Что такое накопительная пенсия и кому она выплачивается – Накопительная часть пенсии — что это такое, описание, последние новости в году, получить единовременно в Сбербанке, как узнать сумму, плюсы и минусы, год рождения, рейтинг, куда лучше перевести, СНИЛС, НПФ, дополнительно от ПФР, после смерти, КБК, процент возврата, сколько размер для работающих при выходе

Многие наши соотечественники заранее думают о том, на что они будут жить после вхождения в почтенный пенсионный возраст. Именно поэтому подавляющее их большинство отлично знает, что существует такое понятие, как накопительная часть выплат, имеющая множество преимуществ перед теми выплатами, которые гарантирует государство.

Но вот разобраться в хитросплетениях законодательных норм, относящихся к подобной пенсии, могут далеко не все.  Именно поэтому мы постараемся разложить все известные нам факты по полочкам и разъяснить, что же представляет собой эта самая накопительная составляющая пенсионных выплат.

Читайте также: Размер минимальной пенсии в Нижегородской области

Из чего складывается накопительная пенсия: ваши права и возможности

Данная часть пенсии, как отлично видно из названия, складывается из накоплений официально (это слово мы особо подчеркиваем, так как для людей, получающих заработную плату «в конвертах», накопительная пенсия является недоступной) работающих граждан. В нее могут входить:

• шестипроцентные отчисления от дохода, которые вносятся работодателем. То есть накопление в этом случае идет и без вашего непосредственного участия;
• добровольные взносы, которые можно перевести в специально созданный НПФ (что означает Негосударственный пенсионный фонд), коммерческую или государственную управляющую компанию. Выбрать, куда именно вкладывать деньги для пенсии, заработанные честным трудом, остается за вами. Скажем лишь, что риски существуют в любом из случаев, что подтверждают и последние новости. Но о них мы напишем несколько позже, чтобы не расстраивать вас заранее;
• деньги, предоставляемые государством по программе так называемого софинансирования. Данное понятие появилось на свет в 2008 году, когда государство решило увеличивать добровольные взносы гражданина в целых два раза. На сегодняшний день эта часть накоплений под большим вопросом. Точнее, программа временно приостановлена.

Чем отличается накопительная составляющая пенсионных выплат от страховой

Несмотря на то что для получения и той, и другой части необходимо вносить часть зарплаты в специальные фонды или управляющие компании, разница есть, и весьма существенная. Во-первых, накопительная пенсия не подлежит государственной индексации. То есть никаких поправок на инфляцию не предусмотрено. Обесценивание рубля может нанести весьма серьезный удар по вашим сбережениям.

Во-вторых, для того чтобы накопительная составляющая начала выплачиваться, вам не нужно набирать минимальный трудовой стаж. Эта новость гораздо оптимистичнее первой, однако все же есть нюанс – получить средства вы можете не раньше, чем достигнете соответствующего возраста. Сегодня он составляет 60 лет для мужчин и пятьдесят пять – для женщин.

Читайте также: Каких последствий ждать после моратория накопительной части пенсии

В-третьих, для накопительной составляющей пенсии предусмотрена единовременная выплата. То есть вы получите сразу все вложенные деньги с учетом процентов управляющих компаний и софинансирования. В итоге может получиться очень и очень неплохая сумма, причем куда ее потратить, зависит исключительно от вас.

Еще одно отличие заключается в том, что накопительная часть вашей пенсии в случае преждевременного ухода потенциального получателя из жизни передается по наследству близким родственникам.

Как выплачивается накопительная составляющая пенсии

Кроме того, за вами остается и выбор системы выплат накопительной составляющей. Выше мы рассказали лишь об одном из способов – единовременном получении сразу всех денег. Он выглядит совсем неплохо, однако предусмотрен лишь для тех, чьи отчисления составляли не более пяти процентов от общей суммы. Кроме того, существует еще два варианта получения средств:

• ежемесячные выплаты на продолжении периода, установленного самим пенсионером. Что это такое? Все очень просто. Вы выбираете срок, за который деньги вернуться к вам. Вся сумма делится на равные части и выплачивается каждый месяц. Согласно законодательству, установленный срок не может быть большим десяти лет;
• ежемесячные выплаты до конца жизни. Этот пункт объяснять не нужно. Скажем лишь, что каждая выплачиваемая часть рассчитывается Пенсионным фондом.

Читайте также: Минимальная пенсия в Белгородской области: размер

Информацию о размере накопительной составляющей пенсиивы можете получать в любое удобное время по первому же запросу. Какой из вышеперечисленных способов получения денег выбрать конкретно вам? Что-то советовать по этому вопросу очень сложно, но самым популярным вариантом является единовременная выплата, которая сразу же переводится на банковский депозит под проценты. Это дает возможность получать неплохие доходы, не трогая основной суммы.

pensiaexpert.ru

Забота о будущем. Что такое накопительная пенсия и с чем ее «едят»? | ДЕНЬГИ: Финансы | ДЕНЬГИ

В редакцию издания «Аргументы и Факты-Волгоград» обратилась работающая пенсионерка Мария Кизлякова. «Я родилась в 1959 году, скажите, сформировались ли у меня накопительная часть пенсии по старости? Пыталась сама разобраться в вопросе, но запуталась, дочь говорит, что я вообще не могу получать накопительную пенсию, только страховую?», — задала вопрос журналистам читательница. Корреспонденты издания обратились к сотрудникам ПФР и выяснили, на что может рассчитывать пенсионерка.

Что из себя представляет страховая пенсия?

Сегодня в России существует два вида пенсии – страховая и накопительная. Первая представляет собой ежемесячную пожизненную выплату накоплений, сформированных за счет 10% страховых взносов работодателей. Она индексируется государством. Страховые взносы людей, родившихся в 1966 году и ранее, действительно могут направляться только на формирование страхового обеспечения.

При каких условиях человек может рассчитывать на получение страховой пенсии?

«Ранее, чтобы получить страховую пенсию от государства, необходимо было заработать не менее 15 лет стажа, 30 пенсионных баллов и достичь 60 лет, если вы мужчина, и 55 лет, если женщина. Отметим, что в 2015 году в России прошла пенсионная реформа, в рамках которой в ФЗ «О страховых пенсиях» были внесены изменения. Согласно им в 2017 году с учетом переходных положений для получения страховой пенсии достаточно наработать 8 лет страхового стажа и 11,4 пенсионных коэффициентов и при этом находиться в общеустановленном пенсионном возрасте: 60 лет — мужчины и  55 лет — женщины» — объясняет руководитель группы по взаимодействию со СМИ Отделения ПФР по Волгоградской области Оксана Аханова.

Чем отличается накопительная пенсия?

Вторая часть пенсии — накопительная пенсия по старости — выплачивается также каждый месяц и компенсирует зарплату, которую человек получал до того, как вышел на пенсию. Она включает 6% страховых взносов работодателей, добровольные взносы граждан, маткапитал и доход от инвестирования этих средств.

«До 1 января 2014 года у работающих граждан РФ формировалась накопительная пенсия. Размер отчислений на нее составлял 6% от фонда оплаты труда», — отмечает Оксана Аханова. С 1 января 2014 года поступление новых взносов от работодателей на накопительную пенсию было приостановлено по решению властей. Все страховые взносы, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются теперь только на формирование страховой пенсии.

«Однако сформированные до этого времени пенсионные накопления сохраняются в полном объеме и продолжают инвестироваться на финансовом рынке. Они «лежат» на лицевых счетах граждан в ПФР или негосударственных пенсионных фондах, и будут выплачиваться застрахованным лицам после назначения им пенсий. У большей части работающих граждан есть средства пенсионных накоплений», — поясняет Оксана Аханова.

У кого формируются пенсионные накопления?

Накопительная пенсия может формироваться у людей 1967 года рождения и моложе. При этом они имеют право одновременно и на страховую, и на накопительную пенсии. Страховые взносы на накопительную пенсию уплачивались в системе обязательного пенсионного страхования с 2002 по 2014 год.

«Еще они формируются у мужчин, рожденных в 1953-1966 годах и женщин 1957-1966 года рождения, за которых в период с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. Иными словами, работавших в этот период. С 2005 года эти отчисления были прекращены из-за корректировки законодательной базы. Таким образом, у читательницы Марии Кизляковой, рожденной в 1959 году могут быть сформированы накопления», — отмечает Оксана Аханова.

Кроме того, пенсионные накопления формируются у участников Программы государственного софинансирования пенсий (которые сделали добровольные взносы) и людей, направивших средства материнского семейного капитала на формирование накопительной пенсии.

Кому доверить накопительную пенсию?

Формировать накопительную пенсию можно в государственном и негосударственном пенсионных фондах. Если вы сделаете выбор в пользу первого, то вашей УК становится Внешэкономбанк,  пенсию назначает и выплачивает вам ПФР.  Если отдаете предпочтение НПФ, то их средствами управляют частные компании, они и будут осуществлять выплату вашей накопительной части пенсии. Помните, что к выбору НПФ нужно подходить с особой тщательностью. От этого зависит доход от инвестирования накоплений. Узнать доходность приглянувшегося вам негосударственного пенсионного фонда можно на сайте Центрального Банка России.

Добавим, что пенсионный фонд не рекомендуется менять чаще одного раза в пять лет, иначе вы потеряете инвестиционный доход. Управляющую компанию в отличие от него можно менять раз в год, в этом случае с доходом ничего не произойдет, он не исчезнет.

В чем принципиальное отличие накопительной пенсии от страховой?

В случае смерти пенсионера его родные и близкие смогут унаследовать накопления. Этот нюанс прописывается в договоре. В документе можно указать сразу несколько наследников и даже прописать долю каждого из них. Однако если человек выбрал бессрочную выплату накопительной части пенсии (а не определенными частями в оговоренные сроки), то наследникам она не достанется.

«Напомним, что накопления были «заморожены» в 2014 году. Мораторий на них продлится в 2017 и 2018 году. «Разморозят» ли их в 2019 году, пока не известно. Поэтому пока все страховые взносы работодателей идут на формирование только страховой пенсии», — отмечает профессор, доктор физико-математических наук Александр Морозов.

Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Пишите на e-mail: [email protected] (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)

Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.

Необходимые подробности: http://вашифинансы.рф и http://fingram34.ru

Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».

www.vlg.aif.ru

Что такое накопительная часть пенсии и как ее можно увеличить

Что такое накопительная часть пенсии? — вопрос, который волнует будущих пенсионеров. Официальные источники объясняют все достаточно запутанно, и мало кто может понять, каковы его права на пенсионные накопления.

Расчет и начисление

Пенсия работающего человека формируется из страховых и накопительных отчислений. Первые — это страховая часть. Страховая часть распределяется равными долями на период дожития и подлежит регулярной индексации. Накопительная часть пенсии формируется из:

• отчислений работодателя в размере 6% от размера заработной платы;
• самостоятельно внесенных гражданином сумм;
• средств по программе софинансирования.

В итоге накопительная часть должна составлять не менее 5% от общих пенсионных взносов гражданина. Расчет накопительной части пенсии производится по месту работы.

Важно: Индексация накопительной части пенсии не предусмотрена!

Государственное софинансирование

В 2008 году государство запустило программу софинансирования пенсий. Работник получил право самостоятельно вносить средства в счет накоплений. Дополнительные взносы в пределах 2000-12000 рублей в год удваивалось правительством. Таким образом, государственная политика была направлена на увеличение доли собственных средств работающих граждан в обеспечении их старости.

Формирование накопительной части пенсии по программе софинансирования было доступно мужчинам 1953-1966 и женщинам 1957-1966 гг., за которых производились отчисления в 2002-2004 годах. В момент наступления возраста соответственно 55 и 60 лет гражданину начисляют выплаты в определенном размере. Однако такой порядок предусмотрен только для страховой части. Что же делать с накопительной?

Важно! Накопительная часть трудовой пенсии на сегодняшний день отменена. Гражданин имеет право самостоятельно вносить средства на свой лицевой счет в негосударственном пенсионном фонде. Если вы не успели перевести свои средства в указанный ПФ, можно подать заявление на открытие счета с последующим формированием накоплений за счет добровольных выплат.

Как я могу распорядиться своими деньгами?

Если страховые выплаты производятся в определенном государством порядке, то накопительные могут оказаться более полезными для пенсионера. Существует три способа получить накопленный капитал:

1. Единовременная выплата. Получить средства в виде единовременного платежа могут граждане, чьи взносы в счет накоплений не превышают 5% от общей суммы. К этой категории относятся инвалиды и лица, чьи пенсионные взносы производились недолго.
2. Ежемесячные выплаты в течение периода, определенного пенсионером. Лица, достигшие пенсионного возраста и имеющие накопления, имеют право самостоятельно установить продолжительность будущих выплат. Однако по закону этот период не может быть менее 10 лет. Право на такой режим имеют граждане, участвовавшие в программе государственного софинансирования; лица, направившие материнский капитал на пенсионные накопления; граждане, достигшие возраста 55 и 60 лет (женщины и мужчины).
3. Ежемесячные выплаты в течение всего срока жизни. В последнем случае Пенсионный Фонд самостоятельно рассчитывает размер начислений, используя специальные формулы и коэффициенты.

Формула расчета

Гражданин имеет право выбрать любой из перечисленных способов. В последнем случае сложнее всего узнать, каков будет точный размер начислений. Средства распределяются с учетом среднего периода дожития у лиц пенсионного возраста, территориальных коэффициентов и других факторов.

Для пенсионеров, выплаты которым были назначены в 2012 году, это период составляет 18 лет. С 2013 года период дожития был продлен до 19 лет.

Пенсионные накопления рассчитываются по простейшей формуле: НП = ПН/Т, где НП – общий размер накоплений, ПН — сумма начислений за время рабочего стажа, Т — ожидаемый период дожития в месяцах.

Пример расчета: в учитываемый период (2002-2012 годы) размер заработной платы работника составлял 12 000 рублей. Размер НЧП — 6% это составляет 720 рублей в месяц. За 10 лет накопилось 86 400 рублей. При выборе последнего способа, дополнительные ежемесячные отчисления составят — 400 рублей.

Платежи подлежат индексации в случаях, когда период дожития увеличивается.

Пенсионер может узнать размер накопленных средств в любой момент и распорядиться ими в рамках названных возможностей. В случае смерти пенсионера, накопительная часть его пенсии наследуется ближайшими родственниками.

Так что такое накопительная часть пенсии? Это средства, которыми, пусть в ограниченных условиях, вы можете управлять по своему усмотрению. Как распорядиться своими пенсионными накоплениями в рамках закона, решать каждому самостоятельно.

В нынешних условиях целесообразным может стать единовременное получение выплаты с ее последующим вкладом в банк под проценты.