Можно ли пенсионеру получить накопительную часть пенсии: Накопительная часть пенсии: что изменилось в 2021 году

Получить выплату — АО «НПФ «Социум»

С 1 июля 2012 года вступил в силу Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» и АО «НПФ «Социум» приступил к приему заявлений на установление выплат накопительной пенсии от застрахованных лиц Фонда, достигших пенсионных оснований.

За счет средств пенсионных накоплений могут осуществляться следующие виды выплат:

• Единовременная выплата
• Срочная пенсионная выплата
• Накопительная пенсия
• Выплата правопреемникам

Единовременная выплата — это разовая выплата всех пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии.

Право на получение единовременной выплаты имеют:

1. Лица, достигшие пенсионного возраста (женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет) и получающие:

   • страховую пенсию по инвалидности
   • страховую пенсию по случаю потери кормильца
   • пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа (менее 5 лет)
2. Лица, у которых при возникновении права на установление трудовой пенсии по старости (в том числе досрочной), размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к общему размеру пенсии по старости (включая страховую и накопительную пенсии)

Срочная пенсионная выплата — это ежемесячная выплата пенсионных накоплений в течение выбранного застрахованным лицом срока, но не менее 10 лет.

Право на получение срочной выплаты имеют:

• Лица, формирующие накопительную пенсию за счет дополнительных страховых взносов по Программе государственного софинансирования пенсии;
• Лица, направившие средства (часть средств) материнского капитала на формирование накопительной пенсии.

Накопительная пенсия назначается лицам, получившим право на установление страховой пенсии (в том числе досрочной), в случаях когда размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к общему размеру пенсии по старости (включая страховую и накопительную). В этом случае выплата накопительной пенсии осуществляется пожизненно.

Для назначения выплаты пенсионных накоплений следует подать соответствующее заявление с приложением необходимых документов.

Вы можете обратиться в Фонд лично, либо направить документы почтовым отправлением в адрес Фонда.

Комплект документов для оформления выплат:

При личном обращении в Фонд необходимо представить оригиналы документов, а в случае направления по почте подпись на заявлении и копии документов должны быть заверены:

• нотариусом или иным лицом в порядке, установленном пунктом 3 статьи 185 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 4 статьи 1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате
• должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации, если застрахованное лицо находится за пределами территории Российской Федерации

Направление заявления и документов осуществляется способом, позволяющим подтвердить факт и дату их отправления.

Днем обращения за выплатами считается дата приема фондом заявления и документов, а при их направлении по почте — дата, указанная на почтовом штемпеле организации федеральной почтовой связи по месту отправления.

При возникновении вопросов просим Вас обращаться в АО «НПФ «Социум» лично, по телефону +7 (495) 272-03-55 или по электронной почте [email protected]. Специалисты АО «НПФ «Социум» ответят на все Ваши вопросы, а также предоставят необходимые разъяснения по порядку получения средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица.

Информация для правопреемников умерших застрахованных лиц, формировавших накопительную пенсию в АО «НПФ «Социум»

Правопреемники имеют право на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, в случае если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии по старости и (или) в случае назначения застрахованному лицу срочной пенсионной выплаты.

Порядок и условия выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам умерших застрахованных лиц регламентируется Правилами выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии (утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 июля 2014 г.

№ 710).

Кто имеет право на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии?

Выплата средств пенсионных накоплений производится лицам, которых застрахованное лицо указало в качестве своих правопреемников при заключении договора обязательного пенсионного страхования или в заявлении по приложению 1 к Постановлению Правительства РФ от 30.07.2014 г. № 710 (форма заявления).

Если застрахованное лицо не указало правопреемников, выплата производится в равных долях правопреемникам первой очереди (дети, в т.ч. усыновленные, супруги, родители, в т.ч. усыновители).

При отсутствии заявлений от правопреемников первой очереди выплата производится в равных долях правопреемникам второй очереди (братья, сестры, внуки, дедушки и бабушки).

Для получения средств пенсионных накоплений правопреемники должны обратиться в АО «НПФ «Социум» и подать заявление о выплате в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица по приложению 2 к Постановлению Правительства РФ от 30.07.2014г. № 710 (форма заявления).

Когда необходимо подать заявление на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица?

Обращение правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений осуществляется до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица путем подачи в фонд заявления по приложению 2 к Постановлению Правительства РФ от 30.07.2014г. № 710  (форма заявления).

Срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника, пропустившего такой срок.

Правопреемник также может подать в фонд заявление об отказе в получении средств пенсионных накоплений по приложению 3 к Постановлению Правительства РФ от 30.07.2014г. № 710  (форма заявления).

Какие документы необходимо предоставить в АО «НПФ «Социум» для получения выплаты?

1. Заявление о выплате средств пенсионных накоплений (Приложение 2 Постановления № 710 форма заявления). Заявление подается каждым правопреемником отдельно. В случае отказа правопреемника от получения пенсионных накоплений, правопреемник подает заявление об отказе (Приложение 3 Постановления № 710 форма заявления). В случае, если заявление направляется по почте, подпись на заявлении должна быть заверена нотариально. 

2. Подлинники (если документы подаются лично в один из офисов АО «НПФ «Социум») или копии, заверенные нотариусом (если документы направляются по почте), следующих документов:

   • Свидетельство о смерти застрахованного лица
   • Паспорт правопреемника (первая страница и регистрация)
   • Документы, подтверждающие родственные отношения с умершим застрахованным лицом (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, свидетельство об усыновлении, иные документы, подтверждающие степень родства с умершим застрахованным лицом), — для правопреемников по закону
   • Документы, удостоверяющие личность и полномочия законного представителя (усыновителя, опекуна, попечителя) правопреемника, — для законных представителей правопреемника
   • Документы, подтверждающие нотариально удостоверенное полномочие представителя правопреемника на подачу заявления о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе от получения средств пенсионных накоплений) и необходимых документов от имени правопреемника, — для представителей правопреемника
   • Документы, подтверждающие предварительное разрешение органов опеки и попечительства осуществить отказ от получения причитающихся правопреемнику средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица, — для законных представителей правопреемника при подаче заявления об отказе от получения средств пенсионных накоплений
   • Решения суда о восстановлении срока для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений — для правопреемников, восстановивших в судебном порядке срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений

   Дополнительно для правопреемников, имеющих право на получение остатка средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и не выплаченных умершему застрахованному лицу в виде срочной пенсионной выплаты необходимо дополнительно представить документы:

   • Документы, подтверждающие отцовство (усыновление) в отношении детей, учтенных при возникновении у застрахованного лица права на дополнительные меры государственной поддержки, отсутствие фактов лишения отца родительских прав (отмены усыновления) в отношении ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого у застрахованного лица возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, совершения отцом в отношении своего ребенка (детей) умышленного преступления, относящегося к преступлениям против личности, а также признания ребенка оставшимся без попечения родителей в случае, если на момент смерти застрахованного лица ребенок являлся несовершеннолетним (свидетельство о рождении (усыновлении) указанных детей, справка органов опеки и попечительства об отсутствии сведений о лишении отца родительских прав (об отмене усыновления), признании ребенка оставшимся без попечения родителей, справка органов внутренних дел об отсутствии сведений о судимости за умышленное преступление против личности)
   • Документы, подтверждающие смерть отца (усыновителя), лишение его родительских прав (отмену усыновления) в отношении ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого у застрахованного лица возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, совершение отцом (усыновителем) в отношении своего ребенка (детей) умышленного преступления, относящегося к преступлениям против личности, обучение ребенка (детей) по очной форме обучения в образовательном учреждении любого типа и вида независимо от его организационно-правовой формы (за исключением образовательного учреждения дополнительного образования) (свидетельство о смерти отца (усыновителя), решение суда о лишении отца родительских прав (отмене усыновления), справка органов внутренних дел о судимости за умышленное преступление против личности, справка образовательного учреждения об обучении по очной форме обучения

3. Копии документов без нотариального заверения:

   • Копия договора ОПС с фондом (при наличии)
   • Копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета, умершего (при наличии)
   • Копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета, правопреемника (при наличии) 
   • Копия первой страницы сберегательной книжки и развернутые банковские реквизиты правопреемника (ИНН банка, БИК, к/с., с/с., л/с.)
   • Свидетельство ИНН правопреемника (при наличии)

В заявлении просим обязательно указать контактный телефон для связи. При возникновении вопросов просим Вас обращаться в АО «НПФ «Социум» лично, по телефону (495) 272-03-55 или по электронной почте [email protected]. Специалисты АО «НПФ «Социум» ответят на все Ваши вопросы, а также предоставят необходимые разъяснения по порядку получения средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица.

• Заявление застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений, учтенных на его пенсионном счете накопительной пенсии .RTF, 0.1 MB, опубликовано 09.03.2021
• Заявление об изменении способа (реквизитов) выплаты средств пенсионных накоплений .RTF, 0.1 MB, опубликовано 21.04.2015
• Заявление правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица .RTF, 0.3 MB, опубликовано 09.03.2021
• Заявление правопреемника об отказе от получения причитающихся ему средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица .RTF, 0.2 MB, опубликовано 09.03.2021

Накопительная часть пенсии — как получить единовременно

   

Накопительная пенсия, наряду с государственной и страховой, является одним из источников пенсионных выплат гражданам РФ. Разделение отчислений работодателя в Пенсионный фонд России на страховые и накопительные произошло в 2002 году.

В 2015 году программа финансирования накопительной пенсии была приостановлена, а взносы от работодателей перенаправили в страховой фонд, на выплату текущих пенсий.

Накопительные отчисления работодателей приостановлены, но суммы, аккумулированные на личных счетах граждан, не пропали. Они закреплены за владельцем и приносят доход, если вложены в прибыльные инвестиционные проекты.

Более того, собственник счета может самостоятельно пополнять его, увеличивая таким образом размер будущей пенсии. При достижении возраста нетрудоспособности можно получить накопительную часть пенсии в виде единовременной выплаты или ежемесячной прибавки к основной пенсионной сумме.

Можно ли получить накопительную часть пенсии единовременно

Право на получение и накопительной, и страховой пенсии появляется у гражданина с момента достижения пенсионного возраста. Но на этом сходство двух видов пенсионного обеспечения заканчивается.

Величина страховой пенсии зависит от:

• длительности трудового стажа:
• количества пенсионных баллов, которые, в свою очередь, напрямую связаны с размером заработной платы;
• особыми трудовыми условиями («вредность», пребывание в регионах Крайнего Севера).

Размер накопительных пенсионных выплат обусловлен только суммой средств на личном накопительном счете. По закону возможны 3 формы получения накопительной пенсии:

• срочная;
• пожизненная;
• единоразовая.

Способ выплаты пенсионер выбирает самостоятельно, учитывая сильные и слабые стороны каждого варианта.

Срочные выплаты

Обращаясь за срочными выплатами, гражданин указывает временной период, в течение которого он будет получать прибавку к пенсии. Накопленную на счету сумму выплачивают равными долями в течение указанного срока.

Важно! Минимальный период получения срочной накопительной пенсии — 10 лет (120 месяцев).

Пожизненные выплаты

Производятся в течение всего времени пребывания на пенсии. Они продолжатся, даже если накопительный счет будет исчерпан.

Важно! Накопительная часть пенсии при бессрочной форме выплат индексируется по стандартным правилам.

Единовременные выплаты

Возможно получить пенсионные накопления с личного счета единовременно, неделимой суммой. Для многих эта схема кажется предпочтительной, но доступна она не всем пенсионерам.

Единовременная выплата пенсионеру накопительной пенсии: кому положена

Для того, чтобы претендовать на единовременное получение накоплений с пенсионного счета, необходимо соответствовать ряду требований.

1. Накопительная пенсия начинает выплачиваться одновременно с государственной (социальной) или страховой. Обращаться за единовременной выплатой можно только после достижения пенсионного возраста.

Важно! Воспользоваться пенсионными накоплениями можно и до назначения пенсии по старости. Досрочно получить накопления могут граждане трудоспособного возраста в случае потери кормильца или присвоении им группы инвалидности. Это условие действует, если трудового стажа у гражданина недостаточно.

2. За единовременной выплатой накопительной пенсии можно обратиться, если сумма на счету пенсионера невелика. Если ежемесячно гражданину будет доплачиваться менее 5% от размера страховой пенсии, то пенсионные накопления выплатят единоразово.
3. Правом на получение накопительной пенсии обладают те пенсионеры, которые имеют накопительный пенсионный счет. Граждане, которые самостоятельно финансировали свое будущее пенсионное обеспечение, обладают полной информацией о пенсионных накоплениях. Хорошо осведомлены о состоянии пенсионного счета и те, кто участвовал в программе государственного софинансирования пенсии.

На накопительный счет имеют и те граждане, кто даже не подозревает об этом:

• граждане, включенные в государственную накопительную программу, действовавшую с 2002 по 2004 годы. Сюда входят женщины 1957-1966 годов рождения и мужчины, родившиеся в 1953-1966 годах. Все, трудоустроенные официально в 2002-2004 годах, имели накопительный счет и могут претендовать на накопительную пенсию по достижении пенсионного возраста;
• вторая накопительная программа действовала в 2013-2015 годах. Под ее действие попали наемные работники 1966 года рождения и моложе, за которых работодатели платили взносы в размере 6% от заработной платы.

Важно! Правом на единовременное получение накопительной пенсии могут воспользоваться и другие категории граждан:

• женщины, получившие материнский капитал и пополнившие им личный пенсионный счет;
• граждане, вступившие в программу софинансирования добровольных накопительных отчислений в в 2013-2015 годах

Другими словами, важно не только иметь личный пенсионный счет, но и обладать полной информацией о нем. Это прежде всего данные финансовой организации, которая распоряжается накоплениями, и размер суммы, собранной гражданином.

Как можно получить накопительную часть пенсии единовременно

Пенсионный счет, по желанию гражданина, может быть открыт как в государственном фонде, так и в коммерческой структуре, которая берет на себя ответственность за пенсионные сбережения. Для получения накопительной пенсии необходимо обратиться в организацию, в которой зарегистрирован счет.

Документы на выплаты можно предоставить:

• лично;
• через сайт организации, в электронном виде;
• выслать заказным письмом по почте.

Важно! Если счет открыт в государственном пенсионном фонде, можно обратиться с заявлением в МФЦ, это сэкономит время. Клиентам государственных фондов доступен и сайт «Госуслуги»: обратиться за накопленной суммой можно и через официальный интернет-портал.

И в государственные, и в коммерческие структуры необходимо предоставить единый пакет документов.

1. Заявление с указанием способа получения выплат (срочный, пожизненный, единовременный).
2. Документ, подтверждающий личность (паспорт).
3. Трудовые договоры, трудовая книжка и прочие подтверждающие рабочий стаж документы.
4. СНИЛС.
5. При получении выплат в особом порядке дополнительно прикладываются справки об инвалидности и утере кормильца.

Важно! Перечень не является исчерпывающим. Сотрудники фонда вправе потребовать дополнительные справки и подтверждающие документы.

После того, как документы собраны и представлены в фонд, начинается рассмотрение дела. Свое решение служащие обязаны дать в 10-дневный срок. Недостающие документы можно предоставить в течение 3 месяцев.

После вынесения положительного решения выплаты начинаются в следующем месяце.

Получатель самостоятельно выбирает форму получения причитающихся сумм.

1. Через отделение Почты России.
2. Путем зачисления на банковскую карту.
3. Доставка непосредственно на дом через курьерские службы фонда.

Когда можно получить накопительную часть пенсии единовременно

Право на получение накопительной части пенсии гражданин приобретает в момент достижения пенсионного возраста. Другими словами, обращаться за единовременными выплатами можно одновременно с оформлением пенсии по старости.

Сотрудники силовых ведомств, выходящие на пенсию в более ранние сроки, не имеют права на досрочное получение пенсионных накоплений. Распорядиться ими они смогут только после наступления общегражданского пенсионного возраста.

Инвалиды и лица, лишившиеся кормильца, могут претендовать на пенсионные накопления и до достижения возраста выхода на пенсию. Важное условие — нехватка трудового стажа.

После обращения в пенсионный фонд (государственный или коммерческий) рассмотрение заявки занимает не более месяца. Единовременные выплаты осуществляются в течение двух месяцев. Итак, от обращения в фонд до получения денег пройдет около 3-х месяцев.

Как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии

Единовременные выплаты предполагают выдачу всей суммы, собранной гражданином на пенсионном счету. Другими словами, фонд обязан выплатить все денежные средства со счета на момент обращения без остатка.

Разумеется, чем дольше средства находятся в доверительном управлении, тем большую прибыль (теоретически) они могут принести владельцу. Поэтому чем позже гражданин обратится за выплатами, тем больше он получит.

Важно! Истребовать свои накопления можно в любой момент после достижения пенсионного возраста. Законодательных ограничений для этого не предусмотрено.

Любой способ получения пенсионных накоплений (бессрочный, единоразовый, срочный) имеет свои достоинства и недостатки. Выбор формы выплат зависит только от желания пенсионера. Главное — не забывать о накопительной части пенсии и следить за состоянием счета.

   

Пенсионеры начали получать сообщения о невыплаченных накоплениях

За всю трудовую деятельность у граждан формируется два типа пенсии: страховая и накопительная. Как выяснилось, о возможности получения накопительной части знает не каждый

Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

В последнее время пенсионеры начали получать сообщения, в которых Пенсионный фонд России информирует о наличии невыплаченных средств пенсионных накоплений. Их отправляют тем, кто еще не обратился за выплатой. Чтобы получить деньги, надо написать заявление. Документ можно подать через электронный сервис сайта ПФР, то есть через личный кабинет, или самостоятельно отнести в территориальное отделение фонда.

Сотрудница Business FM получила сообщение следующего содержания:

«Главное управление ПФР 5 по г. Москве и Московской области информирует Вас о наличии в специальной части индивидуального лицевого счета невыплаченных средств пенсионных накоплений. Для реализации Вами права на установление выплат за счет средств пенсионных накоплений, предусмотренных ФЗ от 30 ноября 2011г. № 360 ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», Вам необходимо подать заявление о выплате средств пенсионных накоплений. Заявление может быть подано лично в любой территориальный орган ПФР и через электронный сервис сайта ПФР».

Вот что говорит замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Юрий Горлин замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС

Основная проблема в том, что люди действительно не знали, что у них есть накопительная часть и что ее можно получить после наступления пенсионного возраста по-старому, то есть в 55 лет для женщин и в 60 — для мужчин, объясняет гендиректор «БКС Страхование жизни» Андрей Дроздов.

Андрей Дроздов гендиректор «БКС Страхование жизни»

На сайте «Российской общественной инициативы» можно найти обращение пенсионера, который, по его словам, совершенно случайно узнал, что у него есть неполученные накопления. Автор сообщения призвал обязать ПФР информировать граждан о праве на получение этих денег.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Нужно ли военному пенсионеру формировать накопительную пенсию

Некоторые работающие военные пенсионеры задаются вопросом: «Нужно ли формировать накопительную часть пенсии, как сделать так, чтобы вторая пенсия была выше?

Согласно действующему законодательству РФ военные пенсионеры, достигшие общеустановленного пенсионного возраста по старости (в настоящее время мужчины — 60 лет, женщины — 55 лет), имеющие трудовой (страховой) стаж (в 2015 году он составляет 6 лет, а начиная с 1 января 2016 года будет ежегодно увеличиваться на 1 год до 15 лет в 2024), который не был учтен при назначении военной пенсии, имеют право на получение страховой пенсии по старости (за исключением фиксированной выплаты), права на получение накопительной пенсии они не имеют. 

При этом тариф, по которому работодатели уплачивают страховые взносы  на  формирование пенсии своих  сотрудников  в  системе   обязательного   пенсионного страхования (ОПС) составляет, – 22% от фонда оплаты труда   работника.

Часть тарифа страховых взносов на ОПС, 6% – предназначена для формирования денежных средств, необходимых  для  выплаты  фиксированной  выплаты  к  страховой  пенсии  (до  1  января  2015  года  –  фиксированного  базового  размера).  Это  гарантированная  сумма,  которую  государство  устанавливает  к  пенсии. Несмотря на производимые работодателем отчисления, работающие военные пенсионеры на фиксированную выплату в силу Закона не имеют.

Остальная  часть  тарифа  (если не выбран вариант формирования накопительной пенсии) страховых  взносов,  16%  –  учитывается  на  индивидуальном   лицевом   счете   застрахованного  лица,  который  ему  открывает  ПФР,  идет на формирование страховой пенсии.

В случае выбора работающим военным пенсионером формирования накопительной пенсии, 6% пойдут на формирование указанной пенсии (права на которую, однако, военный пенсионер не имеет), и только 10 % — на формирование страховой пенсии.

Кроме того, при определении размера страховой пенсии учитываются годовые пенсионные баллы, которые в случае выбора варианта формирования только страховой пенсии, выше.

Таким, образом, работающему военному пенсионеру, рассчитывающему в будущем на получение второй пенсии (страховой) не имеет смысла формировать накопительную пенсию.

Следует отметить, что так называемым «молчунам» автоматически назначается только страховая пенсия.

Если Вы по какой-то причине сделали до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии и Вы 1967 года рождения и моложе, Вы в любой момент можете отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

---

Нужна помощь военного юриста?

Нужна профессиональная юридическая консультация на человеческом языке?

Нужен образец заявления, иска в суд?

Заходите: http://www.voensud-mo.ru/

Пишите: [email protected]

Звоните: +7-925-055-82-55 (Мегафон Москва), +7-915-010-94-77 (МТС Москва), +7-905-794-38-50 (Билайн Москва)

Мы будем признательны, если Вы окажете помощь в развитии нашего сайта:

— разместив ссылки на наш сайт http://www.voensud-mo.ru/ в Интернете.

СПАСИБО!

С уважением,

команда ЮК «СТРАТЕГИЯ»

 

Возраст для выплаты пенсионных накоплений останется прежним

Возраст для выплаты пенсионных накоплений останется прежним

В 2019 г. изменения возраста выхода на страховую пенсию коснутся тысячи жителей города Нижневартовска. Эти граждане вправе получить свои пенсионные накопления по прежним правилам: при достижении возраста 55 и 60 лет (женщины и мужчины соответственно). Эта же норма сохранится на протяжении следующих лет.

Согласно действующему законодательству, накопительная пенсия выплачивается, когда гражданин приобретает право на установление страховой пенсии по старости. Сейчас она назначается женщинам в 55 лет, мужчинам в 60, а также ранее общепринятого пенсионного возраста различным категориям льготников. И только после назначения страховой пенсии граждане имеют право на выплату средств пенсионных накоплений.

С 1 января 2019 года установление страховой пенсии по старости будет производиться позднее в связи с увеличением возраста выхода на пенсию, а вот выплата пенсионных накоплений гражданам будет осуществляться по действующим сегодня правилам. Получать средства пенсионных накоплений можно будет при достижении прежнего пенсионного возраста — 55 лет женщины и 60 лет мужчины — при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости (необходимого стажа и количества пенсионных коэффициентов).

Для определения права на накопительную пенсию, срочную выплату или единовременную выплату, специалистам фонда необходимо будет определить право на страховую пенсию и посчитать ее условный размер на день обращения. Только после этого будет возможной выплата средств пенсионных накоплений.

Напомним условия формирования накопительных средств:

— возраст: мужчины 1953 г.р. и моложе, женщины 1957 г.р. и моложе,

— официальное трудоустройство с 2002 года и позже,

— уплата страховых взносов в фонд накопительной пенсии работодателем,

— уплата добровольных взносов в рамках программы государственного софинансирования пенсий,

— направление средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.

Пенсионные накопления могут быть выплачены в виде единовременной выплаты, срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии в зависимости от их суммы (подробнее – на сайте ПФР в разделе «Будущим пенсионерам»). С заявлением на установление выплат из средств пенсионных накоплений следует обращаться в организацию, где накопления формировались, – Пенсионный фонд РФ или в НПФ, если накопления были переданы в управление негосударственному пенсионному фонду.

Граждане, которые формируют свои пенсионные накопления через Пенсионный фонд, заявление о назначении накопительной пенсии могут подать дистанционно — через Личный кабинет гражданина на сайте ПФР или портал Госуслуг.

Как получить накопительную пенсию предпенсионеру или пенсионеру единовременно | ПЕНСИОНЕР без ПЕНСИИ

Приветствую Вас, мои уважаемые подписчики и читатели! Недавно я прочитал на канале Яндекс-Дзен «Пенсионерка из Москвы» историю о том, как женщина-автор поста получила на руки единовременно всю свою накопительную пенсию, что была именно на накопительном, а не на страховом пенсионном счете. Если честно, история сначала показалась вымышленной. Но стал изучать сайт Пенсионного фонда России и вот что удалось разузнать. Информация раскидана по разным местам сайта. Собрал ее воедино и предлагаю Вашему вниманию.

Фотоколлаж blickpixel с pixabay.com

Фотоколлаж blickpixel с pixabay.com

Выбирайте — единовременная, срочная или пожизненная выплата накопительной части пенсии

Информация почерпнута мной из официального источника — с сайта ПФР — ссылка

Итак, отделение ПФР по Югре разъясняет, что имеется 3 вида выплат накопительной части пенсии:

1. Единовременная выплата – когда выплачивают сразу всю накопительную часть пенсии одной суммой.

Кому возможна такая выплата:

Гражданам, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Гражданам, получающим страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающим пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества индивидуальных пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

2. Срочная пенсионная выплата — продолжительность ее выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов работодателя, в том числе взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

3. Накопительная пенсия – назначается на пожизненный срок и выплачивается ежемесячно. Ее размер в 2020 году рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости и наличия средств пенсионных накоплений.

Расчет накопительной пенсии в 2020 году

А эта информация полезная почерпнута мной отсюда.

С 1 января 2020 года изменился период, используемый для расчёта накопительной пенсии.

В конце декабря 2019 года был подписан Федеральный закон от 27.12.2019 N 446-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год», согласно которому с 1 января 2020 года период, используемый для расчета накопительной пенсии, составляет 258 месяцев.

За выплатой средств пенсионных накоплений необходимо обращаться с соответствующим заявлением туда, где они формировались: либо в ПФР, либо в НПФ (если пенсионные накопления переданы в управление негосударственному пенсионному фонду).

Заявление о назначении накопительной пенсии можно подать и в электронном виде. Дистанционное назначение выплат из средств пенсионных накоплений через Личный кабинет на сайте Пенсионного фонда доступно гражданам, которые формируют свои пенсионные накопления через Пенсионный фонд России.

Размер накопительной пенсии может ежегодно корректироваться с учетом поступивших взносов. Корректировка производится с 1 августа в беззаявительном порядке. Результаты корректировки зависят от поступления на лицевые счета граждан средств пенсионных накоплений, которые ранее не были учтены (например, появились вновь при уплате дополнительных страховых взносов), и от результатов их инвестирования.

Также напомним, что с 2019 года, несмотря на изменения в пенсионном законодательстве, касающиеся возраста выхода на пенсию, граждане, у которых сформированы средства пенсионных накоплений, могут обратиться за их выплатой, как и раньше с 55 и 60 лет (женщины и мужчины соответственно). Получить средства пенсионных накоплений можно при достижении указанного возраста и при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости (необходимого стажа и количества пенсионных коэффициентов).

Выплата накопительной части пенсии в 2020 году пенсионерам или предпенсионерам

Фотоколлаж blickpixel с pixabay.com

Фотоколлаж blickpixel с pixabay.com

Выплата накопительной части пенсии в 2020 году пенсионерам или предпенсионерам производится следующими способами:

• Перечислением на банковский счет по заранее указанным реквизитам;
• Через почтовый перевод на адрес места жительства пенсионера;
• Через кассу негосударственного фонда наличными средствами (данный способ выплаты предоставляют не все НПФ).

По закону, за накопительной частью пенсии может обратиться гражданин в любое время после того, как у него возникли права на пенсионную выплату, без каких-либо ограничений по времени. При этом данную выплату можно получать одновременно со страховой частью и отдельно.

Не имеет значение, является ли пенсионер работающим, либо неработающим. Если у него ранее формировались пенсионные накопления, и он ранее не обращался за их выплатой, то он имеет право сделать это в любое удобное для него время.

А вот и ссылка на историю пенсионерки из Москвы, получившей все деньги с накопительного счета единовременно — ссылка.

——————————————-

Спасибо за внимание, друзья. Если Вы решите поддержать мой канал материально, большое спасибо за донаты на его техническое развитие. В моих планах — покупка камеры Go Pro и мощного ноутбука для обработки видео и проведения стрим-трансляций.

Если этот пост Вам понравился, буду рад новым подписчикам, комментариям, лайкам :). Подписаться на мой канал можно, пройдя по этой ссылке

Чупакабра в Башкирии — https://job-in-net.ru/чупакабра/

Чаще всего читают эти мои публикации:

Мне насчитали всего 18 баллов ИПК для пенсии

Мои мысли о повышении пенсионного возраста и о продолжительности жизни в России

Как работает накопительный компонент пенсии? (Часть 3)

Накопительная часть пенсии появилась 8 лет назад и формируется всего из 2% от заработной платы работника.  

---

Подпишитесь на наш канал в Telegram!

---

Ранее мы говорили о том, что пенсия состоит из трех частей: базовой части, первой и второй страховых частей. По данным Соцфонда сегодня средний размер выплат составляет 5682 сома. Это совокупная сумма вышеперечисленных компонентов пенсионной системы. Подробнее в материале Как устроена пенсионная система в Кыргызстане 

Но мало кто знает о существовании еще одного компонента в пенсионной системе –  накопительного. Взносы для него собираются в отдельный счет работающих граждан, и к моменту их выхода на пенсию, накопленные средства выдаются вместе с инвестиционным доходом. То есть накопления собираются и приумножаются. Но выдаются при выходе вкладчика на пенсию; собранная сумма делится на 3 года (36 месяцев) и добавляется к размеру пенсии. Попробуем разобраться, как это работает, кто и каким образом увеличивает размер накопленных средств и как получить собранную сумму. Напомним, самая главная задача пенсионной системы государства – это материальное обеспечение нетрудоспособных граждан по возрасту, по утере кормильца, по инвалидности. Накопительный компонент касается только пенсионеров по возрасту и появился он с 1 января 2010 года.  “Накопительный компонент в структуре действующей пенсионной системы был призван снизить зависимость системы пенсионного обеспечения от возможных демографических проблем в будущем и повысить привлекательность пенсионной системы”, – говорится на официальном сайте Соцфонда. С 1 января 2010 года работники предприятий, организаций и учреждений начали перечислять в Соцфонд ежемесячно не 8% от своей зарплаты, как это было ранее, а 10%, два из которых автоматически направляются на личный счет вкладчика при Государственном накопительном пенсионном фонде (ГНПФ). ГНПФ при Соцфонде специально создан для двухпроцентных взносов для накопления и приумножения средств вкладчиков. Собранные средства Фонд вкладывает в государственные ценные бумаги, которые выпускаются Министерством финансов КР. Еще одно преимущество этого компонента – каждый формирует свою будущую пенсию сам. Взносы вкладчика идут не на оплату пенсии другим (как это происходит с восьмипроцентной частью), а на индивидуальный счет. ГНПФ в этом случае исполняет роль хранителя и умножителя средств. Согласно постановлению правительства “О Правилах выплаты Социальным фондом Кыргызской Республики средств пенсионных накоплений Государственного накопительного пенсионного фонда“, накопительная часть пенсии назначается и выплачивается получателям, имеющим пенсионные накопления на личном страховом счете. Право на получение средств также имеют граждане, выехавшие или выезжающие на постоянное место жительство за пределы страны. В случае смерти вкладчика, накопленные средства может получить его наследник. С 1 января 2012 года от обязательной уплаты страховых взносов в ГНПФ были  освобождены работники-пенсионеры и работники-мужчины, рожденные ранее 1 января 1964 года, а также женщины, рожденные ранее 1 января 1969 года. То есть эта категория граждан на получение накопительной части пенсии претендовать не может. Не получат ее и граждане, работающие по патенту (самозанятое население). Мигранты могут получить накопительную часть, только если до выезда из страны они делали отчисления в ГНПФ в виде 2%. Сколько накопили кыргызстанцы “Общая сумма накопительного компонента на сегодня составляет 16 млрд сомов. В 2010 году было собрано 800 млн сомов, в 2011 году – больше миллиарда, в 2012 году – больше 900 млн. По итогам 2017 года поступило 7 млрд 700 млн сомов. Доходная часть взносов составила 6 млрд сомов. На 1 января 2018 года вся сумма накопительного компонента составила 13 млрд 788 млн сомов”, – поясняет директор ГНПФ Рахатбек Пирматов. Рахатбек Пирматов. Член Правления Социального фонда КР. Директор  Государственного Накопительного Пенсионного фонда при СФ КР. Фото с официального сайта СФ КР.

“При грубом подсчете, доход от накоплений вкладчика составляет примерно 80% от суммы вклада. Если, к примеру, в 2010 году вкладчик внес 100 сомов, на сегодня  его персональный счет будет составлять 180 сомов”, – уверяет Пирматов.

Доход от инвестирования вложений, по его словам, составляет 12-13% годовых. С 2013 года ГНПФ начал выплату накопительной части пенсионерам, и, на сегодня, вкладчики суммарно получили 547 млн сомов. Инвестиционный доход от накоплений ГНПФ получает путем размещения средств в государственные ценные бумаги. По словам Пирматова, ранее ГНПФ вкладывал средства и в коммерческие банки, но из-за “внутренних разногласий” сотрудничество с ними было временно приостановлено. Сейчас Фонд разрабатывает документы с новыми требованиями к банкам, и по завершении возобновит работу с ними. На живом примере Попробуем предварительно подсчитать, сколько накопилось денег на индивидуальном счете работника с момента введения накопительного компонента. В предыдущем материале мы говорили о том, что если работник получает на руки 15 тысяч сомов, его взносы в Соцфонд составляют 1851 сом – это 10% от заработной платы, перечисляемые в Соцфонд. 2% из них, то есть 370 сомов каждый месяц направляются в Государственный накопительный пенсионный фонд. Период с 1 января 2010 года по 30 сентября 2018 года насчитывает 93 календарных месяца. Умножаем эту сумму на количество месяцев, и получаем 34 410 сомов.  370*93 =34 410 По сообщениям ГНПФ, инвестиционный доход от накоплений составляет 80%, то есть: 34 410*80/100= 27 528 Суммируем накопления с полученным доходом: 34 410+27 528 =61 938 То есть, если вкладчик выйдет на пенсию с 1 октября 2018 года ГНПФ должен выдать ему вышеуказанную сумму. Почему информация по личному счету недоступна для граждан Каждый вкладчик может получить в Соцфонде выписку об общей сумме всех выплат за весь период действия его накопительного счета. Но данных о сумме инвестиционного дохода в этом документе он не обнаружит. Однако в будущем на сайте Соцфонда появится личный кабинет для вкладчиков, где они смогут получить данную информацию. Тендер на 9 млн сомов уже проведен, но сроки реализации проекта не уточняются, поясняют в ведомстве. Возможности для вкладчиков С этого года кыргызстанцы могут хранить накопительную часть пенсии в Негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и Управляющих компаниях. Еще в 2015 году правительство приняло постановление “О реализации права застрахованных лиц на выбор накопительного пенсионного фонда или управляющей компании”. Оно вступило в силу в 2016 году. Но фактически, его реализация стала возможна лишь в 2018-м. Все потому, что ранее к этому постановлению было разработано несколько положений, ужесточающих требования к Негосударственным накопительным фондам и Управляющим компаниям. Это было сделано для усиления и удержания финансовой устойчивости на рынке компаний, распоряжающихся средствами вкладчиков. К примеру, требуемый уставный капитал для НПФ с 10 млн. сомов был увеличен до 40 млн., для Управляющих компаний – с 3-х млн. сомов до 10 млн. Директор ГНПФ Рахатбек Пирматов сообщил, что в 2017 году был проведен конкурс среди Управляющих компаний на получение и распоряжение средствами вкладчиков. В результате, выиграла одна компания, но от подписания договора, она, по неизвестным причинам, отказалась. Среди НПФ конкурс не проводится, так как требования для них и так высокие. На сегодняшний день в Кыргызстане работает только один Непгосударственный пенсионный фонд  под названием «Кыргызстан». “Мы смогли повысить уставный капитал до 40 млн. сомов к концу 2017 года, и уже с 2018-го полноценно подготовились к принятию граждан, которые намерены вывести накопительный компонент с Соцфонда”, – сообщил директор НПФ “Кыргызстан” Кадырбек Нурманбетов. Кадырбек Нурманбетов. Директор Негосударственного Пенсионного Фонда “Кыргызстан”. Фото из личного архива Нурманбетова.

НПФ сотрудничает с управляющей компанией и Центральным депозитарием для хранения и увеличения сумм вкладчиков, что сводит к нулю потери их средств. Шансы, приумножить пенсионные взносы, напротив, высоки.

“В договоре НПФ с вкладчиком четко указан пункт, где мы обязуемся инвестировать средства. Инвестиционных доход, при этом будет не менее 10% от суммы вклада. Согласно постановлению (“О реализации права застрахованных лиц на выбор накопительного пенсионного фонда или управляющей компании” – прим. ред), Соцфонду нужно было провести разъяснительную работу среди населения по реализации права выведения средств в НПФ и управляющие компании, но Соцфонд в этом не заинтересован. Им выгодно, когда вкладчики – молчуны”, – отмечает Нурманбетов. По словам директора ГНПФ Рахатбека Пирматова, полномасштаное информирование граждан с выездом в регионы будет осуществляться после определения победителя конкурса среди Управляющих компаний. На сегодня ни одна из них не принимает участие в хранении и инвестировании накопительного компонента. Сотрудница одной из бишкекских организаций Аида отмечает, что была первой, кто получил выписку с ГНПФ и оставил заявление на выведение средств со счета в НПФ. Для этого необходимо обратиться в отдел персонифицированного учета районного отеделения Соцфонда. Заявки на перевод средств с ГНПФ в НПФ  рассматриваются один раз в год, а сам перевод осуществляется с января по март. С учетом того, что реальная возможность перевести средства в НПФ и Управляющие компании у кыргызстанцев появилась только в 2018 году, а перевод возможен только в начале каждого года, в Кыргызстане пока не зафиксировано ни одного случая, когда вкладчик воспользовался правом вывода средств со счета ГНПФ. При этом, вкладчик вправе в любой момент отказаться от услуг НПФ и вновь перейти в обслуживание ГНПФ. Процедура вывода средств в НПФ Накопительный компонент – это обязательная часть пенсионной системы, а обязанность государства – страховать вкладчиков. ГНПФ при Соцфонде берет на себя обязательство гарантированно сохранить и приумножить средства к тому моменту, когда гражданин будет не способен обеспечивать себя самостоятельно. Возможность выведения средств в Управляющие компании и НПФ появилась для того,чтобы вкладчики могли самостоятельно распоряжаться своими активами. При этом каждый должен сам изъявить желание вывести средства, выбрать Управляющую компанию или НПФ, заключить договор, а после чего прийти в районное отделение Соцфонда и написать заявление с указанием названия отобранной Управляющей компании или НПФ. Асель Сооронбаева – выпускница Школы аналитической журналистики CABAR.asia 

---

Статьи по теме: Система социальной защиты Кыргызстана

---

Данный материал подготовлен в рамках проекта «Giving Voice, Driving Change — from the Borderland to the Steppes Project», реализуемого при финансовой поддержке Министерства иностранных дел Норвегии. Мнения, озвученные в статье, не отражают позицию редакции или донора.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Государственные пенсии — часто задаваемые вопросы

Что такое пенсия?

Пенсия — самый надежный и стабильный вариант выхода на пенсию. Рабочие зарабатывают пенсию, отчисляя часть каждой зарплаты на пенсию. Их взносы суммируются с взносами работодателя, а затем эти деньги инвестируются. После выхода на пенсию работник получает пенсию в виде ежемесячного пособия на всю оставшуюся жизнь.

В чем разница между пенсией и пенсией 401 (k)?

Пенсия с установленными выплатами предлагает гарантированную выплату при выходе на пенсию до конца жизни.План с установленными взносами, как 401 (k), не гарантирует определенной суммы каждый месяц при выходе на пенсию. Вместо этого работникам гарантируется только определенный взнос от работодателя в течение их трудовых лет. Затем работник получает эти взносы единовременно после выхода на пенсию. Работник должен решить, как вложить эти деньги, в отличие от пенсии, где деньги собираются коллективно и профессионально управляются.

Кто получает государственную пенсию?

Многие пожарные, учителя государственных школ, медсестры, библиотекари, санитарные работники и другие государственные служащие зарабатывают пенсию с установленным размером пособия как часть своей компенсации в течение их трудовых лет.Многие из этих работников соглашаются на более низкую заработную плату в течение своей карьеры в обмен на обещание пенсии при выходе на пенсию, и они вносят часть каждой зарплаты в счет своей пенсии. В некоторых штатах государственные служащие не получают социального обеспечения, поэтому их пенсия является их единственным источником пенсионных накоплений.

Как рассчитываются пенсионные пособия?

«Пенсии» использует стаж работы и среднюю заработную плату сотрудника для расчета ежемесячной пенсии при выходе на пенсию.Чем дольше сотрудник проработал и чем выше была его зарплата, тем больше будет его пенсионное пособие, потому что он платил в систему дольше. Когда штат или город создают пенсионный план, они решают, какой доход они хотят компенсировать при выходе на пенсию для своих сотрудников, и соответственно устанавливают формулу пенсионного обеспечения.

Как финансируются государственные пенсии?

Финансирование государственных пенсий происходит из трех источников: взносы сотрудников, взносы работодателей и доходы от инвестиций.Из этих трех инвестиционные доходы обычно составляют большую часть: более 70 процентов. Исторически сложилось так, что на долю работодателей в государственных и местных органах власти приходилось 19,4% доходов пенсионных планов. Остальные 10,6% вносят государственные служащие, которые выплачивают свою пенсию с каждой зарплаты.

Государственные пенсии не в кризисе?

Нет. Большинство государственных пенсионных планов хорошо финансируются, и уровни их финансирования улучшаются. Одно исследование показало, что средний коэффициент финансирования по всем государственным пенсионным планам улучшился на 10 пунктов с 2009 по 2013 год.По оценкам другого исследования, к 2018 году большинство планов достигнет устойчивого уровня финансирования. Согласно Wall Street Journal , все пять крупнейших государственных пенсий финансируются более чем на 100 процентов.

А как насчет Иллинойса, Нью-Джерси и других подобных им штатов?

Есть несколько штатов, в которых государственные пенсии сильно недофинансируются, но эти штаты являются исключением, а не нормой. Также важно помнить, почему эти пенсии недофинансируются: в этих государствах безответственные политики сознательно не вносили взносы в пенсии, часто на десятилетия.Противники пенсий используют тактику запугивания и запугивания, чтобы создать впечатление, будто все государственные пенсии находятся в таком же плохом положении, как и эти немногие.

Почему пенсии — лучший способ для работающих людей подготовиться к выходу на пенсию?

Пенсия с установленными выплатами — это безопасный и надежный способ подготовиться к выходу на пенсию. Получение пенсии с установленными выплатами гарантирует ежемесячную выплату при выходе на пенсию до конца вашей жизни. Пенсии управляются профессионально и объединяют риски между всеми участниками плана.Пенсии также могут уравновешивать риск и прибыль в их инвестициях, потому что они не зависят от продолжительности жизни одного человека.

Получают ли получатели государственной пенсии социальное обеспечение?

В пятнадцати штатах государственные служащие не делают взносов в систему социального обеспечения и, следовательно, не получают пособий по социальному обеспечению. Для этих сотрудников пенсия является единственным источником пенсионного дохода. В других штатах государственные служащие зарабатывают как свои пенсионные пособия, так и пособия по социальному обеспечению за счет взносов в обе системы.

Дополнительную информацию см. В нашем Глоссарии общих пенсионных терминов.

Следует ли мне использовать единовременную выплату пенсии?

Уважаемая Кэрри,

Я собираюсь выйти на пенсию, и мне нужно выбрать между единовременной выплатой пенсии или выплатой пожизненного дохода. Я склоняюсь к единовременной выплате. Это хорошая идея?

— Считыватель

Уважаемый читатель,

Моя первая мысль — поздравить! Пенсия в любой форме — будь то единовременная выплата или пожизненный доход (иногда называемая пенсионным аннуитетом) — или некоторая комбинация того и другого является ценным и все более редким пособием.Это важное решение об уходе на пенсию. Итак, мой первый совет — не торопитесь и тщательно взвешивайте все варианты. Единовременная выплата, без сомнения, может показаться заманчивой, но рассмотрите налоговые последствия, а также потенциальные выгоды от распределения платежей на более длительный период времени.

Я также хочу отметить, что один вариант не всегда лучше, чем другие варианты, которые могут быть доступны. Лучший выбор для или будет полностью зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств.Давайте взглянем на то, что вам нужно учесть, прежде чем принимать это очень важное решение.

Начните с понимания математики

Когда вы начнете анализ, может быть полезно сравнить необработанные числа. В качестве примера предположим, что вы пытаетесь выбрать между единовременной выплатой в 300 000 долларов или 2000 долларов в месяц за всю жизнь. Это составляет 5,17 процента годовых, если вы проживете еще 20 лет. Другими словами, если бы вы взяли единовременную выплату и инвестировали ее самостоятельно, вы бы получили среднюю годовую прибыль в размере 5.17 процентов до дохода в размере 2000 долларов в месяц в течение 20 лет.

Однако это не совсем сравнение яблок с яблоками. Выплаты за пожизненный доход включают возврат некоторых первоначальных взносов вместе с доходами от инвестиций. Кроме того, он гарантирует, что вы получите такую ​​же сумму дохода, если вы проживете сверх 20 лет. 5,17 процента от вложения единовременной суммы — это возврат на ваших денег. Ваши фактические инвестиционные результаты могут оказаться лучше или хуже этого — без каких-либо гарантий.

Анализ усложняет вопрос, имеет ли доход от вашей пенсии поправку на стоимость жизни (COLA), которая может увеличить ваши выплаты, чтобы не отставать от инфляции. Это важный фактор, потому что без COLA со временем вы можете значительно потерять покупательную способность.

Ваше здоровье и продолжительность жизни имеют ключевое значение

Продолжим приведенный выше пример. Если вы возьмете единовременную выплату, то чем дольше вы проживете более 20 лет, тем выше должна быть ваша годовая доходность, чтобы соответствовать выплате пожизненного дохода.И наоборот, чем короче ваша жизнь, тем ценнее единовременное пособие. Прежде чем принять решение, честно взгляните на свое здоровье и семейную историю долголетия.

Подумайте о влиянии на ваших близких

Если вы выберете выплату пожизненного дохода, у вас может быть выбор, который снизит ваши ежемесячные выплаты, но продолжит выплачивать пожизненный доход своему супругу или другому пережившему кормильцу. С другой стороны, единовременная выплата могла бы обеспечить большую гибкость или преимущества для других бенефициаров.

Рассмотрите остальные свои финансы

Если у вас есть значительные финансовые ресурсы — брокерские услуги, 401 (k), IRA, бизнес-активы — и другие источники надежного ежемесячного дохода (например, социальное обеспечение или доход от аренды), у вас может быть меньше потребности в другом источнике пожизненного дохода. . Единовременная выплата может помочь вам выплатить долги. С другой стороны, если вы обеспокоены тем, чтобы покрыть свои основные ежемесячные расходы и вам нравится идея иметь источник гарантированного ежемесячного дохода, это может дать преимущество аннуитету над единовременной выплатой.

Скажите честно о своих инвестиционных навыках, интересе и желании контролировать

Получение единовременной выплаты требует навыков и дисциплины. Если вы работаете с финансовым консультантом или являетесь опытным инвестором и готовы вкладывать время, единовременная выплата может вам подойти — просто не забудьте принять во внимание гонорары. Однако, если вы не уверены в своих инвестиционных способностях или предпочитаете тратить свое время на другие дела на пенсии, пожизненный доход может быть лучшим выбором.

Оцените риски

Любой выбор связан с определенной степенью риска. Если вы выберете единовременную выплату, ваш работодатель перекладывает на вас все инвестиционные риски. Вы могли бы добиться большего — или худшего — чем вариант с пожизненным доходом. Еще одна проблема — риск долголетия или возможность того, что вы потратите слишком много денег и у вас закончатся деньги.

С другой стороны, при выборе пожизненного дохода существуют риски — например, преждевременная смерть, упущенная выгода от инвестиций или потеря стоимости пенсионных активов, если план не имеет достаточного финансирования.Федеральная корпорация гарантирования пенсионных пособий (PBGC) обеспечивает определенную степень защиты участников частных пенсий; Если вы работаете в государственном секторе, ваш работодатель обычно предлагает гарантии через федеральное правительство, правительство штата или муниципалитета.

Подумайте о налогах

Если вы берете ежемесячный доход, ваши выплаты облагаются обычным подоходным налогом. Если вы возьмете единовременную выплату наличными, она будет немедленно облагаться налогом, и вы будете подлежать 20-процентному обязательному удержанию федерального налога (и, возможно, штата).За некоторыми исключениями, распределения, полученные до возраста 59½ лет, подлежат 10-процентному штрафу IRS за досрочное снятие. Снятие средств не нужно начинать до 72 лет.

В качестве альтернативы, вы, вероятно, можете перенести единовременное суминт на традиционную IRA или, возможно, на план другого работодателя и отложить налоги до тех пор, пока вы не снимете средства в будущем.

У вас может быть несколько вариантов

Иногда не нужно принимать одно решение. В зависимости от вашего плана вы можете получить часть баланса вашего плана единовременно, а остальную часть — серией выплат.Другие варианты могут включать начало пенсии позже. Убедитесь, что вы понимаете детали и то, как эти меры повлияют на вашу общую выплату.

Как видите, выбор между единовременной выплатой и выплатой пожизненного дохода — сложное решение. При взвешивании вариантов может оказаться очень полезным проконсультироваться с надежным финансовым консультантом. Если вы женаты, важно также подумать о своем супруге. Ваш выбор будет влиять на вас обоих на долгие годы, поэтому найдите время, чтобы принять осознанное решение.

Что бы вы ни решили, поздравляю с выходом на пенсию. Вы много лет работали, чтобы заработать пенсию; теперь вы можете воспользоваться его преимуществами.

Есть вопрос о личных финансах? Пишите нам по телефону [email protected] . Кэрри не может отвечать на вопросы напрямую, но ваша тема может быть рассмотрена в следующей статье. По вопросам, связанным с учетной записью Schwab, и общим запросам, обращайтесь по телефону Schwab.

Пенсионный жаргон | Группа по реформированию налогов с низкими доходами

Накопление	Период, в течение которого не производится снятие средств из пенсионного фонда. Возможно, взносы больше не выплачиваются, но это период, в течение которого фонд должен наращиваться.
Активный член	Термин, используемый для описания человека, который все еще вносит взносы в пенсионную схему, часто созданную их работодателем.
Дополнительная государственная пенсия	Как следует из названия, это дополнительные деньги, которые могут быть выплачены физическим лицам вместе с их государственной пенсией, в зависимости от уплаченных ими взносов в систему государственного страхования. Он применяется только к мужчинам, родившимся до 6 апреля 1951 года, и женщинам, родившимся до 6 апреля 1953 года. Он выплачивается автоматически, если это необходимо. Она также известна как вторая государственная пенсия. Подробнее об этом можно прочитать на GOV.UK.
Дополнительные добровольные взносы (ДНВ)	Дополнительные взносы сверх минимальной суммы в систему пенсионного обеспечения на рабочем месте.См. Также файлы FSAVC. Возникающая пенсия должна быть получена одновременно с основной пенсией.
Администратор	Физическое или юридическое лицо, которое следит за повседневной работой пенсионной программы. Администратор нанят попечителями схемы и отчитывается перед участниками схемы.
Годовое пособие	Это максимальная сумма, которую физическое лицо может эффективно отложить на пенсию в течение года.Подробнее об этом можно прочитать на GOV.UK. Вам также следует прочитать раздел о налоговых льготах.
Аннуитет	Продукт, который дает вам гарантированный доход, часто на всю жизнь. Аннуитет может оставаться неизменным или со временем увеличиваться — например, в соответствии с инфляцией. Это может быть одно имя или несколько имен, чтобы оно могло продолжаться на протяжении всей жизни вашего партнера.
Автоматическая регистрация	Государственная инициатива, которая означает, что вы автоматически присоединяетесь к пенсионной схеме, созданной вашим работодателем, если вы не откажетесь от нее (решите не присоединяться).И вы, и ваш работодатель обязаны вносить взносы в схему. Есть минимальные уровни взноса. Вы можете узнать больше об этом в нашем разделе трудоустройства.
Коммутация	Это отказ от части или всей пенсии в обмен на немедленную единовременную выплату, часть которой будет облагаться налогом. Вы можете узнать больше о замене в разделе «Как мне получить мою небольшую пенсию?».
Переданный	Это больше не применяется с 6 апреля 2016 года.Раньше участники пенсионных схем компаний могли платить меньшие взносы в систему государственного страхования. Это было вызвано заключением контракта, в результате чего дополнительная государственная пенсия не выплачивалась.
Взносы	Суммы, выплаченные в пенсионный план. Взносы могут выплачиваться, например, физическим лицом или их работодателем, либо обоими. Часто сотрудники платят им определенный процент от заработной платы.
Накопление	Противоположность накоплению.Время, когда средства выводятся из пенсионной схемы.
Пособие в случае смерти	Суммы, которые могут быть выплачены в случае смерти участника схемы. Это может включать единовременное пособие в случае смерти и / или пенсию супругу или партнеру лица (обычно называемую пенсией вдовы) или, возможно, другому иждивенцу (пенсия иждивенца). Некоторые льготы могут не облагаться налогом, тогда как другие будут облагаться налогом.
Отсроченный участник	Термин, используемый для описания человека, который больше не является активным участником схемы, обычно потому, что он уволился с работы у работодателя, создавшего эту конкретную пенсионную схему.
Отсроченная государственная пенсия	См. Отсрочку государственной пенсии.
Программа с установленными выплатами	Пенсионный план, при котором пенсия выплачивается в зависимости от количества лет, в течение которых работник был участником схемы, и его заработной платы (возможно, средней за несколько лет), полученной в то время, когда он был активным участником схемы.
Схема с установленными взносами	Пенсионная программа, стоимость которой и, следовательно, сумма, которую она может в конечном итоге выплатить вам, определяется суммами, внесенными в нее вами, вашим работодателем или кем-либо еще, и последующей инвестиционной стоимостью.Также известна как схема покупки за деньги.
Схема окончательной заработной платы	Тип программы с установленными выплатами.
Гибкий доступ	См. Гибкую просадку ниже.
Гибкая выборка	Схема, при которой доходы от пенсионной корзины инвестируются, а пенсионер получает доход из фонда по своему усмотрению.
FSAVC	Свободные дополнительные добровольные взносы.Эти дополнительные взносы делаются в схему покупки денег, которая не является частью схемы пенсионного обеспечения на рабочем месте.
Пожизненное пособие	Это максимальная сумма средств, которые могут быть накоплены в качестве пенсионных накоплений. Для большинства людей это 1 073 100 фунтов стерлингов на 2021/22 год. Подробнее об этом можно прочитать на GOV.UK.
Единовременно выплачиваемая сумма	Разовая денежная выплата. См. Также не облагаемую налогом единовременную выплату и единовременную выплату пенсионного пособия некристаллизованного фонда и единовременную выплату для начала выплаты пенсии.
Член	Физическое лицо, имеющее права в рамках пенсионного плана. Они могут быть активными членами, отложенными членами или пенсионерами.
Годовое пособие на покупку денег	См. Сокращенное годовое пособие
Схема покупки денег	См. Схему с установленными взносами.
Взносы национального страхования (NIC)	NIC выплачиваются в зависимости от заработанного дохода до пенсионного возраста, независимо от того, работает он или самозанятый, при условии, что заработок имеет определенный уровень.Эти NIC обеспечивают доступ к определенным государственным пособиям, в первую очередь к государственной пенсии. При получении определенных пособий, например пособия на ребенка, получателю могут быть начислены кредиты национального страхования, так что создается впечатление, что он выплатил NIC. Узнайте больше о NIC в нашем разделе, посвященном основам налогообложения. См. Также Какое национальное страхование я должен платить после выхода на пенсию ?.
Схема оплаты нетто	Система, в которой индивидуальный налог на доход по найму рассчитывается после вычета пенсионных взносов из дохода.Это означает, что физическое лицо не платит подоходный налог с денег, внесенных в пенсию.
Пенсия	Денежная сумма, часто регулярная, выплачиваемая физическому лицу из его пенсионной программы. Также можно указать на саму пенсионную схему.
Пенсионер	Физическое лицо, получающее пенсию.
Единовременная выплата при выходе на пенсию (PCLS)	Единовременная выплата, которую можно снять из пенсионной корзины при начале выплаты пенсии.Часто 25% фонда могут быть взяты без уплаты налогов.
Пенсионный кредит	Связанное с доходом государственное пособие, которое выплачивается лицам, отвечающим установленным требованиям, старше государственного пенсионного возраста. Подробнее об этом можно прочитать на GOV.UK.
Пенсионный горшок	Стоимость средств пенсионного плана от имени физического лица. У человека может быть более одной пенсионной корзины.
Пенсионный фонд	Компания, которая владеет вашими пенсионными фондами и / или выплачивает вам пенсию.
Персональная пенсия	Пенсионный план, в который вносит взнос физическое лицо, обычно предоставляемый страховой компанией. Тип схемы покупки за деньги.
Пенсионный план	Тип сберегательного плана, который поможет вам сэкономить деньги на будущее. Он пользуется благоприятным налоговым режимом.
Сокращенное годовое пособие	После вывода средств из пенсионной схемы, будь то единовременная выплата, аннуитет, гибкий доступ или иное, существует ограничение на сумму, которая может быть сохранена в пенсионной схеме в будущем.Дополнительную информацию см. В нашем руководстве по гибкому пенсионному обеспечению.
Схема сброса у источника	Пенсионная схема, при которой индивидуальная пенсионная корзина автоматически получает налоговую льготу по базовой ставке (20%) в Великобритании, когда они делают взнос из налогооблагаемого дохода (так, например, чистый взнос в размере 80 фунтов стерлингов увеличивает вашу пенсионную корзину на 100 фунтов стерлингов брутто) . Льгота также предоставляется лицам, не имеющим достаточного дохода для уплаты налога, при валовых взносах до 3600 фунтов стерлингов в год.
Пенсионный возраст	Самый ранний возраст, при котором пенсия может быть выплачена физическому лицу. Это может варьироваться в зависимости от различных пенсионных схем, но обычно не раньше 55 лет, за исключением случаев плохого состояния здоровья или определенных занятий, таких как глубоководные ныряльщики и артисты балета. В 2028 году минимальный возраст будет увеличен с 55 до 57 лет. Пенсионный возраст не совпадает с государственным пенсионным возрастом, о котором вы можете узнать больше на GOV.UK.
Пенсионное пособие	Пенсионный план, в который вносит взнос физическое лицо.После 1 июля 1988 г. новых договоров пенсионного обеспечения не существовало. Тип схемы покупки денег.
Мошенничество	Схема, чтобы обманом вывести человека из его денег. Управление по финансовому регулированию и надзору предоставляет четыре вещи, которые могут предупредить вас о мошенничестве в отношении вашей пенсии / мер, которые вы можете предпринять для защиты от мошенничества: Контакт установлен без вашего запроса. Например, холодный звонок или неожиданное письмо, электронное письмо или текстовое сообщение. Проверьте учетные данные фирмы, которая дает вам совет, в Управлении финансового надзора. Если фирма не авторизована FCA, у вас может не быть защиты, если что-то пойдет не так. Если вас заставляют быстро принять решение, это может указывать на мошенничество. Обязательно примите беспристрастный совет. Помните, что если вы пользуетесь услугами консультанта, рекомендованного фирмой, которая с вами связалась, это может быть частью афера.
Самостоятельная индивидуальная пенсия (СИПП)	Это тип личной пенсии, при которой человек может выбирать инвестиции, в которых хранятся его средства, при условии, что они соответствуют критериям участия в пенсионной схеме.
SERPS	Государственная пенсионная программа, связанная с доходами. Дополнительная сумма государственной пенсии выплачивается автоматически, если физическое лицо достигло государственного пенсионного возраста до 6 апреля 2016 года и не было участником контрактной пенсионной схемы на соответствующие даты (с 1978 по 2002 год). Позже заменена на государственную вторую пенсию.
Маленькая самоуправляемая схема (SSAS)	Тип пенсии на рабочем месте, часто назначаемый старшим сотрудникам компании.Это разновидность схемы покупки денег.
Государственная пенсия	Еженедельная сумма, подлежащая уплате, когда физическое лицо, которое уплатило или получил достаточные взносы в систему государственного страхования, достигает пенсионного возраста. Он должен быть востребован или предполагается, что платеж будет отсрочен (отложен). Государственная пенсия облагается налогом.
Государственный пенсионный возраст	Возраст, в котором физическое лицо получает право на государственную пенсию.Это можно проверить на GOV.UK.
Отсрочка государственной пенсии	Если государственная пенсия не востребована немедленно, предполагается, что она будет отсрочена (отсрочена). Для лиц, достигших государственного пенсионного возраста до 6 апреля 2016 года, можно было получать либо дополнительную государственную пенсию, когда пенсия начала выплачиваться, либо вместо этого получать единовременную выплату. Для лиц, достигших государственного пенсионного возраста после 5 апреля 2016 года, по окончании отсрочки можно будет получить только повышенную государственную пенсию.
Государственная вторая пенсия	Дополнительная сумма государственной пенсии, автоматически выплачиваемая тем, кто достиг государственного пенсионного возраста до 6 апреля 2016 года и не был самозанятым и не работал по контракту. Также известен как S2P, или дополнительная государственная пенсия. Он заменил SERPS.
Не облагается налогом единовременно	Единовременно выплачиваемая пенсионная программа, не облагаемая налогом. При покупке за деньги это может составлять до 25% от стоимости пенсионной корзины.Отдельные ограничения применяются к схемам с установленными выплатами и пенсионным аннуитетам.
Налоговые льготы	В контексте внесения взносов в вашу пенсионную схему налоговые льготы могут принимать разные формы. Для взноса, который вы вносите лично в план с установленными взносами, это может быть либо льгота у источника, либо чистая оплата.
Передаточная стоимость	Сумма денег, которую администратор существующей пенсионной схемы согласен выплатить новой пенсионной схеме, так что теперь первая пенсионная схема не несет ответственности за выплату пенсии.Убедитесь, что люди, консультирующие по вопросам перевода, имеют авторитет и квалификацию в области пенсионных переводов. Прочтите также информацию о мошенничестве.
Доверительный управляющий	Лицо (-а), ответственное за наблюдение за пенсионной схемой, обеспечение того, чтобы она надлежащим образом инвестировала деньги и действовала в рамках правил пенсионной схемы. Они могут делегировать повседневную работу схемы администратору.
Некристаллизованное	Пенсионная программа, из которой еще не были сняты средства или которая иным образом рассматривается как кристаллизованная (например, по достижении 75-летнего возраста).
Единовременная пенсионная сумма некристаллизованных фондов (UFPLS)	Единовременная выплата, которую можно получить из пенсионного плана, когда другие выплаты еще не были получены. До 25% таких единовременных выплат могут быть уплачены без уплаты налогов.
Пенсия вдове или вдовцу	Пенсия, выплачиваемая погибшему супругу, гражданскому партнеру или, возможно, не состоящему в браке партнеру участника пенсионного плана. Это также может относиться к бывшему государственному пособию, которое было заменено пособием в связи с тяжелой утратой, а затем — пособием в связи с тяжелой утратой.Если ваш супруг (а) или гражданский партнер умер в результате службы в вооруженных силах, вы можете иметь право на получение пенсии вдовам (вдовам) войны.
Пенсия по месту работы	Пенсионный план, созданный работодателем.

Пенсии в Португалии: как получить португальскую пенсию

Узнайте, как работают пенсии в Португалии, если вы эмигрант. Узнайте больше о процессе получения португальской пенсии и о том, какие пенсии доступны в Португалии.

Португалия — популярное направление из-за множества интересных мест, португальской кухни и фестивалей в Португалии. Однако иностранцы, выходящие на пенсию в Португалию, должны сначала проверить, работает ли для них португальская пенсионная система.

Теоретически получить пенсию в Португалии могут все работающие жители страны, независимо от того, португальцы вы или нет. Однако действуют определенные условия, и размер пенсии варьируется.

Если вы не участвуете в пенсионной системе Португалии, вы можете получить доступ к международной пенсии или перевести ее в Португалию.Это возможно, например, через оффшорную пенсионную схему.

В настоящий справочник по пенсиям в Португалии включены:

Wise

Выходите на пенсию в Португалию? Вам нужен быстрый и безопасный способ убедиться, что у вас есть средства для оплаты проживания по прибытии. Wise является мировым лидером в области международных денежных переводов онлайн, позволяя вам переводить деньги по обменному курсу до 8 раз дешевле, чем в вашем банке. Какими бы ни были ваши личные финансовые потребности, Wise поможет вам добиться большего.

Переведите деньги сегодня

Пенсионная система Португалии

Пенсионная система Португалии — одна из самых щедрых в мире.В отчете ОЭСР за 2017 год: краткий обзор пенсионные взносы в среднем 95% были определены как пятая по величине из 35 стран-членов ОЭСР.

Пенсионная система Португалии состоит из государственной пенсионной схемы, предоставляемой государством, наряду с гораздо меньшими вариантами добровольных профессиональных и частных пенсий.

Пенсионная система Португалии находится в ведении отдела Centro Nacional de Pensoes (CNP) португальской организации социального обеспечения Segurança Social (ссылка на португальском языке).

Государственная пенсия Португалии делится на две категории:

• Пенсия, зависящая от заработка и отчислений на социальное страхование. Это касается всех португальских сотрудников, которые вносят определенный вклад.
• Минимальная социальная пенсия с проверкой нуждаемости. Это для тех, кто не участвовал в трудовой деятельности или не вносил достаточных взносов на социальное страхование.

Государственная пенсия Португалии увязывает выплаты с продолжительностью жизни и индексирует их с изменениями индекса потребительских цен.Государственная пенсия Португалии также распространяется на самозанятых работников при условии, что они внесли необходимые взносы во время работы.

Лишь небольшой процент населения Португалии имеет добровольные профессиональные или частные пенсии. Однако многие эмигранты, которые выходят на пенсию в Португалии, могут переводить частные пенсии по международным схемам.

Кто имеет право на пенсию в Португалии?

Пенсионный возраст в Португалии

В 2019 и 2020 годах официальный пенсионный возраст в Португалии составляет 66 лет и 5 месяцев.

В целях планирования медленного старения населения и увеличения продолжительности жизни правительство Португалии планирует и далее корректировать пенсионный возраст в соответствии со статистикой ожидаемой продолжительности жизни. В 2029 году пенсионный возраст достигнет 67 лет.

В Португалии можно досрочно выйти на пенсию с 55 лет, если вы сделали взносы не менее 30 лет. Однако выплаты уменьшаются с каждым дополнительным годом, когда вы получаете выплаты.

Также можно отложить выплату пенсии в Португалии до достижения 70-летнего возраста.За каждый год отсрочки ваши пенсионные выплаты увеличиваются.

Люди при определенных обстоятельствах могут досрочно выйти на пенсию без уменьшения размера оплаты, например:

• находятся в длительной вынужденной безработице
• специально защищенная профессиональная деятельность

В соответствии с пенсионной системой Португалии длительно безработные работники могут подать заявление о досрочном выходе на пенсию только по окончании выплаты пособия по безработице. Те, кто не получает это пособие и был безработным более одного года, как правило, не имеют права на досрочный выход на пенсию.

Безработные, получившие пособие, могут выйти на пенсию и потребовать свою португальскую пенсию в 62 года. Это возможно, если они платили отчисления на социальное страхование не менее 15 лет во время работы и были не менее 57 лет, когда потеряли работу. Если они платили по крайней мере 22 года социального обеспечения и были уволены, когда им было 52 года и старше, они могли требовать пенсию из 57.

Однако те, кто получает пенсию до достижения 62-летнего возраста, подлежат штрафам, обычно в виде более низких пенсионных выплат (ссылка на португальском языке).

Узнайте больше о последствиях выхода на пенсию в Португалии.

Кто может претендовать на государственную пенсию в Португалии?

Чтобы иметь право на пенсию по возрасту в Португалии (ссылка на португальском), вы должны проработать и выплачивать социальное страхование в Португалии не менее 15 календарных лет. Однако они не должны быть последовательными.

Работа в течение полного календарного года означает, что вы должны проработать не менее 120 дней в течение этого года. Любые годы, когда вы проработали менее 120 дней, можно объединить в полный календарный год.

Иностранцы имеют равное право на получение пенсии в Португалии. Однако они должны вносить необходимые взносы не менее 15 лет.

Работодатель несет ответственность за регистрацию работников и обеспечение достаточности их пенсионных взносов. Вам нужно будет подать заявление на получение идентификационного номера социального страхования ( Número de Identificação da Segurança Social ; ссылка на португальском языке) и обязательно сообщить его своим работодателям. Этот номер понадобится вам, когда вы подадите заявку на получение пенсии в Португалии или если вы захотите подать заявку на получение других пособий по социальному обеспечению.

Если вы работаете не по найму, вам нужно будет самостоятельно отсортировать свой номер социального страхования и размер взносов.

Пенсии в Португалии для экспатов

Если вы планируете выйти на пенсию в Португалии в качестве эмигранта, проверьте, заключены ли какие-либо соглашения с вашей страной. Это может повлиять на то, какие налоги вам нужно платить и где. В вашей стране также могут быть ограничения на перевод пенсии за границу или правила наследования.

Португалия имеет налоговые соглашения со странами-членами ЕС, а также соглашения о социальном обеспечении с некоторыми странами, не входящими в ЕС.Соглашения о социальном обеспечении позволяют иностранцам избежать двойного налогообложения своих пенсионных выплат. Если вы проживаете в Португалии, вы, как правило, будете облагаться налогами только в Португалии, которые могут быть ниже, чем в вашей стране.

Португалия облагает налогом доходов резидентов по всему миру. В результате с частной пенсии из-за границы также могут взиматься португальские налоги. Возможно, можно будет переводить доходы частной пенсии без каких-либо комиссий через оффшорную пенсионную схему.

Узнайте больше о социальном обеспечении в Португалии и португальском законодательстве о наследовании.

QROPS: перевод и консолидация пенсии в Великобритании

Эмигранты, выезжающие за границу из Великобритании, могут иметь возможность переводить свои пенсии в программу квалифицированного признанного зарубежного пенсионного обеспечения (QROPS). QROPS позволяет эмигрантам объединить свои пенсии в один план. Это помогает легче управлять пенсионными фондами, избегая колебаний валютных курсов.

QROPS имеет много преимуществ.Однако они подходят и доступны не всем британским пенсионерам. Подумайте о том, чтобы посоветоваться с опытным финансовым консультантом, таким как AES.

Необычное проживание в Португалии

Стремясь привлечь иностранных пенсионеров, правительство Португалии предлагает иностранцам возможность подать заявление на проживание в Португалии в качестве нестандартного резидента (NHR). Это безналоговая пенсионная схема Португалии, которая позволяет иностранцам получать пенсионный доход при благоприятных налоговых условиях.

Впервые представленная в 2009 году, эта схема оказалась популярной: в феврале 2019 года был опубликован отчет, согласно которому ею пользуются 9 589 пенсионеров.

Лица, получившие статус NHR, получают освобождение от налогов на все формы налогооблагаемого дохода, которые они получают из-за границы. Сюда входят пенсии и единовременные выплаты на срок до 10 лет.

Требуя необлагаемую налогом пенсию в Португалии, некоторые иностранцы могут значительно сэкономить на налогах, особенно если они пользуются системой двойного налогообложения. Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы убедиться в отсутствии негативных последствий.

Если вы переехали в Португалию из другой страны ЕС, ваши коллективные взносы на социальное страхование могут учитываться при получении права на пенсию в Португалии.

Для граждан ЕС и долгосрочных резидентов каждая страна-член, в которой вы работали и делали взносы в течение как минимум одного года, может засчитываться для получения права на пенсию по старости в каждой стране. Как правило, это пропорциональная ставка только за те годы, которые вы проработали.

Вы начинаете получать эти пенсионные выплаты по достижении установленного законом пенсионного возраста в каждой стране, поэтому сумма, которую вы получаете, может варьироваться, если этот пенсионный возраст установлен в шахматном порядке. Вам необходимо подать заявление на получение португальской пенсии в CNP через Seguranca Social (Социальное обеспечение).

Дополнительную информацию можно найти в нашем справочнике по выходу на пенсию в Португалии.

Ставки пенсий и взносы в Португалии

Выплаты замещения заработка в рамках государственной пенсии Португалии относительно высоки и составляют примерно 69% от заработанного дохода. Однако средний заработок в Португалии довольно низок по сравнению с другими странами ЕС; они, как сообщается, сидят на 17 521 евро в год.

Размер государственных пенсий Португалии зависит от заработка и предыдущих взносов.Размер пенсий в Португалии составляет 30–92%.

Минимальная ставка пенсии, основанной на взносах, составляет 286,76 евро в месяц при взносах от 15 до 20 лет. Он увеличивается до 316,45 евро в месяц при уплате взносов от 20 до 30 лет. Наконец, он увеличивается до 395,57 евро в месяц при взносах на срок 31 год и более.

Отчисления на социальное обеспечение к государственной пенсии составляют около 11% от заработной платы работника. Работодатели вносят дополнительные 23,75%. Сюда входят отчисления на пенсии по случаю потери кормильца и по инвалидности.Для работников государственного сектора размер пенсионных взносов составляет минимум 3%. Ставка взносов для самозанятых составляет 29,6% от заработка.

пенсионных фондов Португалии выплачиваются ежемесячно с дополнительными выплатами в июле и декабре. Это означает, что пенсионеры получают 14 пенсионных выплат в год.

Дополнительные пенсии в Португалии

Помимо португальской государственной пенсии, в Португалии также доступны частные пенсии. У вашего работодателя есть добровольные профессиональные планы, а также возможность личных сбережений.

Профессиональные пенсионные планы довольно редки и охватывают лишь 3,7% португальской рабочей силы. Только 1% компаний в Португалии имеют собственный пенсионный план.

Для пенсий большинства компаний используется пенсионный фонд. В качестве альтернативы некоторые более мелкие компании используют схему, основанную на страховании.

Общества пенсионных фондов управляют пенсионными фондами в Португалии. Это либо закрытые фонды (ограниченные одним работодателем или небольшим числом работодателей, обычно связанные с профсоюзным соглашением), либо открытые фонды (где внешние пенсионные планы инвестируют средства).

Правительство Португалии регулирует инвестиции пенсионных фондов. Максимальный размер вложений в акции составляет 55%, а вложения в облигации — 60%.

Налог на пенсии

Правительство разрешает вычету из налогооблагаемой базы 25% взносов работников в частные пенсии в Португалии. Взносы работодателей не облагаются налогом до 15% от заработной платы. Однако будущие выплаты из пенсионного фонда в Португалии подлежат налогообложению, если взносы освобождены от налогов.

Если взносы облагаются налогом, только проценты, полученные от первоначального взноса, облагаются налогом как пенсионный доход.

Некоторые малые и средние компании используют схемы прямого страхования, а не пенсионные фонды. Это либо целевые фонды, либо групповые аннуитетные контракты. Налоговый режим такой же, как и для пенсионных фондов.

Пенсии без взносов в Португалии

Португалия также имеет фонды социальной пенсии по старости. Эти пенсионные фонды проходят проверку на нуждаемость. Это пенсия для тех, кто имеет минимальные ресурсы и не имеет страховки по какой-либо схеме взносов.

Чтобы иметь право на эту пенсию, вы должны проживать в стране не менее трех лет, а ваш ежемесячный доход должен составлять менее 40% ставки социальной пенсии на одного человека или 60% ставки социального пособия для пара.Это приравнивается к одиноким людям, получающим доход в размере 171,54 евро или меньше в месяц или 257,34 евро или меньше в месяц в паре.

Социальная пенсия по старости в Португалии выплачивается по фиксированной ставке 210,32 евро в месяц. Также существует надбавка в размере 18,31 евро для лиц в возрасте до 70 лет и 36,60 евро для лиц старше 70 лет. При необходимости также доступны добавки для длительного ухода.

Другие пенсии в Португалии

Пенсия по случаю потери кормильца в Португалии выплачивается супругу или детям младше 18 лет (или младше 27 лет, если учится, или без ограничений, если нет инвалидности), если умерший получал или имел право на получение взносов, по старости или португальская пенсия по инвалидности.

Социальное обеспечение рассматривает ряд отношений для этого фонда, например:

• Супруг и бывшие супруги
• Тот, кто жил в идентичной ситуации с супругом в течение значительного времени (например, два года)
• Потомки, включая новорожденных и полностью усыновленных детей
• Потомки, для которых умерший бенефициар был несет ответственность, если ни один из супругов, бывших супругов или потомков не имеет права на такую ​​же пенсию

Пенсия по случаю потери кормильца в Португалии составляет 60% от пенсии умершего.Это составляет 70%, если есть разведенный супруг, который также имеет право. В 2019 году пенсия вдовы составляет 126,19 евро в месяц.

Пенсия для сирот в Португалии составляет 20% на одного ребенка, 30% на двоих детей или 40% на троих или более выживших детей. Дополнительные льготы могут быть доступны для оставшихся в живых родителей или бабушек и дедушек.

Общая сумма выплачиваемых пособий не может превышать 100% пенсии умершего. В исключительных случаях может выплачиваться 110%, если разведенный бывший супруг также имеет право на пенсию по случаю потери кормильца.

Пособие на похороны может также выплачиваться членам семьи умершего бенефициара, имеющим право на пенсию по случаю потери кормильца, без требования в отношении квалификационного периода.

Пенсия по инвалидности в Португалии

Пенсия по инвалидности — или пенсия по инвалидности — предназначена для сотрудников, которые были признаны постоянно непригодными к работе по непрофессиональной причине. Пенсия по инвалидности в Португалии выплачивается, если получатель внес общие взносы не менее трех лет (при полной нетрудоспособности) или пяти лет (при частичной нетрудоспособности).

Социальное обеспечение рассчитывает размер этой пенсии так же, как и пенсию по старости. Существует также социальная пенсия по инвалидности с проверкой нуждаемости для тех, кто не имеет права на пенсию, основанную на взносах.

Надбавка по долгосрочному уходу также предоставляется пенсионерам по социальному обеспечению, которые находятся на иждивении в плане удовлетворения своих основных повседневных потребностей. Социальное обеспечение учитывает степень зависимости при расчете суммы необходимой выплаты или поддержки.

Подача заявления на пенсию в Португалии

Если вы являетесь налогооблагаемым резидентом Португалии, вы должны автоматически получать свою португальскую пенсию по достижении пенсионного возраста.

Если вы планируете досрочно выйти на пенсию или отложить выход на пенсию, обратитесь в Centro National Pensoes (CNP). Вам нужно будет предъявить свой номер социального страхования и заполнить несколько официальных форм, когда вы хотите начать подавать заявку на пенсию.

Пенсионный совет в Португалии

Вам всегда следует обращаться за профессиональной консультацией к финансовому консультанту или в местное пенсионное управление. Как эмигрант, обратитесь за советом в всех стран, где у вас может быть пенсия. Проконсультируйтесь с международным консультантом, чтобы обеспечить максимальный доход от пенсии и избежать ненужных налогов.

Если вы имеете право на государственную пенсию в Португалии, вы начнете получать ее автоматически по достижении государственного пенсионного возраста. Возможно, можно будет подать заявку раньше или отложить и получить позже, но вам нужно будет связаться с органом социального обеспечения.

Если у вас есть работа или частная пенсия, выделите достаточно времени, чтобы связаться с вашим пенсионным фондом. Своевременность гарантирует, что вы начнете получать доход после выхода на пенсию.

Полезные ссылки

Законопроект о помощи Covid предоставляет 86 миллиардов долларов помощи несостоятельным пенсионным планам профсоюзов

Win McNamee | Новости Getty Images | Getty Images

1 доллар.Пакет помощи в размере 9 триллионов Covid, принятый Сенатом в субботу, предлагает 86 миллиардов долларов финансирования для несостоятельных пенсионных планов.

Американский план спасения, который сейчас возглавляется Палатой представителей, позволит некоторым пенсиям претендовать на получение федерального гранта, которое будет использоваться для выплаты пенсионных пособий работникам.

Данное положение применяется к пенсиям, получаемым несколькими работодателями. Эти планы выплачивают пособия профсоюзным работникам в таких отраслях, как строительство, производство, горнодобывающая промышленность, розничная торговля и развлечения.

В США около 1400 таких планов, охватывающих 10 миллионов человек.

Dire finances

Однако 124 пенсии, созданные несколькими работодателями, находятся в «критическом и снижающемся» состоянии, согласно Pension Benefit Guaranty Corporation. По прогнозам, у них не будет достаточно средств для выплаты полной пенсии в течение следующих 20 лет.

По данным Американской академии актуариев, в таких планах задействовано около 1 миллиона рабочих.

Подробнее из Personal Finance:
Прощение студенческих ссуд может скоро стать освобожденным от налогов
Американцы выплатили рекордную сумму долга по кредитной карте в размере 83 миллиардов долларов в 2020 году
Американцы говорят, что возврат налогов важен для финансового благополучия

До сих пор, PBGC, организация, спонсируемая государством, смогла вмешаться, чтобы выплатить хотя бы частичную компенсацию в случае невыполнения пенсионного обеспечения.

Но программа агентства с участием нескольких работодателей находится в плохой форме. Согласно последним прогнозам PBGC, вероятность его банкротства «очень высока» в 2026 году и «почти определена» к концу 2027 года из-за дополнительных отказов в выплате пенсий.

В то время оно не сможет гарантировать пенсионные выплаты работникам, если не будет изменений в законодательстве, говорится в сообщении агентства.

Американский план спасения

Гранты, предлагаемые Американским планом спасения, будут покрывать полные пенсионные пособия работникам больничных планов в течение следующих трех десятилетий.Мера помощи также восстановит любые льготы, которые были приостановлены для получателей.

Спонсоры плана, объединенного несколькими работодателями, могут подать заявку на получение помощи до 2025 года. PBGC не может обусловливать помощь изменениями пенсий, такими как сокращение пособий или новые требования к финансированию.

Средства должны быть вложены в облигации инвестиционного уровня. Они, как и любые инвестиционные доходы, должны быть отделены от других активов плана.

Сенатор Шеррод Браун, штат Огайо, сказал, что пандемия Covid ухудшила финансовое положение планов.

«Это восходит к тому факту, что эти рабочие не сделали ничего плохого», — сказал Браун The New York Times в четверг. «Они заработали эти пенсии».

Сенатор Чак Грассли, Род-Айова, раскритиковал эту меру как безусловное спасение.

«Это просто пустой чек, без каких-либо мер по привлечению к ответственности неумелых планов», — сказал он.

Ожидается, что во вторник Дом под руководством демократов проголосует за пакет помощи в размере 1,9 триллиона долларов, поэтому президент Джо Байден может подписать его в начале недели.

Пенсионная система в Австралии — Pension Funds Online

Структура пенсионной системы

Планируемые изменения в австралийских пенсионных схемах вступят в силу в январе 2017 года. Пострадавшие — пенсионеры, прошедшие проверку активов.

С 1 января 2017 года для лиц, получающих пособие или подающих заявление на получение пособия, будет более высокий порог.

Свободная зона для проверки активов — это сумма активов, при превышении которой не выплачиваются пособия и уменьшаются пенсии.

Свободные зоны для проверки активов увеличатся до:

— 250 000 долларов США для одного домовладельца, ранее 202 000 долларов США

— 375 000 долларов США для пары домовладельцев, ранее 286 000 долларов США

— 450 000 долларов США для одного человека, не являющегося домовладельцем — семейная пара 433 000 долларов

Это может означать, что 170 000 пенсионеров будут получать 30 долларов в две недели в своей пенсионной корзине, 9 из 10 австралийских пенсионеров будут в лучшем положении с увеличением размера пособия по активам.

Конечная ставка, которая представляет собой сумму, на которую уменьшаются пенсии сверх порогового значения, увеличится с 1,5 до 3 долларов. Те, у кого больше активов, например пара, владеющая своим домом, и с активами, превышающими 823 000 долларов, ежегодно теряют чуть менее 13 000 долларов в виде пенсионных выплат.

29.01.2016

—————————————— ————————————————— ———————

В Австралии действует трехступенчатая пенсионная система.Первый, государственный уровень, состоит из возрастной пенсии с проверкой нуждаемости, финансируемой за счет налогов, которая обеспечивает основные выплаты. Второй компонент составляет основу австралийской пенсионной системы и состоит из накопительных индивидуальных пенсионных счетов, предоставляемых пенсионными фондами. Третий компонент включает людей, вносящих взносы в свои пенсионные фонды или на пенсионные сберегательные счета (RSA).

Государственные пенсии

Австралийская государственная пенсионная система работает на основе не взносов и финансируется за счет общих налоговых поступлений.Возрастная пенсия предоставляет пособия с учетом нуждаемости мужчинам старше 65 лет, но женщинам разного возраста в зависимости от даты их рождения. Однако к 2014 году возрастной предел будет установлен на уровне 65 лет как для мужчин, так и для женщин.

В настоящее время пенсия по возрасту выплачивает 670,90 австралийских долларов для одиноких людей и 505,70 австралийских долларов (австралийских долларов) каждому для пар за две недели. Это исключает возможную выплату надбавки к пенсии с проверкой нуждаемости, которая может составлять до 58,40 долларов (австралийских долларов) за две недели для одиноких людей и 88,00 долларов (австралийских долларов) за две недели для пар (вместе).

В дополнение к этой государственной пенсии правительство учредило Фонд будущего в соответствии с Законом о Фонде будущего 2006 года. Фонд был создан для покрытия нефинансируемых пенсионных обязательств государственного сектора, и его финансы были получены за счет профицита бюджета и приватизации Telstra, телекоммуникационной отрасли. фирма. В 2010 году у Фонда было 67,35 миллиарда долларов (австралийских долларов) активов.

Закон гласит, что деньги не могут быть выведены из будущего фонда до 2020 года, за исключением покрытия операционных расходов или если баланс будущего фонда не превышает установленный целевой уровень активов. Законом о будущих фондах.

Помимо схемы пенсионного обеспечения военных, большинство государственных пенсионных программ с установленными выплатами (DB) теперь закрыты для новых членов и были заменены полностью финансируемыми схемами накопления.

Профессиональные пенсии

Австралия ввела принуждение в 1992 году, когда она сделала обязательные взносы в систему пенсионного фонда для всех сотрудников старше 17 и моложе 70 лет, зарабатывающих более 450 австралийских долларов в месяц. Это система с установленными взносами (DC), которая требует минимального взноса в пенсионный фонд.До того, как была введена система обязательного пенсионного обеспечения, схемы DB были более популярной формой профессионального пенсионного обеспечения.

В стране существует несколько типов пенсионных фондов, включая общеотраслевые фонды и фонды физических лиц, которые предлагаются населению и работодателям поставщиками финансовых услуг. Сотрудники могут делать добровольные взносы, а размер взносов работодателя не должен превышать 50 000 долларов США (австралийских долларов) в год.

Взносы сотрудников рассчитываются с коэффициентом 1.5 дополнительных до 1000 австралийских долларов в год от правительства. Соответствующий взнос выплачивается сотрудникам с доходом менее 58 980 долларов США (австралийских долларов). Взносы работодателей не облагаются налогом до определенных пределов, в то время как добровольные взносы сотрудников имеют право на ограниченные налоговые льготы. Пенсионные выплаты тоже имеют право на налоговые льготы, но они пересматриваются.

Персональные пенсии

Пенсионные сберегательные счета (RSA) — это недорогие пенсионные программы, предлагаемые депозитными учреждениями или компаниями по страхованию жизни.Они работают по тем же налоговым правилам, что и пенсионные счета.

Дополнительные источники:

Пособия при выходе на пенсию — Money Advice Service

По данным Фонда Джозефа Раунтри, до 1,9 миллиона пенсионеров живут в бедности. Но многие не могут претендовать на положенные им льготы. Не упустите свои деньги — вот список льгот, на которые вы потенциально можете претендовать, и как узнать, имеете ли вы на них право.

Государственная пенсия

Государственная пенсия дает вам регулярный налогооблагаемый доход на всю оставшуюся жизнь.

Это не проверка нуждаемости, но сумма, которую вы получаете, зависит от того, сколько лет вы накопили взносы или кредиты в систему государственного страхования.

$ ~ выноска инструмента

Пенсионный кредит

Пенсионный кредит

предназначен для людей с низким доходом и предназначен для увеличения дохода пенсионера до гарантированного минимального уровня.

Многие люди, имеющие право на получение пенсионного кредита, не претендуют на него, поэтому убедитесь, что вы знаете, имеете ли вы на него право, и не упустите его, если да.

Помощь в уплате муниципального налога

Независимо от того, владеете ли вы домом или снимаете его в аренду, вы можете иметь право на получение поддержки от местных властей (или правительств Уэльса и Шотландии) для оплаты муниципального налога.

Помощь с тарифами в Северной Ирландии

Внутренние тарифы на жилую недвижимость основаны на стоимости вашего дома на 1 января 2005 года. Счета и платежи рассматриваются Управлением земельных и имущественных услуг (LPS).

Если у вас низкий доход, вы можете иметь право на снижение ставки.Существуют также пособия одиноким пенсионерам (одиноким пенсионерам в возрасте 70 лет и старше) и инвалидам.

Помощь в оплате отопления

Плата за зимнее топливо

Это не облагаемый налогом платеж, чтобы помочь людям, родившимся 5 января 1954 года включительно, согреться зимой. Некоторые называют это зимней надбавкой на топливо.

Выплачиваемая сумма зависит от вашего возраста и от того, кто проживает в вашей семье.

Если вы получали платеж в предыдущие годы, вы должны получить его снова без предъявления претензии.

Вы также должны получить его автоматически, если вы соответствуете критериям возраста и проживания и получаете любое из широкого спектра государственных пособий, включая:

• Государственная пенсия
• Пенсионный кредит,
• пособие для ищущих работу и
• Пособие по трудоустройству и поддержке.

Если вы соответствуете критериям, в октябре вы получите письмо с подтверждением того, сколько денег вы можете рассчитывать на получение. В письме также будет объяснено, как можно обновить неверную информацию, например банковские реквизиты.

Примерно через три недели после получения письма (в большинстве случаев это будет в ноябре или декабре) вы получите Зимний платеж за топливо на выбранный вами банковский счет. В вашей банковской выписке в качестве платежа будет указано «DWP Winter Fuel».

Если вам нужно подать иск, позвоните на горячую линию по зимнему топливному платежу по тел. 0800 731 0160.

Или обратитесь в Центр оплаты зимнего топлива Северной Ирландии.

Платежи в холодную погоду

Эти платежи в размере 25 фунтов стерлингов производятся, когда ваша местная температура либо записана, либо будет прогнозироваться как средняя ноль градусов Цельсия или ниже в течение 7 дней подряд в период с 1 ноября по 31 марта каждого года.

Если вы имеете право на получение любого из ряда других льгот, связанных с доходом, включая пенсионный кредит, вы будете иметь право на выплаты в холодную погоду.

Нет необходимости подавать заявку, если вы соответствуете критериям, она будет выплачена автоматически.

Схема скидок на теплые дома

Определенные люди с низким доходом, получающие пособия по проверке нуждаемости, могут получить вычет из своего счета за электроэнергию в зимний период по схеме скидок на теплые дома. В 2021-22 годах скидка составит 140 фунтов стерлингов.

Есть два способа получить право на участие:

• Если вы получаете элемент гарантийного кредита в пенсионном кредите и ваш поставщик является частью схемы, вы, как правило, получаете этот вычет автоматически из вашего счета.
• Если у вас низкий доход, подайте заявку на определенные льготы, основанные на проверке нуждаемости, и ваш поставщик является участником схемы, вы также можете получить этот вычет. За подробностями обращайтесь к поставщику электроэнергии.

Люди, пользующиеся счетчиками с предоплатой или оплатой по факту, также могут получить скидку, но вам нужно будет поговорить со своим поставщиком о том, как ее получить.

Если вы получаете скидку на теплые дома и меняете поставщика энергии, убедитесь, что ваш новый поставщик предлагает скидку. В противном случае ваши счета могут вырасти. Вы можете узнать больше и проверить, какие поставщики предлагают скидки на сайтах Ofgem и GOV.UK.

Узнайте больше о скидке на теплый дом, если вы соответствуете требованиям, и об участвующих поставщиках энергии на GOV.UK.

Вы также можете узнать больше и проверить, какие поставщики предлагают скидки на сайте Ofgem.

Схема не применяется в Северной Ирландии, поскольку топливная бедность передана исполнительной власти Северной Ирландии, которая определяет свои собственные цели и политику в области топливной бедности.

Схемы утепления и отопления

Существует ряд схем по установке теплоизоляции и улучшений отопления, чтобы сделать ваш дом более энергоэффективным.

Вы, вероятно, будете иметь право на получение пособия, если ваш дом плохо изолирован или не имеет работающей системы центрального отопления, и если вы получаете какое-либо из ряда связанных с доходом пособий, включая пенсионный кредит.

Используйте ссылки ниже, чтобы узнать больше:

Польза для здоровья

В Англии все люди старше 60 лет получают бесплатные рецепты и проверки зрения.

Вы также можете иметь право на помощь по адресу:

• Стоматологическая помощь ‚
• Путевые расходы до больницы и
• Очки или контактные линзы

В Шотландии, Уэльсе и Северной Ирландии каждый имеет право на получение бесплатных рецептов.

Пособия по инвалидности и уходу

Людям с ограниченными возможностями или лицам, нуждающимся в особом уходе, предоставляется ряд льгот.

Эти пособия включают выплату за личную независимость, если вы не достигли возраста государственной пенсии, и пособие по уходу, если вы старше возраста государственной пенсии.

Преимущества для путешествий и телевидения

Автобусные проездные

Если вы живете в Шотландии, Уэльсе или Северной Ирландии, вы имеете право на бесплатный проездной на автобус, когда вам исполнилось 60 лет.

В Англии вы можете получить его по достижении пенсионного возраста.

Если вы живете в районе Лондона и вам больше 60 лет, вы имеете право на бесплатную проездную фотокарту Oyster.

Льготы на проезд

Если вам больше 60 лет или вы являетесь инвалидом, узнайте о льготах на проезд ниже.

Паспорт бесплатный

Если вы родились 2 сентября 1929 г. включительно и являетесь гражданином Великобритании, вы можете иметь право на бесплатный паспорт.

Вам понадобится полный десятилетний паспорт, если вы хотите поехать за границу, даже если это всего один день.

Бесплатная ТВ-лицензия

Теперь вам придется платить за лицензию на ТВ, если вы не получаете каких-либо льгот с проверкой нуждаемости, например пенсионного кредита.

Есть еще некоторые люди старше 75 лет, которые могут получить телевизионную лицензию бесплатно или по сниженной цене.

Пособия вдовам и вдовцам на войне

Если ваш муж, жена или гражданский партнер умерли, были ранены или заболели в результате службы в Вооруженных силах Ее Величества или во время войны до 6 апреля 2005 года, вы можете иметь право на получение пособия военной вдовы. или пенсия вдовца.

Если они умерли, получили травму или заболели из-за участия в конфликте после 6 апреля 2005 г., вы можете иметь право на компенсацию в рамках Программы компенсации вооруженным силам.

Узнайте больше о пенсиях и компенсациях вдовам и вдовцам, вдовцам войны, на сайте GOV.UK.

Медицинские расходы на военных пенсионеров

Если вам нужна медицинская помощь из-за того, что вы стали инвалидом во время службы в вооруженных силах, вы можете получить помощь в оплате медицинских расходов в связи с принятой вами инвалидностью.

Пенсия по инвалидности

Если вы получили травму или стали инвалидом во время службы в вооруженных силах до 6 апреля 2005 г., вы можете получить дополнительную помощь к своей пенсии.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором пособий

Использование онлайн-калькулятора пособий на сайте GOV.UK — хороший способ:

• Узнайте, на какие пособия вы можете претендовать
• Оцените суммы, которые вы можете потребовать
• Покажите, что оценки изменились бы, если бы изменились ваши обстоятельства

Инструмент запросит у вас анонимную информацию о ваших сбережениях и доходах, а также о ваших расходах на такие ключевые вещи, как аренда, ипотека или выплаты по уходу за детьми.

Вы также можете получить бесплатную консультацию по льготам в Turn2Us — благотворительной службе, которая помогает людям получить доступ к социальным пособиям, грантам и другой поддержке.

.