что это такое, условия назначения выплаты
В настоящее время в России государство выплачивает такие основные виды пенсии: трудовую и социальную. Трудовая пенсия в РФ представлена двумя частями: страховым и накопительным.
Разберёмся, чем две стороны трудового пенсиона не похожи друг на друга. Поговорим об особенностях накопительной части пенсии: что это такое, кому она положена, условия назначения выплаты пенсионерам из этого накопления, можно ли получить его на руки.
к оглавлению ↑Что представляет собой это понятие
Это денежные накапливания человека в государственной организации учреждения пенсии. Информация о них заносится на личный счёт застрахованного гражданина.
Накопительная и страховая части – ветви одного дерева. Главное «питание» идёт от общего источника. Это взносы страхователей в Пенсионный фонд России (ПФР), вносимые за работающих.
Размер обязательной уплаты 22%. Перераспределяют её так: на образование накопительной части отправляют 6% тарифа, а страховой – 16%.
По желанию трудящегося,22% могут передаваться на составление страховой доли. Переводить все процентные отчисления на увеличение средств нельзя.
к оглавлению ↑Читайте также о социальной пенсии – что это такое, условия назначения и необходимые документы для оформления, а также размеры выплат в России.
Порядок назначения пенсии по случаю потери кормильца: как устанавливается право на получение этой выплаты, узнайте из этой статьи.
Из нашего специального материала вы узнаете много интересной информации о девальвации национальной денежной единицы – что это такое и чем она грозит для экономики страны.
Чем отличается от страховой
- Отличие между накопительной и страховой частью трудовой пенсии прежде всего в их функции:
- страховой, как основной, предназначен компенсировать зарплату или другой доход, полученный во время выполнения трудовых обязанностей; сюда входят также средства, потерянные нетрудоспособными иждивенцами в результате смерти кормильца;
- прибавочный затребован дополнить основной, потому что для приличного существования человеку страхового недостаточно.
- Накопленными деньгами распоряжаются лично, выбрав, например, в ПФР управляющую компанию для инвестирования средств, переведя в частный фонд.
- Если образование страхового пенсиона идёт только за счёт вливаний работодателей, то к увеличению количества денег привлекаются и другие возможности.
- Вклады в пенсионный фонд не формируют страховое пособие, а предоставляют на выплату в будущем лишь право. Накопления же – фактические денежные суммы на личном счёте человека.
- От процедуры увеличения ресурсов человек может отказаться, переключив платежи страхователя на учреждение пособия основного. Обратного действия в законе не предусмотрено.
- Капитал, умноженный в ПФР, переходит по наследству, а на страховой компонент наследники претендовать не могут.
Порядок ее формирования и выплаты
Реформа пенсионной системы, начатая в 2002 году, внесла в формирование пособия изменения, которые варьируются из-за экономического положения государства. Они, например, устанавливают связь аккумулятивного элемента с возрастом человека.
к оглавлению ↑О пенсионных приумножениях людей разного возраста
Лица 1966 года рождения и старше могут образовывать финансовую собственность путём внесения самостоятельных уплат, семейного (материнского) капитала.
Если человек трудится, то уплаты за него идут на образование страховой пенсии.
1953 – 1966 года рождения лица мужского пола, 1957 – 1966 года рождения женщины приобрели дополнительные средства (они созданы за 2002 – 2004 годы).
Отчисления в накопительную часть не производятся с 2005 года.
Родившиеся в 1967 году и моложе до 31 декабря 2015 года выбирали способ формирования денежного будущего из предложенных вариантов:
- направлять вклады исключительно на страховую часть;
- пополнять обе доли трудового обеспечения.
Привилегия предоставляется молодым людям указанного возраста, получившим статус застрахованного в ПФР гражданина 1 января 2014 года.
49-летние люди и моложе (старше 23 лет), у которых со времени внесения первого взноса прошло 5 лет, по 31 декабря могут подписать соглашение об обязательном пенсионном страховании и составить заявление о решении:
- досрочно изъять увеличенные средства и перевести в коммерческую финансовую организацию;
- отдать преимущество инвестиционному портфелю одной из управляющих компаний, расширенному инвестиционному портфелю или инвестиционному портфелю ценных бумаг «Внешэкономбанка».
Справка. В 2014, 2015, 2016 году платежи страхователей за работающих граждан предназначены только для создания страховой доли.
к оглавлению ↑Как использовать
Граждане могут доверить управление накопительной частью пенсии следующим структурам:
- Государственному Пенсионному фонду России;
- частному пенсионному фонду.
Государственная организация наделяет правом руководить вложениями такие учреждения:
- коммерческую организацию;
- государственную компанию «Внешэкономбанк».
Размер накопительной доли за счёт инвестиционных процентов от вложений денег в какое-либо предприятие с целью получения выгоды растёт.
Совершать переход от одной компании к другой можно каждый год, но есть вещи, о которых нужно знать.
Порядок расчета средств, которые будут перечисляться новому страховщику, различается.
Если менять страховщика больше одного раза за 5 лет, появляется опасность расстаться с прибылью, полученной предыдущим поставщиком.
Потери инвестиционных доходов не произойдёт при ежегодной смене управляющей компании, инвестиционного портфеля в рамках государственной организации.
Какой компании отдать предпочтение в управлении капиталом, решает его владелец.
к оглавлению ↑Узнайте на страницах нашего сайта, какие существуют вклады в Россельхозбанке на сегодня и насколько выгодно будет хранить свои сбережения именно там.
А вот предложения по вкладам для пенсионеров в Сбербанке и какие специальные программы предлагает банк для этой категории граждан – читайте тут.
Вклады для физических лиц предлагает также ВТБ 24 – о процентных ставках и какие вклады есть в этом банке узнайте здесь: https://cursinfo.com/vklady-vtb-24/.
Как и когда ее можно получить
Многих волнует вопрос о том, можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно?
Если человек решил отказаться от накопительной составляющей, то:
- инвестирование денег страховщиками не прекращается;
- по первому требованию вся сумма выплачивается.
Выдают увеличенную часть с 1 июля 2012 года по Федеральным законам от 30.11.2011г. №359, №360.
Вклады возвращают в виде единовременной, срочной выплат и накопительной части трудовой пенсии.
Единовременная пенсионная выплата – выдача распорядителю сразу всех денег.
Кому выплачивается накопительная часть пенсии:
- лицам, величина дополнительного компонента у которых составляет 5% и меньше размера суммы пенсиона по старости с учётом доплаты и объёма накопительной составляющей, зафиксированных на день назначения накопительной пенсии;
- гражданам, из-за стажа работы, количества пенсионных баллов лишенные обеспечения по старости, но получающие помощь другого вида или льготное пособие.
Срочная выплата накопительной части пенсии (длительностью не меньше 10 лет) предоставляется лицам, заработавшим пособие по старости и увеличившим денежные средства на лицевом счёте.
Накопительная пенсия выплачивается каждый месяц, пожизненно. Установлен ожидаемый период выдачи содержания – 234 месяца.
Чтобы узнать сумму платежа в месяц, количество средств, подсчитанных на день начала выплаты пособия, делят на 234 месяца.
Человек распоряжается увеличенным ресурсом по своему желанию.
На вопросы о том, что такое накопительная часть пенсии, как воспользоваться выплатой, когда и кому это можно сделать, ответит эксперт:
Каждому взрослому, молодому и старше, стоит задуматься о том, как подготовиться к жизни человека, находящегося на заслуженном отдыхе. Накопительная часть государственной поддержки хороший для этого вариант. Только бы он действовал.
Вконтакте
Google+
Одноклассники
Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!
cursinfo.com
Заморозка накопительной части пенсии до 2021 года что это значит
Заморозка накопительной части пенсии до 2021 года. Что случилось?
В данном случае «заморозка» означает приостановление действия норм, в соответствии с которыми из уплачиваемых работодателями страховых взносов, средства, ранее направляемые на формирование накопительной пенсии, теперь направляются на финансирование страховой пенсии. Это происходит за счет средств, составляющих индивидуальную часть тарифа страхового взноса. То есть, по сути, заморозка — это временное прекращение формирования накопительной пенсии для экономии средств федерального бюджета.
По оценке авторов «закона о заморозке» его реализация приведет к снижению нагрузки на бюджет, поскольку из бюджетных средств не придется финансировать Пенсионный фонд РФ и обеспечивать систему обязательного пенсионного страхования. Таким образом, за счет денег граждан, направляемых на увеличение будущей пенсии, решаются насущные проблемы бюджета в части финансирования страховой пенсии, выплачиваемой в настоящее время.
Что такое страховая и накопительные части пенсии?
В СССР пенсия состояла только из одной части. Будущий пенсионер распоряжаться ею никак не мог. В 2002 году в результате пенсионной реформы было принято решение разделить пенсию на две части — страховую и накопительную.Страховая часть по логике пенсионной реформы должна была полностью покрывать выплаты текущим пенсионерам, тогда как накопительная идти уже на будущую пенсию самого гражданина, делающего взносы. Накопительную часть можно было отдать под управление какого-нибудь негосударственного пенсионного фонда и получить в теории доходность выше, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями «молчунов».
Ну классно. Я могу сам управлять пенсионными деньгами?
Да, могли до 2015 года. Но в 2015 году баланс Пенсионного фонда и без того дефицитный окончательно перестал сводиться. На этом фоне экономия на накопительной части пенсии дает бюджету в 2016 году дополнительные 342 млрд. рублей. Презентованную в 2013 году в качестве разовой меры «заморозку» решено использовать как полноценный инструмент сокращения дефицита бюджета.
Для обычных граждан трехлетняя заморозка их накопительной части означает, что тех 6%, которые отчисляет работодатель с каждой зарплаты работника в ПФР, в виде денег фактически не существует — все идет на текущие расходы страны. Поступившую денежную массу обещают учесть в виде баллов, однако чего будет стоить этот балл при наступлении пенсионного возраста, сейчас не скажет никто.
6% — это сколько?
При зарплате в 30000 рублей это 64800 за 3 года. При этом если приплюсовать 3%-ую ВЭБ-овскую доходность получится сумма в 67917 рублей.
Заморозка пенсионных накоплений до 2021 года. Куда пойдут деньги?
Все взносы, которые были забраны и будут забраны государством, пойдут на поддержание обычной жизни. Из этих денег будут выплачиваться заработные платы учителей, медиков, чиновников, работников МЧС, армии. Так, будут финансироваться программы правительства, в том числе и по проведению реформ.
И какие прогнозы?
Ситуация, скорее всего не улучшится. Учитывая сложившееся экономическое положение, на фоне отказа от индексации пенсии работающим пенсионерам и 4%-ой индексации остальным, можно ожидать не только продолжения заморозки пенсионных накоплений, но и повышения для россиян возраста выхода на пенсию.
Понятно, что при нынешнем раскладе, как ни крути, речь не может идти о достаточно обеспеченной старости. Поэтому нелишним будет подумать о будущем самому. Особенно это касается тех, кто только начинает свой трудовой путь.
Источник
rf.biz
Накопительная часть пенсии — что это такое и как ее получить
Накопительная часть пенсии — это трудовые отчисления, которые поступают на формирование отдельного пенсионного обеспечения. Для рожденных до 1966 года включительно такие начисления формировались до 2005, после чего были отменены. Для тех, кто родился после 1967, до окончания 2015 года был предоставлен выбор в формировании своего пенсионного обеспечения. По нему гражданин мог направлять отчисляемые средства исключительно на формирование страховой пенсии или одновременно на накопление и страхование.
Главный момент, на который необходимо обратить внимание в связи с последними новостями — это мораторий на накопительную часть пенсии. Пенсионный фонд подчеркивает, что он не является заморозкой внесенных средств или их списанием.
По сути гражданин просто лишается возможности направлять часть страховых взносов в систему накопления. То есть, те 6%, которые уходили ранее на накопительную часть, сейчас автоматически переводятся в счет страховой. Такое положение по предварительной оценке сохранится до 2019 года.
Что такое накопительная и страховая часть пенсии?
Страховая и накопительная части пенсии различаются главным образом обязательностью. Первая отчисляется в любом случае как трудовая, вторая формируется на добровольной основе. Для ее начисления необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России на накопительную часть пенсии.
Накопление производится или через государственную управляющую компанию, или через негосударственный пенсионный фонд. Необходимо при этом учитывать, что страховое пенсионное обеспечение ежегодно в обязательном порядке индексируется государством в соответствии с уровнем инфляции. Внесенные накопления увеличиваются в зависимости от инвестирования внесенных средств.
Основным минусом данной системы является возможность отзыва лицензии у негосударственного пенсионного фонда. В этом случае отчисленные средства переводятся в Пенсионный фонд в фактическом значении, то есть без учета полученной прибыли от инвестирования.
Дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии
Отличительной особенностью накопления является возможность ее формирования не только через обязательные трудового отчисления, но и посредством добровольного внесения средств. Такой взнос может осуществляться как лично работником, так и через соответствующее заявление работодателю.
Во втором случае отчисление будет производиться автоматически при расчете заработной платы. Его размер может быть установлен как в фиксированном значении, так и в процентном отношении к трудовому заработку.
Как узнать сумму накопительной части пенсии
По установленным законодательным нормам, с 2013 года гражданин имеет получить полную информацию по своему пенсионному счету. Раз в год данная процедура осуществляется бесплатно. Сделать это можно двумя способами:
- обратиться в отделение ПФР по месту жительства или по месту осуществления трудовой деятельности;
- ознакомиться с информацией через интернет.
Уведомление, содержащее необходимую информацию будет также представлено заявителю лично, или же направлено по почте.
Как узнать накопительную часть пенсии по СНИЛС через интернет
Чтобы через интернет узнать состояние лицевого счета, необходимо обратиться к Порталу государственных услуг. Данный сервис предоставляет требуемую информацию без ожидания в очередях, быстро и с максимальным удобством. Однако для этого необходимо выполнить несложную процедуру:
- пройти процесс регистрации, указав личные данные по паспорту, а также номер СНИЛС;
- в личном кабинете найти раздел, касающийся пенсионных накоплений;
- далее выбрать функцию по получению информации.
Многих интересует вопрос, как узнать где находится накопительная часть пенсии по номеру СНИЛС. Чаще всего данный аспект касается управляющей компании. Для этого необходимо обратиться в местное отделение Пенсионного фонда и получить все необходимые данные.
Накопительную часть пенсии как получить единовременно
Преимущество накопительной части пенсии заключается еще и в том, что имеется возможность получить ее единовременной выплатой. Часто такой момент актуален для тех, кто сам не участвовал в формировании данных средств, однако по закону какое-то время работодатель удерживал часть трудовой зарплаты на данные накопления.
Вопрос о том, кто может единовременно получить накопительную часть пенсии решается в следующем порядке:
- получить данную выплату можно в том случае, если размер такой пенсии составляет 5% и меньше от страхового пенсионного обеспечения;
- на такую возможность могут рассчитывать и те, кто уже получает выплаты по инвалидности или из-за потери кормильца.
Чтобы оформить единовременный возврат накопленных средств, необходимо подать соответствующее заявление. Рассматривается оно в течение месяца и если имеется положительное решение, то в течение двух последующих месяцев производится выплата указанных средств.
Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника
Одним из преимуществ накопительной части пенсии по сравнению со страховой является возможность получить внесенные средства третьим лицом после смерти пенсионера. Чтобы средства были перечислены одному лицу, данное положение должно присутствовать в договоре. Внести его также можно и через подачу заявления.
Если такого момента не предусмотрено, то накопительная часть после смерти пенсионера будет равномерно распределена между его ближайшими родственниками. При этом учитывается, что получить данные средства можно только в том случае, если выплаты не были назначены в бессрочном порядке. К примеру, пенсионер подал заявление на единовременную выплату. Пока оно рассматривалось или уже было одобрено, но не были начислены средства, заявитель умер, в этом случае выплата назначается его наследникам.
Куда перевести накопительную часть пенсии в 2018 году?
С 2014 года данная система накопления пенсионных начислений была заморожена. При этом подчеркивается, что данная система не предусматривает ликвидацию внесенных средств. Осуществляется лишь мораторий на последующее накопление.
Для многих граждан соответственно возник вопрос, стоит ли переводить имеющиеся средства. Сделать это можно как из одного негосударственного фонда в другой, так и из государственной управляющей компании в НПФ. Можно выделить следующие преимущества таких организаций:
- более высокий доход за счет инвестирования внесенных средств;
- доступный контроль над своими накоплениями, а также доступность информации по доходам;
- заключение договора, который устанавливает определенные рамки вне зависимости от положения дел.
Также нужно учитывать, что даже в случае отзыва лицензии или потери средств, вклады все равно возвращаются своим владельцам. Правда уже без учета прибыли.
Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ
Чтобы не ошибиться в выборе негосударственного пенсионного фонда, необходимо обратить внимание на следующие аспекты:
- показатели репутации данного учреждения, а также отзывы по нему;
- статистика, отображающая инвестиционные доходы, их уровень должен быть выше уровня инфляции;
- время работы организации, как долго она осуществляет свою деятельность;
- насколько большим доверием она пользуется у клиентов — статистика прироста или убыли клиентской базы.
Возможность перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд позволяет повлиять на ее доходность.
Накопительная часть пенсии в Сбербанке — плюсы и минусы
Перевод накопительной части пенсии можно рассмотреть на примере НПФ Сбербанка. Для этого необходимо выделить следующие положительные моменты данной организации:
- несмотря на дочерний статус компании, Сбербанк не влияет на работу своего НПФ;
- данный фонд является одним из самых первых, основанных в России;
- все средства застрахованы и будут возвращены владельцам в любом случае.
Для создания полной картины по данному учреждению, необходимо рассмотреть и отрицательные стороны. Основной из них является сложность в возврате средств. Это обнаруживается еще на этапе заключения договора, когда сотрудник компании не предоставляет полную и четкую информацию о возможности забрать деньги обратно. Также отмечаются задержки в платежах, иногда до нескольких месяцев. Фонд ссылается при этом на тщательную проверку документации.
Многие клиенты однако отмечают удобство системы и возможности, которые она предоставляет. Перевод в данный негосударственный пенсионный фонд позволяет отчасти управлять своими вложениями, а также вносить дополнительные средства.
Читайте далее
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): Загрузка…russiansu.ru