Сбербанк кредит пенсионерам условия – Сбербанк кредит для пенсионеров - как получить, необходимые документы, тарифы и сроки кредитования

Содержание

Кредит пенсионерам в Cбербанке — условия и процентные ставки в 2016 году

Одно из главных требований, которое предъявляется к заемщикам, основано именно на возрастном ограничении того или иного заемщика. Идеальный возраст для получения кредита – минимальный – 21 год, максимальный 60 лет.

Вне сомнения, лица, что достигли пенсионного возраста, является более ответственными клиентами. Потому с целью привлечения большого количества надежных клиентов, определенное количество банков предоставляют кредиты для пожилых пенсионеров. Среди всех банков особо отмечается самый популярный – Сбербанк, он предлагает всем без исключения пенсионерам самые привлекательные, выгодные и комфортные условия.

Основные условия получения

Сбербанк – это самый крупный банк страны, он имеет тесное отношение к самому государству. Это одно из оснований для того, что здесь предлагается огромное количество самых разных комфортных программ особого защищающего социального плана.

Важно! Сейчас пенсионеры могут оформить и получить кредит на достаточно выгодных условиях.

Получить заем в Сбербанке в состоянии люди, достигшие пенсионного возраста, а также те, что предоставили нужные документы. Условия, которые соблюдаются при кредитовании пенсионеров, по большей части носят строго индивидуальный типовой характер.

Среди самых важных условий можно отметить:

На время внесения крайнего платежа, пенсионеру не должно быть больше 75 лет, причем вне зависимости от пола заемщика.
Общий срок займа очень часто определяется определенной платежеспособностью пенсионера. Минимальный равен 1,5 годам, а если было предоставлено залоговое обеспечение в виде недвижимости, договор займа вполне может достигать 5 лет.

Чтобы подтвердить личные доходы, пенсионеру потребуется получить специальную справку с рабочего места, а также документ, подтверждающий размер выплат.

Пенсионный заем, основные правила получения которого прямо основаны от той или иной программы, получается под определенное поручительство, это бывает залог недвижимости и драгоценностей.

Важно! Именно от уровня материального обеспечения проводится расчет сумма и время кредита. Также имеет значение район, где проживает человек.

В процессе принятия решения относительно оформления займа, банк принимает во внимание возможности своего заемщика, его основные потребности. Потому воспользоваться выгодными условиями по кредитованию в состоянии и находящиеся на отдыхе на время оформления люди.

Важно! Заем дается на самые разные цели. Соответственно перед банком человек может ни в чем не отчитываться относительно полученных денег.

Нужные справки и документы

Говоря о требуемых документах для получения кредита, то его перечень прямо зависит от общего слоя населения, куда отнесен будущий заемщик. Например, для пенсионеров, содержание которым перечисляется в этом банке, при этом необходимая сумма не нуждается в каком -то денежном обеспечении, заем предоставляется только по паспорту.

Необходимо обратить внимание, что процесс рассмотрения полученного заявления в данном случае займет не более пары часов, так как главная информация по данному заемщику уже есть. По большей части получить заем на относительно небольшую сумму можно без особых сложностей.

В массе случаев придется подготовить следующие документы:

Паспорт гражданина России.
Справка о назначенных выплатах за прошлый месяц.
Если есть работа, справка 2-НДФЛ.
Копия трудовой книжки или справка, составленная работодателем.
Если предоставляется обеспечение, потребуются документы для подтверждения.

Если пенсия получается в другом банке, то потребуется взять специальную справку о размере пенсии.

Каким образом взять заем?

Понятно, что оформить денежный кредит в Сбербанке в состоянии далеко все пенсионеры. Несмотря на определенную лояльность, к лицам, которые достигли пенсионного возраста, предъявляются некоторые требования.

Так заем пенсионер может получить только на таких условиях, как:

Заемщик имеет пенсионный возраст, что дает ему возможность пользоваться преимуществами.
Оформить кредит под низкие проценты могут те заемщики, которые являются уже клиентами банка и получают в нем пенсию. В противном случае потребительский кредит, если и будет выдан, то на таких условиях, которые мало отличаются от общих. В таком случае заем становится привлекательным только достаточно высокой возрастной категорией, чего нет в иных финансовых учреждениях.

На момент погашение всего займа пенсионеру должно быть не больше 65 лет. Это при отсутствии залогового обеспечения. Если же было оформлен залог или привлечены поручители, данный возрастной критерий вполне может быть увеличен до 75 лет.
Важным условием для получение кредита в Сбербанке является положительная кредитная история.
Важно наличие ежемесячного стабильного дохода, при это платеж по кредиту не должен превышать 45% от общего дохода. В иной ситуации может быть уменьшена сумма кредита или в займе вообще будет отказано.

В настоящее время Сбербанк предлагает большое разнообразие кредитов, представленных такими распространенными программами, как:

Кредит без обеспечения.
Заем под гарантированное поручительство физического лица.
Под залог личного имущества.
Средства на подсобное хозяйство.

Без представленного обеспечения Сбербанк готов предоставить разные суммы в кредит – от 15 000 до 1,5 миллионов под 17%. На более долгий срок кредитования процентная ставка может составлять 18,5%.

Под залог имущества можно взять кредит на сумму от одного миллиона до десяти. Как правило, он дается на срок до 7 лет под 15% годовых.

Кредит на подсобное хозяйство выдается также на выгодных условиях – 14%. На скок до двух лет можно получить кредит суммой до 300 тысяч рублей. На срок от 2 до 5 лет, может быть выдана сумму 700 тысяч. При оформлении кредита на более значительную сумму придется предоставить определенный залог в виде недвижимого имущества. При привлечении заемщика можно оформить заем и на более значительную сумму.

Преимущества получения займа в Сбербанке

Огромное количество преимуществ гарантирует Сбербанк. В полном пакете представлены они могут быть только тем, кто получает в банке пенсионные выплаты.

Только так человек может рассчитывать на сниженную ставку, при этом срок рассмотрения будет небольшим. Еще одним преимуществом является то, что клиенту Сбербанка потребуется паспорт и только.

Получая пенсионные выплаты в данном учреждении, кредит предоставляется даже, если заемщик уже не работает. При таких условиях место, где оформляется заем, может совсем не совпадать с тем местом, где зарегистрирован пенсионер.

Возможность оформления кредита в данном банке, естественно можно назвать настоящим прорывом, именно благодаря этому услуги по кредитованию стали доступными для населения всех категорий. Кредит в банке предоставляется на какие угодно цели, а благодаря специальным условиям, ежемесячные выплаты не будут тяжелыми для людей пожилого возраста.

kreditfinder.ru

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году

Сбербанк – самый старый и крупный банк в России. Он имеет широкую сеть дополнительных офисов по всей стране. Сбербанк – один из очень небольшого количества банков, работающих с пенсионерами, тем более выдающих кредиты этой категории населения.

В Сбербанке очень лояльные условия выдачи потребительских кредитов пенсионерам. Для тех клиентов, которые оформили получение пенсии через Сбербанк предусмотрен специальный порядок. Им не нужно собирать большое количество документов, достаточно только паспорта.

Работающие пенсионеры, имеющие стабильный официальный доход, теоретически могут взять также и другие виды кредитов: ипотечный, на ведение подсобного хозяйства (кроме Москвы).

Но для этого они в обязательном порядке должны предоставить поручительство одного или двух физических лиц, трудоспособных и имеющих постоянный официальный доход. Заемщики-пенсионеры также оформляют страхование риска потери жизни.

Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию на территории России.

Вне зависимости от региона проживания клиент может подать заявку в любое подразделение банка.

Оформить заявку на получение кредита можно:

в офисе банка;
подав онлайн-заявку на сайте.

Большинство пенсионеров довольно консервативные люди и не любят «общаться» с компьютерами.

Им проще прийти в банк, поговорить с сотрудником и сразу же начать оформление документов. Тем более что кроме паспорта для этого, чаще всего, ничего не нужно.

На официальном сайте Сбербанка есть функция подачи кредитной заявки. Но это лишь предварительная операция. Если банк принял положительное решение, клиенту все равно придется лично обратиться в офис для оформления документов.

В настоящий момент Сбербанк выдает пенсионерам несколько типов кредитов:

два потребительских: без обеспечения и под поручительство физических лиц;
ипотечные;
на ведение подсобного хозяйства (не в Москве).

Два последних пункта выдаются только работающим пенсионерам и при условии наличия серьезного обеспечения и оформления страховки.

Сбербанк выдает пенсионерам в 2018 году два типа потребительских кредитов:

Заемщик-пенсионер может взять кредит в том случае, если он получает пенсию на счет в Сбербанке в течение последних 3 месяцев.

Существует различие в возрастных ограничениях по разным видам потребительского кредитования. По кредиту без обеспечения, минимальный возраст – 21 год.

На момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 65 лет. По кредиту с обеспечением – от 18 лет, но не более 75 на момент полной выплаты.

Если пенсионер параллельно работает и может предоставить справку об официальном доходе, то этот доход также может учитываться при выдаче кредита.

Общий стаж пенсионера за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев.

Процент по кредитованию пенсионеров в Сбербанке на 4,5% ниже, чем по кредитам на общих основаниях. Обеспеченные поручительством кредиты дешевле еще на 1% годовых.

В этой сравнительной таблице приведены процентные ставки по потребкредитам на октябрь 2018 года для пенсионеров на специальных условиях:

Срок	Без обеспечения		С обеспечением
Срок	min	max	min	max
3-24 месяца	17,5%	22%	18,5%	23%
25-60 месяцев	16,5%	21%	17,5%	22%

Кредитная ставка для пенсионеров не самая маленькая на рынке, но Сбербанк выигрывает прозрачностью своих процентов.

Тогда как в некоторых банках при заявленной низкой ставке происходят накрутки скрытых процентов и комиссий. В итоге – процент получается в 2-3 раза выше первоначального.

Документы для подачи заявки на кредит для пенсионеров:

Паспорт гражданина РФ.
Заявление-анкета. Ее можно распечатать на сайте Сбербанка и прийти с уже заполненной либо получить и заполнять непосредственно в офисе с помощью сотрудника.
Пенсионное удостоверение. Желательно иметь при себе в случае просьбы сотрудника банка предоставить его.
Выписка по счету о получении пенсии. Обычно банк сам распечатывает данную справку у себя из базы данных. Но если пенсионер зарегистрирован и имеет счет в другом регионе России, такой вопрос имеет место быть.
Справка о получении пенсии из органов соцзащиты. Такую справку банк может попросить в случае, если человек получает пенсию не по старости и не достиг еще пенсионного возраста.

По кредиту с обеспечением, поручители пенсионера должны предоставить документы в соответствии со своим статусом.

Пенсионеры – паспорт, работающие граждане – паспорт, документ подтверждающий его трудовой стаж и справку о постоянном официальном доходе (формы 2-НДФЛ или по форме банка).

Если пенсионного дохода не хватает для получения желаемой суммы, работающий пенсионер может предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка. Этот доход будет учтен в совокупности с пенсионным.

После подачи заявки, клиент ждет от банка положительное решение. Срок рассмотрения в среднем 2 дня. На сайте заявлено меньше, но в реальности может доходить и до недели.

Сумма возможного кредита обычно устанавливается банком индивидуально в зависимости от дохода заемщика, условий его жизни и обеспечения по кредиту.

К примеру, если пенсионер имеет на иждивении кого-то из членов семьи или уже является заемщиком по кредиту в другом банке, сумма кредита может быть уменьшена.

Минимальная сумма кредитования по России – 15 000 рублей. Для Москвы – 45 000 рублей.

Максимальная сумма по кредиту без обеспечения – 1,5 миллиона рублей.

Максимальная сумма по кредиту с обеспечением – 3 миллиона рублей.

Срок потребительского кредитования в Сбербанке от 3 месяцев до 5 лет.

Лучше всего брать кредит на больший срок, тогда есть возможность гасить его меньшими суммами.

А если вдруг появятся дополнительные средства, можно погасить сумму больше. Тем более что в Сбербанке нет штрафа за досрочное погашение.

Задолженность гасится равными платежами в течение всего срока кредита.

Погашение кредита можно производить:

наличными в офисе банка;
в банкомате или терминале Сбербанка;
через интернет-сервис «Сбербанк-Онлайн»;
оформив в офисе банка длительное поручение на автоматическое перечисление средств со счета банка в погашение кредита;
также есть возможность перечислять средства со счетов других банков (на их условиях).

В Сбербанке предусмотрено и досрочное погашение платежей по кредиту. Никаких дополнительных средств с клиента он за это не взимает.

Так как пенсионеры являются категорией повышенного финансового риска, Сбербанк в добровольно-принудительном порядке просит их оформить страховку жизни на сумму кредита.

Для заемщика это означает дополнительные денежные траты. Страховка стоит примерно 2-3% от суммы кредитования.

Это плата за то, что в случае наступления непредвиденных обстоятельств (смерти), всю задолженность по кредиту погасит страховая компания. И родные умершего будут избавлены от финансовых претензий банка.

Хотите взять образовательный кредит с государственной поддержкой? Тогда вам просто необходимо прочесть статью, и узнать, на каких условиях банки готовы выдать данный кредит.

Если же вас интересуют условия предоставления образовательного кредита, то вам необходимо ознакомиться с нашей статьей.

А для получения более подробной информации о кредите наличными в размере 300 000 рублей, обращайтесь сюда.

Из положительных сторон кредитования пенсионеров в Сбербанке можно назвать:

для получения нужен только паспорт;
процентная ставка ниже чем по обычным кредитам;
отсутствие скрытых комиссий и платы за досрочное погашение;
много способов погашения кредита;
большая филиальная сеть по всей стране;
возможность оформлять все операции в пределах одного офиса;
надежность и доверие к банку.

Отрицательных моментов всего три:

длительное ожидание положительного решения;
навязывание страховок, вплоть до отказа в выдаче кредита;
большое количество клиентов.

В заключение, можно сказать, что кредиты пенсионерам в Сбербанке выдаются на постоянной основе.

Сбербанк любим этой категорией населения отчасти, потому что большинство не доверяет другим банкам, считая Сбербанк единственно надежным, и он отвечает им взаимностью.

creditzzz.ru

Кредитные условия для пенсионеров от Сбербанка

Для россиян привычно выбирать в качестве банка, обслуживающего их пенсионные счета, Сбербанк. Что может предложить это финансовое учреждение пенсионерам, кроме «Социальной» дебетовой карты? Условия для вклада у банка не слишком привлекательные, поэтому не заслуживают особого внимания. Но внимательно стоит рассмотреть условия, которые предлагает Сбербанк для займа средств.

Для пенсионеров в Сбербанке существуют достаточно интересные предложения, которые могут выгодно отличаться от условий других банков.

Сбербанк предлагает ряд льготных кредитных продуктов, которые разработаны специально для получателей социальных выплат. Чтобы претендовать на льготное предложение обязательно нужно обслуживаться именно в этом банке, иначе кредиты выдаются на общих основаниях.

Пенсионеры, имеющие «Социальный» счет в Сбербанке, могут претендовать на снижение ставки по кредиту, минимальный пакет необходимых документов и ускоренный процесс рассмотрения заявки. Узнайте, как погашать кредит в Сбербанке, чтобы заранее иметь представление о наиболее удобных для вас способах погашения кредита.

Потребительские займы

В линейке потребительских кредитов Сбербанк представлено всего два вида займа: без обеспечения и под поручительство. Эти финансовые продукты доступны для пенсионеров на следующих условиях:

Необеспеченный займ. Кредит предусматривает займ в сумме от 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей (для отделений в Москве не менее 45 тысяч). Процентная ставка при займе до 24 месяцев составляет 20-24% годовых, при более длительном сроке ставка увеличивается до 21,6-25,5%
Займ под поручительство физического лица. Сроки под поручительство те же, но процентная ставка ниже: до 2 лет – 19,5-23,5% годовых, для большего периода – 20,5-24,5% годовых. Максимально возможная сумма кредита также увеличена до 3 миллионов рублей.

Стоит заметить, что процентные ставки значительно ниже стандартных, разница составляет приблизительно 6-7 процентов.

Жилищное кредитование

Для покупки недвижимости Сбербанк предлагает одинаковые условия, как для готового, так и строящегося жилья.

Банк предлагает следующие условия: размер займа не должен быть меньше 45 тысяч рублей и не превышать 80% от оценочной стоимости жилья. Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет. Процентная ставка зависит от срока погашения и суммы, которая оплачена в качестве залога, может быть от 14,5 до 15,5%.

Чтобы избежать дополнительных надбавок клиенту, оформляющему ипотеку, до оформления сделки необходимо предоставить в залог другое жилое помещение. Также дополнительная надбавка взимается, если клиент отказывается страховать свое здоровье и жизнь.

Кредитные карты

Для пенсионеров Сбербанк предлагает оформить кредитную карту с установленным лимитом. О том исходит ли такое предложение от банка можно узнать в любом его отделении.

Универсальные карты

В эту категорию относятся классические карты Visa и MasterCard с лимитом в 600 тысяч рублей. Карты действуют на протяжении трех лет. Для клиентов, которым поступило предложение от банка на оформление карточного счета, не предусмотрена плата за обслуживание, а процентная ставка 25,9% годовых. Для тех, кому подобное предложение не поступало, ставка составит 33,9% и еще придется заплатить за обслуживание 750 рублей ежегодно.

Если же у вас имеются проблемы с кредитной историей, то в материале «Испорченная кредитная история: где занять деньги?» вы сможете найти способы решения сложившейся проблемы.

Срок пользования средствами без процентов одинаков – 50 дней

Золотые карты не отличаются от классических по сумме, сроку и процентам. Основное разница – расширенный сервис услуг. Также, если карта оформлена не по инициативе банка, то заплатить за нее придется 3 тысячи рублей в год.

Моментальные карты оформляются бесплатно в течение 15 минут. Ставка составляет 25,9%, ограничение кредита – 120 тысяч рублей.

Партнерские карты

«Подари жизнь». Основное отличие этого предложение – перечисление процента от покупок в благотворительный фонд. Таким образом, при оплате картой, 0,3% от потраченной суммы идет на помощь онкобольным детям. Обслуживание такого счета будет стоить от 900 до 3,5 тысяч рублей, в зависимости от вида карты. Если же предложение поступило от Сбербанка, то такая плата не взимается.

«Аэрофлот». Условия этой карты схожи с «Подари жизнь». С каждой потраченной суммы накапливается бонус, который можно обменять на авиабилеты в компаниях «Аэрофлот» или «Sky Team».

Требования, которые предоставляет кредитор к заемщику

Обязательным требованием к каждому заемщику является российское гражданство. Сбербанк предоставляет возможность оформить кредит даже в том случае, если клиент проживает не по месту основной регистрации. Временная прописка не является основанием для отказа в займе.

Существует лишь ограничение, по которому последняя выплата по кредиту должна произойти ранее, чем окончится регистрация. Это правило не распространяется на клиентов, получающих пенсии в Сбербанке. Более подробная информация о способах оценки платежеспособности содержится в материале «Все о скоринге платежеспособности частных лиц».

Для каждого заемщика выдвигаются возрастные границы, которые не должны быть нарушены сроком последней выплаты. Так, для кредита без обеспечения возраст ограничен 65 годами, для займа с поручителем или ипотеки возможный возраст увеличен до 75 лет.

Для клиентов Сбербанка, получающих пенсию с помощью этого финансового учреждения, взять кредит легко и просто. Из документов понадобиться только паспорт. Если клиент желает дополнительно подтвердить свои доходы справкой с места работы, то стоит учесть, что стаж на предприятии должен быть не менее шести месяцев.

Для пенсионеров, которые желают получить кредит в Сбербанке, но их пенсионные счета обслуживает другой банк, необходимо подтвердить свой доход справкой из пенсионного фонда.

Сбербанк в сравнении с другими банками

Россельхозбанк

Россельхозбанк заботиться о своих клиентах-пенсионерах. Это проявляется не только в предоставляемых льготах, как в Сбербанке, но и разработкой отдельного финансового продукта. Кредит «Пенсионный» создан специально для лиц, получающих социальные выплаты.

Этот продукт позволяет взять в кредит лицам пенсионного возраста сумму до 500 тысяч рублей, сроком до 7 лет. Ставка при условии страхования жизни и здоровья клиента составляет 19-23%, в противном случае – увеличивается на 3%.

Возрастные ограничения достаточно высокие – 75 лет, тогда как основные продукты Россельхозбанка имеют верхний предел на отметке в 65 лет.

Для стандартного потребительского кредита без обеспечения ставки значительно выше – 27-30% годовых. Сумма при таком виде кредита не может превысить 750 тысяч рублей, а срок – 3 года. При отказе от страховки процентная ставка увеличивается на 2%.

Если кредит выдается под обеспечение, то граничная сумма вырастает до 1 миллиона рублей, а срок – до 5 лет. Процентная ставка в этом случае составит от 25% до 30%, с увеличением при отказе от страхования жизни и здоровья.

Ипотека в Россельхозбанке предоставляется для готовых жилых помещений и строительство. Выдается в сумме до 20 миллионов рублей с 17-19% годовых. Взнос, вносимый первоначально, не может быть меньше 15% оценочной стоимости.

Также пенсионерам доступны и кредитные карты. Они выдаются с суммами от 250 тысяч до 1 миллиона, в зависимости от вида пластиковой карты, начисляемые проценты также могут меняться от 22,9% до 24,9%.

Покупка автомобиля в кредит также доступна для пенсионеров. Максимально возможная сумма – 3 миллиона рублей, которые должны быть погашены в течение 5 лет. Процентная ставка зависит от приобретаемого

acredo.ru

Новости

Сбербанк кредит пенсионерам условия – Сбербанк кредит для пенсионеров — как получить, необходимые документы, тарифы и сроки кредитования