Формула начисления пенсии – Как рассчитать будущую пенсию самостоятельно: стаж, зарплаты, формула, пример

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Да Нет

www.majormoney.ru

Формула расчета пенсии в Украине

Рассмотрим общий принцип расчета пенсии по возрасту, который применяется в Украине.

3 октября 2017 года принята новая пенсионная реформа — см. подробнее здесь.

Для краткости и ясности некоторые подробности и промежуточные выкладки опустим. В полном объеме  они обсуждаются в других статьях этого сайта, на которые можно попасть по соответствующим ссылкам.

Главная формула расчета пенсии

Размер пенсии по возрасту в Украине производится по следующей главной формуле:

П = Зс × Кзп × Кс,

где П – размер пенсии в гривнях;
Зс – средняя заработная плата в Украине за три календарных года перед годом обращения за пенсией;
Кзп — коэффициент заработной платы;
Кс – коэффициент стажа.

Таким образом, пенсия рассчитывается путем перемножения трех показателей:

1) средней месячной заработной платы в Украине за три календарных года до назначения пенсии;

Длительность рабочего стажа пенсионера учитывается путем вычисления коэффициента стажа. Коэффициент стажа для расчета пенсии определяют по формуле:

Кс = Сг × 0,0100,

где  Сг – стаж, выраженный в годах.

См. подробнее Коэффициент стажа.

Заработная плата для расчета пенсии

Месячный коэффициент заработной платы

За каждый месяц стажа после 1 июля 2000 года (кроме случаев, когда их меньше 60 месяцев) вычисляется месячный коэффициент заработной платы Кзм:

Кзм = Зв/Зс,

где Кз – месячный коэффициент заработной платы пенсионера;
Зв – заработная плата пенсионера за какой-либо месяц;

Период, за который учитывается заработная плата

В период, по которому вычисляется заработная плата для расчета пенсии, входит весь стаж после 1 июля 2000 года. Из этого периода разрешается исключить до 10 % месяцев подряд с «наихудшими» месячными коэффициентами заработной платы.

Оставшееся после процедуры исключения количество месяцев и является периодом, по которому будет вычисляться заработная плата для расчета пенсии. Обозначим это количество месяцев буквой N.

Коэффициент заработной платы

На основании месячных коэффициентов заработной платы вычисляется средний месячный коэффициент заработной платы за весь период из N месяцев, за который учитывается заработная плата. Для этого суммируют месячные коэффициенты зарплаты за все месяцы этого периода из N месяцев и результат делят на число N — на количество месяцев в этом периоде:

Кзп = (Кз1 + Кз2 + … + КзN)/N

Этот коэффициент и называют коэффициентом заработной платы.
См. Коэффициент заработной платы

Пример расчета пенсии в Украине

Проведем очень условный расчет пенсии «среднестатистического» пенсионера.

Этот «средний» пенсионер:

1) Имеет рабочий стаж 40 лет, то есть работал с 18 и до 60 лет с небольшими перерывами;

Коэффициент стажа Кс будет равен:

Кс = 480 × 1,00 / (100 × 12) = 40 × 0,0100 = 0,40. 

2) В течение всех этих 40 лет получал зарплату, которая в точности равнялась средней по стране.

Так как зарплата нашего пенсионера всегда была равной средней заработной плате, то все месячные коэффициенты зарплаты у нашего пенсионера равны единице. Поэтому выбирать лучший период для вычисления зарплаты не нужно – все месяцы в этом смысле одинаковые. И так:

Кзп = 1

3) Подставляем эти коэффициенты в главную формулу расчета пенсии :

П = Зс × Кзп × Кс = Зс х 1 х 0,40 = 0,40 х Зс

«Средняя» пенсия в Украине

Проведенный выше расчет позволяет сделать следующие выводы.

1. «Средний» мужчина, который проработал 40 лет и получал среднюю по стране зарплату, будет получать пенсию в размере около 40 % от средней зарплаты по стране за последние три года до года назначения пенсии. В 2018 году — только в этом году — пенсия рассчитывается по средней зарплате за ДВА последних года, то ест за 2016 и 2017.

2. Если, средняя заработная плата пенсионера была больше или меньше средней заработной платы по стране, то и пенсия увеличивается или уменьшается пропорционально.

3. Если стаж пенсионера больше или меньше, чем 40 лет, то пенсия соответственно пропорционально увеличивается или уменьшается.

www.raschet-pensii.in.ua

Новая пенсионная формула: просто о сложном

С 1 января 2015 года действует новый порядок формирования пенсионных прав граждан и расчета пенсии в системе обязательного пенсионного страхования — так называемая «новая пенсионная формула». Законом предусмотрено два вида пенсий: страховая и накопительная.

Для расчета страховой пенсии по новым правилам впервые вводится понятие «индивидуальный пенсионный коэффициент» (пенсионный балл), которым оценивается каждый год трудовой деятельности гражданина. Чтобы получить право на назначение страховой пенсии по старости, необходимо иметь 30 и более пенсионных баллов, однако эта норма в полной мере начнет действовать с 2025 года, а в 2016 году достаточно будет иметь 9 баллов.

Меняются и требования к минимальному стажу для получения права на пенсию по старости, он должен быть 15 лет. Однако, как и в случае с пенсионными баллами, предусмотрен переходный период: в 2015 году требуемый минимальный стаж составлял 6 лет , в 2016 г.-7 лет, и будет в течение 10 лет поэтапно увеличиваться — по 1 году с каждым годом.

Помимо периодов трудовой деятельности, баллы также будут начисляться за социально значимые периоды жизни человека, такие как военная служба по призыву, отпуск по уходу за ребенком, период ухода за ребенком-инвалидом, гражданином старше 80 лет и др.

Пенсионные баллы даются: за каждый год отпуска по уходу за ребенком: за 1-м ребёнком   — 1,8 балла, за 2-м ребёнком — 3,6 балла, за 3-м ребёнком -5,4 балла, за 4-м ребёнком — 5,4 балла; за каждый год воинской службы по призыву — 1,8 балла; за каждый год ухода за инвалидами I группы, детьми-инвалидами, лицами старше 80 лет — 1,8 балла.

Пенсионный возраст для мужчин и женщин остался прежним. Для женщин — 55 лет, для мужчин — 60 лет. Для тех, кто продолжает работать после наступления пенсионного возраста и выходит на пенсию в более поздние сроки, введены дополнительные коэффициенты. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии ее страховая часть и фиксированная выплата будут увеличиваться на соответствующие коэффициенты, даются дополнительные баллы.

Если обратиться за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата будет увеличена на 36%, а количество баллов – на 45%.

   Порядок перевода ранее назначенных пенсий в баллы

При переходе на новый расчет по нормам Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», пенсия гражданина, сформированная по состоянию на 31 декабря 2014 года, сконвертирована в индивидуальные пенсионные коэффициенты.

Величина индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) за периоды до 1 января 2015 года определяется на основании документов выплатного дела исходя из размера установленной им трудовой пенсии (без учета фиксированного базового размера и накопительной части пенсии), деленного на стоимость одного пенсионного балла по состоянию на 01.01.2015года.

Стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) на 01.01.2015г. установлена в размере 64 руб. 10 коп., с 01.02.2016г. -74 руб.27 коп.

При этом каждый год с 1 февраля она будет увеличиваться не менее чем на индекс роста потребительских цен за прошедший год, а с 1 апреля будет устанавливаться федеральным законом о бюджете ПФР на очередной год и плановый период.

Все уже назначенные пенсии при конвертации пенсионных прав в баллы не могут быть уменьшены.

                       Новая пенсионная формула

                     Страховая пенсия = А х В + С

                       А – ваши пенсионные баллы

                         В – стоимость одного балла

                       С – фиксированная выплата

Плюс за каждый год более позднего выхода на пенсию даются премиальные баллы и увеличивается фиксированная выплата.

Пенсионный балл – это параметр, которым оценивается каждый календарный год трудовой деятельности гражданина с учетом ежегодных отчислений страховых взносов в Пенсионный фонд России и варианта пенсионного обеспечения.

Количество баллов за год будет зависит от вашей официальной зарплаты. Чем выше зарплата, тем больше баллов.

Максимальное число баллов за год – 10 (при отказе от формирования пенсионных накоплений и у граждан старше 1966 г. р.) При формировании пенсионных накоплений – 6,25 баллов).

Чем больше баллов накопится за жизнь – тем выше будет пенсия!

        Расчет пенсионных баллов после 1 января 2015 г.

                                       сумма уплаченных страховых

количество                     взносов на страховую пенсию

пенсионных           =   _______________________            х 10

баллов за один             сумма страховых взносов

год                                 с максимальной взносооблагаемой

                                         заработной платы

Только с «белой» зарплаты работодатели платят взносы в Пенсионный фонд. Только с «белой» зарплаты формируется пенсия.

Страховые взносы — формирование пенсии по обязательному пенсионному страхованию происходит за счет страховых взносов, которые работодатели уплачивают в период трудовой деятельности за своих работников в Пенсионный фонд России. С 2015 года конвертируются в баллы.

Общий тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование составляет 22%.

6% – солидарный тариф. Он предназначен для формирования в масштабах всей страны денежных средств, необходимых для фиксированной выплаты пенсионерам.

16% –индивидуальный тариф. Средства, поступившие по этому тарифу, отражаются на индивидуальном лицевом счете человека в ПФР. Но не как реальные деньги на банковском счете, а в виде пенсионных прав, гарантированных государством.

В том случае, если гражданин выбрал вариант формирования страховой и накопительной пенсии, то индивидуальный тариф 16% распределяется следующим образом: 10% — на формирование страховой пенсии, 6% — на формирование накопительной пенсии. Право формировать накопительную пенсию имею граждане 1967 года рождения и моложе.

        Фиксированная выплата

Фиксированная выплата – установленная законом в твердом размере сумма, которая гарантированно выплачивается к страховой пенсии.

Каждый год фиксированная выплата индексируется государством на уровень не ниже инфляции в предыдущем году.

С 1 февраля 2016 года фиксированная выплата составляет 4558 руб.93 коп.

Сумма, полученная после сложения пенсионных баллов и фиксированной выплаты, определит размер страховой пенсии, которую ежемесячно будет получать человек после выхода на пенсию.

www.pfrf.ru

Как начисляется пенсия по старости

Начался новый этап пенсионных изменений, который коснется всех – и настоящих пенсионеров, и будущих.

Многие сейчас задаются вполне нормальным вопросом о том, как же будет начисляться пенсия и как разобраться во всех этих нововведениях. Радует одно – пенсионный возраст не подняли. Хотя правительство сделало все, чтобы граждане работали как можно дольше, заманивая их высокими премиальными начислениями.

Как же будут происходить все расчеты и что делать тем, кто уже давно получает свою заслуженную пенсию?

Порядок назначения

Пенсия назначается абсолютно всем гражданам Российской Федерации, при достижении ими определенного возраста. Возрастной порог для получения этого вида пенсии устанавливает законодательство.

Граждане имеют право получать пенсию, начиная с:

Кроме этого, им обязательно необходимо иметь страховой стаж не менее 6 лет.

Пенсия делиться на 2 вида:

1. Накопительную.
2. Страховую.

На данный момент правительство делает акцент исключительно на страховую пенсию.

Существует также такое понятие, как досрочное оформление пенсии. Этот вид пенсии могут назначить лицам, которые работали в особенно вредных или тяжелых условиях, инвалидам и матерям-героиням.

В других случаях, пенсию можно оформить не раньше, чем за месяц до наступления пенсионного возраста.

Для оформления потребуются:

Видео: расчет пенсии по-новому

Новая формула исчисления

С 1 января 2018 года в России появилась новая система начисления трудовых пенсий. Он касается только тех лиц, которые выходят на пенсию именно в 2018 году.

Для пенсионеров, которые получают пенсию по старым расчетам, ее заново пересмотрят.

Если в этом случае сумма выплат уменьшиться, она будет выплачиваться в прежнем размере. По крайней мере, так утверждают в правительстве.

Страховой стаж, который необходим для оформления пенсии по новой формуле, будет постоянно увеличиваться: 

Год	Страховой стаж
2015	6
2024	15

 

Размер трудовой пенсии по старости в 2018 году будет зависеть еще от одного «новшества», придуманного правительством. Это так называемый пенсионный балл или коэффициент.

Именно с помощью таких вот баллов будет учитываться каждый отработанный год трудоспособного российского гражданина.

Если количества баллов для получения пенсии будет недостаточно, то гражданин будет иметь право только на обычную социальную пенсию.

На данный момент общий процент от заработной платы, который должен идти в Пенсионный Фонд, составляет 22%. 16% идут на формирование будущей пенсии гражданина.

Он имеет право делить эту сумму, отдавая:

Наименование	Процент
Накопительная пенсия	6%
Страховая пенсия	10%

 

Некоторые не хотят самостоятельно копить на старость, предпочитая все свои взносы отдавать для страховой пенсии.

Количество баллов для этого нужно будет иметь не меньше:

Год	Количество баллов
2015	6,6
на 2024	30

 

Многих пенсионеров, в том числе и будущих, пугают такие нововведения.

На самом деле не все так страшно – чтобы получить 30 баллов, работодатель обязан платить так называемый взнос в размере минимальной оплаты труда на протяжении 30 лет.

Кроме этого, новаторы гарантируют, что будут учитываться и такие периоды в жизни человека, как служба в армии, декретный отпуск и т. д.

Еще один нюанс заключается в том, что это касается только тех граждан, которые не оставляют средства в виде накопительной пенсии.

Закон пока разрешает выбирать – либо и накопительную пенсию, и страховую, либо только страховую пенсию, но это правило действует только до конца года.

Следует учесть, что если работник выбирает оба вида пенсии, то приблизительно количество баллов, которые он сможет получить за год, составит 6.

Если же он выберет только страховую пенсию, то эта количество может увеличиться до 10.

Размер пенсии будет зависеть от самой заработной платы, при этом исключительно официальной. Если зарплата выплачивается работодателем «в конверте», то страховые взносы с нее никто не платит.

Еще одно преимущество, которое отмечают создатели пенсионной реформы, заключается в том, что теперь станет более выгодным уходить на пенсию позже установленного законом срока.

Тогда начнут учитываться еще и премиальные баллы. Размер страховой части трудовой пенсии определяется по формуле, которая на первый взгляд кажется довольно сложной.

Сама формула выглядит так:

CЧ = ПK: М + Р

Где, СЧ – это страховая часть.

ПК – пенсионный капитал.

М – количество месяцев, когда планируются выплачивать пенсию (сейчас это число равно 228).

Р – это базовая величина страховой части.

Для того чтобы рассчитать свой индивидуальный пенсионный коэффициент (число баллов за год) в 2018 году, необходимо воспользоваться следующей формулой:

ИПК = СВ / МВ х МПК

Где, СВ – это страховые взносы, соответственно 10% и 16%.

МВ – страховые взносы с максимальной зарплаты.

МПК – максимальное число пенсионного коэффициента.

Интересно, что вся пенсия, заработанная до 2018 года, будет также переведена в баллы. Для этого необходимо рассчитать по старой формуле, а затем всю полученную сумму разделить на один пенсионный коэффициент (в 2018 году это число равно 64, 1 рублям).

Многих интересует, как рассчитывается пенсия по старости. Для этого определяется индивидуальный пенсионный коэффициент, фиксированная выплата(ФК), премиальный коэффициент (К) и сумма всех ИПК (ПК).

Формула, по которой пенсия по старости рассчитывается, выглядит следующим образом:

СП= ФВ x К + ПК x С x К

Основные отличия от старой системы

Размер пенсии теперь станет зависеть только от страховых взносов, которые выплачивает работодатель. При этом общий трудовой стаж больше не будет иметь особого значения.

Если раньше пенсия у всех был примерно одинаковая, то теперь преимущество имеют те граждане, которые собираются вести активную и длительную трудовую деятельность.

Правительство гарантирует, что новая пенсионная система не будет нести дополнительной нагрузки ни на самих работодателей, ни на общий федеральный бюджет.

Кроме этого, все работающие граждане Российской Федерации смогут контролировать начисление своих пенсионных балов благодаря специальному электронному сервису.

Зарегистрировавшись, пользователь получит свой персональный кабинет, в котором и будет храниться вся важная информация.

Представители Пенсионного Фонда утверждают, что таким способом каждый потенциальный пенсионер сможет вести учет и своих баллов, и страхового стажа.

Из минусов новой системы можно выделить то, что если к 2024 году у гражданина не накопиться 15 лет стажа, то вряд ли он будет получать нормальную пенсию.

Что касается социальной пенсии, то какой она будет к тому времени – неизвестно. Тем пенсионерам, у которых при достижении определенного возраста не будет необходимого стажа, придется работать еще целых 5 лет.

Работающий гражданин пенсионного возраста (не оформивший пенсию) сможет рассчитывать на существенное увеличение страховой пенсии.

Как рассчитать самостоятельно

Пенсию можно рассчитать и самостоятельно. Для этого нужно знать не только определенные формулы, но и все нюансы. Например, как учитываются «не страховые периоды».

За год, проведенный в армии, а также в декретном отпуске по уходу за первым ребенком, ребенком-инвалидом, инвалидом или за лицом старше 80-ти лет, насчитывается 1, 8 баллов.

Отпуск матерей по уходу за вторым ребенком расценивается:

Наименование	Балл
За одним ребенком	3,6
За следующими детьми	5,4

 

Важно знать, что срок ухода за пятым ребенком в общий стаж уже не входит.

Что необходимо знать

Для того чтобы посчитать свою пенсию самостоятельно, важно выяснить:

1. Размер пенсии до 2018 года.
2. Количество баллов за периоды, когда гражданин не работал (отпуск по уходу за ребенком и т. д.).
3. Индивидуальный пенсионный коэффициент (общая сумма баллов) за весь период до 2018 года.
4. Баллы, полученные в 2018 году (для тех, кто выходит на пенсию во второй половине этого года).

Затем нужно сложить пункты 2, 3, и 4, тем самым определив свой индивидуальный пенсионный коэффициент. Это число умножается на размер одного пенсионного балла (64, 1 рубля).

К этой сумме добавляется фиксированная выплата и, если имеется, накопительная пенсия. Это и будет трудовая пенсия по старости за месяц.

Пример расчета

Например, пенсионер А. В. Сидоров имеет в 2018 году капитал, позволяющий ему получать пенсию в размере 10 тыс. рублей. Страховая часть его трудовой пенсии составляет 3910, 34 рублей.

Ему необходимо определить свой пенсионный коэффициент, то есть разделить эту сумму на 64, 1 рублей. Итого, получаем 95 баллов.

Для расчета берется формула:

СП= ФВ x К x ПК x С x К.

СП= 3910, 34 x 2, 11 + 95 x 64, 1 x 2, 32= 8250, 82 + 14127, 64= 22378, 46.

Это и будет ежемесячная пенсия по старости.

Законодательная база

Все подробности по назначению пенсии, а также основания для оформления пенсии регулирует статьи 27, 28 Федерального Закона № 173. Федеральные законы № 400 и № 424 регулируют начисление трудовых пенсий в 2018 году.

Часто задаваемые вопросы

В связи с новой пенсионной системой у большинства граждан появилось огромное количество вопросов. Помимо этого, появились как сторонники, так и противники новых реформ.

Максимальный размер пенсии по старости?

Представители Пенсионного Фонда утверждают, что размер пенсии посчитать сейчас не представляется возможным.

При начислении пенсии по старости в соответствии с нововведениями учитывается огромное количество обстоятельств:

1. Возраст.
2. Заработная плата.
3. Пенсионный коэффициент и т. д.

Применяемая методика начисления?

Кроме того, этот вид пенсии начнет формироваться у тех лиц, которые приступят к своей трудовой деятельности в 2018 году. При этом будут учитываться не только страховые взносы, но и взносы для накопительной пенсии.

Также при начислении новых пенсий будет учитываться исключительно страховой стаж, возраст и фиксированные выплаты.

Насколько увеличится страховой стаж?

В перспективе страховой стаж станет больше в несколько раз. В 2018 году для выхода на пенсию необходимо иметь уже не 5, а 6 лет стажа. В последующие 9 лет этот срок постепенно увеличится до 15 лет.

Можно ли накопить баллы и стаж, работая неофициально?

Все граждане, которые совершают свою трудовую деятельность, не являясь официальными сотрудниками, не могут рассчитывать на страховую пенсию.

Необходимые отчисления происходят только из официальной заработной платы.

Правительство очень надеется, что новая система пенсионного обеспечения себя оправдает. Единственное, что для этого требуется – это время.

Главное, чтобы все эти изменения не были направлены против самих пенсионеров, а, наоборот, способствовали защите их интересов.

brakexpert.ru

Новости