Кредит в сбербанке до какого возраста дают: До скольки лет дают кредит пенсионерам в Сбербанке и других банках?

Содержание

До какого возраста дают кредит в Сбербанке пенсионерам | Newsment

Одна из проблем пенсионного возраста — с пожилыми людьми не везде готовы к продолжительному сотрудничеству. Те же банки ограничивают максимальный возраст для получателей кредита. С одной стороны, понимая, что у пенсионеров зачастую не такие большие доходы, чтобы иметь возможность расплачиваться с кредитной организацией. С другой стороны, продолжительность жизни в России говорит о том, что даже чисто статистически не каждый пенсионер может дожить до момента полного возврата взятых у банка денег. Тем не менее, нельзя говорит о том, что пенсионеру вообще нереально взять в долг у банка. До какого возраста даёт кредит пенсионерам Сбербанк — разберёмся с ограничениями, которые действуют по этому поводу в самом крупном банке страны.

Стандартный потребительский кредит Сбербанка для пенсионеров

Максимальный возраст, указанный для получателей стандартного потребительского кредита Сбербанка — 70 лет.

Это возраст на момент полного возврата кредитных средств. Соответственно, то, в каком возрасте пенсионер может взять такой кредит, зависит от выбранного срока. Для стандартного кредита Сбербанка доступен любой срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. А значит, российский пенсионер может получить этот вид кредита вплоть до возраста от 65 лет до 69 лет 9 месяцев.

Для получения этого кредита необходим паспорт и справка о доходах. Для работающего пенсионера это справка о зарплате и справка о пенсионных выплатах. Для неработающего — только справка о размере пенсии и других выплат пенсионного характера (ЕДВ и т.п.).

Специальный кредит Сбербанка для молодёжи и пенсионеров

Специально для людей молодого возраста и пенсионеров Сбербанк предлагает особый потребительский кредит. Возрастные рамки этого кредита более широкие, но для того, чтобы его получить, придётся найти поручителя.

Оформить подобный кредит без поручительства кого-то из детей, внуков или других людей у пенсионера не получится.

Для пенсионеров максимальный возраст, до которого можно взять такой кредит — 80 лет.

Как и в первом случае, речь идёт о возрасте заёмшика на момент, когда кредит будет закрыт. Срок кредитования в данном случае — тот же промежуток от 3 месяцев до 5 лет. Соответственно, кредит можно взять вплоть до возраста от 75 лет до 79 лет 9 месяцев.

Особенностью кредита с поручителем является то, что для пожилых заёмщиков установлен и минимальный возраст, когда они могут оформить кредит — 60 лет.

Что касается поручителя, то он должен соответствовать стандартным требованиям для получения кредита в Сбербанке. Это возраст от 21 года (на момент оформления) до 70 лет (на момент погашения).

Рефинансирование кредитов для пенсионеров

По этой программе клиенты Сбербанка могут рефинансировать от одного до пяти уже взятых кредитов. Они могут быть взяты как в самом “Сбере”, так и в других кредитных организациях. Рефинансирование помогает снизить ежемесячную нагрузку на обслуживание имеющихся кредитов.

В общем случае предельный возраст клиента на момент возврата этого вида кредита — 65 лет. Однако есть и одно исключение. Российские судьи могут воспользоваться программой рефинансирования вплоть до 70 лет. Это также максимальный возраст на момент совершения последней выплаты.

Минусом любой программы рефинансирования является то, что обычно увеличивается срок кредита и переплата по нему. Но в силу того, что ежемесячный платёж снижается, для многих это остаётся удобным вариантом.

Таким образом, то, до какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке, зависит от выбранной программы. Крупнейший российский банк предлагает клиентам пенсионного возраста несколько программ, включая специальную. По ней можно оформить кредит с выплатой вплоть до 80-летия. Подробнее обо всех условиях оформления потребительских кредитов можно узнать на сайте самого Сбербанка или в одном из его отделений.

Оригинал статьи на нашем сайте: http://newsment.ru/context/do-kakogo-vozrasta-dayut-kredit-v-sberbanke-pensioneram/

До какого возраста дают кредит в Сбербанке

Будем честны – далеко не все люди доживают до 100 лет и пребывают в постоянном здравии. Банк об этом прекрасно знает, поэтому устанавливает «верхний потолок» по возрасту на получение кредита. В общем виде выглядит он так: «длительность кредитования должна быть такой, чтобы до определенного возраста займ был погашен». И для разных видов кредитования «потолки» – разные, а иногда есть еще и особые условия и примечания, помеченные звездочками и написанные мелким шрифтом. Ниже мы все эти моменты детально разберем.

До скольки лет Сбербанк выдает кредиты и ипотеку

Ответ на вопрос «До сколько лет дают кредит в Сбербанке?» в первую очередь зависит от типа займа. Есть 3 основных вида: потребительский, ипотечный, кредитки. Начнем с самого простого – кредитки. Все кредитные карты выдают при условии, что на момент погашения (прекращения действия карточки) заемщику будет не более 65 лет.

С ипотеками все немного сложнее – взять ипотечный займ в Сбере можно при том условии, что на момент погашения клиенту будет максимум 75 лет. При этом клиент должен работать или получать пенсионное пособие (иметь какой-то доход), иначе верхняя граница возраста снижается до 65 лет. Кроме этого, некоторые ипотеки предполагают увеличение процентной ставки и первого взноса при отсутствии дохода.

Отдельно нужно рассмотреть военную ипотеку – ее нужно вернуть по достижении 45 лет (с выходом на пенсию). Но здесь есть особенность – если военнослужащий взял военную ипотеку после 25-летнего возраста (и не может погасить ипотеку до 45, так как ее выдают на 20 лет), государство дает ему единоразовую выплату, с помощью которой он сможет досрочно погасить займ. Как это будет работать и будет ли работать в вашем случае – уточняйте в банке или у Росвоенипотеки, это индивидуально.

Когда речь идет о потребительском займе, возраст для получения кредита в Сбербанке зависит от конкретного предложения. Вот – список:

  • Займ для клиентов с подсобным хозяйством: 75 лет.
  • Займ на любые цели, под залог недвижимости: 75 лет, если нет подтверждения дохода – 65 лет (как у ипотек).
  • Заемные деньги с поручителем: от 60 до 80 лет, поручителю должно быть не более 70 лет.
  • Нецелевой кредит без обеспечения: 70 лет.
  • Рефинансирование: 65 лет.

Напомним, что указан возраст, при достижении которого займ уже должен быть погашен.

Важные нюансы и исключения из правил

Вопрос «До какого возраста дают кредит в Сбербанке?» осложняется исключениями и нюансами. Часть из них мы уже перечислили выше, но соберем все в одном списке:

  • Ипотеку и займ под залог недвижимости до 75 дадут только при том условии, что заемщик подтвердил наличие дохода. Иначе – 65.
  • Военную ипотеку дают до 45.
  • Если берете кредит с поручителем, верхняя планка для поручителя – 70, для вас – 80.
  • Нюанс с рефинансированием – если заемщик является судьей, верхний предел возраста повышается до 70 лет.

Вывод

Все кредиты, кроме военной ипотеки, стабильно дают до 65 лет. Выше – далеко не все, а если и дают, то с условиями и ограничениями. Особенно это касается ипотек, что логично – чем больше сумма, тем выше риск и для банка, и для родственников пенсионера.


Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека?

Потребность взять вторую ипотеку даже если не выплачена первая, появляется у многих граждан. Реализовать покупку второго жилья таким образом можно, однако на этом пути есть свои сложности. Любая финансовая организация всегда старается минимизировать любые риски, поэтому она проводит самые тщательные проверки финансового благосостояния клиента и его кредитной истории. Это как раз и является причиной того, что второй ипотечный кредит оформляется намного дольше. 

 

У банков разработаны критерии соответствия заёмщика для второго займа, далеко не все граждане им соответствуют. Заявитель должен иметь сумму для первоначального взноса, высокие доходы и не иметь просрочек по первой ипотеке. Если общей месячной суммы дохода заёмщика хватает на погашение обоих кредитов, а также их достаточно на содержание его семьи, тогда банк может одобрить вторую ипотеку.

 

Кредитная история должна быть хорошей: никаких просрочек и штрафов. Это показывает надёжность гражданина и его обязательность. Наличие иждивенцев тоже учитывается. Рассчитывается их прожиточный минимум, который потом вычитается из общей суммы доходов.

 

Если у Вас по первой ипотеке погашено хотя бы 70% от общей суммы долга, тогда увеличиваются Ваши шансы на одобрение второй жилищной ипотеки.

 

Если у претендента на жилищную ипотеку есть предмет залога, который застрахован, и если стоимость залога покроет сумму долга — это повышает шансы получить вторую ипотеку.

 

Это были основные критерии финансовых организаций, о которых следует знать гражданам, желающим оформить вторую ипотеку. Однако существуют дополнительные требования к заемщику. Он должен иметь российское гражданство, возрастом от 21-го года до 65-ти лет. Нужен высокий доход и постоянная регистрация в том городе, где клиент намеревается взять кредит. Банк ещё требует наличие стажа работы у гражданина на одном месте не менее полугода.

 

Теперь обсудим способы повышения Ваших шансов получить вторую жилищную ипотеку.

 

Если возраст заявителя до 35-ти лет — это большой плюс, так как в этом возрасте заработки стабильны и человек строит карьеру.  

 

Плюсом для Вас станет наличие поручителей и созаемщиков, у которых тоже высокие стабильные доходы. Важно, чтобы они были не пенсионного возраста, иначе шансы на получение второй ипотеки наоборот уменьшатся.

 

Длительность трудового стажа на одном месте у одного работодателя тоже повысит Ваши шансы.

Обращаться за второй жилищной ипотекой надо в тот банк, где Вы являетесь зарплатным клиентом.

Если Вы владеете машиной, земельным участком, дачей, коммерческой недвижимостью — это положительно повлияет на решение финансовой организации. Можно предоставить в залог свою недвижимость.

Оформлять вторую ипотеку целесообразно только тогда, если у Вас имеется стабильный высокий доход, есть обеспеченные родственники, готовые Вас поддержать при непредвиденных обстоятельствах (потеря дохода, болезнь, инвалидность). Перед принятием этого важного шага надо хорошо взвесить все «за» и «против».

Со скольки лет дают кредит в Сбербанке

Наличие разных услуг по кредитованию граждан требует тщательного изучения всех нюансов. Отдельные программы по предоставлению заёмных денежных средств доступны с определенного возраста. Для того чтобы узнать, со скольки лет выдают кредит в Сбербанке, для начала понадобится определиться с типом займа и целевым назначением.

Основные требования к заёмщикам в Сбербанке

Независимо от выбранного вида кредитования, к потенциальным клиентам Сбербанка выдвигаются определенные требования. Они касаются не только возрастных ограничений. Потенциальный заёмщик должен соответствовать таким основным требованиям:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • постоянная регистрация;
  • справки о наличии стабильного дохода;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • наличие непрерывного стажа на действующем рабочем месте на протяжении последних шести месяцев.

Важно! В зависимости от оформляемого долгового соглашения может потребоваться предоставление документов на залоговое имущество или данных о поручителе.

Платежеспособность как главный фактор одобрения займов

При оформлении кредита банковская компания изучает разнообразные показатели потенциальных заёмщиков. На первоначальном этапе осуществляется изучение предоставленных документов. В первую очередь, проверяется кредитная история заёмщика. При этом данные проверяются очень тщательно. Учитывается количество ранее оформленных долговых обязательств. Наличие просрочек по внесению платежей, если их число не превышает двух задержек на протяжении двух лет, то это считается нормально.

Далее идёт изучение действующих долговых обязательств кредита и объём задолженности по ним. Но самым главным показателем является платежеспособность потенциального заёмщика. Она должна подкрепляться соответствующими справками с места работы. Также можно использовать данные выписок с банковских счетов, по которым можно отследить стабильное поступление денежных средств. Именно от уровня платежеспособности зависит максимально возможная предоставляемая кредитная сумма. Для увеличения шансов на одобрения кредита понадобится найти поручителя или предоставить имеющуюся собственность в залог.

Возрастные ограничения в зависимости от типа кредита

Сбербанк устанавливает различные возрастные ограничения в зависимости от типа оформляемого кредита. Далее представлены требования по наиболее востребованным вариантам кредитования.

Кредитные карты

В настоящий момент времени услуга по оформлению кредитки доступна клиентам Сбербанка, чей возраст находится в пределах от 21 года до 65 лет. При наличии постоянной или временной регистрации, гражданин России может оформить пластиковый инструмент в любом удобном населенном пункте. Банковская организация предлагает достаточно широкую линейку кредиток, отличающихся доступным балансом заёмных средств и условиями обслуживания. Они предусматривают наличие разнообразных бонусных программ, представляющихся партнёрами сбербанка.

Потребительский займ

Стандартные виды потребительских кредитов доступны для заемщиков, которые достигли 21-летнего возраста. Предоставляется возможность оформить долговое соглашение, начиная с 18-летнего возраста. В этом случае за непосредственного заёмщика должен поручиться гражданин старше 21 года.

Важно! Естественно, что должны быть выполнены условия по подтверждению платежеспособности от Сбербанка. Также можно предоставить в залог собственное имущество при его наличии.

Ипотека

Несмотря на разнообразие ипотечных программ в Сбербанке, требования по возрасту идентичны. Оформление кредитного договора возможно при условии, что потенциальному заёмщику уже исполнился 21 год. При этом возможно оформить кредит на приобретение готового жилища, строящихся жилых помещений, загородных домовладений и так далее. Доступны разнообразные программы для молодых семей, военных граждан и с поддержкой государства. Во всех случаях предусматривается взнос первоначального платежа. При этом приобретаемое жилье будет находиться в залоге у банка до полного расчета по долговому обязательству.

Ссуда на образование

Данный вид кредита от Сбербанка позволяет оформить с четырнадцатилетнего возраста. Это позволяет получить молодому человеку необходимое образование. При этом несовершеннолетнему лицу понадобится заручиться согласием законных представителей.

Для получения ссуды на образование понадобится предоставить договор на оказание услуг от соответствующего учебного заведения. В заведении необходимо взять данные расчетного счета для перечисления денежных средств. При получении одобрения Сбербанка на выдачу ссуды на образование, банковская компания переведет требуемую сумму. В процессе обучения от заёмщика потребуется вносить платежи только для погашения начисленных процентов. По окончанию обучения предоставляется срок в 10 лет для погашения основной части ссуды. При этом даётся отсрочка по платежам на период в три месяца после окончания обучения. Это время отводится для поиска подходящего рабочего места.

Действующие возрастные ограничения для пенсионеров

Люди пенсионного возраста также имеют возможность оформить долговое соглашение разнообразного типа. Естественно, что к ним предъявляются стандартные требования, особенно по отношению к платежеспособности. При этом серьезные ограничения вводятся по возрасту. Заёмные средства предоставляются таким образом, чтобы на момент закрытия долгового обязательства заёмщику было не более 65 лет. Данное ограничение может быть увеличено до 75 лет. Это при условии, что заёмщик будет оформлять долговое соглашение с привлечением поручителей или с предоставлением собственного имущества в залог.

С какого возраста предоставляют кредит

Сбербанк, как и многие другие банковские организации, предоставляет возможность воспользоваться услугами кредитования клиентам в возрасте от 21 года. Это обусловлено тем, что банки пытаются минимизировать свои финансовые риски. При этом имеется возможность оформить стандартные потребительские кредиты, начиная с восемнадцатилетнего возраста. Для этого потребуется заручиться поручительством платежеспособного гражданина.

При оформлении отдельных видов кредитования, таких как ссуда на образование, допускается заключить долговое соглашение, начиная с четырнадцатилетнего возраста с соответствующим разрешением от законных опекунов.

До какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке: основные требования к заемщику

Приняв решение о кредитовании, пенсионеры, прежде всего, обращаются в Сбербанк. Это объясняется и менталитетом людей старшего поколения, и выбором кредитных продуктов, предлагаемых банком заемщикам всех категорий. Мы приведем обзор лучших предложений, расскажем, до какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке.


Возрастные ограничения

Первое, что беспокоит заемщиков – ограничения по возрасту. До скольки лет дают кредит в России? Многие банки не готовы выдавать ссуды людям предпенсионного возраста. Как правило, допустимый уровень устанавливается в 55 лет для женщин и в 60 лет для мужчин. Это соответствует возрасту выхода на пенсию, но никак не отвечает потребностям заемщиков.

Отметим, что пенсионеры рассматриваются кредиторами как надежные клиенты, ведь они стабильно получат выплаты от государства. И некоторые банки предлагают специальные условия, предлагая небольшие суммы под доступные проценты.

Политикой Сбербанка предусмотрена выдача пенсионерам всех видов ссуд. Предельно допустимый возраст клиента должен составлять 75 лет на момент закрытия долга по кредиту. И вопрос, до какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке, решается индивидуально. Например, заемщик, которому 60 лет, претендуя на ипотеку, должен понимать, что максимальный срок договора составит 15 лет.

Процентная ставка

Немаловажное значение для пенсионеров имеют условия выдачи займов. Тарифы Сбербанка опубликованы на его сайте. С процентами по всем видам займов можно ознакомиться в офисах банка. В 2017 году тарифы на потребительские программы от 12,9%, на ипотечные от 10,9%. Но мы хотим отметить, что рассматривая заявки пенсионеров, банк предлагает индивидуальные условия каждому

Окончательный размер процентной ставки зависит от ряда параметров. Например, специалисты оценят кредитную историю заемщика, наличие у него депозитов, кредитных и дебетовых карт. Льготные проценты банк дает клиенту, получающему пенсию на карту Сбербанка и имеющему положительный рейтинг в БКИ (бюро кредитных историй).

Проверить свою кредитную историю вы можете через сервис «МойРейтинг», компания является лидером рынка и сделала уже более 50 000 отчетов для своих клиентов.

На снижение тарифов влияет и обеспечение: кредит под поручительство обойдется несколько дешевле, чем потребительский без обеспечения. Поручителями могут выступить родственники пенсионера, имеющие российское гражданство и подтвержденный доход.

Банк лояльно отнесется к заявке на кредит под залог недвижимости: здесь риски финансовой структуры снижаются, и пенсионеры получают возможность взять крупную сумму займа.

Положительно рассматриваются заявки на кредит от заемщиков, имеющих страховые полисы.

Отметим, что при получении ипотеки страхование недвижимости является обязательным условием, а жизнь и здоровье заемщик может страховать по желанию. Выдавая потребительские ссуды, банк в первую очередь удовлетворит клиента со страховками, ведь это значительно снижает риск невозврата. Проценты по таким займам могут быть ниже стандартных тарифов.

Дает ли Сбербанк кредит пенсионеру без поручителей и страховок под низкий процент? Ответ на этот вопрос заемщик может получить, обратившись в ближайшее отделение банка. Специалисты проанализируют финансовое состояние клиента и предложат персональные условия кредитования, рассчитав максимально возможные суммы и сроки займа.

Документы на кредит

Задаваясь вопросом, до скольки лет дают кредит пенсионерам, нельзя забывать об обязательных требованиях банка. От клиентов любого возраста потребуется полный пакет документов. Рассмотрим основные его составляющие:

  • Паспорт заемщика и пенсионное свидетельство. На кредит могут претендовать граждане РФ, имеющие прописку или регистрацию в зоне действия банка;
  • Справка о доходах. Для пенсионеров этим документом является выписка из Пенсионного фонда. Если заемщик получает пенсию на карту Сбербанка, дополнительных документов не потребуется. При наличии дополнительных доходов, кроме пенсии, потребуются документальные подтверждения: справка 2-НДФЛ, выписки со счетов и тд;
  • Справка об имуществе в собственности. Это могут быть сведения о недвижимости, автомобиле, акциях или ценных бумагах, принадлежащих заемщику. Такая информация актуальна при получении крупных займов;
  • Сведения о поручителях. Предоставляются копии всех документов, по перечню банка: паспорт, подтверждение доходов и пр.;
  • Другие документы по требованию банка. Стандартного перечня может быть недостаточно, если сумма кредита большая или есть дополнительные условия. Поэтому, банк может запросить и другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Как подать заявку

Пенсионеры могут обратиться в любой офис Сбербанка и заполнить заявление установленной формы. При использовании личного кабинета Сбербанка Онлайн, заявку на кредит можно подать по интернету.

Сроки рассмотрения заявок составляют от 5 до 15 дней. Клиенту обязательно сообщают о принятом решении и последующих действиях.

Обсуждая тему, до скольки лет дают кредит пенсионерам, мы рекомендуем взвешенно подходить к получению займов в любом возрасте. Перед обращением в банк сделайте расчеты своих доходов и расходов на предполагаемый срок кредита, оцените нагрузку на личный бюджет. Советы заемщикам банков читайте в наших следующих статьях.


Загрузка…

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

https://realty.ria.ru/20190118/1549565366.html

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки — Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после… Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

2019-01-18T14:55

2019-01-18T14:55

2019-01-18T14:55

f.a.q. – риа недвижимость

банки

кредиты

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:500:2565:1942_1920x0_80_0_0_249dc708f5b726678a703dc9f35bca7b.jpg

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после отказа, чтобы повысить свои шансы – об этом банковские эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость». Материал подготовлен при участии: пресс-службы Сбербанка, руководителя ипотечного бизнеса Тинькофф Банка Игоря Ларина, управляющего директора по продажам подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко, руководителя кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Вадима Мамонова, руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова

https://realty.ria.ru/20181218/1548176462.html

https://realty.ria.ru/20180903/1527732903.html

https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

https://realty.ria.ru/20181224/1548564404.html

https://realty.ria.ru/20180628/1523549711.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:124:2565:2047_1920x0_80_0_0_965bb7c0833a3a0c5a3421ce8668db9f.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

f.a.q. – риа недвижимость, банки, кредиты, ипотека

После 65 не даём. Как Сбербанк отказывает российским пенсионерам в кредитах

Сбербанк, видимо, не считает российских пенсионеров за полноценных людей. По крайней мере, именно такой вывод можно сделать из условий выдачи кредитных карт, которые предъявляет своим клиентам главный банк страны: на карту могут рассчитывать только граждане в возрасте от 21 года до 65 лет включительно. Примечательно, что одноимённые «дочки» Сбербанка в других странах (например, в Сербии или Чехии) никаких ограничений по верхней планке возраста для местных не предъявляют. Эксперты говорят, что банк занимается дискриминацией своих клиентов в России, и призывают пенсионеров судиться за свои права.

Во вторник в своём официальном «твиттере» Сбербанк ответил одному из клиентов, что «выпуск новых кредитных карт в нашем банке возможен до 65 лет (включительно)». Действительно, на официальном сайте Сбербанка в разделе «Кредитные карты» значатся такие ограничения: гражданство РФ; возраст от 21 года до 65 лет включительно; постоянная или временная регистрация в любом населённом пункте РФ.

Требования Сбербанка к клиентам в России. Фото: © Скриншот L!FE

Таким образом, пенсионеры, которые хотели бы оформить кредитную карту, чтобы ни в чём себе не отказывать до выплаты пенсии, могут об этом банковском продукте забыть. У зелёного гиганта для них припасены только дебетовые карты из программы «Активный возраст».

Лайф изучил, как относятся к возрасту клиентов в других банках. Например, второй по величине банк России — ВТБ — хоть и тоже ограничивает возраст, однако готов давать кредитные карты клиентам до 70 лет. В частном «Альфа-банке» пенсионер может рассчитывать на получение кредитной карты, если ему не более 85 лет.

Фото: © РИА Новости/Игорь Зарембо

Интересно, что Сбербанк не готов выдавать кредитки отечественным старикам, но согласен кредитовать иностранных. У него есть одноимённые «дочки» в Белоруссии, Казахстане, на Украине, в Турции, Швейцарии, в Венгрии, Чехии, Боснии и Герцеговине, Сербии, Хорватии. Местным пенсионерам Сбербанк готов выдавать кредитные карты без возрастных ограничений. По крайней мере, в условиях выдачи карт такого ограничения у филиала Сбербанка в Чехии нет. Здесь банк предъявляет следующие требования: минимальный возраст 18 лет, наличие постоянного источника дохода. В Турции «дочка» Сбера, «Денизбанк», буквально осыпает местных пенсионеров разными вариантами кредитных и дебетовых карт, всякими льготами, скидками, накоплениями. В Сербии Сбербанк призывает пенсионеров захватить для оформления кредитных карт свои пенсионные чеки за последнее время.

Требования Сбербанка к клиентам в Чехии. Фото: © Скриншот L!FE

Лайф попытался узнать у Сбербанка, почему он притесняет российских пенсионеров, однако получил лишь витиеватый ответ, в котором представители банка очень осторожно комментировали возрастные ограничения.

— Возраст не является единственным критерием для принятия решений по кредитным заявкам. Учитывается целый ряд параметров, которые могут повлиять на решение банка о выдаче карты. Установленные требования могут подлежать изменениям при накоплении банком необходимых данных либо при изменении показателей статистики. При этом как в России, так и во всём мире возраст клиента является одним из параметров при принятии банками решения о кредитовании, и банки устанавливают возрастные ограничения на получение кредитных продуктов, — сообщили Лайфу в пресс-служба Сбербанка.

Фото: © РИА Новости/Александр Кондратюк

Эксперты считают эти ограничения Сбербанка дискриминацией клиентов по возрасту и нарушением их прав потребителей.

Бывший главный санитарный врач России, первый зампред Комитета Госдумы РФ по образованию и науке Геннадий Онищенко заявил Лайфу, что возраст 65 лет не должен быть ограничением у Сбербанка для выдачи кредитных карт.

— Запрет на выдачу кредитных карт только по признаку возраста — средневековье. Это является ущемлением конституционных прав граждан и нарушением «Закона о защите прав потребителей», — возмущается депутат Госдумы Геннадий Онищенко.

По его словам, именно в Сбербанке хранятся деньги пенсионеров.

— Сбербанк — это же почти государственный банк, который становится нарушителем законов РФ. Так можно начать с запрета кредитных карт, а продолжить в продуктовом магазине — не продавать товары тем, кому за 65 лет. Типа, мы лучше эту колбасу молодому человеку продадим, а ты, старик, иди травку пощипай, — говорит Онищенко.

— Сбербанк давно ведёт себя как хочет. Если человек обогатить его не может, то он кредитной организации не интересен. Сбербанк выдаёт кредиты тем, у кого есть деньги. Но тем, у кого они есть, кредит не нужен. В действиях банка прослеживаются здесь не только признаки дискриминации, но и признаки скрытого обмана. В банке прекрасно понимают, что человек в возрасте за 60 лет в любой момент может стать неплатёжеспособным. Соответственно, здесь начинается навязывание дополнительной страховки по кредиту, а сумма такой страховки, которую удерживает банк, зачастую является для человека от 50 до 70 лет порогом для выживания, — рассказал Лайфу юрист компании «Градконсалт» Борис Деревков.

Фото: © РИА Новости/Максим Блинов

С ним согласен и руководитель Общества защиты прав потребителей «Потребнадзор» Александр Виноградов.

— Если банк вводит возрастные ограничения до 65 лет для выдачи пластиковых карт, это, конечно, возрастная дискриминация. Это очень странно, когда банк вводит такие ограничения. Получается, что люди «65 плюс» оказываются выкинуты из финансовой системы, — возмущается Александр Виноградов из общества защиты прав потребителей «Потребнадзор».

Эксперты призывают пенсионеров отстаивать свои права в суде.

— Установление дополнительных требований к заёмщику со стороны банков приводят к нарушению гражданских прав неограниченного круга лиц, ущемляют права заёмщиков, ставят их в неравное положение и тем самым нарушают прямой запрет, установленный конституцией, — пояснил управляющий МАБ «Адвокаты и бизнес» Дмитрий Штукатуров.

Он напомнил, что ранее судами уже рассматривалось аналогичное дело, в результате которого Верховный суд РФ пришёл к выводу о том, что введение банком соответствующих требований к заёмщикам носит дискриминационный характер. Так было в случае с банком «Зенит», который устанавливал ограничения для претендентов на потребительский кредит: по принадлежности заёмщика к социальной группе граждан в возрасте от 21 до 65 лет.

Детские сберегательные счета: что вам нужно знать

Ваш ребенок может уже знать о банковских счетах из книг или телевидения. Но если они спросят, откуда берутся деньги или как их получить, возможно, пришло время открыть детский сберегательный счет.

Сберегательный счет, предназначенный для детей, дает вашему ребенку представление о том, как работают банки и кредитные союзы, и дает им место для хранения пособий и денег на день рождения. Если ваш ребенок накопил средства, и вы хотите, чтобы он узнал о банковском деле, вы можете дать ему возможность приумножить свои деньги на сберегательном счете.

Вот ответы на часто задаваемые вопросы о детских сберегательных счетах.

Достаточно ли лет моему ребенку, чтобы иметь сберегательный счет?

Как правило, да, если вы открываете с ними счет. Детские сберегательные счета обычно требуют совместного владения родителем или опекуном. Это означает, что вы можете управлять финансами, пока ваш ребенок не будет готов ими управлять. Из-за этой настройки вашему ребенку, вероятно, не придется соответствовать минимальному возрасту, необходимому для открытия учетной записи.

Однако не нужно спешить, чтобы открыть его, если вы чувствуете, что ваш ребенок не готов.Для большинства детей младше шести лет, наверное, хватит и простой копилки.

Какие детские сберегательные счета лучше всего?

Прежде чем открывать счет, найдите время, чтобы найти лучший банк, кредитный союз или онлайн-банк для вашего ребенка и вас. Обратите внимание на следующее:

Отсутствие требований к минимальному балансу или ежемесячной платы за обслуживание. Дети должны рассматривать сбережения как положительную вещь, а не взимать плату за то, что они кладут на свои счета.

Процентная ставка выше среднего: средняя норма сбережений по стране в настоящее время равна 0.Годовая процентная доходность 06%, или APY. В большинстве национальных банков норма сбережений колеблется в районе 0%. Но многие кредитные союзы и онлайн-банки предлагают более выгодные ставки. Чем больше процентов зарабатывает счет, тем быстрее может расти банковский счет вашего ребенка.

Легкий онлайн-доступ: проверьте наличие таких функций, как мобильные приложения, возможность просматривать транзакции в Интернете и электронные выписки. Покажите своему ребенку, как создать свой собственный безопасный пароль, который поможет ему научиться управлять деньгами и безопасностью в Интернете.

Вы можете открыть сберегательный счет для своего ребенка, если он также открыт на ваше имя.Нормы сбережений обычно выше в онлайн-банках, поэтому стоит подумать об этих счетах.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1.00% Зарабатывайте 1.00% APY, доступный на Сэкономьте остатки до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита по зарплате.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Как открыть детский сберегательный счет?

Открытие сберегательного счета для вашего ребенка мало чем отличается от открытия нового счета самостоятельно.Как взрослому, вам понадобится идентифицирующая информация, например водительские права, паспорт или другое удостоверение личности с фотографией государственного образца. Вам также потребуется предоставить основную информацию для вас обоих, включая дни рождения вас и вашего ребенка, а также номера социального страхования (или идентификационные номера налогоплательщика).

Некоторые банки требуют минимального начального депозита, например 25 долларов. У других нет минимального начального депозита.

Следует ли моему ребенку использовать банковское приложение?

Если ваш сын или дочь готовы делать регулярные покупки и начинают практиковать составление бюджета, банковское приложение может быть хорошим вариантом в дополнение к сберегательному счету.Банковские приложения, ориентированные на детей, имеют функции, аналогичные текущим счетам, и обычно позволяют несовершеннолетним отслеживать расходы, устанавливать цели бюджета и настраивать автоматические переводы сбережений. Некоторые из них имеют доступ к предоплаченным дебетовым картам. Родители или опекуны могут открывать эти учетные записи от имени своих детей и могут устанавливать лимиты расходов и следить за покупками.

Уроки на протяжении всей жизни

Приоритет экономии над расходами — это ценный жизненный урок, на усвоение которого нужно время.Открытие сберегательного счета для вашего ребенка — один из лучших способов познакомить вас с этой концепцией в раннем возрасте.

Лучшие сберегательные счета для детей на 2021 год

Категория и Победитель Возраст
пределы 		Минимальный остаток Проценты
оценка 		Особый
особенности
Capital One
Лучший результат 		До 18 лет;
проверка доступна по телефону 8		 $ 0 0.30% годовых Мобильное приложение с самым высоким рейтингом
USAlliance Financial
Лучшее для детей младшего возраста 		До 12 лет; проверка доступна по 13 $ 0 2% годовых на первые 500 долларов Годовой бонус в размере 10 долларов США до 12 лет
Alliant Credit Union
Лучшее для подростков 		До 18 лет;
проверка доступна по телефону 13		 100 долларов на проценты 0,55% APY
на остатках более 100 долларов США		 Отличная проверка подростков с возвратом комиссии через банкомат
Spectrum Credit Union
Лучшее для максимального процента 		До 21 года $ 0 7% годовых на первые 1000 долларов Самый высокий молодежный счет APY
Northpointe Bank
Лучшее для значительных экономных
До 21 года $ 0 1.50% годовых до 1000 долларов, затем 1,11% годовых до 10000 долларов, затем 0,35% сверх 10 000 долларов Отличная смешанная процентная ставка для высоких остатков
Pen Air Federal Credit Union
Лучшее для стимулирования экономии 		До 18 лет; проверка доступна по 8 $ 25 Денежные бонусы вместо Бонус 10 долларов за открытие, 20 долларов для баланса 250 долларов, 30 долларов для баланса в 500 долларов

Часто задаваемые вопросы

Что такое сберегательные счета для детей?

Детские или молодежные сберегательные счета — это счета в банках или кредитных союзах, доступные только клиентам в возрасте до 21 года, хотя иногда они ограничиваются возрастом 12 или 18 лет.Лучшие из них платят более высокие процентные ставки, чем счета для взрослых, чтобы стимулировать молодых вкладчиков. Однако балансы, к которым применяются эти более высокие процентные ставки, часто ограничены.

Молодежный сберегательный счет для ребенка младше 18 лет всегда требует совместного владения со взрослым, обычно с родителем ребенка, бабушкой, дедушкой или опекуном. Таким образом, взрослый владелец учетной записи имеет полный доступ и транзакционные полномочия по учетной записи, в то время как ребенок обычно имеет некоторые ограничения на транзакции, которые они могут проводить.

Платите ли вы налоги с детских сберегательных счетов?

Нужно ли вашему ребенку платить налоги со своего сберегательного счета, зависит от того, сколько нетрудового дохода он получил в течение года. Незаработанный доход включает в себя такие доходы, как банковские проценты и инвестиционный доход, и любая сумма ниже 1100 долларов США освобождается от подоходного налога в соответствии с правилом «Налог на детские инвестиции и другой незаработанный доход», более известным как «Детский налог».

Если годовой нетрудовой доход вашего ребенка превышает 1100 долларов США, но составляет менее 2200 долларов США, сумма, превышающая 1100 долларов США, будет облагаться налогом по ставке, установленной для ребенка, которая обычно является низкой или нулевой.Но если они зарабатывают более 2200 долларов нетрудового дохода за один год, сумма, превышающая этот порог, будет облагаться налогом по родительской (обычно более высокой) ставке.

Для многих детей, особенно молодых, они вряд ли заработают более 1100 долларов в виде процентов, что, по сути, делает их заработок не облагаемым налогом.

Как я могу открыть сберегательный счет для своего ребенка?

Большинство банков и кредитных союзов, включая все рекомендованные выше, разрешают открытие счетов онлайн, что упрощает запуск процесса дома и в соответствии с вашим графиком.Однако, поскольку это учетные записи для несовершеннолетних детей, вы (или другой взрослый, который будет основным владельцем учетной записи) также должны будете подать заявку. Поэтому, прежде чем подавать онлайн-заявку, приготовьте водительские права.

Для счетов, открытых в кредитных союзах, вам необходимо оформить членство в кредитном союзе. Часто это делается как часть онлайн-заявки, хотя иногда вам может потребоваться сначала установить членство, а затем вернуться, чтобы открыть учетную запись. В любом случае и взрослый владелец учетной записи, и ребенок должны будут подать заявку на членство в кредитном союзе.

После открытия учетной записи вам может потребоваться настроить первоначальное финансирование в качестве отдельного шага. Это также может включать привязку к одной из ваших учетных записей в другом учреждении. Чтобы выполнить все эти шаги, хорошо бы дать от трех до пяти рабочих дней на то, чтобы все было завершено, и учетная запись вашего ребенка была готова к нормальной работе.

Каковы преимущества открытия сберегательного счета для детей?

Несомненным преимуществом создания молодежного сберегательного счета является создание для вашего ребенка возможности обучения управлению деньгами, банковскому делу и важности сбережений.Они могут не только изучить логистику использования банковского счета, но также начать понимать ценность роста своего баланса, в том числе за счет заработанных процентов и других вознаграждений.

Если вы сохраните для своего ребенка на банковском счете на свое имя, он не сможет просматривать счет или выполнять транзакции. Кроме того, заработок на счете будет облагаться налогом по ставке налогоплательщика для взрослого, уменьшая доход, который ваш ребенок может заработать на своих сбережениях.

Как мы выбирали лучшие сберегательные счета для детей

Мы начали наше исследование с определения почти двух десятков молодежных сберегательных счетов, которые доступны потребителям по всей стране и на которых выплачивается как минимум 0.25% APY. Оттуда мы углубились в детали, чтобы найти тех, которые не взимают комиссию, предлагают самые высокие процентные ставки и позволяют самые высокие остатки, а также предлагают бесплатный расчетный или расходный счет. Мы также учли возрастные ограничения для каждой учетной записи, функции мобильного приложения и любые дополнительные льготы, предлагаемые учетной записью, что позволило нам сократить список до шести основных претендентов.

Молодежный сберегательный счет | Детский сберегательный счет

Вы думали об открытии первого банковского счета для своего ребенка? Если да, то у Resource One Credit Union есть идеальный счет для вас.Нашими молодежными учетными записями легко управлять, и они могут быть адаптированы для детей разного возраста и уровня ответственности. Открытие молодежного счета в кредитных союзах, таких как Resource One, — отличный способ дать детям или подросткам представление о том, как работают банковское дело и управление деньгами. Когда ваш ребенок станет старше, эти уроки окажутся неоценимыми для его общей зрелости, ответственности и независимости.

Когда наступит подходящий возраст для открытия сберегательного счета в Интернете для ребенка?

В Resource One первый вопрос, который мы обычно получаем от родителей, рассматривающих молодежные счета, — это что-то вроде «Когда ребенок станет достаточно взрослым, чтобы иметь банковский счет?»

По правде говоря, не существует требований к минимальному возрасту для открытия молодежного сберегательного онлайн-счета.Некоторые родители ждут, пока их детям исполнится шесть или семь лет; другие устанавливают счета для своих младенцев при рождении. Здесь нет правильного или неправильного ответа, кроме, возможно, слишком долгого ожидания. Уроки финансов, сбережений, процентов и денежной ответственности — все это фундаментальные ценности на всю жизнь. Если научить их раньше, чем позже, это может означать, что они пустят корни более глубоко. Однако, несомненно, важнее всего ваш уровень комфорта. Если вы предпочтете подождать несколько лет и начать учить своих детей копить деньги в копилках, а не на сберегательных счетах в Интернете, в этом решении нет ничего постыдного.

Хорошая новость заключается в том, что открытие молодежного счета для вашего ребенка — это мероприятие с очень низким уровнем риска, особенно с Resource One. Родители сохраняют доступ к счетам, а это означает, что мама и папа могут помочь своим детям управлять своими деньгами. Ежемесячной платы за обслуживание нет. Дети и их семьи могут пользоваться доступом к онлайн-счету через нашу систему онлайн-банкинга, наше мобильное приложение или TeleSource. Все счета застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов на сумму не менее 250 000 долларов, что является нормой для наших стандартных счетов.Возможно, лучше всего то, что дети, которые открывают свои банковские счета у нас в юности, являются полноправными членами кредитного союза, а это означает, что они могут пользоваться преимуществами членства как сейчас, так и по мере взросления.

Наши молодежные счета в Resource One

Если вы заинтересованы в открытии молодежного счета для своего сына или дочери в Resource One, следующий вопрос — какой тип счета подходит. Мы упорядочиваем наши молодежные учетные записи по возрасту, что позволяет довольно легко определить, какая учетная запись является идеальной.Вот три варианта, которые мы предлагаем:

Этот аккаунт предназначен для детей от 12 лет и младше. Это сберегательный счет с множеством забавных бонусов, которые понравятся детям младшего возраста. Даже если ваш ребенок, кажется, в значительной степени не заинтересован в том, чтобы научиться экономить деньги, ему или ей, вероятно, понравится подарок, который мы даем за открытие нового счета (копилка), или то, как мы поощряем геймификацию экономии денег. После первоначального депозита (мы требуем начального депозита в размере 25 долларов или более) дети получат то, что мы называем «Революционной печатью» за каждые дополнительные 10 долларов, которые они вносят.Они могут сохранить марки и обменять их позже на крутые призы, включая солнцезащитные очки, кошельки, наушники, летающие тарелки, кошельки для телефонов и настенные USB-адаптеры. Дети, собравшие 50 марок, могут обменять их на главный приз: рычать плюшевого льва! Кроме того, каждый год дети получат от нас подарок в размере 10 долларов на свой день рождения.

Проще говоря, эта учетная запись — самый увлекательный способ для детей научиться экономить. Они даже получат те же конкурентоспособные ставки дивидендов, которые мы предлагаем держателям наших стандартных сберегательных счетов, чтобы они могли начать изучать концепции процентов и начисления.

Эта учетная запись подходит для детей немного старше. Обычно мы рекомендуем его детям 13-17 лет. Сберегательный счет CU Succeed работает более или менее точно так же, как и наши стандартные сберегательные счета. Цель состоит в том, чтобы отучить подростков от марок и наград, которые поставляются с учетной записью Roary’s Den, чтобы они могли начать понимать, что сбережения и ответственное управление деньгами — их собственные награды. Опять же, минимальный начальный депозит составляет 25 долларов США, и ежемесячная плата за обслуживание не требуется. Владельцы счетов могут снимать только шесть раз в месяц.

Сберегательный счет — оптимальный банковский счет для детей младшего возраста. Это дает им возможность начать откладывать деньги, узнавать о финансах и зарабатывать проценты в тот момент в их жизни, когда им не нужен постоянный доступ к этим деньгам. Однако для детей в возрасте от 13 до 17 лет может иметь смысл открыть текущий счет. По мере взросления подростки с большей вероятностью будут иметь работу или источники дохода, которые выходят за рамки денег на день рождения и пособий. У них также больше потребности в доступе, и тратят денег — будь то поход в кино с друзьями или покупка бензина для своей первой машины.

Успешный текущий счет CU идеально подходит для этих нужд. Хотя по счету не будут начисляться дивиденды, к нему прилагается дебетовая карта Resource One VISA, которую легко использовать для трат. Владельцы счетов получают три скидки для банкоматов в месяц и одну защиту от овердрафта в квартал. Они также получают те же функции онлайн-доступа, которые мы предоставляем с нашим сберегательным счетом, который отлично помогает подросткам отслеживать расходы и видеть, как выглядят их финансы прямо сейчас.

Начни сегодня

Хотите узнать больше о молодежных счетах, которые мы можем предложить? Готовы ли вы открыть первый в истории текущий или сберегательный счет для своего сына или дочери? Независимо от того, где вы находитесь в этом процессе, мы будем рады рассказать вам о преимуществах наших учетных записей и помочь вам начать работу.Мы приглашаем вас связаться с нами или посетить филиал сегодня.

сберегательных счетов — Федеральный кредитный союз Abilene Teachers

Сберегательные счета — Федеральный кредитный союз Abilene Teachers

Вы поставили цель; мы поможем вам туда добраться.

Сохранение для финансовой безопасности и личной мечты.

Экономия с преимуществами

  • Вы владелец

    Когда вы открываете счет регулярных сбережений, вы становитесь владельцем кредитного союза.Довольно выгодная сделка для депозита в 25 долларов.

  • Без ежемесячной платы

    Вы экономите, а мы поможем. Никаких надоедливых ежемесячных или минимальных комиссий за баланс, чтобы замедлить ваш прогресс.

  • Перевод овердрафта

    Ошибки случаются. Настройте перевод овердрафта со сбережений на текущий счет.Неограниченные переводы без комиссии за перевод.

Я стала членом кредитного союза, когда мы с мужем объединили счета. Я пришел из крупного корпоративного банка, и разница была глотком свежего воздуха! Когда я совершаю сделки в кредитном союзе, я всегда чувствовал себя желанным гостем и «частью семьи». Они помогли нам в повседневных транзакциях, мошеннических транзакциях, автокредитовании и консультировании по личным кредитам.Я всегда советую людям идти в Abilene Teachers!

Эйприл С., член с 2011 г.

Обычные сбережения

Заложить фундамент

Увеличьте свои сбережения, и у вас будут варианты, когда они вам понадобятся. Установите ежемесячную цель и сначала заплатите себе. Дивиденды на ваш счет выплачиваются ежеквартально 1 .

Сохранение целей для вашей семьи.

Специальная экономия

Расправь крылья

Откройте специальный сберегательный счет, если вы откладываете деньги на определенную цель, например на учебу, путешествия или рождественские подарки.Если у вас несколько разных проектов, вы можете открыть несколько специальных счетов.

Составление бюджета для будущих целей.

Молодежные счета учат хорошим финансовым привычкам

Открыть с депозитом 5 долларов * Без ежемесячной платы за обслуживание * Дивиденды, полученные по текущим ставкам ATFCU 1

Сберегательный Сафари Клуб

Удачи, экономия

  • Для детей от 3 до 12 лет
  • При открытии счета ребенок получает членскую карту, сберегательную книжку, сберегательную кассу и книжку с активностями.
  • За каждые сэкономленные 5 долларов выдается Safari Buck. Баксы можно обменять на призы в наших лобби. (Зарегистрированный ребенок должен присутствовать при внесении депозита, чтобы получить Safari Bucks.)
  • Эти аккаунты переходят на молодежные в день 13-летия ребенка.

Счет TUTMA (Техасский унифицированный подарок несовершеннолетним)

Сделать подарок ребенку или внуку

  • Специализированный сберегательный счет, открытый для несовершеннолетнего участником старше 21 года, который выполняет функции попечителя счета.
  • Хранитель сохраняет полный контроль над счетом до тех пор, пока несовершеннолетнему не исполнится 21 год.
  • Учетная запись TUTMA может быть преобразована хранителем в учетную запись Savings Safari или Skills for Life.

Аккаунты Skills 4 Life для подростков

Зарабатывайте и тратьте без надзора

  • Постепенно позволяет вашему ребенку брать на себя финансовые обязательства.
  • Подростки могут открыть текущий счет в возрасте 15 лет.(До 18 лет требуется помощник)
  • Подростки в возрасте от 16 лет могут подавать заявки на получение ссуд и / или кредитных карт с низким лимитом.
  • Этот счет гарантирует право на участие в стипендиальной программе ATFCU.

Сравните параметры молодежного аккаунта:

  • Возраст ребенка на момент открытия счета

    Возраст ребенка на момент открытия счета

  • Родитель является совладельцем счета

    Родитель является совладельцем счета

  • Ребенок зарабатывает Safari Bucks, которые обмениваются на призы

    Ребенок зарабатывает Safari Bucks, которые обмениваются на призы

  • Для внесения или снятия средств со счета ребенку необходимо присутствие сотрудника

    Для внесения или снятия средств со счета ребенку необходимо присутствие сотрудника

  • Ребенок имеет право подать заявку на стипендию ATFCU

    Ребенок имеет право подать заявку на стипендию ATFCU

  • Возраст ребенка на момент открытия счета

    3-12 лет.Ребенку нужна возможность напечатать свое имя

  • Родитель является совладельцем счета

  • Ребенок зарабатывает Safari Bucks, которые обмениваются на призы

  • Для внесения или снятия средств со счета ребенку необходимо присутствие сотрудника

  • Ребенок имеет право подать заявку на стипендию ATFCU

  • Возраст ребенка на момент открытия счета

  • Родитель является совладельцем счета

  • Ребенок зарабатывает Safari Bucks, которые обмениваются на призы

  • Для внесения или снятия средств со счета ребенку необходимо присутствие сотрудника

  • Ребенок имеет право подать заявку на стипендию ATFCU

Skills 4 Life Teen Account

  • Возраст ребенка на момент открытия счета

  • Родитель является совладельцем счета

  • Ребенок зарабатывает Safari Bucks, которые обмениваются на призы

  • Для внесения или снятия средств со счета ребенку необходимо присутствие сотрудника

  • Ребенок имеет право подать заявку на стипендию ATFCU

Молодежные счета можно открыть в наших лобби или онлайн.Счета TUTMA должны быть открыты в лобби.

Тарифы на текущий сберегательный счет

Сберегательные счета

Остаток

Мин. открыть

Скорость

APY *

Экономия с остатком от 25 до 100 долларов

25 долларов США.00

0,010%

0,010%

Экономия с остатком от 101 до 1000 долларов

25,00 $

0,020%

0,020%

сбережений с балансом 1001 долл. США +

25 долларов США.00

0,050%

0,050%

Часто задаваемые вопросы по сбережениям

В безопасности ли мои деньги в Федеральном кредитном союзе учителей Абилин?

Да! Ваши счета у нас застрахованы Национальной ассоциацией кредитных союзов (NCUA) на сумму не менее 250 000 долларов США.

Что мне нужно предоставить, чтобы открыть счет?
  • Первоначальный депозит 25 долларов
  • Государственное удостоверение личности с фотографией
  • Номер социального страхования
  • Физический адрес должен соответствовать идентификатору.В противном случае будьте готовы предоставить подтверждение адреса.
Нужен ли моему ребенку номер социального страхования для открытия счета?

Да. Пожалуйста, возьмите с собой его / ее карточку социального страхования (или четкую копию) для открытия счета.

Обучение детей деньгам

Сегодня часть воспитания детей — это дать им все инструменты, необходимые для выживания и преуспевания в мире и среде, в которой они живут.Это означает, что они должны помочь им понять ценность и концепции зарабатывания, использования, сбережения и инвестирования денег. Читать дальше →

Что делать с вашей первой зарплатой

Вы только что получили свою первую настоящую зарплату! Однако, прежде чем вы забронируете билет на рейс в Лас-Вегас, самое время понять, как вы его потратите. Начните откладывать деньги в свой чрезвычайный фонд (расходы на 3-6 месяцев) и положите их на свой сберегательный счет в ATFCU. Читать дальше →

Начните экономить на свое будущее уже сегодня

Раскрытие информации

1 Дивиденды начисляются ежедневно и выплачиваются ежеквартально
2 Ставка дивидендов зависит от остатка на счете.Пожалуйста, посетите нашу страницу с тарифами для получения подробной информации.

В соответствии с Патриотическим законом 2001 г. мы проверим вашу личность при открытии счета. Не забудьте взять с собой номер социального страхования вместе с водительскими правами, паспортом США или удостоверением личности штата.

Abilene Teachers FCU предлагает ссылки на сторонние веб-сайты для удобства наших участников. Политика конфиденциальности ATFCU не распространяется на связанные веб-сайты, и мы рекомендуем вам оценить политику конфиденциальности и безопасности связанного сайта.

Отмена Принимать

Что может быть более разумным — выплатить долги или сэкономить деньги?

Выплата долга и сбережение денег на случай чрезвычайных ситуаций необходимы для достижения хорошего финансового здоровья. Если у вас ограниченный бюджет, вам может быть интересно, какой из них вам следует заняться в первую очередь. Понимание преимуществ того и другого может помочь вам создать индивидуальный план управления своими деньгами и помочь вам достичь своих финансовых целей

Плюсы погашения долга

Есть несколько веских причин, чтобы погасить долг как можно быстрее:

  • Вы можете уменьшить сумму процентов, выплачиваемых с течением времени.Это особенно полезно, если у вас есть задолженность по кредитной карте под высокие проценты.
  • Это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
  • После выплаты долга вы можете полностью сосредоточиться на сбережениях и других финансовых целях.
  • Избавление от долгов может снять эмоциональное и / или умственное бремя.

Когда вы тратите 5000 долларов на кредитную карту с 17% -й процентной ставкой и делаете только минимальный платеж каждый месяц, вы потратите гораздо больше, чем просто первоначальная цена покупки плюс 850 долларов (17%).Фактически, в течение вашего погашения, при условии минимального платежа 4%, вы потратите более 10 лет на выплату этого долга на сумму 2627 долларов в виде процентов.

Долги — это финансовое бремя, но это также может снизить ваш кредитный рейтинг и ваше душевное спокойствие. Если у вас на горизонте другие финансовые цели, особенно те, которые потребуют хорошего кредита, например, покупка дома, тогда, возможно, будет разумным сначала сосредоточиться на выплате долга.

Некоторые люди предпочитают сначала заняться своими счетами с наибольшим процентом, в то время как другие предпочитают начинать с наименьшего остатка (чтобы быстрее ликвидировать их и чувствовать себя более продуктивными).Создайте несколько разных планов выплат, чтобы оценить, какой из подходов лучше всего подойдет вам, а затем придерживайтесь его. Как только вы выплатите свой долг, вы можете взять эти ежемесячные платежи и направить их на сберегательный счет.

Преимущества приоритезации экономии

С другой стороны уравнения, есть несколько преимуществ для быстрого старта при экономии:

  • Чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет времени, чтобы воспользоваться сложным процентом.
  • Вы можете работать для достижения своих финансовых целей в соответствии с собственными временными рамками, вместо того, чтобы ждать, пока ваш долг будет погашен.
  • Наличие легкодоступных сбережений может помочь вам избежать накопления новых долгов, если возникнут непредвиденные расходы.

Возможно, лучшая причина как можно раньше применить советы по экономии денег в своей финансовой жизни — это сложные проценты. Сложные проценты относятся к процентам, полученным на ваши проценты на сберегательном счете, счете денежного рынка, CD или инвестиционном счете. Чем больше времени у ваших денег есть, тем больше они могут вырасти.

Ожидание даже пяти или 10 лет, чтобы начать откладывать, может существенно повлиять на то, сколько вы накопите с течением времени.Например, предположим, что вы начинаете вносить 5 500 долларов в год на индивидуальный пенсионный счет в возрасте 25 лет. Если вы продолжите откладывать ту же сумму до 65 лет, получая семипроцентную прибыль, у вас будет накоплено 1,17 миллиона долларов для выхода на пенсию. Однако, если вы подождете до 35 лет, чтобы начать, ваше пенсионное яйцо вырастет примерно до 556000 долларов.

Быстрое начало сбережений также может помочь вам в достижении других долгосрочных целей, таких как покупка дома, путешествие или открытие фонда обучения ваших детей на учебе.

Наконец, наличие сбережений может обеспечить финансовую безопасность. Например, подумайте, как вы справитесь с неожиданным ремонтом автомобиля или потерей работы. Без срочных сбережений вам, возможно, придется использовать кредитную карту с высокой процентной ставкой или ссуду, чтобы заполнить пробел. Это может быть нелогично для вашего плана выплаты долга, если вы увеличиваете свой долг в процессе.

Можете ли вы выплатить долг и сэкономить?

Можно погасить долг и сэкономить деньги, но это требует стратегии, планирования и оптимизации ваших привычек в расходах.

Первый шаг — пересмотреть свой бюджет, чтобы увидеть, сколько денег вы платите в счет погашения долга каждый месяц. Есть ли способ снизить стоимость долга и погасить его более эффективно? Перенос долга по кредитной карте с высоким процентом на новую карту с годовой ставкой 0% или рефинансирование студенческих ссуд, например, может снизить процентные расходы и помочь вам заплатить больше в счет погашения задолженности.

Затем посмотрите, можно ли высвободить деньги, сократив определенные расходы или полностью исключив их.

На те деньги, которые вы выжимаете из своего бюджета, независимо от их суммы, решите, какая их часть должна пойти в долг, а какая — на сбережения. Например, если у вас есть дополнительные 300 долларов для работы и цель создать резервный фонд, вы можете направить 200 долларов на сбережения и 100 долларов на долг, что даст вам подушку сбережений в размере 2400 долларов в конце года (пока все еще погашение дополнительных 1200 долларов долга). Или, может быть, у вас есть кредитная карта с высокой процентной ставкой, которая использует идею сложных процентов против вас, поэтому вы каждый месяц вкладываете 250 долларов на ее выплату, а оставшиеся 50 долларов идут на сбережения.Что бы вы ни решили, вкладывая деньги в работу, вы сможете обрести финансовую свободу.

Итог

Долгосрочное хранение долга — не лучший вариант, так как это может стоить вам больших денег в виде процентов и помешать вашему прогрессу в достижении ваших финансовых целей. В то же время вы не можете позволить себе откладывать и откладывать деньги. При принятии решения о выплате долга или экономии денег лучшим подходом может быть сбалансированный подход, включающий и то, и другое.

Влияют ли чековые и сберегательные счета на ваш кредитный рейтинг?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Информация о вашем банковском счете не отображается в вашем кредитном отчете и не влияет на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, кредиторы используют информацию о ваших чеках, сбережениях и активах, чтобы определить, есть ли у вас возможность взять на себя дополнительные долги.

При подаче заявки на ссуду и / или кредитную карту кредиторы сначала просматривают ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет, чтобы увидеть ваши открытые и закрытые кредитные счета и ссуды, а также подробную информацию о вашей истории платежей.Исходя из этого, они также могут узнать, какой у вас есть доступный кредит, сколько вы используете, была ли у вас какая-либо задолженность, переходящая в взыскание, и количество мягких или жестких запросов на ваш счет за последние два года.

Но в кредитном отчете отсутствуют некоторые важные данные: согласно Experian, «информация об активах, таких как остатки на текущих счетах, остатки на сберегательных счетах, депозитные сертификаты, индивидуальные пенсионные счета, акции, облигации или другие инвестиции» не указывается в вашем кредитный профиль.

Здесь в игру вступают ваши банковские выписки.

Ниже CNBC Select объясняет, почему приведение в порядок информации о вашем банковском счете может помочь вам в следующий раз, когда вы подадите заявку на кредит.

Почему кредиторы могут запрашивать дополнительную информацию

Банки и кредиторы смотрят на все, от вашего автокредита до ипотеки, когда вы подаете заявку на новый кредит, потому что им необходимо оценить вашу способность оплачивать ваши счета.

Хотя это стандартно для ипотечного кредитования, автокредитования и иногда даже для личных кредитов, оно также может появиться при подаче заявления на новую кредитную карту.Из-за высокого уровня безработицы и общей экономической неопределенности эмитенты карт ужесточают требования к утверждению кредитных карт и проверяют вашу документацию о доходах, а также ваш кредитный рейтинг, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям.

Какую информацию будут запрашивать кредиторы

При подаче заявления на ссуду, ипотеку или кредитную карту кредиторы будут запрашивать вашу зарплату и доход, потому что эти показатели измеряют, сколько у вас денег или вашу способность производить ежемесячные платежи. Они могут захотеть увидеть доказательства, такие как недавние платежные квитанции, налоговые декларации, формы W-2, прямой депозит и / или банковские выписки.

Для получения значительной ссуды, такой как жилищная ипотека или бизнес-ссуда, кредиторы внимательно изучат активы заемщика. Эти активы могут включать ваши наличные деньги, такие как текущие счета, сберегательные счета и компакт-диски. Они также могут включать инвестиционные активы, такие как ваши пенсионные счета, акции и облигации. Имущество и материальные ценности также могут быть приняты во внимание, и вам необходимо будет предоставить документацию об оценочной стоимости, если вы планируете использовать их в качестве залога.

Как кредиторы оценивают подходящего кандидата

Кредитор или эмитент карты оценит, насколько вы надежны как потенциальный заемщик, глядя на общую картину: вашу кредитную историю, ваш кредитный рейтинг, ваш доход, а также различные денежные средства и инвестиции ресурсы.Низкое отношение долга к доходу и история стабильной зарплаты помогут вашему делу получить одобрение на новый кредит, потому что они демонстрируют как вашу способность брать долг, так и вероятность того, что вы его погасите. Кредиторы ищут такие расходы, как ежемесячные платежи за жилье и общую сумму ваших минимальных платежей по всем счетам, чтобы получить представление о том, сколько вы должны ежемесячно по сравнению с тем, что вы вносите.

Если вы хотите подать заявку на получение кредитной карты, но не уверены как увеличивается ваш доход, рассмотрите обеспеченную кредитную карту.Те, у кого невысокий кредитный рейтинг и непостоянный доход, могут иметь больше шансов получить право на эти карты, потому что у них более гибкие требования к доходу. С защищенной картой вы вносите возвращаемый депозит вперед, который действует как ваш кредитный лимит, и вы повышаете свой кредитный рейтинг, выплачивая свои остатки вовремя и в полном объеме.

Ниже приведены некоторые из лучших предложений CNBC Select для обеспеченных кредитных карт.

Итог

Когда дело доходит до подачи заявки на новый кредит, ваша кредитная история и кредитный рейтинг, безусловно, важны, но они составляют лишь один из факторов вашей заявки.

Чтобы показать кредиторам, что у вас есть возможность погасить свой долг, будьте готовы, когда вы подаете заявление на получение новой ссуды или кредитной карты. Подготовьте эти финансовые ресурсы и знайте свой кредитный рейтинг. Это может открыть доступ к кредитам и направить вас на путь к здоровому финансовому будущему.

Не пропустите: 7 распространенных сборов за текущие счета и способы их избежать

Информация о Capital One® Secured, First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard®, DCU Visa® Platinum Secured Credit Card, и SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

10 вещей, которые следует учесть перед открытием детского сберегательного счета

В наши дни вам не нужно ждать, пока вашему ребенку исполнится 18 лет, чтобы дать ему возможность использовать свой собственный сберегательный счет, поскольку во многих банках есть счета, предназначенные специально для детей.

Это все благодаря Резервному банку Индии (RBI), который еще в начале 2014 года позволяет банкам предлагать сберегательные счета несовершеннолетним старше 10 лет, которыми они могут управлять самостоятельно.

С тех пор мы видели, как многие банки открывали или даже настраивали свои уже существующие второстепенные счета. Например, у ICICI Bank есть счет Young Stars, у государственного банка Индии есть PehlaKadam и PehliUdaan, у HDFC Bank есть счет Kids Advantage, а у Union Bank of India есть свои счета в молодежном банке. Вы даже можете открыть несовершеннолетний счет для детей младше 10 лет.


Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе такого аккаунта.

Возраст ребенка
В большинстве банков есть две отдельные версии счетов для несовершеннолетних: одна для лиц младше 10 лет, а другая — для лиц в возрасте от 10 до 18 лет. Когда вы открываете счет на имя ребенка, которому еще не исполнилось 10 лет, он должен работать совместно с родителем или опекуном. А открытыми для несовершеннолетних в возрасте от 10 до 18 лет может управлять ребенок.

Когда ребенок становится старшим: Когда ребенку исполняется 18 лет или он становится старшим, учетная запись становится неработоспособной. Его необходимо преобразовать в обычный сберегательный счет, прежде чем им сможет управлять даже ребенок. Даже чеки, выпущенные материнской компанией и представленные для клиринга после преобразования счета, могут не быть погашены.

После этого счет рассматривается как обычный сберегательный счет, и ребенок должен выполнить требования по открытию счета, применимые к обычному сберегательному счету.После преобразования учетной записи родитель больше не может ею управлять.

Дополнительные банковские счета имеют ограничительный характер, и не все функции могут быть доступны по сравнению с обычным счетом. Такие услуги, как интернет-банкинг, банкомат или дебетовая карта, средство чековой книжки и т. Д., По-прежнему будут доступны на счете несовершеннолетнего, но они будут подпадать под гарантии и ограничения.

Использование Интернета
Ребенок получает доступ к Интернету, хотя и с привязкой к нему.При подаче заявки на открытие счета банки получают разрешение от родителя или опекуна выдать ребенку логин и пароль для выполнения разрешенных банковских операций. Таким образом, считается, что все возмещения произведены родителем или опекуном. Не все могут предоставить пароль транзакции для перевода средств с второстепенных счетов, поэтому уточните в банке, прежде чем открывать его.

Перевод денежных средств
Убедитесь, что на счете предусмотрены «постоянные инструкции» для списания денег со счета родителей на счет несовершеннолетних.Кроме того, большинство банков разрешили бы только межбанковские переводы средств (только НЕФТЬ).

Дебетовая карта
Немногие банки выпускают фотографии банкоматов с дебетовой картой, в то время как некоторые могут содержать на карте имя родителя или ребенка. Убедитесь, что функция SMS-оповещения активна, чтобы получать автоматические сообщения после транзакций. Обязательно отведите ребенка к банкомату, чтобы показать, как безопасно снимать деньги.

Лимиты расходов
Узнайте ежедневные и годовые максимальные лимиты на расходы и снятие средств.У некоторых банков дневной максимальный лимит расходов составляет 1000, 2500 рупий, а у других — 5000 рупий. Некоторые банки могут устанавливать ограничение на общую сумму дебетования счета в финансовом году. Можно сказать, рупий. 50 000 без согласия родителей и 2 лакха с согласия.

Минимальный остаток
Для большинства таких учетных записей требуется поддерживать минимальный средний баланс (MAB), поэтому убедитесь, что он соблюдается, чтобы избежать каких-либо штрафов. MAB может составлять от 2500 до 5000 рупий для большинства банков.

Чековая книжка
Посмотрите, есть ли в аккаунте персонализированная чековая книжка для детей. Покажите своему ребенку, как составлять чек, и как только будет получен ежемесячный отчет, покажите ему, как он отражается в нем.

Банковская связь
Посмотрите, как банк общается с вами по транзакциям, проводимым на детском счете. Выберите учетные записи, в которых такие транзакции будут сообщаться вам по электронной почте и SMS. Некоторые банки могут предоставлять бесплатные квартальные отчеты и бесплатные уведомления по электронной почте.

Защита
Спросите о функции защиты в аккаунте. Некоторые учетные записи имеют безопасность нулевой ответственности, уникальную функцию, которая защищает вашу дебетовую карту от несанкционированных покупок в случае утери, кражи или неправильного использования. Все, что нужно сделать, это интимизировать банк в течение определенного периода.

Требование KYC
В случае учета несовершеннолетних младше 10 лет, требуется дата подтверждения рождения несовершеннолетнего и Aadhaar и PAN родителя, в противном случае требуется только дата доказательства рождения и Aadhaar of the Minor.

Что делать
Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы научить вашего ребенка стандартам безопасности, когда речь идет об управлении деньгами, особенно при совершении операций в Интернете.

Разное