порядок ее формирования и выплаты
О жизни на пенсии рано или поздно начинает задумываться каждый человек. Как обеспечить достойную жизнь в старости – вопрос не праздный. Серьезная пенсионная реформа, которая сегодня проводится в России, направлена на создание условий, позволяющих в преклонном возрасте сохранять приличный уровень дохода.
Из каких частей будут состоять пенсионные выплаты, как формируется накопительная часть пенсии и возможно ли увеличить размер ежемесячного содержания, на все эти вопросы, конечно же, есть ответы.
Из чего будет складываться будущая пенсия
Существующая ранее пенсионная система состояла в том, что работодатели отчисляли определенный процент от заработной платы каждого сотрудника в Пенсионный Фонд РФ. Полученные средства перераспределялись на всех получателей социальных выплат. Размер пенсии зависел от трудового стажа работника и размера его заработной платы.
Реформа пенсионной системы, начатая в 2002 году, сегодня еще не закончилась, но уже ясно, что ежемесячная выплата по старости будет состоять из 2-х частей:
- Страховая. Зависит от заработной платы и трудового стажа.
- Накопительная. Формируется за счет отчислений работника на индивидуальный счет в государственном или коммерческом Пенсионном Фонде.
Если со страховой пенсией все понятно, то с накопительной ее частью разобраться гораздо сложнее.
Формирование накопительной пенсии
Такой вид выплат пенсионерам, давно и успешно существует во многих развитых странах. Работающие граждане добровольно производят отчисления личных средств на счета, которыми могут воспользоваться, только достигнув пенсионного возраста, принятого в стране. При этом деньги выплачиваются ежемесячно частями и составляют внушительную прибавку к социальным выплатам.
С какого года начислялась накопительная часть пенсии?
В законе от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» были впервые прописаны нормативные акты создания накопительной пенсии в России. Они были частью единого социального налога, и в период 2002-2004 года составляли:
- 2 % для мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р.
- 3 % для граждан 1967 г.р. и более молодых.
После внесения поправок в 2005 году накопительная часть пенсий для россиян 1966 г. р. не формируется. Процент накопительной части пенсии несколько раз увеличивался, и сегодня составляет 6 %, однако с 2014 года государством введен мораторий на увеличение накоплений, который пока не отменен.
Важно: с 2016 года формирование накопительной части пенсии актуально только для лиц, рожденных после 1966 года.
Наличие накопительной части пенсии и возраст неразрывно связаны, если старшее поколение в вопросах пенсионного обеспечения полностью зависит от государства, то молодежь имеет все шансы на достойную старость. Глядя на своих бабушек и дедушек, взрослые внуки уже сегодня готовы копить на старость.
Финансирование будущих дополнительных выплат производится из разных источников.
Как формируется накопительная часть пенсии:
- Обязательные взносы работодателя на личный счет работника. Это средства периода 2002-2004 годов и последующие накопления до 2014 года.
- Добровольные взносы из личных средств граждан.
- В период с 2008 по 2015 граждане могли принять участие в Государственной программе софинансирования пенсий. На накопительный счет гражданами вносились суммы от 2000 до 12000 тысяч рублей. Государство удвоило эту сумму, она прибавилась к уже имеющимся накоплениям.
- Направление материнского капитала на увеличение пенсии мамы.
Средства можно разместить в ПФР или выбрать негосударственный Пенсионный Фонд.
Получение выплат
Накопления, произведенные до выхода на пенсию, делятся на принятое правительством количество месяцев возраста дожития. Сейчас это 240 месяцев, при увеличении средней продолжительности жизни, увеличивается и этот показатель.
Если работник добровольно отказывается от выхода на пенсию и продолжает работать, выплаты существенно увеличиваются.
Чтобы получить отложенные средства, после выхода на заслуженный отдых, необходимо обратиться с заявлением в тот фонд, куда отчислялись страховые взносы. Существуют 3 вида выплат:
- пожизненная, когда дополнительные выплаты производятся ежемесячно в течение всей жизни;
- срочная, когда владелец счета устанавливает период выплат, например, 10-15 лет;
- разовая, когда со счета снимается вся накопленная сумма.
Кроме того, в случае смерти, остаток средств со счета выплачивается наследникам. Это могут быть наследники I-II очереди или лица, указанные в завещании.
Помните: средства материнского капитала, направленные на увеличение пенсии мамы, в случае ее смерти может получить только оставшийся родитель, воспитывающий ребенка, или сам ребенок.
Размер накопительной части пенсии можно узнать у работодателя, на сайте ПФР, или обратиться с заявлением в любое из его отделений. Для получения информации будут необходимы паспорт и СНИЛС. Чтобы узнать размер ежемесячной выплаты, необходимо сумму, находящуюся на счете, разделить на 240.
В 1992 году в России запущена работа негосударственных пенсионных фондов. Граждане ежемесячно вносят на счет такого фонда определенную сумму, ее размер зависит от возможностей и желания клиента. Фонд может инвестировать полученные средства в различные проекты, увеличивая доходность капитала. Многие крупные компании дополнительно добровольно страхуют своих работников в подобных фондах, желая обеспечить им достойный уровень жизни.
При размещении счетов в фондах, не являющихся государственными, лучше проявить особую осмотрительность.
Обязательно проверьте наличие лицензии у организации, посмотрите рейтинг подобных фондов. Менять его можно ежегодно, но лучше остановиться на надежном варианте со стабильной доходностью.
Вывод
Порядок формирования накопительной части пенсии и выплаты, которые будут производиться, все это будет еще изменяться и дорабатываться.
Однако, в условиях постигшего нас демографического кризиса, необходимо понимать, что формирование накоплений «на старость» – это не прихоть, а объективная необходимость. И заботиться о достойной жизни в пожилом возрасте необходимо, будучи молодым и полным сил.
Не нашли ответа? Бесплатная консультацияpensiolog.ru
Накопительная часть пенсии в ВТБ в 2018 году
Изменения в пенсионном законодательстве обязываю всех граждан, имеющих накопительную часть пособия, перевести её на хранение в НПФ. Пожилому человеку сложно сориентироваться в выборе компании, отвечающей за его деньги.
Фондов много – много и мошенников, организации закрываются из-за несостоятельности, оставив своих вкладчиков без выплат. Надёжный фонд с именем, известным на весь мир, сохраняющий и преумножающий средства своих вкладчиков – ВТБ, предлагает пенсионерам выгодные условия для перевода пенсии.
Особенности
В период с 2002 по 2013 годы взносы работодателей в сумме 22% от зарплаты на пенсию своих сотрудников могли разделяться на:
| накопительную часть | 6% |
| страховую | 16% |
Для перевода части своих пенсионных взносов гражданину требовалось заключить договор с НПФ, УК или подать заявление в ПФР о сохранении накопительной части пенсии в государственном фонде до 31 декабря 2015 года.
- однократная выплата полной суммы. В получении такой выплаты могут участвовать граждане признанные инвалидами, потерявшие кормильца и другие получатели пенсий из государственного бюджета;
- получать ежемесячно. Общая сумма накоплений с 2018 года делится на 426 месяцев.;
- в десятилетний период получать срочные выплаты.
С 2015 года возможность отправлять часть взносов с пенсионного счёта в накопительный для обслуживающихся государственным фондом лиц, приостановлена. В 2018 году заморозка продлится ещё 2 года, и в это время накопительная часть пенсии будет направляться только на увеличение средств страхового вида пособия.
Вероятно, что заморозка будет продлена и далее, но министерство финансов со своей стороны обещает не только вернуть эти средства на счета держателей, но и проиндексировать их за весь неиспользованный период.
Условия программы
Фонд предлагает программы для частных лиц и корпоративных клиентов с общими условиями для всей группы или с индивидуальными для каждого сотрудника.
Человек, выбравший фонд ВТБ для сохранения своих отчислений будет иметь возможность:
- сохранять и приумножать свои деньги;
- решать самостоятельно, когда буде произведена выплата, и в какой сумме;
- участвовать в программах группы компаний ВТБ, рассчитанных на пенсионеров;
- совершать добровольные взносы, и возвращать до 13% обратно;
- формировать пенсионные накопления в рублёвой валюте, а не в баллах.
Перспектива получения дополнительных средств к пенсионным пособиям привлекает множество вкладчиков, а свои сбережения каждый из инвесторов храни на отдельном лицевом счёте.
Вкладчики должны знать, что фонд группы ВТБ имеет рейтинг надёжности своей организации «А++», что означает высокий уровень.
Фонд поддерживает программу государственного софинансирования пенсии. Выполнение условий со стороны клиента позволит ему получить:
- Увеличение внесённых средств на лицевой счёт вдвое. Сумма должна быть от 2-х до 12-ти тысяч рублей.
- Возможность получения налогового вычета из суммы внесённых средств в размере 13 %.
- Передача накоплений по наследству.
- Дата внесения средств выбирается держателем счёта.
- Четырехкратное увеличение дополнительных взносов (не более 48000 рублей) при решении отложить срок ухода на пенсию и продолжения трудовой деятельности.
Перевести средства на свой лицевой счёт в фонде пользователь может через онлайн сервис ВТБ или оставив заявление в бухгалтерии предприятия.
Как перевести накопительную часть пенсии в ВТБ 24
Перевод пенсионы средств, как накопительных, так и страховых производится только по письменному соглашению держателя лицевого счёта. Неважно, кто организует процедуру: гражданин или его работодатель, заключение договора обязательно.
Чтобы сменить ПФ на фонд ВТБ собственнику денежных сбережений нужно обратиться лично или через представителя с доверенностью, заверенной у нотариуса, в любое отделение негосударственного фонда ВТБ или в банк, участник группы.
Также, обратившись в ПФР, гражданин может написать заявление, с указанием подробностей будущей обслуживающей компании.
Необходимые документы
Заявителю нужно предоставить минимальный пакет документов:
- паспорт;
- СНИЛС.
Перевод производится не сразу. Только в следующем за подачей заявления году произойдёт смена компании сохраняющей накоплений.
Также пенсионеру нужно знать, что процедура изменения НПФ происходит не чаще чем один раз в год.
Доходность
Основное преимущество для держателей накопительной части пенсии в НПФ ВТБ – открытость данных. Каждый вкладчик может узнать размер свои накоплений и постоянно наблюдать за увеличением их размера может в онлайн сервисе фонда.
Здесь пользователи могут подробно узнать:
- состояние счёта на текущий момент;
- уровень дохода, полученный от внесения средств.
Средние показатели доходности от вложенных в ВТБ пенсионных накоплений ниже, чем у некоторых конкурентов.
В основном высокие проценты предлагают УК или фонды с невысоким уровнем надёжности, для привлечения большего числа клиентов. Также более привлекательные условия могут предлагать мошенники.
Сумма прибыли в ВТБ установилась на уровне 7-8% годовых, этого вполне достаточно, чтобы к выходу на пенсию получить достойную прибавку к ежемесячному пособию.
К сравнению, в Сбербанке, процент прироста накоплений не превышает 7% и рассчитывается на индивидуальных условиях.
Рассчитать прибыль вложений можно с помощью приложений:
Плюсы и минусы
Преимущества перед другими негосударственными организациями у фонда ВТБ есть. Среди них:
- горячая линия работает круглосуточно, а значит, её сотрудники смогут ответить на все вопросы клиентов в любом часовом поясе по всей России;
- предоставление личного кабинета на Интернет-ресурсе фонда, отслеживание операций по счету;
- клиентская база – 30 млн человек, и число их постоянно растёт;
- отсутствие комиссий за дополнительные взносы по программе софинансирования;
- страхование сбережений в агентстве страхования вкладов. Помимо этого, организация находится под постоянным контролем ЦБ РФ, который не допустит, чтобы более 30 миллионов вкладчиков остались без средств на содержание старости;
- уровень надёжности А++.
Каждый держатель накопительной пенсии в фонде группы ВТБ может обратиться в любой офис банка или НПФ за получением консультации или решения вопросов.
Среди негативных сторон обслуживания в этой организации клиенты отмечают неудобство использования сайта и личного кабинета, а иногда возникает и невозможность попасть в него. Отчёты о состоянии лицевого счёта, отправляемые на электронную почту часто приходят с задержкой.
Выплата накоплений после письменного обращения выплачиваются со значительным опозданием.
Видео: ВТБ пенсионный фонд
Ваши отзывы
lgotypro.ru
Как узнать сумму накопительной части пенсии: несколько простых способов
В настоящий момент в России протекает реформа, в связи с которой граждане могут получать пенсию двух видов: страховую и накопительную. Введение второй вызывает много вопросов. Кризис в стране мешает привести систему в окончательный вид, поэтому ежегодно выходят новые законы. Коснемся двух важных моментов: из чего состоит накопительная часть пенсии и как узнать ее сумму.
к оглавлению ↑Как она формируется
Эта часть пенсии не зависит от стажа и от того, есть ли у вас работа и официальная ли она. Как только человек встает на учет в Пенсионный фонд России (ПФР), ему выдается СНИЛС (зеленая гладкая карточка), и он получает право делать добровольные отчисления.
Не существует возрастных ограничений по уплате взносов: это могут делать и подростки, и пенсионеры.
Итоговая сумма наращивается из трех источников:
- отчислений работодателя;
- добровольных взносов;
- процентов с инвестиций.
Работодатель обязан переводить денежные средства в пенсионный фонд в размере 22% от вашей официальной зарплаты. При желании, 6% этих отчислений можно направить на формирование накопительной части пенсии. Они будут копиться на вашем индивидуальном лицевом счету, пока не придет время их вернуть.
Кроме этого, можно по своему желанию совершать дополнительные начисления в пенсионный фонд. Чем больше средств накопится, тем выше будет прибавка в старости.
И наконец, можно доверить ваши деньги управляющей компании, которая будет вкладывать их в акции, и вложения будут понемногу расти.
к оглавлению ↑Читайте на страницах нашего сайта, какую сумму штрафа за отсутствие страховки ОСАГО вам придется заплатить, а также какое наказание вам грозит за просроченный страховой полис!
Как приобрести автомобиль в лизинг – особенности и нюансы при совершении такой покупки ищите в нашем специальном материале.
Все о лизинге подержанных автомобилей для физических лиц, на каких условиях совершается такая сделка, узнайте в нашей статье.
Сведения о ее наличии
Или другими словами, где искать накопительную пенсию? Это зависит от того, было ли с вашей стороны принято решение, как ей распорядиться.
Если все 22% взносов с зарплаты идут на страховую часть пенсии, и вы сами не пробовали дополнительно ничего платить, то накопительной у вас быть не может.
Другой вариант – это когда вы в бухгалтерии на месте работы договорились разбивать пенсионные отчисления на части по 16% и по 6%.
Тогда у вас имеется накопительная часть, которой распоряжается Внешэкономбанк либо выбранная вами управляющая компания. Но обе части пенсии все равно находятся в Пенсионном фонде, куда вам и следует обратиться.
И третий вариант – если вы выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который будет управлять вашими средствами, в том числе делать инвестиции.
Тогда необходимо найти договор, который вы с ним заключили, вспомнить его название и попросить предоставить сведения о ваших сбережениях.
к оглавлению ↑Как рассчитать: формула расчета
Вот как рассчитывается накопительная часть пенсии:
НЧ = ПН / Т
где:
НЧ – размер ежемесячных выплат.
ПН – общая сумма накоплений.
Т – ожидаемый период выплаты.
В 2016 году Т составляет 234 месяца, исходя из данных статистики о средней продолжительности жизни.
Например, если человек в течение жизни накопил в фонде 234 тысячи рублей, то распределив эти сбережения поровну на 19,5 лет, мы получаем размер его ежемесячной прибавки – 1000 р.
Хотя на самом деле так просто посчитать свою пенсию никогда не получится: правительство предполагает ежегодно изменять значение Т в зависимости от свежих данных о продолжительности жизни.
к оглавлению ↑Выясняем про размер начислений по СНИЛС
Раньше ПФР был обязан рассылать так называемые «письма счастья», в которых предоставлялась эта информация.
Поэтому не возникало потребности узнавать состояние индивидуального личного счета.
С 1 января 2013 года в целях экономии бумаги и усилий сотрудников эту обязанность отменили.
При желании, такое письмо можно заказать, но появилась масса других способов узнать, сколько вы накопили.
Если вся ваша пенсия лежит в государственном пенсионном фонде, вам непременно потребуется страховой номер индивидуального личного счета (СНИЛС) – 11-тизначное число на свидетельстве.
Рассмотрим, в какие организации можно обратиться по данному вопросу.
к оглавлению ↑Можно ли проверить через отделение Пенсионного фонда
Узнать, какая сумма у вас на счету, можно в местном отделении ПФР. Нужно взять с собой паспорт и СНИЛС и встать в очередь. По вашей просьбе оператор предоставит вам сведения о сумме денег на счету.
Есть также возможность получить эти сведения в бумажном виде. Вам придется написать заявление о том, что вы просите выписку со счета. Можно через 10 дней забрать ее лично, а можно получить заказным письмом по почте.
к оглавлению ↑Как посмотреть через Интернет
Есть еще один удобный способ, как узнать сумму накопительной части пенсии, не выходя из дома – через Портал госуслуг.
В этом случае нужно действовать по такому алгоритму:
- Если вы не зарегистрированы в системе, сделайте это. (Нужно будет ввести паспортные данные и СНИЛС).
- В течение месяца получите код активации в отделении Ростелеком или по почте.
- Зайдите в личный кабинет.
- Выберите «Электронные услуги».
- Перейдите в «Пенсионные накопления».
- Закажите выписку счета.
В течение нескольких минут и без очереди вы получите полную информацию о пенсионных накоплениях. При желании, можете ее распечатать.
к оглавлению ↑На нашем сайте вы также узнаете, как получить единовременно накопительную часть пенсии и какие документы вам для этого потребуются!
О размерах социальной пенсии нетрудоспособных граждан и условиях назначения пособия найдете в этом материале.
Кому назначается пенсия по потере кормильца и каков порядок выплаты этого пособия, ищите вот здесь: https://cursinfo.com/pensiya-po-potere-kormilca/.
Другие способы
Несколько кредитных организаций тоже имеют право оказать такую услугу. К ним относятся Сбербанк, ВТБ-24, Банк Москвы, Газпромбанк и Уралсиб. Нужно придти в один из этих банков с теми же документами, как и в случае с обращением в ПФР.
Отдельно придется узнавать о накоплениях, лежащих в частном фонде, если вы выбрали хранить средства в нем.
Если в городе есть офис вашего НПФ, можно придти туда лично. В противном случае необходимо найти в интернете сайт этой организации и сделать запрос через личный кабинет.
к оглавлению ↑Важные нюансы
В отличие от страховой пенсии, накопительную можно завещать с помощью специального заявления.
Если его нет, она наследуется родственниками.
Для этого они должны обратиться в отделение ПФР с документами, удостоверяющими личность и родственные связи, а также свидетельством о смерти.
Однако наследникам нужно самим не полениться и предпринять эти действия.
Если ничего не сделать, деньги просто останутся в пенсионном фонде.
Также их не выдадут в случае, если умерший уже начал получать свою пенсию.
ИТОГ. Информацию о состоянии накопительной части пенсии можно узнать различными способами. Каждый человек волен выбирать, будет ли он лично обращаться в одну из организаций или воспользуется интернетом.
Накопительная часть пенсии не зависит от хитрых коэффициентов, пола, наличия детей и т. д. Ее несложно вычислить самому.
Вконтакте
Google+
Одноклассники
Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!
cursinfo.com
Накопительная пенсия
Формирование накопительной пенсии
Накопительная пенсия в соответствии с Федеральным законом № 424 от 28.12.2013г. «О накопительной пенсии»
в настоящее время формируется:
- у граждан 1967 года рождения и моложе – с 2002 по 2014 год в размере 6% от заработной платы за счет взносов работодателя; с 2015 года – сумма на индивидуальном пенсионном счете прирастает только за счет инвестиционного дохода;
- участников Программы государственного софинансирования пенсии и владельцев материнского капитала, которые инвестировали его в накопительную пенсию.
С 2002 по 2005 гг. накопительная пенсия формировалась также:
- у мужчин 1953-1966 г.р.
- женщин 1957-1966 г.р.,
Преимущества накопительной пенсии
Пенсионные накопления это совокупность средств учтенных на счете накопительной пенсии застрахованного лица.
- формируются в рублях
- могут быть увеличены за счет ежегодного дохода Фонда, а также за счет участия в Программе государственного софинансирования пенсии и средств материнского капитала;
- наследуются (на этапе накопления) — выплачиваются правопреемникам;
- ими можно управлять – переводить в НПФ или инвестировать через частную УК.
Как перевести накопительную пенсию в АО НПФ «САФМАР»?
1. Обратиться лично в офис АО НПФ «САФМАР» с паспортом и СНИЛС и оформить документы на перевод пенсионных накоплений в АО НПФ «САФМАР».
2. Подать заявление о переходе в другой фонд. Вы можете сделать это лично в территориальном отделении Пенсионного фонда РФ, многофункциональном центре госуслуг «Мои документы» (МФЦ), или через личный кабинет на портале госуслуг или Пенсионного фонда РФ. Для этой процедуры вам понадобятся паспорт и СНИЛС.
Обращаем ваше внимание, что в случае досрочного перехода вы можете потерять инвестиционный доход. Точную сумму возможных потерь уточните у вашего текущего страховщика.
Перед переводом пенсионных накоплений в Фонд просим внимательно ознакомиться с Уставом Фонда и страховыми правилами. АО НПФ «САФМАР» имеет лицензию на осуществление деятельности по обязательному пенсионному страхованию и является участником системы гарантирования пенсионных накоплений.
Выплаты пенсионных накоплений
В соответствии с законом 360-ФЗ от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» если накопительная пенсия застрахованного лица на момент обращения, формируется в ПФР, то выплачивать ее будет ПФР, если накопительная пенсия формируется в НПФ, то выплаты будет осуществлять соответствующий НПФ.
Обратиться за выплатой пенсионных накоплений могут застрахованные лица:
- достигшие пенсионного возраста (мужчины — 60 лет, женщины — 55 лет),
- льготные категории — особые профессиональные и социальные категории граждан в соответствии с Федеральным закон № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. «О страховых пенсиях», имеющие необходимые страховой стаж и сумму пенсионных баллов.
Существует 3 вида выплат за счет средств пенсионных накоплений: единовременная выплата, срочная пенсионная выплата, накопительная пенсия.
Единовременная выплата осуществляется лицам:
- размер накопительной пенсии которых составляет 5% и менее по отношению к размеру пенсии, назначенной ПФР;
- гражданам, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов.
При этом единовременно выплачивается вся сумма пенсионных накоплений, отраженная на счете ЗЛ в выбранном НПФ.
Срочная пенсионная выплата осуществляется лицам:
- при возникновении права на пенсию по старости;
- сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий и/или за счет средств материнского (семейного) капитала.
Продолжительность выплаты определяет само ЗЛ (но не менее 10 лет). Правопреемство – возможно.
Накопительная пенсия выплачивается лицам, имеющим право на пенсию по старости.
Выплаты накопительной пенсии установлены законодательно и осуществляются ежемесячно и пожизненно. Правопреемство – невозможно.
Как получить пенсионные накопления, если накопительная пенсия формируется в АО НПФ «САФМАР».
Для получения консультации по вопросам получения выплат из средств пенсионных накоплений обратитесь по телефону: +7 (495) 777 9989.
www.npfsafmar.ru
Накопительный пенсионный счет — AVC Advisory
Экономические реалии и решения государственной власти в нашей стране в течение нескольких последних лет однозначно подводят к тому, что, если человек хочет сохранить достойный уровень жизни после достижения пенсионного возраста, он должен позаботиться о своей пенсии сам. На первый взгляд такая задача может показаться очень непростой. Но если не пускать личные финансы на самотек, а грамотно планировать свое материальное будущее, начиная делать это как можно раньше, то накопление денег на достойную пенсию – реально достижимая цель.
Планирование личных финансов предполагает формирование персонального финансового плана на основе тщательного анализа вашей текущей финансовой ситуации. Вам необходимо проанализировать свои активы и пассивы, доходы и расходы, чтобы понять, где необходимо срочное вмешательство, чтобы избежать нарастания долгов, какие расходы в действительности можно убрать, какие можно выявить резервы увеличения доходного потока и т.д. Здесь же важно определиться с частью свободных денежных средств, которая будет использована для формирования накоплений.
Отправным пунктом составления личного финансового плана является четкое определение ваших финансовых целей. Причем, чем более конкретно цель будет сформулирована, тем лучше. К примеру, если речь идет о накоплении на пенсию, то лучше выбрать формулировку не «накопить к моменту выхода на пенсию необходимую сумму», а «накопить в моменту достижения пенсионного возраста такую сумму, чтобы ежемесячная выплата дохода составляла … рублей в течение следующих 20-30 лет».
Также вам необходимо будет ответить на ряд вопросов: в каком возрасте вы планируете оставить работу, какой размер дохода вы хотели бы получать, какие крупные финансовые расходы вы предполагаете в ближайшие 10-20 лет? Средний срок, на который чаще всего составляется персональный финансовый план, составляет 10 лет, но может быть и больше, и меньше. Кроме того, с течением времени вы всегда можете вносить в свой план необходимые корректировки.
Основная часть персонального плана – определение способов достижения ваших материальных целей и выбор необходимых для этого финансовых инструментов. На данном этапе вам понадобятся достаточно глубокие знания современных инвестиционных инструментов, их особенностей и границ применения. Вы можете сделать этот выбор самостоятельно, воспользовавшись собственными знаниями, полезной информацией сети Интернет и специализированных книжных и периодических изданий, либо обратиться за помощью к независимый финансовым консультантам. AVC Advisory предлагает вам услуги своих квалифицированных специалистов, которые смогут быстро и недорого составить для вас проработанный финансовый план, если вы воспользуетесь услугой «Составление финансового плана онлайн».
Выбор финансовых инструментов осуществляется с учетом не только ваших целей, но и приемлемого для вас уровня риска. Если главная цель вашего финансового плана – накопление средств на обеспечение себе достойной пенсии, то, скорее всего, серьезно рисковать своими деньгами вы не будете. И в этом случае самым удачным инструментом накопления будет накопительный пенсионный счет. Хотя возможен и целый ряд других вариантов, которые, учитывая ваши пожелания по соотношению доходности и риска, смогут подобрать для вас наши специалисты.
Накопительный пенсионный счет, или накопительная программа страхования жизни, — это безопасный и успешно работающий в долгосрочном периоде инструмент, позволяющий получать накопленные средства не единовременной суммой, а частями с выбранной периодичностью – год, квартал или месяц. Накопительный счет предоставляет ряд налоговых преимуществ его владельцу, а также отличается четко определенной процедурой наследования накопленных сбережений. Немаловажно и то, что вы сможете принимать активное участие в управлении своей накопительной программой, меняя сумму периодического вклада, приостанавливая внесение вкладов, частично изымая накопленные средства и т.д.
Узнать все интересующие вас подробности о накопительных пенсионных счетах вы сможете, обратившись за консультацией к специалистам AVC Advisory.
www.avcadvisory.ru