условия, требования, банки — ВБанки.ру
Пенсионерам доступны многие программы рефинансирования. Советы по рефинансированию и список банков представлены вашему вниманию.
До недавнего времени небольшое количество кредитно-финансовых организаций предлагали людям пенсионного возраста различные банковские продукты. Но, сейчас наблюдается активная тенденция к созданию новых, выгодных предложений для пенсионеров. Это обусловлено тем, что такие люди крайне ответственно относятся к выполнению обязательств по кредитному договору. Кроме того, для данной категории людей предлагались весьма выгодные условия для получения займа. Но, проходит время и человека перестает устраивать условия кредитования, в этом случае оптимальным вариантом является рефинансирование для пенсионеров. Сегодня многие банковские организации предлагают различные программы, поэтому перед выбором стоит внимательно изучить некоторые предложения.
Особенности рефинансирования кредитов для пенсионеров
Рефинансирование – это прекрасный способ снизить обязательный платеж и воспользоваться более выгодной процентной ставкой. Процесс предусматривает получение нового кредита, который помогает закрыть займ в одном банке на привлекательных условиях. Кроме того, это отличная возможность объединить несколько кредитов в один.
Успешная выдача рефинансирования возможна в нескольких случаях:
- возраст заемщика соответствует требованиям банка;
- пожилой человек имеет хорошую, положительную историю, без просрочек и принудительных взысканий.
Помимо этого, банк учитывает размер пенсии и наличие других доходов заемщика.
Рефинансирование для неработающих пенсионеров
Большинство банковских организаций неохотно предоставляют кредиты и возможность рефинансирования неработающим пенсионерам. Это обусловлено тем, что в некоторых случаях из-за недостаточного размера пенсионных выплат у человека не остается денег, такая ситуация может привести к возможным просрочкам по кредиту.
Одним из банков, осуществляющих кредитование неработающих людей пенсионного возраста является Сберегательный Банк России. При этом определенной программы рефинансирования для пенсионеров в Сбербанке не существует, люди могут взять потребительский кредит на перечисленных ниже условиях:
- временные рамки погашения кредита не должны превышать отметку возраста в 65 лет;
- пенсионер должен иметь постоянную или временную регистрацию в России, для подтверждения необходимо предоставить соответствующую документацию;
- если человек получает соответствующие отчисления не на карту/счет Сбербанка, то следует предоставить документа, которые свидетельствуют о размере пенсии.
Кроме того, клиентам, которые принимают пенсию на карту данного банка, предоставляются более выгодные условия. В некоторых случаях учреждение предлагает воспользоваться специальными предложениями.
Рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет
Главным критерием, который учитывается при выдаче кредита, является возраст. Большинство банков не выдают заемные средства людям, возраст которых превышает 65 лет. Это должен учитывать пенсионер. После превышение этого возраста оформление займа может выполняться только с поручителями. Именно такой политики придерживается Сбербанк.
Какие банки предлагают рефинансирование кредитов для пенсионеров
Сегодня услуга рефинансирования является одним из самых популярных банковских продуктов. Поэтому большинство банков предлагают на выгодных условиях уменьшить основной платеж и объединить несколько займов в один. Основными предложениями банковских организаций являются:
- Перекредитование от Сбербанка. Есть вариант оформить кредитование с суммой до трех миллионов рублей по ставке от 11,5%, вне зависимости от срока предоставления заемных средств. Срок погашения составляет 5 лет. Возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет (на момент полного закрытия кредита). При оформлении необходимо предоставить заявление, паспорт (с отметкой о регистрации), документация, которая подтверждает финансовое состояние и трудовую занятость. Обязательно подготовить информацию о кредитах, которые вы хотите рефинансировать. Заявку также можно оформить на официальном сайте банка.
- Рефинансирование от АльфаБанка. На данный момент ставка составляет до 11,99. Срок предоставления средств от одного года до семи лет. Максимальную сумму составляет 3 миллиона российских рублей. Оформить заявку можно на сайте или в офисе/отделении. При этом постоянный доход человека должен быть от 10 000 рублей, после вычета всех налогов. Возраст заемщика от 21 года. Основным условием является постоянная регистрация РФ в регионе нахождения отделения.
- Перекредитование от ВТБ. Процентная ставка варьируется от 10,9 до 11,7% в зависимости от суммы кредита. Предоставляются заемные средства в размере от 100 000 до 5 миллионов рублей. Основным требованием к заемщику является наличие российского гражданства и постоянная регистрация в регионе, в котором присутствует офис ВТБ. Также на сайте действуют различные акции, позволяющие снизить ставку.
- Рефинансирование от Россельхозбанка. Можно получить до 3 миллионов рублей по процентной ставке 11,5%. Максимальный возраст заемщика должен составлять 65 лет (включительно).
- Рефинансирование Совкомбанк. Данный банк предлагает воспользоваться уникальным предложением «Пенсионный плюс». Согласно программе, возраст заемщика должен быть до 85 лет. При этом пенсионер официально трудоустроен и проживает не дальше 70 км от ближайшего офиса кредитно-финансовой организации.
На нашем сайте вы можете воспользоваться уникальным кредитным калькулятором, который поможет подобрать оптимальную программу рефинансирования для людей пенсионного возраста. Также можно применить автоподбор профессионального кредитора, который поможет разобраться с основными тонкостями и аспектами рефинансирования для пенсионеров.
Рефинансирование кредитов для пенсионеров – это современный банковский продукт, позволяющий переоформить имеющийся займ на более привлекательных условиях. Это позволяет не только снизить ежемесячный платеж, но и объединить несколько кредитов в один. При этом стоит внимательно относиться к выбору кредитной организации, так как банки предлагают различные программы. Особое внимание рекомендуется обратить на условия и требования, такой подход поможет избежать возникновения проблем при оформлении.
tobanks.ru
Рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров
- паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
- полис/карта обязательного медицинского страхования;
- ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.
- паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
- полис/карта обязательного медицинского страхования;
- ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Третий документ на выбор:
- Копия документа на автомобиль, находящийся в собственностиСвидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок.;
- Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
- Копия полиса добровольного медицинского страхованияКопия лицевой стороны полиса.;
- Копия трудовой книжки;
- Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
- Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб..
Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:
- справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.
Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.
- паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
- полис/карта обязательного медицинского страхования;
- ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Документы, подтверждающие место работы и доход:
- справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.
alfabank.ru
Рефинансирование для неработающих пенсионеров
Евгений Маляр
Условия рефинансирования для пенсионеров
Для пенсионеров банки России установили жесткие условия по возрасту на момент возврата кредита. Практически везде его предел – 65 лет. Максимально допустимый возраст – в Совкомбанке – 85 лет.
- Особенности процедуры перекредитования для пенсионеров
- Требования к рефинансируемому заемщику и документам
- Рефинансирование кредитов неработающих пенсионеров в возрасте до 75 лет
- Банки, предлагающие рефинансирование пенсионерам
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- ВТБ
- Россельхозбанк
- Райффайзенбанк
- Росбанк
- Выводы
Перекредитование может быть эффективным инструментом снижения платежной нагрузки для любого заемщика. Особенно эта задача актуальна для граждан, ушедших на заслуженный отдых – их размеры доходов чаще всего снижаются. Статья о том, доступно ли рефинансирование кредита для пенсионеров, какие трудности могут возникать при его проведении и как их преодолеть.
Особенности процедуры перекредитования для пенсионеров
Чаще всего ситуация, при которой рефинансирование становится очень желательным, возникает, если кредит был взят до выхода на пенсию человеком, получавшим неплохую зарплату. Второй распространенный вариант – возникновение задолженности в период действия более высоких учетных ставок ЦБ РФ.
Особое отношение финансовых организаций к безработным пенсионерам объяснимо: их заботит уменьшившаяся платежеспособность и тот печальный факт, что все люди не вечны. Именно этими обстоятельствами обусловлен максимальный возраст заемщика, устанавливаемый при первичном кредитовании и рефинансировании. Он обычно определяется таким образом, чтобы займы погашались ранее, чем клиентам исполняется 65 (очень редко больше) лет.
Порядок, принятый во всех банках, поддерживает высокую вероятность возврата задолженности в любом случае. Обязательное условие рефинансирования практически всех задолженностей – оформление страховки.
Ипотека – наиболее длительный кредит, но она безопасна для финучреждения-кредитора. Приобретаемая недвижимость выступает в роли залогового обеспечения. Возможны лишь два критических варианта – неспособность пенсионера погасить задолженность по причине недостатка средств, или его смерть. В первом случае объект отчуждается в пользу банка. Во второй ситуации перед наследниками стоит дилемма между отказом от имущества (опять же в пользу кредитора) или продолжением обслуживания займа.
Однако даже эти гарантии могут служить основанием для отклонения заявки, если заемщик старше установленного предела. Предвидеть все невозможно, проблемы иногда возникают в виде долгих судебных разбирательств.
В некоторых крупнейших банках (например, Россельхозбанке, Совкомбанке и др.) действуют особые программы перекредитования пенсионеров, в частности, по ипотеке, но и они предусматривают ограничения по возрасту.
Намного легче рефинансировать займы потребительские, автокредиты и относительно небольшие задолженности по банковским картам, особенно для работающих пенсионеров.
Требования к рефинансируемому заемщику и документам
Цели заемщика, подающего заявку на рефинансирование, состоят в уменьшении ставки и суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.
От стандартных требований критерии одобрения заявки пенсионера в основном отличаются только возрастным фактором. Другая особенность – в остающейся у заемщика сумме после выплаты ежемесячного взноса. Она должна составлять не менее 60% от пенсии (совокупного дохода).
При принятии решения о рефинансировании пенсионера, учитывается кредитная история и рейтинг перезаемщика.
В целом клиент производит стандартные действия – обращается в банк, предлагающий наиболее приемлемые условия и (желательно) поддерживающий программу рефинансирования пенсионеров. К заявке он прилагает пакет документов. Он также мало отличается от обычного:
- Общегражданский паспорт. Если пенсионер часто ездит за рубеж, банк может запросить паспорт заграничного образца.
- Если перезаемщик получает зарплату, нужно предоставить справку о ее размере (2-НДФЛ) и копию трудовой книжки (только работающим пенсионерам).
- Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда.
- Документы на обеспечительное имущество (залог).
- В некоторых случаях может потребоваться поручительство лица, способного гарантировать возвратность (как правило, вместо залога, реже – в дополнение к нему).
Рефинансирование кредитов неработающих пенсионеров в возрасте до 75 лет
Как правило, коммерческие банки дают кредиты, в том числе рефинансирующие, с таким расчетом, чтобы задолженность была погашена ими в возрасте до 70 лет. Однако есть и исключения.
Например, Интерпромбанк предлагает заимствования пенсионерами с погашением в возрасте до 75 лет без поручителей, залога и даже страхования, в некоторых случаях только по предъявлении паспорта. При этом наиболее льготные условия получают заемщики небольших сумм – до 40 тыс. руб.
Объяснение такой покладистости простое. Пенсионеру не следует надеяться получить кредит под минимальный указанный процент (12). Ему лучше ориентироваться на максимум, а он составляет вдвое большую ставку. Выгодно ли такое рефинансирование? В большинстве случаев нет.
Еще больший возрастной предел в Совкомбанке — 85 лет на момент погашения. Плата за риск и в этом случае указана обтекаемо – от 12% и выше. Условия обсуждаются индивидуально с учетом гарантий, предоставляемых заемщиком. Чем выше риски банка, тем большая годовая ставка будет назначена клиенту.
Сбербанк кредитует работающих пенсионеров на срок от трех месяцев и полугода. Максимальная сумма не указана, а минимальная – 30 тыс. руб. Выгодно ли использовать полученные средства для рефинансирования задолженностей, каждый клиент может решать самостоятельно исходя из ставки – она оговаривается индивидуально.
В целом ситуация на кредитном рынке, с точки зрения пенсионера, выглядит следующим образом:
| Название банка | Верхний возрастной лимит при погашении, полных лет |
| Росбанк | 65 |
| Промсвязьбанк | 65 |
| Сбербанк | 75 |
| Совкомбанк | 85 |
Большинство кредитных учреждений не заключает договоров кредитования (в том числе рефинансирования) с людьми, которым на момент закрытия займа исполнится более 60–65 лет.
Вывод прост: если удалось получить первичный кредит до момента выхода на пенсию, найти лучшие реальные условия его рефинансирования крайне проблематично. Предпринимать усилия с целью перекредитования целесообразно только в самом крайнем случае. Чем внешне лояльнее в банке отнесутся к пожилому пенсионеру, тем большую ставку в конечном счете ему предложат.
Банки, предлагающие рефинансирование пенсионерам
Финансовые учреждения, в которых пенсионер может перекредитовать текущую задолженность, в России есть. Эту услугу предлагают многие учреждения: от МФО до крупнейших банков. Другой вопрос состоит в целесообразности и выгодности этой операции.
Сбербанк
Крупнейший в стране сберегательный банк может рефинансировать сумму до 3 млн руб. под 13,5% годовых, максимум на пять лет при расчетном возрасте заемщика на момент погашения до 65 лет. Как таковой программы, позиционированной на пенсионеров, в Сбербанке нет. В каждом случае ставка определяется индивидуально, в том числе для людей более старшего поколения. Залоговые и прочие формы обеспечения обязательны. Заявки можно оформлять в онлайн-режиме, что значительно упрощает процедуру.
Альфа-Банк
Формально Альфа-Банк не устанавливает возрастных ограничений для заемщиков. Но это не означает отсутствия зависимости предлагаемых условий от количества прожитых ими лет. Для всех предлагаемых программ установлены широкие «вилки», нижняя граница которых колеблется от примерно 12% до 15, а верхняя упирается в 20–25%. Пенсионер, претендующий на рефинансирование кредита, обязательно должен быть трудоустроен. Наиболее льготные условия имеют шанс получить владельцы зарплатных карт предприятий-партнеров Альфа-Банка.
ВТБ
70 лет максимум в день погашения должно исполнится заемщику, решившему рефинансироваться в банке ВТБ. Специальная программа для людей преклонного возраста в спектре предлагаемых услуг отсутствует. Страхование обязательно – в случае невозможности погашения кредита убытки банка будут покрыты компанией-страховщиком.
Действуют требования к стажу на последнем месте трудоустройства (от трех месяцев), постоянной регистрации в районе банковского отделения ВТБ, наличию трудовой книжки и пр. Если есть дополнительные доходы, то это повлияет на вероятность одобрения заявки, но их необходимо подтвердить документально. Некоторые организационные льготы получают держатели платежных карт ВТБ. Финансовых преимуществ для работающих пенсионеров нет. Минимальный требуемый доход – 30 тыс. в Москве и 20 тыс. в регионах.
Рефинансируются кредиты, до срока погашения которых остается не менее трех месяцев. Если пенсионер ведет собственный бизнес, ему рекомендуется воспользоваться условиями программы «Коммерсант» с обязательным предоставлением бухгалтерской и налоговой отчетности.
Россельхозбанк
Задолженность пенсионера перед другими банками может быть рефинансирована, если на расчетный момент погашения ему исполняется не более 65 лет. Требования к стажу общему и на последнем месте трудоустройства стандартные (1 год за последние 5 лет и 3 месяца соответственно). Условия значительно улучшаются при привлечении созаемщиков (родственников или иных лиц, несущих общую ответственность за погашение рефинансирующего кредита). При принятии решения учитываются все источники доходов пенсионера.
Райффайзенбанк
Политика Райффайзенбанка в отношении перекредитования пенсионеров сочетает жесткие требования к возрасту (максимум 65 лет на момент погашения) и очень неплохие условия: ставка 10,99%, сумма до 2 млн руб., возможность рефинансирования до пяти кредитов.
Перезаемщик не может быть бизнесменом или адвокатом (кроме членов коллегий). В некоторых случаях ставка может быть поднята в пределах до 14,99% годовых.
Росбанк
Требование к заемщику по возрасту – 65 лет к дате погашения задолженности. Диапазон ставок — от 13,5 до 17%, но пенсионерам следует быть готовыми к проценту, близкому к верхнему пределу. Максимальный срок рефинансирования – до пяти лет.
Важно учитывать невозможность реструктуризации задолженности или перекредитования в Росбанке «внутреннего» займа. Рефинансируются только сторонние кредиты. Страхование обязательно.
Выводы
Пенсионерам сложнее рефинансировать взятые кредиты, чем более молодым гражданам, но это возможно. Если на момент расчетного погашения задолженности заемщику исполняется более 65 лет, перекредитование становится проблематичным и не всегда выгодным. Ипотека при достижении этого возраста практически не подлежит рефинансированию.
Решению задачи способствуют некоторые факторы, в том числе наличие материального обеспечения возвратности, гаранта, подтвержденных дополнительных доходов и оформление солидарной ответственности за погашение задолженности.
Понравилась статья?
Загрузка…Поделись в соц.сетях
Добавить комментарий
Вам понравится
delen.ru
Рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет и особенности процедуры
Деятельность финансово-кредитных учреждений очень многообразна. В последнее время популярность набирает такая услуга как рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет. Но нужно понимать, в чем имеются отличия для иных возрастных групп и какие шаги следует предпринять самим претендентам.
Рефинансирование и его цели
Получение банковских кредитов осуществляется с разными целями. Кто-то покупает квартиру, о которой мечтал всю жизнь, кому-то нужен новый автомобиль, а некоторым просто не хватает денег на приобретение последней модели айфона. Банки предоставляют денежные средства с разными условиями под различные проценты.
Часто процедура возврата долга растягивается согласно заключенному договору на несколько лет. За этот срок успевает измениться финансовая жизнь страны и, как следствие, появляются кредитные продукты на более выгодных условиях, чем те, по которым платит должник.
Исходя из складывающейся обстановки все большее количество банков предлагает клиентам такую услугу, как рефинансирование. Иначе ее называют перекредитованием. Суть предоставляемой услуги сводится к тому, что заемщику меняют имеющееся кредитное обязательство на другое с иными условиями возврата.
Например, у гражданина имеется долг по кредиту, взятому на приобретение дома под 13 % годовых в банке А. Банк В предлагает перевести оставшийся долг на него, оформив другой кредит под 10,5 % годовых. Сама процедура перевода выглядит следующим образом: банк В возвращает банку А долг за его клиента, тем самым приобретая права кредитора. Затем с клиентом составляется новый договор на получение кредита на иных условиях. В ряде случаев он может быть даже больше, чем имеющаяся задолженность.
В России десятки банков предлагают различные программы по рефинансированию кредитов. Основная сложность для клиентов здесь заключается в несоответствии с теми требованиям, которые финансово-кредитные организации предъявляют лицам, желающим в них участвовать. Все эти требования прямо или опосредованно связанны с финансовым состоянием заемщика.
У него должен быть стабильный доход, желательно обеспечительное имущество и наличие поручителя. К числу таких условий относится и возраст заемщика. Большинство банков, разрабатывая систему кредитования, предлагает свои продукты лицам, которые не достигли пенсионного возраста и не достигнут его на момент полного погашения кредита.
Рефинансирование представляет собою предоставление нового кредита на более выгодных условиях
Хотя в России с 2019 г. установлены новые стандарты возраста для выхода на пенсию. В программах большинства банков крайней возрастной группой считаются лица, которым не более 65 лет. И это не на момент получения.
Но имеется в РФ ряд банковских структур, которые выдают кредиты лицам более старшего возраста. А также банки, которые проводят перекредитование для заемщиков, вышедших на пенсию по возрасту.
Прямые выгоды от проведения рефинансирования заключаются в следующем:
- Уменьшается процентная ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.
- Появляется возможность объединить несколько займов в один.
Однако, лица, у которых есть просрочки по уже имеющемуся кредиту, на данную процедуру могут не рассчитывать. Ни один банк не одобрит их кандидатуру.
Кто осуществляет
Рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием для пенсионеров. В зависимости от всевозможных критериев ежегодно составляются разнообразные рейтинги финансовых организаций. Если брать в качестве условия возможность провести в нем перекредитование заемщику, вышедшему на пенсию и не достигшему 70 лет, то классификация банков в 2018 году выглядит следующим образом:
| Наименование учреждения. | Выдвигаемые условия рефинансирования. |
|---|---|
| РОСБАНК | Перекредитование доступно лицам, не достигшим 70 лет. Предоставляют его на срок от года до 7 лет. Максимальная сумма займа – 3 млн. руб. В зависимости от ряда условий процентная ставка составляет от 9,99 до 18,99 %. |
| Уральский Банк реконструкции и развития | Для рефинансирования максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Кредит предоставляют на срок от 2 до 7 лет. Максимальный его размер – 1 млн. руб. Выдается под 13 – 15 % годовых. |
| Альфа-Банк | Выдает кредит на срок от 1 до 7 лет. Максимальный размер составляет 3 млн. руб. под 11,99 % годовых. |
| Интерпромбанк | Максимальный возраст для проведения рефинансирования составляет 75 лет. Кредит можно взять на срок от полугода до 7 лет. Сумма не может превышать 1 млн. руб. Минимальная процентная ставка составляет 11 %. |
| Первомайский Банк | Рефинансировать кредит могут лица, не достигшие 75 лет. Предоставляют заем на 3 до 5 лет. Максимальная сумма кредита – 1 млн. руб. под 13,5 – 18,5 % годовых. |
| Сбербанк | Максимальная сумма кредита для пенсионера составляет 3 млн. руб. Оформить можно на срок до 5 лет. Если клиент продолжает работать и получает зарплату через Сбербанк, то ставка составит для него 12,5 % годовых, для всех прочих – 13,5 % годовых. Одновременно позволено рефинансировать пять займов иных банков. |
| Россельхозбанк | Кредитный максимум определен в размере 3 млн. руб. на срок от года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11,5 % годовых. |
| Почта-банк | Предоставляет рефинансирование под 14,9 % годовых. Кредитная сумма оговаривается отдельно с каждым клиентом. Выдается максимум на 5 лет. |
| ВТБ 24 | Максимальная сумма составляет 600 тыс. руб. выдается под 13,5 % годовых. Если сумма меньшая, то процентная ставка увеличивается и составляет от 14 до 17 %. |
Требования к клиенту
Если речь идет о пенсионерах по возрасту, то требования финансовых организаций к ним несколько отличаются от стандартных. Следует учитывать, что возрастная планка для них, все же, установлена. И если в условиях ставится ограничение в 70 лет, то это означает, что возраст клиента не должен его превышать на момент погашения займа, а не подписания кредитного договора.
У каждого банка имеются индивидуальные требования к своим потенциальным клиентам. Но можно выделить ряд из них, которые носят общий характер:
- Заявитель должен быть гражданином РФ.
- Постоянная регистрация на территории России. Ряд банков потребует, чтобы таковая имелась и в регионе, где располагается одно из отделений банка.
- Наличие стабильного дохода в виде пенсии и пр. (например, от сдачи недвижимости внаем). Выплаты по кредиту не должны превышать 40 % от общего дохода пенсионера.
- Общий стаж работы не менее года.
На рефинансирование ипотечного кредита пенсионерам лучше не рассчитывать. Причиной являются длительные временные рамки по выплатам. Конечно, если до погашения осталось год – полтора, то проблем возникнуть не должно. Но в 67 лет оформить ипотеку сроком на 10-15 лет не получится. Все из-за высоких рисков. В конечном итоге за пенсионера выплатят остатки по кредиту его наследники или жилье будет продано на аукционе, но эти процедуры уменьшают размер возможной прибыли из-за трат на юристов, оформление дополнительных документов и инфляции.
Пенсионерам с большей охотой оформляют потребительские кредиты или кредитные карты с небольшим лимитом до 200 тыс. руб.
Каждый банк может предъявлять свои требования к клиенту
Большинство таких займов все же рассчитаны на людей, которые продолжают работать. Если таковые прекратили официальную трудовую деятельность, то шансы на получение кредита и его рефинансирование несколько снижаются. В данной ситуации банковские служащие оценят кроме возраста:
- Размер получаемых пенсионных выплат.
- Наличие у заемщика иждивенцев.
- Размер займа, который предполагается рефинансировать.
- Кредитную историю заявителя.
- Наличие или отсутствие просрочек по кредитным выплатам.
Т. е. рефинансирование кредитов для неработающих пенсионеров возможно, но потребует наличия или большой пенсии, или дополнительного источника дохода. Таким банк не откажет точно. Повысить шансы заемщика может наличие обеспечения (т. е. имущества, которое он оформит в банке в качестве залога) и/или поручителя или созаемщика.
Какие потребуются документы
Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров, от последних потребуют предоставления определенного пакета документов:
- Общегражданский паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации.
- Справка о составе семьи.
- Пенсионное удостоверение.
- Выписка из банка или Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат.
- Копия трудовой книжки, если пенсионер продолжает трудовую деятельность.
- Справку 3-НДФЛ, если заемщик имеет налогооблагаемый доход.
- Справку 2-НДФЛ, при условии, что претендент продолжает трудовую деятельность.
Кроме того, банки могут потребовать прочие документы на свой выбор. Это может быть выписка из банка о состоянии счета, загранпаспорт, свидетельства на право собственности и пр.
Клиенту потребуется предоставить банку все требуемые документы
Порядок оформления
Чтобы рефинансировать имеющийся кредит (или несколько), заемщику необходимо сперва тщательно изучить условия, предлагаемые банками. Произвести расчет потенциальной выгоды. С этой целью можно воспользоваться и онлайн калькуляторами, которые имеются на каждом банковском сайте.
Если финансовое учреждение выбрано, то следует обратиться непосредственно в его отделение с заявлением. При себе следует иметь общегражданский паспорт. Большинство банков потребует наличия постоянной регистрации в том регионе, где имеется банковский филиал. Кроме паспорта все вышеозначенные банки запросят еще один любой на выбор документ. Это может быть водительское удостоверение, СНИЛС и пр.
Для подтверждения финансового состояния следует обратиться за выпиской в тот банк, в котором оформлен первоначальный кредит. Чтобы подтвердить факт получения пенсии и ее размер, нужно обратиться за выпиской в тот банк, через который ее начисляют. При условии, что пенсионные начисления доставляются служащими почты, заказать выписку следует в ближайшем отделении ПФР.
Ряд банков предоставляет возможность подать предварительное заявление на рефинансирование для пенсионеров онлайн на своих официальных сайтах. Такая заявка рассматривается в течение от 15 минут до суток. После чего заемщику приходит или СМС, или письмо на электронную почту. В них указывается, получила ли кандидатура предварительное одобрение.
Далее между банком и заемщиком подписывается договор на перекредитование. Затем в известность ставится первичный банк. После новый кредитор переводит старому весь остаток долга по первому займу. В завершении чего происходит открытие счета во втором банке, и пенсионер начинает оговоренные выплаты уже в пользу нового кредитора.
Условия рефинансирования для пенсионеров (например, в Сбербанке), наверняка, в ближайшее время будут пересматриваться по причине изменившегося законодательства РФ. Думается, что возрастную планку повысят на несколько лет.
Речь в видео пойдет о рефинансировании в различных банках:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
moydolg.com
Рефинансирование кредита для пенсионеров — ТОП 5 банков
Рефинансирование кредита для пенсионеров часто является единственной возможностью снизить финансовую нагрузку, которая оказывается непосильной, если займ оформлялся еще в период трудовой занятости, а потом начал выплачиваться только из суммы пенсионного пособия.
Уменьшение размера ежемесячных платежей достигается за счет снижения процентной ставки, а также за счет увеличения срока кредитования – кредит «растягивается» на больший срок, размеры платежа уменьшаются. За счет того, что процентная ставка при рефинансировании ниже, общая переплата увеличивается незначительно.
Главный вопрос – все ли банки рефинансируют пенсионерам? Ответ на него ищите в нашей статье.
Требования к заемщикам
Рефинансирование кредитов пенсионерам имеет некоторые отличия от стандартной процедуры для более молодых заемщиков. Так, они предоставляют немного другой пакет документов, что-то в него добавляется, а чего-то приносить не нужно – например, трудовая книжка в большинстве случаев не нужна, если пенсионер уже давно не работает.
Есть ограничения по возрасту – большинство банков ограничивают возраст планкой в 65 лет. Нужно понимать, что это не возраст, когда еще можно взять займ. К 65 годам он должен быть полностью погашен. Реже встречается рефинансирование пенсионеров до 70 лет, очень редко – до 75 или 80.
Остальные требования стандартны: у заемщика должен быть паспорт РФ с отметкой о регистрации. Некоторые банки требуют, чтобы регистрация была постоянной в регионе выдачи кредита или там, где есть представительство банка. Если это региональный банк, то жители областей, где он не представлен, воспользоваться его предложением не смогут.
Помимо паспорта, некоторые банки просят предоставить второй документ. Для пенсионеров, которые бывают за границей, это может быть загранпаспорт, для молодежи – диплом об образовании и водительские права. Если у пенсионера ничего из вышеперечисленного нет, подойдет СНИЛС, полис ОМС, пенсионное удостоверение.
Подтвердить доходы можно выпиской со счета в банке, куда на карту приходит пенсия. Выписка (справка) получается в отделении того банка, в котором вы обсуживаетесь. Лучше всего взять ее за последние полгода и сразу пустить в дело – сроки действия любых справок не превышают 30 календарных дней. Если пенсию приносит почтальон, то справку о ее размере можно запросить в Пенсионном фонде.
Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита
Если конкретный банк имеет программу, рассчитанную на рефинансирование пенсионерам, то данная категория граждан может обратиться туда с заявкой.
Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать
Обычно при рассмотрении заявки обращают внимание на возраст заемщика, размеры его доходов, количество кредитов, которые рефинансирует пенсионер, и их параметры. Про возраст мы говорили выше. Размеры доходов, то есть пенсии, должны быть достаточными для того, чтобы совершать выплаты по займу без просрочек. Обычно перекредитование одобряется в том случае, если размер ежемесячного платежа составляет не боле 40% от размера ежемесячных доходов.
Параметры кредитов также важны. К примеру, кто-то даже не рассматривает рефинансирование ипотеки пенсионерам, поскольку это долговременный платеж. Понятно, что человек, которому на данный момент 60 лет, может не успеть выплатить весь займ, который ему оформят сроком на 20 лет. После смерти заемщика остаток платежей внесет либо страхования компания, либо наследники. Либо залоговая недвижимость будет изъята и продана с пользу банка. Хотя банк и не останется в итоге внакладе, такие ситуации замедляют процесс получения прибыли и требуют вмешательства юристов, проведения торгов. Все это связано с дополнительной волокитой, которая банку ни к чему.
Поэтому обычно, когда речь идет про рефинансирование кредитов других банков, то в отношении пенсионеров имеются ввиду потребительские займы или кредитные карты.
Требования к рефинансируемым займам указываются на сайте каждого банка: максимальное количество подлежащих объединению кредитов обычно не превышает 4-5 штук. Если у вас их 7, то в рефинансировании могут отказать на основании того, что помимо нового займа, на вас останется несколько старых, также требующих регулярного погашения.
Имеют значение сроки оформления кредита и время, оставшееся до окончания его погашения, согласно условиям кредитного договора. Обе цифры варьируются от 3 до 6 месяцев.
О том, что займы погашены, потребуется предоставить справки (не нужны в том случае, если банк сам перечисляет необходимую сумму на счета сторонних кредитно-финансовых учреждений).
Лучше всего переводить займы в тот банк, на карту которого вам приходит пенсия. Во-первых, для своих клиентов банки предлагают более выгодные условия. Во-вторых, можно настроить автоплатеж – деньги в счет погашения кредита будут автоматически списываться с карты один раз в месяц. А значит, не нужно никуда ходить и вообще можно забыть за график – программа будет соблюдать его сама и проблем не возникнет до тех пор, пока на карту зачисляются регулярные поступления.
Можно ли получить рефинансирование неработающему пенсионеру
Большинство пенсионеров в России не работает. Это учитывают банки, предлагающие рефинансирование кредитов для пенсионеров. Конечно, дополнительный источник дохода в виде заработной платы может стать весомым аргументом для того, чтобы оформить более крупный займ или сократить сроки кредитования с целью уменьшения итоговой переплаты (это приведет к увеличению размера ежемесячных платежей). И все же, большинство банков предлагают рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров. На что при этом обращается внимание:
-
Размеры пенсии,
-
Наличие иждивенцев,
-
Возраст заемщика,
-
Количество и совокупная сумма кредитов, подлежащих перекредитованию,
-
Кредитная история,
-
Отсутствие просрочек на момент обращения в банк.
Неработающим пенсионерам, у которых сложилась хорошая кредитная история, а размер пенсии позволяет выплачивать кредит, в рефинансировании не откажут.
Вы также можете прибегнуть к помощи созаемщиков или поручителей, а также оформить в банк залог – при таких условиях можно взять займ даже при невысоком уровне доходов.
Как оформить рефинансирование пенсионерам?
Правила и порядок оформления зависит от конкретного банка. Ниже рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием.
Предлагает заемщикам, достигшим пенсионного возраста, рефинансировать займ под 14,9% / 16,9% / 19,9% — при условии, что они получают пенсию на карту банка. Размеры ставки зависят от сроков, суммы и согласия на оформление страховки. Взять можно от 20 000 до 200 000 рублей на срок от 1 года до 3 лет. Для тех пенсионеров, которые не получают пенсию на карту банка, ставка начинается от 16,9%.
Для оформления нужно обратиться к сотруднику банка или заполнить заявку онлайн. Банк предлагает также взять дополнительную сумму наличными. Решение по заявке придет в тот же или на следующий день в виде смс сообщения.
Здесь предлагают взять кредит на рефинансирование пенсионеру в возрасте до 65 лет. ставка при оформлении займа сроком до 1 года составляет 13% в год, до 5 лет – 15%. Плюсом будет наличие дополнительного источника доходов – это повлияет на размеры суммы, на которую можно рассчитывать. В качестве источников доходов рассматриваются не только пенсия и зарплата, но и доходы от предпринимательской деятельности, сдачи недвижимости в аренду, реализации продукции личного подсобного хозяйства. Допускается привлечение созаемщика.
Хороший пример того, где можно получить без отказа, но только при условии, что вы – работающий пенсионер в возрасте до 75 лет (при условии привлечения поручителя или созаемщика, в противном случае возраст ограничивается 65 годами). Здесь смотрят на стаж, размеры доходов. Взять можно сумму размером от 30 000 до 3 миллионов рублей по ставке 13,5%.
Ставка зависит от суммы. Если она превышает 600 000 рублей, то ставка составляет 13,5%. Если размер меньше – то от 14 до 17%. Сроки пользования займом – от 6 месяцев до 5 лет. предпочтение отдается работающим пенсионерам.
Есть и другие банки, работающие с пенсионерами – даже если у них нет специализированных программ, они предлагают выгодные условия.
Лучшие предложения в этой сфере:
Работает с людьми в возрасте до 85 лет. у него даже есть особый кредит «Пенсионный плюс» — ставка по нему составляет 14,9%. Условия – пенсию нужно получать не менее 4 месяцев, предоставить справку о ее размере из Пенсионного фонда, иметь домашний стационарный телефон.
Ставка – от 11,9%, максимальный размер займа ограничен только доходами заемщика, потому у работающих клиентов больше шансов получить 3 миллионов рублей. Минимальная сумма составляет 50 000 рублей.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
refinansirovanie.org
Рефинансирование кредитов пенсионерам — условия и процентная ставка, отзывы
Перекредитование ранее полученного займа помогает снизить ежемесячные платежи и получить дополнительную сумму, а также рефинансирование кредитов пенсионерам помогает перевести все займы в один банк — это позволяет объединить все платежи в один, предотвращая путаницу и ликвидируя риск забыть про какой-либо из платежей.
Рефинансирование кредита часто остается единственной возможностью для пенсионеров уменьшить финансовую нагрузку, если займ был оформлен еще во время трудовой занятости.
Уменьшение платежей достигается посредством снижения годовой процентной ставки и увеличения периода кредитования — погашение задолженности «растягивается», вследствие чего суммы платежа уменьшаются. Учитывая, что ставка процента при рефинансировании кредита ниже, происходит незначительное увеличение общей переплаты.
Содержание статьи
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для неработающих пенсионеров: что нужно знать
Большинство пенсионеров не работает. И банки, которые предлагают рефинансирование займов для пенсионеров, это учитывают.
Конечно, весомым аргументом может стать дополнительный источник дохода, но все же в большинстве случаев банки предлагают рефинансирование неработающим пенсионерам.
При этом они обращают внимание на:
- размеры пенсии;
- возраст заемщика;
- наличие иждивенцев;
- кредитная история;
- совокупная сумма и количество кредитов, подлежащих перекредитованию;
- отсутствие просрочек к моменту обращения.
Пенсионерам не работающим, но имеющим положительную кредитную историю и достаточный размер пенсии, в рефинансировании скорее всего не откажут.
Также всегда можно привлечь поручителей или созаемщиков, а также оформить залог — в такой ситуации взять займ можно даже с невысокими доходами.
Отзывы: какие банки охотнее сотрудничают с пенсионерами по рефинансированию
Екатерина. Можно хоть сто лет по банкам ходить с рефинансированием — все бесполезно. Это обычная реклама. Целый год ходила по банкам. Все отказали (у меня хорошая кредитная история). Самый «щедрый» банк — СОВКОМБАНК — предложил перекредитование под 36% годовых + залог недвижимости.
Надежда. Только что попыталась взять займ на рефинансирование в Россельхозбанке… отказали и не озвучили причину, хотя раньше в других банках не было ни одной просрочки.
Марина. Хотела взять кредит на рефинансирование в Сбербанке. Взяла справку о задолженности. Думала, что будет проведен перерасчет, снизив сумму долга, но задолженность почему-то стала даже больше, чем по прежнему графику платежей. Кроме того, предложили рефинансирование только со страховкой. И где здесь выгода?
Обзор предложений: условия и процентные ставки
Рассмотрим предложения рефинансирования пенсионерам от крупнейших банков.
Порядок и правила оформления зависит от конкретной финансовой организации. Ниже рассмотрим условия рефинансирования в разных банках.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров на следующих условиях:
- Ставка — от 11,99% годовых;
- Максимальный размер перекредитования — 1 500 000 рублей;
- Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения задолженности;
- Срок кредитования — до 5 лет;
- Возможность рефинансирования до 5 кредитов, включая кредитные карты.
Россельхозбанк
Здесь предлагают кредит пенсионерам не старше 65 лет. Если срок рефинансирования не более 1 года, то процентная ставка составляет 13% годовых, от 1 года до 5 лет — 15%. Преимуществом будет наличие у клиента дополнительных доходов — это повысит максимально доступный размер кредитования.
Источником дохода в этом случае могут быть пенсия, зарплата, доходы от сдачи в аренду недвижимости, предпринимательской деятельности и др. Допускается привлечь созаемщика.
Сбербанк
Это хороший пример учреждения, которое лояльно относится к потенциальным заемщикам. Однако рефинансирование кредита для пенсионеров в Сбербанке доступно только работающим пенсионерам до 75 лет (в лучшем случае — если есть созаемщик или поручитель, иначе максимальный возраст должен составлять не более 65 лет).
Также учитываются размеры доходов, стаж. Взять можно кредит по годовой ставке 13,5% и в размере 30 000 — 3 млн рублей.
Почта банк
Этот банк предлагает заемщикам, которые достигли пенсионного возраста, перекредитовать задолженность перед другим банком под 14,9%, 16,9% или 17,9%, если заемщик получает пенсию на счет этого банка.
Процентные ставки определяются суммой, сроками кредитования и согласием клиента на оформление страховки. Можно взять 20 — 200 тысяч рублей на срок до 3 лет. Пенсионерам, не получающим пенсию на счет банка, не стоит рассчитывать на ставку ниже 16,9%.
Чтобы оформить заем, необходимо заполнить онлайн заявку или обратиться в отделение банка. Также учреждение предлагает получить дополнительные средства наличными.
Решение будет принято в течение двух рабочих дней, а заявитель будет извещен посредством СМС-сообщения.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков пенсионерам до 85 лет. Также имеется особый тариф — «Пенсионный плюс», по которому ставка составляет 14,9%. Условия рефинансирования кредита в Совкомбанке для пенсионеров просты и понятны — нужно получать пенсию в течение как минимум 4 месяцев.
ВТБ 24
Годовая процентная ставка зависит от требуемой суммы. Если размер рефинансирования превышает 600 тысяч рублей, предлагается ставка 13,5%. Если сумма меньше, заем дается под 14 — 17% годовых. Сроки пользования кредитными средствами — от полугода до 5 лет. На более лояльные условия могут рассчитывать работающие пенсионеры.
Максимально выгодные предложения исходят от Совкомбанка и Московского кредитного банка:
Минимальный размер рефинансирования кредита Московском кредитном банке — 50 000 рублей. Максимальная сумма займа ограничивается только доходами клиента, поэтому у работающих пенсионеров есть шанс получить до 3 миллионов. Процентная ставка — от 11,9% годовых.
Есть и другие кредитные организации, предлагающие рефинансирование пенсионерам — среди их продуктов могут быть выгодные условия даже при отсутствии специализированных программ.
Как оформить рефинансирование в банке пенсионеру: порядок действий
Рефинансирование пенсионных займов имеет определенные отличия от процедуры предоставления кредитных средств для молодых заемщиков. Например, требуется несколько иной пакет документов:
- Для получения займа клиент должен предоставить паспорт РФ, имеющий отметку о регистрации.
- Кроме паспорта, банки иногда просят второй документ. Если пенсионер бывает за границей, то он может предоставить загранпаспорт, если нет — водительские права, пенсионное удостоверение, полис ОМС, СНИЛС.
- Подтверждение доходов возможно с помощью банковской выписки со счета, на который начисляется пенсия. Справка (выписка) получается в отделении банка, клиентом которого вы являетесь.
Иногда требуется, чтобы заемщик имел постоянную регистрацию в регионе оформления рефинансирования либо там, где у банка есть представительство. Если этот банк региональный, то его предложением воспользоваться не смогут жители областей, где нет его представительств.
Если пенсию доставляет почтальон, то запросить соответствующую справку можно в Пенсионном фонде.
Помимо определенных документов, специфика рефинансирования задолженностей пенсионеров распространяется и на возрастные ограничения. Так, условия большинства кредитных организаций имеют недостаток — они устанавливают планку в 65 лет (здесь речь идет не о возрасте оформления займа, а о моменте, когда он будет погашен). Реже встречается рефинансирование людей до 70 лет, гораздо реже — до 75 или до 80 лет.
Также необходимо помнить, что сроки действия справок составляют не более 30 календарных дней.
Согласно отзывам, рефинансирование является эффективной мерой перераспределения средств. Правда, это не панацея на случай большой кредитной задолженности. Здесь все зависит от условий конкретного банка, наличия поручителей и созаемщиков, кредитной истории, возраста, доходов, политики банка и других важных факторов.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
npfrate.ru
Какие банки рефинансируют кредиты неработающим пенсионерам?
Банки не рефинансируют кредиты неработающим пенсионерам. У меня прекрасная кредитная история в Сбербанке. Клиентом этого банка являюсь более 20 лет. Кредитная история прекрасная. С февраля не смогу обеспечить полностью кредиты — рефинансирование для своих клиентов не делают. В декабре мне отказали. ВТБ 24, Россельхоз банк, Металлинвест банк рефинансирование проводят только для работающих пенсионеров. Что делать?
Здравствуйте Ирина! Действительно, получить положительное решение в банках для неработающих пенсионеров по программе рефинансирования значительно сложнее, чем для той же социальной группы россиян, которые параллельно трудоустроены. Такая ситуация связана с двумя основными моментами. Во-первых, уровень пенсионных выплат в Российской Федерации в большинстве случаев относительно невелик.
Во-вторых, не каждый банк готов предоставить интересующую вас услугу при условии получения пенсии в качестве единственного источника дохода. Хотя обращение в 3-4 достаточно популярных в России банка не означает, что для таких граждан предложений вообще не существует. Например, если обратиться к региональным банкам, то можно выделить, как минимум три кредитные организации, которые оформляют рефинансирование неработающим пенсионерам:
-
Столичный «Интерпромбанк» — ставка от 14% годовых. Количество рефинансируемых кредитов не ограничено, но максимальная сумма не должны превышать 1 млн. рублей.
-
Кировский «Банк Хлынов». Предоставляет профильную программу рефинансирования пенсионеров. Ставка от 15% годовых. Стоит выделить, что данный банк предоставляет достаточно малую сумму на рефинансирование – до 150 000 рублей.
-
«МКБ», предоставляющий свои услуги жителям Москвы и Московской области. Ставка от 14% годовых. Сумма рефинансирования ограничивается 2 млн. рублей.
Таким образом, советуем вам рассмотреть разные варианты рефинансирования, либо обратиться в ваши региональные банки, если данные коммерческие структуры не ведут деятельности в месте вашей регистрации и проживания.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
zanimayonlayn.ru