Как взять пенсионеру кредит – Банки с самыми выгодными кредитами для пенсионеров * Кредит онлайн

Как получить кредит пенсионеру. Особенности.

Людям пенсионного возраста получить кредит намного сложнее, чем более молодой категории клиентов. Этот факт обусловлен высокими рисками для финансового учреждения. Любая кредитная организация предпочитает давать займы гражданам, которые имеют стабильный доход и хорошее материальное обеспечение. При таком варианте риск невозврата ссуды сводится к минимуму. Еще одним преимуществом кредитования трудоспособного населения для банков выступает возможность делать долгосрочные ссуды под довольно высокие проценты.

При скромных пенсионных доходах пожилым людям сложно рассчитывать на долгосрочные и крупные займы. Однако в настоящее время большинство финансовых организаций пересматривают свое отношение к кредитованию людей пенсионного возраста, поэтому специально под эту категорию заемщиков разрабатываются отдельные программы. В чем заключаются нюансы и особенности получения кредита для пенсионера, как оформить заем и какие документы для этого понадобятся, подробнее рассмотрим дальше.

Факторы, которые учитываются при рассмотрении заявки на получение кредита пенсионером.

Выше уже было указано, что далеко не все финансовые учреждения готовы рассматривать пенсионеров как кредитоспособных граждан, поэтому при желании получить ссуду пожилому человеку лучше подстраховаться и подать заявку одновременно в несколько банков. Такой шаг оправдан еще и тем, что при условии одобрения кандидатуры на получение кредита в нескольких организациях у заемщика будет возможность выбрать наиболее выгодные условия.

Как правило, при рассмотрении заявки от человека пенсионного возраста, кредитные учреждения учитывают такие факторы:

1. Возраст. Чем старше заемщик, тем выше риск для банка. Пожилые люди часто имеют серьезные проблемы со здоровьем, а значит велика вероятность того, что они могут попасть в больницу. А это в свою очередь может привести к просрочке платежей по кредиту. Помимо этого, банки учитывают тот факт, что пенсионер может умереть в силу своего возраста и кредитные средства возвращать будет некому.
2. Уровень доходов. У пожилых людей в подавляющем большинстве случаев основным источником дохода является пенсионное пособие, а оно, как известно, бывает очень маленьким. Этот фактор обязательно учитывается банками. Некоторые банки разработали кредитные системы для пенсионеров на льготных условиях, то есть с пониженной процентной ставкой. Если в финансовую организацию обращается работающий пенсионер, то вероятность одобрения его заявки значительно выше.
3. Наличие имущества, которое может выступить залогом под кредит. Предоставление залога существенно повышает шансы пенсионера получить банковскую ссуду, поскольку финансовые интересы кредитора будут защищены имуществом заемщика.

Одним из значимых факторов при рассмотрении заявления на кредит от пенсионера выступает, является ли потенциальный заемщик клиентом банка. Например, если именно через этот банк человек получает пенсию или имеет в нем депозитный счет, то вероятность одобрения значительно повышается.

Виды кредитов и их доступность для пенсионеров

Люди пенсионного и предпенсионного возраста интересуются различными видами кредитования. Однако доступность целевых кредитов для пенсионеров зависит от факторов платежеспособности и возможности обеспечения. В качестве обеспечения выступают гаранты, готовые взять на себя кредитные обязательства заемщика в случае его смерти или утраты платежеспособности, и дорогостоящая собственность, вписанная как залог.
1. Потребительский кредит. Такой вид займа подразумевает получение ссуды на любые цели и предоставляет заемщику полную свободу распоряжения средствами по собственной необходимости. При получении такого кредита человек может использовать его на покупку недвижимости, для строительных целей, на дорогостоящее лечение, образование родных. Пенсионерам такие займы выдаются при наличии поручителя, гаранта или созаемщика, а также при возможности подтверждения залогом.

2. Кредитные карты. Одной из услуг для пенсионеров, предоставляемых крупными финансовыми учреждениями, является оформление кредитной карты с определенным лимитом под небольшую процентную ставку. При таком кредитовании владелец имеет право снимать нужную сумму с карты и постепенно погашать заем на установленных условиях (конкретные данные определяются разновидностью карты и условиями банка).
3. Автомобильный кредит. Такой вид займа выступает одной из самых доступных для людей пожилого возраста, поскольку при этом виде кредитования залогом служит само автотранспортное средство. Если заемщик не сможет согласно договору возвращать кредит на автомобиль, то он на законных основаниях переходит в собственность банка.
4. Ипотека. Наиболее сложный по доступности вид кредита для людей пожилого возраста. Получить ипотеку неработающему пенсионеру практически невозможно. Сложность заключается в том, что жилищный кредит предполагает длительный срок возвращения средств и именно этот фактор становится основной преградой для его получения.

Особенности кредита для людей пенсионного возраста

Возможность получения кредита пенсионером имеет ограничения практически во всех банках. К наиболее часто встречающимся условиям относятся:
• Ограничение срока кредита при залоговом обеспечении и наличии поручителя до 5 лет, без предоставления гарантий – до 1,5 лет.
• Ограничение суммы займа – наибольший размер ссуды для пенсионеров у большинства банков составляет 300-500 тысяч рублей, в основном пенсионерам доступны небольшие кредитные займы, в среднем около 50-70 тысяч.
Положительным фактором для людей пенсионного возраста является то, что многие банки предлагают им льготные условия кредитования по сниженной процентной ставке (от 14,4% до 15,75% годовых). Наиболее выгодные условия и возможности для выбора кредитной программы для пенсионеров предлагают крупные банки – Сбербанк России, Совкомбанк и Россельхозбанк.

Какие документы понадобятся для оформления

Для оформления кредита заемщику понадобится стандартный набор документов:
• Паспорт гражданина РФ;
• Пенсионное удостоверение;
• Идентификационный налоговый номер;
• Справка из Пенсионного фонда о факте получения и размере пенсии;
• Справка о заработной плате для работающих пенсионеров;
• Выписки по счетам, если клиент обслуживается данным банком.
Дополнительно может возникнуть необходимость в таких документах как справка о пенсии супруга/супруги (при получении крупной ссуды), права на владение собственностью (при оформлении кредита под залог), копия свидетельства о социальном страховании (требуется некоторыми банками, например, в «Россельхозбанке»). Если в договоре о кредите указывается поручитель или созаемщик, то такой же набор документов банку должен будет предоставить и он.

Нельзя сказать, что получение кредита пенсионером бесперспективная затея. При желании и целенаправленном поиске можно найти надежный банк, который согласится дать ссуду пожилому человеку. Однако в данном вопросе необходимо реально смотреть на свои финансовые возможности. Пенсионеры, гарантами и поручителями которых выступают работающие дети или способные обеспечить кредит залогом, могут рассчитывать на одобрении своей кандидатуры.

uratlas.ru

Как взять кредит пенсионеру в банке

Многие банковские учреждения выдают кредиты пенсионерам, поскольку это огромный пласт клиентов, который пока еще мало исследован. О том, как взять кредит пенсионеру, можно узнать, прочитав данную статью.

Кредитование данной категории граждан с каждым годом набирает обороты. Предложений настолько много, что можно даже выбирать среди различных банков наиболее благоприятные условия. Этому есть несколько причин. Пенсионеры считаются надежными с точки зрения возврата займа. Они отличаются финансовой дисциплиной, имеют постоянный доход (пенсии) и многие продолжают при этом трудовую деятельность. При возникновении проблем по кредиту не прячутся, а активно сотрудничают с представителями банка.

У людей пожилого возраста в собственности достаточно имущества (квартира, дача или машин), которые станут отличным обеспечением и послужат залогом. Пенсионерам кредиты нужны не для рискованных мероприятий, а на ремонт в квартире, поездку, благоустройство дачи или др. Можно сказать, что пенсионеры – идеальные заемщики. Поэтому появилось множество специальных банковских продуктов для этой категории граждан. Банки и другие финансовые организации с радостью выдают кредиты пенсионерам.

Что нужно делать пенсионеру, чтобы получить кредит

Сначала нужно изучить предложения от различных финансовых учреждений.

Условия оформления займа у них могут значительно отличаться. Специалисты рекомендуют брать кредит пенсионерам в том банке, в котором открыт счет для зачисления пенсии. Так будет выгоднее всего, и документов придется меньше собирать.  Документы, необходимые для оформления кредита: 

• пенсионное удостоверение; 
• паспорт;
• справка о доходах с места работы 2НДФЛ (для тех, кто работает).

Существуют собственные программы у банков или специальные государственные программы для пенсионеров, участие в которых не требует никаких документов, кроме паспорта. 

Почти все банки для получения кредитов требуют выполнения следующих условий:

• наличие постоянной или временной (на период кредитования) регистрации по месту расположения банка;
• возраст кредитополучателя не более 75 лет;
• положительная кредитная история;
• наличие поручителей и залог, если возраст более 65 лет.

От возраста заемщика будет зависеть, потребует ли банк обеспечения. На небольшую сумму (15-45 тыс. руб.) могут выдать кредиты пенсионерам в любом возрасте и без обеспечения. В некоторых банках разрешается не предоставлять справку о доходах, но при ее предоставлении условия могут стать намного выгоднее. Кредиты для пенсионеров, как правило, выдаются на срок от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составляет 13,5% годовых в валюте и 17-19% годовых в рублях .

Если кредит в рублях с поручителями или залогом, то процентная ставка будет около 16% годовых. Сумма и сроки выплаты кредитов для пенсионеров Размер суммы и сроки кредитования сильно зависят от возраста. Если он солидный, то большую сумму на продолжительное время не дадут. Также на срок и сумму влияет залог (имущество, которое станет обеспечением по кредиту при неуплате). Часто кредиты для пенсионеров не дают на срок более пяти лет, а сумма имеет размер примерно 200-300 тыс. руб.

Люди преклонного возраста сами не берут очень большие суммы.

Почему пенсионеру могут отказать в выдаче кредита

Пенсионерам могут и отказать в кредитовании. Причины для этого могут различные, и не всегда дело касается только возраста. Основные причины отказа:

1. Сумма кредита превышает 40% от совокупного дохода, то есть клиент не платежеспособен.
2. Проживание на значительном удалении от ближайшего отделения банка. Если клиент проживает слишком далеко, то возможны неоплаты из-за отсутствия отделения и нежелания оплачивать с комиссией через стороннюю организацию.
3. Плохая кредитная история или наличие непогашенных кредитов. Если была допущена просроченная задолженность суммарно 30 и более дней, то история считается испорченной. Даже при задержке выплат на один день каждый месяц при кредите на 36 месяцев, получается совокупная просроченная задолженность 36 дней. Это уже основание для отказа.
4. Предоставление недостоверных личных данных. Банк проверит все предоставленные данные, свяжется с местом работы.
5. Отсутствие кредитной истории, которая служит рекомендацией для банка. Без нее клиент — чистый лист.
6. Судимость. Привлечение к уголовной ответственности повышает вероятность того, что в займе откажут.
7. Отсутствие имущества. Оно может стать залогом, в случае непогашения кредита.
8. Возраст более 75 лет на дату наступления последнего платежа по кредиту.
9. Неопрятный внешний вид заемщика, невнятная речь, неадекватное поведение или состояние алкогольного опьянения являются поводом для отказа.

Получение кредита не является проблемой для пенсионеров в нашей стране. Есть довольно привлекательные предложения, которые не станут для вас на старости лет непосильным бременем. Они будут своего рода инструментом для решения какой-либо проблемы, улучшения качества жизни. Если у вас возникла необходимости в кредитовании, то заполнить заявку на кредит для пенсионеров можно на сайте.

credits.ru

Как получить кредит пенсионеру

Нередко, пенсионеры не решаются обращаться в банки для получения кредита, так как бояться услышать отказ, обоснованный своей слабой платежеспособностью и проблемами со здоровьем, возникновение которых, может привести к непогашению кредита или переводу всех обязательств на поручителей. Но, зачастую, эти страхи являются необоснованными, и  гарантированно получить кредит для пенсионеров онлайн или посетив офис, можно не только в банках, но и других финансовых организациях, предоставляющие займы под проценты.

Можно ли пенсионеру получить кредит?

На сегодняшний день ответ на данный вопрос положительный. Но, выбирая финансовые организации для оформления кредита, следует учитывать, что банки всегда будут максимально подстраховываться, чтобы быть уверенными, что деньги, которые вам дали, будут гарантированно возвращены и вместе с процентами. Поэтому, не рассчитывайте, на низкую ставку и крупную сумму.

Все будет определяться в индивидуальном порядке с ориентиром на возраст клиента, наличие залога, дополнительного дохода, платежеспособность поручителей.

 

Какие требования выставляются банками для получения кредита?

Получить кредит пенсионеру можно, если соблюдены следующие требования финансово-кредитных организаций:

• Возраст пенсионера не должен превышать 65 или 75 лет (в зависимости от банка) на момент последнего платежа.
• Хорошая кредитная история. В случае, если в ней есть негативные моменты, то лучше всего обратиться к небольшим коммерческим банкам, так как крупные банки скорее всего откажут в кредите.
• Гарантированная платежеспособность поручителя.
• Согласие пенсионера на страхование здоровья и жизни. Этот пункт выгоден обеим сторонам. В случае проблем с заемщиком, банк получит обратно свои деньги от компании страховщика и пенсионеру не придется опасаться, что его долг ляжет на плечи его родственников.
• Небольшой срок кредита. Как правило, пенсионерам дают кредит, только на 5 лет и не более.
• Наличие залога, в качестве которого может выступать имущество пенсионера.

Если, кроме пенсии у заемщика есть подтвержденный дополнительный доход, то шансы получить кредит пенсионеру, увеличиваются в разы.

 

На что пенсионеру необходимо обращать внимание при оформлении кредита?

При оформлении кредита, в первую очередь, необходимо обращать внимание на следующие критерии:

• возможность досрочного погашения и условия для этого;
• процентная ставка;
• срок, на который выдается кредит;
• обязательства, возникающие в случае неуплаты и возможные причины штрафов.

 

Этапы получения кредита пенсионером

Для того чтобы взять кредит пенсионеру, необходимо пройти ряд несложных этапов:

• Выбрать удобный по условиям банк или другую финансово-кредитную организацию;
• Оформить заявку на получение кредита наличными или на карту, обратившись в офис учреждения, либо оставив запрос в онлайн-режиме.
• Ждать ответ, который банки выдают в течение нескольких часов или трех суток.
• Собрать весь пакет документов, необходимых для получения кредита.
• Ожидать оформление кредитного договора и подписать его.
• Получить кредитные деньги наличными или на карту.

 

Преимущества кредитной заявки онлайн

Современные технологии позволяют получить кредит пенсионеру, не выходя из дома и не посещая офис кредитной организации. Для оформления заявки на кредит, необходимо лишь воспользоваться интернетом и зайти на официальный сайт выбранного банка или другого финансово-кредитного учреждения. Подача онлайн-заявки на кредит значительно экономит время пенсионерам, так как решение в данном случае принимается в самые сжатые сроки.

Кроме того, при обращении онлайн выгоден тем, что позволяет пенсионеру отправлять заявки сразу в несколько банков.

Но стоит иметь в виду, что одобрение по заявке, направленной через интернет, будет предварительным И действительным его сделает, либо посещение кредитной организации, либо заключение с ней онлайн договора и его подтверждением вашей электронной подписью.

 

Какие документы необходимы?

Точный перечень документов, необходимых для получения пенсионного кредита, может разниться в зависимости от банков и конкретных финансовых организаций. Но, в большинстве случаев, от пенсионеров требуют минимум справок.

В случае, если клиент является работающим гражданином, то пакет документов будет таким же, как и у других заемщиков.

Как правило, в стандартный пакет документов для пенсионеров входит анкета, которая заполняется в банке или онлайн, а также копии документов, подтверждающих личность и пенсионные начисления.

 

Как гарантированно получить кредит пенсионерам без поручителей

В случае, если у заемщика пенсионного возраста нет поручителей или отсутвтует возможность собрать все необходимые справки, то повысить вероятность получения кредита можно, только двумя способами:

• Взять кредит под залог имущества, в качестве которого может выступать недвижимость или автотранспорт. Это вариант является самым выгодным и большинство банков, рекомендуют воспользоваться им в первую очередь и зачастую, предлагают более выгодные условия, чем при оформлении кредита без залога. Например, более продолжительный срок или более низкие проценты. Единственным недостатком такого способа получения кредита, является трудность в сборе документов, так как для банка понадобятся справки, подтверждающие собственность, оценку состояния залога, рыночную стоимость и др.
• Обраться в микрофинансовые организации (МФО) для получения экспресс-займа. Этот вариант подходит для заемщиков с плохой кредитной историей, которым отказали другие банки. В МФО менее требовательны к клиентам и зачастую, для получения кредита достаточно одного паспорта или пенсионного удостоверения. Деньги можно получить уже в течение часа после оформления кредита, но сумму обычно выдают небольшую.

 

Заключение

Основная часть финансово-кредитных организаций предлагает получить кредит пенсионерам на вполне лояльных условиях и выставляет потенциальным заемщикам минимальные требования.   Как показывает практика, из всех обратившихся пенсионеров, отказывают лишь единицам, кредитная историй которых просто ужасна. Таким образом, миф о невозможности получить кредит людям пожилого возраста разрушается. Получить деньги в кредит вполне реально, главное выбрать подходящую для вас кредитную организацию и правильно подготовить пакет документов.

 

 

Другие популярные статьи:

dengi-denejki.ru

Как взять кредит пенсионеру, какие банки выдают пенсионные кредиты

Многие россияне уже успели оценить удобство услуги банковского кредитования. Однако банки охотно выдают кредиты не всем категориям граждан. Одна из таких категорий – пенсионеры. И словно в противовес настороженности, с которой к ним относятся во многих банках, статистика показывает, что именно эта категория населения является наиболее добросовестными заемщиками, вовремя погашая кредиты.

На получение какого кредита может рассчитывать пенсионер

В большинстве своем банки выдают пенсионерам потребительские кредиты на приемлемых условиях. Как правило, им можно рассчитывать на сумму, равную 3-5 минимальным размерам пенсии, которые выдаются под 18-20% годовых. Требования, предъявляемые к таким заемщикам, невелики – возраст до 65-70 лет и ежемесячное получение пенсии как залог того, что деньги будут возвращены. Выдают кредит при наличии пенсионного удостоверения и паспорта.

К пенсионерам, желающим взять автокредит или займ на строительство или ремонт жилья, предъявляются другие требования. В частности, в банк нужно предоставить документ, подтверждающий право собственности на объект, который предполагается подвергнуть ремонту. Также потребуется поручитель – им может выступить супруг или супруга заемщика. Главное условие для поручителя – кредитоспособность.

Второй вариант – обеспечение кредита, которое потребуется, если берется кредит на большую сумму. В качестве него можно использовать автомобиль (принадлежащий заемщику или третьему лицу). В целом сумма займа может составить 30-100 тысяч рублей.

Условия предоставления кредита пенсионерам

Чтобы получить кредит, необходимо иметь стабильный доход, который будет не менее той суммы, которую установит банк. Потребуется также подготовить справку о размере пенсии, для работающих пенсионеров – справку о размере заработной платы. Если имеются и другие источники дохода – можно указать банку и их. В списке необходимых документов будут числиться и те, которые станут доказательством того, что кредит будет использован именно на заявленные цели.

В числе первых кредитных учреждений, которые предоставляли услугу займа для пенсионеров, был Сбербанк России. На данный момент там, гражданам, достигшим пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин) и получающим пенсию по возрасту можно взять ссуду по кредиту «Пенсионный» на выгодных условиях без дополнительных комиссий за оформление. Обязательных условий два – наличие поручителя и своевременная выплата по кредиту (до достижения 75 лет). Максимальный срок погашения кредита – 5 лет с возможностью погасить его досрочно.

my-koshel.ru

Как взять кредит пенсионеру. Пошаговая инструкция

0

Пенсионеры – особая категория клиентов для банка, который, впрочем, относится к ним достаточно лояльно. Понятно, что большинство пенсионеров обладают довольно низкой платежеспособностью, однако именно они являются самыми обязательными и дисциплинированными заемщиками. Учитывая все это, банки в большинстве случаев охотно идут на кредитование пенсионеров, разумеется, на определенных условиях.

Как взять кредит неработающему пенсионеру

Теоретически в правах на получение кредита равны и неработающие, и трудоустроенные пенсионеры. По вполне понятным причинам работающим банк доверяет больше, ведь у них есть дополнительные возможности погашения кредита, кроме пенсии. Однако и сидящие дома пенсионеры вполне могут претендовать на получение займа, но под определенные гарантии. О них будет сказано ниже, в разделе «Особенности выдачи кредита пенсионерам».

Документы для получения кредита

Если речь идет о беззалоговом кредите, то пакет документов минимален: паспорт с постоянной регистрацией (или документ с временной регистрацией), а также справка о пенсии из органа, который ее выплачивает. Если кредит выдается под залог имущества или поручителей, то пакет документов расширяется, его следует уточнять в каждом конкретном банке у кредитного специалиста.

Сколько дадут пенсионеру

Как и для остальных граждан, размер кредита для пенсионера напрямую зависит от дохода. Если пенсия небольшая и дополнительного заработка у пенсионера не имеется, то на большую сумму займа рассчитывать не следует. Если же пенсия вполне приличная и есть дополнительный источник дохода, то и сумма кредита пропорционально увеличивается.

Наличие положительной кредитной истории также играет не последнюю роль в принятии положительного решения банком. Если же она в прошлом была порядком испорчена, то скидку на преклонный возраст от банка не ждите.

Особенности выдачи кредита пенсионерам

Выдавая кредит пенсионеру, банк идет на определенный риск. Ведь эта категория граждан, скажем так, довольно непредсказуема: почтенные года не улучшают здоровья, с работы пенсионера в любой момент могут «попросить», а, будем честны, приближающийся к концу земной срок играет не в их пользу. Поэтому при кредитовании пенсионеров банки всячески стараются минимизировать возможные неприятные последствия такого сотрудничества. Решают кредиторы этот вопрос по-разному.

Страхование здоровья и жизни пенсионера

С одной стороны – дополнительные траты на страховку невыгодны заемщику. Банк же в случае форс-мажора покрывает свои убытки за счет страховой компании. Однако любого порядочного клиента должна греть мысль о том, что в случае чего, его кредиты не упадут тяжким бременем на любимых наследников.

Возраст пенсионера

Большинством банков он ограничивается 75-ю годами, по вполне понятным причинам. Именно до этого возраста кредит должен быть полностью выплачен. Если же речь идет о крупной сумме, то возрастная планка может упасть до 65 лет. Сроки погашения кредитов для пенсионеров обычно составляет максимум пять лет.

Залог

Любая ликвидная недвижимость или другое ценное имущество, предоставленные в залог банку, могут существенно увеличить сумму кредита. В этом случае банк может и не требовать справки о доходах, так как заложенное имущество само по себе является прекрасным обеспечением, могущим возместить возможные убытки в случае неуплаты кредита.

Поручители

Еще один вариант гарантии платежеспособности пенсионера. При любых проблемах с оплатой займа банк обратится к поручителям с требованием выполнения обязательств кредитуемого по договору.

Дополнительный заработок

Его наличие не входит в обязательные требования банка, но является желательным. Особенно если пенсия маленькая, а кредит берется не копеечный.

Если вы дружите с интернетом, то для экономии времени и сил можно, не выходя из дома, заполнить электронную форму заявки на сайтах сразу нескольких банков. Это увеличит ваши шансы на получение кредита. Дождавшись предварительного согласия банка, о котором вам сообщит кредитный специалист, отправляйтесь в банк с указанными документами.

Как взять кредит, если вы пенсионер?

4.6 (92%) 105 голос(ов)

credit101.ru

Кредиты пенсионерам | Финансы, экономические новости в мире

В нашей стране тяжелее всего получить кредит молодежи и пенсионерам. И если с молодыми людьми все относительно понятно (отсутствие работы, стабильного дохода, статус иждивенца), то по поводу второй категории возникает вопрос: как взять кредит пенсионеру?

Ведь не секрет, что банки «недолюбливают» таких заемщиков и не торопятся давать одобрение заявки на получение ссуды. Почему это происходит и как получить хотя бы деньги на счет в долг, не говоря уже о наличных заемных средствах – постараемся максимально подробно ответить на вопросы.

Трудности с получением кредита для пенсионеров

Обычно банки опасаются одобрять кредиты пенсионерам по ряду причин:

1. Отсутствие достаточных официальных дополнительных доходов, кроме пенсии, которой обычно недостаточно для беспроблемного погашения ссуды,

2. Гораздо сложнее получить заем пенсионеру-мужчине, т.к. суровая статистика гласит, что у мужчин средняя продолжительность жизни – каких-то 59 лет, тогда как у женщин – целых 73 года,

3. Даже если банк согласится выдать микрокредит – его сумма не превысит пятикратного размера получаемой пенсии, особенно если отсутствуют дополнительные доходы и обеспечение,

4. Большинство пожилых людей – малообеспеченные и/или одинокие люди, которые мало что могут дать в качестве обеспечения, а кредитные организации предпочитают заемщиков с поручителями и ликвидным залогом.

Однако некоторые банки соглашаются кредитовать пожилых заемщиков:

1. Как правило, пенсионеры более ответственно относятся к погашению ссуд, не допуская просрочек – такова советская закалка,

2. Нередко те пожилые люди, которые обращаются за заемными средствами, имеют один или несколько дополнительных доходов, правда, не всегда официально подтвержденных. Это может быть продажа выращенных фруктов и овощей, преподавательская деятельность, доход от сдачи в аренду жилья, матпомощь от детей и пр.

На какие виды банковских ссуд может рассчитывать пенсионер

Исходя из того, что может предложить ссудозаемщик пенсионного возраста в качестве обеспечения, он может рассчитывать на различные виды займов.

Так, даже при самом пессимистичном раскладе, когда некого позвать в поручители и нечего предложить в качестве обеспечения, все же можно оформить экспресс-кредит на небольшую сумму, не превышающую 5 пенсий.

Если же пенсионер может оформить в залог автомобиль, гараж, а также привести поручителя, уже появляются шансы получить, например, автокредит, причем по сниженной ставке.

Наконец, официально трудоустроенный пенсионер, да ещё владелец собственного бизнеса – почти идеальный заемщик, который может рассчитывать на сниженные ставки, крупные суммы кредита и различные льготы.

Однако даже при наиболее оптимистичном варианте ссудополучатель должен будет погасить всю сумму долга с процентами не позднее своего 75-летнего юбилея.

Впрочем, не стоит забывать про кредитки, например, про кредитные карты Россельхозбанка, которые также являются вариантом получения денег в долг, в том числе и для пенсионеров.

Какие банки выдают кредиты пенсионерам

Хотя прежде всего пенсионерам стоит обращаться в госбанки, такие, как Сбербанк, некоторые коммерческие финансовые институты также успешно кредитуют уязвимые слои населения.

Рассмотрим несколько банков, в которых получить заем пенсионеру реальнее всего:

• Льготные кредиты под 15% в год выдает Россельхозбанк, услуги которого особенно востребованы в регионах. Здесь главное условие – не наличие работы у пенсионера, а обеспечение – залог имущества или личное страхование на весь период погашения ссуды.

При отсутствии обеспечения ставка сразу возрастает на 10 пунктов и составляет 25%. Комиссий Россельхозбанк не взимает, срок достигает 3-х лет, а максимальная сумма к выдаче – 100 000 рублей. Выдаваемые кредиты являются нецелевыми, т.е. могут быть потрачены на любые цели, а определить условия кредитования поможет кредитный калькулятор Россельхозбанка.

• В Сбербанке ставки для пенсионеров также составляют 16-25%, срок погашения ограничен пятью годами. Для пенсионеров предусмотрены даже автокредиты, однако информация о доходах и занятости не предоставлена, возраст заемщика на момент полного погашения займа должен быть не более 65 лет. В противном случае (при наличии обеспечения и официального дохода) этот возраст может быть увеличен до 75 лет.

• Совкомбанк может оформить заем пенсионерам на сумму 30-250 тысяч рублей, срок составит 1-5 лет, а ставка – 28% в год. При этом из документов понадобятся только пенсионное удостоверение и паспорт. В этом банке на момент полного погашения возраст ссудополучателя не должен быть более 85 (!) лет, однако тем, кому за 75, Совкомбанк наверняка предложит заключить договор личного страхования.

• Восточный экспресс банк может оформить потребительскую ссуду на сумму до 200 тысяч р.
В общем, кредит пенсионеру — непросто, но реально.

Статьи на эту же тему

www.finsovet.org

Как получить кредит для пенсионеров

 

Еще недавно кредит для пенсионеров банки не выдавали вовсе, в связи с тем, что у многих из них имелись ограничения по максимальному возрасту заемщика.  Сегодня ситуация в этом рыночном сегменте обстоит таким образом, что кредиторы решили значительно расширить возможности предоставляемых кредитов и предложили специальные условия для тех, кто уже находится на пенсии.

Более того, банк готов выдать кредит пенсионерам не зависимо от того работают они еще или нет. В данном случае, пенсионеры имеют даже специальные льготы, если пенсионная карта, на которую они перечисляют денежные средства, оформлена тем банком, в котором предполагается взять кредит.

 

Кредит для пенсионеров — какова максимальная сумма

В зависимости от того, какое предложение выбирает заемщик, банк может запросить разные документы для подтверждения постоянного дохода, а иногда подтверждение не требуется.

У людей вышедших не пенсию теперь есть возможность не только взять небольшую денежную сумму для небольших нужд, но и оформить ипотеку. Конечно, в случае смерти плательщика все обязанности по выплатам перенимают на себя его близкие родственники, которые и выступают в качестве поручителей. Однако, здесь есть одно ограничение — возраст поручителей не может быть пенсионным и даже приближенным к нему.

Любой кредит для пенсионеров, даже для пенсионеров, рассчитан на то, какой доход у человека, потому как банк не имеет законных оснований забирать у человека более 60 процентов его денежных средств. Исходя из этого, заемщику и выдаются денежные средства.

Зачастую люди не прекращают работать даже после выхода на пенсию, именно этот фактор и влияет в положительную сторону на выдачу займа. Если говорить о размере денежных средств, то в среднем пенсионер может взять на себя около пятидесяти тысяч рублей сроком до двух лет, если проверка кредитной истории прошла успешно.

Как увеличить сумму кредита

Для того чтобы увеличить сумму можно предоставить банку залоговое имущество, которым он владеет, в качестве него выступает машина, дом или любое другое недвижимое имущество. Наличие залога может повлиять и на срок кредитования, который может быть увеличен до пяти лет.

Однако здесь ест свой нюанс, если у пенсионера нет постоянной регистрации, кредит ему выдадут ровно на тот срок, в течение которого она действует по данному месту жительства.

При подаче человеком заявления на пенсионный кредит банк учитывает не только его доход, а заработок всей семьи в совокупности. В данном случае и кредитная история тоже проверяется не только его, но и каждого члена семьи, если таковая имеется. Если кто-то из ближайших родственников имеется плохая кредитная история, это может повлиять на решение банка.

В среднем пенсионер может рассчитывать на процентную ставку от пятнадцати, до тридцати трех процентов, все зависит от того на каких условиях берется кредит, является ли он клиентом банка, использует ли какие-либо его продукты и так далее. Если ранее в этом банке уже имелся кредит, и его погасили во время, всегда действует процентная скидка.

Что касается ипотеки, которую оформляет на себя пенсионер, в данном случае страхование жизни заемщика является обязательным условием.

Основные требования к заемщикам

Основные требования, которым должен соответствовать заемщик пенсионного возраста:

• Возраст человека не должен быть больше шестидесяти лет к тому моменту, когда он подает заявку на получение денежных средств. Таким образом, если предполагается получить ипотеку, пенсионер должен рассчитаться с банком до того как ему исполнится 75 лет.
• Банк всегда просит предоставить справку о размере пенсии, если сумма нужна больше можно в совокупности предоставить и справку супруга.

Каждый банк вправе выставлять свои требования по кредитам, но в среднем большой разницы между программами которые они предлагают, нет. Если поразмышлять логически, то не сложно догадаться, что очень большой суммы пенсионеру не получить и проценты при этом маленькими не будут.

Условия выдачи кредита

Сегодня практически любой банк готов предоставить кредиты пенсионерам, но максимум, на который можно рассчитывать это 1,5 миллиона рублей, однако в этом случае обязательно придется объяснить, куда ушли эти средства.

Срок, на который выдается такая сумма очень маленький, всего пять лет, поэтому перед тем как брать его необходимо быть уверенным в том, что он будет погашен. Зачастую для получения такой денежной суммы вам понадобится залоговое имущество, и если вы не сможете расплатиться по обязательствам, оно будет продано в счет погашения задолженности.

В некоторых банках кредит неработающим пенсионерам предлагают довольно небольшой процент, около 19 годовых, но там где особое внимание не уделяют проверке, процент по кредиту может составлять и 27 годовых. Как уже говорилось ранее, для тех, кто уже являлся клиентом банка, предоставляется скидка.

До сих пор некоторые коммерческие банки предполагают и более высокие проценты, а так же дополнительные проценты за обслуживание и многое другое, что делает их программы совершенно не выгодными, поэтому обращаться в такие учреждения стоит только тогда, когда средства нужны срочно, а другие банки в их получении отказали.

Как получить кредит для пенсионеров

5 (100%) 2 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru