Кредит в сбербанке для пенсионеров без поручителей процентная ставка 2018 – Потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров в 2018 году без обеспечения, под поручительство, под залог недвижимости, на рефинансирование: условия, проценты

Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей

Выход на пенсию далеко не всегда означает, что заемные средства становятся недоступными. Люди старшего поколения также имеют возможность получить деньги в долг. С этой группой клиентов активно работают многие кредитные учреждения. Сбербанк ―один из них.

Преимущества кредитования пенсионеров в Сбербанке

С наступлением пенсионного возраста доходы граждан ожидаемо снижаются. Но означает ли это, что уменьшается и уровень потребностей? Многим людям старшего поколения также необходимы такие незаменимые атрибуты в повседневной жизни, как бытовая техника, ремонтные работы, затраты на автомобиль, путешествия. Выход на пенсию ― еще не повод лишать себя возможности продолжать жизнь в полноценном привычном течении.

Многие считают, что людям пожилого возраста рассчитывать на заемные средства не стоит. Однако мнение о том, что банки не заключают кредитные договора с пенсионерами, ошибочно. Взять крупный кредит на длительный срок людям этой социальной категории, скорее всего, не удастся. Но оформление обычного потребительского кредита вполне доступно.

Сбербанк ― один из самых популярных кредитных учреждений среди населения. Доступные программы, приемлемая стоимость услуги, высокое качество обслуживания ― вот основные факторы, благодаря которым клиенты предпочитают обращаться в эту организацию. Наличие же банковской карты, куда поступает зарплата или пенсия заемщика, повышает шансы на получение кредита. Предъявляемые клиентам условия Сбербанка просты и прозрачны, а обслуживающие отделения широко распространены.

Кредит в Сбербанке для пенсионеров — условия

Для того чтобы заключить со Сбербанком кредитный договор, необходимо наличие некоторых факторов. Относится это и к пенсионерам. Шансы на то, что заемные средства будут предоставлены, достаточно велики. Условия для оформления договора следующие:

• кредитование проводится в рублях РФ
• существуют ограничения по требуемым минимальным и максимальным суммам
• при необходимости клиенты должны будут обеспечить привлечение третьих лиц (поручителей) или предоставить залоговое обеспечение
• погашение задолженности должно происходить не позднее установленных сроков, при этом не запрещаются досрочные платежи
• отсутствие комиссий и дополнительной платы за обслуживание кредита

Из вышеперечисленных пунктов становится понятно, что условия кредитования доступны большинству населения, в том числе и лицам пенсионного возраста. К базовому требованию банка можно отнести дисциплинированность при погашении обязательств. Выполнение этих норм позволит улучшить кредитную историю или сохранить ее положительную характеристику, что важно при последующих обращениях за финансовой поддержкой.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет минимальные требования к заемщикам, в том числе и пенсионерам, среди которых:

• гражданство РФ
• уровень доходов

Первый пункт подтверждается наличием паспорта. В отношении доходов в расчет берутся ежемесячные поступления пенсионера. Это может быть и сама пенсия, а также заработная плата, если заемщик числится трудоустроенным.

В отличие от прочих категорий заявителей, пенсионерам не обязательно подтверждать стаж. Но если потенциальный заемщик еще и работает, то стоит предъявить документы о продолжительности работы на последнем рабочем месте, а также справку о доходах. Эти действия помогут претендовать на более существенные суммы. Условия получения средств также могут улучшиться.

Отдельной строкой в требованиях к заемщику рассматривается его возраст. При работе с пенсионерами банки все же имеют некоторые ограничения. И Сбербанк исключением не стал. Предельный возраст погашения по кредитным обязательствам колеблется от 65 до 75 лет. 65 лет в этом случае рассматривается, если заявитель не может предоставить дополнительное обеспечение или привлечь помощь поручителей. Те же условия действуют и при рефинансировании.

75-летний возраст заемщика на момент погашения обязательств допускается при заключении договора, предусматривающее гарантии за счет третьих лиц. Кроме того, этот увеличенный показатель актуален при ипотечном кредитовании или в случае, если у заемщика имеется личное подсобное хозяйство.

Стоимость кредита

Заемные средства имеют свою стоимость. Одно из важных преимуществ Сбербанка ―доступные процентные ставки. На своевременную финансовую поддержку могут рассчитывать широкие слои населения, в том числе и люди старшей возрастной категории с небольшим уровнем дохода.

Итоговая стоимость кредита может рассчитываться индивидуально. Процентная ставка зависит от следующих факторов:

• величина требуемой суммы
• доход заемщика
• возраст заявителя
• статус клиента банка (кредит предоставляется с обеспечением или без такового)

На основании представленных данных работники банка анализируют платежеспособность заемщика. Итоговая ставка напрямую зависит от возможных рисков невозврата. Чем стабильнее гарантии выплаты, тем ниже будет итоговая стоимость по кредиту. При наличии поручительства третьих лиц ставка также автоматически снижается.

Рассчитать возможную стоимость заемных средств можно и самостоятельно на сайте банка. Достаточно найти кредитный калькулятор и заполнить данные исходя из своих возможностей. Скорее всего, договор будет заключен на тех же или близких к этим факторам условиях.

Размер ставок по кредитам следующий:

1. 12, 9% и выше ― стандартная для заемщиков с возможностью поручительства и без.
2. Рефинансирование проводится в пределах 12,5% ― 13,5%. Если сумма перекредитования менее 500 000 рублей, то 13,5%, если более ― 12,5%.
3. 17% ― стоимость заемных средств на личное подсобное хозяйство.
4. От 9% по кредиту предлагается на ипотечные программы. При этом ставка может быть ниже при действии программы субсидирования, то есть наличия специальных ставок по процентам при ипотеке в определенных новостройках.

Выше перечислены базовые процентные ставки, которые могут увеличиться в зависимости от статуса заемщика. Кредиты на приобретение недвижимости предполагают также и страхование жизни заявителя. Отказ от этого условия становится причиной роста стоимости заемных средств. Кроме того, Сбербанк периодически проводит акции, предлагая своим клиентам более привлекательные условия. Однако срок действия таких продуктов, как правило, ограничен.

Доступные суммы и сроки по кредиту

Предложения Сбербанка по величине заемных средств разнообразны. В то же время существует и минимальный предел. Не допускается выдача средств ниже 30 000 рублей. Верхний порог величины финансовой поддержки также ограничен. Но в большинстве случает он рассчитывается исходя лишь из материального положения клиента.

Без обеспечения банк предоставляет в пользование клиента до 3 000 000 рублей. При наличии поручителей ― до 5 000 000 рублей. Если речь идет об ипотечном договоре, то минимальная сумма кредитования возрастает до 300 000 рублей. Максимальная зависит от стоимости приобретаемого жилья. Составляет не более 85% от оценочного показателя.

Срок потребительского кредитования находится в пределах 3 месяца ― 5 лет. Ипотека выдается сроком до 30 лет. Допускается досрочное погашение задолженности. Но для этого необходимо написать в банк или через электронный сервис соответствующее заявление. Платежи можно вносить ежемесячно в большем объеме. В результате существенно снижаются затраты на выплату начисленных процентов.

Дополнительные комиссии при внесении средств в большем объеме и досрочном погашении не предусматривается. Но при этом график погашения пересчитывается в пользу клиента.

Оформление кредитного договора

Ознакомиться подробнее с условиями кредитования можно как в любом отделении Сбербанка, так и электронно на сайте банка. Через Интернет допускается и подача заявки на получение кредита при заполнении основных условий. При получении одобрения необходимо посетить отделение банка с пакетом документов.

Заявка на получение рассматривается от 2-х часов (для клиентов Сбербанка) до 2-х дней. При вынесении положительного решения деньги поступают на счет заемщика не позднее последующих 30 дней. В большинстве случаев зачисление производится сразу же.

Пакет документов для пенсионеров для оформления кредита следующий:

• паспорт гражданина РФ
• пенсионное удостоверение
• справка о доходах (для работающих)
• документы от поручителей с подтверждением их дохода

Кредит от Сбербанка ― это простой способ получить необходимую сумму на приемлемых условиях. Доступен для большинства населения, в том числе для лиц старшей возрастной категории.

Сбербанк на карте

Last modified: 16.01.2018

«Сбербанк» — Кредит на любые цели

www.sberbank.ru

Какую сумму кредита можно взять пенсионеру в Сбербанке

Крупнейшее финансово-кредитное учреждение России – Сбербанк, предлагает услуги кредитования, накопления денежных средств, осуществления всевозможных транзакций различным слоям населения. Банк не забывает о пенсионерах — лица, относящиеся к данной социальной группе, с радостью принимаются на обслуживание.

Это вызвано значительным увеличением числа пожилых людей, имеющих крепкое здоровье и хороший уровень дохода. Разберемся, какая сумма кредита для пенсионера может быть одобрена организацией, какие требования предъявляются к лицам, получающим пенсионное пособие, имеются ли льготы и какие-либо послабления для них.

Максимальная сумма по разным программам

Сколько дадут в Сбербанке заемных средств пенсионерам? Сумма будет варьировать в зависимости от многих факторов: уровня дохода, кредитной истории, наличия поручителей и пр. Рассмотрим, на какой кредитный лимит могут рассчитывать пожилые люди в зависимости от желаемой программы кредитования.

1. Потребительский без обеспечения. Процентная ставка будет варьировать, она составит от 11,77% до 19,9% (данные значения постоянно обновляются, актуальные сведения можно посмотреть на сайте Сбербанка). Максимальный кредитный лимит в рамках данного предложения составляет 5 миллионов рублей, минимальный – 30000 руб. Период кредитования – от 3 до 60 месяцев. Максимальный возраст пенсионера на дату полного закрытия долга не может превышать 65 лет, для кредитозаемщиков, имеющих статус судьи – не более 70 лет.
2. Кредит физ.лицам, занимающихся ЛПХ. Предполагает целевое расходование средств. Максимальная величина ссуды — 1500000 руб. на одно подсобное хозяйство. Срок возврата задолженности рассчитывается индивидуально, исходя из целевого назначения займа, и составляет от 3 до 59 месяцев. Годовая ставка – 17%. Необходимо указать поручителями одного или двух людей. Возраст кредитополучателя на момент закрытия кредитного договора – до 75 лет.
3. Рефинансирование займов. Позволит объединить несколько имеющихся кредитов в один, на более комфортных условиях. Максимальный лимит составляет 3000000 рублей. Ставка по займу от 11,5% до 13,5%. Обеспечение не обязательно. На момент полного погашения долга физ.лицу не должно исполниться 65 лет, заемщикам, являющихся судьями – 70 лет.
4. Ипотечные кредиты на приобретение строящегося или готового жилья, а также на рефинансирование имеющейся ипотеки. Ставки по программе варьируют в диапазоне от 7,5% до 12,4%. Сумма кредитного лимита начинается от 300000 руб., а максимальный размер займа достигает 30 миллионов рублей, а в случае рефинансирования — 7000000 руб. Кредит оформляется под залог приобретаемой собственности. Если говорить о возрасте заемщика, к концу выплат ему должно быть менее 75 лет.

Как видно, пенсионеры могут надеяться на получение денег в рамках каждой программы, имеющейся в банке. Сумма займа будет зависеть от предлагаемого обеспечения, уровня платежеспособности и наличия поручителей.

Есть ли льготы?

Особенных программ кредитования, разработанных исключительно для пенсионеров, в финансовой организации нет. Однако имеется линейка банковских продуктов, которая позволяет пожилому человеку оформить кредит в Сбербанке. На льготные тарифы могут рассчитывать лица пенсионного возраста, пенсия которых поступает на счет, открытый в данном банке, или пенсионеры, относящиеся к группе зарплатных клиентов. Какие еще требования необходимо соблюдать, чтобы без проблем получить кредит?

1. На льготные условия оформления ссуды могут надеяться исключительно лица, находящиеся на пенсии. В случае если клиенту остается проработать еще пару лет, не нужно думать, что после выхода на пенсию процентная ставка по займу будет автоматически снижена. Это не так, поэтому если вам срочно понадобились средства, берите кредит на короткий срок, а после получения статуса пенсионера оформляйте заем на условиях, разработанных для пожилых людей.
2. Людям, получающим пенсию, будет проще получить заемные средства, когда за их плечами хорошая кредитная история. Если в ней будет «черные отметки», оформить кредит будет достаточно сложно.
3. Максимальная сумма займа будет варьировать в зависимости от уровня платежеспособности потенциального клиента. Подсчитывая возможный кредитный лимит, следует учитывать, что на руках у кредитополучателя должно оставаться как минимум 55% от ежемесячного дохода после уплаты всех имеющихся заемных обязательств. Если размер пенсионного пособия не позволяет пожилому человеку взять нужную сумму, помочь в получении средств может указание поручителей.
4. Возраст, несомненно, является важным критерием при вынесении решения о выдаче ссуды. Оформить заем без обеспечения можно физическим лицам, которым на дату полного закрытия долга не исполнится 65 лет. Например, когда период кредитования равен пяти годам, то надеяться на его получение могут только люди, младше 60 лет. Когда пенсионер предоставляет Сбербанку поручителей, то максимально возможный возраст на дату погашения задолженности увеличивается до 75 лет.

Минимальный возраст для заемщика, желающего получить заем в статусе пенсионера, составляет 55 лет для женщин и 60 лет для лиц мужского пола, с более молодыми пенсионерами Сбербанк сотрудничает на индивидуальных условиях.

Будут ли какие-то послабления?

Для действующих клиентов Сбербанка предусмотрено несколько преимуществ. Они призваны облегчить процедуру одобрения, оформления, выдачи и погашения кредита. Какие послабления предусмотрены для лиц, находящихся на обслуживании в ФКУ:

• быстрый анализ заявки — окончательное решение выносится в срок от 2 до 24 часов;
• не нужно собирать и предоставлять полный пакет бумаг, достаточно лишь предъявить паспорт;
• годовые ставки за пользование средствами для зарплатных клиентов всегда ниже, чем для основной категории заемщиков;
• ссуду можно оформить в любом офисе банка, никакой привязки к фактическому месту регистрации не нужно;
• подать заявку можно, используя удобную СДБО «Сбербанк-онлайн», не тратя личное время на посещение отделения.

Как видно, действующие клиенты Сбербанка обладают массой преимуществ. Поэтому, если вы находитесь на обслуживании здесь, можете надеяться на более лояльное отношение при оформлении заявки на выдачу средств.

Как предоставляется заем и как его погашать?

Чтобы взять кредит в Сбербанке пенсионеру, получающему пенсионное пособие на дебетовый счет, открытый здесь, необходимо предоставить менеджеру только основной документ, удостоверяющий личность гражданина РФ. Сведения об уровне ежемесячного дохода и так известны организации. Потенциальный кредитополучатель «со стороны» обязан подтвердить уровень своей платежеспособности, поэтому помимо паспорта нужно передать в банк документ, подтверждающий уровень совокупного дохода: для работающих пенсионеров – справку 2-НДФЛ, для неработающих лиц – бумагу из ПФ РФ.

Совокупный ежемесячный доход кредитозаемщика не может быть меньше уровня, определенного Сбербанком.

Если оформляется ссуда без обеспечения, то пенсионер может рассчитывать на небольшую сумму займа, обычно до 50000 рублей, а также маленький срок кредитования. Неработающие пожилые люди, которые не могут указать одного или нескольких поручителей, исходя из обычной практики банка, кредитуются на срок не более 18 месяцев. В случае, когда потенциальному кредитополучателю необходима большая сумма, а ежемесячный доход несоизмеримо мал, привлечь требуемые средства можно предоставив обеспечение по кредиту: залог имущества, находящегося в собственности или указав созаемщиком, поручителем другое физическое лицо.

Увеличить размер максимальной суммы, одобренной к выдаче, помогут документы, свидетельствующие об источниках дополнительного дохода пенсионера, например, договор передачи недвижимости в аренду, наличие личного хозяйства, бумага, подтверждающая получение прибыли от бизнеса и пр.

Заявку на выдачу займа лица пенсионного возраста могут оставить в любом офисе Сбербанка, не обязательно мо месту прописки. Когда финансово-кредитное учреждение одобряет кредит, на оформление сделки отводится 30 дней. Заемные средства переводятся кредитополучателю на указанный текущий счет или дебетовую пластиковую карту.

Предусмотрена возможность преждевременного погашение кредита: как части долга, так и всей суммы целиком, за досрочное закрытие займа никакие дополнительные сборы не взимаются.

Пенсионерам, решившимся на взятие ссуды, Сбербанк настоятельно рекомендует застраховать свою жизнь и здоровье. Такая мера совершенно обоснована: она необходимо не только, чтобы снизить банковские риски, но и минимизировать нагрузку на родственников заемщика при возникновении страхового случая. Страховщик будет отвечать по кредитным обязательствам перед банком, а не родные пенсионера. В соответствии с российским законодательством, при смерти кредитополучателя, задолженность автоматически будет возложена на прямого наследника, оформив страховку, с долгом будет расплачиваться страховая компания.

Сбербанк, заручившись поддержкой государства, охотно принимает на обслуживание лиц пенсионного возраста. Причем такое сотрудничество взаимовыгодно. Пенсионеры, в подавляющем своем большинстве, очень ответственно подходят к своим обязательствам, поэтому совершают платежи вовремя, не допуская просрочек. Банк со своей стороны может предложить им предсказуемое и надежное сотрудничество.

kreditec.ru