Серые зарплаты выгоднее для будущей пенсии, чем белые? — 18932 просмотра
Почему американские и европейские пенсионеры после окончания трудовой деятельности живут достойно и радуются жизни, а большинство наших стариков влачит жалкое существование? Можно ли как-то изменить эту печальную реальность хотя бы в обозримом будущем? Ответ прост: если государство не может обеспечить достойную старость, то «спасение утопающих — дело рук самих утопающих»!
Кто виноват и что делать?
Логика разработчиков схем расчета пенсий в России, в общем-то, понятна: деньги нужны «здесь и сейчас», а о будущем подумаем потом. Проблема усугубляется далеко не радостной демографической ситуацией: по прогнозам экспертов, уже в скором времени количество работающих граждан и пенсионеров сравняется. Конечно, радостно осознавать, что продолжительность жизни (или, выражаясь бездушным казенным языком, «период дожития») хоть и медленно, но увеличивается. Однако при существующем порядке начисления пенсий всё большая часть отчислений работников в ПФР будет расходоваться на сегодняшних пенсионеров, и какой размер пенсии гарантирован тем, кто сейчас активно трудится, — большой вопрос.
Россия позиционирует себя как социальное государство. Понятно, что с голоду будущие пенсионеры не умрут, но вряд ли их уровень жизни окажется достойным. Отсюда вывод: наше будущее только в наших руках.
Немного математики
Законодатели постарались на славу: разобраться с формулами для расчета пенсий под силу далеко не каждому. Во всяком случае, вчерашние школьники, еле-еле натянувшие минимальный балл ЕГЭ по математике, с подобной задачей вряд ли справятся.
С экранов ТВ нам постоянно вещают, что залог высокой будущей пенсии – это «белая» зарплата и большой стаж. Будем честны: тех, кому значительная часть зарплаты выплачивается «в конверте», не так уж и мало. Стоит ли переживать по этому поводу и предъявлять претензии к работодателю? Что ж, давайте разбираться.
Гипотетические исходные данные:
- женщина 1985 года рождения;
- трудовая деятельность с 25 лет;
- 1 ребенок, отпуск по уходу за которым — 3 года;
- после выхода на пенсию в 55 лет работать не планирует;
- официальная зарплата – 20 тысяч рублей, плюс 10000 «в конверте».
С помощью пенсионного калькулятора (http://www.pfrf.ru/spec/raschet_pensii/ ) предлагается рассчитать 2 варианта пенсии:
- Пенсионные отчисления в полном объеме (22% от официальной заработной платы) направляются на страховую часть;
- Часть отчислений (6%) уходит на накопительный счет.
В первом случае пенсия составит 9134 рубля, во втором – 9135. Понятно, что, видя результат подобных расчетов, подавляющее большинство будущих пенсионеров не будет связываться с накопительной частью. Таким способом государство ненавязчиво подталкивает россиян к направлению полной суммы пенсионных отчислений в распределительную систему, из которой осуществляются текущие выплаты.
Меняем один из параметров: пусть вся зарплата (в нашем случае 30000 рублей) будет официальной. По логике вещей, в этом случае пенсия должна быть в 1,5 раза выше (30000/20000 = 1,5) и составить 13700 рублей. Увы, беспристрастный калькулятор «выдает» пенсию только в сумме 11200 рублей.
Вводя разные данные, можно выявить удивительную закономерность: чем выше официальный доход, тем меньше отношение будущей пенсии к текущей зарплате. Вывод напрашивается сам собой: слухи о большой пенсии при высокой «белой» зарплате сильно преувеличены.
Помоги себе сам
А так ли на самом деле страшна «серая» зарплата, при которой часть дохода не облагается никакими налогами и выплачивается «в конверте»? В нашем случае очевидно, что прямая экономия на подоходном налоге в случае «белой» зарплаты в 20000 и общей — в 30000 составит 1300 рублей. Кстати, почти столько же сэкономит на отчислениях в ПФР и работодатель. Рассчитаем размер будущего дохода, если эту сумму ежемесячно откладывать на банковский депозит.
Исходные данные:
- первоначальный вклад – 1300 рублей
- ежемесячный взнос – 1300 рублей;
- процентная ставка – 11% годовых;
- капитализация процентов – ежеквартально;
- расчетный срок накопления – 25 лет.
Не стоит судорожно вспоминать формулы арифметической прогрессии: калькулятор вкладов можно найти практически на всех банковских сайтах (например, здесь: http://www.banki.ru/services/calculators/deposits/ ) Результаты расчетов приведены в следующей таблице:
|
Период накопления |
5 лет |
10 лет |
15 лет |
20 лет |
25 лет |
|
Сумма на счете |
104444 |
283169 |
592859 |
1112123 |
2029298 |
Простой расчет: 2029298 *(11/12)/100 = 18601 руб. в месяц
Впечатляет? Не забудьте приплюсовать пенсию, назначенную государством – 9134 рубля. Итого ваш доход после окончания трудовой деятельности составит без малого 27735 рублей. Согласитесь, жить можно. При этом «тело» вклада (2029298 руб.) остается нетронутым — будет что завещать детям и внукам.
Все расчеты абсолютно прозрачны, при необходимости вы можете легко их произвести, исходя из собственных данных.
Особо стоит отметить, что самостоятельно отложенные на пенсию деньги всегда находятся в вашем полном распоряжении (чего не скажешь о пенсионных отчислениях, попадающих в недра ПФР). В случае изменения экономического положения в стране вы всегда можете переоформить вклад, перевести его в другой банк на более выгодных условиях, конвертировать в валюту и т. п. Также вы можете воспользоваться этой суммой в любой момент в случае непредвиденных жизненных обстоятельств. Не хочется о грустном, но в случае смерти гражданина (даже до выхода на пенсию) возврат пенсионных накоплений не предусмотрен.
Из минусов можно отметить рискованность вкладов практически в любом банке и непредсказуемость перспектив российской экономики. Но даже в случае потери всех «серых» накоплений ваша пенсия будет лишь немногим ниже, чем у тех, кто сопоставимый с вашим доход получал официально.
Пенсионный Фонд РФ: стратегия выживания
Вывод прост: достойную собственную старость можно обеспечить только самостоятельно, на государство надеяться не стоит. Наверное, многих настоящих и будущих пенсионеров подобные расчеты возмутят до глубины души. Да, не совсем законно и не патриотично. Но идеологи пенсионных реформ делают все возможное, чтобы подорвать остатки доверия граждан к пенсионной системе. Последнее новшество — оценка пенсионных прав в баллах: предполагается, что стоимость «балла» будет определяться ежегодно исходя из бюджета и доходов ПФ РФ. А это значит, что размер пенсии может быть как увеличен, так и уменьшен (прямая аналогия с плавающим валютным курсом).
Ну и напоследок цитата из выступления В.Путина (2002 г.): «Считаю абсолютно оправданным, что часть населения, молодые люди, будут иметь возможность самостоятельно накапливать определенные пенсионные ресурсы и иметь возможность распорядиться этими ресурсами». Спасибо за ценный совет, Владимир Владимирович! Мы вас услышали!
Если зарплата 20 тысяч сколько будет начислена пенсия
И количество баллов, и стаж имеют прямое отношение к факту официального трудоустройства. Если гражданин трудоустроен в соответствии с законодательством и чем выше у него зарплата, тем больше баллов он может заработать. Пенсионный возраст в России не повышается, но с каждым годом возрастают требования к баллам и стажу. В 2017 году страховая пенсия назначается тем, кто имеет минимум 8 лет страхового стажа и 11,4 пенсионных баллов. Прогрессивное повышение трудового минимума прописано в пенсионной формуле до 2025 года, когда уже потребуется иметь 15 лет страхового стажа и 30 баллов. Просчитаем, сколько пенсионных баллов заработает работник при зарплате в 20.000 (Двадцать тысяч) рублей.
- Вычислим, сколько взносов заплатит за вас работодатель в Пенсионный фонд России (ПФР) : размер вашей зарплаты х 12 мес. х 16%.
Начислили пенсию 13 тысяч при зп 90
ВниманиеТогда легко посчитать — на что может рассчитывать человек в старости. Расчеты для различных средних (за период трудовой деятельности) заработных плат приведены в таблице и показаны на диаграммах (они приведены для сегодняшнего уровня заработных плат). Размер полагающейся гражданину пенсии рассчитывается делением пенсионного капитала (страховые взносы за 40 или 35 лет) на возраст дожития — 228 месяцев.
Мужчины З/п Страховые взносы (отчисления) в ПФ Пенсия Ежемесячно За год За 40 лет 10 000 2 200 26 400 1 056 000 4 632 20 000 4 400 52 800 2 112 000 9 263 30 000 6 600 79 200 3 168 000 13 895 40 000 8 800 105 600 4 224 000 18 526 50 000 11 000 132 000 5 280 000 23 158 60 000 13 200 158 400 6 336 000 27 789 У женщин картина немного иная — стаж меньше на 5 лет, поэтому и пенсионные накопления ниже.Расчет пенсии по старости
- Разделим полученную сумму на сумму максимального взноса в ПФР В 2017 году он составляет 140 160 рублей. 38 400 : 140 160 = 0,27
- Умножим эту величину на 10. Получилось 2,7 балла . Это и есть количество заработанных вами пенсионных баллов в 2017 году.
- Если информация оказалось полезной, оставляем комментарии, делимся ссылкой на эту статью в своих социальных сетях. Спасибо Еще статьи: Должностная инструкция: требования к оформлению и содержанию Какие изменения происходят в пенсионной системе? Методические рекомендации по внедрению ГОСТ Р 6.30-2003 «Организационно-распорядительная документация.
Какой должна быть зарплата чтобы получить достойную пенсию?
ИнфоЧто уж тогда сказать о врачах, учителях и прочих нищих бюджетниках, да и даже работающих на хозяина, подавляющее большинство из которых получает зарплату на уровне прожиточного минимума, а остальное в конверте, что не будет учтено при назначении пенсии. Вывод: данная реформа как раз и направлена на то, чтобы платить как можно меньше новым пенсионерам, а не на обеспечение если не достойной, а нормальной пенсии, которой, кроме еды, жкх и лекарств хватало хоть ещё на что-то… Ну и с учётом того, что пенсионный возраст, как ни крути, после выборов с заранее предрешённым исходом, всё равно повысят, а на нормальную работу уже сейчас сложно устроиться после 45 лет, то ни о каких баллах после указанного возраста и мечтать не придётся — хоть бы какую работу найти, чтобы не сдохнуть с голода.
«серые» зарплаты выгоднее для будущей пенсии, чем «белые»?
ПФР и работодатель. Рассчитаем размер будущего дохода, если эту сумму ежемесячно откладывать на банковский депозит. Исходные данные:
- первоначальный вклад – 1300 рублей
- ежемесячный взнос – 1300 рублей;
- процентная ставка – 11% годовых;
- капитализация процентов – ежеквартально;
- расчетный срок накопления – 25 лет.
Не стоит судорожно вспоминать формулы арифметической прогрессии: калькулятор вкладов можно найти практически на всех банковских сайтах (например, здесь: http://www.banki.ru/services/calculators/deposits/ ) Результаты расчетов приведены в следующей таблице: Период накопления 5 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет Сумма на счете 104444 283169 592859 1112123 2029298 Таким образом, открыв вклад и ежемесячно пополняя его на сумму сэкономленного подоходного налога, к моменту выхода на пенсию наша гипотетическая героиня накопит 2029298 рубля.
Пенсионные баллы в 2017 году: сколько работник может заработать?
В случае изменения экономического положения в стране вы всегда можете переоформить вклад, перевести его в другой банк на более выгодных условиях, конвертировать в валюту и т. п. Также вы можете воспользоваться этой суммой в любой момент в случае непредвиденных жизненных обстоятельств. Не хочется о грустном, но в случае смерти гражданина (даже до выхода на пенсию) возврат пенсионных накоплений не предусмотрен.
Из минусов можно отметить рискованность вкладов практически в любом банке и непредсказуемость перспектив российской экономики. Но даже в случае потери всех «серых» накоплений ваша пенсия будет лишь немногим ниже, чем у тех, кто сопоставимый с вашим доход получал официально. Пенсионный Фонд РФ: стратегия выживания Вывод прост: достойную собственную старость можно обеспечить только самостоятельно, на государство надеяться не стоит.
Пенсионный калькулятор
Понятно, что, видя результат подобных расчетов, подавляющее большинство будущих пенсионеров не будет связываться с накопительной частью. Таким способом государство ненавязчиво подталкивает россиян к направлению полной суммы пенсионных отчислений в распределительную систему, из которой осуществляются текущие выплаты. Меняем один из параметров: пусть вся зарплата (в нашем случае 30000 рублей) будет официальной.
По логике вещей, в этом случае пенсия должна быть в 1,5 раза выше (30000/20000 = 1,5) и составить 13700 рублей. Увы, беспристрастный калькулятор «выдает» пенсию только в сумме 11200 рублей. Вводя разные данные, можно выявить удивительную закономерность: чем выше официальный доход, тем меньше отношение будущей пенсии к текущей зарплате.
Вывод напрашивается сам собой: слухи о большой пенсии при высокой «белой» зарплате сильно преувеличены.
Женщины З/п Страховые взносы (отчисления) в ПФ Пенсия Ежемесячно За год За 35 лет 10 000 2 200 26 400 924 000 4 053 20 000 4 400 52 800 1 848 000 8 105 30 000 6 600 79 200 2 772 000 12 158 40 000 8 800 105 600 3 696 000 16 211 50 000 11 000 132 000 4 620 000 20 263 60 000 13 200 158 400 5 544 000 24 316 Это и есть те самые честные, заработанные пенсии, на которые может рассчитывать гражданин. Полагаем, что многие удивятся. Некоторые тому, что несмотря на малые заработки его сегодняшняя пенсия оказалась выше. Другие, зарабатывавшие всю жизнь по максимуму — тому, что им явно недоплачивают.
Причин этому много и мы о них постоянно пишем и рассказываем. Похожие статьи: Теги: Пенсии 2017 Комментарии (12) rzd # 28 января 2017 в 15:41 +1 Когда впервые появился пенсионный калькулятор от ПФР, то наш премьер Д.А.Медведев его опробовал и сообщил, что калькулятор ему насчитал пенсию 70 тыс.
Если зарплата 20 тысяч сколько будет начислена пенсия
Технически это выглядит так — ежемесячно 22% от заработной платы гражданина откладывается (перечисляется в виде страховых взносов) в «копилку на старость». Копилка хранится в Пенсионном фонде РФ, где ведется учет — когда и сколько поступило. В итоге у человека формируется пенсионный капитал — конкретная сумма денег, «отложенная» на старость.
По достижении возраста выхода на пенсию этот пенсионный капитал делится (как бы нам не морочили голову и не прятали концы с помощью ИПК и других уловок) на возраст дожития — на 19 лет, а точнее на 228 месяцев. В итоге определяется месячный размер пенсии. Такова принципиальная схема, конечно с массой деталей в каждом конкретном случае. Она полноценно применяется для периодов трудовой деятельности после 2002 года.
Стоит ли переживать по этому поводу и предъявлять претензии к работодателю? Что ж, давайте разбираться. Гипотетические исходные данные:
- женщина 1985 года рождения;
- трудовая деятельность с 25 лет;
- 1 ребенок, отпуск по уходу за которым — 3 года;
- после выхода на пенсию в 55 лет работать не планирует;
- официальная зарплата – 20 тысяч рублей, плюс 10000 «в конверте».
С помощью пенсионного калькулятора (http://www.pfrf.ru/spec/raschet_pensii/ ) предлагается рассчитать 2 варианта пенсии:
- Пенсионные отчисления в полном объеме (22% от официальной заработной платы) направляются на страховую часть;
- Часть отчислений (6%) уходит на накопительный счет.
В первом случае пенсия составит 9134 рубля, во втором – 9135.
Тогда, когда Медведев рассчитал себе пенсию 70 тыс.руб (3 июля 2013 года ) на пенсионном калькуляторе ПФР еще не было закона N400-Ф3 (не было ограничения 10 баллов в год. И доллар стоил 33 руб). Медведев указал свою зарплату 200 тыс.руб/месяц. Когда калькулятор насчитал ему пенсию 70 тыс.руб/ месяц, то Медведев сказал, что это — «Огромная пенсия».Действительно 70 тыс.руб в июле 2013 года по сравнению с 70 тыс.руб сейчас — это огромная пенсия.
Впрочем и сейчас пенсия 70 тыс.руб — тоже неплохая (у меня лично гораздо меньше, в несколько раз). rzd # 30 января 2017 в 21:34 +1 30.01.2016 года.Решил подсчитать гипотетическую пенсию (в том числе с «медведевской зарплатой») на калькуляторе ПФР по 3-м (трем) вариантам._1. Вариант работаю 40 лет с зарплатой 200 тыс.руб/мес, затем выхожу на пенсию и больше не работаю. Получилось 385,66 баллов ИПК и пенсия = 33201,9 руб._2.
kodeks-alania.ru
Какая будет пенсия, если зарплата 30 000 руб.: методика расчета
На размер пенсии влияет не только величина зарплаты, но и количество отработанных лет. При стандартном стаже 10 лет, необходимом для назначения пенсионного обеспечения в 2019 г., сумма выплат составит 8065,18 руб. Отработав 30 лет – именно столько составляет среднестатистический стаж – можно заработать пенсию в 13527,16 руб. Размер выплат тем, кто заработал максимальный стаж – 37 лет женщины и 40 лет мужчины, составит 15 438,85 руб. и 16 258,15 руб., соответственно. Те, кто не смог заработать пенсию, смогут получать пособие в размере 5 180,24 руб.
По данным Росстата ,16,8% россиян имеют доход в районе 30 000 руб. (± 5 000 руб.). Именно столько зарабатывают медсестры, продавцы супермаркетов, региональные госслужащие. Такой доход на порядок ниже средней зарплаты по стране, но в 2,7 раза выше минимальной оплаты труда. Но сколько эти люди будут получать в старости? Какая будет пенсия, если зарплата 30 000 руб.?
От чего зависит вид и размер пенсии
Доход в 30 000 руб. не является главенствующим фактором при назначении пенсии. Ведь выплаты зависят от многих обстоятельств:
- Наличия минимального трудового стажа – в 2019 г. претендент на пенсионное обеспечение должен отработать 10 лет. К 2024 г. этот показатель увеличится до 15 лет.
- Иметь на личном счету в ПФР минимальный объем отчислений от работодателя, обеспечивающих накопление пенсионных коэффициента в размере 16,2 балла в 2019 г. К 2025 г. величина ИПК вырастет до 30 баллов.
- Достижения пенсионного возраста: 55,5 лет для женщин в 2019 г. и 60,5 лет – для мужчин. В дальнейшем возраст выхода на заслуженный отдых увеличится до 60 и 65 лет, соответственно.
Рис. 1 Страховая пенсия: от чего зависит и как рассчитается
Если претендент не смог заработать трудовой стаж или необходимое количество баллов, он может претендовать только на социальную пенсию, независимо от размера его зарплаты перед выходом на пенсию. Такое пособие устанавливается на законодательном уровне и выплачивается в 2019 г. с 60,5 лет женщинам и 65,5 лет мужчинам. С увеличением общепринятого пенсионного возраста будет расти и возраст для назначения социального пособия до 65 и 70 лет. На начало 2019 г. такие социальные выплаты составляют 5 180,24 руб. С 1 апреля 2019 г. социальные выплаты будут проиндексированы на 2,4% и составят 5 304,57 руб.
Однако есть и исключения из общепринятых норм:
- При наличии необходимого стажа по I или II сетке претендент имеет право на досрочный выход на пенсию.
- Учителя, врачи, госслужащие имеют право на оформление пенсии по выслуге лет.
- Люди, которые смогли заработать максимальный трудовой стаж: 37 лет для женщин и 40 лет для мужчин – могут выйти на заслуженный отдых раньше общеустановленного возраста.
Все эти нюансы влияют как на возраст выхода на пенсию, так и на принцип начисления выплат, что неизбежно отражается на размере обеспечения.
Кроме этого, расчетные цифры увеличиваются для россиян, которые:
- имеют северный стаж;
- проживают в районах Крайнего Севера или в регионах, которые приравнены к таковым;
- отказались от назначения пенсии при получении на нее права в пользу увеличения дальнейших выплат.
Учитывая многогранность пенсионной системы и множество нюансов, которые учитываются при расчете обеспечения, назвать единую цифру, сколько будет получать человек с зарплатой 30 000 руб., невозможно. Поэтому просчитаем базовые варианты без учета доплат, коэффициентов, льготных надбавок.
Как рассчитывается трудовая пенсия
Для расчета пенсионных выплат применяется базовая формула:
СП=ИПБ*СПБ+ФВ.
При этом размер индивидуального коэффициента считают по следующей формуле:
ИПБ=СО/ВОБ*10.
Развернутый вид расчета выглядит следующим образом:
СП=ЗП*16%/ ВОБ*16%*10*СПБ+ФВ.
Таблица 1. Расшифровка пенсионной формулы, данные на 2019 г.
| Обозначение | Расшифровка | Размер, руб. | Примечание |
| СП | Страховая пенсия | Расчетная выплата | Заработанное пенсионное обеспечение |
| ИПБ | Индивидуальный пенсионный коэффициент | Расчетная переменная величина выплат | Зависит от страховых взносов, перечисляемых на протяжении трудовой деятельности |
| ФВ | Фиксированная выплата | 5 334,19 руб. | Ежегодно индексируется на размер не ниже величины инфляции |
| СПБ | Стоимость пенсионных баллов | 87,24 руб. | Увеличена с 1 января 2019 г. на 7,05% |
| СО | Страховые отчисления | 16% от заработной платы | В расчет берутся только официальные платежи с белой зарплаты |
| ЗП | Заработная плата | Суммируются за весь период трудовой деятельности | Учитывается размер зарплаты до удержания налогов |
| ВОБ | Взносооблагаемая база | 1 150 000 руб. | Максимально возможный размер взносов |
С учетом известных постоянных величин базовая формула в 2019 г. будет иметь следующий вид:
ЗП*16%/1 150 000*10*87,24+5 334,19.
Для окончательного расчета пенсии осталось только подставить в формулу суммарный размер начисленной заработной платы.
Если пенсионер относится к льготной категории, полученную цифру умножают на региональный или мотивирующий коэффициент.
Также могут начисляться доплаты:
- при достижении 80-летнего возраста;
- при наличии иждивенцев;
- установлении инвалидности 1-й группы.
Размер пенсии при зарплате 30 000 руб.
Чтобы узнать, какой будет пенсия при заработной плате 30 000 руб., нужно учесть количество лет, на протяжении которых велись отчисления в ПФР, то есть страховой стаж.
Для упрощения расчетов рассмотрим на примере минимально и максимально возможные варианты.
В первом случае стаж будет равняться 10 годам – именно столько нужно отработать для назначения трудового пенсионного обеспечения.
Пример расчета:
- Рассчитываем размер пенсионных баллов за весь период трудовой деятельности:
(30 0000*12*10*16%)/(1 150 000*16%)*10 = 31,30 балла.
- Вычисляем переменную часть пенсии:
31,30 *87,24 = 2 730,99 руб.
- Прибавляем фиксированную выплату:
2 730,99 + 5 334,19 = 8065,18 руб.
Получается, что при минимальном стаже 10 лет, пенсионер будет получать только 8065,18 руб.
Однако на 2019 г. ПМП (прожиточный минимум пенсионера) установлен на уровне 8 846 руб., что на 780 руб. больше расчетной величины выплат.
В таком случае пенсионер имеет право на федеральную социальную доплату, которая автоматически прибавляется пенсионным фондом к расчетной величине.
Следует учитывать, что в некоторых регионах ПМП на порядок выше. Если пенсионер проживает в такой местности, он может оформить региональную социальную доплату до минимума.
Если же пенсионер отработал 30 лет – столько составляет расчетный усредненный стаж – выплаты вырастут в несколько раз.
Пример расчета пенсии при стаже 30 лет и зарплате 30 000 руб.:
- Считаем, сколько ПБ можно заработать за 1 год:
(30 000*12*16%)/(1 150 000*16%)*10 = 3,13 балла.
- Умножаем на количество отработанных лет:
3,13*30= 93,91 балла.
- Высчитываем размер пенсионного обеспечения:
93,91*87,24+5 334,19 = 13527,16 руб.
Получается, при 30-летнем стаже размер выплат составит 13527,16 руб., то есть даже при таких условиях платежи будут ниже средней пенсии, которая, по прогнозам, после январского повышения должна составить 15 367 руб., а к 2024 г. вырасти до 20 000 руб.
Рис. 2. Плановый рост средней пенсии в России
Какой будет пенсия при зарплате 30 000 руб. и разном стаже
Как видим, просто увеличить пропорционально минимальный размер пенсии на количество отработанных лет нельзя, так как стаж влияет только на переменную часть выплат. Фиксированную часть получают все пенсионеры, независимо от размера зарплаты и страхового стажа.
Поэтому просчитаем варианты для пенсионеров, имеющих разный стаж. При этом рассмотрим, как изменятся выплаты в 2019 г. по сравнению с 2018 г.
Таблица 2. Размер пенсионных выплат при заработной плате 30 000 руб. при оформлении в 2018-2019 гг.
| Стаж, лет | Пенсия в 2018 г., руб. | Пенсия в 2019 г., руб. |
| 9 | 7 568,87 | |
| 10 | 7 856,20 | 8 065,18 |
| 15 | 9 292,85 | 9 430,67 |
| 20 | 10 729,50 | 10 796,17 |
| 25 | 12 166,15 | 12 161,66 |
| 30 | 13 602,80 | 13 527,16 |
| 35 | 15 039,45 | 14 892,66 |
| 37 | 15 614,11 | 15 438,85 |
| 40 | 16 476,10 | 16 258,15 |
При расчете применялись усредненные показатели, кроме утвержденных законодательно стоимости ПБ и размера ФВ. Следует учитывать, что размер социальных отчислений фиксируется на индивидуальном счету, а величина ПБ рассчитывается за каждый год отдельно, после чего суммируется. Далеко от истины и утверждение, что на протяжении всей трудовой деятельности может быть одинаковая заработная плата в размере 30 000 руб. Ежегодно выплаты растут, так как изменяется МРОТ, прибавляются выплаты за выслугу лет, другие достижения.
Даже калькуляторы на сайте ПФР или других ресурсах не учитывают всех нюансов, влияющих на окончательный размер пенсии. Поэтому чтобы узнать, какой будет пенсия, если вы сейчас зарабатываете 30 000 руб., лучше обратиться в местное отделение пенсионного фонда.
Кроме этого, когда на пенсию начнут выходить россияне моложе 1967 г. р., методика расчета изменится.
Рис. 3. Схема распределения отчислений с 2004 по 2014 г.
Часть пенсионеров, которые в свое время выбрали метод распределения отчислений на страховую и накопительную часть пенсии, будут получать трудовые выплаты из расчета 10% отчислений с зарплаты на страховую часть за период с 2004 по 2014 г. Возможно, к тому времени отменят закон, на основании которого накопительную часть отчислений заморозили. В любом случае рассчитывать сегодня размер пенсионного обеспечения, если на заслуженный отдых планируете выйти через 5–10 лет, не имеет смысла, так как меняется не только законодательство, но и постоянно индексируются показатели, влияющие на фактические выплаты.
На сколько зарплата влияет на будущую пенсию, смотрите в видео:
yakapitalist.ru
Сколько нужно зарабатывать, чтобы пенсия была 20 000 руб.
Получать пенсию 20 000 руб. реально при зарплате от 74 022,5 руб. Но для этого придется отработать 21,18 лет. Если стаж больше, то для сохранения уровня пенсионного обеспечения заработок может быть меньшим, например, при 25 г. – 62 717,14 руб., при 40 г. – 39 198,21 руб. При наличии права на доплаты или применение льготных, региональных коэффициентов, размер оплаты труда может быть меньше.
Проводимая пенсионная реформа направлена, прежде всего, на доведение обеспечения пенсионеров до достойного уровня. Повысить средние выплаты до 20 000 руб. обещают поэтапно до 2024 г. По состоянию на 2018 г., пенсионерам приходится выживать на 14 414 руб. – именно такой уровень дохода обозначен как средний. Но что делать, если после выхода на заслуженный отдых не хочется ждать целых 6 лет, чтобы получать хотя бы обозначенный достойный доход. Выход есть, если задуматься заранее, сколько нужно зарабатывать, чтобы пенсия была 20 000 руб.
Что влияет на размер пенсии
Пенсия в упрощенном варианте состоит из двух основных частей:
- Постоянной, которая назначается, независимо от размера заработной платы, стажа и прочих условий. Фиксированная часть формируется за счет 6% страховых отчислений с зарплаты, выплачивается всем получателям трудовой пенсии. Размер ее устанавливается законодательно и ежегодно индексируется. В 2018 г. ФВ составляет 4 982,90 руб., с 1 января 2019 г. будет повышена на 7,05% до 5 334 руб. 19 коп.
- Переменной части, которая носит расчетный характер. В упрощенном виде она имеет вид как произведение накопленных пенсионных баллов на их стоимость. И в этом случае не все зависит от пенсионера – стоимость ИПБ является фиксированной, то есть устанавливаемой на федеральном уровне. В 2018 г. этот показатель равняется 81,49 руб., в 2019 г. он будет повышен до 87,24 балла.
Получается, что единственным показателем, влияющим на размер пенсии, на который может повлиять будущий пенсионер, является величина индивидуального пенсионного коэффициента.
Но и здесь есть ограничения:
- Максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента в 2018 г. – 8,7 балла, в 2019 г. – 9,13. С 2021 г. будет равняться 10 баллам.
- Минимальная сумма ИПБ для назначения пенсии в 2018 г. – 13,8 балла. В 2019 г. увеличится до 16,2 балла. С 2025 г. будет равняться 30 баллам.
- Минимальный страховой стаж для назначения пенсии в 2018 г. – 9 лет, в 2019 г. – 10 лет. С 2024 г. необходимо заработать 15 лет стажа.
- Максимальная взносооблагаемая база – 1 021 000 руб.
Получается, что два основных фактора, влияющих на размер пенсии, являются уровень заработной платы и страховой стаж. Поэтому узнать, сколько нужно зарабатывать для получения пенсии 20 000 руб., без учета стажа не получится.
Рис. 1. Оплата труда в конверте сегодня уменьшает пенсионное обеспечение в будущем
Кроме этого, пенсионеру могут доплачивать при наличии иждивенцев, или расчетная и фиксированная составляющая увеличена на региональный или мотивирующий коэффициент.
Как рассчитать размер зарплаты
Для расчета воспользуемся стандартной пенсионной формулой без учета доплат и коэффициентов:
СП = ПБ*СПБ+ФВ, где
- СП – страховая пенсия;
- ПБ – индивидуальные пенсионные баллы;
- СПБ – стоимость пенсионных баллов;
- ФВ – фиксированная выплата.
Так как нас интересует величина пенсионных баллов, преобразуем формулу:
ПБ = (СП-ФВ)/СПБ
Для дальнейших вычислений воспользуемся формулой вычисления ИПБ:
ИПБ = ССт*(ЗП*16%*12/ВОБ*16%*10), где:
- ССт – страховой стаж;
- ЗП – заработная плата в месяц до отчисления налогов;
- ВОБ – взносооблагаемая база.
После преобразований формула примет вид:
ПБ = ССт*((ЗП/100*16)*12/(1 021 000*100/16)*10)
ПБ/ССт/10 = ЗП/100*16*12/163 360
Получается, что, не зная страхового стажа, дальнейшие вычисления невозможны.
Исходя из требований законодательства, можно ограничить диапазон для дальнейшего расчета:
- первым ограничителем является количество баллов, которые берутся в учет за один год – в текущем это 8,7 балла;
- максимально возможную заработную плату, обеспечивающую ПБ в размере 8,7 балла.
Для этого используем основную формулу для вычисления ИПБ, которая выглядит следующим образом:
ИПБ = ЗП*16%/ ВОБ*16%*10
Подставив в формулу ИПБ = 8,7 и ВОБ = 1 021 000 руб., получаем, что максимальная заработная плата, которая берется в учет при расчете пенсии, может быть 74 022,5 руб. в 2018 г.
Расчет зарплаты и стажа для получения пенсии 20 000 руб.
Рис. 2. Рассчитать зарплату и стаж можно самостоятельно
Подставив в пенсионную формулу постоянные данные, получаем:
ПБ = (20 000 – 4 982,90)/ 81,49 = 184,28 балл.
Для получения 20 000 руб. пенсии при оформлении в 2018 г. необходимо накопить 184,28 балл.
Такое количество ИПБ с учетом ограничения можно заработать за 184,28/8,7 = 21,18 лет. Именно столько придется отработать, чтобы при максимально возможной зарплате 74 022,5 руб. получать пенсию в размере 20 000 руб.
Если зарплата будет выше обозначенных 74 022,5 руб., в учет все равно возьмется только 8,7 балла за год. Это сделано для того, чтобы те, кто получает зарплаты, измеряющиеся сотнями тысяч в месяц, не смогли претендовать на сверхвысокие выплаты на пенсии, что неизбежно приведет к краху пенсионной системы.
Как видим, граничными параметрами для обеспечения выплат в размере 20 000 руб. являются:
- заработная плата от 74 022,5 руб.;
- страховой стаж – 21,18 лет.
Какой должна быть зарплата, в зависимости от стажа
Но в большинстве случаев страховой стаж превышает этот показатель. Поэтому имеет смысл пересчитать размер зарплаты при более продолжительной трудовой деятельности.
Таблица 1. Заработная плата и стаж для получения пенсии 20 000 руб.
| Стаж, лет | Зарплата, руб. |
| 23 | 68 170,8 |
| 25 | 62 717,14 |
| 27 | 58 071,42 |
| 30 | 52 264,28 |
| 35 | 44 797,96 |
| 37 | 42 376,44 |
| 40 | 39 198,21 |
Получается, что при максимально возможном стаже, дающем право на досрочный выход на заслуженный отдых, для получения выплат 20 000 руб.:
- у мужчин при стаже 40 лет зарплата должна составлять 42 376,44 руб.
- у женщин при стаже 37 лет – 42 376,44 руб.
При средней зарплате, которая за 3 квартала 2018 г. составила 42 377 руб., придется отработать почти 37 лет.
Способы получать 20 000 руб. пенсионных выплат при меньшей зарплате
Неужели только при наличии зарплаты выше 39 200–42 000 руб. или максимального стажа можно рассчитывать на достойный доход в старости? Определенные категории пенсионеров имеют право на увеличение фиксированной выплаты, что отражается на уровне необходимой зарплаты.
Таблица 2. Зарплата при наличии льгот для получения выплат 20 000 руб.
| Категория | Условия | ФВ, руб. | ИПБ | Минимальный стаж | Минимальная з/та | |||
| лет | руб. | лет | руб. | |||||
| Северный стаж | 15 лет стажа в РКС | 7 474,35 | 153,7 | 20 | 65 389 | 37 | 35 346
| |
| 25 | 52 312 | 40 | 32 695 | |||||
| Приравненных к РКС | 20 лет спецстажа | 6 477,78 | 165,94 | 20 | 70 592 | 37 | 38 158 | |
| 25 | 56 474 | 40 | 35 296 | |||||
| Региональный коэффициент (от 1,2 до 2) | Мин. | 1,2 | 5979,48
| 172,05 | 19,78 | 74 022 | 37 | 39 564 |
| 40 | 36 597 | |||||||
| Макс. | 2 | 9965,8 | 123,13 | 14,15 | 74 022 | 37 | 28 315 | |
| 40 | 26 191 | |||||||
| Наличие иждивенцев | 1 | +1/3 | 6 643,87 | 163,9
| 18,84 | 74 022 | 37 | 37 689 |
| 40 | 34 862 | |||||||
| 2 | +2/3 | 8304,83 | 143,52
| 16,5 | 74 022 | 37 | 33 002 | |
| 40 | 30 527 | |||||||
| 3 и более | +100% | 9 965,8
| 123,13 | 14,15 | 74 022 | 37 | 28 315 | |
| 40 | 26 191 | |||||||
| Сельский стаж | 25% | 6228,63 | 169 | 30 | 47 929 | 37 | 38 861 | |
| 40 | 35 947 | |||||||
Как видим, самые выгодные условия у пенсионеров, проживающих в РКС, а также содержащих более 3 иждивенцев. Им достаточно при максимальной зарплате 74 022 руб. отработать 14,15 лет. Или при максимальном стаже зарабатывать 28 315 руб. (для женщин) и 26 191 руб. (для мужчин).
Рис. 3. Жизнь в условиях Крайнего Севера
Согласно законодательству, эти две льготы могут суммироваться. Поэтому жителям Якутии, Камчатки, Сахалина, Чукотского автономного округа, которые содержат 3 и более иждивенцев, выплачивается фиксированный платеж в размере 14 948,7 руб. В этом случае до искомой пенсии не хватает всего лишь 5051,3 руб., что соответствует 61,99 баллу. Такой ИПБ реально заработать за минимальный период в 9 лет, получая заработную плату 58 600,43 руб. Или же придется отработать 40 лет с окладом в 13 185 руб.
Если нет желания отправляться на Крайний север или сельскую местность, выплаты можно увеличить, отказавшись на время от получения страховой пенсии. В этом случае, в зависимости от времени, когда платежи не перечислялись, применяется мотивирующий коэффициент, который увеличивает не только фиксированную выплату, но и размер ИПБ.
Вывод: как заработать пенсию 20 000 руб.
Достойное пенсионное обеспечение на уровне 20 000 руб. заработать непросто, но можно. Не имея льгот, специального стажа, иждивенцев, даже при максимально возможной зарплате в 74 022,5 руб. придется трудиться 21 год и 2 месяца. При максимально возможном стаже 37 лет, дающем право на досрочную пенсию, зарплата должна быть около 42 300 руб. Именно столько, согласно данным Росстата, в среднем зарабатывают россияне.
yakapitalist.ru
Размер пенсии при стаже 30 лет и зарплате от 10 до 50 тысяч рублей
Размер страховой пенсии по старости зависит от размера заработной платы и от продолжительности периода работы. Дзен-канал «ПРАВО ИМЕЮ» узнавал, какую пенсию можно заработать за 30 лет трудовой деятельности: в расчёт взят уровень зарплат в 10, 20, 30, 40 и 50 тысяч рублей.
На размер страховой пенсии влияют страховые взносы в Пенсионный фонд с вашей зарплаты. При этом не обязательно оформляться на работу по трудовому договору и иметь соответствующие записи в трудовой книжке – достаточно заключить иной договор с работодателем на условии, что он перечисляет страховые взносы в ПФР.
В этом случае стаж не идёт, но страховые взносы накапливаются в виде пенсионных баллов и влияют на размер вашей будущей пенсии. Другое дело, что стаж всё равно понадобиться, чтобы получить «доступ» к пенсии.
Для назначения страховой пенсии в 2018 году необходимо иметь не менее 9 лет страхового стажа, того самого, что даёт трудовой договор. В 2025 году и в последующем пенсия может быть назначена только при наличии не менее 15 лет страхового стажа (с требованиями к стажу для выхода на пенсию по годам можно ознакомиться здесь).
Если вы уже заработали необходимый для установления пенсии минимум страхового стажа, то дальнейшее его накопление не имеет значения. После этого не важно, как вы работаете – с записью в трудовой книжке или нет, засчитывается вам стаж или нет – главное, чтобы работодатель платил страховые взносы.
Для наших расчётов пенсии возьмём за основу 30 лет работы, за которые в Пенсионный фонд перечислялись страховые взносы.
Как рассчитать размер страховой пенсии
Расчёты достаточно простые, чтобы узнать правильный ответ, надо сделать три шага.
Шаг первый
Выясняем, сколько пенсионных баллов начисляется на основании страховых взносов за один год работы.
Для этого надо сумму годовой зарплаты поделить на размер предельной величины страховых взносов в Пенсионный фонд за год, а затем полученный результат умножить на 10.
Предельная величина страховых взносов в ПФР в 2018 году составляет 1 021 000 рублей.
Шаг второй
Выясняем, какую сумму Пенсионный фонд начислит к вашей пенсии за пенсионные баллы, накопленные за 30 лет работы.
Для этого надо общее количество пенсионных баллов умножить на стоимость одного пенсионного балла в год выхода на пенсию.
Стоимость одного пенсионного балла в 2018 году составляет 81 рубль 49 копеек.
Шаг третий
К полученной во втором шаге сумме прибавляем ежемесячную фиксированную выплату к страховой пенсии.
Фиксированная выплата положена всем получателям страховой пенсии по старости независимо от количества заработанных пенсионных баллов.
Размер фиксированной выплаты в 2018 году составляет 4982 рубля 90 копеек (отдельным категориям граждан выплата назначается в повышенном размере).
Пример расчёта размера страховой пенсии при зарплате 10 тысяч рублей
Как сильно зарплата влияет на размер пенсии? Фото: pixabay.com
120 тысяч рублей (сумма годовой зарплаты) делим на 1 021 000 рублей (предельная величина страховых взносов за год в ПФР) и умножаем на 10, получаем 1,17 пенсионных балла – столько баллов начислят в течение года за зарплату в 10 тысяч рублей.
1,17 баллов умножаем на 30 лет, получаем 35,1 пенсионных баллов – столько баллов накопится за 30 лет работы при зарплате 10 тысяч рублей.
Переводим пенсионные баллы в рубли: 35,1 баллов умножаем на 81,49 рублей (стоимость одного пенсионного балла), получаем 2860 рублей 30 копеек – это страховая часть вашей пенсии без учёта фиксированной выплаты.
К 2860 рублей 30 копеек прибавляем 4982 рубля 90 копеек (фиксированная выплата), получаем 7843 рубля 20 копеек – это размер вашей страховой пенсии по старости, которую вам начислят за 30 лет работы при зарплате 10 тысяч рублей.
Так как это меньше прожиточного минимума пенсионера, то государство назначит вам социальную доплату к пенсии, чтобы поднять ваше пенсионное обеспечение до уровня прожиточного минимума пенсионера.
Прожиточный минимум пенсионера в целом по Российской Федерации в 2018 году составляет 8726 рублей. Это значит, что вместе с пенсией в 7843 рубля вы будете получать ещё и социальную доплату в 883 рубля, итого на руки – 8726 рублей.
Социальная доплата к пенсии выплачивается только в том случае, если ваша пенсия меньше прожиточного минимума. Как только пенсия превысит величину прожиточного минимума, социальную доплату перестанут выплачивать.
А теперь коротко, руководствуясь вышеприведёнными алгоритмами расчётов, вместе с Дзен-каналом «ПРАВО ИМЕЮ» разложим по полочкам пенсии по размерам в зависимости от размеров заработной платы.
Пенсия при зарплате 10 000 рублей
• 1,17 пенсионных баллов начислят за один год работы;
• 35,1 пенсионных баллов начислят за 30 лет работы;
• 2 860 рублей начислят к пенсии за 35,1 пенсионных баллов;
• 7843 рублей составит размер страховой пенсии с учётом фиксированной выплаты;
• 8726 рублей будет выдаваться на руки с учётом социальной доплаты к пенсии, чтобы уровень пенсионного обеспечения соответствовал прожиточному минимуму пенсионера.
Пенсия при зарплате 20 000 рублей
• 2,35 пенсионных баллов начислят за один год работы;
• 70,5 пенсионных баллов начислят за 30 лет работы;
• 5745 рублей начислят к пенсии за 70,5 пенсионных баллов;
• 10 727 рублей составит размер страховой пенсии с учётом фиксированной выплаты.
Пенсия при зарплате 30 000 рублей
• 3,52 пенсионных баллов начислят за один год работы;
• 105,6 пенсионных баллов начислят за 30 лет работы;
• 8605 рублей начислят к пенсии за 105,6 пенсионных баллов;
• 13 587 рублей составит размер страховой пенсии с учётом фиксированной выплаты.
Пенсия при зарплате 40 000 рублей
• 4,7 пенсионных баллов начислят за один год работы;
• 141 пенсионный балл начислят за 30 лет работы;
• 11 490 рублей начислят к пенсии за 141 пенсионный балл;
• 16 472 рубля составит размер страховой пенсии с учётом фиксированной выплаты.
Пенсия при зарплате 50 000 рублей
• 5,87 пенсионных баллов начислят за один год работы;
• 176,1 пенсионных баллов начислят за 30 лет работы;
• 14 350 рублей начислят к пенсии за 176,1 пенсионных баллов;
• 19 332 рубля составит размер страховой пенсии с учётом фиксированной выплаты.
maxpark.com
Размер будущей пенсии при высокой заработной плате
Размер будущей пенсии при высокой зарплате и размер будущей пенсии при низкой зарплате. Будет ли разница через N-ное количество лет? Этому вопросу посвящено исследование этой статьи.
Сколько нужно денег, чтобы нормально жить на пенсии?
В международной практике личного финансового планирования есть норматив достаточности пенсионного дохода. Он составляет 70% от вашего текущего дохода, то есть до выхода на пенсию.
Какой размер будущей пенсии ожидает вас? И почему об этом стоит задуматься в большей степени именно людям с высокой заработной платой, работающих в найме? Об этом пойдет речь в этой статье.
Что такое высокая заработная плата для нашей страны?
Вопрос с явно неоднозначным ответом.
На основе данных Росстат на апрель 2017 года средняя зарплата по России – 38,9тыс.руб. в месяц. При этом анализируются 27 млн. работников и их доходы делятся на 21 группу. Минимальный доход – это уровень ежемесячного дохода менее 7,5т.р. (таких 1,8% и средняя зарплата в этой группе 6,3тыс.руб. в месяц). Максимальный уровень — свыше 1 млн. руб. в месяц (таких 0,03% и средняя зарплата в этой группе 2,4млн. руб. в месяц).
В столице нашей родины в I квартале 2017 года среднемесячная заработная плата (по данным Департамента экономической политики и развития города Москвы) составляет 76,3 тыс. руб. в месяц.
Таким образом получается, что до 40тыс.руб. получают 69% работников. От 40 до 75тыс.руб. получают 22,2% населения и свыше 75тыс.руб. в месяц получают 8,8% населения.
Почему я столько внимания уделяю именно среднестатистической заработной плате. Потому что средняя зарплата – важный макроэкономический показатель, рассчитываемый для начисления пенсии, пособий, в целях проведения индексаций. И важно понимать, что если ваш доход входит в группу, например, от 100 до 250т.р. в месяц (как у 4% работников), а большинство населения (69%) получает менее 40т.р. в месяц, то понятно на кого будет ориентироваться руководство страны при решении вопросов о размере пенсии. Конечно, на большинство. И какой тогда будет размер будущей пенсии у людей, получающих всю жизнь высокую зарплату?
Давайте проведем небольшое исследование
Как будет меняться размер будущей пенсии для четырех вариантов ежемесячного дохода: 1) 38,9тыс.руб. в месяц, 2) 76,3тыс.руб. в месяц, 3) 150тыс.руб. в месяц и 4) 250тыс.руб. в месяц. И для этого углубимся немного в то, как устроена на сегодня наша пенсионная система.
По Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации до 2030 года, утвержденной 25.12.2012 года ваш будущий пенсионный доход будет складываться из трех сумм:
- Трудовая пенсия (государственная пенсия) в рамках государственной системы обязательного пенсионного страхования, формируемая за счет взносов работодателей;
- Корпоративная пенсия, формируемая работодателем при возможном участии работника на основании трудового и (или) коллективного договоров;
- Частная пенсия, формируемая работником
На что здесь важно обратить внимание? Что будущий доход пенсионера не состоит только из государственной пенсии, а еще из корпоративной пенсии и доход от частных накоплений. Спросите себя, есть ли в вашей компании корпоративная пенсия? Есть ли у вас частные накопления, от которых вы собираетесь получать доход на пенсии? Чаще всего мои клиенты на консультациях отвечают мне на оба вопроса – нет. И это значит, что на пенсии в таком случае остается надеяться только на государственную пенсию.
А в каком размере планирую возмещать заработную плату будущим пенсионерам. В Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации есть информация и об этом. В разделе II этого документа перечислены основные цели и задачи развития пенсионной системы и среди них есть следующие:
— обеспечение коэффициента замещения трудовой пенсией по старости до 40 процентов утраченного заработка при нормативном страховом стаже и средней заработной плате;
— достижение приемлемого уровня пенсии для среднего класса за счет участия в корпоративных и частных пенсионных системах;
— обеспечение среднего размера трудовой пенсии по старости не менее 2,5 — 3 прожиточных минимумов пенсионера;
Федеральным бюджетом на 2018 год предусмотрен размер прожиточного минимума пенсионера по России — 8 703 рубля, то есть если будущий пенсионер будет получать 26,1тыс. рублей в месяц, цели развития пенсионной системы будут выполнены . Это как раз 3 прожиточных минимума пенсионера. Для россиянина со среднестатистическим ежемесячным доходом в 38,8т.р. такая пенсия (26,1 тыс. рублей в месяц) будет составлять 67,3% от привычного для него дохода. А для человека с доходом 150т.р. в месяц, это уже будет 17,4% от привычного ему дохода, что будет крайне негативно сказываться на его ощущения от жизни на пенсии.
И теперь самое интересно, формула по которой рассчитывается пенсия.
СП = ИПК * СИПК + ФВ, где:
СП – страховая пенсия
ИПК – это сумма всех пенсионных баллов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии
СИПК – стоимость пенсионного балла в году назначения страховой пенсии.
В 2017 году СИПК = 78,58 руб. Ежегодно индексируется государством.
ФВ – фиксированная выплата.
На 1 февраля 2017 года ФВ = 4805,11 руб. Ежегодно индексируется государством.
Другими словами, формула простая, всего три показателя. Но лично вы можете повлиять только на один — на сумму пенсионных баллов. А у этой суммы есть верхний предел. Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года будет составлять – 10 , в 2017 году максимальное количество – 8,26, то есть в этом году вы не можете набрать за год 9 баллов, в с 2021 не сможете набрать больше 10. То есть ваши возможности влиять на размер будущей пенсии, мягко говоря, ничтожны.
А теперь вернёмся к нашему исследованию размера будущей пенсии для четырёх разных уровней дохода: 1) 38,9тыс.руб. в месяц, 2) 76,3тыс.руб. в месяц, 3) 150тыс.руб. в месяц и 4) 250тыс.руб. в месяц. И для целей настоящей статьи представим идеальную картину. Как будто мы рассчитываем пенсию для четырёх мужчин в возрасте 60 лет, каждый из которых работал 40 лет, и в течение всего трудового стажа каждый год получал один и тот же доход. И все эти 40 лет пенсионная система была аналогична текущей и неизменна.
В таблице ниже вы можете увидеть, что для 2, 3 и 4 дохода сумма государственной пенсии одинаковая. И уровень возмещения дохода для человека с доходом 150тыс. рублей в месяц составляет всего 24,2 %. Напомню норматив достаточности пенсионного дохода – это 70% от привычного дохода в период работы.
Если учитывать реальные условия начисления пенсионных баллов, что не все работают с 20 лет и практически ни у кого не бывает доход на максимальном уровне в течение всей рабочей жизни и прочее, то понятно, что реальный размер пенсии будет ниже табличного.
Что делать тем, кто хочет финансовой свободы на пенсии?
Следовать стратегии долгосрочного развития пенсионной системы РФ, а именно вспомнить о то, что пенсионный доход скалывается еще из двух сумм, кроме государственной пенсии. Нужно переходить работать в компанию, где формируется корпоративная пенсия в достаточно размере, либо (что проще и эффективнее) создавать частные накопления к пенсии самостоятельно. О том, как это сделать, читай статью «Как увеличить будущую пенсию?»
Представим еще одну немного идеальную картину. Наши четыре пенсионера всю жизнь получали одинаковый доход, но при этом 40 лет откладывали по 10% в пенсионный капитал с очень консервативной стратегий и доходностью не выше 5% годовых. Какой размер будущей пенсии будет в таком случае у них?
Если вы начнете создавать свой индивидуальный пенсионный капитал, то вопросы о размере государственной пенсии уже не будет вас волновать, потому что деньги на привычную жизнь будут не зависеть от изменений в экономической политике. Если же прибывать к доходу от частных накоплений еще и государственную пенсию, то вы точно получите превышение норматива достаточности пенсионного дохода. И именно тогда возраст 60-90 лет станет для вас возрастом финансовой независимости.
bvrconsulting.ru
Зарплата – будущие баллы. Как посчитать свою пенсию?
13 октября 2016
Статья,опубликованная в газете «Экстра» от 12.10.2016
Большинство молодых людей, да и те, кому до пенсии ещё работать и работать, вряд ли всерьёз задумываются о том, сколько денег они будут ежемесячно получать на заслуженном отдыхе. Тем более что пенсионное законодательство достаточно часто меняется и уследить за новыми тенденциями не так уж и просто. «Экстра» решила разобраться, каким образом сегодня высчитывается пенсия забайкальцев, и как работает система баллов.
Проверьте заранее!
Своего рода гид по пенсионным закоулкам следует начать с главной рекомендации. Чтобы быть в курсе того, что творится с вашей пенсией, необходимо зарегистрироваться либо на сайте государственных услуг (что будет полезно и для многих других случаев жизни), либо на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации. Процедура эта совсем простая – достаточно указать имя, паспортные данные, мобильный телефон или электронную почту, а также страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС – зелёная карточка, которая есть у каждого). Именно на СНИЛСе аккумулируются все данные о стаже, зарплате, страховых взносах работодателя. Это и есть индивидуальный пенсионный счёт.
Те, кто не особо дружен с Интернетом, могут обратиться в любой территориальный орган Пенсионного фонда по месту жительства, где специалист поможет с регистрацией, а также подтвердит создание учётной записи. Потом достаточно будет ввести на сайте СНИЛС и пароль, чтобы увидеть всю необходимую информацию. Нужно обратить внимание, что действующие пенсионеры таким образом могут посмотреть только данные о своём размере пенсии или заказать справку. Молодые же люди увидят, сколько у них уже сформировано так называемых пенсионных прав.
— Индивидуальные сведения для каждого застрахованного лица на территории Забайкальского края предоставляются работодателями с 1 января 1998 года. С 2004 года данные были пополнены информацией о трудовой деятельности, происходившей до 1998-го, то есть фактически на счетах вся эта информация есть, её можно посмотреть на сайте, — объясняет начальник отдела организации назначения и перерасчёта пенсий отделения ПФ РФ по Забайкальскому краю Инна Чернышёва. – Однако, всем, кто уйдёт на пенсию в ближайшие годы, мы настоятельно рекомендуем перепроверить, включены ли в расчёт пенсии периоды трудовой деятельности до 1998 года. Если нет, то необходимо в обязательном порядке с трудовой книжкой обратиться в территориальные органы Пенсионного фонда.
Пенсионный фонд призывает всех за год или два до выхода на пенсию пройти консультацию оценки пенсионных прав. Стоит помнить, что специалисты ПФ РФ в случае чего могут оказать содействие в запросе справок о трудовой деятельности не только на территории Забайкалья, но и вообще на территории страны.
С примерами
Но как уже сейчас можно посчитать, сколько ты заработал на будущую пенсию? При внимательном рассмотрении всё оказывается не так уж и сложно. Сегодня подсчёт происходит через систему баллов. Согласно закону №400-ФЗ изменения в пенсионной системе произошли с 2015 года. С 1 января 2015-го каждый будущий пенсионер зарабатывает в свою копилку баллы. Каждый балл равен уплате страхового взноса с одного минимального размера оплаты труда. Например, сегодня балл оценивается в 74,27 рубля.
В год трудящийся может пополнить свой счёт не более чем 10 баллами. Количество заработанных баллов высчитывается по несложной формуле: общая зарплата за год (учитывается только начисленная «белая» зарплата) делится на предельную взнособолагаемаю базу, которая может быть учтена в Пенсионный фонд (сумма на год устанавливается федеральным законом). И получившееся значение умножается на 10. Для наглядности рассчитаем, сколько баллов заработает человек, получающий среднюю зарплату по региону – около 35 тысяч рублей в месяц. Заработок за год – 420 тысяч рублей. Предельная взносооблагаемая база в 2016 году установлена на отметке 796 тысяч рублей (в 2015 году – 711 тысяч). Делим 420 тысяч на 796 тысяч и умножаем на 10, получаем 5,27 балла. Таким образом, чем больше зарплата, тем выше балл, но максимум – только 10. Поэтому если вы зарабатываете даже миллион в год, больше 10 баллов вы всё равно не получите.
Так как система работает с 1 января 2015 года, то баллы, накопленные любым человеком до этого времени, считаются в общую копилку по другой схеме. Берётся общий пенсионный капитал, заработанный человеком до 2015-го. Он складывается из двух частей. Первый капитал – заработанный до 1 января 2002 года, когда пенсия считалась от размера стажа и зарплаты. Второй капитал – с 1 января 2002-го по 31 декабря 2014-го – когда пенсия формировалась за счёт страховых взносов работодателей (16% от начисленной зарплаты). Общий капитал делим на ожидаемый период выплаты пенсии (по закону он составляет 228 месяцев — 19 лет), а полученную цифру делим на стоимость балла. Так и получаем количество заработанных до 2015 года баллов. И теперь каждый год пополняем копилку (пример про 5,27 балла). Итоговое значение, которое накопится к выходу на пенсию, будет умножено на цену одного балла. Таковой и будет страховая пенсия по старости. Плюс к ней государство добавит фиксированную выплату. Например, сегодня она составляет 4 558 рублей.
Остаётся добавить, что требования для выхода на пенсию ежегодно ужесточаются. Теперь учитываются три позиции. Возраст: женщины – 55лет, мужчины – 60 лет. Стаж, который с 1 января 2015 года увеличивается ежегодно на 1 год, пока не достигнет значения в 15 лет. То есть если раньше необходимый для выхода на пенсию стаж был 5 лет, то в 2016 он стал уже 6 лет и так далее. Третий пункт – это балл индивидуального пенсионного коэффициента. Проще говоря, это минимальная сумма баллов, которую обязан заработать каждый человек, пока не выйдет на пенсию. Ежегодно минимальный порог растёт на 2,4 балла. В 2015-м он составлял 6,6, в 2016-м – 9. Так будет продолжаться до 30 баллов. На самом деле, пугаться этого не стоит. Абсолютное большинство забайкальцев, которые постоянно работают, с лёгкостью преодолеют этот барьер. Например, если представить, грубо говоря, что 40-летняя женщина только начала работать в 2015 году за среднюю по региону зарплату, набирая, соответственно, в среднем по 5 баллов в год, то через 15 лет она накопит 75 баллов и сможет выйти на пенсию.
На данном примере несложно посчитать, какой будет у этой условной женщины пенсия в нынешних ценах. 75 умножаем на 74,27 рубля (стоимость балла сегодня) и прибавляем фиксированную выплату. Итого: 10 128 рублей – ежемесячная пенсия при относительно небольшом стаже.
Необходимо знать!!!
В формировании пенсионного капитала участвуют и такие социально значимые периоды, в течение которых человек вынужденно не работает: отпуск по уходу за ребенком, служба в армии, уход за гражданином, достигшим 80 лет, инвалидом 1 группы, ребенком-инвалидом, периоды проживания супругов военнослужащих и другие.
Данные нестраховые периоды засчитываются в страховой стаж, если им предшествовали или за ними следовали периоды трудовой деятельности, за них начисляются баллы, которые в дальнейшем суммируются с баллами за осуществление трудовой деятельности и умножаются на стоимость пенсионного балла в год назначения пенсии гражданину.
Периоды ухода одного из родителей за детьми до 1,5 лет, но не более 6 лет в общей сложности:
— 1,8 пенсионных балла за один год ухода – за первым ребенком,
— 3,6 пенсионных балла за один год ухода – за вторым ребенком,
— 5,4 пенсионных балла за один год ухода – за третьим или четвертым ребенком.
За полный календарный год 1,8 пенсионных балла полагается за периоды:
— прохождения военной службы по призыву;
— ухода, осуществляемого трудоспособным лицом за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет;
— проживания супругов военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться в связи с отсутствием возможности трудоустройства, но не более пяти лет в общей сложности;
— проживания за границей супругов дипломатов и консулов, но не более пяти лет в общей сложности.
У женщин, работавших официально в период нахождения в отпуске по уходу за ребенком, есть право выбора использования баллов при назначении своей пенсии: за работу или за нестраховой период.
Артём СТРОМИЛОВ
www.pfrf.ru