На какую карту можно получать пенсию: Зачисление пенсии по новым требованиям — СберБанк

Пенсионные карты Мир

Какие операции можно выполнять с помощью пенсионной ПК

Социальная карта «Мир» дает возможность совершать все операции, доступные держателям стандартных дебетовых, классических и премиальных карт, обслуживаемых национальной системой.

Держатели карты могут:

• Получать пенсионные выплаты с удобством. Не нужно стоять в очереди на почте, в сберкассе, заранее узнавать, в какое время придет платеж.
• Снимать наличность в любых банкоматах, которые установлены в населенных пунктах по всей территории России.
• Покупать товары, платить за услуги в магазинах, организациях сферы обслуживания, оснащенных платежными терминалами.

Как получить карту «Мир» пенсионеру

• Выберите банк в перечне партнеров системы (обратите внимание: банк должен выпускать карты, а не просто обслуживать их)
• Перейдите на сайт банка, чтобы узнать, выпускает ли он пенсионные карты
• Заполните заявление на выпуск согласно условиям конкретного банка.

Процедуры выполняются в офисах банковской структуры или на сайте, в зависимости от схемы работы организации. Так как пенсионная карта выдается только тем лицам, которые имеют право на получение пенсионных и социальных выплат, необходимо предоставить СНИЛС. Перечень остальных документов уточняйте  выбранном банке.

После передачи заявки служащему банка необходимо дождаться выпуска карты (до нескольких дней) и активировать ее, руководствуясь инструкциями, которые будут приложены к пакету.

Выпуск и обслуживание дебетовых пенсионных карт – бесплатные*. Обратите внимание: некоторые банки выпускают Классические карты «Мир» для пенсионеров, стоимость выпуска и обслуживания зависит от условий банка.

* уточняйте перед подачей заявки

Бонусы и выгоды

Оценивая плюсы и минусы ПК «Мир», можно говорить об общих и конкретных особенностях.

Многие банковские структуры начисляют проценты на остаток средств на счете, например, «Промсвязьбанк» начисляет 5%, а при оформлении «Пенсионной Мультикарты» от ВТБ можно рассчитывать на 8,5%.

Каждый эмитент дополняет общие привилегии собственными предложениями — например, пенсионная карта «Мир» от «Сбербанка» участвует в промопрограмме «Спасибо», «Уралсиб» перечисляет деньги как бонусы и т.д.

Есть варианты получения до 20% от партнеров, участия в акциях и рекламных кампаниях.

Перед оформлением карты рекомендуем сравнить все условия, определить, что актуальнее — проценты на остаток на счете, кэщбек, стоимость СМС-информирования и т.д. Только оценив преимущества и недостатки каждого банка можно выбрать самое выгодное предложение.

К минусам можно отнести ограниченную возможность расплачиваться картой в других странах. Сейчас система работает в Армении, Беларуси, Кыргызстане и Казахстане, планируется расширение в другие страны.

Дополнительные преимущества

• Отказоустойчивость — риск сбоев в работе платежной системы минимизирован.
• Защищенность от санкций — используются российские технические, инфраструктурные элементы, поэтому карты защищены от внешнего влияния.
• Действие в Крыму, Севастополе.

Если уже есть другая пластиковая карта

Рекомендуем заранее поменять ее на национальное платежное средство, чтобы избежать очередей.

Условия зависят от банка-эмитента. Например, при замене карты «Сбербанка» на карту «Мир» номер счета, тарифы и условия обслуживания, а также подключенные услуги (Копилка, автоплатеж и т.д.) сохраняются.

В ПФР напомнили о получении пенсий на карту платежной системы «Мир» :: Общество :: РБК

Фото: Константин Кокошкин / Global Look Press

С 1 июля 2020 года пенсии и другие социальные выплаты будут перечисляться исключительно на карты национальной платежной системы «Мир».

Об этом напомнили в пресс-службе Пенсионного фонда России (ПФР), передает «РИА Новости».

Переход на карты «Мир» является требованием федерального закона, отметили в ПФР. Там также уточнили, что этот процесс происходит постепенно. Так, банки начали выдавать пенсионерам карты «Мир» с июля 2017 года, когда те приходили получать выплаты. Гражданам, которые пока получают пенсии через другие платежные системы, карты «Мир» выдают по истечении срока действия нынешних карт. Однако успеть получить новую карту пенсионерам необходимо до 1 июля этого года.

В то же время в ПФР объяснили, что способ получения выплат по-прежнему определяет сам пенсионер. «Он вправе выбрать организацию, которая занимается доставкой пенсии, а также то, как он будет ее получать: на дому, в кассе доставочной организации или на счет в кредитной организации», — пояснили в фонде.

Выплаты военным пенсионерам переведут на карты «Мир»

Закон о переводе выплат бюджетников и пенсионеров на карты «Мир» был принят в апреле 2017 года. Документ предусматривал постепенный переход на новую платежную систему. Согласно закону, бюджетники должны были перейти на карты «Мир» до июля 2018 года, а пенсионеры — до июля 2019 года.

С 1 октября зачислять пенсии и иные социальные выплаты банки будут только на карту «Мир»

Те, кто получает пенсии и иные социальные выплаты на банковские карты, должны оформить карту «Мир». Если выплаты до сих пор приходят на

банковские карты иностранных платежных систем (Visa, MasterCard), нужно поторопиться и до 1 октября оформить в банке, через который вы получаете пенсию, карту «Мир». Если в указанный срок перевод на карту «Мир» не будет осуществлен, то  с 1 октября пенсии и социальные выплаты банками  не будут зачисляться. 

Завершиться процесс  перехода клиентов, получающих пенсии и иные социальные выплаты на банковские карты иностранных платежных систем (Visa, MasterCard), на карту национальной платежной системы «Мир» должен был 1 июля 2020 года.   Но в связи с эпидемиологической ситуацией в стране срок перехода был продлен до 1 октября 2020 года.

На сегодняшний день получатели выплат должны помнить, что, начиная с 1 октября,  все выплаты будут перечисляться банками  только на карту «Мир». Поэтому в этот срок граждане должны обратиться в свои финансово-кредитные организации (банки), через которые они получают пенсии и иные социальные выплаты, и оформить карту «Мир». После этого реквизиты счета необходимо представить в  территориальную клиентскую службу Пенсионного фонда РФ или через личный кабинет на сайте ПФР, оформив заявление о способе доставки пенсии. Если до 1 октября перевод на карту «Мир» не будет осуществлен, то  с 1 октября пенсии и социальные выплаты не будут зачислены. Данное требование не относится к тем, кому доставка выплат производится через отделения почтовой связи,  иные организации, занимающиеся доставкой пенсий, на счета в кредитных организациях (на вклад, например), то есть без банковской карты.

Отделение ПФР по г. Москве и Московской области также напоминает, что пенсионер может в любое время изменить способ доставки пенсии. Сделать это можно лично в клиентской службе ПФР по предварительной записи или  через личный кабинет на официальном  сайте ПФР   или портале госуслуг.

 

Поделиться новостью

Доставка пенсии на карту «Мир»

ОПФР по Тамбовской области напоминает, что в соответствии с решением Центробанка России от 18 декабря 2020 года переход на национальную платежную систему «Мир» продлен до 1 июля 2021 года.

Ранее предполагалось, что переход произойдет с 1 июля 2020 года. До этого срока всем клиентам ПФР, получающим выплаты на банковскую карту, необходимо было оформить карту национальной платежной системы «Мир». Затем этот срок дважды откладывался – сначала до 1 октября, а затем до конца 2020 года.

Как проинформировал Центробанк, повторное решение о переносе сроков связано с пандемией и необходимостью пожилых людей находиться на самоизоляции. В текущих условиях крайне важно, чтобы пожилые люди, находящиеся на самоизоляции, не беспокоились по поводу перевода пенсий на карты «Мир» и получения новых карт, и, в первую очередь, заботились о своем здоровье, подчеркнул Центробанк.

Следует напомнить, что кредитные учреждения выдают карту национальной платежной системы «Мир» всем гражданам, которым пенсия и социальные выплаты были назначены после 1 июля 2017 года, а в качестве способа доставки — выбрано перечисление денежных средств на банковский счет (независимо от того, в каком конкретно банке он открыт).

Тем пенсионерам, которые в настоящее время используют карты других платежных систем, банки выдают карту «Мир» по мере истечения срока их действия, но не позднее крайнего срока, отведенного Центробанком на переход.

Пенсионеры могут осуществить переход, не дожидаясь окончания срока действия текущей карты, заменив ее на «Мир» в офисе банка.

Изменения не касаются граждан, получающих пенсию через отделения почтовой связи, а также на счета в кредитных организациях (вклад), то есть без банковской карты. Таким получателям оформлять карту «Мир» не нужно.

Группа по взаимодействию со СМИ

ОПФР по Тамбовской области

«горячая линия» 79-43-99, 79-43-93

ОПУБЛИКОВАНО 15.01.2021 15:43ОБНОВЛЕНО 15.01.2021 14:08

ЦБ вновь перенес срок обязательного зачисления пенсий на карты «Мир» — Экономика и бизнес

МОСКВА, 18 декабря. /ТАСС/. Банк России снова перенес срок обязательного зачисления пенсий и иных социальных выплат на карты национальной платежной системы «Мир» — до 1 июля 2021 года. Об этом сообщается в информационном письме регулятора.

Помимо этого, ЦБ рекомендует банкам продолжить осуществлять до 1 июля 2021 года операции по картам пенсионеров в случае истечения срока действия этих карт.

При этом гражданин может отказаться от продления имеющихся у него карт, срок действия которых истек.

В Банке России уточнили, что повторное решение о переносе сроков связано с пандемией и необходимостью пожилых людей находиться на самоизоляции.

«В текущих условиях крайне важно, чтобы пожилые люди, находящиеся на самоизоляции, не беспокоились по поводу перевода пенсий на карты «Мир» и получения новых карт, и в первую очередь заботились о своем здоровье. Именно поэтому было принято решение о переносе срока. Пенсии по-прежнему будут начисляться на те карты, которые есть у пенсионеров», — сообщили ТАСС в пресс-службе регулятора.

Вместе с этим в ЦБ отмечают, что более 96% пенсионеров, получающих пенсии именно на карты, уже переведены на карты «Мир». Тем не менее, остается небольшая доля тех, кто из-за пандемии такую карту еще не получил, и в текущей эпидемиологической ситуации регулятор рекомендует банкам доставлять карты на дом.

«В настоящий момент многие банки доставляют карты «Мир» для своих клиентов на дом. И мы рекомендуем им продолжить эту практику», — добавили в пресс-службе ЦБ.

Изначально перевести пенсионеров на карты национальной платежной системы планировалось до 1 июля 2020 года. Однако регулятор в условиях пандемии несколько раз принимал решение о переносе данного срока.

Как ранее отмечала директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина, у пенсионеров сохранится возможность получать пенсии альтернативными способами: например, на счета, к которым не привязаны никакие карты, наличными и через почту.

Пенсионная банковская карта платежной системы «Мир» от ПАО Промсвязьбанк

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Местоположение

Мобильный телефон

Электронная почта

Переход на карты «Мир» откладывается до конца года

Пенсионеров и получателей социальных пособий постепенно переводят на карты «Мир». Изначально это планировали сделать до 1 июля, но в связи с эпидемиологической ситуацией срок перехода был продлен до 1 октября. А сегодня в интервью нашей программе в Центробанке заявили, что срок еще раз продлевается. Теперь до конца года.

«Мы видим, что большинство пенсионеров уже были переведены на карту «Мир» и уже ими пользуются. Но тем не менее есть еще часть пенсионеров, которые по каким-то причинам такие карты не получили. Поэтому мы приняли решение продлить данный срок до конца текущего года, то есть до 31 декабря. Мы полагаем, что этого времени достаточно: банки смогут выполнить все свои обязательства», – поясняет директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

С нового года на карты «Мир» будут зачисляться пенсии и иные социальные выплаты из Пенсионного фонда: пособия по беременности и родам, ежемесячные денежные выплаты на ребенка в возрасте от 3 до 7 лет, а также при рождении третьего или последующих детей.

Чтобы оформить карту «Мир», получателям пособия на детей, надо обратиться в МФЦ с заявлением о смене банковских реквизитов для этой выплаты. Пенсионерам надо подать заявление в Пенсионный фонд по месту регистрации. Некоторые банки самостоятельно отправляют заявления для своих клиентов в Пенсионный фонд, например, через сервис «Госуслуги». Об этом надо уточнять в банке, выдавшем карту.

«Через «Почта Банк» на сегодняшний день получают пенсии больше 1,5 миллиона человек. «На сегодняшний день все клиенты, которые получают пенсии в «Почта Банке», клиенты пенсионного возраста, они все обеспечены картами платежной системы «Мир»», – говорит директор по продуктам и технологиям «Почта Банка» Григорий Бабаджанян.

Для того, чтобы сменить способ доставки пенсии, надо подать заявление в пенсионный фонд. Оно рассматривается 3 дня с момента поступления. Если кто-то хочет и дальше получать пенсию на сберкнижку или на почте, это не запрещается. Выплаты через банк сегодня получают 68% пенсионеров.

«Здесь еще важно подчеркнуть, что для наших пенсионеров сохранится возможность получать пенсии любым способом, каким они привыкли это делать до настоящего времени», – добавляет директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

В России уже выпущены более 86 миллионов карт «Мир». В Центробанке подчеркивают, что внедрение национальной платежной системы может обеспечить независимость банковских услуг от внешних рисков, например, если иностранные платежные системы отключат свои сервисы.

Вот два способа получить пенсию

Планируя выход на пенсию, вы, возможно, захотите выяснить, как получить пенсию. По сути, есть два способа получить ее: найти работодателя, который предлагает пенсию, или придумать способ создать свою пенсию.

Ключевые выводы

• Пенсия — это источник гарантированного пенсионного дохода, который работодатель предоставляет тем, кто соответствует требованиям.
• Чтобы иметь право на пенсионное пособие, вам обычно необходимо проработать у работодателя определенное количество лет (это количество может варьироваться).
• Многие государственные должности, как на федеральном уровне, так и на уровне штатов, предлагают пенсии, как и некоторые крупные частные корпоративные работодатели, но это не так распространено, как раньше.
• Вы можете создать свою собственную пенсию, потратив свои сбережения на немедленную выплату аннуитета, по которому вы будете получать гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь.

Что такое пенсия?

Пенсия — это источник гарантированного пенсионного дохода, предоставляемый работодателем работникам, которые имеют право на получение этого пособия.Чтобы иметь право на пенсионное пособие, вам обычно необходимо проработать у работодателя определенное количество лет (это количество может варьироваться).

Ваше пенсионное пособие обычно увеличивается по мере накопления вами дополнительных лет работы у этого работодателя. Пенсии также называются «пенсионными планами с установленными выплатами», поскольку они предназначены для определения будущих пенсионных выплат, которые вы будете получать.

Получение пенсии через работодателя

Чтобы получить пенсию, вы можете найти работу в организации, которая предлагает пенсионные пособия, а затем проработать там достаточно долго, чтобы получить право на получение этих пособий.

Многие государственные должности, как на федеральном уровне, так и на уровне штата, предполагают пенсионные выплаты. Некоторые примеры таких должностей включают должности в вооруженных силах, полиции и пожарных. Однако некоторые штаты перестали предлагать пенсионные планы новым сотрудникам.

Крупные частные корпоративные работодатели также могут предлагать пенсионные пособия, но это не так часто, как раньше. Спросите потенциального работодателя, предлагает ли он пенсию и что вам нужно сделать, чтобы получить на нее право.

Важно отметить, что пособие 401 (k) — это не то же самое, что пенсия. Имея 401 (k), вы должны внести свои собственные деньги в план, и работодатель может сделать соответствующий взнос и / или участие в прибылях. С планом 401 (k) вы несете ответственность за решения о деньгах внутри плана. Если ваш работодатель предлагает пенсию 401 (k), но не пенсию, одна из возможностей — использовать ваши деньги 401 (k) для создания собственного пенсионного пособия после выхода на пенсию.

Создание собственной пенсии

Когда вы выходите на пенсию, вы можете использовать свои собственные сбережения, такие как деньги в плане 401 (k) или IRA, или сбережения, которые не входят в пенсионный план, чтобы сразу купить аннуитет, который обеспечил бы вам гарантированный доход на оставшуюся часть. из вашей жизни.Таким образом, вы можете создать свою пенсию.

Перенос даты начала выплаты пособия по социальному обеспечению также может стать для вас способом увеличить поток пенсионного дохода для себя. Например, если вы выйдете на пенсию в возрасте 66 лет, вы можете использовать сбережения, чтобы купить аннуитет, обеспечивающий гарантированный доход в течение четырех лет. Затем вы можете начать получать пособие по социальному обеспечению с 70 лет, что позволит выплачивать гораздо большую сумму, чем если бы вы начали получать их с 66 лет. Это потому, что у ваших взносов будет больше времени для роста, и у вас будет больше денег для выплаты за меньшее время. .

Пенсии и ваша супруга

При выборе пенсии, если вы состоите в браке, учитывайте своего супруга (а), независимо от того, получаете ли вы пенсию через работодателя или создаете свою собственную.

Вы можете выбрать, будет ли ваша пенсия выплачивать пособие только на всю вашу жизнь, или вы можете выбрать совместный вариант / вариант по случаю потери кормильца, который будет выплачивать ежемесячную сумму на протяжении всей жизни одного из вас или вашего супруга.

При планировании выхода на пенсию вам доступно множество вариантов, и пенсия — только один из них.Если вы хотите узнать больше о доступных вам возможностях, целесообразно обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию.

пенсий: что это такое?

Марица Патринос / Баланс

Пенсия — это пенсионный план, обеспечивающий ежемесячный доход. Работодатель несет все риски и ответственность за финансирование плана. Узнайте больше о пенсиях и о том, как они работают.

Что такое пенсия?

Имея пенсию, ваш работодатель гарантирует вам пенсионный доход.Работодатели несут ответственность как за финансирование плана, так и за управление инвестициями плана. Не все работодатели предлагают пенсии, но обычно это делают государственные организации.

Как работает пенсия

Формула определяет, какой пенсионный доход вы получите после выхода на пенсию.

Формула, которую использует пенсионный план, обычно основана на следующих факторах:

• Годы вашей службы в компании.
• Ваш возраст.
• Ваша компенсация.

Например, пенсионный план может предлагать ежемесячное пособие в размере 50% от вашей заработной платы (исходя из среднего размера вашей заработной платы за последние три года службы), если вы выйдете на пенсию в возрасте 55 лет и проработаете не менее 10 лет.

С такой же пенсией вы, возможно, сможете работать дольше и выйти на пенсию в возрасте 65 лет при 30-летнем стаже. Пенсия может обеспечивать доход в размере 85% от вашей заработной платы. Больше лет обычно означает больше денег.

Пенсионные планы должны соответствовать особым правилам, установленным U.С. Департамент труда. В этих правилах указывается, сколько компания должна ежегодно вкладывать в пенсионный фонд, чтобы обеспечить своим работникам доход после выхода на пенсию.

Ваша пенсия может зависеть от графика наделения правами, который определяет размер вашего дохода в зависимости от того, сколько времени вы проработали в компании. Например, вам, возможно, придется проработать у работодателя минимум пять лет, прежде чем вы сможете получать пенсию. Ваша компания заранее решает, каким будет этот график.

Если вы участвуете в пенсионном плане, который разрешает взносы сотрудников, ваши права сразу же переходят к вам.

Налоги на пенсии

Большинство пенсионных пособий могут облагаться налогом. Когда вы начнете получать пенсионный доход, вам нужно будет решить, следует ли удерживать налоги из вашей пенсионной выплаты. Если вы внесли в пенсию деньги после уплаты налогов, эта часть вашей пенсии может не облагаться налогом. Некоторые военные и государственные пенсии освобождаются от налогов, если участник был ранен при исполнении служебных обязанностей.

Выход из пенсии

Если ваш работодатель предлагает пенсию, он может ее прекратить.В этой ситуации ваш план был бы заморожен. Это означает, что вы получите ту сумму, которую заработали до этого момента. Однако вы не сможете получить дополнительный пенсионный доход.

Иногда пенсионные планы плохо управляются и не могут производить выплаты. Корпорация по гарантиям пенсионных пособий (PBGC) вмешается, чтобы выплатить вам гарантированную зарплату в пределах суммы, разрешенной законом. Сумма, которую вы получите, зависит от вашего возраста на момент выхода на пенсию и от того, предлагает ли план льготы вашему супругу, если с вами что-то случится.

Альтернативы пенсии

Преимущество пенсионного плана в том, что он обеспечивает надежный доход. Многие компании перестали предлагать пенсионные планы. Это означает, что бремя сбережений для выхода на пенсию ложится на вас. Вы должны придумать, как накопить достаточно, чтобы создать свой собственный пенсионный доход.

Большинство пенсионных планов были заменены планами 401 (k), которые предлагают различные варианты инвестирования. Правила позволяют работодателям предлагать квалифицированный долгосрочный аннуитетный договор (QLAC) в рамках плана 401 (k).QLAC могут обеспечить вам стабильный доход после выхода на пенсию. Если ваша компания предлагает этот вариант, вы можете инвестировать в него, чтобы получить доход, на который вы можете рассчитывать.

Индивидуальные пенсионные схемы (ИРА) — еще одна альтернатива пенсии. Это сберегательные счета, которые имеют налоговые преимущества. Вы можете выбрать, как инвестировать средства в свой IRA, и некоторые работодатели соответствуют вашим взносам. Вы можете вносить взносы в IRA, даже если у вас есть пенсия, хотя ваши отчисления могут быть ограничены, если вы выберете традиционный IRA.

Ключевые выводы

• Пенсия — это пенсионный план, обеспечивающий ежемесячный доход при выходе на пенсию.
• В отличие от 401 (k), работодатель несет все риски и ответственность за финансирование плана.
• Размер пенсии обычно зависит от вашего стажа работы, размера компенсации и пенсионного возраста.
• 401 (k) s, квалифицированные договоры о пожизненной аннуитете и IRA могут служить альтернативой пенсиям.

Мне 40 лет, буду получать пенсию и накоплю 60 000 долларов на пенсию.Должен ли я занять у него задолженность по кредитной карте в размере 17 500 долларов?

Уважаемая Кейти,

Я 40-летний сотрудник правоохранительных органов и надеюсь выйти на пенсию через 13 или 14 лет. В то время у меня будет 30 с лишним лет работы с пенсией, которая даст мне 70% моего текущего дохода с ежегодным увеличением стоимости жизни примерно на 2–3%.

Вдобавок у меня есть чуть больше 60 000 долларов в плане 457 (b). Но у меня также есть задолженность по кредитной карте на 17 500 долларов с процентной ставкой от 9% до 16%.Это хорошая идея — взять взаймы из вашего плана 457 (b) для погашения долга по кредитной карте? Думаю, это означало бы, что у меня не было стресса и не было долгов, к тому же я буду возвращать себе проценты по пятилетнему плану. Какой правильный шаг?

Спасибо,
Фрэнк

Уважаемый Фрэнк,

Вы не одиноки в своей борьбе с задолженностью по кредитной карте: более половины (55%) взрослых в США, имеющих кредитные карты, говорят, что у них также есть долги, a исследование CNBC и Morning Consult обнародовано в 2019 году.И этот уровень долга растет — в прошлом году «остатки по кредитным картам изменились до номинального пика 2008 года», — написала Федеральная резервная система Нью-Йорка.

Наличие долга по кредитной карте также может иметь эмоциональные последствия: шесть из 10 человек с задолженностью по кредитной карте говорят, что они считают это стрессом, как показало одно исследование. Так стоит ли спешить расплачиваться пенсионными фондами? Мы спросили у экспертов.

В целом, «получение ссуды с любого пенсионного счета должно рассматриваться как крайний вариант», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Бобби Ребелл, ведущий подкаста Financial Grownup и соведущий подкаста Money with Friends.

Причина? «Это может быть скользкая дорожка, если у вас нет четкого представления о денежных потоках или плана того, как вы хотите достичь своих пенсионных целей. В общем, не рекомендуется рассматривать свои пенсионные фонды как банк для краткосрочных нужд. Худшее, что вы можете сделать, — это перенести свой долг на 457 (b), а затем со временем накопить еще больше долгов по кредитной карте », — объясняет Амин Дабит, вице-президент по консультационным услугам в Personal Capital.

Плюс, «самым большим препятствием является то, что вы упускаете возможность роста в то время, когда вы выплачиваете ссуду.Да, вы выплачиваете проценты, но «альтернативные издержки» могут быть намного выше. Также следует учитывать, что во многих случаях сбережения от выплаты долга по кредитной карте не реинвестируются », — говорит Майкл Макке, владелец и главный советник Petros Financial Group, Tax & Wealth Advisors. «Если у вас есть дисциплина, чтобы выплатить ссуду и увеличить сбережения, это того стоит, но упущенная потенциальная возможность все еще остается проблемой».

Итак, что вам следует сделать прямо сейчас, так это внимательно изучить свои расходы и посмотреть, где вы можете сократить расходы, чтобы погасить этот долг, без необходимости брать ссуду со своего пенсионного счета.«Если после анализа вашего денежного потока вы обнаружите, что можете погасить задолженность по кредитной карте в течение года, вы можете подумать о поиске кредитной карты с более низкой или нулевой процентной ставкой и сосредоточиться на ее активной выплате в течение этого года», — говорит Дабит. .

Мятежник спрашивает: «Могут ли они на короткий период времени потратить деньги на погашение долга? Я бы посоветовал им искать варианты, которые не включают получение денег из своего пенсионного фонда, особенно если они хотят выйти на пенсию в столь раннем возрасте. И хотя у него есть пенсия, Ребелл отмечает: «Никто никогда не жаловался, что у него слишком много денег на пенсии».

Но если эти варианты невозможны, «тогда заимствование из ваших пенсионных фондов для выплаты высоких процентных ставок по кредитной карте может иметь смысл в качестве краткосрочного решения», — добавляет Дабит.

Ребелл соглашается, добавляя, что: «Если вы платите очень высокую процентную ставку по кредитной карте, вы можете снизить ее, взяв ссуду по пенсионному плану, если этот план позволяет это. Практически во всех случаях это лучший выбор, чем вывод средств, который повлечет за собой штраф и снизит ваши пенсионные сбережения и инвестиции », — говорит она.

Но она отмечает: вам необходимо «осознавать риски пропущенных платежей или необходимости быстро вернуть ссуду, если вы уволитесь с работы», а также возможные «налоговые последствия в будущем, потому что в большинстве случаев проценты по кредиту в конечном итоге будут облагаться налогом ».

Предыдущая версия этой истории искажала налоговые последствия ссуды 401 (k). Подробные налоговые последствия ссуды 401 (k) можно найти на веб-сайте IRS здесь.

Можете ли вы рассчитывать на пенсию на пенсии?

Работаете ли вы в государственном или частном секторе, вы, скорее всего, получите пенсию, если большую часть своей карьеры проработаете у одного и того же работодателя полный рабочий день.Пенсии предназначены для поощрения долголетия. Чем дольше вы работаете в компании, тем больше выгода.

Узнав о возможном пенсионном кризисе в Соединенных Штатах, вы вполне можете обеспокоиться своим пенсионным планом.

Отчет Pew Charitable Trusts показывает, что государственные бюджеты, отвечающие за выплату пенсий государственным служащим, имеют совокупный дефицит пенсионных фондов в размере 1,4 триллиона долларов. В результате государственные служащие могут не получить все обещанные им льготы.

Звучит тревожно, но повлияет ли это на вашу пенсионную безопасность? Сколько на самом деле правительство штата вносит в пенсии? А пенсия вам вообще нужна, или другой пенсионный фонд — лучший выбор?

Что такое пенсия?

Пенсия — это источник пенсионного дохода, который (почти всегда) работодатель предоставляет квалифицированному работнику. Вам нужно проработать определенное количество лет в компании, прежде чем вы получите право на пенсию. Сумма обычно увеличивается за каждый дополнительный год работы.У Министерства труда есть правила о пенсионных планах как для государственного, так и для частного секторов, в которых указывается, сколько ваша компания должна откладывать на пенсии.

Поскольку пенсия предлагает гарантированные выплаты на установленном уровне на всю оставшуюся жизнь после выхода на пенсию — неплохая сделка — она ​​известна как план «с установленными выплатами».

Зачем вам пенсия?

Накопление на пенсию — одна из самых разумных финансовых привычек, которую вы можете развить. Пенсионный план означает гарантированный доход при выходе на пенсию, дающий вам душевное спокойствие в настоящем и будущем.Кроме того, многие пенсионные планы дают возможность добавлять совместное пособие и пособие по случаю потери кормильца для супруга.

Пенсии, предоставляемые работодателем, были разработаны для поощрения лояльных сотрудников, поэтому, если вы проработали в одной компании достаточно долго, чтобы получить квалификацию, почему бы не пожинать плоды своего тяжелого труда?

Предвидеть ваши потребности после выхода на пенсию

Может быть сложно определить, сколько именно сберечь, особенно когда кажется, что до выхода на пенсию еще годы.

Как минимум, вам понадобится достаточно, чтобы покрыть расходы на жизнь, такие как питание и жилье, в течение нескольких лет.В идеале у вас будет достаточно накоплений, чтобы покрыть как предметы первой необходимости (эти надоедливые медицинские счета, которые, как правило, возрастают с возрастом), так и второстепенные (любые поездки, которые вы откладываете до тех пор, пока наконец не перестанете работать).

Наш справочник по контрольным показателям пенсионных сбережений рассчитывает цифры, основанные на вашем возрасте и доходе. Подсказка: вы должны быть на пути к получению пенсионных накоплений не менее чем за год к 40 годам .

Насколько велика будет ваша пенсия?

Ваша пенсия может удовлетворить или не удовлетворить все ваши пенсионные потребности.В калькуляторе выше вы можете ввести несколько чисел — возраст, доход и предыдущие пенсионные накопления, если они у вас есть, — чтобы узнать, сколько вам нужно, чтобы не сбиться с пути.

Поскольку каждый работодатель рассчитывает пенсию по-своему, универсальной суммы пенсии не существует. Большинство работодателей рассчитывают размер пенсии, исходя из вашего возраста, заработной платы и стажа работы в компании. Обычно ваша пенсия — это процент от вашей зарплаты. Если вы останетесь в компании, теоретически ваш пенсионный процент должен увеличиваться с возрастом.

Пенсии — это не то же самое, что пособия по социальному обеспечению, которые финансируются за счет налогов на заработную плату и обычно предлагают менее обширное покрытие.

Кто имеет право?

Государственный сектор

Пенсии чаще всего встречаются в государственном секторе: государственные должности на федеральном уровне, уровне штата и местном уровне. Например, в 2018 году 86 процентов государственных служащих имели пенсионный план.

В государственный сектор входят такие должности, как:

• Сотрудники полиции, пожарных и других охранных служб
• Военный
• Учителя начальных и средних государственных школ
• Преподаватели государственных вузов
• Природные ресурсы
• Строительство
• Техническое обслуживание и санитария
• Библиотекари

… и др.

Как финансируются государственные пенсии?

Финансирование государственных пенсий поступает из трех источников.

• Инвестиционная прибыль . Это источник большей части пенсионного обеспечения — до 65-70 процентов от общей суммы.
• Взносы сотрудников . Государственным служащим ежемесячно выплачивается определенная сумма из зарплаты для финансирования пенсий. Это всего лишь около 10 процентов от общего числа.
• Взносы налогоплательщиков или работодателей .Этот источник составляет оставшиеся 20 процентов от общей суммы.

Частный сектор

Любая работа, не связанная с правительством или государственной службой, считается работой в частном секторе. В частном секторе пенсии выплачиваются гораздо реже. Лишь около 17 процентов работников частного сектора имели пенсионный план в 2018 году.

Но некоторые отрасли предлагают пенсии чаще, чем другие, в том числе:

• Коммунальные предприятия
• Кредитные фирмы
• Страховые компании
• Строительно-производственные услуги
• Информационные и технологические услуги
• Транспорт и общественное питание

Крупные компании с 500 и более работниками с большей вероятностью будут предлагать пенсии. Они также распространены на рабочих местах с высоким представительством профсоюзов, где работники могут коллективно вести переговоры о льготах.

Как финансируются частные пенсии?

Планы частного сектора финансируются работодателями. Они, как правило, предлагают меньше льгот, чем планы государственного сектора, которые могут включать такие льготы, как страховое покрытие для супруга. И все больше работодателей переходят на модель 401 (k), а не на пенсионную.

Повлияет ли на меня дефицит пенсии?

Это зависит от обстоятельств.Государственные служащие, имеющие право на пенсию, могут видеть или не видеть сокращение некоторых своих пособий; пока рано говорить. И штат, в котором вы работаете, тоже имеет значение. Например, в Нью-Йорке, Висконсине и Теннесси большая часть пенсионных фондов остается нетронутой. Здесь вы можете посмотреть статус своего штата.

Поскольку государственные взносы составляют небольшую часть государственных пенсий по сравнению с доходами от инвестиций, тем не менее, ваш государственный бюджет может быть не таким большим фактором.

Если вы обеспокоены тем, что ваша пенсия может быть недоступна в полном объеме, было бы разумно изучить многие другие варианты пенсионных счетов в качестве резервной копии.Или вы можете увеличить свой личный вклад, если сможете.

Частные пенсии могут быть защищены корпорацией Pension Benefit Guaranty Corporation, которая страхует пенсии даже в случае банкротства компании.

Другие варианты инвестирования для замены пенсии

Есть и другие способы накопления на пенсию, если у вас нет пенсии и вы никогда не думаете, что она у вас будет.

Пенсии на самом деле становятся все реже. Большинство частных работодателей заменяют их планами, более похожими на структуру 401 (k).Некоторые штаты переводят на эту модель и государственные пенсии.

401 (к)

План 401 (k), как и пенсия, представляет собой пенсионный план, предлагаемый через работодателя. В то время как традиционная пенсия настроена как план с установленными выплатами, план 401 (k) является разновидностью плана с установленными взносами.

При таком плане вы гарантированно получите только те взносы, которые вы делаете в фонд. Ваш работодатель может соответствовать взносу, а может и нет. Средний взнос работодателя составляет до половины шести процентов вашего дохода до налогообложения.Любая прибыль, полученная вами на фондовом рынке, также будет добавлена ​​к общей сумме. И в отличие от пенсий, на счетах 401 (k) ответственность за вложения остается в ваших руках.

Положительным моментом является то, что 401 (k) с большей вероятностью будет предлагаться различными работодателями, и его легче получить, чем на пенсию. Вы делаете взносы до налогообложения; средства, которые вы вносите в карту 401 (k), не будут облагаться налогом, что позволит вам сэкономить еще больше. 401 (k) также имеют высокие лимиты взносов, если вам удобно вкладывать больше денег в фонд.

ИРА

Если ваш работодатель не предлагает 401 (k), лучшим вариантом является индивидуальный пенсионный счет или индивидуальный пенсионный счет. Вы можете открыть традиционную IRA или Roth IRA. Для получения максимальной отдачи от ваших инвестиций мы рекомендуем Roth IRA. Эта учетная запись позволяет снимать без налогов после того, как вам исполнится 59 с половиной лет, что не дает традиционных IRA.

Но традиционная IRA — все же хороший выбор. С этим IRA вы получаете налоговые вычеты каждый год, когда вносите средства; если вы делаете взносы с более низким доходом, этот бонус часто помогает с денежным потоком.

Самозанятые и внештатные работники могут открыть SEP или «упрощенную пенсию по найму» с гораздо более высокими лимитами взносов, чем традиционные IRA (взносы также не облагаются налогом в год, когда вы добавляете их на свой счет).

Вы можете открыть IRA практически через любой банк, кредитный союз или онлайн-брокера. Брокер с полным спектром услуг, такой как TD Ameritrade , позволяет открывать и управлять несколькими типами счетов, включая IRA, Roth IRA или SEP IRA.

Ally Invest также является идеальным местом для начала ваших пенсионных сбережений, поскольку позволяет новым инвесторам начинать с небольших взносов. Вы можете открыть управляемое портфолио, если хотите больше рекомендаций, или самостоятельное портфолио, если хотите меньше.

Если у вас уже есть учетная запись или уже создан более крупный фонд, Personal Capital обеспечивает управление капиталом, чтобы еще больше увеличить ваши инвестиции.

Этот брокер отслеживает ваш пенсионный счет как часть вашего общего финансового состояния.

Варианты общих инвестиций

Поскольку вы уже планируете будущее, почему бы не вложить немного денег в хорошо продуманный инвестиционный портфель? Фонды будут расти за счет сложных процентов, что даст вам еще больше денег, которые можно использовать в дальнейшей жизни.

Интернет-консультанты по инвестициям или «робо-консультанты» — хорошие варианты, если вы новичок в инвестировании или начинаете с небольшой суммы (менее 1000 долларов США).

Betterment — один из наших фаворитов по многим причинам, но в основном из-за их практического управления и низких требований к минимальным инвестициям. Они даже помогут вам создать пенсионный счет.

Еще одна отличная платформа — Wealthfront , минимальное требование которой составляет 500 долларов, а также огромный бонус в виде отсутствия комиссий до тех пор, пока ваш счет не достигнет 10 000 долларов.Вы можете создать один из существующих инвестиционных портфелей Wealthfront, добавив или удалив ETF. Или вы можете создать индивидуальное портфолио с нуля. Вы также можете эффективно перенести ETF из внешнего брокера в Wealthfront.

Wealthfront также предлагает бесплатное финансовое планирование, в том числе возможность настроить накопительный план для колледжей 529, если это одна из ваших инвестиционных целей.

Те, кто предпочитает более практичный подход к инвестированию, могут подумать об онлайн-биржевых брокерах, таких как TD Ameritrade или Ally Invest .

Резюме

Не каждый может получать пенсию, но тем, кто ее получает, обязательно нужно ею воспользоваться. Они обеспечивают гарантированный доход на всю жизнь, при этом работодатель берет на себя риск вложений и долголетия, а не работник.

Подробнее

Как ваша государственная пенсия повлияет на социальное обеспечение?

Если вы работаете в правительстве государства, штата или местного самоуправления, вы, вероятно, имеете право на пенсию.Вы также можете иметь право на участие, если работаете в государственном университете или другом агентстве. Если вы один из немногих счастливчиков, которые работают на частного работодателя, который предлагает пенсию с установленным размером пособия (сегодня это действительно находящийся под угрозой исчезновения вид), то вам, вероятно, следует оставаться на этой работе до тех пор, пока вы у них есть.

Однако получение пенсии может повлиять на размер вашего пособия по социальному обеспечению, в зависимости от типа вашей пенсии и того, как долго вы работали в государственном учреждении.

Повлияет ли ваша пенсия на размер пособия по социальному обеспечению? А что, если вы всю свою карьеру будете переключаться между частным и государственным секторами? Получите ли вы в конечном итоге недостаточную пенсию и сокращение пособий по социальному обеспечению?

Давайте проведем вас через это.На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку все зависит от типа вашей пенсии и правил вашего штата или учреждения.

Корпоративные пенсионные планы

Давайте сначала закончим с легким. Корпоративные пенсионные планы не влияют на то, будете ли вы получать пособия по социальному обеспечению или на размер этих пособий. Поскольку пенсии начисляются и выплачиваются частными организациями, они не влияют на ваши выплаты. Это беспроигрышный вариант для вашего финансового здоровья в будущем.

Корпоративные пенсионные планы могут, , однако , повлиять на то, какая часть ваших пособий по социальному обеспечению будет облагаться налогом при выходе на пенсию. Мы вернемся к этому позже.

Пенсии федерального правительства

Участие в пенсионном плане во время работы в федеральном правительстве может повлиять на ваши пособия по социальному обеспечению. Фактически, вы можете вообще не иметь права на получение пособия по социальному обеспечению.

В свое время федеральные служащие были охвачены системой пенсионного обеспечения государственной службы (CSRS), и в результате они не участвовали в программе социального обеспечения.Это означает, что они не производили платежи (через налог на заработную плату) в систему, и у Администрации социального обеспечения нет записей, относящихся к этому доходу. Таким образом, если вы все еще участвуете в CSRS, вы не имеете права на получение пособий по социальному обеспечению; однако вы будете иметь право на участие в программе Medicare.

В 1984 году федеральное правительство ввело вторую пенсионную систему, известную как пенсионная система федеральных служащих или FERS. Если вы начали работать на федеральное правительство с 1984 года, вы автоматически становитесь частью системы FERS, а не CSRS. Работа по системе FERS покрывается службой социального обеспечения , поэтому после выхода на пенсию вы будете получать как федеральную пенсию, так и пособие по социальному обеспечению. Вы платите в систему через налоги с заработной платы, как и все мы.

Это также будет верно для сотрудников, первоначально охваченных системой CSRS, которые перешли на систему FERS. И, конечно же, участие в любой из систем означает, что вы автоматически имеете право на участие в программе Medicare.

Государственные пенсии и пенсии самоуправлений

Как и при приеме на работу в федеральном правительстве, право на получение социального обеспечения также различается, когда речь идет о приеме на работу в правительства штата и местные органы власти.Это также включает агентства, школьные системы и спонсируемые государством колледжи и университеты.

Правительства некоторых штатов и местные органы власти не участвуют в программе социального обеспечения. Налоги на социальное обеспечение не будут удерживаться из вашей заработной платы, и вы не будете получать пособия после выхода на пенсию. В этой ситуации ваш пенсионный доход будет обеспечиваться пенсионным планом, установленным вашим работодателем. Однако, поскольку из заработной платы Medicare удерживается, даже если план не включает участие в социальном обеспечении, вы будете иметь право на получение льгот по программе Medicare.

Часто в этом случае ваш работодатель (например, Университет штата Огайо) требует, чтобы сотрудники вносили в пенсионный фонд не менее 10% от каждой зарплаты. В отличие от 401 (k) s, где сотрудники сами выбирают уровень участия (и часто недофинансируют свою пенсию), это позволяет пенсионной программе планировать и обеспечивать своих бенефициаров. (Если учесть, что государственные служащие не платят свою половину налога на фонд заработной платы — 6,2%, — требование в 10% составляет примерно 3.8% взнос на пенсию.)

Правительства других штатов и местного самоуправления предоставляют пенсии, но также участвуют в программе социального обеспечения. Если вы работаете в таком агентстве, то вы будете получать пособие как по государственной или местной пенсии, так и по социальному обеспечению.

Что касается как федеральных пенсий, так и пенсий правительства штата или местного самоуправления, вопрос социального обеспечения — либо / или. То есть либо вы будете получать пособие по социальному обеспечению, либо нет. Как правило, размер вашего пособия по социальному обеспечению не уменьшается из-за вашего участия в федеральном, государственном или местном пенсионном плане.

Что делать, если на вас не распространяется социальное обеспечение?

Во многих ситуациях пособия, которые вы будете получать в рамках государственной пенсии, будут равны — или даже превосходят — пособиям по социальному обеспечению с аналогичными данными о занятости и заработке. Но если вас беспокоит отсутствие пособий по социальному обеспечению, вам следует принять во внимание следующее, чтобы обеспечить выход на пенсию:

• Убедитесь, что вы понимаете условия вашей государственной пенсии
• Обратите особое внимание на прогнозируемое ежемесячное пособие, которое вы можете рассчитывать получить при выходе на пенсию
• Увеличьте размер пенсии, проработав необходимое количество лет для получения максимального пособия
• Если доступен план 403 (b) или 457, обязательно участвуйте в нем и делайте максимально возможный вклад
• Добавьте участие в традиционной IRA или Roth IRA, если необходимо

Переключение работы между государственным и частным секторами требует больше математики

Если вы выполните следующие действия, вы получите безопасную пенсию.Но что произойдет, если вы перейдете в частный сектор до того, как получите право на полную пенсию?

Если вы работаете в правительстве штата или местного самоуправления, все зависит от требований пенсионного плана. После получения прав вы получите право на льготы или пролонгацию активов плана. Вам нужно будет узнать у администратора пенсионного плана, каковы правила.

Например, сотрудники ОГУ имеют право на пенсию, если проработали в университете пять лет.Их ежемесячное пособие, конечно, будет намного меньше, чем у сотрудника, отработавшего полный 25-летний срок. Но они все равно его получат. Если у них нет прав, они могут взять свои взносы (и любые доходы) и передать их в IRA или 401 (k) нового работодателя.

Для федеральных служащих существуют особые правила в рамках программы FERS. Вы получаете право на участие в плане через пять лет, после чего у вас есть выбор: либо получить возмещение своих взносов, плюс проценты, либо оставить деньги в плане и подписаться на отсроченный аннуитет, когда вы приближаетесь к выходу на пенсию.

Если вы не участвуете в плане, вы можете либо получить возмещение своих взносов плюс проценты, либо оставить деньги в плане, если считаете, что можете вернуться на работу в федеральном правительстве. Вы также можете запросить возврат средств позже, если не вернетесь в федеральное правительство.

Если вы уволитесь с государственной службы, независимо от того, имеете ли вы право на получение государственного пенсионного обеспечения или нет, вы автоматически будете застрахованы системой социального обеспечения, если вы перейдете на работу в частный сектор.

Однако возможно, что вы пропустили несколько лет взносов (или «кредитов») в систему социального обеспечения, что уменьшит размер вашего пенсионного пособия. (Будет ли она уменьшена больше или меньше, чем то, что вы получаете от своей пенсии — если у вас есть права, — будет зависеть от ряда факторов. Если, например, ваша зарплата значительно выросла, когда вы перешли в частный сектор, то вы можете заработать быстро восполнить дефицит.)

Одним из ограничений в частном секторе является то, что немногие работодатели предлагают традиционные пенсионные планы с установленными выплатами, как это делают правительства.Если это так, то вам придется участвовать в плане 401 (k), если он доступен, или в традиционном IRA или Roth IRA. В противном случае вам придется сознательно откладывать деньги на облагаемых налогом не пенсионных счетах, таких как брокерские счета и паевые инвестиционные фонды.

Пенсия может повлиять на размер налогообложения вашего социального обеспечения

Даже если пенсии не влияют на размер получаемых вами пособий по социальному обеспечению, они влияют на подоходный налог с этих пособий.

Для целей федерального подоходного налога налогообложение пособий по социальному обеспечению определяется уровнем вашего дохода. По данным Управления социального обеспечения, пособия облагаются следующим налогом:

• Если вы подаете свою федеральную налоговую декларацию как «холостяк», и ваш совокупный доход составляет :
  • Между 25000 и 34000 долларов вам, возможно, придется платить подоходный налог в размере до 50% от ваших пособий по социальному обеспечению
  • Более 34 000 долларов США, до 85% ваших пособий по социальному обеспечению могут облагаться налогом.

• Если вы подаете заявление как состоящий в браке, и вы и ваш супруг (а) имеете совокупный доход в размере:
  • Между 32 000 и 44 000 долларов вам, возможно, придется платить подоходный налог в размере до 50% от ваших пособий по социальному обеспечению
  • Более 44 000 долларов США, до 85% ваших пособий по социальному обеспечению могут облагаться налогом.

• Если вы состоите в браке и подаете отдельную декларацию, вы, вероятно, будете платить налоги со своих пособий.

Здесь есть две хорошие новости.Во-первых, ваши пособия по социальному обеспечению не будут облагаться налогом, если ваш совокупный доход ниже минимальных значений, указанных выше. Во-вторых, максимальная сумма ваших пособий по социальному обеспечению, которая будет облагаться налогом в худшем случае, составляет 85%.

Я выделил термин «комбинированный доход» жирным шрифтом, и для этого есть особая причина. Чтобы определить размер ваших пособий по социальному обеспечению, которые будут облагаться налогом, вам необходимо рассчитать это число.

Вот как вы рассчитываете свой «совокупный доход»:

Ваш скорректированный валовой доход (не включая пособия по социальному обеспечению) + необлагаемые проценты (например, проценты по муниципальным облигациям) + половина ваших пособий по социальному обеспечению

Получив это число, вы можете сравнить его с указанными выше числами дохода, чтобы определить, какой процент ваших пособий по социальному обеспечению будет облагаться налогом.

Поскольку пенсионный доход будет представлять собой часть вашего скорректированного валового дохода, он будет влиять на то, какая часть ваших пособий по социальному обеспечению подлежит налогообложению.

Сводка

Если вы работаете на работе, которая предполагает получение пенсии, и вы остаетесь на этой работе или в этом секторе всю свою карьеру, тогда вашу пенсию будет легко рассчитать. В зависимости от законов вашего штата или времени, когда вы начали свою карьеру, вы можете иметь или не иметь право на получение пособия по социальному обеспечению. Но если вы все же получаете пособие по социальному обеспечению, на эти пособия не повлияет размер получаемой вами пенсии.

Если вы будете переключаться между государственным и частным секторами на протяжении всей своей карьеры, то вычисление пенсионных пособий может быть немного сложнее, но они не будут более сложными.

Как бы то ни было, вы всегда должны стремиться строить собственные планы выхода на пенсию — либо через традиционную, либо через IRA Рота.

Подробнее:

Как инвестировать денежные средства для улучшения пенсионного обеспечения

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

В то время, когда миллионы американцев ждут своей третьей правительственной проверки стимулов, некоторые находят творческие методы, чтобы растянуть свои деньги.

Кредитные карты с возвратом денег при разумном использовании могут стать простым способом заработать немного дополнительных денег на покупках, которые вы делаете каждый день. Карты с фиксированной ставкой, такие как Citi® Double Cash Card, приносят вам прямой процент на каждый соответствующий критериям доллар, который вы тратите, в то время как некоторые карты имеют чередующиеся категории бонусов, например Chase Freedom Flex℠, которая предлагает 5% возврат наличных средств на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках. в категориях, которые меняются ежеквартально (при активации).

Пенсионер, отец и энтузиаст личных финансов Питер Дьюбер продвигает эту стратегию возврата денег на шаг вперед, используя карту, привязанную к его брокерскому счету. Он может инвестировать заработанные деньги обратно, поэтому они со временем растут и дают дополнительные деньги на расходы, чтобы он мог наслаждаться пенсионными годами.

«Это довольно весело, — говорит Дьюбер Select. Он ценит возможность в случае необходимости использовать дополнительные средства, имея в остальном фиксированный пенсионный доход.

«Моя невестка — королева очков, и я снимаю перед ней шляпу», — говорит Дьюбер.Но он предпочитает простоту своей карты Fidelity® Rewards Visa Signature®.

Впереди Дюбер объясняет, почему он оплачивает свои домашние счета с помощью карты Fidelity Rewards и сколько зарабатывает в среднем за месяц.

Карта Fidelity® Rewards Visa Signature®

Информация о карте Fidelity® Rewards Visa Signature® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Rewards

  2% кэшбэка за каждую подходящую чистую покупку

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

• Плата за перевод

  30

  3% от суммы каждого перевода или минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за внешнюю транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Программа прямого возврата денег
• Вы можете внести свои вознаграждения одновременно на пяти соответствующих учетных записях
• Visa Signature® льготы и преимущества

Консультации

• Комиссия за транзакцию за границу в размере 1%

Как Dueber использует карту Visa Fidelity Rewards

Dueber максимизирует возврат денежных средств, который он получает за счет оплачивая большую часть своих счетов своей картой Fidelity.

«За последние 12 месяцев я оплатил около 75% своих домашних расходов с помощью визы Fidelity Visa», — объясняет он.

Его типичные ежемесячные расходы составляют около 3000 долларов, что дает ему примерно 60 долларов в месяц благодаря программе вознаграждений Fidelity (2% кэшбэка на каждый потраченный соответствующий критериям доллар).

Каждый месяц возвращенный доход автоматически переводится на его совместный брокерский счет Fidelity. Карта не имеет годовой платы, поэтому Dueber не платит никаких дополнительных вложений.В период с 2019 по 2020 год он заработал дополнительно 1146 долларов, просто используя карту для повседневных покупок.

Дьюбер проверяет свой счет в Fidelity примерно раз в месяц. Иногда он переводит наличные со своего брокерского счета на свой личный текущий счет, когда хочет пополнить свой фиксированный доход, поскольку он ограничивает свои ежегодные пенсионные выплаты примерно 2–3% от общих сбережений. Он считает, что его кэшбэк Fidelity — это небольшой приятный бонус, который позволяет ему побаловать себя и свою семью.

«Примерно в то время, когда я просматривал карту Fidelity Card, я занимался предпенсионным планированием», — говорит Дьюбер, который уволился из отрасли грузоперевозок в возрасте 58 лет. «Я искал способы хоть немного пополнить свои запасы. мой доход «.

«Что мне понравилось в нем, так это то, что он поместил деньги на мой инвестиционный счет, так что мне не приходилось сознательно решать, потратить ли их, использовать или сохранить».

Если Dueber решит оставить деньги на своем счете Fidelity на некоторое время, их стоимость может вырасти за счет процентов и дивидендов.Но если он решит потратить их, за перевод на его чек не взимается дополнительная плата.

Держатели карт, которые используют карту Fidelity Rewards Visa Signature, могут одновременно вносить свои вознаграждения на пять соответствующих учетных записей Fidelity (принадлежащих как вам, так и вашей семье). В их число входят:

• Счет Fidelity Brokerage
• Счет Fidelity ^® Cash Management
• Fidelity ^{® Управляемый} План накопительных средств колледжа 529
• Счет Fidelity Retirement
• Fidelity ^{® 8}
• Fidelity Goritable ^{® 8 Предоставление счета ®}
• Fidelity HSA ^®

Соответствующие критериям счета могут также включать традиционный IRA, управляемый Fidelity, IRA Roth, IRA с ролловером, SEP IRA и HSA (в соответствии с правилами IRS и конкретной политикой программы) .

В то время как Дьюбер вспоминает, что раньше для открытия счета Fidelity требовалось минимум 3000 долларов, теперь же минимум для открытия счета Fidelity Brokerage составляет 1 доллар.

Владельцы счетов просто выбирают соответствующее распределение активов для своего уровня риска, а также хотят ли они инвестировать в внутренние или международные акции / облигации

«Для меня это в основном внутренние акции, но у меня есть немного международных», — говорит Дьюбер.

Выбор подходящего распределения активов для любого типа инвестиционного механизма помогает удерживать ваши инвестиции в соответствии с краткосрочными и долгосрочными целями.Использование дополнительных денежных средств для инвестирования, как это делает Dueber, — особенно когда вы не имеете долгов и контролируете свои ежемесячные счета, — может быть полезным инструментом как для пенсионеров, так и для новых инвесторов.

Если вы хотите начать инвестировать, прочтите этот контрольный список из трех вопросов, который поможет вам определить, готовы ли вы.

Информация о карте Fidelity® Rewards Visa Signature® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) | Целевые фонды социального обеспечения и пенсионного обеспечения NECA-IBEW

Часто задаваемые вопросы — Пенсия | Часто задаваемые вопросы — Здоровье и благополучие

Часто задаваемые вопросы — Pension

Какой нормальный пенсионный возраст?
Могу ли я выйти на пенсию до 65 лет?
С кем мне следует связаться для получения информации о моих пенсионных пособиях?
Как подать заявление на пенсионное пособие?
Следует ли мне подавать заявление на получение пособия, даже если я не думаю, что имею на это право?
Зачем нужно заполнять Карту данных получателя?
Могу ли я назвать кого-нибудь, кроме моего супруга, своим бенефициаром?
Через какое время после выхода на пенсию мне начнут получать выплаты?
Сколько часов я должен работать, чтобы получить годовой зачет обслуживания в счет моего наделения правами?
Если я буду призван на военную службу, сохраню ли я свои пенсионные права?
Если у меня есть отсроченное Vested Benefit в рамках плана, должен ли я что-то делать, чтобы получить эти льготы?
Если я перейду на другую работу после выхода на пенсию, потеряю ли я пенсию?
Нужно ли мне уведомлять офис фонда, если моя супруга скончалась?
В чем разница между опциями Joint & Survivor и опциями на 5 или 10 лет?

---

Каков нормальный пенсионный возраст?
Нормальный пенсионный возраст составляет 65 лет.

Могу ли я выйти на пенсию до 65 лет?
Да, вы можете выйти на пенсию в любое время в возрасте от 55 до 59 лет или в возрасте от 55 до 59 лет, получая пенсию с уменьшенной актуарной ставкой, при условии, что у вас есть соответствующие права. Если вы выходите на пенсию в возрасте от 60 до 65 лет, ваше пособие не уменьшается. Некоторые люди не могут выйти на пенсию до 57 лет. Эти же люди не будут получать несниженное пособие до 62 лет.

С кем мне следует связаться для получения информации о пенсионных пособиях?
По вопросам, касающимся пенсионных пособий, вам следует обращаться в Управление фонда.

Как подать заявление на пенсионное пособие?
Для вашего удобства интерактивную форму заявления на получение пенсионного пособия можно заполнить онлайн. Эту форму можно распечатать и отправить в NECA-IBEW по факсу или почте вместе со всей другой необходимой документацией. Пожалуйста, не отправляйте заявку на получение льгот по электронной почте, поскольку она содержит личную информацию, а электронная почта может не соответствовать требованиям HIPAA. Вы также можете связаться с офисом фонда, чтобы запросить отправку вам заявления на получение пенсионного пособия.

Следует ли мне подавать заявление на получение пособия, даже если я не думаю, что имею на это право?
Да, в некоторых случаях вы соответствуете критериям получения пособия, даже если у вас нет прав.Заполните заявление на получение пенсионного пособия.

Зачем мне заполнять карту данных получателя?
В случае вашей смерти лицо, имя которого вы в последний раз указали в своей карточке данных, будет получать ваше пособие в случае смерти (если имеет право). Важно заполнить новую карточку данных, так как в вашей жизни произошли изменения, такие как брак, развод и иждивенцы. Имейте в виду, что ваш супруг (а) автоматически становится вашим бенефициаром, если он / она не дал письменного согласия на иное.

Могу ли я назвать кого-нибудь, кроме моего супруга, своим бенефициаром?
Вы можете назвать кого-либо, кроме своего супруга, своим бенефициаром; однако ваш супруг должен дать письменное согласие на это.

Через какое время после выхода на пенсию начнется выплата пособия?
Иногда происходит задержка выплаты вашего пособия до тех пор, пока ваши последние часы не будут получены в офисе фонда. Например: Часы, отработанные в мае, поступают в Офис Фонда не раньше середины июня.

Сколько часов я должен работать, чтобы получить годовой зачет обслуживания в счет моего перехода?
После 1 июня 1976 г. или даты участия, если позже, вы должны отработать не менее 870 часов в плановом году (с 1 июня по 31 мая), чтобы получить годовой зачет обслуживания.

Если я буду призван на военную службу, сохраню ли я свои пенсионные права?
Да. Ваши права защищены USE.R.R.A. По закону вы обязаны уведомить Управление фонда о поступлении в армию и о возвращении с работы. Вы также должны искать работу по возвращении с работы.

Если у меня есть отсроченное Vested пособие в рамках плана, должен ли я что-то делать, чтобы получить эти льготы?
Да, вы всегда должны сообщать Фонду свой адрес, и при выходе на пенсию вы должны подать заявление на получение пособия.

Если я перейду на другую работу после выхода на пенсию, потеряю ли я пенсию?
Если вы вернетесь к работе в электротехнической промышленности, в той же профессии или ремесле и в том же географическом районе Пенсионного фонда, вы теряете одну (1) ежемесячную пенсионную выплату за каждый календарный месяц, в течение которого вы работали сорок ( 40) или более часов. Вам необходимо уведомить офис фонда о возвращении на работу и после увольнения. Размер вашего ежемесячного пособия может быть увеличен при соблюдении определенных условий.

Нужно ли мне уведомлять офис фонда, если моя супруга скончалась?
Да, вы должны немедленно уведомить офис фонда, если ваш супруг (а) скончался. Если бы вы получали уменьшенное ежемесячное пособие в форме варианта совместного проживания и выживания, ваше пособие вернется к сумме, которую вы получили бы в соответствии с вариантом Single Life Option.

В чем разница между вариантами Joint & Survivor и определенными вариантами 5 или 10 лет?
Все варианты — пожизненное пособие для участника.Варианты Joint & Survivor дают вам сокращенное пожизненное пособие, которое будет продолжаться для вашего супруга в случае вашей смерти.
5-летний определенный (варианты досрочного выхода на пенсию или обычного выхода на пенсию) дает вам пожизненное пособие, но если ваша смерть наступит после того, как вы получили не менее 60 ежемесячных выплат (5 полных лет), никакое пособие не будет выплачиваться вашему бенефициару.
10-летний определенный (варианты досрочного выхода на пенсию или обычного выхода на пенсию) дает вам пожизненное пособие, но если ваша смерть наступит после того, как вы получили не менее 120 ежемесячных выплат (10 полных лет), никакие пособия не будут выплачиваться вашему бенефициару.

---

Часто задаваемые вопросы — Здоровье и благополучие

ИНФОРМАЦИОННАЯ
Как я могу проверить свое право на участие или статус заявки?
Какая медицинская франшиза в год для отдельного человека и для семьи?
Кто такие поставщики PPO, которых использует Фонд, и как я могу с ними связаться?
Как мне узнать, является ли мой провайдер PPO с BlueCross / BlueShield?
Почему я должен заполнять данные участника / заявление о претензии и как часто мне нужно заполнять его?
Зачем нужно заполнять Карту данных получателя?
Как мне добавить кого-нибудь в мое страховое покрытие?
Должен ли мой (а) супруг (а) иметь собственную страховку, если она предлагается его / ее работодателем, независимо от стоимости?
В чем причина формы согласия службы поддержки клиентов HIPAA?
Если я потеряю право на участие, получу ли я уведомление, как только я снова получу право на участие?
Нужно ли мне заполнять форму аварии, даже если моя претензия не была вызвана аварией?
Должен ли мой супруг / а выплачивать две франшизы?

DENTAL / VISION
Есть ли франшиза на льготы по стоматологии и зрению?
Что делать, если мой стоматолог не является поставщиком услуг опекуна?
Как часто я могу получать очки или контактные линзы?
Есть ли у нас стоматологическая карта?

РЕЦЕПТ
Есть ли франшиза в нашем плане рецептурных препаратов с CVS / Caremark?
Почему мне отказали в поддерживающем препарате в розничной аптеке?
Как заказать новые рецептурные карточки?

COBRA
Сколько стоит ежемесячный взнос COBRA?
Если я выберу COBRA, могу ли я отказаться от льгот по уходу за стоматологическими и офтальмологическими услугами и оплатить план ALT?
Вы принимаете платежи COBRA по телефону?
Как долго я могу оставаться на КОБРЕ?

ИНВАЛИДНОСТЬ
Когда я получаю еженедельное пособие по инвалидности, должен ли я заполнять еженедельное письмо каждую неделю?
Как часто мне нужно, чтобы мой врач заполнял справку?
Должен ли я платить налоги с еженедельного пособия по доходу?

ВЫПУСК
Я скоро выйду на пенсию, что мне нужно делать?
Должен ли я достичь определенного возраста для выхода на пенсию?
Как долго мне нужно подавать заявление на пенсию?
Есть ли медицинская франшиза для пенсионного плана?
Что произойдет, если я получу пенсионный план и вернусь на работу?
Если я вернусь на работу, будет ли у меня страхование зубов и зрения?
Когда я получу право на участие в программе Medicare, нужно ли мне приобретать часть B программы Medicare?
Когда я получу право на участие в программе Medicare, останусь ли у меня страховка по рецепту?
Если я имею право на участие в программе Medicare, должен ли я получать покрытие Transamerica, если я хочу продолжить свое участие в плане для пенсионеров?
Если я участвую в плане для пенсионеров, как это работает, если я имею право на участие в программе Medicare и мне больше 65 лет, но мой супруг (а) не соответствует требованиям программы Medicare?
Могу ли я использовать свой HRA для оплаты пенсионных взносов?
Что произойдет с моим супругом, если я умру после выхода на пенсию?

СЧЕТ ВОЗМЕЩЕНИЯ ЗДОРОВЬЯ (HRA)
Как заказать новые карты Бенни?
Почему моя карта Бенни приостановлена?

---

ИНФОРМАЦИОННАЯ

Как я могу проверить свое право на участие или статус заявки?

ОНЛАЙН
1.Перейдите на сайт www.neca-ibew.org
2. Перейдите к синему окну входа в систему в верхнем правом углу и войдите в систему «Преимущества для участников», где вы можете проверить свое право на участие и статус заявки.

ТЕЛЕФОН
1. Позвоните по номеру 1-800-765-4239
2. Нажмите 9 для статуса соответствия требованиям
3. Нажмите цифру 2, если вы являетесь участником
4. Введите идентификационный номер участника
5. Введите дату рождения участника. участник или иждивенец
6. Система предоставит информацию о статусе участия

Какая медицинская франшиза в год для человека и для семьи?
По состоянию на 1 февраля 2015 года медицинская франшиза для физического лица составляет 600 долларов США и 1800 долларов США на семью каждый календарный год.

Кто такие поставщики PPO, которых использует Фонд, и как я могу с ними связаться?

Как узнать, является ли мой провайдер PPO с BlueCross / BlueShield?
Лучше всего спросить поставщика, входят ли они в сеть BlueCross / BlueShield, или перейти к поисковику поставщиков на веб-сайте BlueCross / BlueShield и выполнить поиск поставщика.

Почему я должен заполнять данные участника / заявление о претензии и как часто мне нужно заполнять его?
Для получения пособий из Целевого фонда здравоохранения и социального обеспечения NECA-IBEW вам необходимо заполнить данные участника / заявление о претензии (карточка данных).Эта карта отправляется вам периодически. Фонд использует информацию на карте для обновления любых изменений в отношении вас, вашего супруга (-и) и членов вашей семьи, которые могли произойти с момента последнего заполнения карты. Обязательно сообщите в офис фонда, если ваш супруг (а) сменит работодателя или изменил статус своего работодателя в отношении предложения медицинской страховки.

Зачем мне заполнять карту данных получателя?
В случае вашей смерти лицо, имя которого вы в последний раз указали в своей карточке данных, будет получать ваше пособие в случае смерти (если имеет право).Важно заполнить новую карточку данных, так как в вашей жизни произошли изменения, такие как брак, развод и иждивенцы. Если бенефициар не указан, пособие будет выплачиваться пережившему супругу; если нет оставшегося в живых супруга, то в наследство умершего.

Как мне добавить кого-нибудь в мое страховое покрытие?
Лучше всего позвонить в службу поддержки клиентов и сообщить нам, кого вы хотите добавить в свое страховое покрытие. В зависимости от вашей конкретной ситуации мы будем запрашивать такие вещи, как свидетельства о браке, свидетельства о рождении, указы о разводе, свидетельства о страховании супруга и ребенка.

Должен ли мой (а) супруг (а) иметь собственную страховку, если она предлагается его / ее работодателем, независимо от стоимости?
Да, если вашему супругу (а) предлагается комплексное основное медицинское страхование через его / ее работодатель, он / она должны воспользоваться медицинским страхованием, чтобы иметь право на вторичное страхование в Целевом фонде социального обеспечения NECA-IBEW. От вашего супруга требуется только медицинское страхование на себя (не требуется страхование иждивенцев), но, если он / она получит медицинское страхование и / или стоматологическое страхование, эти льготы будут согласованы с Целевым фондом социального обеспечения NECA-IBEW.

Для чего нужна форма согласия службы поддержки клиентов HIPAA?
Форма согласия на обслуживание клиентов HIPAA позволяет назначенным членам семьи и / или назначенным представителям разговаривать и получать информацию из офиса фонда о вас и других членах семьи относительно их медицинских льгот, прав на льготы и т. Д. Естественные родители иждивенцев в возрасте до 18 лет будут получить доступ к их медицинской информации.

Если я потеряю право на участие, получу ли я уведомление, как только я снова получу право?
Нет, вы обязаны следить за своим правом на участие в программе.Вы можете проверить свое право на участие, позвонив в автоматизированную систему по телефону (800) 765-4239, затем нажмите 9 и затем ответьте на подсказки, которые вам будут предложены.

Нужно ли мне заполнять форму аварии, даже если моя претензия не была вызвана аварией?
Да, нам нужно, чтобы вы подтвердили, что претензия не была вызвана несчастным случаем. Пожалуйста, перейдите в библиотеку документов и форм по адресу https://www.neca-ibew.org/Documents-and-Forms в категории «Формы несчастных случаев», чтобы загрузить форму несчастных случаев.

Должен ли мой (а) супруг (а) платить два франшизы?
Да, однако франшиза по обоим планам будет выполняться одновременно.Если ваш супруг (а) имеет более высокую франшизу, мы будем платить как второстепенную, как только наша франшиза будет выполнена.

DENTAL / VISION

Есть ли франшиза на льготы по уходу за зубами и зрением?
Никакой франшизы не требуется до получения Vision and Dental Benefits. Имейте в виду, что максимальное стоматологическое пособие за календарный год составляет 1500 долларов США.

Что делать, если мой стоматолог не является поставщиком услуг опекуна?
Вы можете пойти куда угодно. Единственная разница в том, что если вы пользуетесь услугами стоматолога-консультанта Guardian, вам могут быть предоставлены скидки, и это увеличит ваши выплаты.

Как часто я могу получать очки или контактные линзы?
Максимальный календарный год составляет 400 долларов на покрываемые услуги по офтальмологии для участников и их иждивенцев в возрасте 18 лет и старше. Для детей-иждивенцев в возрасте до 18 лет максимальный календарный год отсутствует, но действует следующее ограничение: страховое покрытие включает осмотр зрения, один комплект линз и одну пару оправ в год. Контактные линзы считаются линзами, то есть один комплект линз или годовой запас контактных линз покрывается каждый год.

Есть ли у нас стоматологическая карта?
Информационная стоматологическая карта включена в пакеты для новых участников и содержит инструкции о том, как найти поставщика услуг внутри сети.Однако для получения стоматологической помощи вам не требуется предъявлять стоматологическую карту.

ОПИСАНИЕ

Есть ли франшиза в нашем плане рецептурных препаратов с CVS / Caremark?
Да, франшиза в размере 60 долларов (для «Базового плана») должна выполняться каждый календарный год. Вопросы о франшизах RX следует направлять в CVS / Caremark по телефону 1-844-345-3233. Приведенная ниже информация относится к «активным» (не вышедшим на пенсию) участникам и пенсионерам, а также их супругам в возрасте до 65 лет, которые не имеют права на участие в программе Medicare.Пенсионерам, их супругам и иждивенцам, имеющим право на участие в программе Medicare, обращайтесь в SilverScript по телефону 1-844-449-4729. (Телетайп: 711).

Почему у меня есть варианты получения рецептурных препаратов для поддерживающей терапии?
План по-прежнему разрешает только одно (1) наполнение и два (2) повторное наполнение в розничной аптеке, однако теперь вы можете получить 90-дневный запас поддерживающих препаратов в любой аптеке CVS по всей стране. В рамках программы CVS / Caremark «Maintenance Choice», «Базовый план» доплачивает за 90-дневную поставку по почте: 25 долларов за непатентованный препарат и 35 долларов за бренд.Если дженерик доступен, и вы выбираете бренд, то вы оплачиваете доплату бренда плюс разницу в стоимости между дженериком и брендом. Для получения информации о доплатах по «Альтернативному плану» см. Краткое описание плана на 2020 год и Документ плана в разделе «Документы и формы» или свяжитесь с CVS / Caremark по телефону 1-844-345-3233.

Как заказать новые рецептурные карточки?
Свяжитесь с CVS / Caremark напрямую, звонить в офис фонда не нужно.

1. Позвоните по телефону 1-844-345-3233 и воспользуйтесь автоматизированной системой для заказа новых карт.
2. Зарегистрируйтесь на сайте www.caremark.com. Вы можете использовать вкладку «План и льготы», чтобы мгновенно распечатать карту.
3. Зарегистрируйтесь в мобильном приложении CVS / Caremark, чтобы получить электронный доступ к своей рецептурной карте.

COBRA

Сколько стоит ежемесячный взнос COBRA?
Базовый план на сумму 1015,00 долларов (действует с 01.01.21)
763,00 долл. США Альтернативный план (действует с 01.01.21)
Единый альтернативный план на 504,00 долларов (действует с 01.01.21)

Если я выберу COBRA, могу ли я отказаться от льгот по уходу за стоматологическими и офтальмологическими услугами и оплатить план ALT?
Нет — если у вас есть покрытие по базовому плану, вы должны продолжить его в рамках Cobra для того же покрытия.Базовый план COBRA предназначен для участников базового плана, а план ALT COBRA — для участников плана ALT.

Принимаете ли вы платежи КОБРЫ по телефону?
В настоящее время мы не принимаем платежи по телефону или с помощью кредитных карт. Вам нужно будет отправить чек или денежный перевод.

Как долго я могу оставаться на КОБРЕ?
Однако до 36 месяцев, при определенных обстоятельствах ваше продолжающееся покрытие COBRA может быть прекращено до 36 месяцев, например, после того, как вы получите право на участие в программе Medicare.

ИНВАЛИДНОСТЬ

Должен ли я еженедельно заполнять еженедельное письмо, когда я получаю еженедельное пособие по доходу в связи с инвалидностью?
Да. Пособия не будут выплачиваться, если вы не заполните еженедельное письмо. Эта буква используется, чтобы определить, являетесь ли вы все еще инвалидом, и показать, когда вы выздоровели.

Как часто мне нужно, чтобы врач заполнял справку?
Каждые шесть-восемь недель, если ваш врач не укажет в форме, что вы «навсегда и полностью нетрудоспособны».

Должен ли я платить налоги с еженедельного пособия по доходу?
Да, еженедельное пособие считается доходом. Налоговые отчеты будут отправляться по почте в начале каждого года с указанием общей суммы пособий, полученных вами в предыдущем году.

ВЫПУСК

Я скоро выйду на пенсию, что мне делать?
План для пенсионеров НЕ является автоматическим, поэтому вам нужно будет подать заявку в наш офис. ВЫ МОЖЕТЕ ХОТИТЕ ПРОВЕРИТЬ СВОЮ ИСТОРИЮ РАБОТЫ ДО ПОДАЧИ ЗАЯВКИ, ЧТОБЫ УВИДЕТЬ, ПОДХОДИТЕ ЛИ ВЫ КВАЛИФИКАЦИИ ПРАВИЛА 45 ИЗ 60, ПОТОМУ ЧТО ПОСЛЕ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЯВКИ, ОНА НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ОТЗЫВАНА.Есть несколько других требований, которые необходимо выполнить, чтобы претендовать на пенсионный план; пожалуйста, свяжитесь с офисом фонда для получения полного списка.

Должен ли я достичь определенного возраста для выхода на пенсию?
Если вы инвалид и получили пособие по социальному обеспечению, минимальный возраст не установлен.
Если вы НЕ инвалид, вы должны быть не моложе 55 лет и иметь пенсионное вознаграждение от Социального обеспечения, NEBF или любого другого пенсионного фонда, в котором попечители профсоюзов выбираются одним или несколькими местными союзами, входящими в IBEW.

Как долго мне нужно подавать заявление на пенсию?
Заявление должно быть подано в наш офис в течение 90 дней после выхода на пенсию, но оно не будет принято более чем за 90 дней до даты выхода на пенсию. Однако заявление ДОЛЖНО быть получено в Офисе Фонда в течение 90 дней с последнего рабочего дня, 90 дней с момента истечения банковских часов или 90 дней с даты получения вами первого подтверждения присуждения вознаграждения. Если вы подаете заявление в связи с инвалидностью, мы рекомендуем вам подавать заявление в план для пенсионеров одновременно с подачей заявления на получение пособия по социальному обеспечению по инвалидности.
Есть несколько других требований, которые необходимо выполнить, чтобы претендовать на пенсионный план. Пожалуйста, свяжитесь с офисом фонда для получения полного списка.

Есть ли медицинская франшиза для пенсионного плана?
Для пенсионеров и их супругов в возрасте 65 лет и старше не предусмотрены медицинские вычеты. Однако для пенсионеров и их супругов в возрасте до 65 лет применяются индивидуальные и семейные вычеты по соответствующему плану (базовый или альтернативный).

Что произойдет, если я перейду на пенсионный план и вернусь на работу?
Очень важно, чтобы вы уведомили Управление Фонда о возвращении на работу и о прекращении работы.Помните, что по возвращении на работу вам нужно будет продолжать выплаты пенсионерам до тех пор, пока вы не проработаете 420 часов в течение 6 месяцев, а также когда вы будете работать менее требуемых 140 часов в месяц после восстановления первоначального права на участие.

Если я вернусь на работу, будет ли у меня страхование зубов и зрения?
Если вы ранее участвовали в плане Base, у вас будет страховое покрытие стоматологического и офтальмологического обслуживания ТОЛЬКО в те месяцы, на которые вы имеете право по количеству отработанных часов. Альтернативный план не предусматривает страхового покрытия стоматологических и офтальмологических услуг.

Когда я получу право на участие в программе Medicare, нужно ли мне приобретать часть B программы Medicare?
Да, вам необходимо зарегистрироваться в ОБЕИХ планах Medicare, Часть A и Часть B. Transamerica требует, чтобы у вас были и Часть A, и Часть B.

Когда я получу право на участие в программе Medicare, останусь ли у меня покрытие рецептурных препаратов?
Да, покрытие рецептурных препаратов через Фонд будет продолжено в соответствии с планом SilverScript по рецепту на лекарства (PDP). Фонд уведомит вас о том, что пора регистрироваться в SilverScript (примерно за 2–3 месяца до того, как исполнится 65 лет).Покрытие SilverScript останется в силе, если вы не выберете другой план Medicare Part D, помимо плана SilverScript Фонда.

Если я имею право на участие в программе Medicare, должен ли я получать покрытие Transamerica, если я хочу продолжить свое участие в плане для пенсионеров?

• Да, если вы имеете право на участие в программе Medicare И вам 65 лет и старше.
• Нет, если вы имеете право на участие в программе Medicare И младше 65 лет.

Если я участвую в плане для пенсионеров, как он работает, если я имею право на участие в программе Medicare и мне больше 65 лет, но мой супруг (а) не имеет права на участие в программе Medicare?
Ваши льготы будут выплачиваться в соответствии с таблицей льгот для «Пенсионеров старше 65 лет, имеющих право на участие в программе Medicare», а пособия вашей супруге (-и) будут выплачиваться в соответствии с таблицей льгот для «Пенсионеров в возрасте до 65 лет» до тех пор, пока она или он получает право на участие в программе Medicare.Как раз обратное верно, если супруг (а) имеет право на участие в программе Medicare и старше 65 лет, а участник моложе 65 лет и не имеет права на участие в программе Medicare.
Если вы имеете право на участие в программе Medicare из-за инвалидности и не достигли возраста 65 лет, Medicare будет вашей основной страховкой. Ваши претензии должны быть автоматически отправлены в Управление фонда от Medicare. В том маловероятном случае, если ваши претензии не будут отправлены автоматически, вам или вашему поставщику услуг может потребоваться отправить претензии и EOB непосредственно в офис фонда. Если ваш (а) супруг (а) моложе 65 лет и не имеет права на участие в программе Medicare, ей или ему будут выплачиваться льготы в соответствии с графиком выплат для «пенсионеров в возрасте до 65 лет» до тех пор, пока она или он не получит право на участие в программе Medicare.

Могу ли я использовать свой HRA для оплаты пенсионных взносов?
Вы не можете переводить деньги напрямую из HRA Fund для оплаты пенсионных взносов. Единственный метод оплаты, принимаемый для пенсионного плана, — это прямой вывод (ACH) с вашего банковского счета. Однако вы можете подать заявление в отдел HRA о возмещении после того, как ваша страховая премия будет списана с вашего банковского счета.

Что произойдет с моим супругом, если я умру после выхода на пенсию?
В рамках плана льгот пенсионерам доступен вариант пережившего супруга.

СЧЕТ ВОЗМЕЩЕНИЯ ЗДОРОВЬЯ (HRA)

Как заказать новые карты Бенни?
Портал участника HRA: войдите в свою учетную запись, перейдите на вкладку «Профиль» и выберите параметр «Банковские услуги / карты».
У вас есть два варианта:
Сообщить об утере / краже — вы получите 2 карты Бенни с новым номером.
Заказать замену — вы получите 2 карты Бенни с тем же номером, что и ваша текущая карта Бенни.
Обратите внимание:
— ваш адрес будет отображаться для проверки.Если ваш адрес изменился, пожалуйста, позвоните в офис фонда, прежде чем заказывать новые карты.
— За новые карты Бенни взимается комиссия в размере 10 долларов, которая списывается с вашей учетной записи HRA.
Мобильное приложение: перейдите в раздел «Я», «Управление дебетовыми картами», затем «Сообщить об утере / краже».
Обратите внимание:
— Вы можете сообщить об утерянном / украденном только в мобильном приложении (которое отправит вам 2 карточки с новым номером). Для замены карт с тем же номером посетите портал участника HRA

.

Почему действие моей карты Бенни приостановлено?
Действие вашей карты Benny Card приостанавливается, если карта используется для покрытия неприемлемых расходов.Это может происходить двумя способами:

• Вы использовали карту Бенни для оплаты расходов, не соответствующих критериям HRA. Ознакомьтесь со списком приемлемых расходов HRA. Сумма, не соответствующая требованиям, должна быть возвращена на ваш счет HRA; вы можете отправить чек с точной суммой причитающегося платежа (указанный в полученном вами Уведомлении о приостановке действия ) в Управление Фонда.
  Разное