Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку – через какое время начать пользоваться после рождения ребенка, как использовать для покупки жилья или еще на какие цели сразу, как долго оформляется после подачи заявления и сколько ждать выплаты денег, а также сроки перечисления семейных средств

Содержание

Порядок оформления ипотеки с материнским капиталом

Для поддержки молодых семей, правительство РФ разработало специальные стимулирующие программы, нацеленные на улучшение условий проживания, повышения уровня рождаемости. Материнский капитал — одна из таких программ. На 2018 год она была пролонгирована, однако в нее были внесены некоторые изменения. Подробнее, сколько и кому полагается сертификат на материнский капитал в 2018 году, а также как с его помощью взять кредит, — далее, в статье.

Как можно использовать средства с сертификата?

Основной вопрос для молодых семей – отсутствие средств на первый взнос при покупке своего жилья. Разрешение на погашение ипотеки посредством материнского капитала предоставляет возможность для большего количества семей обзавестись своим жильем.

Материнский капитал – успешная программа, которая позволяет получить приличный дополнительный капитал для улучшения уровня своей жизни и выдается по факту рождения ребенка, но не каждого. Государственная программа распространяется на второго ребенка, рожденного в период с 01.01.2007 по 31.13.2021 г. Денежные средства с сертификата дозволяется взять только по целевому применению, закрепленному на законодательном уровне. Его размер в 2018 году составляет 453 026 рублей.

В 2018 году материнский капитал можно использовать на:

  • покрытие кредита на недвижимость, покупку земли под строительство жилой недвижимости, на ее строительство или частичное погашение таких займов;
  • лечение детей-инвалидов;
  • на дошкольное образование до достижения ребенком 3-летнего возраста. А также в любом учредительном заведении с официальной регистрацией и лицензией на предоставление таких услуг;
  • мать имеет право взять средства с материнского капитала для своей накопительной пенсии. Такие запросы оформляют в Пенсионном Фонде.

В соответствии с нововведениями, при рождении второго ребенка допускается использование материнского капитала для увеличения ежемесячных выплат. При условии, что прожиточный минимум в соответствующей семье, составляет не больше 1,5 прожиточного минимума на каждого члена семейства.

Порядок оформления ипотеки с материнским капиталом

Чтобы взять ипотеку с использованием маткапитала, заемщику необходимо предоставить в банк с основным пакетом бумаг, оригинал сертификата и выписку из Пенсионного фонда о наличии средств на остатке. В каждом банковском учреждении свои условия кредитных программ с применением материнского капитала.

С чего начать оформление ипотеки с использованием материнского капитала?

  • подготовка необходимого перечня документов. Их требуется предоставить и в банк, и в Пенсионный фонд. Список документов рекомендуется взять заранее в своем отделении ПФ и банке, в котором будете оформлять кредит. Отсутствие одного из документов, неправильное оформление (например, в реквизитах) влечет за собой возвращение заемщику документов на доработку, отсрочивает время предоставления ответа по кредиту;
  • если ипотека оформляется под строительство дома, обязательно наличие соответствующего разрешения на строительство;
  • при положительном решении банка, далее выбираете недвижимость.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, может быть прописан банком в процентном соотношении к денежному взносу. Поэтому перед подачей документов в конкретный банк необходимо ознакомиться с их требованиями и условиями. В случае положительного ответа о выдаче кредита, в главное отделение Пенсионного фонда пишется заявление о целевом перечислении денежных средств банку.

Документы для банка

Как уже было отмечено, чтобы взять ипотеку банку предоставляется соответствующее заявление. Подать заявку на ипотеку с материнским капиталом необходимо в выбранный заемщиком банк, который поддерживает эту программу. Заявление рассматривается при условии соответствия заемщиком, требованиям, предъявляемых банком – возраста, наличия постоянного дохода, покрывающего ежемесячные платежи.

В перечень документов для банка входят:

  • заявление;
  • разрешение на применение сертификата;
  • стандартная подборка документов, но в отдельных банках она может отличаться:
    бумаги, удостоверяющие личность заемщика, созаемщиков, поручителей, всех участников договора;
  • квитанция или расписка о внесении первоначальной суммы, если средства маткапитала не полностью покрывают общую сумму;
  • при оплате первого взноса с использованием денег маткапитала, необходима справка, подтверждающая остаток на лицевом счете. В данном случае, законодатель РФ предоставляет возможность применять средства государственной программы только при достижении вторым ребенком трех лет;
  • бумаги на кредитное жилье;
  • если заем оформляется на покупку земли для возведения дома, требуется разрешение государственных органов на строительство;
  • документ, подтверждающий наличие залога для банка под выделяемый кредит.

Если интересы обладателя сертификата представляет уполномоченное лицо, к основному пакету документации дополнительно должна быть предоставлена доверенность, заверенная нотариусом, оригинал его удостоверения личности, а также СНИЛС. Срок рассмотрения заявки на ипотеку с применением материнского капитала – 30 дней, при условии предоставления заемщиком полного пакета бумаг, верно оформленных.

Список документов для ПФР

Следующий пакет документов для ПФР заемщик должен предоставить в случае покрытия ипотеки материнским капиталом:

  • документ, подтверждающий личность матери, или ее официального представителя;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС матери, представителя, если сертификат оформлен на него, детей;
  • подтверждение подданства детей;
  • соглашение о купле-продаже имущества;
  • контракт по кредиту;
  • выписка о сумме остатка долга по ипотеке;
  • нотариально заверенное обязательство о выделении в приобретаемом жилье доли детям;
  • для оплаты ипотеки, выданной на возведение дома – подтверждение его сдачи в эксплуатацию;
  • реквизиты банка для перевода денежных средств.

Образец заявления в Пенсионный фонд для перечисления средств материнского капитала в банк можете скачать по ссылке.

Какие банки выдают ипотеку с маткапиталом?

ВТБ банк предоставляет возможность взять стандартную ипотеку с материнского капитала с частичным погашением первого взноса или с покрытием части задолженности. Условия: первая оплата может составлять не более 15% из средств материнского капитала и не менее 5% личных денег. Процентная ставка от 9,5%, рассчитывается индивидуально. Срок кредита до 30 лет. Наличие обязательной регистрации заемщика в месте оформления кредита необязательно.

В Дельта кредит банке первый взнос составляет от 5 % от стоимости жилья при условии использования материнского капитала. При частичном покрытии, его можно внести с дальнейшим распределением на всю сумму оставшегося долга и уменьшения ежемесячного платежа. Возврат заемщика от 20 лет до 65 на момент полного закрытия кредита, семьи с двумя детьми и более. Кредит можно взять под жилье первичного и вторичного рынка, в том числе комнату, долю в квартире.

Сбербанк России предоставляет ипотеку с маткапиталом при первом взносе в размере 20%. Процент по кредиту от 8,9% для молодых семей. При отсутствии у заемщика зарплатной карты в банке – надбавка по кредиту 0,5%, отказ обязательного страхования – 1%. Срок выплаты кредита – от 1 до 30 лет. Минимальный возраст – 21 год, на момент погашения кредита – 75 лет. В этом банке более строгие требования к заемщикам. Обязательно наличие стажа работы – на последнем, действующем месте работы от 6 месяцев, и не менее 1 года за последние 5 лет. Использовать средства материнского капитала в 2018 году на отдельные цели можно, не дожидаясь исполнения 3 лет ребенку. Срок ограничения оформления сертификата не прописан. Главное, чтобы ребенок был рожден в указанные сроки. Ответ, после подачи заявления, предоставляется в течение 30 дней.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

dom-i-zakon.ru

Как использовать материнский капитал? Материнский капитал

Программа «Материнский капитал» была создана в 2007 году. Она направлена на поддержку российских семей с детьми.

Средства на материнский капитал выделяются из бюджета страны. На данный момент некоторые российские регионы ввели свою собственную подобную программу, которая направлена на поддержку семей только из конкретной области. Размер выплаты, порядок получения и использования определяется органами местной власти.

Государство выделяет материнский капитал на второго ребенка (либо последующего) или при усыновлении. Это единовременная программа. Другими словами, каждая семья может воспользоваться ей только один раз. Она не облагается налогами и рассчитана на 10 лет. Первоначальная сумма материнского капитала была 250 000 рублей, но она меняется из года в год благодаря инфляции в нашей стране, и сейчас выросла до 429 408 рублей.


Кто имеет право на получение материнского капитала?

В первую очередь право на получение сертификата имеет женщина, которая должна быть гражданином Российской Федерации, родившая второго ребенка или усыновившая его после 2007 года, но при условии, что до этого она не получала подобный сертификат. Право на получение документа есть и у мужчины, который является единственным усыновителем малыша или единственным родителем в случае гибели его жены при родах.

Официальный опекун ребенка в случае потери последним обоих родителей может получить и в дальнейшем использовать сертификат. Кроме того, мама и папа должны быть добросовестными и не должны быть лишены своих родительских прав по отношению к детям. Они не должны совершать каких-либо преступлений по отношению к ним. Однако женщина, усыновившая детей своего мужа от предыдущего брака, не имеет никаких прав на этот капитал.

Куда обратиться за получением материнского капитала?

Материнский капитал на второго ребенка получают в отделении Пенсионного Фонда по своему месту жительства, где выдадут специальный сертификат на эти средства, которыми можно воспользоваться только по истечении трех лет с момента родов или усыновления. Единственным исключением являются ипотечные кредиты, на которые семья приобрела или построила новое жилье.

Чтобы получить сертификат, необходимо заполнить заявление, а также предоставить в Пенсионный Фонд пакет следующих документов: паспорт матери, удостоверяющий ее российское гражданство, свидетельство о браке, свидетельство о рождении всех детей или свидетельство об усыновлении ребенка, диплом и аттестат женщины. Через некоторое время можно будет получить сертификат на свой материнский капитал.

На что можно потратить сертификат материнского капитала?

После рождения или усыновления ребенка, за которого выдается сертификат, родители начинают думать о том, как использовать материнский капитал. Одни планируют приобрести новый автомобиль, другие – съездить отдохнуть на море, третьи – сделать грандиозный ремонт в доме. В будущем планируется разрешить использовать средства капитала на открытие собственного дела, дорогостоящее лечение ребенка или матери, приобретение участка земли для строительства дома или дачи, а также ремонт собственного жилья, но пока это только планы.

Сейчас всю сумму, обозначенную в сертификате, можно использовать только в таких направлениях: вы можете купить квартиру на материнский капитал, увеличить будущую пенсию (ее накопительную часть) матери или получателя сертификата, использовать средства на образование детей или построить собственное жилье. Можно выбрать что-то одно, а можно разделить сумму капитала на несколько направлений. Тем не менее самым популярным методом использования данной программы является улучшение качества жилищных условий молодых семей.

Материнский капитал на образование

В России каждый имеет право на бесплатное образование, но на деле происходит другое. Недостаточное количество бюджетных мест в институтах и университетах вынуждают родителей прибегать к платной форме, которая является весьма дорогостоящим удовольствием. Да и не каждый может найти крупные суммы, чтобы оплатить обучение своих детей. Государство позаботилось о таких семьях.

Материнский капитал на второго ребенка можно потратить на образование. Вы подаете заявление в Пенсионный Фонд об использовании своих средств или их части на оплату обучения своего ребенка и можете быть спокойными по поводу денег, а вашему отпрыску останется хорошо учиться. Также можно оплатить своему сыну или дочери проживание в общежитии учебного заведения.

Материнский капитал для будущей пенсии матери

Будущая пенсия человека зависит от многих факторов: общего трудового стажа человека, пенсионного возраста, в котором он вышел на пенсию, и размера заработной платы. Главным фактором для получения хорошей материальной поддержки в старости служит большая накопительная часть будущего пенсионера. Но порой получаемая зарплата не совсем позволяет достичь желаемого результата. В этом случае женщине можно воспользоваться своим капиталом для увеличения будущей пенсии. Материнский капитал до 3 лет после рождения второго или последующего малыша, а также усыновления ребенка, в этом случае использовать будет недопустимо.

Материнский капитал на покупку собственного жилья

Каждая новая семья мечтает о своем собственном жилье, но только единицы из них могут позволить купить себе дом или квартиру.

Когда-то в СССР молодые семьи стояли в очереди на жилье и получали от государства новые квартиры. Конечно, и сейчас миллионы российских пар стоят в такой очереди. Вот только дело идет слишком медленно. Только некоторые из них могут получить бесплатное жилье, а в некоторых регионах нашей страны совсем нет строительства соответствующих зданий. А в остальных случаях каждому приходится рассчитывать только на свои силы и средства, чтобы купить отдельную квартиру или построить дом. Вот только на одну зарплату жилье не построить.

Хорошо, что в России ввели ипотечные кредиты, позволяющие быстро найти деньги на стройку или покупку недвижимости. Собрал документы, получил кредит и купил квартиру. Все просто. Остается только ежемесячно отдавать банку долг с причитающимися процентами по нему. Но ипотека, как и любой кредит, сильно «бьет по карману» любой семьи со средним достатком. Вот тут и будет незаменим материнский капитал. Ипотека в этом случае не будет казаться молодой семье тяжелым бременем. Материнский капитал можно использовать для приобретения собственной квартиры или дома, а также на строительство нового жилья или увеличение площади имеющегося.

Чтобы оплатить свою ипотеку, взятую на покупку или строительство нового дома, не придется ждать достижения возраста ребенком 3 лет. Вы просто берете в любом банке ипотечный кредит и с кредитным договором приходите в отделение Пенсионного Фонда. После проверки документов на ваш счет перечисляют положенную сумму.

А вот для того, чтобы построить дополнительную комнату в своем доме, придется немного подождать. После того как вашему ребенку исполнится три года, нужно будет обратиться в Пенсионный Фонд и получить часть денег наличными из материнского капитала. Затем предстоит подробно отчитаться за каждый потраченный рубль. Потом вы сможете получить оставшуюся часть денег и продолжить строительство, а после его завершения вас ждет уже привычный подробный отчет о потраченных средствах.

Можно ли продать капитал?

Довольно часто при просмотре объявлений о продаже недвижимости на глаза попадаются такие, в которых обещают купить сертификат материнского капитала или помочь обналичить. У многих сразу появляется вопрос о том, можно ли продать материнский капитал. Конечно же, нет. По крайней мере это противозаконно, и за подобные действия, которые относятся к мошенничеству, грозит немаленький тюремный срок, причем не только тем людям, которые проводят подобные аферы, но и обладателю суммы.

Это государственные деньги, с которыми разрешено работать лишь представителям Пенсионного Фонда. Они обязаны тщательно проверять все предоставленные им документы, принимать и рассматривать заявления от обладателей капитала о переводе денежных средств на обучение детей, пенсию и покупку или строительства жилья. Они могут выдавать сертификаты только их владельцам, а также осуществлять денежные переводы на ипотечные счета обладателя сертификата и расчетные счета строительных организаций или частных лиц, выполняющих возведение жилища.

Материнский капитал создан для улучшения финансового положения российских семей и демографической ситуации в стране, а также направлен на защиту детей со стороны государства. Именно поэтому были разработаны специальные меры, способные предотвратить мошенничество и обеспечить поддержку детей. Например, для того чтобы купить квартиру на материнский капитал, нужно будет придерживаться следующего правила: купленное жилье в обязательном порядке оформляется в собственность на каждого члена семьи, в том числе и на всех несовершеннолетних детей. Для продажи такого дома нужно будет получить специальное разрешение органов опеки и в случае их согласия предоставить своим детям новое равноценное жилье.

Поэтому следует хорошо подумать, прежде чем покупать или продавать материнский капитал. Закон четко определяет ответственность за такое деяние. Вы можете лишиться не только положенных денег, но и драгоценной свободы.

Заем с использованием материнского капитала

Средства из капитала используются для погашения займа, который был направлен на покупку квартиры или строительства дома. Но на сегодняшний день заем под материнский капитал имеет место быть только тогда, когда он оформлен в соответствующей кредитной организации, имеющей лицензию, в кредитном кооперативе или микрофинансовой компании и был направлен на покупку или строительство собственного жилья. При этом заем должен быть в безналичной форме, то есть переведен на счет обладателя этого сертификата.

Ипотека под материнский капитал

Если вы и ваша семья решили потратить свой материнский капитал на улучшение жилищных условий, тогда ипотечный кредит – идеальное решение для вас. Тем более что можно выбрать одно из трех направлений, позволяющих использование сертификата:

1. Разрешается погасить проценты и основной долг кредита, который был взят до рождения ребенка и направлен на покупку квартиры или строительства дома.

2. Можно оформить ипотеку после получения материнского сертификата и направить эти средства в виде первого взноса по кредиту.

3. Вы можете увеличить общую сумму кредита по ипотеке за счет этих средств для покупки жилья подороже, если вам не позволяют этого сделать доходы.

Перед тем как использовать материнский капитал в ипотеке, нужно помнить следующее. Главной особенностью такого использования является то, что не каждый российский банк принимает сертификаты материнского капитала для оплаты долга и процентов по кредитам. Именно поэтому становится затруднительно использовать данные средства в виде первого взноса по ипотеке.

Не менее важной особенностью является возможность использования сертификата материнского капитала на приобретение любого жилья, будь оно уже построенным, на стадии строительства или же только в проекте. Но оно должно быть оформлено по договору купли-продажи на вас. При этом выбрать тип жилья обязан только банк, с которым вы заключите ипотечный договор. Ведь одни организации работают только с новостройками, другие же, напротив, используют рынок вторичного жилья.

Следующей особенностью является возможность погашения своего ипотечного кредита полностью сразу после того, как сертификат получен. Чтобы внести первый взнос, необходимо будет ждать, пока возраст ребенка не достигнет 3 лет. Последней особенностью является совместное приобретение жилья в собственность всех членов семьи.

Какие банки работают с материнским капиталом?

Почти все банки нашей страны выдают ипотечные кредиты для населения, вот только не каждый принимает материнский капитал.

  1. «Сбербанк России». Он выдает кредиты только на уже построенное жилье со ставкой 14% в год на срок в 30 лет. Квартира или дом, купленные на эти средства, непосредственно должны быть оформлены в собственность всех членов семьи.
  2. «Россельхозбанк». Он выдает ипотеку без первоначального взноса при условии использования денег из материнского капитала сроком до 25 лет. Ставки по такому кредиту зависят от выбранной валюты и срока действия. Кроме того, возможно погасить кредит по ипотеке досрочно без каких-либо комиссий, штрафов и ограничений.
  3. «ВТБ 24». Этот банк позволит взять кредит сроком до 50 лет со ставкой от 11% и примет материнский капитал в качестве первого взноса.
  4. «Банк Москвы» позволит погасить долг и проценты по кредиту с помощью вашего капитала.
  5. Банк «ЮниКредит» принимает средства по сертификату для погашения ипотечного кредита. Ставка — 12-13%.
  6. Банк «DeltaCredit». Он выдаст ипотечный кредит с использованием вашего капитала при минимальной процентной ставке – от 5% в год. Вы сможете оплатить первоначальный взнос либо досрочно погасить ипотечный кредит, используя материнский капитал.
  7. «Росбанк» позволяет расплатиться за кредит со ставкой от 12,5% материнским капиталом.
  8. Агентство по ипотечному кредитованию. Оно позволит взять выгодный кредит и при этом использовать эти средства для погашения долга и первоначального взноса. При этом оно использует разные процентные ставки для покупки квартир в новостройках и жилья, приобретенного на вторичном рынке. В первом случае ставка по кредиту составит 8%, во втором – 9%.
  9. Банк «Открытие». Выдает ипотечные кредиты с возможностью оплаты долга и процентов по ним из средств, предоставленных материнским капиталом. Ставка зависит от первоначального взноса и срока и в среднем составляет 12%.
  10. «РайффайзенБанк» предлагает ставку от 11,5 %. Срок — от 1 года до 25 лет, а ипотека предоставляется как на готовое жилье, так и на строящееся.

Что делать с сертификатом, если ипотека оформлена на мужа?

Любой кредит в банке выдается по золотому правилу — чем выше доходы, тем больше можно получить денег. Вот только в большинстве российских семей основным добытчиком является мужчина. Именно его зарплата считается доминирующей в семейном бюджете. А в некоторых семьях женщина является домохозяйкой, и у нее совсем отсутствуют какие-либо доходы. В этом случае все кредиты оформляются на мужчину, особенно ипотечные. Вот только как использовать материнский капитал в этом случае? Это главное препятствие для правильного применения сертификата материнского капитала для улучшения качества жилищных условий с помощью ипотеки.

Теперь эти ошибки исправлены, и в Пенсионном Фонде не станут запрашивать документ, подтверждающий права собственности на жилье всех членов семьи. На сегодняшний день женщина вправе воспользоваться средствами предоставленного ей капитала для погашения кредита по ипотеке, оформленного на своего супруга. Главным условием использования сертификата является наличие законного брака, то есть в Пенсионный Фонд в обязательном порядке нужно будет предоставить свидетельство о его заключении.

Необходимые документы

Также стало возможным использование средств капитала на перекредитование, то есть погашение ипотеки другим кредитом, который был оформлен на более выгодных условиях. Однако использование этой суммы возможно лишь в том случае, если этот кредит был оформлен до получения сертификата на капитал.

Каждый банк предоставляет свой набор документов, необходимых для получения кредита (ипотеки) с использованием средств капитала, но основными являются следующие:

  1. Сертификат вашего материнского капитала – подлинник и копия.
  2. Паспорта женщины и ее супруга.
  3. Копия договора с банком об ипотечном займе.
  4. Свидетельство о регистрации собственности на вашу квартиру или дом, приобретенные по этому кредиту, – копия и подлинник.
  5. Свидетельство о браке. Оно необходимо, как было сказано выше, если планируется потратить материнский капитал, ипотека при этом оформлена на мужа получателя сертификата.
  6. Справка из банка об оставшейся сумме, которую вы должны по ипотечному кредиту.

Программа «Материнский капитал» действует до конца 2016 года, однако она может быть и продлена, но при этом существенно изменится. Планируется расширить возможности использования этих средств, но при этом оказывать эту финансовую помощь лишь особо нуждающимся семьям. Также эти средства можно будет использовать после рождения малыша или его усыновления.

Как вы видите, ничего сложного в получении материнского капитала нет. Кроме того, волноваться о том, что его не выдадут, не следует. Остается только понять, что лучше всего идти по законному пути получения денежных средств. В противном случае возможны не совсем приятные для вас последствия. Надеемся, данная статья помогла решить вопрос о том, как использовать материнский капитал с умом и на благо своей семьи.

fb.ru

Материнский капитал в счет ипотеки в 2017 году

Одной из самых популярных тем прошлого года была возможная отмена материнского капитала, когда долг ПФ РФ достиг триллиона. Единственным вариантом, чтобы стабилизировать положение фонда, казалась отмена государственной поддержки семей в форме сертификата. В частности Министерство финансов заявило, что это «нецелесообразные затраты».

Тем не менее, было решено субсидию не отменять, а внести изменения – для того, чтобы направить её в нужное русло: на поддержку тех семей, которые действительно в ней нуждаются. Нуждающимися будут считаться семьи с низким и средним доходом. Хорошо обеспеченные родители, скорее всего, будут исключены из списков-2017 на право получения государственной помощи. Будет ли продлеваться программа после 2017-го — вопрос пока открытый.

Ещё одним серьезным изменением станет возможность направить средства капитала на реабилитацию детей-инвалидов, оплату медицинских услуг и приобретение товаров первой необходимости для их содержания и адаптации (пандусы, поручни, коляски, тренажеры, подъемники). Рассматривается также такое направление расходов, как приобретение автомобиля для семьи.

Индексация средств материнского капитала была одобрена – в новом году размер пособия составит 480 000 рублей.

Новинкой стало и то, что средства теперь можно потратить, не дожидаясь трехлетия ребенка.

Сегодня мы рассмотрим основное и самое важное целевое использование сертификата – оплата ипотеки материнским капиталом.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом в 2017 году?

  • Использовать в качестве первого взноса
  • Направить на погашение части долга

Ипотека с использованием материнского капитала в качестве стартового взноса чаще всего не так выгодна, и немногие банки готовы принять сертификат вместо 10-20% наличных денег, подтверждающих финансовую состоятельность и серьезные намерения заёмщика. Просчитайте, до того, как вложить материнский капитал в ипотеку в качестве первого взноса – а выгодно ли это, если ставка банка повышается на 2%? Не получится ли так, что сертификат просто «растает» в процентах?

Гораздо выгоднее направлять сертификат в погашение части основного долга. Таким образом, вся сумма окажется использована.

Как потратить материнский капитал на ипотеку (первый взнос)?

Важно понимать последовательность действий, чтобы правильно распорядиться временем, затрачиваемым на процесс использования сертификата.

В первую очередь, вы получаете сам сертификат в бумажном виде. Далее – оформляете кредит в банке, указывая в качестве стартового платежа 475000 рублей. Важно, чтобы до этого вами не была использована часть суммы. Предварительно, из пенсионного фонда нужно взять справку о размере остатка на сертификате.

Банк предоставляет кредит, состоящий из двух частей – 480 000 и оставшаяся сумма (по факту, кредитует на полную стоимость квартиры). Первая часть должна быть погашена за счет средств сертификата, её процентная ставка равна ключевой ставке. Проценты капают до тех пор, пока ПФ РФ не перечислит указанную сумму в справке из фонда. Вторая часть кредита рассчитывается по другому проценту – в зависимости от выбранной программы и решения банка.

Материнский капитал в счет ипотеки пенсионный фонд может перевести только после того, как имущество будет оформлено юридически, поэтому и придуман этот трюк с делением кредита на две части. После того, как материнский капитал ушел в погашение ипотечного кредита, первая часть автоматически закрывается, и начисление процентов на неё прекращается.

Теперь, когда вы понимаете принцип предоставления кредита и понимаете технически — как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, можно говорить о конкретных действиях

Последовательность действий: как гасить ипотеку материнским капиталом на первый взнос:

  • Уточняете в выбранном банке — можно ли погасить ипотеку материнским капиталом в качестве стартового взноса.
  • Берете в Пенсионном фонде документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом: справку об остатке средств и сразу бланк заявления на выплату.
  • Оформляете ипотечный кредит, документы на недвижимость.
  • Снова отправляетесь в пенсионный фонд с таким набором: паспорт, сертификат, договор на кредит, справку банка о размере долга, договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности, заполненное заявление, нотариально заверенная расписка об оформлении долевой собственности на всех членов семьи после выплаты кредита.
  • Следующий месяц отводится пенсионному фонду на раздумья – выдать ли вам деньги на погашение ипотеки материнским капиталом? Список документов изучается на подлинность и правильность оформления, после чего банку перечисляются средства в течение 2 месяцев. Получается, что за эти 3 месяца вы заплатите сверху около 13 тысяч руб.
  • Получив материнские деньги, банк уведомляет заемщика, которому необходимо будет написать заявление на частично-досрочное погашение за счет поступивших средств.
  • Погасив кредит, и сняв обременение с квартиры, не забудьте выполнить обещание, данное под расписку – оформить долевую собственность на всех членов семьи.

Как перевести материнский капитал на ипотеку в счет погашения части долга?

Процесс в целом идентичен первому случаю, за исключением способа предоставления кредита: здесь уже нет деления на части. Отсюда – нет лишней переплаты в 13 тысяч. Вы соблюдаете тот же порядок погашения ипотеки материнским капиталом, но – получив перевод, банк предлагает вам альтернативные варианты:

  • Оформить частично-досрочное погашение основной суммы долга за счет поступивших денег;
  • Уменьшить срок кредита;
  • Направить деньги на погашение процентов, снизив тем самым ежемесячный платеж.

Самым оптимальным является частично-досрочное с пересчетом срока кредита – вы не только гасите долг, но и экономите на процентах.

Если ипотека была оформлена уже давно, и сумма осталась небольшая, вы можете направить средства на полное погашение материнским капиталом квартиры в ипотеке. Например, до 2016 года материнский капитал без ипотеки до 3-летия ребенка использовать не разрешалось, и многие ждали этого момента, вынужденные платить лишние проценты банку. Теперь, когда ипотека и мат. капитал подружились более плотно, вы можете сэкономить 3 года выплаты процентов кредитной организации. А это (на 475 тыс.) – около 150-200 тысяч.

Подводя итоги, можем сделать вывод: как закрыть ипотеку материнским капиталом наиболее выгодно: направить в погашение основного долга (не процентов, не первый взнос!) с уменьшением срока кредита сразу после получения сертификата. Тогда, размер упущенной выгоды будет равен 0.

banks.is

Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом

Довольно часто среди российских граждан возникает вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, ведь государство предоставило отличную возможность направить его на покупку жилой недвижимости в собственность. Сегодня предоставленной льготой желают воспользоваться все больше российских семей.

В данной статье мы рассмотрим вопросы, связанные с тонкостями проведения процедуры внесения материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита.

Что такое материнский капитал и как им можно распорядиться

Сначала давайте разберемся с понятием материнского капитала. Суть данного понятия выражается в двух составляющих:

  • Как способ государственной поддержки семей, в которых растут два и более ребенка
  • Материнский капитал как способ улучшения демографической ситуации в России

Учитывая то, что государственная программа ставит перед собой задачи по укреплению и улучшению качества жизни семей, возможные способы использования денежной суммы, которую выделяет государство, ограничены.

Использование материнского капитала возможно следующими способами:

  1. Использование средств материнского капитала на покупку или строительство собственного жилья
  2. Перечислить сумму в Пенсионный фонд для того чтобы в дальнейшем пенсия матери увеличилась
  3. Осуществить оплату образовательных услуг любого ребенка в семье
  4. Оплатить услуги или приобрести средства по реабилитации и адаптации в быту детей-инвалидов

Как вы понимаете, больше всего востребован первый способ. Таким образом, средства материнского капитала вы на законных основаниях можете использовать на приобретение своего жилья в собственность двумя путями:

  • Путем непосредственной покупки недвижимости
  • Посредством оформления ипотечного кредита

Если вы остановили свой выбор на втором варианте, то денежная сумма материнского капитала может быть направлена на оплату уже оформленного жилищного кредита (ипотеки), либо использована в качестве суммы первоначального взноса при заключении сделки. Следует знать, что вам не нужно ждать достижения ребенком 3-х летнего возраста, так как вы имеете право без каких либо проблем воспользоваться средствами материнского капитала сразу после того, как он будет получен.

Заостряем внимание, что на законодательном уровне установлено, что средствами семейного капитала можно воспользоваться только при безналичном расчете – наличность получить на руки невозможно. Государство приняло такое решение для контроля целевого использования выделенной денежной суммы. Поэтому если вы запланировали при приобретении или строительстве собственной недвижимости воспользоваться средствами материнского капитала, нужно обратиться в Пенсионный фонд России и написать соответствующее заявление.

Несмотря на строгие правила, установленные законом, здесь есть свои исключения. К примеру, если семья решила построить по собственному проекту дом для жилья, то половину материнского капитала еще до начала строительства можно получить на расчетный счет, открытый в банке. Чтобы получить вторую часть семейного капитала, следует обратиться в Пенсионный фонд (это возможно не ранее следующего полугодия с момента перечисления первой части материнского капитала) с пакетом документов и заявлением. Документы должны подтверждать стоимость произведенных работ. К примеру, это могут быть акты выполненных работ (возведение стен здания, заливка фундамента, устройство кровли и прочее) договора с подрядчиками.

Как оформить сертификат на право получения маткапитала

Если вы решили использовать средства материнского капитала на погашение ипотечного займа или на свое усмотрение, вам понадобится иметь на руках сертификат. Для того чтобы стать обладателем заветной бумаги, нужно посетить Пенсионный фонд России, причем сделать это можно в любое время после того, как наступило соответствующее право. То есть, у вас родился ребенок или вы его усыновили. Что нужно иметь при себе?

Вам понадобится собрать следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина. Там должна быть обязательно отметка о регистрации гражданина
  2. Свидетельство о рождении ребенка. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вместо свидетельства о рождении малыша, можно представить другой документ. К примеру, это может быть справка, которая подтверждает, что ребенок является российским гражданином

Прочие документы – их список зависит от особенности конкретной ситуации:

  • Решение об усыновлении малыша
  • Если ваши интересы реализуются через представителя, то понадобится иметь доверенность
  • Если мать умерла, необходимо принести свидетельство о смерти
  • Решение суда о том, что мать признана умершей
  • Решение суда о лишении матери родительских прав

Вдобавок, вам потребуется написать заявление о предоставлении сертификата на материнский капитал. После этого запасайтесь терпением и ожидайте – в течение месяца ваше обращение будет рассмотрено, и Пенсионный Фонд примет решение о предоставлении сертификата или отказе в выдаче семейного капитала.

Что делать в случае утраты или порчи сертификата

В жизни может случиться всякое, и сертификат был утрачен, уничтожен или поврежден. Как быть в этом случае? Следует вновь посетить Пенсионный фонд, который выдаст вам на руки дубликат. В случае если данные владельца сертификата (имя, паспортные данные) были изменены, заявителю тоже понадобится обратиться в Пенсионный фонд.

Важно знать, что сертификат не имеет срока годности. Он может быть использован в течение всей жизни матерью или усыновителем. Если случилось несчастье, и умер владелец сертификата, то капиталом имеет право воспользоваться второй супруг, ребенок до достижения им 23-х летнего возраста или усыновитель.

Как оплатить ипотечный займ материнским капиталом

Если у вас на руках уже есть долгожданный сертификат, вы, как уже оговаривалось выше, получаете законное право использовать  материнский капитал для погашения ипотечного кредита или внесения первоначального взноса. Чтобы во время процедуры вам не пришлось сталкиваться с непредвиденными ситуациями, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией, приведенной ниже:

1. Первоначальный этап – обращение в финансовое учреждение, которое выдало вам ипотеку или жилищный кредит с целью получения справки о размере процентов по кредиту и об остатке суммы основного долга. Вдобавок, вам могут быть выданы на руки договор купли-продажи квартиры или свидетельство о праве собственности (правоустанавливающие документы), которую вы купили под залог. В большинстве случаев финансовые учреждения не усложняют жизнь заемщикам при получении таких документов, но нельзя на 100% быть уверенным в том, что трудностей не возникнет.

2. Посещение Пенсионного фонда с целью написания заявления о перечислении семейного (материнского) капитала в счет уплаты ипотечного кредита. Бланк вам выдаст сотрудник Пенсионного фонда и за него платить не потребуется. При себе вам нужно иметь необходимый пакет документов:

  • Сертификат на получение материнского капитала;
  • Паспорт российского гражданина. Если вы являетесь гражданином иностранного государства и вам предоставлено право на получение материнского капитала, то нужно принести паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие место жительства;
  • Документы, которые подтверждают право на жилое помещение – свидетельство о праве собственности на недвижимость, которая была куплена с использованием заемных средств финансового учреждения. Вдобавок, понадобится номер лицевого счета и выписка из домовой книги;
  • Заявление обратившегося гражданина о том, что после полного погашения стоимости недвижимости, приобретенной для жилья, он обязуется оформить ее со всеми членами семьи (детьми, супругом) в общую долевую собственность. Данную бумагу в обязательном порядке необходимо заверить у нотариуса;
  • Если по кредитному (ипотечному договору) есть еще и созаемщик (к примеру, им может быть второй супруг), то понадобится такие бумаги:

а) копии его документов, подтверждающих гражданство
б) документы, удостоверяющие личность (паспорт)
в) бумага, определяющая место жительства
г) подтверждающий родство документ – свидетельство о заключении брака

  • Документы, свидетельствующие о том, что у заемщика имеются долговые обязательства – это ипотечный договор. Понадобится бумага, где обозначен размер долга – для этого нужно взять справку в банке.

Когда заемщик соберет весь необходимый пакет документов и передаст его регистратору, от него необходимо получить расписку, подтверждающую факт, что бумаги получены. В расписке обязательно следует указать дату их представления. На рассмотрение обращение выделяется 1 месяц, поэтому за этот период вы должны получить положительный или отрицательный (в случае отказа) ответ. Больше этого срока рассматривать заявление должностные лица не имеют права.

3. Когда должностные лица Пенсионного фонда примут решение, вы получите соответствующее уведомление – в нем будет ответ, переведут ли деньги материнского капитала на приобретение недвижимости. Если вам пришло положительное решение, то дело остается за малым – обратиться в банк. Следует заострить внимание на таком немаловажном моменте: из Пенсионного фонда денежные средства по кредиту на счет банка поступят только через 2 месяца.

4. В ситуации, когда денежная сумма материнского капитала в полном объеме погашает платеж, который остался, вам необходимо посетить свою кредитную организацию чтобы получить справку о выплате долга и отсутствии к вам каких-либо претензий. В случае частичного закрытия долга, вам дается право:

  • На уменьшение срока жилищного кредита при условии сохранения первоначального размера взносов;
  • Либо на перерасчет ежемесячного платежа.

Чтобы понять, каким образом вы в дальнейшем будете осуществлять расчет с финансовой организацией, требуется посетить кредитора и написать соответствующее заявление. Так или иначе, вы должны получить новый график платежей.

Если банк отказывает в погашении ипотеки маткапиталом

В том случае, если банк даст вам отрицательный ответ в принятии средств материнского капитала в счет ипотечного кредита, мы можете без опаски отстаивать свои законные права. На сегодняшний день на законодательном уровне государство обязывает абсолютно все банковские структуры без исключения принимать в качестве оплаты ипотечного кредита материнский капитал. Это касается всех банков, которые осуществляют свою деятельность на территории России. Отличие заключается лишь в одном – какую часть долга может погасить заемщик. Этот вопрос будет определять банк.

Ряд банков дают возможность своим потребителям использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Некоторые потребители принимают решение за счет средств материнского капитала сократить сумму основного долга. Это наиболее выгодный вариант, так как проценты по кредиту будут уже начисляться на оставшуюся, то есть уменьшенную сумму долга, что ощутимо снизит переплату. Есть еще один вариант, как можно распорядиться материнским капиталом – это погасить проценты по ипотечному кредиту.
Есть один немаловажный момент – вы не имеете право использовать средства семейного капитала в счет погашения пени, штрафов или прочих финансовых санкций по ипотечному займу.

Государственные субсидии и помощь многодетным семьям

Многие семьи, помимо материнского капитала, выделяемого на федеральном уровне, могут претендовать и на другие субсидии. К примеру, большинство российских регионов на местном уровне утверждают свои суммы выплат для многодетных семей, имеющих более двух детей. Денежная сума выделяется, как правило, после рождения третьего ребенка. При этом у семьи есть более широкий круг возможностей, куда они могу потратить данные средства. К примеру, мать имеет право каждый месяц получать выплаты установленного размера на руки, то есть наличными. Также семья имеет право купить в собственность транспортное средство.

Следует отметить тот факт, что порой программы улучшения демографической ситуации на региональном уровне превосходят по своей щедрости федеральные. Вы можете стать счастливым обладателем суммы от 100 000 рублей до 500 000! Ряд российских регионов разработали особые программы, гарантирующие погашение кредита в полном объеме в том случае, если в семье родился 3 ребенок.

Поэтому, перед тем как посетить Пенсионный фонд, поинтересуйтесь и займитесь сбором информации относительно программ повышения рождаемости, существующих в вашем регионе. Это нужно сделать для того, чтобы одни махом «убить двух зайцев», то есть сделать сразу 2 дела и оформить все причитающиеся вам денежные выплаты и льготы. При таком положении дел вы существенно сократите срок решения вашего жилищного вопроса.

На сайте Пенсионного фонда размещено огромное количество информации относительно данного вопроса. Вдобавок, следует посетить сайты региональных органов власти субъектов РФ.

www.papabankir.ru

Погашение ипотеки материнским капиталом: условия, как воспользоваться

Последние изменения:

Семьи с двумя детьми вправе рассчитывать на помощь от государства для решения важных жилищных вопросов. К числу востребованных направлений для реализации сертификата относят покупку жилья и улучшение жилищных вопросов. Если для приобретения жилья с помощью капитала придется ждать исполнения малышу 3 лет, то погашение ипотеки материнским капиталом доступно сразу после рождения.

Существуют особые требования, предъявляемые к жилью, условиям проведения процедуры, регламентируемой федеральным законодательством.

Способы реализации капитала

Главным условием для использования МК до того, как ребенку исполнится 3 год, является наличие оформленной ипотеки. Варианты использования средств из бюджета предполагают направление средств:

  1. В качестве первого взноса по жилищному займу.
  2. На погашение процентов и основной суммы ипотечного долга, полностью или частично.
  3. Использование в военной ипотеке (для участников НИС).

Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.

Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.

В зависимости от того, погашается ли ипотека полностью, или МК снижает сумму долга, сокращая кредитное бремя заемщика, процедура оформления будет отличаться. Есть и общие требования по реализации средств из бюджета. Например, обязанность уведомить банк о погашении до срока.

Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал

Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.

Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:

  • Кредит, за счет которого было куплено жилье, является целевым, т.е. направлен сугубо на улучшение жилищных условий жизни семьи.
  • Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оснащенном современным коммуникациями.
  • Объект для проживания российской семьи должен приобретаться в пределах РФ.
  • При ипотечном кредитовании подавляющая часть займов оформляется сразу на обоих супругов (при наличии законного брака).
  • После последней выплаты по ипотечному долгу важно успеть в течение полугодия переоформить жилье в общую долевую собственность, с наделением каждого члена семьи долей. Данное требование обеспечивается к выполнению через нотариально оформленное обязательство каждому выделить долю.

При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться снятия обременения после погашения всего долга и только после этого вводить в собственники членов семьи.

Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.

Читайте так же: ипотека для многодетных семей.

Порядок погашения ипотеки капиталом

Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме представляет собой многоэтапную процедуру, требующую взаимодействия с банком и ПФР.

Так как основанием для получения выплаты является наличие ипотечного договора, то первым делом потребуется визит в банк и заключение ипотечной сделки.

Согласование с банком

Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала сходны со стандартной последовательностью действий:

  1. Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
  2. Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
  3. Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
  4. Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
  5. Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
  6. Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.

Так как в разных банках действуют разные программы с использованием маткапитала, рекомендуется предварительно изучить, доступно ли оформление ипотеки на конкретный вид собственности у кредитора. Например, не все банки готовы кредитовать покупку комнат или жилья в долевом строительстве.

Страховка часто оформляется в дочерней организации, принадлежащей финансовой структуре, либо заемщику предоставляют список аккредитованных страховых организаций, в которых разрешается оформлять страхование залогового имущества.

Аналогичным образом обстоят дела с оценкой недвижимости. Банк рекомендует вызывать экспертов, с которыми он сотрудничает, и чьему мнению доверяет.

Расчет с продавцом не всегда проводят безналичным способом. По желанию, банк предоставляет ячейку на время регистрации недвижимости в Росреестре, в ней будут храниться средства после подписания соглашения и вплоть до переоформления собственности.

После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, а заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Обладатель сертификата, получив кредит, вправе сразу воспользоваться досрочным погашением через госпрограмму. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием выплаты транша.

Согласование в ПФР

Пенсионный фонд России – государственный орган, имеющий все полномочия согласовывать и контролировать исполнение закона о материнском капитале. Основанием для направления средств по госпрограмме станет заявление от родителя с просьбой направить деньги на погашение ипотечного кредита.

Помимо самой заявки, родитель должен подготовить обширный пакет бумаг, подтверждающих законность сделки и наличие права использования МК.

В пакет бумаг входит:

  • Паспорт заявителя (иной удостоверяющий личность документ).
  • Семейный сертификат, предварительно полученный в ПФР.
  • Ипотечный договор с банком.
  • Соглашение о покупке недвижимости.
  • Документ из банка, указывающий на размер остатка долга.
  • Брачное свидетельство (если родители состоят в узаконенных отношениях).
  • Личные документы на детей (свидетельства).
  • Документы на приобретенную собственность.
  • Письменное обязательство о наделении каждого равной долей в ипотечной недвижимости после снятия регистрационных ограничений в силу ипотеки.

Как правило, доли делят пропорционально между всеми членами семьи, однако родители вправе отказаться от своей собственности в пользу несовершеннолетних.

Исходя из требуемого перечня, обращению в ПФР предшествует оформление сертификата и получение нотариального обязательства. Остальные документы у ипотечного заемщика уже должны быть.

На рассмотрение и проверку поданного обращения отводится 1 месяц.

Расчеты с банком

Законодательством определены максимальные сроки ожидания решения ПФР, которые не могут превышать 30 дней. Спустя несколько дней после принятия решения, Пенсионный фонд уведомляет заемщика в письменной форме.

После положительного ответа организуется перечисление денег, равное сумме маткапитала, либо величине остатка долга. В последнем случае, оставшаяся часть капитала остается неиспользованной, а родители сохраняют право направить их на другие разрешенные законом варианты использования.

Пенсионный фонд перечисляет средства строго по реквизитам, которые указал ипотечный кредитор. На руки наличными деньги из бюджета получить невозможно.

Так как досрочные погашения требуют предварительного оповещения банка, заемщик обязан поставить банк в известность о предстоящем перечислении, о чем заблаговременно пишется заявление. В письменной заявке клиент должен указать просьбу принять в счет погашения поступившую сумму, а также произвести перерасчет платежей, если платеж не окончательный и превышает общий размер долговых обязательств.

Всего три варианта использования маткапитала при погашении ипотеки:

  • Полная ликвидация долга и закрытие кредитной линии (это возможно, если сумма займа была небольшой, либо его оформляли задолго до обращения за маткапиталом).
  • Уменьшение ежемесячных платежей за счет списания с основного долга, с сохранением длительности договора.
  • Сокращение срока погашения, оставив платежи неизменными.

Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и досрочно расторгает договор, потребуется дополнительно удостовериться в достаточности суммы. При отсутствии каких-либо финансовых претензий к заемщику, банк готовит справку о ликвидации задолженности, а также выдает закладную, которая потребуется в Росреестре для перевода жилья в полноправную собственность и снятия ограничений. У родителей есть 6 месяцев, чтобы исполнить обязательство по наделению семьи долями.

Когда платеж лишь частично перекрывает сумму долга, заемщик выдают новый график погашения (чаще всего, банки настаивают на сохранении срока и снижении платежа).

Выбираем кредитора

Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.

Получение займа в микрофинансовой организации не дает права направления средств капитала, равно как и потребительский займ в банке.

Сложности ждут тех, кто захотел оформить кредит в потребительском кооперативе. Практика показывает, что получить согласование в ПФР у клиентов с/х потребкооперативов сложно, даже если он обеспечен ипотекой. Чтобы добиться выплаты придется обратиться в суд и обжаловать решение ПФР, однако шансов на удовлетворение требований иска мало.

Когда может быть отказано?

При любом отклонении от норм ПФР может усмотреть в сделке признаки мошенничества и отказать в согласовании.

Общий список причин для отрицательного решения ПФР включает:

  • прекращение права на материнский капитал;
  • несоблюдение требований к процедуре, нарушение регламента действий;
  • использование средств согласно запросу родителя выходит за рамки разрешенных направлений использования капитала;
  • превышение суммы в запросе реального остатка располагаемыми средствами;
  • лишение или ограничение родителя в правах;
  • кредитор не соответствует требованиям ПФР.

В связи с высоким риском мошенничества со стороны отдельных родителей, ПФР обязательно проверит личности отца и матери на предмет:

  • лишения прав на детей, давших право получения маткапитала;
  • установленной виновности в преступлении против ребенка;
  • отмены права усыновителя.

Иногда причины отказа имеют формальный характер и успешно обжалуются в суде. Каждая ситуация с погашением ипотеки за счет маткапитала индивидуальна, существуют сложности при подборе жилья и согласованию условий расчета с продавцом. Чтобы успешно использовать средства государства по программе маткапитала, ипотечному заемщику следует заранее уточнить условия работы с госпрограммой у банка, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР. При отсутствии принципиальных проблем с документами и соответствии жилья и условий займа особых сложностей процедура погашения ипотеки с помощью МК не вызывает.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

© 2018 zakon-dostupno.ru

Поделиться новостью в соцсетях

 

zakon-dostupno.ru

Погашение материнским капиталом ипотеки: условия и документы

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь. Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2016 году срок его действия снова был продлён. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала. Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.

Что такое материнский капитал и кому положен

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2018 год сумма материнского капитала составляет 453026 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

  1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
  2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
  3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
  4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
  5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки. В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:

  1. Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
  2. Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
  3. Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Гасить одни проценты по ипотечному кредиту следует только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, Вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал. Тогда Вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

Определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии Вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), Там Ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

  • российский паспорт заявителя;
  • свидетельство о браке родителей;
  • российские свидетельства о рождении детей.

В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту. При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала. Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк

После получения справки Вам предстоит обратиться в отделение ПФР по месту Вашего жительства с просьбой о том, чтобы он одобрил перечисление денег из Вашего материнского капитала в пользу Вашей кредитной организации для того, чтобы она погасила Вашу ипотеку. К заявлению, составленному по специальной форме, придётся приложить целый пакет документов. В него входят:

  • удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
  • сертификат на материнский капитал;
  • действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
  • справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
  • документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
  • обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

В некоторых случаях, для того, чтобы организовать погашение ипотеки будут нужны другие документы по запросу ПФР.

В фонде Вы должны попросить расписку, с датой приёма заявления. Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает. Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком. Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.

Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:

  1. При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
  2. Если представлен неполный пакет необходимых документов.
  3. Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
  4. Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
  5. Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Указанные причины составляют две группы. Первая – ошибки выполнения регламента подачи заявления (пп. 1,2), а вторая – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5).

Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить. Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни. Сделайте как сказано: постарайтесь донести справку, предоставить копию, внести корректировку в сумму – лучше сэкономить время, нервы и закрыть вопрос.

Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

Рекомендуем вам обратиться к нашему юристу по ипотеке (в правом нижнем углу сайта форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет вам как действовать в вашей ситуации.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Были ли у вас сложности с погашением ипотеки материнским капиталом?

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Также вам будет важно прочитать: ипотека при рождении первого ребенка, второго и третьего.

ipotekaved.ru

Как взять ипотеку под материнский капитал

Проблема улучшения жилищных условий для многих семей заключается в недостатке материальных средств. Вместе с тем, немалое количество социальных программ, которые выделяют субсидии на приобретение жилья, позволяют решить эту проблему. Однако, во многих случаях, нужно время, чтобы скопить деньги на первоначальный взнос, повысить среднемесячный доход. Альтернативой этому является использование материнского капитала, которых при определенных условиях можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному займу или для погашения своих уже взятых  обязательств перед кредитором. Читайте также, как получить материнский капитал и кто имеет право на него?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Как использовать материнский капитал на ипотеку?

Тот, кто имеет право на материнский капитал, по сути, получает не деньги, а сертификат, который открывает перед ним некоторые дополнительные возможности, эквивалентные указанной в сертификате сумме. И кредиторы охотно рассматривают данный документ, принимая его в качестве оплаты по ипотечному кредиту.

Но тут возникает некоторая сложность. Нельзя прийти с сертификатом в какое-то заведение и попросить его обналичить. Наличных денег  по нему не выдают. А  пенсионный фонд, откуда и перечисляются деньги по сертификату, направит финансовые средства на счет кредитора только в том случае, если жилье уже будет оформлено либо на адресата материнского капитала, либо на членов его семьи. Как получить материнский капитал и использовать его на улучшение жилищных условий, читайте тут.

В некоторых случаях это не имеет значения, потому что право на материнский капитал настает уже после того, как квартира была взята в ипотеку. Семье остается только использовать сертификат для погашения процентов по кредитному долгу. А как быть, если эти средства планировалось использовать в качестве первоначального взноса?

Поступают следующим образом. Чтобы взять квартиру в ипотеку под материнский капитал, кредитор предоставляет деньги собственнику сертификата.  Размер предоставляемой суммы равен той, которая указана в документе. Деньги банком выделяются не просто так, а под проценты с привязкой к ставке рефинансирования Центробанка. Это в пределах 8-9% годовых в отечественной валюте. Кредитополучатель использует полученные деньги, и как только пенсионный фонд перечисляет средства кредитору, полученный кредит погашается.

То есть, кредитополучатель оформляет в банке два займа:

  1. Ипотека на материнский капитал
  2. Кредит в размере указанной в сертификате сумме.

Важно знать! Пока деньги не поступят из пенсионного фонда к кредитору, считается, что заемщик пользуется полученными деньгами по второму кредиту. И за это придется платить проценты, которые, как указано выше, привязываются к ставке рефинансирования Центробанка страны.

Но помимо этих процентов, которые придется заплатить за ожидание денег из пенсионного фонда, есть и другой существенный недостаток для кредитополучателя. Использование материнского капитала для получения кредита ведет к повышению процентной ставки по нему.

Рассмотрим это на примере. Если у вас есть собственные средства для первоначального взноса  в размере 30%, процентная ставка может колебаться от 8 до 10% годовых. При меньшем первоначальном взносе, например, в 10% от стоимости жилья, процентная ставка вырастает до 12-12,5 % годовых.

Как только первоначальный взнос в 10% уплачивается с комбинированным  использованием собственных средств и материнского капитала, процентная ставка по кредиту вырастает до 14% годовых и выше. Получается, что основная часть полученных из пенсионного фонда средств уйдет на оплату составляющих разницу процентов.

Важно знать! Наилучшим вариантом является погашение ипотеки материнским капиталом, использование его средств для погашения части кредита. Первоначальный взнос рекомендуется уплачивать, используя собственные возможности, накопления.

Как взять ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Если все же вы решились употребить материнский капитал в счет ипотеки в качестве первоначального взноса для получения  ипотечного займа, вам нужно проделать следующий алгоритм действий.

Первое, что нужно сделать, это установить, какие выдвигаются условия для оформления ипотеки под материнский капитал. В основном, семья должна соответствовать следующим основным критериям:

  • должен быть стабильный среднемесячный заработок определенного уровня;
  • семья не должна располагать в частной собственности каким-либо другим жильем;
  • семья должна располагать сертификатом на материнский капитал.

Важно знать! Одним из условий использования материнского капитала в ипотеке является то, что после погашения ипотечного займа на купленную жилую недвижимость в обязательном порядке оформляется долевая собственность для каждого члена семьи кредитополучателя. 

Второе, чем придется заняться, это выяснить, какой кредитор согласен работать с материнским капиталом. Узнав, что предусматривается ипотека с материнским капиталом, банки (не все) не охотно идут навстречу заемщику, не желают «играться» с этими условиями, предлагать какие-то варианты с учетом этих средств из пенсионного фонда. И лучше, если заранее выяснить, куда стоит обращаться, а к кому идти не имеет смысла.

Третье, что предстоит сделать, это собрат необходимый пакет документов. Кроме сертификата это:

  • справки о доходах установленной формы НДФЛ-2 каждого взрослого члена семьи;
  • справки с места работы, подтверждающие их доходы;
  • справка из пенсионного фонда, указывающая на остаток денег на счету возможного кредитополучателя;
  • справка о состоянии семьи;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • паспорта взрослых членов семьи, свидетельства о рождении на каждого ребенка, свидетельство о браке.

Это приблизительный список документов. Он может отличаться в зависимости от региона и от программы субсидирования, по которой планируете (если есть такая возможность) оформлять ипотечный кредит. Если вы будете использовать одну из социальных программ, то с этим пакетом документов вам придется обращаться за сертификатом участника этой программы в местную администрацию. Читайте тут про ипотеку по программе «Молодой семье доступное жилье».

После его получения, весь пакет документов вместе с сертификатов относятся в банк, и прикладывается к анкете-заявлению на выдачу кредита. Заявление рассматривается банком на протяжении одного-двух дней. В редких случаях процесс может затянуться до 10 рабочих дней, после чего заявку удовлетворят или откажут в ее удовлетворении.

Где взять ипотеку под материнский капитал?

Где взять ипотеку под материнский капитал?Выше было сказано, что не все банки согласны использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Среди тех же кредитных организаций, которые с ним работают, отмечаются Сбербанк, ВТБ24, Банк DeltaCredit, Банк Открытие, Юникредит, УРАЛСИБ, МЕТКОМБАНК.

Можно взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Особенности Сбербанка в том, что кредит с использованием материнского капитала выдается для приобретения жилья в готовых постройках, заем выдается под процентную ставку в 14% . Срок кредитования — до 30 лет. Любопытно, что DeltaCredit требует первоначальный взнос в 5% от стоимости приобретаемого жилья. Капитал может использоваться в качестве  первоначального взноса по кредиту или для досрочного погашения задолженности по уже оформленной ипотеке. В ВТБ 24 ипотека под материнский капитал предоставляется с процентной ставкой в 11%, а срок действия договора ипотеки может быть на 50 лет.

Оплата ипотеки материнским капиталом

Если же вам удалось оформить ипотечный кредит без привлечения материнского капитала, то его вы можете потратить на погашение задолженности сразу же, как только получите сертификат на руки.

Чтобы это сделать, нужно сначала обратиться к кредитору, выдавшему вам заем. Запросите у него справку, в которой он изложит остаточную сумму основного долга и сколько процентов по нему осталось еще платить.

Далее, обратитесь с письменным заявлением в пенсионный фонд. В заявлении укажите необходимость перечисления средств материнского капитала в счет уплаты ипотечного займа. К заявлению нужно приложить целый пакет документов:

  • паспорт того члена семьи, кому положен семейный капитал;
  • сертификат не его получение;
  • справка от кредитора о сумме оставшегося долга перед ним;
  • правоустанавливающие документы на купленное жилье; можно получить у кредитора, выступающего в роли залогодержателя;
  • нотариально заверенное заявление-обязательство, что после закрытия договора ипотеки жилье будет оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Важно знать! В пенсионном фонде документы от вас получает регистратор. Потребуйте от него расписку с записью даты получения обращения и с подписью регистратора. С момента подачи заявления и документов оно будет рассматриваться не более месяца.

После рассмотрения заявления придет уведомление. Если обращение удовлетворено, то на банковский счет из пенсионного фонда средства придут через 2 месяца.  После этого останется только потребовать от банка, чтобы был проведен перерасчет ежемесячндуого платежа, хотя он это может сделать в автоматическом режиме, без напоминаний с вашей стороны. Как результат, вы получите из банка новый график платежей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Новости