Кто имеет право заключить договор опс – что это такое (понятие, субъекты системы, их права и обязанности в Российской Федерации), страховое свидетельство и взносы в ПФР

Содержание

Что такое ОПС, обязательное пенсионное страхование, договор ОПС

Аббревиатура ОПС расшифровывается, как обязательное пенсионное страхование и относится к системе пенсионного обеспечения. Обязательное пенсионное страхование является государственной пенсионной программой, которая начала функционировать на территории РФ с 2002 года, после прошедшей пенсионной реформы в системе ОПС. Расшифровка в Пенсионном фонде (внебюджетный фонд), дается, как система функционирования участников (страховщиков, страхователя и застрахованных лиц) в рамках государственной программы формирования накопительной пенсии у всех граждан трудоспособного возраста, в счет которых производятся страховые взносы.

С 2002 года в пенсионной системе России произошли кардинальные изменения. На смену распределительной системе пришла распределительно-накопительная. Таким образом, с 2002 года у всех граждан 1967 года и моложе начал формироваться накопительный пенсионный капитал, который составляет 6% от ежемесячного официального заработка, может управляться собственником и наследоваться его правопреемниками. Получить право выплаты накопительной пенсии можно только при наступлении пенсионных оснований.

 

Система ОПС

Система обязательного пенсионного страхования включает следующих участников:

  • Страхователь – это ПФР. Что такое ОПС в Пенсионном фонде? ПФР в системе обязательного пенсионного страхования является центральным администратором. В него направляются все взносы работодателей, а он уже распределяет эти средства в счет страховой и накопительной пенсии. ПФР не занимается управлением пенсионных накоплений граждан. Внебюджетный фонд распределяет накопления по страховщикам, ведет персонифицированный учет средств (для УК и ГУК), занимается выплатами накопительной пенсии (для УК и ГУК).
  • Страховщики – НПФ, УК, ГУК. Страховщиками в системе ОПС выступают негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании и государственная управляющая компания (Внешэкономбанк). Эти структуры занимаются инвестированием пенсионных накоплений, по личному выбору граждан.
  • Застрахованное лицо – гражданин. Собственник пенсионных накоплений является застрахованным лицом, если он выбрал страховщика для своих накоплений или «молчуном», если он не писал заявления о переводе средств в НПФ или УК.

Договор ОПС

Договор ОПС расшифровывается, как договор обязательного пенсионного страхования. Он представляет собой юридический документ между страховщиком и застрахованным лицом, в результате подписания которого одна сторона передает свою накопительную пенсию в управление другой стороне. Данный договор – это свидетельство того, что гражданин, участник системы ОПС, становится клиентом негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

Кто имеет право заключить договор ОПС?

Все граждане, которые официально трудоустроены на территории РФ, в счет которых производятся страховые взносы, подходят по установленному законом возрасту (моложе 1966 года рождения), имеют право подписать договор ОПС с любым НПФ, который включен в реестр АСВ.

После заключения договора ОПС (иногда его еще называют свидетельство ОПС), ПФР передает все накопленные средства в управление выбранного человеком НПФ. Негосударственный пенсионный фонд при этом берет на себя право инвестировать пенсионные накопления своего клиента и в последующем приносить ему доход от инвестиционной деятельности. Заниматься инвестированием в системе ОПС могут только те НПФ, которые прошли проверку ЦБ и вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц. По новым законодательным условиям все пенсионные фонды являются акционерными обществами и могут инвестировать пенсионные средства только в те финансовые инструменты, которые строго регламентированы законом.

spmag.ru

Урок 24: Порядок заключения договора обязательного пенсионного страхования с негосударственным пенсионным фондом

Порядок заключения договора об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом

определен статьей 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах».

Договор об обязательном пенсионном страховании заключается между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом.
В один и тот же период в отношении каждого застрахованного лица может действовать
  • только один договор об обязательном пенсионном страховании.

Негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию,

  • не вправе отказать застрахованному лицу в заключении договора об обязательном пенсионном страховании,

  • за исключением случаев, когда негосударственный пенсионный фонд в порядке, установленном статьей 36.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», заявил о принятии решения о приостановлении привлечения новых застрахованных лиц,

  • а также в случае введения в отношении негосударственного пенсионного фонда запрета на проведение всех или части операций по пенсионному страхованию.

Договор об обязательном пенсионном страховании вступает в силу со дня зачисления перечисленных предыдущим страховщиком средств пенсионных накоплений на счет нового страховщика.

В случае возврата предыдущему страховщику (Пенсионному фонду РФ или негосударственному пенсионному фонду) средств пенсионных накоплений по основанию, предусмотренному абзацем седьмым пункта 1 статьи 36.6 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»,

  • договор об обязательном пенсионном страховании застрахованного лица с указанным страховщиком считается заключенным на условиях ранее заключенного договора и

  • вступает в силу со дня зачисления средств пенсионных накоплений, указанных в пункте 5.3 статьи 36.6 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», на счет этого страховщика.

При этом подача в Пенсионный фонд РФ заявления застрахованного лица о переходе в негосударственный пенсионный фонд не требуется.

Предыдущий страховщик не позднее 30 дней со дня перечисления средств пенсионных накоплений направляет:

  • новому страховщику информацию о суммах переданных средств пенсионных накоплений,

  • в том числе средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, с учетом результата их инвестирования, в отношении каждого застрахованного лица с указанием фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, пола и страхового номера страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования застрахованного лица.

При заключении договора об обязательном пенсионном страховании в случае реализации застрахованным лицом права на отказ от формирования накопительной пенсии через Пенсионный фонд РФ и права на выбор негосударственного пенсионного фонда для формирования накопительной пенсии должен соблюдаться следующий порядок:

  • договор об обязательном пенсионном страховании с негосударственным пенсионным фондом заключается в простой письменной форме;

  • заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд направляется застрахованным лицом в Пенсионный фонд РФ в порядке, установленном статьей 36.7 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»;

  • Пенсионным фондом РФ вносятся соответствующие изменения в единый реестр застрахованных лиц в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в негосударственный пенсионный фонд,

при условии, что негосударственный пенсионный фонд уведомил Пенсионный фонд РФ о вновь заключенном с застрахованным лицом договоре об обязательном пенсионном страховании в порядке, установленном абзацем вторым статьи 36.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»,

договор об обязательном пенсионном страховании заключен надлежащими сторонами и
заявление застрахованного лица о переходе в негосударственный пенсионный фонд, поданное в Пенсионный фонд РФ в порядке, установленном статьей 36.7 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», удовлетворено;

  • Пенсионный фонд РФ отказывает во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц в случае, если договор об обязательном пенсионном страховании признан судом недействительным и (или) Пенсионным фондом РФ в удовлетворении заявления застрахованного лица о переходе в негосударственный пенсионный фонд отказано либо такое заявление оставлено без рассмотрения или в Пенсионный фонд РФ не поступило заявление застрахованного лица о переходе в негосударственный пенсионный фонд и (или) не поступило (поступило с нарушением порядка, установленного абзацем вторым статьи 36.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах») уведомление негосударственного пенсионного фонда о вновь заключенном договоре об обязательном пенсионном страховании, а также в случае заключения договора об обязательном пенсионном страховании в период действия в отношении негосударственного пенсионного фонда запрета на проведение всех или части операций по обязательному пенсионному страхованию;   

  • при отказе Пенсионного фонда РФ во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц, застрахованное лицо и негосударственный пенсионный фонд уведомляются Пенсионным фондом РФ об отказе во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц с указанием причин отказа не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в негосударственный пенсионный фонд;

  • уведомление о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц направляется Пенсионным фондом РФ застрахованному лицу и в негосударственный пенсионный фонд, с которым застрахованное лицо заключило договор об обязательном пенсионном страховании.

В случае направления заявления в форме электронного документа уведомления направляются Пенсионным фондом РФ в форме электронных документов с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая единый портал государственных и муниципальных услуг.

При заключении договора об обязательном пенсионном страховании застрахованным лицом, реализующим право на переход из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд,

должен соблюдаться следующий порядок:

  • договор об обязательном пенсионном страховании заключается в простой письменной форме;

  • заявление о переходе из негосударственного пенсионного фонда в негосударственный пенсионный фонд направляется застрахованным лицом в Пенсионный фонд РФ в порядке, установленном статьей 36.11 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»;

  • Пенсионным фондом РФ вносятся соответствующие изменения в единый реестр застрахованных лиц в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе из негосударственного пенсионного фонда в негосударственный пенсионный фонд, при условии, что негосударственный пенсионный фонд уведомил Пенсионный фонд РФ о вновь заключенном с застрахованным лицом договоре об обязательном пенсионном страховании в порядке, установленном абзацем вторым статьи 36.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», договор об обязательном пенсионном страховании заключен надлежащими сторонами и заявление застрахованного лица о переходе из негосударственного пенсионного фонда в негосударственный пенсионный фонд, поданное в Пенсионный фонд РФ в порядке, установленном статьей 36.11 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», удовлетворено;

  • Пенсионный фонд РФ отказывает во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц в случае, если договор об обязательном пенсионном страховании признан судом недействительным и (или) Пенсионным фондом РФ в удовлетворении заявления застрахованного лица о переходе из негосударственного пенсионного фонда в негосударственный пенсионный фонд отказано либо такое заявление оставлено без рассмотрения или в Пенсионный фонд РФ не поступило заявление застрахованного лица о переходе из негосударственного пенсионного фонда в негосударственный пенсионный фонд и (или) не поступило (поступило с нарушением порядка, установленного абзацем вторым статьи 36.2 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах») уведомление негосударственного пенсионного фонда о вновь заключенном договоре об обязательном пенсионном страховании, а также в случае заключения договора об обязательном пенсионном страховании в период действия в отношении негосударственного пенсионного фонда запрета на проведение всех или части операций по обязательному пенсионному страхованию;   

  • при отказе Пенсионного фонда РФ во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц, застрахованное лицо, негосударственный пенсионный фонд, с которым застрахованным лицом был ранее заключен договор об обязательном пенсионном страховании, и негосударственный пенсионный фонд, с которым застрахованным лицом заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании, уведомляются Пенсионным фондом РФ об отказе во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц с указанием причин отказа не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе из негосударственного пенсионного фонда в негосударственный пенсионный фонд;

  • уведомление о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц направляется Пенсионным фондом РФ застрахованному лицу, в негосударственный пенсионный фонд, с которым застрахованным лицом заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании, и в негосударственный пенсионный фонд, с которым застрахованным лицом соответствующий договор прекращен. В таком уведомлении должна содержаться информация о размере гарантируемых Агентством по страхованию вкладов средств в соответствии с Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования РФ при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» на дату, по состоянию на которую осуществляется передача средств пенсионных накоплений застрахованного лица.

В случае направления заявления в форме электронного документа уведомления направляются Пенсионным фондом РФ в форме электронных документов с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая единый портал государственных и муниципальных услуг.

Уведомление осуществляется

  • в форме, обеспечивающей возможность подтверждения факта уведомления;

  • оплата расходов на пересылку производится отправителем указанного уведомления.

Уведомление об отказе во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц должно быть мотивированным.

В случае, если после внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор об обязательном пенсионном страховании признан судом недействительным, такой договор подлежит прекращению в соответствии с абзацем седьмым пункта 2 статьи 36.5 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Обмен информацией между негосударственным пенсионным фондом и Пенсионным фондом РФ может осуществляться в электронной форме в порядке, устанавливаемом уполномоченным федеральным органом по согласованию с Пенсионным фондом РФ, включая порядок проверки электронной подписи, которой подписывается указанная информация.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.
НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ПЕНСИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ В НПФ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни
kolesovgb.ru

kolesovgb.ru

Что такое ОПС? Как выбрать пенсионный фонд?

Пенсия является основным источником дохода примерно для 80 % граждан РФ пенсионного возраста.

Если ранее она начислялась по распределительному принципу, то с 2002 года в стране действует обязательное пенсионное страхование (ОПС), направленное на долгосрочный баланс пенсионной системы и формирование стабильного финансирования за счет внедрения распределительно-накопительной модели обеспечения. Что такое ОПС? И каким образом сегодня формируются пенсии?

Что такое ОПС?

ОПС охватывает все категории граждан и предусматривает формирование пенсии за счет страховых взносов, выплачиваемых работодателем. Денежные средства, поступающие на счета Пенсионного фонда, делятся на две части – страховую и накопительную.

Первая зависит от стажа и уровня заработка и выплачивается человеку в полном объеме после его выхода на пенсию, накопительная инвестируется через специальные компании или негосударственные пенсионные фонды.

Пенсионная реформа была внедрена в связи с ухудшающейся демографической ситуацией в государстве и ежегодным ростом соотношения пенсионеров к работающему населению. Ее основной целью является повышение уровня обеспечения граждан благодаря инвестированию накопительной части.

В соответствии с новой моделью, накопления формируются только у граждан, родившихся в 1967 году и позже, поскольку люди старшего возраста уже имеют свою накопительную часть, сформированную в 2002–2004 годах.

Как распределяются налоговые накопления?

Каждый работодатель выплачивает на ОПС 22 % от себя и от зарплаты работника. Из них 16 % учитываются как страховая часть, 6 % – как накопительная.

Страховые средства направляются на формирование гарантированной пенсии, а накопительными человек может распорядиться двумя способами:

— направить их на формирование страховой пенсии;

— продолжить накапливать путем инвестирования, что позволит со временем значительно увеличить накопления.

В последнем случае работник должен перевести свою накопительную часть в управляющую компанию или НПФ. Если он этого не сделает, она автоматически будет уходить на страховую часть, из которой ПФ выплачивает деньги нынешним пенсионерам.

Какой вариант пенсионного обеспечения лучше?

У каждого человека существует выбор – заняться активным управлением накопительной частью и получать дополнительный доход либо ничего не делать, оставив деньги в государственном Пенсионном фонде.

Людей, выбирающих второй вариант, называют «молчунами». При выходе на пенсию вместо реальных денежных средств они получают эдакие виртуальные средства, к тому же не имеют возможности передавать свои деньги в наследство в силу того, что страховая часть не может быть наследована.

Если выбрать первый вариант, то есть активное управление накоплениями, то можно сохранить за собой 6 % отчислений. При выходе на пенсию это будут реальные средства, которые можно тратить на любые нужды, а также передавать по наследству.

Пока до пенсии далеко, посредством негосударственных пенсионных фондов у вас есть возможность приумножить деньги, эффективно инвестируя и получая доход. По этим причинам перевод накопительной части в НПФ гораздо лучше и выгодней, тем более что государство гарантирует сохранность инвестируемых средств.

Как выбрать пенсионный фонд?

По умолчанию ПФ переводит накопления на счета в государственной компании «Внешэкономбанк», но любой человек имеет право выбрать, где ему размещать свои средства. Сейчас в России работает несколько сотен негосударственных пенсионных фондов, занимающихся страхованием и инвестированием граждан РФ. Но как подобрать из такого разнообразия наиболее приемлемый вариант? Куда лучше поместить свои средства?

При выборе НПФ желательно обращать внимание на объемы пенсионных резервов, имеющихся в том или ином фонде. По состоянию на 2015 год, в тройку лидеров по этим показателям входят «Газфонд», «Благосостояние» и «Транснефть».

Немаловажно учитывать и объемы пенсионных накоплений, сосредоточенных в негосударственных пенсионных фондах. В этой категории лидирующие места занимают «Лукойл-Гарант», «Будущее» и НПФ Сбербанка.

В целом же большинство фондов, особенно территориальных, созданы при поддержке действующих властей (исполнительной и законодательной), поэтому за сохранность свои денег в них можно не беспокоиться.

www.mnogo-otvetov.ru

Законодательные ограничения

В соответствии с действующим законодательством Фонд имеет право инвестировать средства пенсионных накоплений в следующие активы:

  • Государственные ценные бумаги РФ (далее — ГЦБ РФ) до 100% активов.
  • Государственные ценные бумаги субъектов РФ (не более 40% активов).
  • Облигации, выпущенные от имени муниципальных образований (не более 40% активов).
  • Облигации иных эмитентов (до 100% активов).
  • Акции российских эмитентов (не более 40% активов).
  • Паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов (не более 20% активов).
  • Ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством РФ об ипотечных ценных бумагах (не более 40% активов).
  • Денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях, депозиты в валюте РФ и в иностранной валюте в кредитных организациях, иностранную валюту на счетах в кредитных организациях (в сумме не более 40%).
  • Ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению и (или) публичному обращению в РФ в соответствии с законодательством РФ (не более 20% активов).
  • Депозиты в кредитной организации и ценные бумаги, эмитированные этой кредитной организацией, в сумме не должны превышать 15% активов.

Список кредитных организаций, доступных для инвестирования средств пенсионных накоплений, опубликовывается на сайте Банка России. Инвестировать средства пенсионных накоплений Фонд может только через управляющие компании. * Максимальная доля в инвестиционном портфеле ценных бумаг одного эмитента или группы связанных эмитентов не должна превышать 10 % за исключением ГЦБ РФ, ценных бумаг, обязательства по которым обеспечены РФ, а также ипотечных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством РФ.

npfsberbanka.ru

Кто является страховщиком по обязательному пенсионному страхованию? Их права и обязанности

В структуре российского пенсионного страхования ключевая роль и целый ряд функций принадлежат категории страховщиков. От них зависят условия страхования по пенсионной программе, они же влияют на регламент выплат, включая определение сроков и объемов. Большинство условий обслуживания у страховщиков пенсионного страхования, прописанных в договорах, инициированы именно этой категорией участников системы пенсионного страхования.

Обращая внимание на их права и полномочия, можно заключить, что эта категория субъектов страховой пенсионной структуры буквально всемогуща. Тем не менее, у страховщиков не меньше обязанностей, чем прав. Итак, кто является страховщиком по обязательному пенсионному страхованию, и что нужно знать другим категориям субъектов ОПС об этой категории?

Определение группы страховщиков

Эта часть участников отношений пенсионного страхования действует в законодательного регламента и имеет юридический статус. Кроме того, у страховщиков должна иметься лицензия государственного формата на право реализации финансовых действий.

Независимо от формы собственности и формата деятельности, страховщики обязаны выполнять все принятые законы, следовать руководству правительственных органов и служб, в чьей компетенции находится контроль за деятельностью страховщиков.

Исходя из полномочий и обязанностей, к группе страховщиков можно отнести субъектов, осуществляющих операции с финансовыми средствами двух других категорий участников этой системы — с деньгами страхователей и застрахованных лиц.

Причем в случае отношений с страхователями страховщики больше контролируют входящий финансовый поток в виде страховых взносов. А в случае сотрудничества с застрахованными лицами дело чаще касается исчисления и выплат сумм пенсионного страхования.

Таким образом, страховщиками можно назвать юридических лиц, обладающих компетентность в вопросах финансирования, имеющих ответственность перед страхователями и застрахованными лицами, а также перед федеральными структурами.

Кто является страховщиками в системе обязательного пенсионного страхования?

Классификация категории страховщиков не столь обширна, и ограничена всего двумя типами участников пенсионного обязательного страхования:

  • Пенсионный фонд государственного формата — центральный орган, действия которого четко регламентируются и контролируются государством в федеральном масштабе. Правление этого ПФ назначается на правительственным решением.
  • Фонд пенсионного страхования негосударственного образца. Чаще всего такие субъекты более динамичны в свих действиях и предлагают более привлекательные условия благодаря сотрудничеству с управляющими компаниями и участию в инвестиционных проектах.

Деятельность государственного фонда по вопросам пенсионного страхования выглядит более стабильно вследствие правовой, законодательной и финансовой поддержки государства. К тому же само государство также имеет обязанность перед застрахованными лицами — оно несет субсидиарную ответственность за принятые финансовые решения ПФ.

Читайте также, как перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой по ссылке.

Права страховщиков

Данная категория субъектов пенсионного страхования имеет полномочия по предоставлению страховых услуг в части пенсионного страхования для физических лиц. При этом страховщики могут взаимодействовать с любыми претендентами на статус застрахованного лица в рамках правовых норм. В частности, они могут оказывать свои услуги только лицам, являющимся гражданами государства.

В числе полномочий этих субъектов — сотрудничество с страхователями всех форм собственности и любого вида деятельности.

Кроме того, этим субъектам разрешается использовать законные методы для проведения кампаний по привлечению клиентской аудитории к своим услугам.

В отношении финансовых операций права страховщиков этой категории распространяются на такие виды деятельности:

  • Прием и аккумулирование на своих счетах денежных поступлений в виде страховых взносов;
  • Распределение накопительных долей пенсии между участниками структуры;
  • Инвестирование свободных средств в проекты, не связанные с высокими финансовыми рисками;
  • Контроль поступлений от страхователей;
  • Исчисление объема выплат для застрахованных лиц.

Одновременно с этим страховщики обладают правами на проведение плановых и внеплановых проверок порядка внесения страховых взносов страхователями, а также на проверку финансовой документации, связанной с этими процессами.

Обязанности страховщиков

В соответствии с установленным нормативами страховщик имеет и некоторые обязанности — перед страхователями, застрахованными лицами и федеральными органами.

В отношении застрахованных лиц обязанности сводятся к таким факторам:

  • Обязательное информирование клиента об условиях обслуживания;
  • Оказание консультационной поддержки своей целевой аудитории на всех этапах сотрудничества;
  • Составление договоров пенсионного страхования с соблюдением интересов застрахованного лица.

Помимо этого в пенсионном страховании обязанностями страховщиков также является процедура защиты интересов застрахованных лиц при обнаружении факта невыполнения страхователем своих прямых обязательств.

Также они обязаны доводить до сведения застрахованных клиентов все новые нормативные акты, законопроекты, изменения в законодательства, касающиеся всех аспектов пенсионного страхования.

В заключение нужно отметить, что эти две категории участников системы пенсионного обязательного страхования имеют различные финансовые перспективы в глазах застрахованных лиц. Прежде всего их могут тревожить такие вопросы в отношении подобных фондов: стабильность работы (это больше относится к ПФ негосударственного формата), величина процентов по основной и накопительной части пенсии.

socstrah24.ru

Порядок заключения договоров

ЗАKЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА НПО

Документом, определяющим отношения фонда и вкладчика, является договор о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО). Вкладчик, изъявивший желание заключить договор, должен обратиться к сотрудникам фонда, которые помогут выбрать наиболее приемлемую пенсионную схему, в соответствие с которой будет осуществляться негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда.

Прежде чем заключить пенсионный договор с АО «НПФ «Социальное развитие», необходимо:

  • ознакомиться с пенсионными правилами АО «НПФ «Социальное развитие» — определяют порядок и условия исполнения фондом обязательств по негосударственному пенсионному обеспечению.
  • ознакомиться с основными положениями договора о негосударственном пенсионном обеспечении, который определяет выбранную вкладчиком пенсионную схему, детализирует порядок уплаты пенсионных взносов, процедуры обмена информацией, порядок и условия досрочного расторжения договора.

Пенсионный договор заключается между вкладчиком и НПФ в пользу участника. Вкладчик обязуется вносить пенсионные взносы в пользу участников, а АО «НПФ «Социальное развитие» при соблюдении условий договора и наступлении пенсионных оснований, обязуется выплачивать негосударственную пенсию участнику.

Договор о НПО может быть заключен по любой  выбранной вами пенсионной программе.

  • Индивидуальные пенсионные программы:

Моя жизнь

на основе именного пенсионного счёта; вкладчик делает взносы в свою пользу.

Свой круг

на основе именного пенсионного счёта; вкладчик делает взносы в пользу участника.

  • Kорпоративные пенсионные программы:

Социальная защита

на основе солидарного пенсионного счёта; на нём аккумулируются средства предприятия, отчисляемые по программе ДПО, которые выплачиваются сотрудникам вместе с доходом от размещения пенсионных резервов, при наступлении пенсионных оснований.

Kоманда профессионалов

на основе именных пенсионных счетов; предприятие осуществляет взносы на ИПС работников, с которых будут осуществляться выплаты при наступлении пенсионных оснований.

Партнерство

на основе именных и солидарных пенсионных счетов; работник делает взносы на свой ИПС, предприятие перечисляет столько же на свой СПС. В момент наступления пенсионных оснований у работника или права распоряжения пенсионной суммой, сформированной работодателем, средства с СПС предприятия перечисляются на ИПС работника, с которого будут осуществляться выплаты.

При заключении пенсионного договора необходимо определить:

  • размер и периодичность пенсионных взносов;
  • вид пенсионной схемы и пенсионные основания;
  • порядок оформления выплаты негосударственных пенсий;
  • срок действия и порядок прекращения договора;
  • порядок и условия изменения и расторжения договора.

После заключения договора о НПО Фонд открывает вам именной пенсионный счёт (в случае участия работодателя может открываться солидарный пенсионный счет). Вкладчик имеет право сам определять участников, в пользу которых он будет уплачивать пенсионные взносы и изменять их список.

Закон «О негосударственных пенсионных фондах» №75-ФЗ позволяет Вкладчику потребовать от Фонда выплаты или перевода в другой фонд выкупных сумм в соответствии с правилами фонда и условиями пенсионного договора, поэтому при заключении договора необходим обязательно уточнить, какие ограничения и/или штрафные санкции в случае досрочного расторжения договора действуют в Фонде.

ЗАKЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА ОПС

С 1 января 2014 произошли изменения в порядке заключения договоров ОПС с негосударственными пенсионными фондами.

При переходе из ПФР в НПФ застрахованное лицо может подать заявление в территориальный орган ПФР лично или направить иным способом. В последнем случае установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляются:

  • нотариусом или в порядке, установленном п.3 ст.185 ГК РФ;
  • должностными лицами консульских учреждений РФ в случаях, если застрахованное лицо находится за пределами территории РФ;
  • в порядке, установленном Правительством РФ.

Договор об ОПС может быть расторгнут по решению только одной стороны — застрахованного лица. Для перевода средств пенсионных накоплений в ПФР вам необходимо подать заявление в фонде (представительстве) или в территориальном отделении ПФ РФ. По вашему заявлению средства будут переведены в ПФ РФ.

Застрахованное лицо может ежегодно получать информацию о начисленном инвестиционном доходе. Если результаты по итогам года его не удовлетворяют, то гражданин вправе изменить свой выбор и перевести пенсионные накопления в другой НПФ или вернуться обратно в ПФР. Выбор можно делать ежегодно, но не позднее 31 декабря.

По всем вопросам можно получить консультацию по телефонам горячей линии 8-800-200-01-48, (4742) 233-833.

По всем вопросам инвестирования средств пенсионных накоплений рекомендуем обращаться в представительства АО «НПФ «Социальное развитие».

npfsr.ru

Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде

Подробности
Категория: Формирование накопительной части трудовой пенсии

В 2003 году первые «пенсионные выборы» прошли без негосударственных пенсионных фондов.

С одной стороны, слишком поздно были приняты поправки в закон «О негосударственных пенсионных фондах», и невозможно было вовремя сформировать необходимую нормативную базу.

С другой стороны, разработчики реформы хотели вначале «отработать технологии» на примере управляющих компаний.

В результате НПФ подключились к системе формирования накопительной части трудовых пенсий с 2004 года, то есть со вторых «выборов».

Этот вид деятельности НПФ называется «обязательное пенсионное страхование».

Отчасти это плохо для них – поскольку наиболее активные граждане, стремившиеся перевести свои средства из ПФР в частный бизнес, за это время могли стать клиентами УК.

Так по данным Федеральной службы по финансовым рынкам, на начало 2009 года в России было зарегистрировано 247 НПФ. 127 фондов зарегистрировали заявления о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика и, в соответствии с заявительным порядком, вправе осуществлять эту деятельность.

Однако реально функции страховщиков по обязательному пенсионному страхованию. т.е. заключение соответствующих договоров, аккумулирование и инвестирование средств пенсионных накоплений, ведение пенсионных счетов накопительной части трудовой пенсии и т. п., выполняют лишь 106 фондов, причем, только у 72 из них численность застрахованных лиц превышает 1000 чел.

Общая численность застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, формирующих пенсионные накопления в НПФ, — на тот же период времени составил 3,6 млн. чел.

НПФ смогли извлечь выводы из тех затруднений, с которыми столкнулись УК в первый год, и хотя бы отчасти избежать их ошибок.

Рассмотрим подробнее технологию участия НПФ в системе обязательного пенсионного страхования:

Как НПФ вступают в систему обязательного пенсионного страхования

В отличие от условий для управляющих компаний, процедура допуска НПФ в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС) не называется конкурсом и носит заявительный характер: все НПФ, соответствующие критериям, определенным в законе, имеют право на участие в системе ОПС.

Чтобы предлагать гражданам услуги по обязательному пенсионному страхованию, НПФ должен:

  • Иметь лицензию негосударственного пенсионного фонда.
  • Иметь опыт работы по негосударственному пенсионному обеспечению не меньше двух лет.
  • Иметь опыт ведения не менее чем 5000 пенсионных счетов.
  • Иметь совокупный вклад учредителей, внесенный денежными средствами, не менее 3 млн. рублей с 14 января 2003 года, и не менее 30 млн. рублей — с 1 января 2005 года.
  • Не иметь актуарного дефицита как минимум за два последних года.
  • Не иметь фактов приостановления лицензии за два последних года.
  • Утвердить свои страховые правила и зарегистрировать их в государственном регулирующем органе.
  • Зарегистрировать в уполномоченном федеральном органе (ранее — Минтруд, теперь — Федеральная служба по финансовым рынкам) свое заявление о намерении осуществлять деятельность по ОПС.

Страховые правила НПФ

Страховые правила фонда разрабатываются фондом в соответствии с законодательством Российской Федерации, утверждаются Советом фонда и регистрируются в уполномоченном федеральном органе.

Страховые правила определяют порядок и условия исполнения фондом обязательств по договорам об обязательном пенсионном страховании. Они должны содержать:

  • Положения об ответственности фонда перед застрахованными лицами и условиях возникновения и прекращения обязательств фонда.
  • Порядок инвестирования средств пенсионных накоплений.
  • Порядок ведения пенсионных счетов накопительной части трудовой пенсии и информирования об их состоянии застрахованных лиц.
  • Порядок заключения, изменения или прекращения договора об обязательном пенсионном страховании, договора доверительного управления и договора об оказании услуг специализированного депозитария.
  • Порядок перевода средств пенсионных накоплений застрахованного лица в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации.
  • Перечень прав и обязанностей застрахованных лиц и фонда.
  • Порядок формирования средств пенсионных накоплений.
  • Порядок предоставления застрахованным лицам информации об управляющей компании (управляющих компаниях) и о специализированном депозитарии, с которыми фонд заключил договоры согласно требованиям Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах».
  • Порядок и условия внесения изменений и дополнений в страховые правила фонда, включая порядок уведомления застрахованных лиц через средства массовой информации.
  • Перечень пенсионных оснований.
  • Порядок и условия назначения и выплаты накопительной части трудовой пенсии застрахованному лицу, а также порядок осуществления выплат его правопреемникам.
  • Порядок определения размера оплаты услуг фонда, управляющей компании и специализированного депозитария.

Типовые страховые правила НПФ, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, утверждены Правительством Российской Федерации (Постановление от 13.02.2004 № 77).

Как средства пенсионных накоплений попадают в НПФ

Список НПФ, которые занимаются обязательным пенсионным страхованием, должны публиковаться в печати, в Интернете и вывешиваться в отделениях ПФР, чтобы граждане имели информацию, необходимую для выбора.

Юридическая сторона дела здесь иная, чем при передаче средств пенсионных накоплений в управляющую компанию.

При выборе НПФ для формирования накопительной части трудовой пенсии гражданин должен заключить с фондом договор об обязательном пенсионном страховании.

Очень важно, что при этом право собственности на средства пенсионных накоплений переходит от государства к НПФ.

НПФ, который осуществляет деятельность по ОПС, не имеет права отказать любому выбравшему его гражданину в заключении договора. Подписать договор можно либо в офисе НПФ, либо у агентов фонда.

После заключения договора гражданин должен сообщить об этом в ПФР, чтобы тот знал, куда перевести пенсионные накопления данного гражданина.

Заявление о переходе в НПФ гражданин может подать лично в территориальный орган Пенсионный фонд РФ по месту своего жительства либо отправить его по почте (тогда подпись на заявлении должна быть заверена нотариусом), или же передать его через специальную организацию — трансфер-агента, заключившую с Пенсионным фондом РФ соглашение об удостоверении подписей (это крупные банки либо, возможно, Ваше собственное предприятие).

Со своей стороны, НПФ также уведомляет о заключенных договорах Пенсионный фонд РФ и уполномоченный федеральный орган.

В срок до 31 декабря того года, в котором был заключен договор об ОПС, Пенсионный фонд России обязан перевести сумму пенсионных накоплений гражданина в соответствующий НПФ.

Договор об обязательном пенсионном страховании

Договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) – это соглашение между фондом и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников. В соответствии с таким договором фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной части трудовой пенсии или выплаты его правопреемникам.

Договор об ОПС заключается в простой письменной форме.

Договор об ОПС должен заключаться на неопределенный срок и может быть изменен или расторгнут в соответствии с законом «О негосударственных пенсионных фондах».

Договор должен содержать:

  • Номер свидетельства обязательного пенсионного страхования застрахованного лица.
  • Указание фамилии, имени и отчества застрахованного лица.
  • Указание даты и места рождения, пола застрахованного лица.
  • Другие сведения, предусмотренные законодательством.

Типовая форма договора об обязательном пенсионном страховании утверждена Правительством Российской Федерации (Постановление от 06.02.2004 № 60).

Договор об ОПС вступает в силу со дня зачисления средств пенсионных накоплений, перечисленных предыдущим страховщиком (то есть ПФР или другим НПФ) на счет нового страховщика (это НПФ, с которым заключен данный договор).

Как НПФ инвестируют средства пенсионных накоплений

НПФ обязаны инвестировать средства пенсионных накоплений только через управляющие компании, чтобы обеспечить профессионализм управления.

У одного НПФ может быть несколько УК.

Кроме того, при инвестировании средств предусмотрен контроль со стороны спецдепозитария, дабы избежать злоупотреблений. В качестве допустимых объектов вложения определены те же ценные бумаги, которые разрешены частным УК. См. также раздел «Требования к ценным бумагам, приобретаемым на средства пенсионных накоплений».

Как и УК, каждый НПФ обязан будет принять свою инвестиционную декларацию. Она должна отражать допустимые направления инвестирования средств пенсионных накоплений и ориентировочную структуру инвестиционного портфеля.

Инвестиционная декларация является частью договора доверительного управления, который НПФ будет заключать с УК. Если НПФ сотрудничает с несколькими УК, то по разным договорам он может иметь разные инвестиционные декларации.

Доходы, полученные в результате инвестирования, будут отражаться на счете, который НПФ откроет клиенту. На этот же счет будут зачисляться и средства пенсионных взносов будущих лет, накапливающиеся в ПФР и раз в год передаваемые им в НПФ.

Такая система обеспечивает более тесный контакт между НПФ и его клиентами, позволяет предоставлять застрахованным лицам больше информации, чем в случае инвестирования пенсионных накоплений через управляющие компании.

Как будет выплачиваться пенсия

В отличие от управляющих компаний, НПФ смогут сами выплачивать накопительную часть трудовой пенсии своим клиентам. Это позволяет ожидать более высокого уровня сервиса и предоставления дополнительных услуг пенсионерам, на что вряд ли смогут рассчитывать клиенты государственного Пенсионного фонда России и управляющих компаний.

Как можно сменить НПФ

Один раз в году гражданин имеет право сменить НПФ для формирования своей накопительной пенсии или вернуться в Пенсионный фонд РФ, где он станет клиентом той или иной управляющей компании.

В срок до 1 июля каждого года (возможно, этот срок будет изменен) Пенсионный фонд РФ будет рассылать гражданам очередную порцию «писем счастья», и после этого гражданин может решать:

  • Остаться ли в том же НПФ, который он выбрал в прошлом году — для этого не надо писать никаких заявлений или заключать новых договоров, Пенсионный фонд РФ просто переведет в тот же НПФ взносы за следующий год;
  • Либо избрать другой НПФ — для этого надо заключить договор с выбранным НПФ, направить уведомление в старый НПФ о расторжении договора с ним, а также уведомить Пенсионный фонд РФ о своем переходе из одного НПФ в другой, чтобы тот внес изменения в единый реестр застрахованных лиц;
  • Или же выбрать возвращение в Пенсионный фонд РФ — тогда необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд РФ, а также уведомить свой НПФ о расторжении договора с ним.

Уважаемый читатель, Вы хотите не зависеть от милостей государства, хотите сформировать свои, не зависимые от государства, источники обеспечения Вашей достойной Жизни на пенсии?

Даже мне, находясь в преклонном возрасте, это удалось сделать.

Как это сделать Вам смотрите >>>ЗДЕСЬ

С пожеланиями Счастливой Жизни на Пенсии.

Колесов Г.Б.,
эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант

Что еще читать об альтернативных способах накопить себе на достойную пенсию:


Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
«Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?»
«Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций»
«Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?»
«Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах»
«Рейтинги надежности в инвестиционном планировании»
«Как не потерять свои деньги в инвестициях?»
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Не поздно ли задумываться о пенсионном планировании в предпенсионном возрасте?
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни
Планирование жизни vs. цель или смысл жизни?
Финансовое планирование жизни
Тренинги по пенсионному планированию
Как планировать уход на пенсию
Как получить максимальное государственное пенсионное обеспечение?
Когда начинать пенсионное планирование?
Надо ли заниматься пенсионным планированием?
Бросьте ненавистную работу, выйдите на пенсию и займитесь любимым делом
Пенсионное планирование: Как Получить Максимальную Пенсию?
Пенсия: отдых vs. выживание?
Что предпринять для Счастливой Жизни на Пенсии?

  • < Назад
  • Вперёд >

www.ypensioner.ru