рублей.
   • Доходность — 6.09 процентов.
5. Норильский никель. Дата основания компании — 1993 год. Оценена по рейтингу на А+.
   • Объем накоплений — 50 074 056 000 рублей.
   • Объем резервов — 14 354 458 000 рублей.
   • Доходность — ноль процентов.
6. Сбербанк России. Фонд, основанный в 1995 году, имеет статус А++.
   • Объем накоплений — 75 988 272 000 рублей.
   • Объем резервов — 10 602 224 000 рублей.
   • Доходность — 2.41 процент.

Среди множества НПФ, отличающихся высокой степенью стабильности и надежности хотелось бы также выделить: Росгосстрах, Алмазная осень, Европейский Пенсионный Фонд, Оборонно-промышленный фонд, КИТ Финанс, Национальный НПФ.

Советы по выбору

1. Оставляйте накопительную часть в государственном фонде, если вам до выхода на пенсию осталось меньше десяти лет.
2. Если ваш выход на пенсию через десять — пятнадцать лет — выбирайте НПФ или УК.
3. Нужно проверить данные о выбранном НПФ, которые обязательно должны указываться на сайте компании: лицензия, финансовая отчетность фонда, количество вкладчиков и результаты инвестирования.

Итак, к формированию накоплений нужно подходить обдуманно. Поэтому, прежде чем принять решение, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Предпочтительнее выбрать организацию, которая была образована не меньше десяти лет назад.

НПФ дает возможность увеличить свою будущую пенсию за счет инвестирования средств, отчисляемых в накопительную часть. Стопроцентной гарантии увеличения накопленной суммы, конечно, не существует, но и риска потерять сбережения — нет, так как выплаты в сумме сделанных перечислений будут компенсированы. А в случае получения прибыли фонда, увеличится ваша накопительная составляющая пенсии.

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно только раз в году. Для этого потребуется:

1. Написать заявление в местном отделении ПФ РФ о переводе начислений.
2. Подписать договор об обязательном пенсионном страховании с новым НПФ.

Статья была Вам полезна? Да Нет

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии (рейтинг) в 2017 году

У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2017 году?

Рассмотрим, что стоит знать о рейтинге и других преимуществах фонда, чтобы сделать окончательный выбор.

Современный человек постоянно загружен и не всегда может выделить время для выяснения информации о выплатах пенсий в будущем.

Так вы можете сами себя лишить возможности выбрать тот вариант, который обеспечит старость. Важно разобраться, какая цель перевода средств накопительной части пенсии в пенсионный фонд.

Основные моменты

Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.

Что это такое

Пенсионные отчисления имеют страховую и накопительную часть. Страховые средства переводят в государственный ПФ Российской Федерации и расходуют на выплату пенсионерам.

Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.

Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.

Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.

Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.

Такое заявление передается лично или посредством почты. Его образец можно скачать здесь .

Отчисления на пенсию составляют 22% от заработка и производятся руководством фирмы, в которой лицо работает. 16% идут на страховую пенсию, остальные представляют собой накопительную часть.

Величина накопительной части пенсионных начислений устанавливается с учетом суммы, что есть на счете гражданина и срока, в течение которого предполагается выплата.

Увеличение накопительной части осуществляется при произведении добровольного взноса.

Если вы сами будете пополнять счет, госструктуры переведут на счет ту же сумму, но в рамках 12 тыс. рублей в год. То есть, речь будет идти о программе софинансирования.

Выплата денег из накопительных счетов возможна:

• если умирает собственник счетов;
• если лицо получает статус инвалида;
• если семья теряет кормильца.

Срочные платежи могут производиться, если есть дополнительные перечисления. Накопительная система доступна только тем гражданам, что родились не ранее 1967 года.

Как считается среднесписочная численность работников за год смотрите в статье: как рассчитать среднесписочную численность работников за год .

Все про неоплаченные штрафы ГИБДД по номеру машины, читайте здесь .

Если лицо не позаботится о переводе средств, они автоматически будут переводиться в страховую часть, в результате чего увеличится и размер пенсионных выплат в будущем.

Какие бывают фонды (виды)

Существуют такие фонды:

• государственный – бюджетный, внебюджетный;
• негосударственный.

Правовое регулирование

О срочности перевода накопительной части пенсии сказано в Законе № 351-ФЗ от 4 декабря 2013 года (с правками от 14 декабря 2015).

Сведения о негосударственных пенсионных фондах содержатся в ФЗ от 7.05.1998 № 75.

Есть еще ряд нормативных документов, которые необходимо рассмотреть:

Куда более выгодно переносить денежные средства

Куда перевести свою накопительную часть пенсии? Оставление накопительной части пенсии в государственном ПФ является целесообразным, если до пенсии вам осталось меньше 10 лет.

В остальных случаях лучше выбрать негосударственный фонд. Уточните такие моменты:

• есть ли у фирмы лицензия;
• пересмотрите финансовые отчеты;
• какое количество страхователей;
• результат инвестирования.

Сначала изучают историю фонда и интересуются, какие условия предлагаются. Никто, конечно, не даст гарантии того, что пенсия будет увеличена в будущем, но и рисков потери сбережений допускать нельзя.

Итак, обратите внимание на тип фонда:

Занимается продвижением корпоративных пенсионных программ фирм. Пенсионный резерв больше накоплений. Это Благосостояниее, Транснефть, Нефтегарант и т. д.

Занимается обслуживанием пенсионных программ учредителя. Доля накоплений ежегодно возрастает благодаря клиентам. Это, к примеру, Норильский никель

Не зависит от финансовой группы. Обслуживаются как граждане, так и компании. Больше пенсионных накоплений. Это Европейский ПФ, Кит Финанс

Действует в одной или нескольких областях. Поддержку оказывает местная власть. Это, например, Ханты-Мансийский НПФ

К основным показателям стоит отнести активы, резерв, накопления, количество лиц, что застрахованы, пенсионный резерв, дату, когда фонд основано и т. д.

Учтите и такие моменты при выборе:

От доходности фонда будет зависеть

Как увеличивается накопительная часть вкладчика. Накопления возрастут с учетом прибыли фонда. Смотрите на доходность за весь период работы фирмы

Уровень надежность можно определить, узнав, какой рейтинг компания имеет

Есть 5 классов – A (наиболее высокий – А++, очень высокий – А+, высокий – А), B, C, D (банкрот), E (фирма не имеет лицензии на осуществление деятельности)

Присваивают рейтинг профессиональные рейтинговые агентства. В РФ есть примерно 125 негосударственных фондов, куда можно направить накопительную часть пенсии.

Но не все такие организации стоят доверия, ведь некоторые предлагают невыгодные условия, просрочивают платеж и т. д.

Ряд таких неудобств создает риск для страхователя, что обращаются к негосударственной фирме. Поэтому изучите рейтинг каждой организации, уровень надежности, отзывы людей.

Рейтинг все время меняется, и чтобы остаться на прежней позиции, страховщику необходимо приложить максимум усилий.

Накопительную часть пенсии можно вернуть в государственный ПФ:

• при наличии такого желания;
• в том случае, если наступило событие, при котором возникла необходимость в возвращении средств.

При этом стоит опираться на нормы ФЗ № 75 (ст. 36.2, 36.3, 36.8). 111 (ст. 31). Осуществляется перевод всей суммы.

Но остается возможность при желании снова перенаправить средства в одну из управляющих компаний или НПФ. Для перевода в ПФ РФ нужно написать заявление. Но это нельзя делать чаще, чем раз в году.

Понадобятся такие документы:

• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• иные бумаги, которые выдавались в ПФ РФ.

Перевод накопительной части пенсии из НПФ в ПФР в обязательном порядке осуществляется в таких случаях:

• НПФ лишен лицензии;
• лицо умерло;
• прекращен срок действия контракта, что заключалось по программам страхования обязательного плана;
• НПФ является несостоятельным и открыто конкурсное производство.

Какое из мест надежнее

С учетом данных рейтингов лучшими считаются:

Источники: http://pensiaexpert.ru/novosti/nakopitelnaya-chast-pensii-kuda-luchshe-perevesti.html, http://homeurist.com/trud/pensiya/nakopitelnuyu-chast-2.html, http://jurist-protect.ru/kuda-perevesti-nakopitelnuju-chast-pensii/

pensia-info.ru

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии?

Уверенность в будущем необходима каждому человеку. Касается это и благополучной старости, хотя, конечно, задумываются о ней немногие. Но практически все из таких людей стоят перед выбором, куда лучше перевести свои пенсионные средства. На сегодняшний день для данного выбора представлен большой список НПФ, рекламирующих свои услуги, и неосведомленному человеку будет очень сложно разобраться, а ввиду сложившейся ситуации в отношении накопительной пенсии заботиться о ней придется каждому самостоятельно.

Для достижения данной цели необходимо разобраться в таких понятиях, как рейтинг компании, несущий информацию о ее прибыльности, темпы роста, количество вкладчиков, суммы инвестиций, отзывы о компании и др. Какие же из характеристик наиболее полно описывают надежность Пенсионного фонда? Эксперты по финансовым вопросам считают, что главными факторами, которые необходимо изучить, являются доходность и надежность.

До того как объяснить, куда лучше перевести свои средства, следует упомянуть о существующих организациях в целом. Первым в списке идет Пенсионный фонд России – главная компания, которая уполномочена управлять пенсионными накоплениями и обеспечением граждан. Также широко представлены Негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие пенсионное обеспечение и страхование, не относящееся к государству, по заключенному с гражданами договору.

Далее, чтобы понять, куда вы отдаете свои накопления, необходимо разобраться: какие же именно средства составляют пенсионные накопления?

У каждого гражданина пенсия – это 22% заработной платы, которые отчисляются работодателем в Пенсионный фонд. Эти 22% разделяются на 16%, которые идут в страховую часть, и фиксированные 6%, идущие в базовую часть пенсии (она не подвергается изменениям). Но такое разделение предполагается для лиц, рожденных до 1967 года.

При условии, что вы родились позже 1967 года, ваши пенсионные средства в процентном отношении разделяются немного иначе. Как говорилось выше, 6% остаются без изменений, а оставшиеся 16% делят еще на две части: 10% составляют страховую часть, которую государство гарантирует выплатить по достижении вами пенсии, 6% – накопительная пенсия, в отношении последней вы и будете принимать решение, куда лучше ее вложить.

Данный выбор по переводу средств в какую-либо организацию необходимо совершить до окончания 2015 года, написав соответствующее заявление в Пенсионном фонде РФ, но предварительно уже заключив договор с компанией, которой вы доверяете ваши накопления. Если же никакого заявления в ПФР не поступит, с начала 2016 года данные 6% государство автоматически переводит в страховую часть, совершая так называемое обнуление вашей накопительной пенсии.

Следует сказать и о том, что в 2014-2015 году по решению правительства на накопительную часть пенсионных средств действует мораторий, а совсем недавно государство все-таки приняло решение и продлило замораживание накопительной пенсии и на 2016 год.

От доходности зависит прирост ваших накоплений. Если сравнивать, то можно представить этот процесс как начисление процентов по вкладу. Чем выше доходность, тем быстрее увеличивается размер накоплений. Но рассматривать данный фактор необходимо не за короткий срок, а за весь период работы как средний показатель. Если НПФ не состоит в рейтинге по среднегодовой доходности, следует отнестись к нему с осторожностью.

Вышеупомянутые рейтинги присваиваются НПФ многочисленными рейтинговыми агентствами. Самым профессиональным считается «Эксперт РА-рейтинг». Под его анализ попадают около 25 показателей каждого из фондов, которые, в свою очередь, разделяются на пять классов. Наиболее высоким является класс А. В нем эксперты агентства соотносят организации по трем рейтингам:

• классА++ – высочайший уровень надежности;
• классА+ – очень высокий;
• классА – высокий.

Используя проанализированные данные, вы можете узнать об уровне надежности и доходности фонда, куда предполагаете перевести накопительную пенсию. Наиболее надежными являются «Будущее», «Национальный НПФ», «КИТФинанс», «Сбербанка НПФ».

С сегодняшней загруженностью, нехваткой времени или просто нежеланием разбираться в чем-то, на первый взгляд, непонятном, многие лишают себя права на выбор, который, возможно, определит благополучие их будущего. Чтобы этого не допустить, следует определиться с целью перевода средств в НПФ.

Что же будет, если вы не выберете никакую организацию, и ваши 6% накопительной пенсии останутся в ПФР? При данных условиях с начала 2016 года накопительная часть пенсии по решению государства автоматически обнуляется, иными словами, от 6% ничего не остается и все переходит в страховую часть. Из этого следует, что вы не получаете больше никаких процентов, они идут на погашение задолженности ПФР. И никаких гарантий, что, выйдя на пенсию, вы получите свои средства. Минус еще в том, что страховая часть пенсии не наследуется, и при соответствующих обстоятельствах вашим родственникам ничего не выплатят.

А теперь рассмотрим вариант, когда вы определились, куда перевести ваши средства и выбрали НПФ:

• начисления в размере 6% остаются в накопительной части с начала 2016 года или раньше, если вы уже сделали выбор;
• вы полностью распоряжаетесь этими средствами и в любой момент можете перевести их в другой НПФ;
• при нахождении накопительной пенсии в НПФ, в который вы решили ее перевести, средства каждый год увеличиваются на определенный процент, зависящий от самой организации и ее работы. Данный процент приносит доход, иногда даже покрывающий инфляцию, и в кризис, в то время как ПФР несет убытки;
• плюсом является возможность передавать накопительную пенсию по наследству.

Конечно, не бывает все так гладко. В настоящий момент правительство решает вопрос: чем закрыть образовавшуюся «яму» в ПФР? Это может коснуться отчислений, в отношении которых есть предложение их приостановить, или же самих НПФ. Но если вы должным образом разберетесь в сложившейся ситуации и выберете, куда вложить накопительные средства, есть реальная возможность, что никакие последующие изменения вас не коснутся.

organoid.ru

Как перевести накопительную часть пенсии? Стоит ли это делать?

В России пенсия пожилого человека состоит из двух частей: накопительная и страховая. Первая из них можно создавать самостоятельно, на протяжении всей жизни делая отчисления из заработной платы на специально созданный для этой цели счет в одном из НПФ.

Страховая предоставляется в обязательном порядке в зависимости от трудового стажа каждого человека и набранных в его трудовой книжке лет.

Перевод накопительной части пенсии можно выполнить в любой из доступных фондов, коих есть огромное количество.

Без наличия опыта и соответствующих знаний выбрать подходящий проблематично, есть вероятность нарваться на мошенников. Зачем предпринимать такие шаги, безопасно ли это, а также о том, как проходит процедура, поговорим в статье.

Содержание статьи

В чем суть перевода?

На накопительный счет пенсионные отчисления вносятся работодателем. Но и физическое лицо может с легкостью делать перечисления так, чтобы сумма увеличивалась намного быстрее, и тем самым гарантировать себе безбедную старость.

Ярким примером организации, куда лучше переводить накопительную часть пенсии, можно назвать Сбербанк. Граждане пишут заявление, на основании которого на расчетный счет каждый месяц будут капать отчисления.

Банк уже заслужил славу одного из самых надежных в России, в результате чего НПФ Сбербанка автоматически внушает доверие.

По точно такой же схеме работают все внебюджетные фонды: за использование подобной организацией средств людей, тем выплачивается некий процент, что со временем стабильно увеличит размер накоплений.

Это можно назвать удобным и привлекательным вариантом вложения для тех людей, кто заранее думает о своем будущем.

Еще в 2002 году был принят закон, согласно которому граждане получили возможность сами выбирать, где хранить свои пенсионные накопления.

Существование НПФ обосновано в первую очередь тем, что дефицит государственного бюджета страны не позволяет своевременно и в полном объеме обеспечить всех людей пенсионного возраста положенными им выплатами. Поэтому схема начисления пенсий была немного изменена и в нее добавлена накопительная часть.

По итогам такой перестройки пенсия вновь вышедшему на покой гражданину будет платиться из его личных накопленных средств, а не из тех, что вносили в Пенсионный фонд другие граждане.

Вместе с тем можно и не заниматься подобного рода накоплениями, а рассчитывать исключительно на бюджетные средства.

Такой вариант с точки зрения выгоды менее прибыльный, ведь в таком случае размер выплат будет строго регламентирован трудовым стажем и нормами, сумма превышаться не будет.  В том, как перевести накопительную часть пенсии, нет особенных сложностей, главное – верно выбрать НПФ.

Плюсы и минусы варианта

В процессе анализа подобного предложения можно объективно выделить ряд положительных аспектов, которые говорят за накопительную пенсию:

1. доходность высокая. Проценты начисляются стабильно и в будущем прогнозируется небольшой их рост;
2. у большинства фондов есть государственная лицензия, что дает вкладчикам гарантии;
3. если фонд входит в систему страхования пенсионных накоплений, то клиенты могут рассчитывать на возврат своих средств в случае наступления форс-мажора;
4. многие компании дают возможность контролировать состояние средств в том числе и в онлайн режиме.

Вместе с тем отвечая на вопрос, стоит ли переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ, нельзя оставить без внимания тот факт, что возможны задержки при выполнении денежных переводов и от этого некуда не деться.

Еще процесс получения денег для непосвященного пользователя выглядит запутанно. Люди сталкиваются с подобными проблемами на этапе сбора всех документов и выполнения первых переводов, в дальнейшем же все выполняется более слаженно.

Какие документы стоит подготовить?

Выбрали некоммерческую организацию, проверили ее репутацию и убедились в стабильности? Время переходить к сбору необходимых документов.

В большинстве учреждений по умолчанию требуется:

• лично посетить отделение или офис конторы, куда переводится накопительная часть пенсии;
• взять с собой паспорт и карточку СНИЛС;
• там написать заявление на выданном бланке;
• передать документ сотруднику и ждать ответа. Договор с компанией подписывается на втором этапе, что может быть немного неудобно.

Дальше 6% с заработной платы работника будет удерживаться и автоматически переводиться на счет выбранного фонда.

Тот за счет инвестирования полученных средств в разного рода активы получает прибыль, частью которой делится с вкладчиками. По итогу пенсия таких граждан будет выше, чем тех, кто ориентировался лишь на регулярные выплаты по страховой пенсии.

Стоит ли соглашаться на предложение?

Есть еще несколько сложностей касаемо сроков перевода накопительной части пенсии. Предполагалось, что подобная программа поможет закрыть дырку в бюджете и погасить дефицит ПФ, который равен больше триллиона рублей.

Повышать пенсионный возраст в подобной ситуации чиновники посчитали нецелесообразным.

Еще один вариант получения средств был прост: двукратно увеличить размер страховых взносов для индивидуальных предпринимателей.

Когда же в 2013 году подобное решение было приведено в действие, вместо предполагаемой прибыли были лишь убытки из-за закрытия более 500 тысяч ИП.

Что имеем в итоге?

Накопительная часть пенсии на протяжении 2014-1016 заморожена, цель благая: дабы все выплаты работодателей на данный момент шли на выплату пенсий нынешним пенсионерам по стажу.

Мораторий будет продлен и в 2017 году, прием заявок на переход на накопительную пенсию планировалось закрыть в 2015.

Ввиду продления моратория, желающие могут даже сегодня пойти в выбранный НПФ с целью заключить с ними договор на перевод 6% с их заработной платы на накопительную пенсию.

Теперь, когда вы разобрались с целью перевода и сутью метода, решать вам: пользоваться ли услугами подобных фондов или по старинке рассчитывать на помощь государства.

Помните лишь одно – выбирать фонд нужно по показателю доходности и надежности, чтобы в итоге не остаться не только без прибыли, но и без вложенного.

moneybrain.ru

Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести

Уверенность в будущем нужна каждому человеку. Касается это и успешной старости, не смотря на то, что, само собой разумеется, вспоминают о ней немногие. Но фактически все из таких людей стоят перед выбором, куда лучше перевести собственные пенсионные средства.

На сегодня для данного выбора представлен громадный перечень НПФ, рекламирующих собственные услуги, и неосведомленному человеку будет весьма сложно разобраться, а ввиду ситуации в отношении накопительной пенсии заботиться о ней придется каждому самостоятельно.

С целью достижения данной цели нужно разобраться в таких понятиях, как рейтинг компании, несущий данные о ее прибыльности, скорость увеличения, количество вкладчиков, суммы инвестиций, отзывы о компании и др. Какие конкретно же из черт самый полно обрисовывают надежность Пенсионного фонда? Специалисты по денежным вопросам уверены в том, что главными факторами, каковые нужно изучить, являются надёжность и доходность.

Пенсионная азбука

Перед тем как растолковать, куда лучше перевести собственные средства, направляться упомянуть о существующих организациях в целом. Первым в перечне идет Пенсионный фонд России – основная компания, которая уполномочена руководить обеспечением граждан и пенсионными накоплениями. Кроме этого обширно представлены Негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие страхование и пенсионное обеспечение, не относящееся к стране, по заключенному с гражданами соглашению.

Потом, чтобы выяснить, куда вы отдаете собственные накопления, нужно разобраться: какие конкретно же как раз средства составляют пенсионные накопления?

У каждого гражданина пенсия – это 22% заработной платы, каковые отчисляются работодателем в Пенсионный фонд. Эти 22% разделяются на 16%, каковые идут в страховую часть, и фиксированные 6%, идущие в базисную часть пенсии (она не подвергается трансформациям). Но такое разделение предполагается для лиц, рожденных до 1967 года.

При условии, что вы появились позднее 1967 года, ваши пенсионные средства в процентном отношении разделяются мало в противном случае. Как говорилось выше, 6% остаются без трансформаций, а оставшиеся 16% дробят еще на две части: 10% составляют страховую часть, которую государство гарантирует выплатить по достижении вами пенсии, 6% – накопительная пенсия, в отношении последней вы и станете принимать ответ, куда лучше ее положить.

Этот выбор по переводу средств в какую-либо организацию нужно совершить до окончания 2015 года, написав соответствующее заявление в Пенсионном фонде РФ, но предварительно уже заключив контракт с компанией, которой вы доверяете ваши накопления. В случае если же никакого заявления в ПФР не поступит, В первую очередь 2016 года эти 6% государство машинально переводит в страховую часть, совершая так именуемое обнуление вашей накопительной пенсии.

направляться сообщить и о том, что в 2014-2015 году согласно решению правительства на накопительную часть пенсионных средств действует запрет, а совсем сравнительно не так давно государство все-таки решило и продлило замораживание накопительной пенсии и на 2016 год.

надёжность и Доходность

От прибыли зависит прирост ваших накоплений. В случае если сравнивать, то возможно представить данный процесс как начисление процентов по вкладу. Чем выше доходность, тем стремительнее возрастает

размер накоплений. Но разглядывать этот фактор нужно не за маленький срок, а за целый период работы как средний показатель. В случае если НПФ не пребывает в рейтинге по среднегодовой доходности, направляться отнестись к нему с осторожностью.

Упомянутые выше рейтинги присваиваются НПФ бессчётными рейтинговыми агентствами. Самым опытным считается «Специалист РА-рейтинг». Под его анализ попадают около 25 показателей каждого из фондов, каковые, со своей стороны, разделяются на пять классов. Наиболее высоким есть класс А. В нем специалисты агентства соотносят организации по трем рейтингам:

• классА++ – наибольший уровень надежности;
• классА+ – довольно высокий;
• классА – большой.

Применяя проанализированные эти, вы имеете возможность определить об доходности фонда и уровне надёжности, куда предполагаете перевести накопительную пенсию. самые надёжными являются «Будущее», «Национальный НПФ», «КИТФинанс», «Сберегательного банка НПФ».

Цель перевода накопительной пенсии в НПФ

С сегодняшней загруженностью, дефицитом времени либо легко нежеланием разбираться в чем-то, на первый взгляд, непонятном, многие лишают себя права на выбор, что, быть может, выяснит благополучие их будущего. Дабы этого не допустить, направляться определиться с целью перевода средств в НПФ.

Что же будет, если вы не выберете никакую организацию, и ваши 6% накопительной пенсии останутся в ПФР? При данных условиях В первую очередь 2016 года накопительная часть пенсии согласно решению страны машинально обнуляется, иными словами, от 6% ничего не остается и все переходит в страховую часть. Из этого направляться, что вы не приобретаете больше никаких процентов, они идут на погашение задолженности ПФР.

И никаких обеспечений, что, выйдя на пенсию, вы получите собственные средства. Минус еще в том, что страховая часть пенсии не наследуется, и при соответствующих событиях вашим родственникам ничего не выплатят.

А сейчас разглядим вариант, в то время, когда вы определились, куда перевести ваши средства и выбрали НПФ:

• начисления в размере 6% остаются в накопительной части В первую очередь 2016 года либо раньше, если вы уже сделали выбор;
• вы всецело распоряжаетесь этими средствами и в любую секунду имеете возможность перевести их в второй НПФ;
• при нахождении накопительной пенсии в НПФ, в который вы решили ее перевести, средства ежегодно возрастают на определенный процент, зависящий от самой ее работы и организации. Этот процент приносит доход, время от времени кроме того покрывающий инфляцию, и в кризис, тогда как ПФР несет убытки;
• плюсом есть возможность передавать накопительную пенсию по наследству.

Само собой разумеется, не бывает все так гладко. На данный момент правительство решает вопрос: чем закрыть появившуюся «яму» в ПФР? Это может коснуться отчислений, в отношении которых имеется предложение их приостановить, либо же самих НПФ.

Но если вы подобающим образом разберетесь в ситуации и выберете, куда положить накопительные средства, имеется настоящая возможность, что никакие последующие трансформации вас не коснутся.

Источник: pensiaexpert.ru

Куда выгодно перевести накопительную часть пенсии 20151221

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

kapitalbank.ru