В пенсионный фонд задать вопрос: Бесплатную консультацию специалиста Пенсионного фонда можно получить в федеральном call-центре

Итак, как вы можете убедиться, что выбираете наилучшую схему для своих сотрудников? Ознакомьтесь с нашими 10 основными советами при выборе или проверке фонда по умолчанию:

1. Подходит ли значение по умолчанию для всех ваших сотрудников?

Важно смотреть «под капотом» на то, как схемы управляют своими средствами по умолчанию.Большинство из них будут инвестировать по-разному на разных этапах сберегательного пути сотрудника, в зависимости от того, насколько они далеки от выхода на пенсию. Убедитесь, что вам нравится подход, который вы по умолчанию применяете к своим сотрудникам.

2. Какой уровень риска устраивает ваших сотрудников?

Как бы ваши сотрудники относились к инвестированию в фонд с сильно колеблющейся доходностью с течением времени? Предпочли бы они делать сбережения в фонде, который предлагает сбалансированный подход к риску и доходности — пользуясь преимуществом роста рынка, но также уравновешивая потери на падающем рынке? Согласно недавнему опросу, 65% членов NEST согласились с тем, что лучше перестраховаться со своими пенсионными сбережениями.

3. Как работает ваш фонд по умолчанию?

Пенсия — это долгосрочное вложение, поэтому некоторые колебания с течением времени — это нормально. Однако стоит отметить, если показатели вашего дефолта значительно отстают от других фондов на рынке, поскольку это может реально повлиять на стоимость заработка ваших сотрудников при выходе на пенсию.

4. Как осуществляется управление инвестициями?

Имеется ли в вашей схеме собственная инвестиционная группа или инвестиционные решения передаются на аутсорсинг? Кроме того, все ли эти инвестиции управляются одной фирмой или существует «лучший в своем классе» подход к классам активов?

5.Каков масштаб дефолта и почему это важно?

По мере роста активов под управлением у менеджеров появляется больше возможностей для диверсификации классов активов, составляющих фонд. Выход за рамки традиционных классов активов, таких как акции и облигации, к частным рынкам и неликвидным инвестициям может помочь обеспечить более высокую доходность для участников в долгосрочной перспективе.

6. Включены ли экологические, социальные и управленческие факторы (ESG) в фонд дефолта?

В последнее время наблюдается огромный рост интереса к факторам ESG.Не все поставщики учитывают соображения ESG в своих фондах по умолчанию.

7. Признан ли ваш дефолтный фонд отраслью?

При демонстрации вашим сотрудникам ценности выбранной вами схемы полезно иметь возможность показать им, что выбранная вами схема имеет 5-звездочный рейтинг Defaqto и отмечена отраслевыми наградами.

8. Можете ли вы и ваши сотрудники легко найти информацию о фонде?

Схемы должны быть прозрачными в отношении того, как и куда они вкладывают деньги своих членов, чего они пытаются достичь для членов и своего прогресса в достижении своих целей.Если эту информацию нелегко получить, возможно, вам стоит задаться вопросом, почему?

9. Предлагает ли ваше значение по умолчанию для своих членов?

Рассматривая ценность для участников, важно смотреть не только на стоимость, а на то, что программа дает вам и вашим участникам за уплаченные взносы. Включает ли схема инвестиции в широкий спектр классов активов, например не только в акции и облигации, и диверсифицирует ли активы участников?

10. Какие альтернативы фонду по умолчанию предлагает провайдер?

Хотя, скорее всего, большинство ваших сотрудников останутся в фонде по умолчанию, всегда хорошо иметь возможность предложить ряд альтернативных фондов, чтобы участники не чувствовали себя привязанными.Но какой выбор правильный? Широкий спектр альтернатив с запутанными названиями может затруднить понимание сотрудниками того, что им подходит.

Автор — Хелен Доузи, директор по работе с работодателями и посредническим опытом в NEST.

Эта статья предоставлена ​​компанией NEST.

Ассоциированный поставщик

Прочтите следующую статью

Четыре вопроса о вашем пенсионном плане на рабочем месте

Если у вас есть пенсионный план, спонсируемый работодателем — или вы планируете присоединиться к компании, которая его предлагает — знаю ответы на эти вопросы.

Около 39% работающих канадцев имеют пенсионный план на рабочем месте. По данным Статистического управления Канады, на 1 января 2011 года это число составляет чуть менее 6,1 миллиона человек. Охват сокращается. Еще в 1997 году 42% работающих канадцев имели пенсионный план. В то время как процент женщин, имеющих план, в течение этого периода оставался стабильным на уровне 40%, охват мужчин снизился с 43% до 37%.

бывают разных форм и размеров. Хотя это правда, что даже наименее щедрые планы лучше, чем ничего, важно понимать, какой у вас план, и что он дает, а что не обещает.

Четыре основных вопроса, которые следует задать:

1. Установленные выплаты или установленные взносы?

Существует два основных типа пенсионных планов. Планы с установленными выплатами обеспечивают гарантированный уровень годового пенсионного дохода при выходе на пенсию. Планы с установленными взносами — общий термин, который включает пенсии с установленными взносами, пенсионные планы с групповой регистрацией и другие — предоставляют вам личный счет, с помощью которого вы инвестируете. Ваш пенсионный доход определяется тем, сколько для вас приносят ваши инвестиции.Одним из преимуществ такого группового плана является то, что участники платят гораздо более низкие инвестиционные сборы, чем платят розничные инвесторы.

2. Как рассчитывается моя окончательная выплата?

Не думайте, что вы настроены на всю жизнь только потому, что являетесь участником плана с установленными выплатами. Расчет выплат обычно основан на том, сколько лет вы работаете в компании и сколько зарабатываете за эти годы работы. Узнайте эти подробности прямо сейчас; они должны быть фактором при принятии любого решения о смене работодателя или выходе на пенсию.

3. Выплачивает ли ваш работодатель какой-либо из ваших взносов?

В плане с установленными взносами работодатели часто ежегодно устанавливают размер ваших взносов до определенного уровня. Это бесплатные деньги, которые оставляет на столе значительное количество подходящих сотрудников. Знайте, сколько платит ваш работодатель, и в полной мере используйте его преимущества.

4. Как быть в курсе всех деталей?

Пенсионные планы администрируются в основном компаниями, оказывающими финансовые услуги, и крупными фондами государственного сектора. Среди услуг, предоставляемых этими организациями, — различные инструменты, коммуникации и учебные материалы.Они предназначены для того, чтобы свести сложные детали плана к простым и понятным терминам. Используй их. А если вы чего-то не понимаете, обратитесь к поставщику пенсионного плана и спросите.

Нашим государственным пенсионным планом Канады и программой обеспечения пенсионного обеспечения по старости восхищаются во всем мире. Два других основных элемента нашей системы пенсионных доходов — планы работодателя и личные сбережения — также уважаются. Финансовый консультант может помочь вам понять, как каждая из этих трех составляющих (вместе с любыми льготами для сотрудников, к которым у вас есть доступ) сочетаются друг с другом.

Пенсионные планы на рабочем месте: задавайте правильные вопросы

Если у вас есть план пенсионного обеспечения на рабочем месте или план пенсионных накоплений, или вы можете присоединиться к нему в компании, считайте, что вам повезло, что у вас есть такая выгодная рабочая привилегия! Наличие пенсионного плана означает, что вы на пути к более безопасному и комфортному выходу на пенсию. Чтобы помочь вам получить всю необходимую информацию о вашем пенсионном плане на рабочем месте, мы предоставили вам несколько вопросов, которые вы можете задать администратору пенсионного плана, представителю отдела кадров и / или работодателю, которые помогут вам стать более осведомленными.

Перед тем, как приступить к работе

Если у вас есть предложение о работе или вы собираетесь начать работу у нового работодателя, который предлагает зарегистрированный пенсионный план, задайте следующие вопросы:

□ Есть ли период ожидания для присоединения к пенсионному плану на рабочем месте? (Примечание: если у них пенсионный план, а вы работаете полный рабочий день, ваш работодатель должен разрешить вам присоединиться к нему в течение двух лет. Если вы работаете неполный рабочий день или компания предлагает план пенсионных сбережений, то можете ли вы присоединиться к нему, зависит от разные факторы.Посетите пенсионные планы Workplace, чтобы узнать больше о периоде ожидания.)

□ Не могли бы вы отказаться от периода ожидания для меня, чтобы присоединиться к пенсионному плану?

□ Что это за пенсионный план (например, с установленными выплатами (DB), с установленными взносами (DC) или сочетание)?

□ Как рассчитывается пенсионное пособие ?

□ Вносю ли я взносы, и если да, то в каком размере? Могу ли я внести больше?

□ Сколько взносов работодателя? Соответствуют ли они взносам?

□ Есть ли веб-сайт, на который я могу обратиться для получения дополнительной информации о пенсионном плане?

□ Существует ли план групповых пенсионных сбережений, и если да, то когда я могу присоединиться к нему?

□ Вкладывает ли работодатель в план групповых пенсионных накоплений, и если да, то сколько?

Пока работает

Если вы в настоящее время работаете с работодателем, который предлагает пенсионный план на рабочем месте, будь то пенсионный план или план пенсионных накоплений, лучшее место для получения информации — через администратора вашего плана (если пенсия) или представителя отдела кадров (если выход на пенсию). план сбережений).Вот несколько вопросов, которые вам следует задать:

Пенсионные планы

□ Какой у плана регистрационный номер и в каком пенсионном регуляторе он зарегистрирован?

□ Кто является спонсором пенсионного плана?

□ Кому принадлежат пенсионных фондов ?

□ Какие виды пособий предоставляет мой пенсионный план (например, с установленными выплатами (DB), с установленными взносами (DC))?

□ Если это план DB, как рассчитывается мое пенсионное пособие пенсионное пособие ?

□ Если это план DC , могу ли я решить, как инвестировать средства?

□ Сколько мой работодатель вносит в мой план постоянного тока? Есть ли вариант соответствия?

□ Если пенсионное пособие или взнос рассчитывается на основе заработка, включают ли это комиссионные или бонусы?

□ Каково финансовое положение плана?

□ Есть ли годовой отчет, и если да, то когда и как я его получу?

□ Какие записи плана я могу видеть? Где я могу увидеть записи плана?

□ Получу ли я уведомление об изменении плана? Если да, то как и когда это произойдет?

□ Могу ли я участвовать в управлении планом?

□ Есть ли веб-сайт, на который я могу обратиться для получения дополнительной информации о пенсионном плане?

□ Проводит ли компания обучение для выхода на пенсию? Если да, то как я могу принять участие?

□ Как мне создать получателя ? Если мне нужно сменить получателя, как я могу это сделать?

□ Если мне понадобятся средства раньше, чем ожидалось, могу ли я получить к ним доступ? Есть ли за это штрафы? Узнайте больше о разблокировке финансовых затруднений.

□ Что произойдет с моей пенсией, если меня уволят или поменяют работу? Какие у меня варианты?

Групповые пенсионные накопительные планы

□ Какое полное название пенсионного плана?

□ Могу ли я внести в свой пенсионный накопительный план больше, чем я уже сделал?

□ Каков максимальный взнос?

□ Вкладывает ли работодатель? Соответствуют ли они моим вкладам?

□ Если взнос рассчитывается на основе заработка, включает ли он комиссию или бонусы?

□ Есть ли определенные действия или события, о которых мне следует знать, которые могут повлиять на мой план пенсионных накоплений? (брак, развод, потеря работы, смена места работы)

□ Что произойдет с моим пенсионным накопительным планом, если меня уволят или поменяют работу? Какие у меня варианты?

Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, обязательно посетите интранет вашего работодателя или веб-сайт пенсионного плана.Вы часто найдете там много информации и ответы на свои вопросы, и если вы все еще не уверены, позвоните администратору пенсионного плана.

Вернуться к началу

Три вопроса, которые нужно задать перед получением пенсии

Раньше пенсии никогда не считались опасными. Они считались скучными, надежными и эффективными с точки зрения налогообложения. Большинство сотрудников не обращали на это внимания.

Опасность и возможность возникли в 2015 году.Пенсионные свободы были введены, чтобы дать людям старше 55 лет в Великобритании больший контроль над своим пенсионным доходом, но реформы имели нежелательный побочный эффект, сделав пенсии намного более рискованными и сложными. Мошенничество растет, и теперь организации выстраиваются в очередь, чтобы продать нам «авантюрные» схемы.

Старая система была проста: вы платили пенсию за всю свою трудовую жизнь, а затем у вас не было другого выбора, кроме как получать фиксированную ренту до самой смерти. Эта модель была частично убита исторически низкими ставками аннуитета, предлагаемыми пенсионными компаниями, и реформами 2015 года.Многие участники схемы считали, что они могут лучше распорядиться своими деньгами, если они будут инвестировать и уменьшать доход — метод, называемый «списанием».

Но со свободой приходит ответственность. Когда вы взвешиваете варианты выхода на пенсию, вот три ключевые области, над которыми нужно работать:

Подходит ли вам просадка?

Специалисты в области пенсионного обеспечения обеспокоены тем, что люди, выбравшие вариант сокращения, могут стать жертвой агрессивной тактики продаж, совершить ошибки, остаться без денег или, по крайней мере, заплатить больше налогов, чем им необходимо.Статистические данные HM Revenue & Customs показывают, что за первые три года существования пенсионных свобод из пенсий в Великобритании было изъято почти 17,5 млрд фунтов стерлингов. В прошлом году 92 000 человек перевели деньги из своей последней пенсии по заработной плате в программы с установленными взносами.

«Несмотря на то, что пенсионные свободы были введены опрометчиво быстро несколько лет назад, становится все более очевидным, что он не только чрезвычайно популярен среди инвесторов, но и работает лучше, чем многие осмеливались надеяться», — говорит Том Макфэйл. , руководитель пенсионной политики Hargreaves Lansdown.«Нет никаких свидетельств широко распространенных убытков или неправильного принятия решений со стороны инвесторов».

The Financial Conduct Authority собирается опубликовать дальнейшие инструкции о том, как пенсионные фонды могут помочь своим клиентам управлять своим пенсионным доходом.

«Людям есть о чем думать, когда речь идет о пенсионных свободах», — добавляет г-н Макфэйл. «Воздействие было преобразующим. Это положительно повлияло на внимание к пенсионным накоплениям и выходу на пенсию ».

Но не каждая схема работодателя позволяет легко сделать правильный выбор.Низкие ставки аннуитета побудили многих пенсионеров рассмотреть возможность использования пенсионных средств, что позволяет инвестировать в пенсионный фонд, обеспечивая при этом доход, как правило, в размере 3,5% от пенсионной корзины. Это должно поддерживать пенсионный фонд; в случае смерти это должно позволить передать оставшуюся пенсионную корзину бенефициарам по уплате налога.

Это привлекательные возможности, но поскольку ваши деньги по-прежнему будут инвестироваться в рынки, метод просадки не лишен риска.

Некоторые схемы работодателей не допускают использование кредита.Они вынуждают участников брать то, что им дают, или передавать свои пенсионные банки компаниям, которые допускают использование средств, что затрудняет участникам схемы высвобождение своих пенсионных банков.

Некоторые схемы обеспокоены тем, что участники могут растратить свои пенсионные сбережения или быть обманутыми схемами продажи совершенно неподходящих инвестиций. В результате они отказали участникам в доступе к своим пенсионным фондам любым другим способом, кроме аннуитетов.

В то время как аннуитет не может быть отменен, те, кто выбирает выборку, могут (возможно, когда им исполнится 70 или 80 лет) выбрать часть или все свои пенсионные банки в качестве аннуитета.Чем старше мы становимся, тем выше процентные ставки, и уверенность в доходе может быть более привлекательной в более позднем возрасте.

Вы собираетесь выйти на пенсию, когда захотите?

Одна из серьезных проблем — наше незнание того, сколько мы должны вложить в наши пенсионные планы, чтобы получить необходимый нам пенсионный доход.

Мошенники и продавцы заметили пробел на рынке «пенсионных советов», с которым сталкиваются многие участники схем, когда принимают решение о выходе на пенсию. Многие холодные звонки ловят неосторожных, пообещав «бесплатную пенсию».Официальные пенсионные схемы, руководящие органы и регулируемые финансовые консультанты не так активны, как их менее уважаемые коллеги.

Скоро будет введен «запрет» на холодные звонки для компаний, с которыми у вас ранее не было деловых связей, но он не будет подкреплен уголовным законодательством. Те, кто его нарушает, не могут быть арестованы. Вместо этого они будут рассматриваться в соответствии с гражданским законодательством. Единственная реальная защита — это положить трубку любому, кто неожиданно звонит с советом о пенсиях, и игнорировать любые электронные письма или прямую рассылку от компаний, с которыми вы не имели дела.

Рекомендуется

Большинство из нас работают на нескольких работодателей в течение всей своей трудовой жизни, и лишь немногие из нас, работающие в частном секторе, имеют доступ к щедрым установленным выплатам или пенсиям в размере последней заработной платы. Мы живем надеждой, что наших пенсионных вложений хватит на пенсию, к которой мы стремимся.

Мы выходим на пенсию позже, а живем дольше. Внимание к нашим пенсионным перспективам больше не является академическим занятием. Ни один здравомыслящий человек не может игнорировать, сколько денег в его пенсионной корзине и что она будет покупать в последующие годы.

Министерство труда и пенсий заявило, что человек со средним доходом в Великобритании 27 000 фунтов стерлингов должен предусмотреть в бюджете общий доход не менее 18 000 фунтов стерлингов на пенсии. При нынешних ставках аннуитета для 65-летних для этого потребуется пенсионная корзина в размере около 300 000 фунтов стерлингов — при условии, что физическое лицо внесло достаточные взносы в систему государственного страхования, чтобы получить полную государственную пенсию в размере около 8 500 фунтов стерлингов в год. Средний размер пенсионного фонда намного ниже, хотя большинство из нас стремится к более высокому пенсионному доходу.

Где вы можете получить дополнительную консультацию?

Пенсионные решения требуют всестороннего рассмотрения и экспертной консультации. Консультационная служба по пенсиям в последние годы предоставляла бесплатные консультации вместе с Pension Wise, но после осени 2018 года правительство объединяет эти организации с Финансовой консультационной службой. Доступ к бесплатному руководству по-прежнему будет, но инвесторам следует проявлять осторожность, когда новый орган идет жить.

Когда впервые были введены пенсионные свободы, была волна «фальшивых» веб-сайтов, предлагающих инструкции, призванные убедить людей отдать свои пенсионные накопления мошенникам.Некоторые люди получали штрафы в размере 55 процентов, когда они полностью выводили свой пенсионный фонд.

Независимый финансовый консультант может взимать 500 фунтов стерлингов за первоначальную проверку ваших пенсионных перспектив. Полный обзор может стоить 1000 фунтов стерлингов или больше, если он окажется сложным. Остерегайтесь консультантов, которые взимают комиссию, которая составляет процент от вашего пенсионного фонда. Это может обойтись намного дороже, чем фиксированная плата.

Понимание влияния изменения налоговых правил на пенсии должно быть ключевой частью любой консультации, которую вы получаете.Для людей с более высоким доходом сокращение пожизненного пособия (LTA), регулирующее то, что можно сэкономить без налогообложения в виде пенсии, может вызвать проблемы. Те, кто использует пенсионные свободы для высвобождения своих сбережений, также могут нарушить налоговые правила и в конечном итоге получить неожиданный счет от HMRC. Пособие по пенсионному консультированию, введенное в прошлом году, позволяет вкладчикам брать 500 фунтов стерлингов из своих пенсионных касс, не облагаемых налогом, на оплату консультационных расходов.

Линдси Кук — соучредитель потребительского веб-сайта MoneyFightClub.com и соавтор книги «Money Fight Club: экономия денег по одному удару за раз», опубликованной Harriman House.Если у вас есть проблема, которую может решить Money Mentor, отправьте электронное письмо [email protected]

6 вопросов, на которые должен ответить каждый, кто собирается выйти на пенсию

Выход на пенсию дает возможность пользоваться плодами своего труда. Однако приятный выход на пенсию требует активного и тщательного планирования. Имея это в виду, мы собираемся ответить на шесть вопросов, которые следует задать каждому, приближаясь к концу своей жизни в качестве рабочего (то есть полный рабочий день). Ответы на эти вопросы для себя должны помочь вам составить план текущих пенсионных планов.

Ключевые выводы

• Вы должны рассчитать сумму денег, которая вам понадобится для достижения ваших целей.
• Если вы живете в крупном городском районе, вам следует подумать о переезде в менее дорогое место.
• Ваш дом может быть вашим самым ценным активом, поэтому его продажа и сокращение жилищных условий могут иметь смысл.
• Вам следует составить имущественный план, чтобы во время выхода на пенсию вы могли быть спокойны, что за вашими наследниками — и вы, если необходимо, — будут должным образом присматривать.

1. Выход на пенсию: что такое грандиозный план?

Некоторые люди мечтают купить лодку, когда выходят на пенсию, в то время как другие довольствуются тем, что проводят дни на поле для гольфа. Тем не менее, другие хотят путешествовать по миру. Прежде чем вы будете слишком далеко забегать вперед, думая о том, как вы откладываете на пенсию, вам нужна цель. Таким образом, крайне важно сначала решить, чем вы хотите заниматься на пенсии. Как только вы узнаете, о чем мечтаете, вы сможете приступить к ее осуществлению.

Например, если вы мечтаете проснуться утром и весь день играть в гольф, имеет смысл определить, что влечет за собой вступление в клуб (некоторые из них требуют значительных авансовых платежей) и в каком районе вы живете — или хотите чтобы жить — имеет адекватные курсы.

Точно так же, если вы мечтаете путешествовать по миру, вам захочется жить в непосредственной близости от аэропорта (или морского порта, если вы предпочитаете круизы). Вы также должны убедиться, что нет других препятствий, которые могут повлиять на ваши планы. Решив, какой будет жизнь вашей мечты после выхода на пенсию, вы сможете сформировать остальные планы, чтобы они сработали.

Вы не можете планировать выход на пенсию, не зная, чем вы хотите этим заниматься.

2. Есть ли у меня деньги?

Иметь цели, мечты и амбиции — это здорово, но, честно говоря, они ничего не значат, если у вас нет финансовых средств для их реализации.Вместо того, чтобы жить надеждой, лучше провести самоанализ, чтобы определить, какими будут ваши будущие расходы и хватит ли у вас денег, чтобы жить комфортно и действительно наслаждаться пенсионными годами.

Специалисты по финансовому планированию десятилетиями спорят о том, сколько денег нужно среднему человеку или паре после выхода на пенсию. Некоторые говорят, что для того, чтобы поддерживать свой образ жизни, вам потребуется от 60% до 80% вашего предпенсионного дохода в год. Однако многие из этих оценок — всего лишь оценки.

Дело в том, что если ваша цель — путешествовать по миру после выхода на пенсию, проведите небольшое исследование. Посчитайте, сколько это будет стоить, а затем убедитесь, что у вас будет достаточно денег, чтобы жить своей мечтой (и оплачивать счета) до конца жизни. Возможно, вам придется изменить свои мечты или сократить расходы в других сферах, чтобы они сработали.

3. Следует ли мне переехать?

Когда люди молоды и работают, они, как правило, живут в более городских районах. Однако пожилым людям часто бывает непомерно дорого жить в крупных городах или на их окраинах.Поэтому людям, которые собираются выйти на пенсию в ближайшие несколько лет, следует подумать о переезде в более доступное место. Есть много вариантов, но как вы оцениваете все возможности?

При выборе нового жилья следует учитывать ряд факторов. Например:

• Близость к членам семьи
• Стоимость жилья (и владения по сравнению с арендой)
• Доступ к медицинским учреждениям
• Доступ к развлечениям (например, представлениям и спортивным мероприятиям)
• Близость к крупному аэропорту
• Круглогодичные погодные условия
• Налоги (государственный подоходный налог, налог на имущество и налог на недвижимость)

Практически невозможно найти место, которое соответствует всем потребностям, поэтому лучшая стратегия — это выбрать район, который отвечает большей части ваших потребностей, особенно тех, которые связаны с долгосрочным здоровьем и благополучием.Например, хотя холодная погода может вас и не беспокоить сейчас, когда вам 85 лет, она может оказать изнурительное воздействие на ваше тело или вашу способность оставаться активными в течение некоторой части года.

Если вы думаете, что это будет ваш случай, возможно, вам стоит подумать о том, чтобы присоединиться к стаду и перейти в более теплый климат, даже если это не решает некоторые другие факторы, упомянутые выше.

4. Стоит ли продавать дом?

Большинство специалистов по пенсионному планированию сосредотачиваются на инвестиционном портфеле человека.Портфель важен, но часто это не самый ценный актив среднего человека или самый большой потенциальный источник ликвидности. Большая часть богатства многих людей привязана к своим домам. Когда люди приближаются к пенсионному возрасту, им следует подумать о продаже своего жилья, особенно если ипотека была выплачена и недвижимость значительно выросла в цене.

Зачем продавать? Во-первых, вам, как правило, потребуется меньше места, а дом меньшего размера легче обслуживать. Однако это не основная причина.Основная причина продажи — получить ликвидность и убедиться, что у вас достаточно денег на жизнь, а также создать чрезвычайный фонд. В конце концов, какая польза от дома за 1 миллион долларов, если у вас нет денег, чтобы купить адекватную медицинскую страховку или заниматься любимыми делами?

В идеале людям, приближающимся к пенсии, следует попытаться «обыгрывать» рынок недвижимости. То есть им следует попытаться выяснить, имеет ли смысл продавать семейный дом сейчас и сдавать его в аренду на пару лет до выхода на пенсию, или имеет смысл удерживать дом до того дня, когда они фактически предложат рабочее место. прощай.Решение может иметь решающее значение. Только подумайте, что случилось с теми, кто ждал, чтобы продать свои дома, пока в 2008 году не лопнул пузырь на рынке жилья.

Итак, как лучше всего играть на рынке? Очень просто: обращайте пристальное внимание на тенденции в вашем регионе, читая местные газеты, просматривая районы для открытых дверей и спрашивая местного агента по недвижимости, растут или падают цены на жилье.

Вот пример. Предположим, вам осталось 10 лет до выхода на пенсию, а рынок недвижимости сейчас сильно нагревается.

• Вы получаете дополнительные 100 000 долларов от продажи своего дома благодаря благоприятному рыночному времени.
• Затем вы инвестируете эти деньги в автомобиль, который приносит 8% годовых.
• За 10-летний период он вырастет до более чем 215 000 долларов. Это большие деньги!
• Прежде чем вы будете слишком взволнованы, помните, что вам также нужно вычесть стоимость аренды квартиры на эти 10 лет.
• Допустим, ваша новая арендная плата составляет 1000 долларов в месяц (недешево, но, конечно, ничего экстравагантного).За 10 лет это составит до 120 000 долларов.
• Теперь посчитайте: 215 000 — 120 000 = 95 000 долларов. Это все еще значительная чистая прибыль от продаж на горячем рынке.

5. Составил ли я план недвижимости?

Чтобы гарантировать, что ваши активы должным образом переданы вашим наследникам — и чтобы минимизировать налоги на наследство — имеет смысл провести некоторое планирование наследства. Какой бы неприятной (и скучной) ни казалась эта мысль, важно поговорить со своим адвокатом и бухгалтером, чтобы определить наиболее рентабельный способ доставки вашего имущества бенефициарам после вашей смерти.

Для начала вам понадобится воля. Но это может быть только начало. Наилучший подход может также включать создание доверительных и / или попечительских счетов для детей или внуков.

Важно подумать о планировании наследственного имущества сейчас, потому что есть трехлетний «взгляд назад» в отношении активов, ранее удаленных из вашего имения. Другими словами, если у вас есть траст, который покупает полис страхования жизни на вашу жизнь, а затем вы умираете в течение трехлетнего периода после подписания контракта, сумма страховки может быть включена в ваше имущество для целей налога на наследство.Расширенное планирование — это ключ к планированию имущества и, если задуматься, к вашему общему счастью после выхода на пенсию.

6. Есть ли у меня личный план и необходимые документы?

Найдите время, чтобы спланировать уход за собой — и за своим супругом, если вы женаты — по мере того, как вы приближаетесь к риску преклонного возраста. Настройте медицинские доверенности, доверенности и другие документы задолго до того, как они вам понадобятся, когда вы можете вдумчиво рассмотреть свои потребности и предпочтения.

Не откладывайте эти важные решения до тех пор, пока не возникнет чрезвычайная ситуация, когда ваша энергия и способности могут быть скомпрометированы.Другие могут в конечном итоге сделать выбор, который не соответствовал бы вашим предпочтениям. Доберитесь туда первым и устройте свою жизнь.

Итог

Если вы на финишной прямой, не сдерживайтесь. Поначалу планирование выхода на пенсию может быть сложной задачей, но если вы сможете ответить на эти шесть вопросов, вы будете на правильном пути к созданию надежного пенсионного плана, и вы будете счастливы, что сделали это.