Как распорядиться накопительной частью пенсии?
В России трудовая пенсия делится на три вида: по старости, по случаю потери кормильца и инвалидности (пункт 1 статьи 5 Закона от 17.12.01 №173-ФЗ). С 1 января 2010 пенсия по старости состоит из страховой и накопительной части, данное деление на другие пенсии законодательством не установлено. Размер трудовой пенсии по старости определяется как сумма её страховой и накопительной части.
Основой будущей пенсии являются обязательные страховые взносы работодателей в Пенсионный фонд Российской Федерации. На сегодняшний день отчисления в ПФР составляют 22% от фонда оплаты труда своего работника (сверх его заработной платы) согласно части 1 статьи 58.2 Закона от 24.07.09 №212-ФЗ, из них (схема 1):
Схема 1
Солидарная часть идет на общий, солидарный счет Пенсионного фонда, за счет которого выплачивается:
- фиксированный базовый размер трудовой пенсии;
- социальное пособие на погребение пенсионеров, не подлежавших обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на день смерти, и другие солидарные выплаты.
Индивидуальная часть тарифа — это расчетный пенсионный капитал застрахованного лица, другими словами — будущая пенсия. Данные средства хранятся на вашем личном счету, распорядиться ими сейчас вы не можете, они фиксируются лишь в виде пенсионных прав, а в реальности идут на выплаты нынешним пенсионерам. Страховая часть пенсии индексируется государством в соответствии с инфляцией и ростом средней заработной платы в РФ. И повлиять на ее размер вы не можете.
А вот накопительной частью пенсии работник может управлять путем инвестирования, а именно:
- передать в негосударственный пенсионный фонд (НПФ),
- частную управляющую компанию (УК),
- оставить в ПФР.
Накопительная часть пенсии — это основа завтрашнего дня. Это накопления, выплата которых будет производиться лично вам. Главным является то, что они могут быть переданы по наследству. Взносы же, которые уплачивает сегодня ваш работодатель на страховую часть пенсии, не могут быть унаследованы.
В сентябре 2013 года был внесен Законопроект «О накопительной части пенсии», где оговаривается, что с января 2015 года система управления поменяется, хоть и останется добровольной. Изменения затронут тех, кто родился после 1967 года, то есть лиц от 46 лет и моложе. Именно им и предстоит сделать выбор:
- либо направлять 6% в полном объеме в накопительную часть пенсии, сделать это можно будет, написав заявление или в НПФ, или в УК до 31 декабря 2014 года.
- либо полностью присоединять их к страховой части, возлагая ответственность за свое пенсионное будущее на государство, то есть остаться «молчуном», средства будут переведены автоматически.
Следом за Законопроектом «О накопительной части пенсии» вносится проект федерального бюджета на 2014-2016 года, который предусматривает приостановку пополнения накопительных счетов Правительством РФ. Управлять накоплениями, которые граждане передали частным УК и НПФ, будет Внешэкономбанк, сообщает РИА «Новости».
Пенсионные накопления, находящиеся под управлением частных компаний и НПФ, переданные на год во ВЭБ, позже будут возвращены обратно.
«При расчете поступления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование в 2014 году все указанные поступления будут зачисляться в распределительную составляющую системы обязательного пенсионного страхования», — говорится в пояснительной записке к проекту федерального бюджета.
По словам замминистра финансов, взамен граждане получат достойную компенсацию. «В настоящее время рубль в страховой части дороже, чем рубль в накопительной системе», — отметил А.В. Моисеев.
В 2015-2016 году Правительство планирует «разморозить» накопительный сегмент, в связи с чем работодатель будет уплачивать взносы на накопительную часть пенсии 6% или 0% в зависимости от выбора застрахованного.
«Предлагаемые изменения позволят сделать пенсионную систему более справедливой и сбалансированной. Законопроекты предусматривают отход от уравнительного принципа при установлении пенсий», — цитирует слова руководителя Топилина М.А. пресс-служба Минтруда.
Как выбрать оптимальный вариант?
Стоит отметить, что сегодня высчитать будущую пенсию практически невозможно. Пенсионная реформа продолжается и рассматривается целый ряд законопроектов, поэтому даже специалисты путаются в комментариях. Согласно последнему Законопроекту вопрос о выборе тарифа накопительной части пенсии отпадает (6% или 0%), следовательно, оставаться «молчуном» невыгодно, так как накопительная часть пенсии обнуляется, а страховая не изменяется.
Возникает вопрос куда же лучше перевести накопительную часть в НПФ или УК?
В данном случае тут каждый решает сам! Выбирая, стоит сравнивать соотношения «риск/доходность» в разных НПФ и УК, но сделать это не просто. Здесь нужно опираться на критерии выбора УК или НПФ:
- надежность НПФ или УК
- предыдущая доходность управления пенсионными накоплениями
- рейтинг компании
- размер вознаграждения управляющего
- информационная прозрачность и открытость УК или фонда
Если управляющая компания или НПФ объявлена банкротом, средства клиентов будут переданы обратно в Пенсионный фонд. Важным обстоятельством является то, что негосударственный пенсионный фонд можно будет менять раз в пять лет, согласно последним разъяснениям Минфина РФ.
А как будет считаться пенсия по- новому? В соответствии с принятым поправками?
Новая пенсионная реформа так же предполагает, что права на страховую пенсию по старости будут учитываться не в абсолютных цифрах, а в пенсионных коэффициентах, то есть баллах. Данные баллы будут определяться, исходя из трудового стажа, уровня заработной платы и возраста выхода на пенсию. Итак, формула составлена таким образом, что, если продолжать работать после достижения пенсионного возраста, размер пенсии будет увеличиваться.
Пенсионный возраст пока что остается прежним: 55 лет для женщин и 60 — для мужчин. Для расчета будущей пенсии по новой формуле можно использовать калькулятор на сайте Пенсионного фонда России http://www.pfrf.ru/spec/calculator. Подробнее о формировании пенсии и о сути пенсионной реформы, а также о том, на что россиянам рассчитывать в будущем, читайте на сайте http://reforma.4dk.ru.Куда перевести накопительную часть пенсии, что с ней происходит?
Правительство Российской Федерации приняло решение о том, что с 2014 года часть пенсии, которая называлась накопительной, будет уменьшена с 6 процентов до 0. Но можно сохранить привычные шесть процентов, если узнать, куда перевести накопительную часть пенсии.
Прежде всего, для сохранения тех самых шести процентов надо подать специальное заявление в Пенсионный Фонд. Передача всех полномочий агенту тут не пройдёт, надо делать всё самостоятельно.
При этом сама процедура абсолютно бесплатна, придётся только потратить некоторое время на то, чтобы заполнить ряд документов.
Пенсия — из чего она формируется?
Накопление и выплата пенсий – это два отдельных процесса, которые стоит различать, если человек задумался о том, куда перевести накопительную часть пенсии. Когда он достигает определенного возраста, начинается выплата ему пенсии. А накопление этих денег связано с налогообложением граждан, которые ещё работают.
До конца 2013 года – что было раньше?
Из общей суммы зарплаты каждого гражданина около 30 процентов раньше уходило на налоги. 6% отчислялось как раз на то, чтобы сформировать часть пенсии накопительную, ещё 20 — на страховую часть. Остальная часть денег уходила в другие фонды.
Накопительными средствами называется денежная сумма, которая хранится на
пенсионном счёте, персональном для каждого гражданина. Кроме того, можно завещать эти средства наследникам. Это отчасти может решить проблему с тем, куда перевести накопительную часть пенсии. Совсем другое дело – страховой элемент пенсии.
Эта составляющая полностью контролируется и регулируется государством. Именно страховая часть расходуется на текущие выплаты пенсионерам. В нашей стране заметна тенденция ежегодного увеличения их числа. Поэтому вопросу пенсионного обеспечения сейчас уделяется много внимания на государственном уровне.
Зачем вообще нужна накопительная часть пенсии?
Как уже говорилось, формирование этой суммы происходит на отдельном счёте, который зарегистрирован на того или иного человека. Так что в принципе вопроса о том, куда перевести накопительную часть пенсии, возникать не должно. Такие деньги нельзя потратить на то, чтобы выплачивать пенсии людям, уже сейчас достигшим нужного возраста. Она передаётся наследникам либо по факту смерти, либо по завещанию.
Правительство обещает, что социальные пенсии по коэффициенту увеличатся для тех, кто
будет полностью отказываться от накопительной части. Но пока вряд ли можно быть уверенными в том, что подобные инициативы будут реализованы в скором времени.
Стоит отметить: обычную пенсию в шесть процентов продолжат выплачивать тем, кто переведет накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд до конца 2013 года. В общем и целом в следующем году в этом направлении изменений практически не предвидится. Возможность отказаться от пенсии в части накоплений предлагается государством по умолчанию.
Тем, кто ещё не знает об этой реформе, стоит поторопиться, чтобы сделать всё как следует. Накопительная часть пенсии в 2013 году ещё сохранялась. Перевод накопительной части пенсии из одного пенсионного фонда в другой может занять некоторое время, из-за этого можно потерять часть денежных средств.
fb.ru
Накопительная часть пенсии – что с ней делать
С 1 января 2010 года трудовая пенсия по старости состоит из двух частей — страховой и накопительной. При этом размеры страховой части трудовой пенсии по старости определяются с учетом фиксированного базового размера страховой части трудовой пенсии.
Таким образом, с 1 января 2010 года вместо базовой части трудовой пенсии введен фиксированный базовый размер трудовой пенсии (страховой части трудовой пенсии по старости), как составная часть страховой части трудовой пенсии.
Фиксированный базовый размер трудовой пенсии (страховой части трудовой пенсии по старости) устанавливается в твердом размере. При этом применяется порядок его дифференциации, аналогичный ранее действовавшему в отношении базовой части трудовой пенсии.
Тарифы страховых взносов для лиц 1967 года и моложе распределяются следующим образом: 16% — на страховую часть трудовой пенсии, 6% — на накопительную часть трудовой пенсии. Для лиц 1966 года рождения и старше
К пенсионным накоплениям ежегодно добавляется инвестиционный доход, полученный от управления средствами накопительной части пенсии управляющими компаниями. Государство гарантирует, что каждый учтенный на счете рубль уплаченных взносов и полученного инвестиционного дохода, зафиксированного на дату назначения пенсии будет возвращен застрахованному лицу в виде пенсии.
Таким образом, размер вашей пенсии напрямую зависит от суммы на лицевом счете, сформированной за всю трудовую деятельность.
По действующему законодательству Вы можете выбрать один из трех способов управления средствами, составляющими накопительную часть пенсии:
- Оставить все как есть. По умолчанию денежные средства остаются в Пенсионном фонде РФ и передаются в доверительное управление государственной управляющей компании. На основании постановления Правительства Российской Федерации от 22.01.03 №34 функции государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений осуществляет Внешэкономбанк.
- Передать накопительную часть пенсии частной управляющей компании. По сравнению с государственной, возможности инвестирования частной управляющей компании шире, прежде всего, за счет увеличения количества объектов инвестирования. Поэтому доходность, которую они показывают, выше. Кроме того, необходимо заметить, что частные управляющие компании, которые имеют право заниматься инвестированием пенсионных накоплений, прошли конкурс Министерства Финансов России, что фактически означает признание их надежности. Также преимуществом является то, что по достижении пенсионного возраста накопительная часть пенсии из частной управляющей компании будет передана обратно в пенсионный фонд Российской Федерации для выплаты пенсий, в то время как негосударственные пенсионные фонды осуществляют выплаты самостоятельно.
www.agana.ru
что будет с накопительной частью — Рамблер/финансы
Госдума заморозила накопительную пенсию россиян. Мораторий продлен до 2021 года. В правительстве рассчитывают, что копить на достойную старость россияне будут с помощью системы индивидуального пенсионного капитала. Чиновники перекладывают ответственность с государства на будущих пенсионеров, констатируют эксперты.Государственная дума в третьем, окончательном чтении приняла закон о заморозке накопительной части пенсии россиян вплоть до 2021 года. Информация об этом размещена на сайте нижней палаты парламента.
Пенсия россиян моложе 1967 года рождения складывается их страховой и накопительной частей.
Средства, которые граждане раньше отчисляли в накопительную часть пенсии (6% от заработной платы), вплоть до 2021 года пойдут на текущие выплаты пенсионерам.
Как отмечается в документе, реализация закона уменьшит трансферт на обязательное пенсионное страхование, передаваемый из бюджета в Пенсионный фонд России, на 609,1 млрд руб.Решение о заморозке пенсионный накоплений россиян было принято в 2014 году. Ее рассматривали как временную меру, которая должна помочь пенсионной системе выдержать приток пенсионеров и не допустить сильного разрастания дефицита бюджета ПФР. Тогда власти пообещали вернуть все замороженные накопления с процентами.
Однако впоследствии от этой идеи отказались, и мораторий постоянно продлевался.
В частности, в декабре 2017 года он был продлен до 2020 года. Для граждан, у которых заморозили накопительную часть пенсии, накопительный компонент был пересчитан в пенсионные коэффициенты.
О продлении замораживания накопительной части пенсии на 2021 год ранее заявлял министр труда Максим Топилин. По его словам, в общей сложности мораторий сэкономил российскому бюджету порядка 2 трлн руб. При этом ранее министр финансов Антон Силуанов заявлял, что возврата к обязательной накопительной пенсии больше не будет. Вместо этого надо развивать добровольную систему пенсионных накоплений с помощью ИПК (индивидуального пенсионного капитала). С 2016 года Центробанк и Минфин начали разрабатывать новую добровольную пенсионную систему.Концепция ИПК предполагает, что граждане будут сами формировать накопительную часть пенсии через негосударственные пенсионные фонды, отчисляя на это 6% от своей зарплаты — с возможностью отказаться от уплаты, увеличить или снизить эту сумму.
В сентябре Антон Силуанов заявлял, что система ИПК может заработать с 2020 года.
При этом при разработке системы ИПК в правительстве ранее возникли большие разногласия, касающиеся способа вступления россиян в систему. Так, рассматривался вариант «автоподписки» (автоматического включения с возможностью отказа) и авторегистрация (включение через работодателя).
«Автоподписку» предлагал Минфин. Но социальный блок правительства был против. Тогда «автоподписку» было предложено заменить на «авторегистрацию», по которой работодатель должен будет сначала ознакомить сотрудника с правилами участия в системе, и, если сотрудник захочет, он сможет подписать документы и присоединиться к ИПК. На таком варианте настаивал ЦБ.
В прошлом году Минфином был предложен компромисс — формально от термина «автоподписки» было предложено отказаться. Предполагалось, что большая часть работников получит право на «упрощенный порядок вступления».
Участнику ИПК предлагалось право выбрать «базовый» вариант схемы уплаты взносов (постепенное увеличение их с 1% до 6%) либо зафиксировать ставку, а также приостановить уплату взносов в любой момент сроком на пять лет.
«Правительство взяло курс на прямое управление средствами в стране, собирая по возможности больше средств налогами и сборами для последующего распределения. Для граждан и их «достойной» пенсии на сегодня средства выделены в полном объеме, но не для будущих пенсионеров», — комментирует эксперт УК «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский.
Как заявляла ранее Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) в 2017 году из-за замораживания пенсионных накоплений экономика страны потеряет 6 трлн руб.
«Создаваемая система ИПК будет формироваться за счет средств самих граждан. При этом объяснение о добровольности ИПК и перекладывании ответственности формирования пенсии с государства и бизнеса на будущих пенсионеров выглядит несвоевременно. В борьбе за социальные блага граждан социальный блок правительства последовательно уничтожает доверие к пенсионной системе, меняя правила игры на рынке и не заботясь о получателях пенсии через 7-10 лет», — резюмирует Сергей Звенигородский.
Читайте также
finance.rambler.ru