Созаемщики и поручители по ипотеке – в чем отличие и чем рискуют?
Время на чтение: 6 минут
АА
Поручителем является лицо, гарантирующее банковской организации выполнение всех обязательств по взятому заемщиком ипотечному кредиту, если у него возникнут трудности по выполнению условий договора. Нередко также бывают ситуации, когда получателю кредита не хватает средств, предлагаемых банком, и тогда привлекается созаемщик – лицо, чьи доходы принимаются во внимание при расчете величины кредитной суммы.
Содержание статьи:Разница созаемщика и поручителя, их права и обязанности
Заемщики и их созаемщики наделяются схожими полномочиями и обязанностями. Согласно статье 323 Гражданского Кодекса РФ, они несут ответственность солидарного типа перед банковской организацией в отношении выплат по ипотеке.
Как правило, в привлечении созаемщиков есть необходимость, если оформляется долгосрочный кредит и его размер достаточно большой, а доход заемщика недостаточный, чтоб получить нужную сумму.
Ипотечным договором подразумевается, что у заемщика, состоящего в браке, автоматически появляется созаемщик в лице супруга (супруги). Отказ супругов от равной ответственности по погашению ипотеки либо одинаковых прав на кредитное жилье отражается в брачном договоре, а его копия предоставляется кредитору.
Созаемщик обязан предоставить кредитной организации такой же пакет документации, как и заемщик. В договоре о кредитовании обязательно должны быть отражены взаимоотношения всех участников ипотеки, а именно — кто платит, когда платит и какова степень ответственности каждого. К примеру, все участники вносят равные суммы, или созаемшик берет на себя ответственность за ежемесячные выплаты.Может,он погашает долг исключительно тогда, когда заемщик перестает оплачивать кредит.
Созаемщики, наравне с заемщиками, обязаны подписать договор о страховании. Размер страховой суммы зависит от доли ответственности каждого лица при погашении ипотечного долга. Если степень ответственности равная, то при возникновении страхового случая, страховщик гасит за пострадавшего его часть долга, но созаемщики выплачивают свою долю полностью.
Созаемщики обладают правом на приобретаемое в кредит жилье, то есть становятся его совладельцами, если отсутствует договорное соглашение о том, что заемщик вернет им затраченные средства.
Поручителя нельзя приравнять к статусу созаемщика, но, по факту, его ответственность за возврат кредита такая, как у заемщика – солидарная. Если заемщик просрочил платежи или отказался от кредитных выплат, груз ответственности за погашение ипотечного долга ложится на поручителя.
Отличия поручителя по ипотеке от созаемщика в следующем:
Читайте также: Все расходы при оформлении ипотеки
Требования и условия банков к будущим созаемщикам и поручителям
Требования и условия, предъявляемые, как к поручителям, так и к созаемщикам, во всех банках практически одинаковы:
- Гражданство Российской Федерации.
- Желательно близкое родство с заемщиком.
- Полугодовой стаж работы на последнем месте.
- Наличие официального заработка, и чтоб величина его соответствовала размеру необходимых выплат по кредиту, если такая надобность возникнет.
- Постоянная регистрация по месту проживания либо свидетельство о регистрации по месту временного пребывания.
- Отсутствие привлечения к уголовной ответственности в прошлом и не состоять под следствием в настоящем.
- Положительная история по кредитам.
Может ли быть созаемщиком пенсионер?
Иногда в качестве созаемщиков хотят выступать пенсионеры. В этих случаях банки используют индивидуальный подход. Большей частью решающую роль играет предельный возраст, а он всегда будет превышен, так как речь идет о долгосрочном кредитовании. Поэтому
Однако бывают исключения: «молодой»пенсионер или у него есть соответствующий доход, и так далее.
Какие документы от поручителя и созаемщика необходимо предоставить в банк для ипотеки?
Список необходимой документации — такой же, как и для самого заемщика:
- Документы, подтверждающие личность.
- Документ, подтверждающий временную регистрацию, если постоянной нет.
- Документы о полученном образовании.
- Документация о семейном положении (брачное свидетельство, метрики детей).
- Справка, где отражается состав семьи.
- Справка о состоянии здоровья.
- Полный пакет документов, где подтверждается наличие дохода и его размер.
- Документация от той компании, в которой заемщик или поручитель владеет акциями, долями или паями.
- Информация о владении активами (недвижимое имущество, автомобиль, яхта, банковские счета, ценные бумаги).
- Подтверждение имеющейся кредитной истории в аспекте выполнения кредитных обязательств.
Ответственность созаемщика и поручителя по ипотеке — чем рискуют?
Гражданин, согласившийся стать созаемщиком, берет на себя ответственность за выплату ипотеки, а степень данной ответственности фиксируется в кредитном договоре – равная степень выплат, только при отсутствии оплаты со стороны заемщика, либо другой вариант.
В любом случае, если получатель кредита перестает платить за него, то все обязательства по договору выполняет созаемщик.
Лицо, ставшее поручителем по ипотеке, является гарантом кредитных выплат. Он, как поручитель, погашает долг, если заемщик самостоятельно не может выполнить взятые по кредиту обязательства.
Роль поручителя — впрочем, как и созаемщика — сопряжена с рядом рисков:
- Пока не погашен кредит, могут возникнуть серьезные трудности в получении займа на свои нужды –при расчете возможной суммы из дохода будет вычтена сумма, равная обязательствам по незакрытому кредиту, а, следовательно, новый заем будет иметь меньшую сумму либо в нем вообще откажут.
- Если заемщик имеет просроченные выплаты по кредиту, портится не только его кредитная история, но и история его поручителей.
- Максимальный риск – несостоятельность или отказ заемщика от выплат.Тогда нужно будет покрыть не только набежавшие проценты, но и другие издержки кредитора. В этом варианте созаемщик и так является совладельцем кредитного жилья, а поручитель может только претендовать на него или требовать возмещения расходов, но положительный результат очень сомнителен.
В любом случае, будущим поручителям или созаемщикам следует внимательно изучить договор, прежде чем принимать решение об участии в ипотечном кредитовании.
Иначе можно остаться не только без денег, но и без собственного жилья, если личная недвижимость станет объектом обеспечения договора.
crediti-bez-problem.ru
Созаемщик пенсионер — советы 28 551 адвокатов и юристов
Я пенсионер работающий Дети взяли ипотеку на покупку квартиры, я являюсь созаемщиком Квартиру купили у отца часть ипотеки погасили детским капиталом Имеем ли право на какие то возвраты.
Доброго времени суток! Если Вы брали ипотечный кредит, то у Вас на руках остался договор ипотечного кредитования. В этом договоре прописаны все условия кредитного договора. Так как Вы использовали материнский капиталл, единственное, что сделает банк, это уменьшит Ваши ежемесячные платежи, либо срок выплаты (это на Ваше усмотрение). Вы можете обратиться в налоговую службу Вашего города или района, и подать документы на компенсацию (налоговый вычет). Но, нужно согласовать с Вашим созаёмщиком, какой процент получите именно Вы. Налоговый вычет будет зависеть от стоимости жилья, 13%. И эту сумму Вы поделите либо 50/50, либо 70/30. Если, Ваш созаёмщик откажется получать налоговый вычет, то Вы сможете получить его в размере 100%. Право налогового вычета останется за Вашим созаёмщиком, в данном случае, и он сможет воспользоваться этим правом в будущем. Так же, специальные условия компенсации будут для вас, если Вы входите в список пенсионеров льготников. И главная информация для Вас и Вашего созаёмщика, это то, что ПОЛУЧИТЬ НАЛОГОВУЮ КОМПЕНСАЦИЮ МОЖНО ТОЛЬКО ОДИН РАЗ В ЖИЗНИ. С 2017 года, если стоимость жилья не превысила 2 000 000 рублей, например 1 500 000 рублей, то Вы получаете налоговый вычет тоько за 1 500 000 рублей, налоговый вычет за 500 000 тысяч рублей Вы сможете дополучить со следующей покупки жилья.
Не хватает доходов по ипотеке. Может ли выступать созаемщиком пенсионер? Свекрови 57 лет, свекру 53 (пенсия по инвалидности, 2 группа). Ипотека на 15 или 20 лет. Сбербанк.
Здравствуйте! Да, может быть поручителем, при условии, что у него есть недвижимое имущество, которое он готов предоставить в качестве залога.
Может ли быть работающий пенсионер созаемщиком по ипотеки.
Может ли быть работающий пенсионер созаемщиком по ипотеки.—день добрый, такие вопросы решает только банки—обращайтесь к ним с таким вопросом.
Этот вопрос целиком и полностью лежит на усмотрении банка, законом не запрещено, но и не обязывает банк, тот сам вправе выбирать себе категории заемщиков.
С чего начать процедуру банкротства пенсионеру если не работает но является созаемщиком у дочери по ипотеке.
Добрый день! С обращения в суд. С 01.10.2015 г. у граждан РФ появилась возможность признать себя банкротом, для этого необходимо подать заявление в суд о признании банкротом. Обоснованность заявления о признании банкротом будет проверяться Арбитражным судом по месту регистрации должника.
Для начала найдите арбитражного управляющего и обсудите с ним все детали вашего банкротства, если не хотите потерять квартиру дочери, являясь по ней созаемщиком… и не торопитесь с заявлением.
Я пенсионер плачу ипотеку валютную с 2006 года, это мое единственное жилье, созаемщик сын, у него тоже нет своего жилья, в браке есть ребенок. Платить не хватает средств, как можно мне поиочь?
Здравствуйте, есть президенты, когда люди обращаются в суды с требованиями об изменении договора валютной ипотеки в части пересмотра платежей. Истцы просят зафиксировать валютный курс на дату заключения договора. Однако, положительной практики пока нет. Вам стоит обратиться со всеми документами на очную консультацию.
Может ли участие военного пенсионера в качестве созаемщика, явиться отказом в получении им жилищной субсидии?
Здравствуйте Вполне может явиться отказом Получите отказ в письменном виде..Вам пропишут, по каких основаниям отказали в оформлении жилищной субсидии
Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.
Моя семья — я и дочь 6 лет. Плачу ипотеку, но в созаемщиках мои родители (пенсионеры 65 лет). Могу ли я воспользоваться реструктуризацией?
на усмотрение банка- пишите заявление
У меня такой вопрос: в 2014 году купили в ипотеку дом как созаемщики я и мои родители-пенсионеры. В 2014 году отец еще работал пол года, далее его доходы составляет только пенсия. Мать только пенсию получает. В 2015 году я и мой отец получили налоговый вычет, а теперь получаю только я. С какой суммы я могу получить вычет-со всей или только с трети? И если с трети-могут ли родители написать какое-либо заявление или что-то сделать для получения мной имущественного вычета с полной суммы покупки и процентов?
Здравствуйте. Ваш отец может получить вычет за прошлые периоды за 2013, 2012гг. Если имущество оформлено в долевую , а не в совместную собственность, то вычет предоставляется в соответствии с долями, его нельзя распределить иначе.
У меня с женой ипотека. Я созаемщик мы работающие пенсионеры. Жена уже получала возврат подоходного налога, но она бросает работу с декабря. Когда у меня наступает право получать возврвт, или мы имеем право делать это вместе?
это право у вас есть с самого начала,если вы сособственник жилья и работаете официально.
В 2014 взяли квартиру в ипотеку. Дочь заемщик, а мама — созаемщик (работающий пенсионер) Имеет ли право на получение налогового вычета созаемщик в нашем случае?
Здравствуйте! да, имеете право на получение вычета. Размер вычета может быть равен сумме фактически произведенных вами расходов на приобретение, строительство недвижимости, на закупку строительных материалов, на оплату работ или услуг по строительству, на оплату подключения к сетям электро-, водо-, газоснабжения и канализации. Получить вычеты можно в налоговой инспекции по месту жительства или по месту работы, в таком случае работодатель не будет удерживать с вашей зарплаты НДФЛ. Согласно Письма Минфина России от 26.03.2014 N 03-04-07/13348 можно получить у нескольких работодателей одновременно независимо от даты возникновения права на вычеты. При приобретении земельного участка для жилищного строительства, вычет можно получить только после того, как будет построен дом и получено свидетельство о праве собственности на него (пп. 2 п. 3 ст. 220 НК РФ). Документы для получения вычета: паспорт, свидетельство о праве собственности, договор, справка о ваших доходах по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по окончании года.
В сбербанке у меня плохая история, могу ли взять ипотеку в Запсибкомбанке с созаемщиком пенсионером?
Запретов нет
Если этот банк согласиться дать ипотеку то конечно сможете
Могу ли я взять в созаемщики по ипотеке отца-пенсионера (он работает) ?
Если банк «согласится» — можете
Зависит только от решения банка, если по условиям подойдет то пропустят.
Я пенсионер, но еще работаю. Меня просят стать созаемщиком в потребительском кредите на квартиру (1.000.000 руб на 20 лет). Когда я не смогу работать, может ли моя пенсия стать средством выплаты кредита, если у заемщика не хватает средств.
В случае неисполнения кредитного договора банк обратится в суд Пристав будет удерживать с вашей пенсии 50 процентов, наложит арест на имущество
Здравстуйте! Конечно сможет. Я бы вам не советовал идти на столь рискованный шаг. В случае не выплаты основным заемщиком денежных средств за квартиру, банк обратиться в суд о взыскании с созаемщиков (солидарно) денежных средств. И будут взыскивать с Вас, в том числе и с Вашей пенсии.
У МЕНЯ ТАКОЙ ВОПРОС — КРЕДИТ БЫЛ ВЗЯТ ИПОТЕЧНЫЙ, ЗАЕМШИК, СОЗАЕМЩИКИ — МАТЬ (ИНВАЛИД ПЕНСИОНЕР) И СЕСТРА (НЕ РАБОТАЕТ, ПЬЕТ, ПОСТОЯННО, ОТПРАВЛЯЕМ В ПСИХУШКУ). ЗАЕМЩИК НЕ МОЖЕТ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ В ТЕЧЕНИИ 9 МЕСЯЦЕВ (БЫЛА ЧАСТИЧНАЯ ОПЛАТА ЗА 9 МЕСЯЦЕВ 6300,00) МОГУТ ЛИ ЗАБРАТЬ ЕДИНСТВЕНОЕ ЖИЛЬЕ? КВАРТИРА (ЗАЛОГ) БЫЛА ОЦЕНЕНА В 200 ГОДУ ПО ЗАВЫШЕННЫМ ЦЕНАМ, СЕЧАС ОНА СТОЛЬКО НЕ СТОИТ. аННУИТЕНТНЫЕ ПЛАТЕЖИ. ПЛАТИЛИ ПЛАТИЛИ, А ТЕЛО КРЕДИТА НЕ УМЕНЬШАЕТСЯ, МОИ ДАЛЬНЕЙШИЕ ДЕЙСТВИЯ? БАНК ПОДАЕТ В СУД. МОИ ДАННЫЕ: [email protected], тел 89655625805
Вам нужно оплатить задолженность иначе банк имеет право в счет исполнения обязательств забрать квартиру по ипотеке.
www.9111.ru
Может ли быть созаемщиком пенсионер
В подавляющем большинстве случаев, ипотечный кредит оформляют трудоспособные молодые люди или представители зрелого возраста. Потому что именно они являются основным контингентом, желающим улучшить жилищные условия. Однако мечты имеются и у граждан пожилого возраста, работающих и неработающих. Они также могут захотеть приобрести уютную квартиру, садовый участок, возвести дачный домик. Поэтому попытаемся разобраться, на каких условиях выдается ипотека пенсионерам.
Условия выдачи пенсионной ипотеки на квартиру
Чтобы претендовать на ипотечный займ, пенсионер должен соответствовать политике финансовых организаций. Общие требования такие:
Возраст. Многие банки устанавливают верхнюю возрастную планку в 65 лет. Т.е., на момент последнего взноса возраст пенсионера не должен превышать эту планку. Следовательно, если обратиться в финансовые институты за ипотекой в 62-63 года, они могут не отказать, но выдадут ссуду на 2-3 года.
Доход. Пенсионер должен иметь такой доход, чтобы он мог осуществлять ежемесячные выплаты. Для работающих пожилых граждан учреждение под доходом предполагает зарплату с пенсией. Для неработающих пенсионеров — пенсию с прочими социальными пособиями;
Если выплаты по ипотеке превысят 45-50% от дохода заемщика, банк в ссуде откажет. Потому что, средств на жизнь не останется.
Учитывая, что мужчины выходят на пенсию с 60-летнего возраста, рассчитывать на долгосрочный займ не приходится. Добавим сюда высокую вероятность потери трудоспособности, снижение работоспособности и возможность смерти пожилого заемщика.
Поэтому часть отечественных банков отказывается кредитовать граждан пожилого возраста.
Так как же пенсионеру взять ипотеку на квартиру, и может ли он обойтись без первоначального взноса? Есть несколько вариантов.
Где взять ипотеку пенсионеру без первоначального взноса
Можно взять ипотеку для неработающих пенсионеров, заложив недвижимость, которая им принадлежит. Имея предмет залога, банк пойдет навстречу пожилому гражданину, даже может предложить ссуду без первоначального взноса. Но насколько это будет выгодно пенсионеру, надо заранее все посчитать и оценить финансовые возможности.
Займ получить удастся, но с пенсионными выплатами будет трудно делать ежемесячные взносы на протяжении долгого времени. Конечно, могут помочь родственники, но кто знает, как все обернется в будущем. Сегодня они помогут, а завтра могут отказать в помощи. Ведь и у них могут возникнуть проблемы.
Под залог недвижимости в кредите не откажут Сбербанк с АИЖК.
Кредит Сбербанка на вторичное жилье
Флагман отечественного банковского сектора лояльно относится к возрасту клиента. Долг можно возвращать до 75 лет. Пенсионер может оформить в Сбербанке ипотеку на жилье на обоих рынках и заложить приобретаемую или имеющуюся недвижимость.
Пенсионеру, получившему кредит без подтверждения дохода, на момент окончания выплат по кредиту не должно быть более 65 лет
Программа «Переезд» от АИЖК
Программа «Переезд» от АИЖК дает возможность пенсионерам оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. Правда, срок займа всего 2 года. По истечении 24 месяцев предмет залога продается.
Процентные ставки, действующие по ипотечной программе АИЖК «Переезд»
В конце срока вносится кредитная сумма с процентными начислениями, поэтому месячных платежей нет. Если суммы будет недостаточно, пенсионеру, взявшему ипотеку без первоначального взноса, придется погашать её собственными средствами.
Теперь посмотрим, как работающему пенсионеру получит ипотечный займ. Здесь особых различий от стандартных банковских требований нет. Единственное отличие касается возраста. Он не позволит оформить ссуду на продолжительный срок.
Ипотечные варианты для работающих пенсионеров
Отметим 3 финансовых института, в которых можно попытаться получить ипотеку пенсионерам на покупку вторичного жилья или новостройки. Возможно взять в этих банках кредит не удастся на льготных условиях, но соответствуя общим требованиям банка, получить ипотеку вполне возможно, но только с первоначальным взносом.
С высокой пенсией в Сбербанке
В Сбербанке возможна ипотека пенсионерам на первичное и вторичное жилье.
- максимальный возраст — 75 лет;
- годовая ставка — 12%;
- аванс — 20%;
- выдается до 80% от стоимости покупаемого имущества;
- обязательно требуются созаемщики/поручители;
- пенсия должна быть высокой;
- может рассматриваться неподтвержденный доход работающего пенсионера;
- потребуется страхование недвижимости;
- ипотека для пенсионеров без первоначального взноса отсутствует.
Для зарплатных клиентов, получающих пенсию в Сбербанке, условия льготныеТакие документы понадобятся при обращении за ипотекой в Сбербанк пенсионеру для подтверждения наличия первоначального взноса: перечень документов для подтверждение первоначального взноса.pdf.
Максимальная сумма в ВТБ 24
- максимальный возраст — 75 лет;
- годовая ставка – 12%;
- аванс — 15%;
- конкретный продукт, предназначенный только для работающих/неработающих пенсионеров, отсутствует;
- для зарплатных клиентов, получающих пенсию в «ВТБ 24», условия льготные;
- имеется военная ипотека;
- без первоначального взноса оформить займ пенсионеру не позволят.
Максимально возможная сумма, выдаваемая ВТБ 24 — 90 млн. рублей. Без подтверждения доходов и первоначального взноса здесь не обойтись.
На общих условиях в Россельхозбанке
Здесь предельный возраст заемщика 65 лет. Следовательно, если женщине пенсионерке 55, ей дадут ипотеку только на 10-летний срок, потребовав полный перечень документов. Надо будет подтвердить занятость заверенной копией тр.книжки, а платежеспособность — справкой 2-НДФЛ.
- максимальный возраст — 65 лет;
- годовая ставка – 12%;
- если пенсионер отказывается от страховки жизни/здоровья, к ставке добавляется 3,5 пункта;
- без первоначального взноса взять ипотеку не удастся.
Льготные программы ипотечного кредитования для работающих/неработающих пенсионеров в Россельхозбанке, отсутствуютДают ли ипотеку неработающим пенсионерам
Это интересная система кредитования, которая подойдет одиноким людям, желающим достойно жить. Суть программы заключается в выплате банком денег пенсионеру до его смерти.
- Неработающий пенсионер закладывает квартиру.
- В период кредитования финансовая организация платит гражданину, покрывая стоимость заложенной недвижимости.
- После кончины пенсионера учреждение забирает предмет залога.
Может ли быть созаемщиком пенсионер
Пенсионер может быть созаемщиком по ипотеке, помогая детям/внукам приобрести квартиру. Немного вырастет лимит по займу, но главное, если гражданин стал пенсионером до 36 месяцев назад, он имеет право, даже являясь созаемщиком, на возврат вычета по налогу!
Заключение
Как видите, ипотека пенсионерам может быть оформлена в банке. Но не каждый гражданин преклонного возраста, даже работающий, её получит, если не будет созаемщиков, поручителей или залоговой недвижимости. Плюс, многие банки будут склонять заемщика к страхованию жизни/здоровья. При отказе финансовые институты не выдадут займ или повысят процентные ставки.
Какой ежемесячный платеж по ипотеке
Право на налоговый вычет по ипотеке
rbkinfo.netlify.com
Может ли быть созаемщиком пенсионер
В подавляющем большинстве случаев, ипотечный кредит оформляют трудоспособные молодые люди или представители зрелого возраста. Потому что именно они являются основным контингентом, желающим улучшить жилищные условия. Однако мечты имеются и у граждан пожилого возраста, работающих и неработающих. Они также могут захотеть приобрести уютную квартиру, садовый участок, возвести дачный домик. Поэтому попытаемся разобраться, на каких условиях выдается ипотека пенсионерам.
Условия выдачи пенсионной ипотеки на квартиру
Чтобы претендовать на ипотечный займ, пенсионер должен соответствовать политике финансовых организаций. Общие требования такие:
Возраст. Многие банки устанавливают верхнюю возрастную планку в 65 лет. Т.е., на момент последнего взноса возраст пенсионера не должен превышать эту планку. Следовательно, если обратиться в финансовые институты за ипотекой в 62-63 года, они могут не отказать, но выдадут ссуду на 2-3 года.
Доход. Пенсионер должен иметь такой доход, чтобы он мог осуществлять ежемесячные выплаты. Для работающих пожилых граждан учреждение под доходом предполагает зарплату с пенсией. Для неработающих пенсионеров — пенсию с прочими социальными пособиями;
Если выплаты по ипотеке превысят 45-50% от дохода заемщика, банк в ссуде откажет. Потому что, средств на жизнь не останется.
Учитывая, что мужчины выходят на пенсию с 60-летнего возраста, рассчитывать на долгосрочный займ не приходится. Добавим сюда высокую вероятность потери трудоспособности, снижение работоспособности и возможность смерти пожилого заемщика.
Поэтому часть отечественных банков отказывается кредитовать граждан пожилого возраста.
Так как же пенсионеру взять ипотеку на квартиру, и может ли он обойтись без первоначального взноса? Есть несколько вариантов.
Где взять ипотеку пенсионеру без первоначального взноса
Можно взять ипотеку для неработающих пенсионеров, заложив недвижимость, которая им принадлежит. Имея предмет залога, банк пойдет навстречу пожилому гражданину, даже может предложить ссуду без первоначального взноса. Но насколько это будет выгодно пенсионеру, надо заранее все посчитать и оценить финансовые возможности.
Займ получить удастся, но с пенсионными выплатами будет трудно делать ежемесячные взносы на протяжении долгого времени. Конечно, могут помочь родственники, но кто знает, как все обернется в будущем. Сегодня они помогут, а завтра могут отказать в помощи. Ведь и у них могут возникнуть проблемы.
Под залог недвижимости в кредите не откажут Сбербанк с АИЖК.
Кредит Сбербанка на вторичное жилье
Флагман отечественного банковского сектора лояльно относится к возрасту клиента. Долг можно возвращать до 75 лет. Пенсионер может оформить в Сбербанке ипотеку на жилье на обоих рынках и заложить приобретаемую или имеющуюся недвижимость.
Пенсионеру, получившему кредит без подтверждения дохода, на момент окончания выплат по кредиту не должно быть более 65 лет
Программа «Переезд» от АИЖК
Программа «Переезд» от АИЖК дает возможность пенсионерам оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. Правда, срок займа всего 2 года. По истечении 24 месяцев предмет залога продается.
Процентные ставки, действующие по ипотечной программе АИЖК «Переезд»
В конце срока вносится кредитная сумма с процентными начислениями, поэтому месячных платежей нет. Если суммы будет недостаточно, пенсионеру, взявшему ипотеку без первоначального взноса, придется погашать её собственными средствами.
Теперь посмотрим, как работающему пенсионеру получит ипотечный займ. Здесь особых различий от стандартных банковских требований нет. Единственное отличие касается возраста. Он не позволит оформить ссуду на продолжительный срок.
Ипотечные варианты для работающих пенсионеров
Отметим 3 финансовых института, в которых можно попытаться получить ипотеку пенсионерам на покупку вторичного жилья или новостройки. Возможно взять в этих банках кредит не удастся на льготных условиях, но соответствуя общим требованиям банка, получить ипотеку вполне возможно, но только с первоначальным взносом.
С высокой пенсией в Сбербанке
В Сбербанке возможна ипотека пенсионерам на первичное и вторичное жилье.
- максимальный возраст — 75 лет;
- годовая ставка — 12%;
- аванс — 20%;
- выдается до 80% от стоимости покупаемого имущества;
- обязательно требуются созаемщики/поручители;
- пенсия должна быть высокой;
- может рассматриваться неподтвержденный доход работающего пенсионера;
- потребуется страхование недвижимости;
- ипотека для пенсионеров без первоначального взноса отсутствует.
Для зарплатных клиентов, получающих пенсию в Сбербанке, условия льготныеТакие документы понадобятся при обращении за ипотекой в Сбербанк пенсионеру для подтверждения наличия первоначального взноса: перечень документов для подтверждение первоначального взноса.pdf.
Максимальная сумма в ВТБ 24
- максимальный возраст — 75 лет;
- годовая ставка – 12%;
- аванс — 15%;
- конкретный продукт, предназначенный только для работающих/неработающих пенсионеров, отсутствует;
- для зарплатных клиентов, получающих пенсию в «ВТБ 24», условия льготные;
- имеется военная ипотека;
- без первоначального взноса оформить займ пенсионеру не позволят.
Максимально возможная сумма, выдаваемая ВТБ 24 — 90 млн. рублей. Без подтверждения доходов и первоначального взноса здесь не обойтись.
На общих условиях в Россельхозбанке
Здесь предельный возраст заемщика 65 лет. Следовательно, если женщине пенсионерке 55, ей дадут ипотеку только на 10-летний срок, потребовав полный перечень документов. Надо будет подтвердить занятость заверенной копией тр.книжки, а платежеспособность — справкой 2-НДФЛ.
- максимальный возраст — 65 лет;
- годовая ставка – 12%;
- если пенсионер отказывается от страховки жизни/здоровья, к ставке добавляется 3,5 пункта;
- без первоначального взноса взять ипотеку не удастся.
Льготные программы ипотечного кредитования для работающих/неработающих пенсионеров в Россельхозбанке, отсутствуютДают ли ипотеку неработающим пенсионерам
Это интересная система кредитования, которая подойдет одиноким людям, желающим достойно жить. Суть программы заключается в выплате банком денег пенсионеру до его смерти.
- Неработающий пенсионер закладывает квартиру.
- В период кредитования финансовая организация платит гражданину, покрывая стоимость заложенной недвижимости.
- После кончины пенсионера учреждение забирает предмет залога.
Может ли быть созаемщиком пенсионер
Пенсионер может быть созаемщиком по ипотеке, помогая детям/внукам приобрести квартиру. Немного вырастет лимит по займу, но главное, если гражданин стал пенсионером до 36 месяцев назад, он имеет право, даже являясь созаемщиком, на возврат вычета по налогу!
Заключение
Как видите, ипотека пенсионерам может быть оформлена в банке. Но не каждый гражданин преклонного возраста, даже работающий, её получит, если не будет созаемщиков, поручителей или залоговой недвижимости. Плюс, многие банки будут склонять заемщика к страхованию жизни/здоровья. При отказе финансовые институты не выдадут займ или повысят процентные ставки.
Сбербанк долго проверяет квартиру
ipoteka.netlify.com
Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке. Дают ли ипотеку пенсионерам. Может ли пенсионер взять займ на жилье.
21.05.2013 г.
Крупнейший банк страны уделяет особое внимание гражданам пенсионного возраста. Так, для них предусмотрены кредиты по сниженным процентам и вклады на выгодных условиях.
В последнее время банк предлагает совершенно новую программу «Ипотека пенсионерам в Сбербанке », естественно при соблюдении ряда условий. Банк является первым финансовым институтом, решившим кредитовать пенсионеров. Ипотечная программа для пенсионеров – самая выгодная. В связи с увеличение возрастного ценза до семидесяти пяти лет, стало возможным ипотечное кредитование.
Граттан выступает за подсчет истинной стоимости жилья, занятого владельцем, в тесте на пенсионные активы. Чтобы защитить богатые активами, но домохозяйства с низким уровнем дохода, люди могут хотеть оставаться в своем доме и получать пенсию, но правительство накапливает иск против собственности.
Цель освобождения семейного дома от пенсионного теста заключается в том, что пенсионерам нужно где-то жить, а не защищать один тип активов в целях наследования. Но многие из нас чувствуют себя грубо обиженными, что мы поддерживаем собственность миллионеров, чтобы получить пенсию, пока мы не можем позволить себе собственные дома. Вместо этого у меня есть огромный ипотечный кредит, что делает меня одним из счастливчиков.
Банковские учреждения, выдавая средства пенсионерам подстраховываются. Так, они требуют, что у клиента — пенсионера был созаемщик или поручителей из его семьи. В соответствии с ипотечным договором в случае необходимости, поручитель или созаемщик пенсионера будет выплачивать долг банку — кредитору за приобретенное жилье. Для клиентов — пенсионеров созаемщиками или поручителями могут выступить дети или совершеннолетние внуки. Если по какой — то причине никто из членов семьи не может выступать созаемщиком, то банк привлекает родственников, которые могут унаследовать приобретенную квартиру, в таком случае последние расплачиваются за кредит.
Как быть пенсионеру?
Кейтлин Фитцсиммонс — редактор денег. Йоханнесбург — пенсионный фонд, как правило, является самым крупным активом, принадлежащим отдельному лицу, и имеет смысл, что он может быть использован для обеспечения залогового обеспечения для домашнего займа, особенно для домовладельца в первый раз. Эта выгода также побуждает людей не наживаться в пенсионных фондах при смене рабочих мест.
Что это такое
В соответствии с Законом о пенсионных фондах пенсионный фонд может предоставить члену денежную сумму для целей покупки или ремонта своего дома. Хотя это разрешено, не все пенсионные фонды предоставляют это пособие, которое должно будет составлять часть правил пенсионного фонда, поэтому вам сначала нужно будет подтвердить свой работодатель.
Если клиенту — пенсионеру не удалось найти ни созаемщиков, ни поручителей, то существует большая вероятность получить ипотеку в Сбербанке. Так как самый основной риск, на который идет банк, то есть «смерть клиента», страхуется в соответствии с законодательством банковскими учреждениями.
Ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия
Джерри Андерсон, главный операционный директор Совета по финансовым услугам, говорит, что пенсионный фонд может либо одолжить деньги напрямую, либо, как обычно, может предоставить гарантию кредитору. Обычно пенсионный фонд будет работать с конкретным банком, чтобы предлагать своим членам свои преимущества.
Сумма денег, которая может быть предоставлена члену, ограничена Законом о пенсионных фондах до 90% его пенсионных фондов. Однако у отдельных фондов есть свои лимиты. Например, правила собственного пенсионного фонда Совета по финансовым услугам ограничивают сумму, которую его сотрудники могут заимствовать до 60% своих активов пенсионного фонда.
Для оформления ипотеки требуется справка о размере пенсии клиента, если он работает, то не лишним будет приложить и справку о заработной плате заемщика. Пенсионеры точно, также как и другие клиенты банка, оформляют ипотеку под залог недвижимого объекта. Без поручителей и созаемщиков сумма ипотечного кредитования будет маленькой. В настоящее время ставки по ипотеке для клиентов — пенсионеров составляет 11- 16 % . Сроки по ипотечному кредитованию варьируется для пенсионеров в диапазоне 5-10 лет.
Банки, как правило, предлагают специализированный продукт для обслуживания ссуд на дому, и ежемесячные взносы вычитаются из заработной платы работника каждый месяц работодателем. Работодатель также рассмотрит возможность получения кредита до его утверждения.
Кредит можно использовать, чтобы купить существующий дом или построить новый дом, урегулировать существующий ипотечный кредит или улучшить существующий дом. Во многих случаях, особенно для первого домовладельца, стоимость существующего пенсионного фонда может быть слишком мала для поддержки ипотечного кредита, но может гарантировать кредит, который будет использоваться для внесения депозита для покупки недвижимости или для оплаты перевода и Облигации регистрации сборов.
Таким образом, Ипотека пенсионерам в Сбербанке — это существенный прорыв вперед, банковские учреждения охватили всех слоев населения. Для каждого клиента — пенсионера специалисты Сбербанка подберут приемлемое предложение, в соответствии с его возрастам, размером пенсии и наличием поручителей либо созаемщиков.
Сбербанк реализуют ипотечные проекты практически для всех категорий граждан.
По словам Абсы, которая предлагает пенсионные жилищные ссуды, имущество должно быть либо принадлежащим, либо в процессе передачи его работнику или его или ее супругу, и должно использоваться в качестве основного места жительства работника — поэтому он не мог, Например, для инвестиционной собственности.
Существуют также ограничения с точки зрения ежемесячных выплат. Уплата, как правило, фиксируется, чтобы помочь работодателю управлять вычетом заработной платы. Это означает, что в случае увеличения процентной ставки продолжительность займа будет увеличена.
Можно ли пенсионеру взять ипотеку? В процессе подготовки очередного ипотечного обзора именно с этим вопросом мы обратились к Яндексу, Гуглу и прочим поисковым системам Рунета.
Условия выдачи ипотеки лицам пенсионного возраста
Оказалось, что теоретически ипотека для пенсионеров, конечно, возможна, но только при одновременном соблюдении следующих условий:
Максимальный срок кредита обычно составляет 30 лет или продолжительность вашего обычного пенсионного возраста, в зависимости от того, что меньше. Другими словами, если вам 40 лет, а возраст выхода на пенсию составляет 65 лет, вы можете получить только 25-летний кредит.
Если у вас нет кредитной записи, гарантия кредита повышает рейтинг риска, и банк будет с большей вероятностью выдавать вам ипотечный кредит. Поскольку риск ссуды снижается, банки будут предлагать более низкие процентные ставки по ипотечному кредиту, сохраняя значительный процент участников с течением времени. Пенсионные фонды часто будут работать с конкретным банком, который готов предложить своим членам более низкую ставку.
- На пенсию вы вышли до 65 лет.
- Несмотря на это, вы продолжаете работать. Официально, на протяжении как минимум полугода. И вообще вы в последние 3-5 лет не отдыхали, а хотя бы год трудились в поте лица.
- Вашего совокупного дохода (пенсия+зарплата) хватит на то, чтобы безбедно существовать на протяжении всего срока кредитования и при этом выплачивать кредит. Учтите, плановый ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 45% совокупного дохода заемщика.
- Вы готовы морально и материально к тому, что взять ипотеку вы сможете только на короткий срок.
- Вы готовы нести дополнительные расходы по страхованию своей жизни и здоровья в связи с высоким риском внезапной потери трудоспособности и даже смерти.
- Вы готовы приложить N-ное количество усилий, чтобы найти банк, действительно дающий ипотеку пенсионерам.
Если прочитав условия вы приуныли, мы вас прекрасно понимаем. Есть чему удивиться и огорчиться. Взять к примеру максимальный возраст заемщиков — 65 лет к моменту возврата кредита. Учитывая, что мужчины в нашей стране выходят на пенсию только в 60 лет, они априори не могут взять ипотечный кредит более, чем на 4-5 лет. Мало? Не то слово!
Какие банки выдают пенсионерам ипотеку
Это делает его значительно дешевле, чем другие кредиты. Если вы по умолчанию, вы рискуете поставить свой пенсионный фонд. Если член по умолчанию не участвует, фонд должен погасить непогашенную сумму займа с пенсионным обеспечением. С точки зрения фонда существует риск того, что отдельным лицам предлагается взять на себя чрезмерную задолженность, зная, что их пенсионный фонд может выручить их, если они не смогут выполнить свои выплаты по ипотечным кредитам.
Если вы меняете работу, вам придется погасить ипотечный кредит. Вы можете договориться с вашим новым работодателем о продолжении выплаты заработной платы за вычетом займа и договориться с вашим новым фондом о том, чтобы выдержать поручительство за кредит. В качестве альтернативы, вы просите свой фонд полностью погасить кредит с вашего пособия по выбытию после прекращения вашего членства. Это повлияет на ваше будущее пенсионное финансирование.
Впрочем не будем голословны, существуют банки, в которых максимальный возраст получения ипотеки работающим пенсионером увеличен до 75 — 85 лет. Но не спешите радоваться… Внимательно прочитайте написанное еще раз. Ключевое слово в этом предложении: работающим! Много вы знаете людей возрасте 70-ти, 75-ти, 80-ти лет, получающих солидную белую зарплату и при этом способных создать непреодолимую конкуренцию более молодым коллегам? То-то и оно.
Уровень гарантии будет зависеть от стоимости вашего пенсионного фонда. Для младших членов их ценность может быть слишком маленькой, чтобы предлагать реальную гарантию. Однако он создает мотивацию не получать наличные деньги в пенсионные фонды при смене рабочих мест.
Если вы хотите получить ипотеку, когда вам исполнится 50 или более лет, как легко это сделать? Какие кредиторы предлагают ипотечные кредиты более чем за 65 лет? Максимальные возрастные ограничения ипотечных кредиторов. Многие кредиторы позволят вам взять кредит до тех пор, пока он будет погашен к вашему 75-летию, хотя некоторые кредиторы более гибкие.
Нежелание банков связывать себя долгосрочными кредитными узами с пенсионерами объясняется просто: риск потери здоровья, трудоспособности и даже смерти у пожилых граждан очень высок. А поскольку банки весьма далеки от благотворительности, то рассчитывать на улучшение ситуации в ближайшие годы не приходится.
Основные условия ипотечного кредитования
Интересно, что Ходж будет кредитовать людей, у которых есть только смертельная опасность, и, по словам Дэвида Холлингворта из лондонских и загородных ипотечных брокеров, это позволит вам использовать справедливость в вашей собственности в качестве способа погашения ипотеки. «Если вы планируете сократить, Ходж будет смотреть на то, сколько средств вы могли бы получить, и действительно ли вы могли бы уменьшить размер в вашем районе».
Лидское строительное общество: вы должны погасить свою ипотеку к тому моменту, когда вы достигнете 75 или 80 для недвижимости с правом на покупку. Общедоступные ипотечные кредиты должны быть погашены к тому моменту, когда вы. Мэнсфилдское строительное общество: это строительное общество имеет конкретные продукты, которые позволят вам погасить ваш ипотечный кредит до возраста.
Что же получается? Неужели, реально улучшить свои жилищные условия за счет ипотеки могут только военные пенсионеры?
Отнюдь. Все зависит от того, для чего вам нужна ипотека и что вы можете дать банку в замен. Есть как минимум три проверенных варианта, как взять ипотеку пенсионеру.
1. Кредит под залог собственной недвижимости
Наличие квартиры или дома в собственности — отличный вариант для тех пенсионеров, кто стремится улучшить или изменить жилищные условия, но при этом не обладает достаточным заработком. Например, вам хочется переехать за город, купить дачу или даже построить отдельно стоящий жилой дом с собственным земельным участком.
Национальное уездное строительное общество: нет определенного верхнего предела возраста. По всей стране: он повысил максимальный возраст от 75 до 85, начиная с 9 мая. Изменение означает, что, если вы являетесь существующим клиентом, вы можете вытащить ипотечный кредит до тех пор, пока вам не исполнится 80 лет, если он может быть погашен к тому времени, когда вы. Максимальная кредитная ссуда, которую вы будете платить Быть в состоянии вывезти 60%, и больше всего вы можете одолжить 150 фунтов стерлингов.
Метро-банк: для ипотеки нет верхнего предела возраста, если вы соответствуете критериям доступности. Сантандер: Если какая-либо часть займа находится в процентном отношении, она должна быть погашена до достижения вашего 65-летия. Если ипотечный кредит является погашением, ипотечный кредит может быть погашен до вашего 75-летия. Однако банк не предоставляет ипотечные кредиты, которые подлежат погашению после выхода на пенсию.
Для банка кредит под залог уже существующей недвижимости — это гарантия вашей платежеспособности, а требования, которые обычно предъявляются к пенсионерам в случае оформления ипотеки, будут не такими жесткими.
Какие банки дают ипотеку пенсионерам под залог собственной недвижимости в 2014 году?
Йоркширский банк: вы должны погасить свою ипотеку к моменту достижения 75-летия. Йоркширское строительное общество: вы должны вернуть свой ипотечный кредит к тому времени, когда вы достигнете своего 75-летия. Если у вашего кредитора низкий максимальный возрастный лимит.
Ипотечный кредит для пенсионеров
Вам все равно придется показать, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи по ипотечным кредитам, если ваш ипотечный кредит выходит за рамки вашей пенсионной даты. Ипотечные кредиторы захотят увидеть ваши банковские выписки, а также пенсионные отчеты или доказательства пенсионного дохода, которые вы получаете.
Сбербанк,
Россельхозбанк,
ВТБ 24,
Совкомбанк,
АИЖК
Остановимся подробно на двух наиболее интересных предложениях: от Сбербанка и АИЖК.
Сбербанк — один из немногих банков, который реально дает ипотеку пенсионерам и при этом выдвигает весьма лояльные требования к максимальному возрасту заемщика — не более 75-ти лет на момент возврата кредита.
Вы можете зарегистрироваться в верхней части любой страницы на веб-сайте, и ваши данные не будут переданы какой-либо другой компании в маркетинговых целях. Мы не обещаем спама, и ваши данные не будут проданы. Их число должно увеличиться, так как около семи миллионов человек в возрасте старше 50 лет продолжают выплачивать ежемесячные выплаты, поскольку они приближаются к отставке.
Но для тысяч пенсионеров это уже не так. Их дома разрушают планы выхода на пенсию. Вместо того, чтобы быть свободными от ипотеки, все больше и больше пенсионеров вынуждены отбивать огромные куски из своих пенсионных горшков, чтобы погасить свои ипотечные кредиты. Дом должен быть одним из активов многих из нас должны показать за годы напряженной работы.
В 2014 году в Сбербанке пенсионер может взять ипотеку на готовое, строящееся жилье, получить деньги под строительство индивидуального дома или приобрести загородную недвижимость. При этом в качестве обеспечения может выступать, как приобретаемая, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальную сумму ипотеки для пенсионеров вы можете рассчитать на онлайн калькуляторе Сбербанка.
Это должно быть место, в котором мы чувствуем себя в безопасности, место, где мы можем наслаждаться нашей отставкой, а не цепью вокруг шеи. На самом деле дом становится истощением финансов, когда пенсионеры видели, как их пенсионные доходы сокращаются за счет низких процентных ставок.
Большинство из нас надеется, что, совершив на всю жизнь выплату ипотечного кредита, по крайней мере, мы останемся без ипотеки после выхода на пенсию. Покупки вокруг нового ипотечного кредита могут помочь людям заплатить это быстрее, но примерно каждый третий из них старше 50 лет говорит, что они никогда не пытались пересмотреть свои платежи.
Перейдем к АИЖК .
Как вы думаете: может ли пенсионер взять ипотеку без первоначального взноса?
Может! У АИЖК есть особая ипотечная программа, позволяющая не только получить кредит под залог имеющейся недвижимости, но и не платить первоначальный взнос по нему.
Каждый десятый старше 50 лет говорит, что они обеспокоены максимальным сроком заимствования своих кредиторов. Семь процентов из них не смогли перевести ипотеку из-за своего возраста. Если бы эти люди имели доступ к более выгодной сделке, им не пришлось бы платить столько же каждый месяц, что бы оставлять им больше денег, чтобы наслаждаться выходом на пенсию. «Для тех, кто в отставке изо всех сил пытается удовлетворить свои ежемесячные расходы на ипотеку, возможно, стоит рассмотреть вопрос об ипотеке на всю жизнь, чтобы облегчить бремя ежемесячных выплат».
Речь идет о программе «Переезд». Ее суть в том, что заемщик предоставляет уже имеющуюся недвижимость в счет уплаты первоначального взноса, кредита и процентов по нему. Срок кредита: от полугода до двух лет. Залоговое имущество реализуется по истечении срока кредитования. Ежемесячные платежи отсутствуют, вся сумма кредита с процентами вносится в конце срока. Недостающую сумму заемщик-пенсионер погашает из собственных средств.
2. Ипотека для пенсионеров наоборот
В 2011-ом году структурное подразделение АИЖК именуемое сокращенно АРИЖК запустило тестовую программу особого жилищного кредитования пожилых граждан. Обратной такая ипотека называется потому, что фактически платит ее не пенсионер, а банк.
Суть проста: пенсионер оформляет собственную недвижимость в залог банку, а банк на протяжении определенного времени равными платежами выплачивает пенсионеру ренту. Право на недвижимость банк получает после кончины заемщика.
3. Созаемщик по ипотеке
Многим пенсионерам хочется помочь своим близким родственникам (детям, внукам) с покупкой собственного жилья. В этом случае наилучший вариант для пенсионера — стать созаемщиком по ипотеке. Требования по уровню дохода к созаемщикам ниже, а помощь окажется не менее реальной.
И кстати, помните, в 2014 году пенсионеры, вышедшие на пенсию не более 3 лет назад, имеют право на получение налогового вычета при покупки квартиры в ипотеку даже в том случае, если они выступают созаемщиками.
www.finadengi.ru