Ипотека для пенсионеров в Сбербанке
Пенсионная ипотека
Для вас может стать приятной новостью, что по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке условия в 2018 году остались неизменными, однако заметно возросло количество желающих, спешащих получить необходимую материальную помощь на выгодных условиях. И хотя буквально пару лет назад люди пенсионного возраста не могли легко и без отказа получить кредит, сейчас банки изменили свои правила и убедились, что данная категория заёмщиков порой является чуть ли не самой платёжеспособной. Поэтому с радостью идут навстречу, и предлагают им займы на хороших условиях.
Условия предоставления займов пенсионерам
Сотрудники сайта credit-zdes.ru с удовольствием расскажут вам про ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, требования к заявителям, необходимые условия и основные параметры жилищных займов.
- Возрастное ограничение в 75 лет к моменту последнего взноса
- Желательно наличие постоянного места работы. Для неработающих пенсионеров получить заём сложнее
- Обязательное заключение договора страхования
- Срок погашения, как правило, будет составлять лет 10-15
- Первый взнос от 20 и более процентов
- Хорошая история кредитования
Выполнение всех вышеперечисленных условий не даёт стопроцентной гарантии, что вас обслужат без отказа. Однако повышает вероятность одобрительного решения банка.
Требования к клиентам
Рассмотрим основные требования по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке и условия в 2018 году, и список нужных документов.
- Быть гражданином РФ и иметь постоянную или временную регистрацию
- Возраст до 75 лет
- В случае получения заработной платы, помимо пенсии, возможность подтвердить документально
- Не менее полугода непрерывного трудового стажа на текущем месте работы
Стандартный перечень документов для оформления ипотеки для пенсионеров в Сбербанке:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, с ксерокопиями страниц
- Заполненная в установленной форме анкета-заявка
- Документальное подтверждение дохода и трудовой занятости
- Бумаги на залоговое имущество
- Пенсионное удостоверение
- Справка из пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии
Вы можете также привлечь созаёмщиков, для увеличения размера выделяемого кредита. Требования к ним будут аналогичные, и необходимо будет подготовить такой же пакет документов.
Варианты ипотеки для пенсионеров в Сбербанке
Действует несколько программ, в рамках которых вы можете получить необходимую сумму для покупки или строительства собственного жилья. Ознакомимся с ними.
- Приобретение готовой квартиры
- Программа на строительство дома
- Покупка или строительство загородной недвижимости
- На покупку земельного участка за городом
- Программа для военных
Вы можете купить по ипотеке в Сбербанке для пенсионеров (условия в 2018 году для этого весьма подходящие) квартиру или дом на вторичном рынке жилья. Это будет отличное вложение средств. Ведь вы сможете взять вполне обустроенную квартиру или дом в районе с развитой инфраструктурой.
По сравнению с новостройками это выглядит более привлекательно в том плане, что дома уже дали усадку, можно смело проводить косметический ремонт. Плюс вы будете знать все недостатки домов такой планировки, поискав отзывы в интернете.
Ипотека на вторичку в Сбербанке для пенсионеров
По этой программе вы можете стать владельцем собственного дома, квартиры или комнаты в коммуналки, на ваше усмотрение.
- Валюта займа – рубли
- Ставка кредитования от 10,75 процентов
- Срок погашения до тридцати лет
- Стартовый платёж от двадцати процентов
- Предоставляется на сумму от трёх ста тысяч рублей
Важно! Оформление ипотеки для пенсионеров проходит без каких-либо комиссий. Сема выплаты аннуитетная. Так что такая форма покупки жилья довольно привлекательна и распространена. Спешите оформить себе заём на необходимую сумму, пока у вас есть возможность!
Одним из выгодных предложений на сегодняшний день является программа, позволяющая приобрести участок земли в собственность, и на нём уже заняться возведением собственного частного дома. Благо, что по в Сбербанке по ипотеке для пенсионеров условия в 2018 году, и процентная ставка, весьма привлекательны и позволяют вам получить необходимый объём денег для этого. Вы можете строить дом как своими силами, привлекая родственников, так и прибегнуть к услугам строителей. Также это может быть уже домик на начальной стадии строительства, с готовым фундаментом.
Деньги на покупку или строительство недвижимости за городом
Рассмотрим, какие для пенсионеров условия на строительство жилого дома или приобретение участка под него.
- Валюта займа – рубли
- Ставка кредитования от 11,75 процентов
- Срок погашения до тридцати лет
- Стартовый платёж от четверти от общей стоимости приобретаемого участка, или планируемых затрат на постройку
- Предоставляется на сумму от трёх ста тысяч рублей
Для любителей загородной жизни, в тишине и покое, это будет оптимальным вариантом. На пенсии вы сможете заниматься своим приусадебным участком, звать в гости детей и внуков, выращивать собственные овощи. В этом есть много плюсов. Вы можете оформить ипотеку для пенсионеров в Сбербанке в Перми (условия в 2018 году везде одинаковые) или в любом другом городе Российской Федерации.
Ипотека для пенсионеров, служивших в рядах ВС РФ
Если вы не просто вышли на пенсию, а ушли на заслуженный отдых как военный, то у вас есть возможность оформить себе на выгодных условиях квартиру или дом в ипотеку. Ведь если вы принимали участие в накопительной программе, то часть кредита за вас погасит государство. Что позволит вам пробрести собственную жилплощадь на выгодных условиях.
Решающий фактор – трудоустройство!
Следует отметить, что как работающие, так и неработающие пенсионеры обслуживаются на равных условиях. Однако шанс одобрения заявки будет гораздо выше у тех, у кого дополнительно к пенсионным выплатам есть и зарплата, ведь это повышает среднемесячный доход.
Важно!Банки отдают предпочтение семейным парам. Так как им легче будет выплачивать взносы по кредиту, чем одиноким людям. Ведь в таком случае семейный бюджет выше.
Итог
Вы можете рассчитать, используя калькулятор, ипотеку для пенсионеров в Сбербанке (условия в 2018 году представляют довольно выгодное предложение). Многие граждане, выйдя на заслуженный отдых, оформляют ипотеку для того, чтобы улучшить свои условия проживания.
- Возможность взять ипотеку для пенсионеров может быть использована на покупку готовой жилплощади, постройки дома, а также земельного участка под застройку
- Требования банка достаточно простые: наличие регистрации, дохода и гражданства Российской Федерации
- Внимательно изучите требуемый пакет документов
- У пенсионеров, которые работают, увеличивается шанс на одобрение заявки
- Вы можете использовать акции банка при оформлении ипотеки для пенсионеров
- Следуя указаниям, гораздо проще получить необходимую сумму
- У кредитов для пенсионеров преимущества перевешивают некоторые имеющиеся недостатки
Хотим обратить ваше внимание также и на то, что Сбербанк — это не единственный банк, который предоставляет подобные услуги.Также и Совкомбанк выдает кредиты пенсионерам .
Если у вас остались вопросы после прочтения этой статьи, вы можете смело обращаться за помощью к нашим консультантам.
Поделиться в соцсетях
credit-zdes.ru
Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке
Сбербанк предоставляет возможность по оформлению любых ипотечных кредитов для нескольких категорий заемщиков. Банковская организация предъявляется требования, которые касаются не только платежеспособности, но и возраста обратившегося гражданина. Именно поэтому вопрос предоставления и получения продукта для некоторых стоит остро. Представленная публикация поможет разобраться программами кредитования, которые предоставляет Сбербанк для пенсионеров. Также можно ознакомиться с информацией правильного оформления процесса.
Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?
Сбербанк не предусматривает специальные программы для пенсионеров. Соответственно, отдельных условий для пожилых граждан банк не устанавливает. Однако среди имеющихся предложений банк предусматривает действие специальной программы лояльности, которой могут воспользоваться представители описываемой категории.
Воспользоваться услугами финансовой организации человек может посредством следующих способов:
- Непосредственное обращение в банк;
- Подача дистанционной заявки.
Особенность второго вида заключается в снижении первичного процента на величину 0,5-1,5%. Этот новый вариант является более выгодным, нежели остальные, и практичным по всем остальным признакам. О том , какие документы нужны для оформления ипотеки пенсионеру, указывается на официальном ресурсе Сбербанка.
В пакет предоставляемых бумаг должны входить следующие данные:
- Справка о получаемых доходах;
- Свидетельство пенсионера;
- Личные документы;
- Выписки из территориального ПФР.
- Работающие граждане предъявляет подтверждение от работодателя и сведения из территориального подразделения ФНС.
Условия получения
Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке не являются стандартными. Возможный ипотечный кредит выдается без проблем тем субъектам, какие получают пенсию через систему Сбербанка. С такими соискателями возможные условия ипотеки всегда оговариваются сугубо индивидуально.
В отношении остальных, выдача предусматривается на следующих условиях:
- Минимальная к выдаче сумма — 300 тыс. рубл.;
- Начальный процент — 11,25% — может быть понижен, при электронном оформлении; Предельный срок ипотеки — максимальные 30 лет;
- Обязательное получение одного из общих видов финансового страхования.
Любой ипотечный заем выдается именно на описанных базовых условиях Сбербанка. При этом , налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку для пенсионеров доступен только в том случае , когда субъект продолжает трудовую деятельность. Для неработающих сохраняется возможность получения данной преференции за последние 3 года деятельности.
Процентная ставка
На сегодняшний день Сбербанк для описываемой категории устанавливает общую базовую ставку — 11,25%. Процентный тариф снижается, если гражданин ранее перенес начисление пенсии в указанное финансовое учреждение, либо если он согласился на электронное оформление соглашения. Каких — либо сторонних преференций в этом отношении не предусматривается.
Пенсионерам до 75 лет
Жилье, по ряду предложений в отношении всех заемщиков предоставляется именно до указанного возраста. В сегменте ипотечного кредитования данный возраст является самым применяемым. Но 75 -ть лет — это не тот показатель, который предусматривает оформление ипотеки. Это предельный барьер, какой допустим к моменту полного погашения обязательств. Если соглашение оформляется в упрощенном порядке, то пределом назначаются уже 65- ть лет.
Для военных пенсионеров
Действует ряд предложений именно по военной ипотеке. Что касается военных пенсионеров, специальные условия в их отношении не устанавливаются. Соответственно, при оформлении ипотеки они могут рассчитывать на общие данные , применяемые в отношении всех остальных граждан. Для уточнения можно воспользоваться онлайн-справкой на официальном ресурсе Сбербанка. А подробности о том, как подать онлайн-заявку на ипотеку через официальный сайт Сбербанка, имеются в другой статье.
Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?
Все зависит от размера получаемого дохода. Получаемой пенсии обязательно должно хватить не только на покрытие взятых обязательств по оформленному кредиту, но и на достойное проживание самого заемщика. Если после проведенного расчета эти показатели не будут соблюдены, то в предоставлении искомого ипотечного кредита будет отказано. Для получающих повышенную пенсию возможность оформления ипотеки является более вероятной, и текущей трудовой занятости здесь не потребуется.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):ahrfn.com
как ее получить, важные условия и нюансы
Существует небольшая категория пенсионеров, которая готова пользоваться кредитованием. На вопрос, возможна ли ипотека для пенсионеров, Сбербанк отвечает положительно.
Ипотека будет возможна при таких условиях:
- Если заемщик стал пенсионером до 65 лет.
- Заемщик продолжает трудиться.
- Если клиента устраивает краткосрочная ипотека.
- Если вашего дохода будет достаточно для нормального существования в течение срока выплаты кредита.
Совет: учтите, что нежелательно, чтобы ваш платеж в месяц превышал 45 % дохода.
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке выдается пожилым людям для приобретения жилья. Человек вносит первый взнос в размере 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Кредит выдается в рублях по 12 % ставке.
Нюансы получения
Возраст пенсионера — основная проблема. Банки с большей готовностью дают ипотеку людям молодого, среднего возраста.
Читайте в тему: преимущества и причины популярности ипотеки «Молодая семья» (как вариант – вы можете помочь своим детям или внукам с приобретением жилья).
Рассмотрим подробнее каждый пункт условий.
Сбербанк — единственный банк, выдающий ипотеку пенсионерам, прекратившим работать. При этом человек должен выплатить свой долг до 75 лет, значит, ипотека будет краткосрочной.
Так дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке? Да, если залогом станет приобретаемое имущество. Также банку необходимо иметь подтверждение дохода. Делается это посредством выписок с Пенсионного Фонда. Если пенсия не большая, ипотека будет рассчитана на 15 лет.
Приведем пример: ваша пенсия 8 000 рублей. Сумма кредита будет максимум 365 000 рублей. Вам предложат внести первый взнос в размере 10 %, иногда больше. Кредитная ставка составит 13,75%. В месяц придется платить 4 800 рублей.
Совет. Подумайте: будет ли ваше существование безбедным?
Российский Сбербанк стал первым среди банков, предоставляющим ипотечное кредитование пенсионерам. Часто пожилые люди сомневаются: «Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?» Особенно, когда решается проблема с улучшением жилья, приобретением дачи, дома.
Рассмотрим варианты:
- Человек может внести большой первый взнос, взяв дополнительные кредиты.
- Найти совместного заемщика, которыми могут быть дети, супруга. На них банк возложит совместные обязательства. К таким лицам финансовое учреждение будет предъявлять стандартные требования как для всех заемщиков.
- Чтобы решить вопрос с получением денег достаточно подтвердить свой дополнительный доход.
Совет: дополнительным доходом считаются действующие трудовые договора, доход от сдачи жилья, справки об имеющихся банковских счетах, проценты по сберегательным вкладам.
На каких условиях можно взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?
Существуют ли для вас льготные условия? К большому сожалению, Сбербанк не предоставляет гражданам пенсионного возраста льготных условий, специальных программ.
Сумму займа, обязательные, ежемесячные платежи банк устанавливает так, как для работающих заемщиков. Банки не желают кредитовать пенсионеров долгосрочными кредитами. На это есть веские причины: ухудшение здоровья, трудоспособности, естественный уход из жизни – все это большие риски для банка.
Получение кредита может решить обратная ипотека для пенсионеров. Сбербанк предоставляет такую возможность.
Существует три варианта:
- Пенсионер отдает в залог свою недвижимость. Этот вариант удобен тем, что можно улучшить жилищные условия, даже при маленьких заработках.
- Найти совместного заемщика в лице близких родственников.
- Обратная ипотека для пенсионеров, когда сбербанк обязуется платить вам определенными платежами ренту.
Ипотека именуется обратной потому, что часть кредита выплачивает банк. Чтобы получить обратную ипотеку, человек должен оформить в банке залог на недвижимость.
Нюансы по обратной ипотеке, а также мнения самих пенсионеров смотрите в видео ниже.
Надеемся, что статья была вам полезной. Будем благодарны, если вы поделитесь ею в социальных сетях. Для этого нужно нажать кнопки, расположенные ниже.
Это также крайне важно:
vlozitdengi.ru
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке
Пенсионеры в России относятся к категории самых благонадёжных заёмщиков, прилежно погашающих ежемесячные выплаты по оформленным кредитам. Сбербанк России один из немногих допускает возможность предоставления жилищного кредита пенсионерам — в первую очередь тем из них, кто получает социальные выплаты на счёта, оформленные в СБ РФ.
В целом ипотека для пенсионеров в Сбербанке оформляется на тех же условиях, что и для других заёмщиков (см. статью «Кредит Сбербанка на покупку жилья»). Естественно, больше шансов оформить ипотеку имеется у работающих пенсионеров – их доходы позволяют привлечь более крупный и долгосрочный кредит.Впрочем, предлагает СБ РФ и ипотеку для пенсионеров, у которых из доходов имеется только пенсия, но для получения суммы достаточной для покупки жилья им однозначно придётся привлекать созаёмщиков — не более трёх человек. При этом супруга/супруг титульного созаёмщика становится созаёмщиком по ссуде в обязательном порядке.
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке оформляется без комиссий и обязательного личного страхования клиента. Последний пункт очень важен для пенсионеров, так как страховые компании страхуют людей преклонного возраста по завышенным тарифам. О других особенностях кредитования СБ РФ читайте в публикации «Услуги и продукты Сбербанка России».
Заёмщикам, получающим пенсии на счёт в СБ РФ, последний предлагает оформить ипотеку для пенсионеров по более выгодным ставкам, однако в условиях кредитования на сайте банка оглашён размер скидок только для «зарплатных» клиентов. Таким образом, размер предполагаемой льготы, очевидно, можно узнать только при подаче заявки на ипотеку Сбербанка.
Ипотека для пенсионеров доступна новым клиентам Сбербанка и людям, оформившим в СБ РФ «социальный» счёт, возраст которых не будет превышать на момент погашения ссуды 75 лет. Аналогичные требования предъявляются ко всем созаёмщикам и поручителям по кредиту.Первые должны приложить к кредитной заявке помимо документов, подтверждающих наличие у них средств на погашение первого взноса, паспорт и справку из пенсионного фонда, вторые – только паспорт. Впоследствии заёмщик, оформляющий ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, обязан передать банку экспертное заключение о стоимости залога, а также другие документы по приобретаемой/закладываемой недвижимости.
Отправьте заявку сейчас
Получите предложения банков сегодня!
live-credit.ru
Как пенсионеру получить ипотеку в Сбербанке
Сбербанк – один из немногочисленных банков, который может предоставить пенсионеру ипотечный кредит. Обычно к таким заемщикам кредитные учреждения относятся более осторожно. Это объясняется тем, что в преклонном возрасте люди чаще болеют, вследствие чего повышается риск невозврата задолженности. Но Сбербанк, несмотря на все риски, готов выдавать кредиты на приобретение недвижимости пенсионерам до 75-летнего возраста.
Кто может получить кредит?
Сбербанк готов рассмотреть предоставление ипотечного кредита потенциальному заемщику пенсионного возраста, который отвечает следующим параметрам:
- Является гражданином РФ и имеет постоянную прописку на территории страны.
- Имеет доход, которого достаточно для погашения кредита и проживания.
- На момент полного погашения задолженности согласно договора возраст заемщика должен быть не более 75 лет.
Ипотеку может получить как работающий пенсионер, так и ушедший на заслуженный отдых. Первым получить кредит значительно легче. Также банк более лояльно относится к семейным парам, чем к одиноким людям пенсионного возраста. В первом случае во внимание будет учитываться общий доход семьи.
Часто банк требует предоставить поручительство других платежеспособных родственников, например, детей или внуков.
Одним из факторов, которые влияют на положительное решение банка, является наличие у пенсионера положительной кредитной истории. Также банк относится благожелательно к клиентам, имеющим депозиты.
Для рассмотрения возможности кредитования пенсионер должен подать в банк следующие документы:
- Анкета. Как самого заемщика, так и поручителя или созаемщика.
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
- Документы, которые подтверждают доход (справка из пенсионного фонда, выписка из банка о наличии сбережений, справка с места работы).
- Документы на приобретаемую недвижимость.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!или по телефону:
- Москва и область: +7-499-350-97-04
- Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
- Федеральный: +7-800-511-69-34
Программы кредитования
На сегодняшний момент сбербанк предлагает пенсионерам следующие ипотечные программы:
- Кредит для покупки готового жилья.
- Кредит для покупки строящегося жилья.
- Военная ипотека. Предоставляется военнослужащим для приобретения недвижимости на вторичном рынке.
- Загородная недвижимость. Кредит выдается для покупки или строительства дачи (садового дома).
- Кредит на строительство дома.
- Ипотека с государственной поддержкой.
В зависимости от цели кредитования, банк предложит ту или иную программу.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает наиболее низкий процент по программе с государственной поддержкой – 12 % годовых, но обязательно нужно иметь средства для первоначального взноса в размере 20% от стоимости недвижимости. Кредит предоставляется для покупки жилья в новостройках.
Программа для военных пенсионеров
Если потенциальный заемщик имеет статус «военного» пенсионера, то, благодаря поддержке государства, он с большей вероятностью получит ипотечный кредит. В рамках целевой программы государственное пособие, которое выплачивается «военным пенсионерам», идет на погашение займа. Право на такие выплаты имеют только военные, отслужившие более 10 лет.
Преимущества ипотеки в Сбербанке
На сегодняшний день Сбербанк готов выдавать пенсионерам ипотечные кредиты на самый длительный срок. В остальных банках заемщик на момент окончания ипотечного договора не должен быть старше 65 лет. Разнообразные программы дают возможность людям, ушедшим на заслуженный отдых, улучшить жилищные условия. Кроме того, банк регулярно проводит акции, что позволяет получить дополнительную выгоду при ипотечном кредитовании.
law03.ru
Обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2018
Если понятие «ипотека» сегодня знакомо всем, то такой термин, как «обратная ипотека» был введен лишь сравнительно недавно и является новым видом кредитования, доступным лицам пенсионного возраста.
Что это такое
Под обратной ипотекой подразумевается обычный жилищный кредит, который выдается лишь при предоставлении залога. Пенсионеры получают возможность улучшить условия проживания. Их личное имущество остается в собственности на протяжении всей жизни, несмотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка, гражданин имеет право проживать в нем.
Федеральным законом № 102 регулируются вопросы оформления и получения обратной ипотеки лицами преклонного возраста.
Особенность оформления обратной ипотеки для пенсионеров заключается в следующем:
- недвижимость, находящаяся в собственности у пенсионера передается в банк в качестве залога;
- взамен предоставленному залогу банк выдает пожизненную ссуду;
- пенсионер сохраняет право собственности на залоговый объект недвижимости.
Если гражданин умирает, банк продает его имущество на аукционе, и на полученные деньги покрывает задолженность пенсионера. Если размер задолженности невелик и после покрытия долга остались денежные средства, их передают близким родственникам умершего пенсионера.
В некоторых случаях, родственники могут договориться с банком о том, что они сами покроют оставшуюся задолженность, после чего квартира будет передана им.
Как правило, банки соглашаются на такую сделку, поскольку это отменяет необходимость искать покупателя недвижимости и нести связанные с продажей объекта расходы.
По своей сути, обратная ипотека является полной противоположностью пожизненной ренты. Оформляя такой кредит, пенсионер получает деньги и может выплачивать задолженность до момента своей смерти, при этом квартира выступает в качестве залога и может быть продана банком на тех условиях, которые покажутся более выгодными кредитору.
Условия
Прежде, чем обращаться в банк для оформления обратной ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями и решить, является ли такой вариант выгодным и подходящим. Также следует учитывать, что не все граждане могут рассчитывать на оформление подобного займа.
Условия:
- Банки устанавливают определенный возраст, при наступлении которого гражданин может обратиться для оформления обратной ипотеки. В некоторых случаях допускается выдача займа от 65 лет, но чаще всего встречается возрастной порог 60 лет. Если собственниками залогового объекта недвижимости являются несколько человек, будет учитываться возраст самого младшего собственника.
- Если пенсионер содержит на иждивении нетрудоспособных родственников, обратная ипотека не будет оформлена, поскольку в таком случае риски для банка весьма высоки.
- В качестве залогового объекта недвижимости может быть предоставлена лишь та квартира, которая располагается в многоэтажном жилом доме, и не находится слишком далеко от городской черты, это основное условие, поскольку в ином случае стоимость квартиры окажется заниженной. Существуют также требования относительно этажности дома – в нем должно быть не менее 4 этажей.
- Квартира, находящаяся в аварийном состоянии не будет принята банком в качестве залога.
- Также не рекомендуется пытаться получить кредит, если за квартиру имеется задолженность по коммунальным платежам, установлено старое газовое оборудование, давно не проводится косметический ремонт.
- Объект недвижимости, находящийся в долевой собственности также не попадает в программу обратной ипотеки.
- Если у пенсионера есть супруг или супруга, обязательно они должны является собственниками квартиры и быть солидарными заемщиками денежных средств по обратной ипотеке.
- Установлено максимальное количество заемщиков – 2 человека.
- Обязательно наличие страховки на залоговую квартиру.
- Пенсионер, желающий получить обратную ипотеку, должен являться гражданином России.
После подачи документов на рассмотрение до момента принятия решения может пройти несколько дней. Представитель банка должен посетить квартиру, чтобы проверить ее состояние. Также будут просмотрены выписки из управляющих компаний, что позволит сделать вывод о наличии либо отсутствии задолженности.
Способы оплаты
Пенсионер, получивший обратную ипотеку, осуществляет выплаты пожизненно. После его смерти имущество продается для того, чтобы покрыть оставшуюся задолженность.
Существует два способа выплаты кредита пенсионеру:
| Единовременный платеж | Банк перечисляет всю запрошенную сумму единоразово. Такой способ применяется, если гражданин решил совершить крупную покупку или ему понадобились деньги на лечение, оплату каких – либо услуг, образования своих внуков. Такой вид кредита подходит для тех, кому деньги нужны срочно и ждать нет никакой возможности |
| Регулярные, ежемесячные платежи | Данный тип обратной ипотеки – отличный вариант для тех, кому была назначена маленькая пенсия. Платежи перечисляются каждый месяц в определенном размере. Большинство пенсионеров отдают предпочтение именно этому способу, поскольку так они получают возможность не существовать на одну пенсию, а позволять себе хотя бы оплачивать нормальное питание, отдых |
Размер кредита устанавливается индивидуально в каждом случае, поскольку он зависит от того, насколько дорого можно продать квартиру, предоставляемую в залог.
Как оформить обратную ипотеку для пенсионеров в Сбербанке
Для того, чтобы оформить обратную ипотеку в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк, необходимо предпринять следующие шаги:
- Сначала нужно найти банк, который согласится на выдачу обратной ипотеки. Далеко не все российские банки действуют по подобной схеме.
- Когда кредитор найден, на официальном сайте в Интернете или при посещении отделения банка, необходимо узнать перечень документов и подготовить их.
- Составляется заявление на оформление обратной ипотеки.
- После того, как заявление одобрено, в течение 1 – 2 месяцев заемщик может искать подходящую для него недвижимость.
- Следует учесть, что некоторые найденные варианты банк может отклонить, поэтому рекомендуется найти несколько квартир.
- Когда все приготовления закончены, происходит непосредственно выдача денежных средств, приобретение имущества и регистрация права собственности в государственном реестре.
В банке пенсионер пишет заявление по шаблону на получение обратной ипотеки.
К нему должны быть приложены следующие документы:
- гражданский паспорт;
- документы, подтверждающие, что квартира, предоставляемая в качестве залога, находится у гражданина в собственности;
- техническая документация из БТИ;
- страховые документы.
Плюсы и минусы
Обратная ипотека, как и любой другой вид кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.
Плюсы:
- Если у пенсионера нет семьи и наследников, он может оформить обратную ипотеку с ежемесячным перечислением денег и спокойно прожить остаток жизни, не переживая о финансах.
- При правильно составленном договоре выгоду получает и клиент и банк.
- Квартиру можно сохранить, если родственники пенсионера после его смерти самостоятельно погасят образовавшуюся задолженность. Многие банки с легкостью соглашаются на подобную сделку, чтобы не тратить время на продажу недвижимости.
Минусы:
- Невозможно установить точный срок кредитования. Так, квартира, предоставленная в качестве залога, может сильно обветшать за 10 лет.
- Условия программы не ясны многим. По сути, обратная ипотека – это возможность улучшить свои жилищные условия, однако многие пенсионеры лишь получают ежемесячные выплаты.
- Правительство не защищает права граждан по данному виду кредитования, ответственность ложится на банки.
- Обязательства сторон устанавливаются расплывчато.
Также следует учитывать, что процентная ставка по обратной ипотеке может увеличиваться с каждым месяцем, поскольку банк желает получить от такой сделки свою выгоду.
Возможные риски
Опасность в данном случае может исходить от родственников пенсионера, которые пожелают получить свою часть денег. Зачастую самые близкие люди проворачивают мошеннические аферы, в результате которых пенсионер может сильно пострадать.
Также существует риск выселения из квартиры, если гражданин по каким — то причинам не может вносить оплату за коммунальные услуги. Если это произошло, и накопилась большая задолженность, банк, в залоге у которого находится квартира, имеет право продать ее, чтобы вернуть свои деньги и погасить долг перед службами ЖКХ.
Многих российских пенсионеров, желающих оформить обратную ипотеку, останавливает то, что они должны в первую очередь оформить страховку и услуги специалиста в области юриспруденции. Других останавливают их родственники, которые хотят получить квартиру после смерти пенсионера.
При правильном и внимательном оформлении обратная ипотека может стать для человека в возрасте от 60 лет отличной возможностью для получения денег, которые необходимы для спокойной жизни, но если будет допущена ошибка, то высока вероятность того, что доживать старость придется в буквальном смысле на улице.
Видео: Обратная ипотека для пенсионеров
kvartirkapro.ru
Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018
Сбербанк – одно из немногих финансовых учреждений, предлагающих оформление ипотечного кредитования для лиц пенсионного возраста. До какого возраста можно получить заявку, документы для заключения договора, преимущества и недостатки банковского продукта, имеет ли значение трудовая занятости заявителя, обо всем в подробностях в публикации.
Можно ли взять
Пенсионеры могут обратиться в финансовое учреждение для получения средств на строительство или покупку дома, квартиры даже после выхода на государственное обеспечение. Наличие трудовой деятельности при этом будет огромным плюсом.
Сбербанк предлагает удобные условия кредитования исходя из финансовых возможностей и возраста заемщика. Дополнительным плюсом при рассмотрении заявки будет получение материального обеспечения от государства на банковский счет или карту в Сбербанке России.
Есть возможность воспользоваться банковским продуктом на цели:
- приобретение квартиры;
- строительство индивидуального жилого строения за городом или в его черте;
- на покупку строящейся недвижимости, приобретение расходных материалов;
- на оформление земли в собственность для постройки частного дома за счет собственных или заемных средств своими силами.
Условия
Для пенсионеров предлагаются следующие тарифы на ипотеку:
- валюта кредитования – исключительно российские рубли;
- внесение первоначального взноса в размере не менее 15%;
- ставка ежегодно – 12%;
- период кредитования – до 30 лет;
- минимальная сумма заемных средств – от 45 тыс. руб.;
- предельный размер заемных средств – не более 85% от общей стоимости квартиры, оценка производится на основании данных Бюро технической инвентаризации.
Дополнительных комиссий за выдачу ипотеки не предусмотрено. В качестве залога может выступать как приобретаемый объект недвижимости, так и любое другое ценное имущество с адекватной оценкой приобретаемой квартиры или дома.
Предлагается аннуитентная система погашения, то есть равными платежами в течение всего срока погашения за исключением последнего отчетного периода, на который обычно выпадает остаток средств по задолженности.
Пенсионеры вправе за счет средств кредитного продукта приобрести землю для возведения на ней строения – частного дома или коттеджа. Также допускается приобретение здания на стадии закладки фундамента на выделенном для индивидуального строительства наделе стадии готовности 30-5%.
Таким образом банк помогает пенсионерам организовать проживание за городом, вдали от суеты и шума, и организовать спокойный отдых, совмещенный с ведением садоводства и огородничества.
Отдельно выделена в программе возможность приобретения загородной недвижимости. Она подойдет для тех, кто хочет купить дачу или загородный дом с хозяйственными постройками на земельном участке.
Условия кредитования именно на недвижимость за городом будут следующие:
- валюта кредитования – российские рубли;
- внесение первоначального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемого объекта;
- ставка начисляется ежегодно в размере 13%;
- ссуда оформляется на срок до 30 лет;
- минимальная сумма – от 45 тыс. руб.;
- максимальный заем равен 10 млн руб.
Погашение также производится ежемесячно аннуитентными (равными) платежами. Комиссия за оформление ипотеки банком не взимается. Предоставляется поручительство и залог – имеющаяся в собственности недвижимость или приобретаемая. Необходимо оформление пакета страхования от рисков порчи и уничтожения недвижимости, принятой в качестве залога и приобретаемая по ипотеке.
Основной из гарантий выплаты по кредитному продукту является зачастую поручительство. Для этого привлекается при заключении договора платежеспособный родственник – дети или внуки трудоспособного возраста. Такой вид обеспечения требуют даже если в собственности заемщика есть имущество в собственности оценкой на необходимую сумму для погашения ипотеки в случае невыплаты средств.
Требования к заемщикам
К пенсионерам выдвигают следующие требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:
- обязательно российское гражданство;
- регистрация по месту жительству в РФ в регионе рассмотрения заявки о получении ипотеки;
- наличие средств для ежемесячного погашения платежей, после выплаты которых должны оставаться деньги на проживание и ежедневные нужды. Если средств хватает только на погашение ежемесячных трат, то в выдаче ипотеки будет отказано.
Важен возрастной ценз при подаче заявки в Сбербанк. Считается, что он должен составлять не более 75 лет, однако на практике это не совсем так. К моменту выплаты долга он должен достигать не более этого предельного значения. То есть, возможно оформление заявки в возрасте 55 лет со сроком погашения ипотеки в течение 20 лет, то есть как до достижения заемщиком 75 лет.
Необходимые документы
В число официальных бумаг, предоставляемых в финансовое учреждение, включаются:
- анкета по форме для заемщика, поручителя и созаемщика;
- удостоверение личности потенциального должника, поручителя и заемщика с отметкой о регистрации в регионе РФ по месту подачи заявки;
- подтверждение наличия постоянного дохода – справка из Пенсионного фонда, 2-НДФЛ при осуществлении трудовой деятельности, налоговая декларация на индивидуального предпринимателя с отражением сумм дохода, выписка из банка о наличии средств в достаточном количестве на дебетовом счету. Если пенсионер получает доходы и материальное обеспечение от государства на счет или карту в Сбербанке, то проверка платежеспособности осуществляется автоматически, предоставлять справки и иную документацию не требуется.
- договор и копия свидетельства о собственности продавца на приобретаемую квартиру или дом, земельный участок под строительство с целью постоянного или сезонного проживания, соглашение о долевом участии в строительстве при приобретении застраиваемого объекта недвижимости.
- доказательство собственности на квартиру или дом, которые предлагаются в качестве залогового имущества по ипотечному договору, оформленные во владении заемщика без ограничений по распоряжению и обременений, как залог, аренда, нахождение в судебном споре, под ипотекой и др.
Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке
Для категории граждан, вышедших на отдых по достижению определенного возраста, в Сбербанке действуют специальные предложения со сниженными процентными ставками. Для уменьшения ежемесячных платежей возможно оформление пенсионных поступлений в кредитном учреждении на счет или банковскую карту.
С 2018 года в банке запущена акция «Полный дом подарков». При оформлении пожилыми людьми кредитного продукта им выдается подарочный сертификат с начислением бонусов.
Ими можно оплатить до 10% от стоимости товаров для дома в сети магазинов-партнеров финансового учреждения. Право на использование сертификата возникает не менее 4 раз.
Также банк разыгрывает между заемщиками-пенсионерами приз – сертификат на 100 тыс. руб. на приобретение предметов обстановки в салоне мебели. Для участия в специальном предложении нужно зарегистрироваться в акции и отправить смс на номер, указанный банком, со словом «Ипотека» с указанием ФИО заемщика.
Подать заявку граждане могут в любом отделении Сбербанка или онлайн.
Для этого сначала им нужно выбрать программу кредитования:
- на приобретение жилья на вторичном рынке;
- ипотека на строящийся объект – частный дом, коттедж или жилое помещение по договору долевого участия в строительстве;
- ипотека с государственной поддержкой по специальной программе;
- загородная ипотека для покупки дачи или дома за городом;
- военная ипотека – для служащих Вооруженных сил РФ на специальных условиях при предоставлении государственной субсидии.
Преимущество при оформлении ипотеки для пенсионеров отдается семейным парам при наличии постоянного дохода в виде хорошего материального обеспечения в связи с успешной трудовой деятельностью в течение периода работы.
Плюсы и минусы
Среди преимуществ ипотечной программы Сбербанка отмечаются:
- возможность оформления гражданами в возрасте кредитного продукта;
- сниженная процентная ставка;
- наличие акций и спецпредложений;
- возможность внесения в качестве залога приобретаемой недвижимости и имеющейся в собственности заемщика;
- приобретение дачи или загородного дома на приемлемых условиях для отдыха и жизни;
- для работающих пенсионеров предлагаются специальные условия, они имеют приоритетное право на получение ипотеки;
- доказывать наличие доходов при обслуживании в Сбербанке не требуется, все сведения вносятся сотрудниками кредитного учреждения самостоятельно в анкету с предоставлением подтверждения размера ежемесячного дохода.
К недостаткам можно отнести:
- наличие дополнительных расходов, как оплата стоимости услуг оценщика;
- необходимость привлечения поручителей из трудоспособных членов семьи;
- крупные санкции – 0,2 – 0,5% от суммы очередного платежа за каждый день просрочки;
- ипотека пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса не предоставляется, обязательно нужно иметь при обращении с заявлением не менее 15% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
Важно: указанные процентные ставки действительны только при выдаче ипотеки Сбербанком пенсионером и являются специальными. Для других категорий заемщиков они не применимы.
Видео: Ипотека пенсионерам
kvartirkapro.ru