Рейтинг надежности нпф – Рейтинги финансовой надежности негосударственных пенсионных фондов

Рейтинг НПФ России 2019 по доходности и надежности

Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 – начало 2019 года. В нашем обзоре – те, кто лидирует в топе по главным критериям – доходности и надежности.

Остаются сильнейшие

Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.

Данные статистики выглядят так:

• с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;

• 38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;

• всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.

На заметку! По оценке Национального рейтингового агентства через 2-3 года на рынке останется не более 30 негосударственных пенсионных фондов.

В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:

По словам зампреда Центробанка Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:

• «жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;

• неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;

• проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;

• отслеживания рейтинговых показателей;

• контроля за качеством происхождения капиталов фонда.

Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.

Самые надежные

Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.

Итак, как выглядит рейтинг НПФ России 2019 по надежности?

Название	Имущество (в млн.руб.)
1.Сбербанк	468
2.Газфонд	406
3.Благосостояние	348
4.Будущее	295
5.Лукойл-Гарант	283
6.Самфар	201
7.РГС	198
8.Газфонд пенсионные накопления	181
9.НПФ электроэнергетики	141
10.ВТБ пенсионный фонд	140

Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.

Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».

У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков.

На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.

Самые доходные

Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления. Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2019 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.

Вот как распределились инвестиции в 2018 г.:

• корпоративные облигации – 50,2%;

• государственные ценные бумаги – 10,1%;

• акции – 17,3%.

На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%.

Какие НПФ вошли в рейтинг 2019 лучших фондов по доходности?

Название	Доходность (% годовых)
1.КИТ-Финанс	12,26
2.Газфонд пенсионные накопления	12,21
3.Наследие	12,2
4.Промагрофонд	12,19
5.Алмазная осень	11,26
6.Атомфонд	10,48
7.Социум	10,23
8.Национальный НПФ	10,13
9.УГМК-Перспектива	10,1
10.ВТБ пенсионный фонд	10,08

Список НПФ по рейтингу доходности 2019 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал «КИТ-Финанс», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в десятку не вошел.

Независимые рейтинги

Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.

Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:

Название	Прогноз
1.Нефтегарант	Стабильный
2.Алмазная осень
3.Альянс
4.Атомгарант
5.Благосостояние
6.Благосостяние ЭМЕНСИ
7.Большой	Позитивный
8.Владимир	Стабильный
9.ВТБ пенсионный фонд
10.Газфонд

Доверяй, но проверяй

В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.

Выбирая НПФ по рейтингу 2019 лучших фондов, каждому придется самостоятельно решить, какому критерию отдать приоритет – доходности или надежности.

subsidii.net

Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России

• Свернуть
• Развернуть

Навигация по статье

Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческая форма социального обеспечения. Основной вид деятельности данных организаций — дополнительное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, осуществляемое на добровольной основе.

После начала проведения реформы пенсионной системы гражданам было предложено сделать выбор между государственным и негосударственными пенсионными фондами для формирования накопительной части пенсионных отчислений и добровольных взносов на ее увеличение. Определено ряд условий, в соответствии с законодательством России для негосударственного пенсионного обеспечения.

По данным Центробанка, за последние несколько лет интерес к НПФ возрос. В основном граждан привлекает возможность выбора подходящего, по их мнению, фонда для формирования накоплений.

В настоящее время работает множество различных финансовых структур, выступающих с предложением создания накопительного пенсионного фонда на коммерческой основе. Важно знать каким критериям должен соответствовать подобный фонд и какое место он занимает на рынке предложений.

Роль НПФ в пенсионном обеспечении граждан

Основная задача НПФ — инвестировать накопительную часть пенсии работающих граждан. Для управления их средствами оформляется договор доверительного управления.

Регулирование деятельности данных организаций производится двумя законами:

Законодательство РФ ограничило список инструментов для инвестирования НПФ, что позволяет обеспечить стабильность прироста накоплений и снизить риски банкротства.

Деятельность данных фондов осуществляется на добровольных началах и включает в себя приумножение и сбережение пенсионных взносов, а так же назначение и выплату негосударственных накоплений участникам фонда.

Данные организации дают возможность гражданам формировать свои накопления за счет взносов работодателя и добровольных начислений в рамках выбранной накопительной программы. В зависимости от выбранного фонда процентная ставка инвестирования накоплений, применяемая к накопительной части, варьируется.

Как выбрать НПФ для перевода пенсионных накоплений?

Выбирать негосударственный пенсионный фонд следует из тех, которые входят в систему гарантированных прав застрахованных лиц. От данного выбора будет зависеть размер получаемого инвестиционного дохода от накоплений. Существует ряд критериев, помогающие в решении этой задачи, на которые стоит обратить внимание:

• Год создания — чем старше фонд, тем больше опыта. Особое внимание следует обратить на фирмы, которые начали свою деятельность до 1998 года, т.к. они пережили два кризиса;
• Учредители фонда — чем крупнее организация-учредитель, тем надежнее фонд. Данные об учредителях обязательно указываются на сайте НПФ, выбранного гражданином. Выбирать так же следует из организаций, которые созданы промышленными, теплоэнергетическими, занимающимися добычей полезных ископаемых предприятий, а также крупными банками, как правило эти фонды наиболее стабильны;
• Степень надежности — этот показатель рассчитывается из нескольких критериев работы. Эти данные ежегодно выкладываются рейтинговыми агентствами такими как, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство»;
• Доходность — должна превышать уровень инфляции на несколько процентов. Данная информация выкладывается на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда, а также рейтинговых агентств. Данный показатель необходимо просматривать за несколько лет для определения стабильности.
• Прозрачность и открытость — наличие у фонда личного сайта, возможность создать личный кабинет, полнота данных учредительной и финансовой информации.
• Репутация фонда — отзывы клиентов на форумах и социальных сетях.

Как оценивается надежность негосударственных НП?

Надежность фонда — это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:

• Общий объем пенсионных резервов — показывает масштаб деятельности и показывает свою платежеспособность.
• Уставной капитал фонда — гарантия надежности, защита прав участников и застрахованных лиц.
• Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению — количество участников и динамика их увеличения или уменьшения.
• Уровень профессионализма персонала фонда — его квалификация и стаж работы.
• Состав учредителей — свидетельствует о близости к ведущим, финансово устойчивым предприятиям.
• Репутация на рынке — приостановление действия лицензии, убыточность баланса и т.д.
• Диверсификация инвестиционного портфеля — распределение рисков между инвестиционными программами.

Эксперты рекомендуют при выборе НПФ проводить оценку минимум за последние пять лет работы фонда.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

«Эксперт РА» — это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов — более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.

Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.

Основными направлениями его деятельности являются:

• составление кредитных рейтингов компаний как частных, так и муниципальных образований, а также оценка степени их привлекательности;
• исследование банковской сферы, страхования, рынков лизинга, факторинга, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
• формирование рейтинговых списков компаний в различных отраслях деятельности.

Шкала надежности НПФ (таблица)

Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:

Рейтинг надежности	Расшифровка уровня надежности
А++	Сверхнадежные НПФ
А+	Стабильные и надежные, уровень репутации которых достаточно высок
А	Фонды проверены и надежны, но не входят в группу «непотопляемых»
В++	Удовлетворительный уровень, имеют неплохие отзывы
В+	Вызывает сомнение в отдельных случаях
В	Низкий, нет гарантии стабильности
С++	Ненадежные НПФ, вероятность отзыва лицензии достаточно высока
С+	Надежность неудовлетворительна, с очень высокой вероятность отзыва лицензии
C	Плохая репутация, имеются случаи невыполнения своих обязательств
D	Фонд — банкрот
E	Организации, лишенные лицензии или находятся в процессе ликвидации
Приостановлен	Рейтинг временно приостановлен
Отозван	Больше агентством не поддерживается

Рейтинг НПФ России по надежности в 2018 году

Прошедший год для НПФ был достаточно благоприятным и на конец 2016 начало 2017 год наблюдается небольшой, но стабильный рост пенсионных накоплений. На начало года насчитывается 43 фонда, лидирующая десятка практически не поменяла свой состав:

Место в рейтинге	Наименование НПФ	Рейтинг РА Эксперт
1	АО «НПФ Нефтегарант»	А++
2	АО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»	А++
3	АО «НПФ «Благосостояние»	А++
4	АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд»	А++
5	АО «МНПФ Большой пенсионный фонд»	А++
6	АО «НПФ Владимир (ТНК)»	А++
7	АО «НПФ Атомгарант»	А++
8	АО НПФ «Сафмар»	А++
9	ЗАО «Сургутнефтегаз»	А++
10	ОАО НПФ «РГС Росгосстрах Пенсия»	А++

Показатель доходности негосударственных пенсионных фондов

Наряду с надежностью принято рассматривать и доходность фондов. Возможно, процент доходности НПФ — это не много субъективный показатель, на который влияют множество факторов: состояние финансового рынка, экономической стабильности (в т.ч. и политической), инфляции и др. Однако на него прежде всего следует ориентироваться при выборе НПФ.

Данные о доходности также публикуются на сайте Центральный Банк РФ:

Место в рейтинге	Наименование НПФ	Доходность (на начало 2017 года)
1	АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова»	14,52
2	АО «НПФ «Промагрофонд»	14,23
3	АО «НПФ «Алмазная осень»	14,05
4	АО «НПФ «Первый промышленный альянс»	13,43
5	АО «НПФ «УГМК-Перспектива»	13,07
6	АО НПФ «Телеком-Союз»	12,81
7	АО «НПФ «Социум»	12,62
8	АО «НПФ «Сургутнефтегаз»	12,39
9	ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»	12,16
10	ЗАО «НПФ «Наследие»	12,02

Этот перечень ежегодно обновляется и формируется с учетов всех организаций, существующих на конец года.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

pensiology.ru

Рейтинг надежности НПФ России

Доброе время суток, мои читатели!

Сегодня мы продолжим углубленно изучать тему НПФ, НПО (негосударственного пенсионного обеспечения) и ОПС. Это вторая статья в рубрике посвященной негосударственным пенсионным фондам России, их рейтингованию, проверке на надежность и приносимую своим клиентам доходность.

В предыдущей статье я подробно рассказала, каким образом стоит выбирать НПФ, для управления своими пенсионными накоплениями, и на чем акцентировать свое внимание при данном выборе. Так вот мы уже определились с Вами, что основными критериями «хорошего» НПФ являются — надежность и доходность. А сегодня более подробно рассмотрим критерий – «надежность».

Впервые проверку и рейтингование НПФ на надежность их деятельности было проведено в 2008 году и с того времени оно проводится и публикуется ежегодно. Данная работа проводится и составляется отчет, в первую очередь для клиентов НПФ, существующих и потенциальных.

До 2015 года основным критерием выбора НПФ лично для меня, как для будущего пенсионера и держателя НЧП, был показатель доходности НПФ Росиии. Но после ряда событий, произошедших в нашей стране и в пенсионной системе, для меня поменялся приоритет в выборе и теперь делая его я в первую очередь смотрю на надежность фонда и Вам настоятельно рекомендую это делать при Вашем собственном выборе.

Рейтинг надежности составляется двумя независимыми рейтинговыми агентствами — Эксперт РА, оценивает от А до А++; НРА (национальное рейтинговое агентство), оценивает от ВВВ — до АА+. В 2008 году рейтенгирование проводилось по трем группам: А, В, С и по трем классам внутри каждой группы: среднее; выше среднего; ниже среднего.

Надежность НПФ оценивается с точки зрения устойчивости финансового состояния фонда, способности фонда выполнять обязательства перед своими клиентами своевременно и в полном объеме, в текущем и будущем времени, по договорам НПО и ОПС. А так же оценивается качество инвестиционной политики и политики по управлению рисками. Проводится анализ и рейтенгирование на основе информации предоставляемой фондами и регулирующими их деятельность структурами.

Анализ деятельности проводится по следующей группе показателей:

1. Размерные характеристики;
2. География деятельности НПФ;
3. Клиентская база фонда;
4. Инвестиционный портфель;
5. Профессионализм и деловой потенциал руководства НПФ.

При ежегодно проводимых проверках на надежность НПФ выделяются такие факторы риска, которые негативно влияют на присвоение ‘класса’ НПФ:

• работа НПФ преимущественно с одно УК;
• малый размер страхового резерва по сравнению с размером резерва покрытия пенсионных обязательств и т п.

Каждый НПФ участвующий в рейтенгировании заинтересован в присвоении повышенного класса надежности. Это во многом будет способствовать привлечению новых клиентов по ОПС и НПО. Что в свою очередь будет увеличивать инвестиционную привлекательность и активность фонда, за счёт чего вырастет объем прибыли фонда и доходность, от его деятельности, клиентам.

На сегодняшний момент НПФ, который имеет лучшие показатели в данном рейтинге, сможет обеспечить Вас  не только уверенностью в сохранности Ваших накоплений, но и доходностью выше средней по рынку. Поэтому я призываю Вас делать свой выбор, опираясь в большей степени на данный показатель.

Так же предоставляю Вам ссылку на ресурс, где Вы можете ознакомиться с достоверной информацией по рейтингам НПФ. Является нашим партнером по ОПС. Вся предоставленная на нем информация берется из первоисточников и предназначена для клиентов системы ОПС.

А на сегодня это все! Информация по критерию надежности НПФ и рейтингу надежности предоставлена Вам в полном исчерпывающем объеме! В дальнейшем мы так же подробно изучим рейтинг доходности НПФ. Так что следите за выходом новых статей и тогда Вы точно сделаете свой правильный выбор!

А пока до новых встреч, до свидания!

Ваш пенсионный консультант…

npf-oms.su