Варианты пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без

с накопительной пенсией или без

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения: направить всю сумму страховых взносов работодателя на финансирование только страховой пенсии или распределить эту сумму на финансирование накопительной и страховой пенсий.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

Право сделать выбор в пользу дальнейшего формирования пенсионных накоплений сохраняется у граждан 1967 года рождения и моложе, за которых страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начали начисляться с 1 января 2014 года. Такое право у них сохраняется до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов. Если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления взносов не достигли 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря того года, в котором им исполнится 23 года (включительно).

При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином НПФ или УК. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.

Вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования влияет на начисление годовых пенсионных коэффициентов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных коэффициентов 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. При выборе формирования и страховой, и накопительной пенсии максимальное количество годовых пенсионных коэффициентов 6,25, так как 27,5% страховых взносов направляются на формирование пенсионных накоплений.

Важно отметить, что даже  в случае отказа от формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления граждан сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Кроме того, застрахованные лица по-прежнему вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Как отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии

При отказе от формирования накопительной пенсии тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:

Тариф страховых взносов работодателя на вашу будущую пенсию

22%

16% на страховую пенсию (индивидуальный тариф) 6% на финансирование фиксированной выплаты (солидарный тариф)

Для того чтобы отказаться от формирования накопительной пенсии необходимо подать в ПФР соответствующее заявление. До истечения года, в котором подано заявление об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его, также подав соответствующее заявление.

Пенсионные накопления, сформированные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, и средства материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, входят в общую сумму пенсионных накоплений гражданина в системе обязательного пенсионного страхования. Участники Программы могут отказаться от формирования накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхованию, но смогут и дальше участвовать в Программе: уплачивать добровольные взносы, получать софинансирование от государства и инвестиционный доход. Владельцы сертификата на материнский (семейный) капитал тоже могут выбрать вариант пенсионного обеспечения без формирования накопительной пенсии, однако они все равно вправе направить средства МСК или их часть на формирование пенсионных накоплений.

Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8-800-250-8-800 (звонок бесплатный по всей России).

Бланк заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса

Бланк заявления об отзыве заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа
страхового взноса

Как продолжить дальнейшее формирование страховой и накопительной пенсий

При формировании страховой и накопительной пенсий тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:

Тариф страховых взносов работодателя на вашу будущую пенсию

22%

10% на страховую пенсию и 6% на накопительную пенсию (индивидуальный тариф)   6% на финансирование фиксированной выплаты (солидарный тариф)

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения в отношении будущих пенсионных накоплений сохраняется у лиц, 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. У них сохраняется возможность принять решение:

• формировать только страховую пенсию;
• формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

• заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
• либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8-800-775-5445 (звонок бесплатный по всей России).

Бланк заявления о переходе из ПФР в НПФ

Бланк заявления о досрочном переходе из ПФР в НПФ

Бланк заявления о переходе из НПФ в ПФР

Бланк заявления о досрочном переходе из НПФ в ПФР

Бланк заявления о переходе из одного НПФ в другой НПФ

Бланк заявления о досрочном переходе из одного НПФ в другой НПФ

Бланк заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании)

Бланк уведомление о замене выбранного страховщика (инвестиционного портфеля (управляющей компании),
указанного в заявлении о переходе

Бланк заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса

Бланк заявления об отзыве заявления об отказе от финансирования накопительной части трудовой пенсии и направлении на финансирование страховой части трудовой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса

Перечень документов при выборе управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда

Куда обратиться

1. При отказе от  финансирования накопительной пенсии

Заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии подается  следующими способами:

• лично (через представителя) в ПФР – в любую клиентскую службу территориального органа ПФР. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет сотрудник территориального органа ПФР;
• по почте. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, или должностное лицо консульских учреждений Российской Федерации, если гражданин находится за пределами РФ;
• в форме электронного документа через портал www.gosuslugi.ru, в Личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР

2. При выборе дальнейшего формирования страховой и накопительной пенсий

Выбор формирования страховой и накопительной пенсии доступен только для граждан, 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2015 года. Чтобы в дальнейшем формировать страховую и накопительную пенсии, им следует в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов подать заявление о выборе управляющей компании либо негосударственного пенсионного фонда с направлением 6% тарифа страховых взносов на финансирование накопительной пенсии. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года

Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть»

Варианты пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования

Граждане 1967 года рождения и моложе, зарегистрированные в системе обязательного пенсионного страхования, до 31 декабря 2015 года имели возможность выбора варианта пенсионного обеспечения:

• формировать только страховую пенсию;
• формировать страховую и накопительную пенсии одновременно.

 

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняется у лиц 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.

В случае, если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования, у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление ПФР или НПФ, осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Выбирая страховщиком НПФ, помимо подачи заявления в ПФР необходимо заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании (подробнее – в разделе «Перевод средств пенсионных накоплений застрахованных лиц в АО «НПФ «Транснефть»).

 

Важно!

В соответствии с пунктами 3 и 4 статьи 36.6-1 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» при досрочном переходе застрахованного лица может быть потерян инвестиционный доход за период с даты последнего расчета гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений.

При этом текущим страховщиком из средств пенсионных накоплений такого застрахованного лица может быть вычтена сумма отрицательного инвестиционного результата, полученного им за период с даты последнего расчета гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений.

Уточнить, у какого страховщика — ПФР или НПФ — формируются пенсионные накопления, можно получив выписку из индивидуального лицевого счета в ПФР в территориальном органе ПФР или через сайт www.gosuslugi.ru.

 

О выборе варианта пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования

Какой вариант пенсионного обеспечения выбрать: с формированием накопительной пенсии или без нее? Этот вопрос все чаще и чаще задают граждане при обращении в Управление по г. Балашиха Московской области ГУ-Главного управления ПФР № 7 по г. Москве и Московской области. Для ответа на этот вопрос представляем информацию о возможных вариантах пенсионного обеспечения, предусмотренных законодательством. Какой вариант выгоднее – решает сам гражданин.

Гражданам 1967 года рождения и моложе, зарегистрированным в системе обязательного пенсионного страхования, в 2014–2015 годах предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой песни: либо оставить 6%, как ранее, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии, тем самым направив все страховые взносы, которые за них уплачивают работодатели, на формирование страховой части пенсии.

Таким образом, если гражданин принял решение отказаться от формирования пенсионных накоплений, страховые взносы, уплаченные за него работодателем в Пенсионный фонд России – в размере индивидуального тарифа (16%) – будут направляться на формирование его страховой части пенсии. Важно отметить, что даже в этом случае все ранее сформированные пенсионные накопления граждан подлежат инвестированию и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.

Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного фонда (НПФ), так называемые «молчуны», желают, чтобы и в последующие годы страховые взносы в размере 6% тарифа индивидуального тарифа по-прежнему направлялись на формирование накопительной части трудовой пенсии, им следует до 31 декабря 2015 года подать заявление о выборе УК или НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Таким образом, выбор 6% тарифа накопительной части пенсии сопряжен с выбором управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда. В то же время выбрать или сменить УК или НПФ можно одновременно с отказом от дальнейшего формирования пенсионных накоплений. Для этого нужно будет подать заявление об отказе от финансирования накопительной части трудовой пенсии и направлении на финансирование страховой части трудовой пенсии всей суммы страховых взносов по индивидуальному тарифу.

У тех, кто не подаст заявление до 31 декабря 2015 года и останется так называемым «молчуном», пенсионные накопления перестают формироваться за счет поступления новых страховых взносов, а все страховые взносы будут направляться на формирование страховой части пенсии.

Для граждан, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе УК, включая «Внешэкономбанк», либо НПФ, и оно было удовлетворено, на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа. При этом дополнительного заявления для перечисления 6% на накопительную часть пенсии им подавать не придется. В то же время эта категория граждан имеет возможность отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии, для чего необходимо подать соответствующее заявление.

Таким образом, гражданин может как формировать, так и отказаться от формирования накопительной части пенсии в пользу страховой, будучи как клиентом ПФР, так и негосударственного пенсионного фонда.

Важно отметить, что у граждан, которые в течение 2013 года подали заявление о выборе государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» с тарифом 2%, с 2014 года по умолчанию накопительная часть прекращает формироваться: их страховая часть увеличивается за счет направления всех страховых взносов на страховую часть пенсии (подача заявления не требуется). Если эти граждане подадут заявление о выборе УК или НПФ в течение 2014-2015 годов, то тогда они продолжат формировать накопительную часть в размере 6%.

Письменное заявление о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию подается в территориальный орган ПФР. Заявление также можно направить по почте, при этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус.

Уточнить какой страховщик сегодня формирует ваши пенсионные накопления, можно, получив выписку из вашего индивидуального лицевого счета в ПФР, обратившись непосредственно в Управление ПФР или через сайт www.gosuslugi.ru.

Граждане, которым с 1 января 2014 года будут впервые начисляться страховые взносы, смогут в течение 5 лет с момента первого начисления им взносов выбирать, на финансирование какой части пенсии направлять 6%. До принятия ими решения 6% тарифа будут перечисляться в страховую часть. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет.

При выборе соотношения процентов формирования страховой и накопительной части пенсии следует учесть, что страховая часть гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню инфляции и с учетом индекса роста доходов ПФР в расчете на одного пенсионера. Средства же накопительной части пенсии передаются из ПФР в управление выбранным гражданином негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании и инвестируются ими на финансовом рынке, т.е. доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования. В случае убытка от инвестирования к выплате гарантируется сумма уплаченных страховых взносов.

 

Государственное пенсионное обеспечение в России

До 2002 г. в России действовала распределительная пенсионная система: деньги поступали в пенсионный фонд за счет налогов, которые платились за всех работающих граждан в стране, и сразу же распределялись на всех пенсионеров. Основной проблемой распределительной пенсионной системы является демографическая ситуация — снижение числа работающих граждан и, как следствие, дефицит бюджета Пенсионного Фонда России.

С 2002 года в России идут пенсионные реформы, введено обязательное пенсионное страхование (ОПС). В пользу каждого гражданина ведется персонифицированный учет в Пенсионном Фонде России (ПФР). В качестве подтверждения регистрации гражданина в системе государственного пенсионного страхования Российской Федерации каждый гражданин получает свидетельство государственного пенсионного страхования, в котором указан его уникальный Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в ПФР.

Пенсия формируется за счет взносов, которые уплачивают работодатели в ПФР за своих работников в течение их трудовой жизни. Сегодня размер страховых взносов в ПФР составляет 22% от уровня официальной заработной платы, 16% из которых учитываются на индивидуальном пенсионном счете работника и формируют будущий пенсионный капитал в зависимости от выбранного человеком варианта пенсионного обеспечения.

С 1 января 2015 года в России введено два вида пенсий в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) — страховая пенсия и накопительная пенсия.

Страховая пенсия существует в рамках распределительной пенсионной системы: на счете застрахованного лица формируются пенсионные баллы, а поступившие средства направляются на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам. Предполагается, что будущие поколения своими страховыми взносами смогут аналогично обеспечить финансирование предстоящих пенсий. Обслуживает соответствующий пенсионный счет исключительно Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). При этом страховая пенсия подлежит ежегодной индексации не ниже уровня инфляции.

Накопительная пенсия предназначена для индивидуального накопления лиц моложе 1967 года рождения. Эти накопления, в отличие от страховой пенсии, могут быть направлены исключительно на пенсионные выплаты конкретному застрахованному лицу – владельцу пенсионного счета или его правопреемникам. Существует только 2 способа управления накопительной пенсией:

1. через ПФР (используется по умолчанию при начале трудовой деятельности, к этому способу всегда можно вернуться).
2. через негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Чтобы стать клиентом НПФ, следует заключить с ним договор и написать соответствующее заявление в ПФР.

31 декабря 2015 года завершился период, отведенный для выбора варианта пенсионного обеспечения работающими гражданами 1967 года рождения и моложе, когда гражданин моложе 1967 года рождения мог сохранить страховые отчисления работодателя для формирования двух пенсий – 6% взносов на накопительную пенсию и 10% на страховую пенсию ИЛИ направить все индивидуальные страховые взносы (16%) на формирование одной — страховой пенсии.

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

На данный момент право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняется лишь у граждан, не достигших 23 лет, впервые вступающих в трудовые отношения, то есть у тех застрахованных лиц, за которых страховые взносы работодателя в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) ранее не уплачивались. Пока выбор не сделан, все страховые взносы за таких граждан будут направляться на формирование только страховой пенсии.

Независимо от выбора в пользу сохранения накопительной части и выбранного НПФ, по решению Правительства РФ, начиная с 2014г. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

У всех граждан, имеющих накопительную часть пенсии, есть право доверить ее управление:

• Пенсионному фонду Российской Федерации (ПФР), выбрав:
  • Рыночную управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений,
  • Государственную управляющей компании (ГУК) — Внешэкономбанк;
• Негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ) или управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Однако, если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком.

Будущая государственная пенсия рассчитывается как сумма страховой и накопительной пенсий. Страховые пенсии бывают трех видов: по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца. В России граждане могут обратиться за назначением государственной пенсии по старости при достижении возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Отдельные категории граждан имеют право на назначение страховой пенсии по старости досрочно.

Страховая пенсия рассчитывается в т.н. пенсионных баллах и имеет сложную формулу, которая зависит от стажа работы гражданина, от момента его выхода на пенсию, наконец, от стоимости самого пенсионного балла, которую устанавливает Правительство ежегодно. Накопительная пенсия зависит от размера накоплений, сформированных на момент выхода человека на пенсию, и вида пенсии, которую выбирает граждан при выходе на пенсии (пожизненная или срочная от 10 лет).

Пенсионные реформы в стране продолжаются, обсуждаются новые шаги повышения эффективности пенсионной системы и одновременно принимаются меры, стимулирующие добровольные пенсионные программы, реализуемые как гражданами самостоятельно, так и с помощью работодателей.

До конца года выберите вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования — ПККБ1

Осталось меньше месяца для выбора варианта пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования. До конца года гражданам 1967 года рождения и моложе можно выбрать один из двух вариантов: формировать только страховую пенсию или страховую и накопительную пенсии.

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования пенсионных накоплений, все страховые взносы, уплаченные за него работодателем в Пенсионный фонд России – в размере индивидуального тарифа (16%) – будут направляться на формирование его страховой пенсии. Важно отметить, что все ранее сформированные пенсионные накопления граждан подлежат инвестированию и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.

Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ) для инвестирования своих пенсионных накоплений, так называемые «молчуны», желают, чтобы и в последующие годы страховые взносы в размере 6% тарифа по-прежнему направлялись на формирование накопительной пенсии, им следует до 31 декабря 2015 года подать заявление в ПФР о выборе варианта пенсионного обеспечения с формированием накопительной пенсии, либо выбрать УК либо НПФ.

В то же время выбрать или сменить УК или НПФ можно одновременно с отказом от дальнейшего формирования пенсионных накоплений; для этого нужно будет подать заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии всей суммы страховых взносов.

У тех, кто не подаст заявление до 31 декабря 2015 года и останется так называемым «молчуном», пенсионные накопления перестают формироваться за счет поступления новых страховых взносов работодателя (не ранее 2017 года), а все страховые взносы будут направляться на формирование страховой пенсии.

Для граждан, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе УК, включая «Внешэкономбанк», либо НПФ, и оно было удовлетворено, на накопительную пенсию будет по-прежнему перечисляться часть страховых взносов, начиная с 2017 года, если государство примет решение о возобновлении формирования пенсионных накоплений за счет обязательных страховых взносов. При этом дополнительного заявления для перечисления 6% на накопительную пенсию им подавать не надо. В то же время эта категория граждан имеет возможность отказаться от дальнейшего формирования пенсионных накоплений за счет новых страховых взносов, для чего необходимо подать соответствующее заявление в ПФР.

Таким образом, гражданин может как продолжить формировать, так и отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии в пользу страховой пенсии, будучи как клиентом ПФР, так и негосударственного пенсионного фонда.

Право выбора впервые предоставлено гражданам. До 2014 года у всех работающих граждан 1967 года рождения и моложе формировалась и страховая, и накопительная пенсии, а у граждан 1966 года рождения и старше только страховая пенсия.

Отказ от формирования накопительной пенсии за счет новых взносов не означает сокращения пенсионных прав или снижения будущего размера пенсии. То есть страховые взносы (6% тарифа страховых взносов), которые могли бы направляться на формирование новых пенсионных накоплений граждан, выбравших вариант пенсионного обеспечения с одновременным формированием и страховой и накопительной пенсии, направляются на формирование только страховой пенсии. Таким образом в любом случае все страховые взносы участвуют в формировании пенсии в системе обязательного пенсионного страхования. Кроме того, если при варианте формирования одновременно накопительной и страховой пенсий, пенсионных баллов начисляется на 37,5% меньше, чем при формировании только страховой пенсии, то при формировании только страховой пенсии гражданам начисляется максимальное количество баллов со всей суммы страховых взносов. К примеру, в 2017 году можно получить 8,26 пенсионных балла за год против 5,16, если бы часть страховых взносов шла на формирование пенсионных накоплений.

Выбор варианта пенсионного обеспечения не связан с выбором страховщика: к примеру, гражданин может оставить пенсионные накопления у своего текущего страховщика (ПФР или НПФ) и выбрать любой из вариантов пенсионного обеспечения.

Граждане, за которых страховые взносы впервые начали начисляться с 1 января 2014 года, смогут в течение 5 лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6% тарифа страховых взносов работодателя. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет.

При этом Пенсионный фонд напоминает, что с 2014 года изменен порядок выбора страховщика по обязательному пенсионному страхованию в части формирования пенсионных накоплений.

Страховщиком по ОПС может выступать или Пенсионный фонд Российской Федерации, или негосударственный пенсионный фонд по вашему выбору. Если вы выбираете для управления своими пенсионными накоплениями частную управляющую компанию, то вашим страховщиком по ОПС все равно остается ПФР.

Сегодня подать заявление о выборе варианта пенсионного обеспечения, переходе в НПФ, о переходе из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в Пенсионный фонд России можно в любой клиентской службе ПФР. При этом заявление по-прежнему можно подать по почте или с курьером. Установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица в этом случае осуществляется нотариусом.

Уточнить, какой страховщик сегодня формирует ваши пенсионные накопления и какой у вас вариант пенсионного обеспечения, можно, получив выписку из вашего индивидуального лицевого счета в ПФР, обратившись в клиентскую службу ПФР, Личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР www.pfrf.ru или через сайт www.gosuslugi.ru.

Бланки заявлений на выбор варианта пенсионного обеспечения размещены на сайте ПФР в .Отделение ПФР по Приморскому краю напоминает приморцам, что до 31 декабря 2015 года (срок законодательно ограничен) гражданам 1967 года рождения и моложе надо сделать выбор варианта пенсионного обеспечения:

• либо оставить 6% тарифа на финансирования накопительной пенсии и 10% на финансирование страховой пенсии, как было ранее;
• либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, тем самым с 01.01.2016г. направлять все страховые взносы, которые будет за них уплачивать работодатель, на формирование страховой пенсии.

При этом в случае отказа от дальнейшего формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления граждан останутся за ними, будут по-прежнему инвестироваться, и будут выплачены, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за назначением накопительной пенсии.

Выбор 6% тарифа на финансирование накопительной пенсии сопряжен с выбором УК или НПФ.

За 9 месяцев 2015 года 2363 приморца обратились в ПФР с заявлением о выборе управляющей компании (УК) или о переходе в НПФ или ПФР для передачи средств пенсионных накоплений в целях их инвестирования. Всего с 2003 года из более чем одного миллиона жителей края, имеющих право формировать накопительную пенсию, подавали заявления 211 тыс. (19%) приморцев, оставшиеся 81% — так называемые «молчуны».

Для «активных» граждан, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали в ПФР заявление о выборе УК, включая государственную УК («Внешэкономбанк»), либо заявление о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, на накопительную пенсию с 01.01.2016г. будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа. При этом дополнительного заявления для перечисления 6% на накопительную пенсию им подавать не нужно. В то же время эта категория «активных» граждан имеет возможность отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, для чего необходимо подать в ПФР соответствующее заявление установленной формы. Такое решение можно принять в любой момент без временных ограничений.

«Молчунам», желающим сохранить тариф 6% на формирование накопительной пенсии, следует до 31.12.2015 года подать в ПФР заявление либо о выборе УК, либо заявление о переходе в НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

У тех «молчунов», которые до 31.12.2015г. так и не подадут заявление о выборе УК или о переходе в НПФ, новые пенсионные накопления с 01.01.2016г. перестанут формироваться, и все новые страховые взносы будут направляться на формирование страховой пенсии.

Пресс-служба ОПФР: [email protected]

Телефоны для справок в ГУ-УПФР по Фрунзенскому району г.Владивостока

• 242-06-20
• 243-62-98
• 242-96-31

Официальный сайт Володарского муниципального района Нижегородской области

03.06.2021 10 июня 2021 г. с 12-00 до 16-00 час в территориальном отделе Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области в г.о. г. Дзержинск, Володарский районе по адресу г. Дзержинск, пр-т Дзержинского, 19А будет проведена акция «День открытых дверей для предпринимателей»	03.06.2021 «Прямую» телефонную линию по вопросам профилактики касающиеся противодействия коррупционным проявлениям в местных органах государственной власти проведет 11 июня 2021 года врио начальника ОМВД России по Володарскому району подполковник полиции Соломин Алексей Владимирович.
03.06.2021 В связи с предстоящими праздничными и выходными днями в июне сообщаем о сроках выплаты пенсий и иных выплат	03.06.2021 С целью профилактики преступлений и административных правонарушений в сфере капитан полиции Голячкова Светлана, начальник ОВМ ОМВД России по Володарскому району, ответила на вопросы граждан
03.06.2021 С 1 апреля по 15 июля 2021 года в соответствии с Указом Президента Российской Федерации проходит весенний призыв граждан на военную службу	02.06.2021 По итогам 4 месяцев 2020 года на территории Нижегородской области число ДТП с участием подростков увеличилось на 17%
02.06.2021 О сроках выплаты пенсий и иных выплат в июне2021г.	02.06.2021 ОГИБДД Отдела МВД России по Володарскому району сообщает, что период летних каникул сопровождается ростом дорожно-транспортных происшествий с участием несовершеннолетних.
01.06.2021 О проведении на территории Володарского муниципального района специализированного профилактического мероприятия «Мототранспорт» с 18:00 по 22:00 28.05.2021г.	01.06.2021 Главная задача инспектора ПДН предупреждение безнадзорности и правонарушений несовершеннолетних, работа с подростками и семьями, находящимися в социально опасном положении, имеющими проблемы с воспитанием детей
01.06.2021 В период с 1 по 10 июня 2021 года на территории Нижегородской области проводится оперативно-профилактическое мероприятие «Защита»	31.05.2021 с 01.06.2021 по 07.06.2021 прокуратурой Володарского района будет проведена «горячая линия» по вопросам защиты прав несовершеннолетних
31.05.2021 Эксперты Кадастровой палаты Росреестраврамках Всероссийской акции «День правовой помощи детям» проведут горячую линию для нижегородцев. Граждане смогут узнать всё об имущественных и жилищных правах детей	31.05.2021 По состоянию на 31.05.2021 года отмечены следующие тенденции на рынке труда Володарского района:
31.05.2021 Документы на земельный участок являются основными для подтверждения права собственности…	26.05.2021 Управление Роспотребнадзора по Нижегородской области продолжает проведение оперативного мониторинга, в связи с началом активности клещей
25.05.2021 По данным ФГБУ «Верхне-Волжское УГМС», в период с 26 по 29 мая 2021 года ме-стами по Нижегородской области сохраняется высокая пожароопасность лесов и торфяни-ков (4 класс).	24.05.2021 15 июня 2021 г. с 15:00 до 18:00 в помещении приемной граждан Губернатора и Правительства Нижегородской области (г. Нижний Новгород, ул. Костина, 2) с соблюдением требований Федерального закона от 30 марта 1999 г. № 52-ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения» и санитарно-эпидемиологических правил СП 3.1.3597-20 «Профилактика новой коронавирусной инфекции (COVID-19)» будет организован личный прием граждан заместителем Губернатора, заместителем Председателя Правительства Нижегородской области Мелик-Гусейновым Давидом Валерьевичем
24.05.2021 Роспотребнадзор напоминает, что повышенная температура воздуха, как на открытой местности, так и в помещениях может негативно отражаться на состоянии здоровья людей, в первую очередь пожилых и детей
21.05.2021 В период с 17 по 28 мая 2021 года Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека проводит Всероссийскую «горячую линию» вопросам профилактики клещевого энцефалита	21.05.2021 Администрация Володарского муниципального района Нижегородской области в соответствии со ст. 39.18 Земельного кодекса РФ информирует о возможности предоставления земельных участков в аренду гражданам и крестьянским (фермерским) хозяйствам для осуществления крестьянским (фермерским) хозяйством его деятельности
20.05.2021 По данным ФГБУ «Верхне-Волжское УГМС», в ближайшие 1-3 час 20 мая 2021 г. в большинстве районов Нижегородской области и г. Нижнему Новгороду ожидаются грозы, местами ливни, град, отдельные усиления юго-восточного ветра порывами 13-18 м/с с со-хранением до конца дня и в первую половину ночи 21 мая	20.05.2021 В современном мире все чаще твердят о том, что гуманное обращение к животным является отражением высокого уровня развития общества

Красноармейский район — До конца этого года можно выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без

До 31 декабря 2015 года граждане 1967 года рождения и моложе могут выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения. Направить всю сумму страховых взносов работодателя на финансирование только страховой пенсии или распределить эту сумму на финансирование накопительной и страховой пенсий.

— При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд или управляющая компания. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток.

Вариант пенсионного обеспечения влияет и на начисление годовых пенсионных баллов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. При выборе формирования и страховой, и накопительной пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов 6,25.

Если застрахованное лицо относится к категории «молчунов», то после 31 декабря 2015 года все взносы «молчуна» будут направляться только на страховую пенсию. Если гражданин выбирает для себя именно такой вариант, дополнительных заявлений подавать не требуется.

• Для сохранения дальнейших отчислений на накопительную пенсию «молчунам» необходимо подать в Пенсионный фонд заявление о выборе управляющей компании (в том числе государственной) либо негосударственного пенсионного фонда. Можно подать заявление и о переводе накоплений на страховую пенсию, в случае, если раньше гражданин делал выбор управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда.

 

Начальник отдела персонифицированного учета,

администрирования страховых взносов ,

взаимодействия со страхователями и

взыскания задолженности. О.Ф.Белоусова

Определение пенсионного варианта

Что такое пенсионный вариант?

Вариант пенсии — это любой из нескольких вариантов, которые сотрудник должен сделать при подготовке к выходу на пенсию. От их решений зависит, как они будут получать деньги на свои пенсионные счета. Корпоративным служащим, которым предложили пенсию по возрасту вместо 401 (k), становится все меньше, особенно в секторе частного бизнеса. Однако многие госслужащие по-прежнему получают пенсионные пособия.

Ключевые выводы

• Обычно пенсии выплачиваются единовременно или в виде пожизненной ежемесячной выплаты.
• Можно получить меньше денег из варианта пенсии, чтобы обеспечить пожизненный источник дохода для себя и своего супруга.
• Корпоративные пенсии — редкость. Однако большинство государственных служащих получают пенсионные пособия.
• Единовременная выплата из пенсии обычно поступает на счет IRA.
• Ежемесячная пенсия может обеспечить наиболее надежную форму пенсионного дохода, поскольку ее размер остается неизменным на протяжении всей жизни.

Общие сведения о пенсионных вариантах

Одно из важнейших решений — брать деньги ежемесячным или единовременным платежом.

Вариант ежемесячной оплаты

Ежемесячные выплаты стабильны и предсказуемы. Размер выплаты устанавливается заранее и зависит от количества лет службы и заработной платы человека. Платежи гарантируются пожизненно, обычно с возможностью покрыть пожизненные расходы как вам, так и вашего супруга по несколько более низкой ставке.

Все инвестиционные риски ложатся на компанию. То есть, если вы доживете до 130 лет, вы, возможно, уже давно исчерпали свой счет, но эти платежи будут продолжать поступать.Даже если работодатель не выполняет свои обязательства, выплаты обычно гарантируются Корпорацией по гарантиям пенсионных пособий (PBGC).

После вашей смерти ваша семья потеряет пенсионный доход, если вы не договорились о том, чтобы ежемесячная пенсия покрывала вашего супруга.

Паушальная сумма

Единовременная выплата возлагает на вас ответственность и риск. Вы получаете полную сумму пенсии, зарезервированную для вас, исходя из ожидаемой продолжительности вашей жизни.Затем вы можете вложить их, надеясь, что пополните свое гнездо в пенсионные годы.

Обычно люди, получающие единовременную выплату, кладут деньги на индивидуальный пенсионный счет (ИРА). Поступая таким образом, пенсионер берет на себя управление инвестиционным выбором. Возможны значительные прибыли или убытки.

Вполне вероятно, что либо пенсионер переживет ИРА, либо наоборот. Люди, выбравшие этот вариант, должны иметь резервный ресурс, если ресурсы в IRA исчерпаны.Они также должны назначить бенефициара на случай, если есть остаток на балансе.

Одним из распространенных способов выбора пенсионерами единовременного распределения является аннуитетный продукт IRA. Это функционирует почти так же, как вариант ежемесячного распределения пенсий, но предпочтение отдается пенсионерам, которые ищут более эффективный аннуитет за пределами пенсионного плана.

Прочие опции

Пенсионеры, выбравшие вариант ежемесячной оплаты, либо через пенсионный план, либо через аннуитет IRA, должны будут решить, какой тип лучше всего соответствует их потребностям.

• Аннуитет на один срок жизни обеспечит самые большие ежемесячные выплаты.
• Аннуитет по совместительству и потере кормильца обеспечивает получение супругом заранее определенной части пенсии в виде ежемесячных выплат после смерти участника.
• Опция с определенным периодом определяет период времени, в течение которого будут происходить платежи, с возможностью указать третьего получателя платежей, если оба супруга умерли.

Лучший выбор пенсионных пособий для пар

Когда вы выходите на пенсию и получаете право на участие в пенсионном плане с установленными выплатами, установленным вашим работодателем, вам нужно будет выбрать, как вы хотите получать свои пенсионные пособия.Если вы состоите в браке, важно понимать, какие льготы вы и ваш супруг имеете право на каждую структуру выплат, чтобы вы могли решить, какой вариант пенсии лучше всего подходит для ваших общих финансовых потребностей.

Виды пенсионных выплат

В рамках пенсионного плана с установленными выплатами пенсионеры могут выбрать получение выплат от плана в виде аннуитета (ежемесячные выплаты) или единовременной выплаты (единовременный платеж всей суммы вашей задолженности).

В целом аннуитеты предпочтительнее для пенсионеров, которые считают, что они и их супруга будут превышать среднюю продолжительность жизни.Это потому, что они уверены, что доживут до будущих выплат пенсии.

Напротив, единовременная выплата может быть хорошим вариантом для людей, которые не верят, что доживут до среднего возраста, обычно из-за проблем со здоровьем. Получение всех денег вперед может уменьшить беспокойство о том, что пенсионер не доживет до будущих выплат.

Варианты распределения аннуитета

Есть несколько типов выплат аннуитетной пенсии, которые следует учитывать, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.

Выберите план на одну жизнь. Этот аннуитет обычно приводит к самой высокой ежемесячной выплате. Но выплаты прекращаются после вашей смерти, и пережившему супругу не предоставляются льготы. Ваш супруг окажется в тяжелом финансовом положении, если он зависит от дохода, что делает этот вариант неподходящим для пенсионеров, приоритетом которых является обеспечение доходов их супруги.

Выбираю план на одну жизнь с определенным сроком. В рамках этого аннуитета вы получаете выплаты как минимум на заранее установленное количество лет, но они продолжаются до тех пор, пока вы живете.Если вы умрете до установленного срока, ваши бенефициары получат ваши выплаты за оставшийся срок. Это может быть подходящим вариантом, если ваш супруг (а) значительно старше вас.

Выберите план совместных действий на 50%. С этим аннуитетом вы будете получать выплаты на протяжении всей вашей жизни. После вашей смерти ваша супруга будет получать выплаты до конца своей жизни, но они будут составлять только 50% от вашего первоначального платежа. Ежемесячные выплаты ниже, чем при единовременной аннуитете, потому что вы покрываете и вас, и вашего супруга.Однако вы получаете душевное спокойствие, зная, что у вашего супруга будет какой-то доход после вашей смерти.

Выберите план на 100% совместными усилиями. Ваша ежемесячная выплата будет самой низкой с этой аннуитетом, который будет выплачиваться вам на протяжении всей вашей жизни. После вашей смерти ваш оставшийся в живых супруг получит 100% вашей выплаты пожизненно. Этот аннуитет обеспечивает максимальную уверенность в том, что ваш переживший супруг (а) получит стабильный доход после выхода на пенсию.

Пример выбора пенсионных выплат

Этот пример выбора пенсионного обеспечения пенсионера может помочь вам определить, какой вариант пенсии лучше всего подходит для вас:

Пенсионерка Сара: женщина 62 года, стаж работы 30 лет

• Одна жизнь: 1741 долл. США
• Холостая жизнь с 10-летним определенным сроком: 1620 долларов США
• 50% совместное и оставшееся в живых: $ 1,560
• 100% совместное и оставшееся в живых: $ 1,414
• Паушальная сумма: 256 660 долларов США

Если Сара выберет вариант одиночной жизни, она будет получать 1741 доллар в месяц на протяжении всей жизни.Но ежемесячные выплаты прекратятся, когда она умрет, поэтому, если она проживет всего один год, никаких дополнительных средств выплачиваться не будет. Кроме того, если она замужем, ее супруг не будет получать пособие по случаю потери кормильца.

Если Сара выберет план на одну жизнь с определенным сроком в 10 лет, ежемесячный платеж в размере 1620 долларов будет гарантированно выплачиваться в течение минимум 10 лет и будет продолжаться, пока живет Сара. Это означает, что если Сара скончалась через год, выплаты супруге или бенефициару продолжатся в течение 10-го года, как измеряется с момента первого платежа.

Если Сара выберет 50% аннуитет по совместительству и потере кормильца, она будет получать 1560 долларов в месяц на протяжении всей жизни. После ее смерти ее супруг будет получать половину этой суммы — 780 долларов в месяц — до тех пор, пока он жив.

Если Сара выберет 100% аннуитет по совместительству и потере кормильца, она и ее супруг будут получать 1414 долларов в месяц, пока они живы. При таком варианте Сара будет получать на 327 долларов меньше в месяц, чем при одноместном варианте. Это уменьшение пособия на 327 долларов в месяц аналогично покупке страховки жизни для ее супруга, чтобы он продолжал получать доход после ее смерти.

Сара также могла выбрать единовременную выплату в размере 256 660 долларов вместо одного из вариантов аннуитета. Но прежде чем сделать это, она должна учесть ожидаемую продолжительность жизни ее и ее супруга и сравнить единовременную выплату с совокупными выплатами, которые она получит с разными аннуитетами. Если Сара проживет 20 лет, она одна получит в общей сложности 374 400 долларов (1 560 долларов, умноженные на 240 месяцев) в виде 50-процентной ренты по совместительству и потере кормильца, что на 117 000 долларов больше, чем единовременная выплата.

Если ваша ожидаемая продолжительность жизни выше средней, вы можете получить значительно меньшие совокупные выплаты за эти годы, если возьмете единовременную выплату.

Оценка аннуитета совместного и оставшегося в живых по сравнению со страхованием жизни

Если вы хотите гарантировать, что у вашего супруга будет доход после вашей смерти, возможно, вы не захотите выбирать традиционный вариант холостяка. Однако, если есть ежемесячные инвестиционные затраты на сотрудников, связанные с использованием пенсионного плана для предоставления аннуитета ее супругу, вы можете получить расценки на страхование жизни, чтобы сравнить ежемесячные затраты на использование пенсионного плана с затратами на покупку собственного. вне страхования жизни.

Хотя вы можете быть здоровы и застрахованы, покупка вне страхования жизни сопряжена с большим риском, чем пенсия, даже если можно добиться некоторой экономии средств. Вы можете пропустить страховые взносы из-за болезни, переезда и / или когнитивного снижения, связанного с возрастом. Страхование жизни могло быть аннулировано в случае неуплаты. Когда человек умирает, страховка, необходимая супругу, не предоставляется. Страхование, которое часто встроено в пенсионный план, может обеспечить большую безопасность при рассмотрении таких рисков, как снижение когнитивных функций и болезнь.Взаимодействие с другими людьми

Если вы все же изучаете страхование жизни, получите расценки по страхованию жизни в Интернете, поговорите с агентом по страхованию жизни или воспользуетесь услугами платного агента по страхованию жизни или платного финансового консультанта. Если вы работаете с агентом, помните, что агент не может предоставить объективный анализ.

Итог

При принятии решения о том, какой вариант выплаты пенсии лучше всего подходит для вас и вашего супруга, учитывайте ожидаемую продолжительность вашей жизни, потенциальных бенефициаров (и их ожидаемую продолжительность жизни), а также ваши потребности в доходе при выходе на пенсию, чтобы определить, какой пенсионный план или единовременная выплата лучше поддержат вашу пенсию.

Если вы выбираете аннуитет, оцените плюсы и минусы индивидуальной жизни по сравнению с аннуитетом по совместительству. Традиционная пожизненная рента не принесет выгоды пережившему насилие, что делает его плохим выбором, если ваша цель — обеспечить доход своему супругу после вашей смерти. Тем не менее, аннуитет с определенным периодом жизни на один или несколько лет может привести к тому, что доход перейдет к бенефициарам, чтобы они имели доход, от которого они могут зависеть после выхода на пенсию.

Выбор методов пенсионных выплат | FINRA.org

Одно большое изменение, которое приносит выход на пенсию, заключается в том, что вы начинаете получать доход от своей пенсии с установленными выплатами или плана с установленными взносами. Вы должны рассмотреть различные методы выплат или способы получения дохода.

Правильная альтернатива для вас или для вас и вашего супруга, если вы состоите в браке, зависит от множества факторов, таких как другие источники дохода, уровень вашего комфорта с инвестиционным риском и даже ваше здоровье.

Пансионаты

Когда вы выходите на пенсию из организации, предлагающей пенсию, у вас обычно есть как минимум два варианта.Вы можете:

• получать пенсионный аннуитет и получать ежемесячный чек; или, если ваш работодатель позволяет,
• возьмет единовременное распределение, которое вам нужно будет инвестировать и управлять: единовременные суммы могут быть включены в IRA, где вы будете облагаться налогом только на деньги, которые вы решите вывести.

Аннуитетные выплаты

Аннуитет, или поточная выплата, является традиционным способом получения дохода по пенсионному плану с установленными выплатами. С помощью этой опции вы будете получать чек каждый месяц до конца своей жизни или за другой фиксированный период.Ваш работодатель рассчитывает сумму на основе ряда факторов, включая ваш пенсионный возраст, вашу зарплату и количество лет, которые вы проработали. Еще до выхода на пенсию вы знаете, какой доход вы получите.

С аннуитетом вы не будете беспокоиться о том, что переживете свои пенсионные выплаты. Поскольку вы знаете, что одна и та же сумма поступает на регулярной основе, составление бюджета как для повседневных, так и для необычных расходов может быть проще.

Однако вы должны понимать, что инфляция может со временем подорвать покупательную способность большинства аннуитетных платежей.Тщательно оцените текущее и долгосрочное финансовое состояние организации, выплачивающей аннуитет. Часто это страховая компания. Один из способов сделать это — проверить кредитный рейтинг поставщика аннуитета.

Если вы решите получать пенсионный аннуитет, вы должны решить, как вы хотите, чтобы пенсия выплачивалась. Ваши варианты включают следующее:

• Одноразовый вариант. Вы можете выбрать выплату, которая длится только на всю жизнь, называемую единовременной или постоянной пожизненной аннуитетом.При единовременной аннуитете, когда вы умираете, выплаты прекращаются, даже если вы умираете вскоре после того, как они начнутся. Чтобы защититься от такой возможности, вы можете рассмотреть вариант одиночной жизни с выплатой в определенный период. Этот метод обеспечивает доход получателю, названному вами, за определенный период, например, десять или двадцать лет, если вы умрете до окончания этого периода. Однако этот вариант приводит к более низкой оплате.
• Вариант совместного и выживания. В качестве альтернативы вы можете выбрать аннуитет, который будет выплачиваться на протяжении всей вашей жизни, плюс пожизненное вознаграждение другого человека, обычно вашего супруга, в виде так называемой выплаты по совместительству и потере кормильца.Сумма вашего ежемесячного чека меньше суммы, которую вы получили бы при единовременном пожизненном аннуитете, с определенным периодом или без него. Но после вашей смерти ваш оставшийся в живых будет получать процент от вашей пенсии, который вы указали заранее каждый месяц на всю жизнь. В зависимости от ваших вариантов распределения вы можете выбрать от 50 до 100 процентов оплаты для оставшегося в живых.
• Опцион на определенный период. Существует также возможность выплаты за определенный период с аннуитетом по совместительству и потере кормильца.Этот вариант обеспечивает доход получателю, названному вами, за определенный период, если и вы, и ваш супруг (а) умрете до окончания периода.

Умный совет: ваш супруг (-а) тоже может иметь права
Некоторые компании требуют, чтобы состоящие в браке сотрудники выбирали вариант выплаты совместной ренты, или попросили супруга подписать отказ от прав, если выбрана индивидуальная рента.

Паушальный взнос

Единовременное распределение вашей пенсии может быть другим вариантом, когда вы будете готовы принять решение о выплате установленного пособия.В этом случае ваш работодатель либо произведет оплату наличными, либо переведет сумму в IRA. Ваш работодатель рассчитывает сумму, которую вы получаете, исходя из:

• то, что план выплатил бы вам в качестве аннуитета в течение вашей прогнозируемой продолжительности жизни; и
• — текущая процентная ставка, которая определяет, сколько заработал бы план на единовременную выплату, если бы она выплачивалась поэтапно в течение вашей жизни.

Размер единовременной выплаты будет зависеть от преобладающих процентных ставок.Если процентные ставки высоки, вы получите меньшую единовременную выплату, чем если бы процентные ставки были низкими.

Единовременная выплата может быть хорошим выбором, если ваш супруг значительно моложе или вы хотите решить, как вложить полученные деньги. У вас также есть возможность работать с проверенным и опытным профессионалом в области инвестиций. Вы получите контроль над своими активами, что может быть важно, если вы обеспокоены тем, что план может быть недофинансирован или что ваш работодатель может быть приобретен. Смена владельца вашего работодателя может привести к серьезным изменениям в плане и пенсии, на получение которой вы можете претендовать после приобретения.Если вы решите перенести единовременную пенсию на IRA, вы можете продолжать откладывать налоги до тех пор, пока не снимете деньги позже.

Вот краткое сравнение аннуитетов и единовременного снятия средств:

	Плюсы	Минусы
Фиксированная рента	Регулярный доход на постоянной основе на всю жизнь Нет ответственности за принятие инвестиционных решений Защита от расторжения плана или продажи работодателя	Доходы могут быть уязвимы для инфляции Доход зависит от финансового состояния лица, предоставляющего аннуитет
Единовременное снятие	Возможность принятия инвестиционных решений Возможность управления активами Продолжение отсрочки налогов с переносом на IRA Возможность опережения инфляции Защита от расторжения плана или продажи работодателя	Ответственность за обеспечение пожизненного дохода Налоги, подлежащие немедленной оплате при выплате наличных, и ежегодный налог на инвестиционный доход Опасность слишком быстрого расходования активов Опасность значительных инвестиционных потерь

Тщательно продумайте варианты выплаты пенсии.После того, как вы сделали свой выбор, вы обычно не можете передумать.

Умный совет: поймите разницу в получении аннуитета от пенсионного плана и страховой компании
Пожизненный аннуитет, который вы получаете от пенсии вашей компании, основан на формуле плана, которая обычно не учитывает ожидаемую продолжительность жизни или процентные ставки в расчет получаемого платежа. Когда вы покупаете аннуитет у страховой компании с единовременной выплатой, страховщик учитывает ваш текущий возраст, ожидаемую продолжительность жизни, преобладающие процентные ставки и прибыль, которую он хочет получить, чтобы определить размер выплаты, которую вы получите.В результате аннуитетные выплаты, рассчитываемые пенсионным планом и страховой компанией, будут разными.

Планы с установленными взносами

Когда вы выходите на пенсию с планом с установленными взносами, например 401 (k), у вас есть несколько вариантов получения дохода. Ваш выбор обычно включает единовременное распределение, хранение ваших сбережений на существующей учетной записи, аннуитет ваших активов и перевод их в IRA. Администратор вашего плана сможет сообщить вам, какие альтернативы вам доступны.Обычно они включают:

• Паушальное распределение. При выборе этого варианта вы снимаете все свои деньги со своего плана с установленными взносами. Хотя это может показаться привлекательным, имейте в виду, что единовременное распределение облагается налогом в год, когда вы берете деньги, если вы не передадите их в IRA. Если ваша единовременная выплата значительна, ее может быть достаточно, чтобы поставить вас в более высокую налоговую категорию, чем когда вы работали. Хотя 20 процентов от общей суммы будет удержано для покрытия подлежащих уплате федеральных подоходных налогов, вы все равно можете задолжать дополнительную сумму.Более того, деньги, которые вы снимаете, больше не откладываются по налогам, а это означает, что любые будущие проценты и дивиденды будут облагаться налогом в том году, в котором они были выплачены.
• Сохраните свой счет с установленными взносами. Второй вариант — хранить сбережения на счете с установленными взносами. Часто это самый простой и лучший выбор для многих сотрудников, особенно если ваш 401 (k) имеет низкие расходы и предлагает адекватные варианты инвестиций. Хотя это может быть самый простой вариант, он может не подойти вам, если ваши инвестиционные возможности 401 (k) ограничены, дороги или если ваша учетная запись в значительной степени инвестирована в собственные акции вашего работодателя.
• Аннулируйте свои сбережения. Некоторые работодатели позволяют аннулировать всю или часть вашего плана с установленными взносами 401 (k) или другого плана с установленными взносами, что означает преобразование всей или части стоимости счета в гарантированный поток дохода на всю оставшуюся жизнь. Преимущество этого типа аннуитета в том, что вы не можете прожить дольше своего дохода. Недостатком является то, что ваш платеж может быть фиксированным, поэтому он постепенно теряет покупательную способность из-за инфляции.
• IRA Ролловер. Другой вариант — передать активы вашего плана 401 (k) или другого плана с установленными взносами в IRA или индивидуальный пенсионный аннуитет. Таким образом, вы можете защитить свои деньги от отложенного налогообложения, выбрать способ инвестирования активов и отложить подоходный налог до тех пор, пока вы не снимете деньги. Вы также избегаете 10-процентного штрафа за досрочное снятие, с которым вы столкнетесь, если вы моложе 59,5 лет.

Акции вашей компании
Когда вы выходите на пенсию, вы можете получить единовременное изъятие акций компании из вашей 401 (k), если они выросли в цене.Вы можете отложить налоги до тех пор, пока не начнете продавать, сохранив налоговые преимущества своего пенсионного счета. И любой прирост капитала, когда вы в конечном итоге все же продаете, квалифицируется как долгосрочный прирост капитала. Вы можете сначала получить профессиональную консультацию, чтобы вы могли взвесить потенциальные долгосрочные преимущества и возможные недостатки вывода акций компании из вашего 401 (k).

Требуемые минимальные дистрибутивы: сделайте правильно!
Сумма, которую вы должны взять из IRA или плана с установленными взносами, называется вашим требуемым минимальным распределением, или RMD.Вы рассчитываете его, используя период распределения, указанный в таблице Uniform Lifetime в Приложении C к публикации 590 Налоговой службы США (IRS). Важно правильно указать сумму вашего RMD. Если вы снимете слишком мало, вы столкнетесь с 50-процентным штрафом от суммы, которую вы должны были снять, но не сняли — сверх подоходного налога, который вы должны. Используйте калькулятор RMD FINRA, чтобы узнать, какой будет ваш требуемый вывод средств и какую норму прибыли вам нужно будет заработать для поддержания баланса вашего счета.См. Также предупреждение для инвесторов FINRA «Минимальные требования к распределению — общие вопросы по счетам IRA».

4 способа получить пенсию: что выбрать?

Если вам посчастливилось получать пенсию от работодателя, есть смысл получить от нее максимально возможную выгоду. Один из способов сделать это — выбрать лучший вариант выплаты для себя и своей семьи.

Единовременно

Получение единовременной выплаты в размере означает, что вы получите единовременную крупную сумму денег, как только выйдете на пенсию — и это конец вашей пенсии.Вариант единовременной выплаты дает вам максимальный контроль над своими деньгами, поскольку вы можете решить, что с ними делать, вместо того, чтобы оставлять их на усмотрение пенсионеров, которые будут управлять ими за вас. К сожалению, пенсионеры, выбирающие этот вариант, склонны перерасходовать свою единовременную выплату, оставляя их без достаточных средств позже на пенсии. Поэтому, если вы выберете вариант единовременной выплаты, перенесите его в IRA или другой пенсионный счет, а не заправляйте его на стандартный брокерский или банковский счет. Это напомнит вам о том, что нужно держать свои липкие мизинцы подальше от денег, которых должно хватить на всю жизнь.

Источник изображения: Getty Images.

Пожизненная рента

Если вы не получаете единовременную выплату, то вместо этого вы получите некоторую форму аннуитета . Аннуитет — это продукт, который платит вам с течением времени, хотя разные аннуитеты устанавливают свои выплаты по-разному. Большинство пенсий будут выплачиваться вам в виде фиксированной ренты, а это означает, что какой бы вариант выплаты вы ни выбрали, выплаты, которые вы будете получать, будут одинаковыми каждый месяц.

Единовременный пожизненный аннуитет — это самый простой вид пенсионного аннуитета.Обычно он обеспечивает самые большие ежемесячные выплаты из всех вариантов аннуитета, но как только вы умираете, выплаты перестают поступать — даже если вы умрете сразу после подписки на аннуитет. Это может поставить вашу семью в тяжелое финансовое положение, если у нее не будет других источников дохода.

Совместная рента и аннуитет по случаю потери кормильца

Совместная рента и пенсия по случаю потери кормильца дает вам возможность защитить свою семью после того, как вы уйдете. Этот аннуитет выплачивается вам на протяжении всей вашей жизни, а затем продолжает производить выплаты выбранному вами получателю (обычно супругу) на протяжении всей их жизни.Большинство совместных аннуитетов и аннуитетов по случаю потери кормильца позволяют вам выбрать, какой процент ваших пожизненных выплат будет получать ваш получатель; варианты обычно варьируются от 50% до 100%. Конечно, чем выше процент, который вы выберете, тем меньше будет ваш базовый ежемесячный платеж. Лучше всего просмотреть все результаты, полученные с помощью различных вариантов, и выбрать тот, который максимизирует вашу пожизненную выплату, при этом гарантируя, что ваша семья будет иметь достаточный доход от вашего пособия по случаю потери кормильца, чтобы обойтись без вас.

Аннуитет с определенным периодом

В то время как вариант совместной выплаты и выплаты по случаю потери кормильца сохраняет выплаты как через вашу жизнь, так и через жизнь вашего получателя, опция с определенным периодом продолжает выплачивать до вашей смерти плюс определенное количество лет после нее. Варианты периода выплаты для вашего бенефициара обычно варьируются от пяти до 20 лет. Поскольку количество платежей, которые получит ваш бенефициар, ограничено в соответствии с этим вариантом выплаты, вы обычно получаете ежемесячный платеж, который меньше, чем вариант одиночной жизни, но больше, чем совместный и оставшийся в живых.

Выбор правильной пенсионной выплаты

Для большинства пенсионеров аннуитет того или иного типа является лучшим выбором, чем единовременная выплата. Аннуитеты обеспечивают фиксированный, гарантированный источник дохода, по крайней мере, на всю жизнь и, возможно, дольше, что может быть спасением, если что-то плохое случится с инвестициями на ваших пенсионных сберегательных счетах . Пенсионный аннуитет в сочетании с вашими пособиями по социальному обеспечению может быть достаточным доходом, чтобы гарантировать, что у вас всегда будет достаточно средств на жизнь, несмотря ни на что.

Пожизненная рента на одного человека имеет наибольший смысл для тех, кто не женат и не имеет несовершеннолетних детей или чья семья имеет достаточный доход из других источников. Единовременная пожизненная рента также может быть хорошим выбором для пенсионера с отличным здоровьем, который рассчитывает на долгую пенсию. Совместные выплаты и аннуитеты по случаю потери кормильца обеспечивают лучшую защиту для вашего супруга или другого бенефициара, в то время как аннуитеты на определенный период могут быть лучшим вариантом, если у вас нет супруга, которого нужно поддерживать, но вы хотите убедиться, что ваши дети будут иметь источник дохода в годы после вашей смерти.

Прежде чем принять решение о том, какой вариант выплаты пенсии выбрать, обязательно проконсультируйтесь со своим супругом (а) и, возможно, с детьми. Это решение, которое повлияет на них так же хорошо, как и на вас, поэтому будет справедливо хотя бы выслушать их, прежде чем вы решите, как вы хотите требовать свои деньги.

Лучшие варианты пенсионных выплат — Consumer Reports

Если у вас есть пенсия и вы можете выбирать между аннуитетом и единовременной выплатой, не зацикливайтесь, пытаясь подсчитать, какой вариант будет платить вам больше в течение вашей жизни.Чтобы определить это, вам нужно знать две непознаваемые вещи: как долго вы проживете и сколько принесут ваши инвестиции, если вы выберете единовременную выплату. Имеет смысл сосредоточиться на своей пенсии в контексте вашего общего финансового плана. Для начала задайте себе два вопроса:

• Как я буду оплачивать счета после выхода на пенсию? Чтобы определить, следует ли аннулировать пенсионные пособия для оплаты текущих счетов, составьте смету своих постпенсионных расходов.Кроме того, получите оценку пособий по социальному обеспечению, которые вы получите, с помощью оценщика выхода на пенсию на его сайте. Социальное обеспечение похоже на частную пенсию, только слаще, потому что оно индексируется с учетом инфляции. Если Социальное обеспечение покроет все или большую часть ваших счетов, вам может не понадобиться и не захочется еще один годовой доход.

Если Социальное обеспечение и близко не покрывает ваши расходы, возможно, имеет смысл использовать вашу пенсию в качестве аннуитета. Но подумайте дважды, если у вас мало или совсем нет дополнительных активов.Если вы аннулируете пенсию, у вас не будет никаких ликвидных активов для покрытия чрезвычайных расходов, таких как капитальный ремонт дома или уход за больными.

Вы можете спросить администратора своего пенсионного плана, можете ли вы аннулировать часть своего пособия, а остальное получить единовременно, но большинство планов не предлагают такой возможности. Или вы можете взять все деньги единовременно, использовать часть из них, чтобы купить немедленный доход от страховой компании, а остальное оставить в инвестициях, которые вы контролируете.

Если вам посчастливилось иметь план 401 (k), а также пенсию, вы можете использовать свою пенсию в качестве аннуитета и использовать деньги из вашего 401 (k) в экстренных случаях.Большинство 401 (k) предлагают только единовременные выплаты, которые затем можно перенести в IRA.

• Каким образом мой переживший супруг (а) будет справляться с этим? Федеральный закон предполагает, что ваш супруг должен будет продолжать получать ежемесячные чеки из вашей пенсии после вашей смерти. Таким образом, аннуитет по совместному проживанию, который покрывает всю вашу жизнь и жизнь вашего супруга, является вариантом по умолчанию для большинства планов, если только ваш супруг не согласится в письменной форме отказаться от него. Он платит меньше, чем пожизненный аннуитет, потому что ожидается, что он будет выплачиваться в течение более длительного времени.

Парам, работающим с двумя профессионалами, может не потребоваться защита, предлагаемая этим законом. Например, если ваш супруг (а) также зарабатывает приличную пенсию, каждый из вас может предпочесть получать пожизненную ренту. Или вы можете выбрать совместную ренту и пособие по случаю потери кормильца, в то время как ваш супруг (а) получает единовременную выплату.

Держитесь подальше от так называемых планов максимизации пенсий, предлагаемых страховыми агентами. В этой схеме вы берете свою пенсию в качестве единовременной ренты в связи с ее более высокой выплатой и покупаете полис страхования жизни. Если вы умрете первым, ваш супруг (а) инвестирует выручку.Предполагается, что чистый доход, который вы оба собираете, будет больше, чем сумма, которую вы получили бы с совместной пенсией и пенсией по случаю потери кормильца, даже после оплаты страхового полиса долларами после уплаты налогов. Но такие планы легко могут развалиться. Возможно, вы не сможете позволить себе достаточно большой страховой полис. Или вы можете годами платить огромные страховые взносы, а затем позволить им истечь, потому что вы больше не можете себе этого позволить.

Ваши лучшие варианты пенсионных выплат

Если вы участвуете в пенсионном плане с установленными выплатами, вам необходимо сделать важный выбор, а именно определить, какой вариант выплаты пенсии для вас лучше всего.Выбор важен по двум причинам. Во-первых, выплата пенсии является краеугольным камнем вашего пенсионного плана. Во-вторых, как только вы выберете вариант, он не подлежит отмене. Выбор вариантов выплаты пенсии никогда не бывает однозначным и может иметь далеко идущие последствия для вас и вашей семьи. Вот почему ваш выбор должен основываться на вашем финансовом плане с учетом нескольких ключевых факторов, таких как возраст, состояние здоровья, потребности в доходах и источники дохода вас и вашего супруга.

Рассмотрение вариантов выплаты пенсий

Большинство пенсионных планов предлагают два варианта — единовременную выплату и ежемесячную выплату.Ежемесячная выплата — это вариант аннуитета, который может выплачиваться на одну жизнь, 50-процентная выплата для совместного и оставшегося в живых, 100-процентная выплата для совместного и оставшегося в живых (может быть несколько вариантов совместного и оставшегося в живых) и жизни с определенным сроком в 10 лет. . Рассмотрим подробнее каждый вариант

.

Паушальная сумма

Вариант единовременной выплаты приводит к единовременной выплате. Платеж рассчитывается как приведенная стоимость потока платежей, которые вы получили бы при ежемесячной выплате.Как правило, в формуле применяется ставка дисконтирования, привязанная к 30-летним казначейским облигациям.

Вы можете инвестировать единовременную выплату любым способом. Однако, если вы не включите его в IRA, вся сумма будет считаться обычным доходом в том году, в котором она была получена, и соответственно облагаться налогом. Если вы включите его в IRA, налоги откладываются до тех пор, пока вы не снимете средства. Если вы снимете какие-либо средства до достижения возраста 59 ½, они будут подвергнуты 10-процентному штрафу, если вам не исполнилось 55 лет на момент прекращения службы.

Когда выбирать паушальную сумму

Есть несколько причин, по которым вы можете выбрать вариант единовременной выплаты.

• Если по состоянию здоровья вы не ожидаете, что доживете до своей ожидаемой продолжительности жизни, вы можете подумать об управлении собственными инвестициями, а не о фиксированном доходе в течение сокращенной продолжительности жизни
• Если вы не состоите в браке, выплачивается единовременная выплата оплата также предоставит вам больше гибкости в определении того, как передать остаток члену семьи или благотворительной организации.
• Если вы уверены, что можете получить больше, чем ежемесячную выплату, вложив деньги самостоятельно
• Если вы этого не сделаете. вам нужен ежемесячный доход и вы бы предпочли сами контролировать темп вывода средств

Все это вполне веские причины для получения единовременной выплаты вместо ежемесячных платежей с четким пониманием, конечно, что вы несете риск того, что ваши инвестиции могут оказаться неэффективными .Также важно помнить об инвестиционных сборах, которые могут повлиять на эффективность вашего портфеля. Следующим важным решением становится выбор подходящего инвестиционного консультанта.

Варианты выплаты аннуитета

Важно понимать, как рассчитывается ваша пенсия. Ваше ежемесячное пенсионное пособие рассчитывается на основе вашего заработка и стажа работы. Например, размер вашего пособия может быть равен двум процентам среднего заработка, полученного вами за последние пять лет службы, умноженному на общее количество лет службы.Однако ваша фактическая ежемесячная сумма выплаты будет зависеть от выбранного вами варианта аннуитета.

Единовременная пожизненная рента

Опция единовременного пожизненного аннуитета гарантирует фиксированную ежемесячную выплату пожизненного. Поскольку выплата основана на одной жизни, она генерирует самую большую ежемесячную выплату.

Когда выбирать вариант единовременной ренты

Этот выбор относительно ясен, если вы одиноки и не имеете иждивенцев. Если вы состоите в браке, вам, вероятно, следует выбрать один из вариантов совместной жизни и выживания.Однако, если у вас есть другие надежные источники дохода, которые могут обеспечить вашего супруга, вы можете максимизировать свое пенсионное пособие с помощью пожизненного аннуитета. Некоторые пары используют часть разницы между выплатой за разовую жизнь и совместной выплатой и выплатой по случаю потери кормильца для приобретения полиса страхования жизни, который может обеспечить более крупное супружеское пособие и большую гибкость в определении того, как это пособие может быть использовано. Еще одна причина выбрать вариант одиночной жизни вместо варианта совместной жизни и выживания — это если вы рассчитываете пережить своего супруга, имея в виду, что, если вы умрете первым, выплаты прекратятся.

50-процентный вариант совместного и оставшегося в живых

Опция 50% -ной совместной выплаты и выплаты по случаю потери кормильца выплачивает уменьшенное пособие, но половина этого пособия выплачивается пережившему супругу. Например, если ежемесячная выплата в течение одной жизни составляет 2800 долларов, то 50-процентный вариант совместного и оставшегося в живых может быть уменьшен до 2300 долларов. Однако после вашей смерти ваш супруг (а) получает пожизненно 1150 долларов в месяц.

Когда выбирать опцию 50% Joint and Survivor

Вариант совместного проживания и потери кормильца на 50 процентов подходит для супружеских пар, у которых супруг зависит от пенсионного дохода.Это особенно уместно, если вы старший супруг или если ваш супруг (а) здоровее вас.

100-процентный вариант совместного и оставшегося в живых

Вместо выплаты пережившему супругу 50 процентов уменьшенной суммы пенсии, 100-процентная совместная выплата и вариант по случаю потери кормильца выплачивают 100 процентов. Чтобы покрыть более высокое пособие по случаю потери кормильца, размер пенсии дополнительно уменьшается. Выплата при единовременной жизни в размере 2800 долларов может быть уменьшена до 2100 долларов, чтобы обеспечить пережившему супругу ежемесячное пособие в размере 2100 долларов.

Когда выбирать вариант 100% Joint and Survivor

Этот вариант обеспечивает максимальную защиту вашего супруга. Этот вариант подходит, если вы старше или менее здоровы, чем ваша супруга, и у вас нет другого источника дохода.

Срок службы с 10-летней определенной опцией

У этого варианта вторая по величине выплата, но он также обеспечивает наименьшую защиту для оставшегося в живых супруга. При выборе 10-летнего определенного варианта выплаты ежемесячно выплачиваются пожизненно, но если вы умрете в первые десять лет, ваш супруг (а) получит такую ​​же выплату в оставшиеся десять лет.

Когда выбирать срок службы с 10-летним определенным вариантом

Этот вариант подходит, если ваш супруг (а) значительно старше вас или состояние здоровья которого делает маловероятным, что он или она доживут до десяти лет.

Самое важное финансовое решение, которое вы принимаете

Пенсионное пособие является краеугольным камнем вашего пенсионного плана, и у вас есть только один шанс выбрать правильный вариант. Как только начнется выплата, ваш выбор не подлежит отмене.Таким образом, вы должны тщательно взвесить свои варианты с учетом ваших потребностей в денежных средствах, а также возраста и состояния здоровья вас и вашего супруга.

Вариант единовременной выплаты

Плюсы

• Вы можете контролировать инвестиционные решения или нанять инвестиционного менеджера.
• Ваши вложения могут превзойти пенсионный вариант, и вы можете увеличить свой пенсионный доход.
• Если ваши инвестиции принесут пользу, вы можете увеличить активы, доступные для ваших наследников.

Минусы

• Вы несете ответственность за получение достаточного пожизненного дохода.
• Неправильный выбор инвестиций или плохие рыночные условия могут угрожать вашей финансовой безопасности.
• Если вы используете какую-либо часть единовременной выплаты по причинам, отличным от выхода на пенсию (например, для погашения долга), вы можете поставить под угрозу свое пенсионное обеспечение.
• Если вы не сможете направить единовременную выручку непосредственно в IRA, вся сумма может облагаться налогом по ставке обычного подоходного налога.
• Любое снятие средств, сделанное вами в рамках ролловера IRA до достижения возраста 59 ½, подлежит 10-процентному штрафу.

Опция пенсионного обеспечения

Плюсы

• Вы получаете гарантированный ежемесячный доход, которого не переживете.
• За уменьшенную сумму пособия ваш супруг (а) может получить пожизненное супружеское пособие после вашей смерти.

Минусы

• В отличие от плана 401 (k), ваши пенсионные пособия не переносятся, если вы увольняетесь от своего работодателя.
• Хотя вы по-прежнему имеете право на пенсию предыдущего работодателя, размер пособия вряд ли увеличится после вашего ухода из компании.
• Обычно размер пособия не включает защиту от инфляции, что означает риск потери покупательной способности.
• Эта пожизненная гарантия дохода настолько хороша, насколько хороша финансовая устойчивость вашей бывшей компании (хотя она хотя бы частично защищена корпорацией Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).

Ваше пенсионное пособие — это кульминация многолетнего упорного труда, но Ваше самое трудное решение — выбор варианта выплаты пенсии — еще впереди.У вас есть только один шанс установить правильный флажок, потому что после получения платежа возврата уже не будет. Важно знать, что у вас есть. Что еще более важно, важно сначала понять ваши обстоятельства и все критические факторы, которые повлияют на ваше решение. Работая вместе с опытным консультантом по пенсионным доходам, вы можете тщательно оценить свое финансовое положение в свете потребности в денежных потоках, чтобы прийти к решению по выплате пенсий, которое максимизирует ваш пенсионный доход, одновременно защищая вас и финансовую безопасность вашего супруга.

Сообщение навигации

Сертификат по управлению пенсионным фондом, правилам и передовой практике

Обзор курса:

Пенсия — это доход, гарантированный гражданам после выхода на пенсию в качестве средства регулярного дохода и способности зарабатывать. В разных странах существуют различные типы пенсионных схем или планов, но общим для любой схемы или плана является необходимость надлежащего управления и регулирования. Надлежащее управление и регулирование пенсионных схем помогают выявлять, управлять и контролировать связанные риски.

Управление пенсионными схемами и планами может быть сложным и трудным, и, следовательно, наличие необходимых нормативных положений, способствующих организованному управлению, чрезвычайно важно. Эти правила вращаются вокруг трех важных аспектов людей, процессов и структур.

Надлежащее управление и регулирование являются основой любой хорошо организованной пенсионной схемы или плана. Пенсия в государственном секторе — это пенсия, выплачиваемая работникам государственного сектора. Некоторые из этих пенсионных планов государственного сектора представляют собой пенсии с установленными выплатами, а некоторые не финансируются.

В целом, существует два типа пенсионных планов: пенсия с установленными выплатами и пенсия с установленными взносами. Пенсия с установленными выплатами означает, что сумма, полученная при выходе на пенсию, зависит от последней заработной платы работника на момент выхода на пенсию из организации и продолжительности / стажа работы у работодателя, а не от взноса, внесенного в пенсию.

С другой стороны, пенсия с установленными взносами означает, что сумма, полученная при выходе на пенсию, зависит от того, какой вклад вносится в пенсию и насколько хорошо инвестиции приносят прибыль.

Пенсии с прямым пособием далее классифицируются как накопительные, когда пенсия назначается денежной суммой, которая может быть передана другому поставщику, и нефинансируемая, когда перевод невозможен, поскольку план использует текущий доход работодателя для выплаты пенсии, а не чем откладывать активы.

Пенсионное регулирование в широком смысле означает набор стандартов, законов и правил, регулирующих выплату пенсий и пенсий заслуженным получателям. Пенсионное регулирование необходимо для обеспечения стандартов, которые положительно влияют на рыночную эффективность, последовательность, прозрачность и подотчетность в пенсионном департаменте государственного сектора.

Это ключевой фактор для эффективного управления рисками пенсионных фондов. Страны принимают различные инициативы и создают разные планы и системы фондов для защиты получателей государственных пенсий в случае, если их организации государственного сектора столкнутся с финансовыми трудностями; Одна из таких инициатив — Фонд защиты пенсий правительства Великобритании.

В то время как хорошее управление является идеальным и предпочитается всеми организациями, предлагающими пенсионные пособия своим сотрудникам, проблемы коррупции, конфликта интересов, искажения требований, плохого управления фондами, участия агентств и т. Д.представляют угрозу безопасности и успеху пенсионных схем и планов.

Этот учебный курс Zoe предоставит вам полные знания и информацию о пенсии, а также о ее управлении и регулировании. Прохождение этого курса не только поможет вам лучше понять пенсионные схемы и планы, но также поможет вам разработать подходящие и наиболее подходящие схемы и планы для вашей организации.

Кроме того, подробные модули этого курса расширят ваши возможности для анализа пенсионного процесса, выявления рисков и их предотвращения с помощью немедленных и необходимых шагов, необходимых на организационном уровне.

Пройдя этот Сертификат по курсу управления, регулирования и передовой практики пенсионного фонда, вы получите более широкое представление о пенсионном и пенсионном управлении и регулировании, и, таким образом, будете более способны и уверены в проведении изменений для улучшения пенсионных схем и планов. .

Тем самым вы продемонстрируете свои навыки и способности, чтобы выполнять более сложные и более высокие роли и обязанности в своей организации и за ее пределами, поддерживая более быстрый карьерный рост и прогресс.

Знания, полученные в ходе этого курса, также улучшат вашу осведомленность и понимание пенсионных планов для вас и будут иметь решающее значение для финансового планирования после выхода на пенсию.

Цели курса:

Основная цель этого сертификата по курсу «Управление пенсионным фондом, правила и передовой опыт» — предоставить профессионалам государственного сектора: .

Необходимые знания и информация для надзора и управления пенсионными планами в организации.

Достаточные навыки и уверенность для работы с передовыми методами и стратегиями для улучшения управления пенсионными фондами за счет более совершенного управления и регулирования.

Адекватное видение и осведомленность для прогнозирования проблем и рисков, связанных с эффективным пенсионным управлением, и необходимая способность работать над их полным устранением.

Необходимая информация, опыт, открытость и уверенность для изучения и улучшения существующих пенсионных схем или разработки новых схем в интересах сотрудников.

Информация и знания, обеспечивающие соответствие планов организации общепринятым стандартам.

Необходимые способности для выполнения более сложных и руководящих должностей в пенсионном менеджменте, корпоративном управлении и регулировании.

Методика обучения

В Zoe Talent Solutions обучение проводится в различных форматах и ​​разрабатывается в зависимости от темы курса и обучающей аудитории. Тема курса разделена на четко определенные и стратегически решенные модули, которые подробно охватывают все важные аспекты и в логической последовательности для лучшего удержания.

В дополнение к обычным занятиям в классе и презентациям, проводимым инструктором, метод обучения поощряет участие обучаемых в групповых мероприятиях, проектах, обсуждениях, дебатах и ​​т. Д. Также обсуждаются соответствующие тематические исследования, чтобы облегчить связь темы курса с профессионалами. среда.

Далее обсуждаются текущие схемы и планы в какой-либо организации, чтобы понять проблемы, выявить передовой опыт и внести соответствующие изменения или предложения для общего блага организации и сотрудников.

Вышеупомянутый нетрадиционный метод обучения соответствует модели Zoe Talent Solutions «Сделай – Обзор – Выучить – Применять».

Организационные преимущества

Если профессионалы государственного сектора пройдут курс Сертификата по управлению пенсионным фондом, нормативным положениям и передовой практике, их организации получат следующие преимущества:

• Более осведомленная, хорошо осведомленная, оснащенная, знающая рабочая сила для наблюдения пенсионное управление и регулирование
• Больше нововведений и предложений по изменениям и усовершенствованиям в отношении пенсионных схем и планов, а также управления и нормативных актов
• Лучше управляемые и регулируемые пенсионные схемы и планы
• Снижение рисков банкротства или других подобных недостатков из-за раннего своевременное выявление таких возможностей и выполнение необходимых следующих шагов
• Повышенная защита от коррупции и взяточничества благодаря повышению прозрачности и подотчетности за счет более активного участия сотрудников и более совершенных процессов и механизмов регулирования
• Соответствие пенсионных планов и d схемы в соответствии с общепринятыми стандартами
• Более высокая степень удовлетворенности нынешних сотрудников и получателей пенсий
• Конкурентное преимущество в качестве работодателя благодаря обновленным и обновленным пенсионным политикам и планам

Личные пособия

Получив этот Сертификат в области управления, регулирования и Курс передовой практики, специалисты государственного сектора получат следующие преимущества:

• Более глубокое понимание и знание пенсионных планов, пенсионного управления и регулирования
• Повышение способности и опыта для тщательного анализа существующих пенсионных схем своей организации, выявления пробелов и их исправления
• Повышение осведомленности об универсальных стандартах и ​​политиках, связанных с пенсионным обеспечением, и их распространение в своей организации для обеспечения соответствия и соблюдения
• Повышение навыков и знаний, позволяющих предлагать изменения в существующие планы с точки зрения улучшения или разработки новых планов на благо сотрудников
• Повышение способности и уверенности справляться с изменениями, связанными с пенсионной и пенсионной политикой в ​​организации
• Повышенная уверенность и расширенная перспектива для прогнозирования и предупреждения проблем и рисков для эффективного управления и регулирования пенсий и их правильного решения в время
• Повышение способности и уверенности играть ключевую роль в управлении, управлении и регулировании пенсионных схем в своей организации, тем самым демонстрируя свой талант, навыки и готовность выполнять дополнительные роли и обязанности для карьерного роста и продвижения
• Чувство гордости и удовлетворение от помощи своей организации в получении конкурентного преимущества в качестве работодателя и в разработке лучших планов и политик в интересах сотрудников

Кому следует заниматься?

• Старшие члены и высшее руководство организаций государственного сектора, ответственные за разработку стратегии и разработку планов пенсионного обеспечения для сотрудников
• Инвесторы и акционеры должны понимать вид инвестиций и возможные риски для инвестиций при рассмотрении пенсионных схем
• Агентства или менеджеры схем, чьи единственная ответственность заключается в обеспечении точного начисления и выплаты пенсий
• Специалисты по персоналу, которые играют важную роль в обеспечении удовлетворенности и вовлеченности сотрудников посредством различных текущих и будущих льгот в организации
• Директивные органы, отвечающие за разработку политики и планов в отношении пенсий для сотрудников , уравновешивание интересов организации и сотрудников и соблюдение универсальных стандартов
• Профессиональные консультанты, которые рассматривают пенсионные планы организаций и вносят предложения по их улучшению
• Любой другой служащий государственного сектора, который хотел бы узнать больше о р. и кто хотел бы играть важную роль в обеспечении эффективного управления пенсионным фондом и регулирования в организации

Краткое содержание курса:

Курс «Сертификат в области управления, регулирования и передовой практики пенсионного фонда» будет охватывать следующие области, важные для эффективное управление и регулирование пенсий:

Модуль 1 — Обзор пенсионного обеспечения, пенсионного управления и пенсионного регулирования

• Определение пенсии
• Важность пенсионного управления
• Важность пенсионного регулирования
• Типы пенсий
  • Определены пенсия с установленными взносами
  • Пенсия с установленными взносами

Модуль 2 — Факторы, определяющие размер пенсии с установленными выплатами

• Окончательная зарплата при выходе на пенсию
• Срок службы у работодателя
• Ставка начисления

9007 2 Модуль 3 — Факторы, определяющие пенсию с установленными взносами

• Деньги, выплачиваемые работником в качестве пенсии
• Деньги, уплачиваемые работодателем в качестве пенсии
• Налоговые льготы, полученные работником
• Результативность инвестиций сотрудников

Модуль 4 — Преимущества пенсионных накоплений

• Взнос работодателя
• Налоговые льготы
• Отсутствие налога на наследство
• Диверсифицированный, хорошо управляемый инвестиционный портфель

Модуль 5 — Возможные получатели государственных пенсионных схем

• Государственные служащие
• Судебные органы
• Работники местных органов власти
• Учителя
• Медицинские работники
• Пожарные и спасатели
• Сотрудники полиции
• Военнослужащие

Модуль 6 — Возможные риски для пенсии Фонды

• Финансовые кризисы
• Недобросовестные работодатели и пенсионные менеджеры
• Недостаточная финансовая грамотность сотрудников

Модуль 7 — Цели Положения о пенсионном фонде

• Создание правил и стандартов для защиты от краж
• Создание этических стандартов для пенсионных менеджеров
• Надзор за работой и деятельностью пенсионных менеджеров
• Назначение штрафа за нарушение или несоблюдение правил
• Представление голоса отдельных работников для обеспечения пенсионного обеспечения

Модуль 8 — Приоритетные области регулирования в случае пенсионного управления агентствами

• Неприятие риска
• Неопределенность результата
• Конфликт целей
• Программируемость задач
• Измеряемость результата
• Продолжительность / срок полномочий ассоциации агента и организации

90 072 Модуль 9 — Заинтересованные стороны государственных пенсионных фондов

• Участники плана
  • активных участников / текущих вкладчиков
  • пенсионеров / текущих получателей
  • оставшихся в живых и иждивенцев активных и вышедших на пенсию участников
• Правительство
09 Налогоплательщики

Модуль 10 — Области деятельности совета директоров в управлении и регулировании пенсионного обеспечения

• Состав совета директоров
• Назначение и увольнение
• Подотчетность
• Оценка эффективности
• Определение ролей и обязанностей
• Стандарты поведения
• Управление информацией и прозрачность

Модуль 11 — Преимущества хорошего пенсионного управления и регулирования

• Высокая эффективность пенсионного фонда, низкие затраты заинтересованных сторон
• Сниженные издержки чрезмерного регулирования
• Соответствующие и е Эффективный надзор со стороны властей
• Положительное влияние на экономическую эффективность

Модуль 12 — Проблемы в пенсионном управлении и регулировании

• Коррупция и ненадлежащее поведение
• Недостаток опыта руководящего органа
• Проблемы агентства
• Неуверенное население динамика
• Отсутствие необходимых ресурсов и навыков
• Конфликты интересов
• Отсутствие стимулов для управляющих фондами
• Проблемы с членами совета директоров
  • Отсутствие дисциплины
  • Отсутствие навыков и опыта
  • Неясные, неопределенные обязанности
  • Неправильный выбор членов

Отзывы участников