Снять накопительную часть пенсии: Накопительная часть пенсии: что изменилось в 2021 году

Содержание

Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно

Снять деньги до выхода на пенсию невозможно. Логика простая: накопительная часть пенсии выплачивается по договору обязательного пенсионного страхования, где страховой случай — это выход на пенсию по достижении пенсионного возраста. Единственное, на что может влиять владелец накоплений до выхода на пенсию — перемещение своих сбережений из одного фонда в другой например, если его по тем или иным причинам не устраивает качество работы страховщика, уровень доходности и так далее. Единовременная, срочная или пожизненная Сейчас возраст для получения накопительной пенсии составляет 55 лет для женщин и 60 — для мужчин. Получить такую пенсию можно тремя способами: единовременной выплатой всей суммы, срочной выплатой и периодическими ежемесячными платежами в течение всей жизни.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Пенсионный фонд Сбербанка позволит получить стабильный источник дохода после выхода на пенсию

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что можно потерять если снять Накопительную Часть Пенсии

Пенсионный фонд Сбербанка позволит получить стабильный источник дохода после выхода на пенсию 27 августа Преимуществам перевода накопительной части пенсии в Негосударственный Пенсионный фонд Сбербанка России была посвящена очередная встреча с журналистами, прошедшая в четверг, 26 августа. На вопросы представителей СМИ ответила начальник сектора по работе с предприятиями Татьяна Плескачева. Это позволит получить более высокий доход, — рассказала эксперт банка.

Плескачева назвала его надежность. Специалисты постоянно работают над эффективным вложением средств фонда, тем самым обеспечивая своим клиентам уверенность в завтрашнем дне. Плескачева отметила, что на территории действия Байкальского банка Иркутская область, Забайкальский край и Республика Бурятия сегодня заключено свыше 3 тыс. Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ Сбербанка можно бесплатно в любом филиале банка, независимо от прописки и места жительства.

На руках при обращении в Сбербанк должен быть паспорт и страховое пенсионное удостоверение. Эксперт банка рассказала также о преимуществах вступления в государственную программу софинансирования. Участие в программе подразумевает, что будущие пенсионеры самостоятельно платят взносы в счет увеличения будущей пенсии. Государство доплачивает сумму, равную сделанным взносам в размере от 2 до 12 тыс. Для работающих пенсионеров государство увеличивает взносы в 4 раза.

Программа рассчитана на 10 лет с момента первого добровольного взноса. Вступить в нее можно до 1 октября года. Он входит в число крупнейших НПФ России. На В первом полугодии года клиентская база НПФ Сбербанка составила более тыс. Пенсионные накопления с начала текущего года выросли в три раза и на

При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить?

По данным фонда, по итогам года накопительную пенсию получили 65,3 тыс. По всем видам пенсионных накоплений — накопительной пенсии, срочной выплате, единовременной выплате и выплате правопреемникам — общее число получателей в году составило 1,01 млн человек. Согласно годовому отчету ПФР за год, общее число получателей средств пенсионных накоплений за год составило 1, млн человек. Из них 50,8 тыс. Согласно действующему законодательству, накопительная пенсия формируется у работающих граждан, родившихся в году и позже, за счет того, что их работодатели уплачивают страховые взносы на финансирование накопительной пенсии, а также у мужчин — года рождения и женщин — года рождения, в пользу которых в период с по год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, у участников программы государственного софинансирования пенсий и у тех, кто направил средства материнского капитала на формирование пенсионных накоплений.

Можно ли досрочно снять накопительную часть пенсии?

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. Вступившие в силу с 1 января года изменения в пенсионном законодательстве не меняют правил назначения и выплаты пенсионных накоплений. Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних границах — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это распространяется на все виды выплаты пенсионных накоплений, включая накопительную пенсию, срочную и единовременную выплаты.

Выплата пенсии

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. Это мужчины с по год рождения и женщины с по год — за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с по год. Также это взносы, уплаченные государством и или предприятием по данной программе. Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет. Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения. Единовременная выплата Предполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Стоит Ли Накопительную Часть Пенсии Переводить в НПФ? Открывать Или Нет Пенсионный План в НПФ?

Фотогалерея ПФР рассчитывает ежемесячную величину накопительной пенсии следующим образом: все накопленные средства гражданина делятся на период дожития, который сейчас составляет месяца.

Пенсионный фонд Сбербанка позволит получить стабильный источник дохода после выхода на пенсию 27 августа Преимуществам перевода накопительной части пенсии в Негосударственный Пенсионный фонд Сбербанка России была посвящена очередная встреча с журналистами, прошедшая в четверг, 26 августа. На вопросы представителей СМИ ответила начальник сектора по работе с предприятиями Татьяна Плескачева. Это позволит получить более высокий доход, — рассказала эксперт банка. Плескачева назвала его надежность. Специалисты постоянно работают над эффективным вложением средств фонда, тем самым обеспечивая своим клиентам уверенность в завтрашнем дне. Плескачева отметила, что на территории действия Байкальского банка Иркутская область, Забайкальский край и Республика Бурятия сегодня заключено свыше 3 тыс. Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ Сбербанка можно бесплатно в любом филиале банка, независимо от прописки и места жительства. На руках при обращении в Сбербанк должен быть паспорт и страховое пенсионное удостоверение. Эксперт банка рассказала также о преимуществах вступления в государственную программу софинансирования. Участие в программе подразумевает, что будущие пенсионеры самостоятельно платят взносы в счет увеличения будущей пенсии.

Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?

.

.

.

Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время которые работодатели выплачивали за своих работников до года. страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии.

Порядок обращения за накопительной пенсией в 2019 году

.

Как получить свои пенсионные накопления

.

Можно ли снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию?

.

Как забрать накопительную часть пенсии?

.

ПФР: 180 тыс. граждан в 2020 году получат досрочно накопительную пенсию

.

.

Все, что известно о снятии пенсионных накоплений сейчас

В 2021 году казахстанцы смогут досрочно использовать пенсионные накопления на жилье, лечение или передачу на управление финорганизациям. Редакция Tengrinews.kz предоставляет подробную информацию обо всех этапах снятия средств с пенсионного счета.

23 декабря Парламент принял закон по вопросам восстановления экономического роста, включающий нормы по использованию пенсионных накоплений на жилье и лечение.

Закон направлен на подпись Президенту. Следующим этапом, по словам первого вице-министра труда и социальной защиты населения Акмади Сарбасова, после подписания должны быть приняты два приказа профильных госорганов — Министерства индустрии и инфраструктурного развития по вопросам жилья и Министерства здравоохранения по вопросам лечения. Кроме того, по его словам, правительство должно определить уполномоченного оператора и методику расчета «порога достаточности».

«Сейчас все усилия госорганов направлены на реализацию этого поручения в части подготовки подзаконной базы. Мы ожидаем, что с учетом этапа рассмотрения данных проектов, нормативно-правовых актов, что мы в первой половине января эту работу завершим. И механизм должен быть для его внедрения», — сказал Сарбасов в минувший понедельник.

Кто сможет снять пенсионные накопления

Ранее сообщалось, что в 2021 году у 721 тысячи человек будет возможность использовать часть пенсионных накоплений. Вместе они могут снять до 1,4 триллиона тенге.

Правом использования части своих пенсионных накоплений на целевые нужды смогут воспользоваться:

  • работающие граждане в пределах имеющейся суммы пенсионных накоплений, превышающей «порог достаточности» в соответствующем возрасте;
  • лица, заключившие договоры пенсионного аннуитета со страховыми компаниями, обеспечивающие им пожизненные аннуитетные выплаты, в пределах оставшейся в ЕНПФ суммы пенсионных накоплений;
  • состоявшиеся пенсионеры (включая пенсионеров из числа силовых структур) — в пределах не более 50 процентов оставшейся суммы пенсионных накоплений в ЕНПФ. При условии, что совокупный размер их пенсии (включая пенсию по возрасту или выслуге лет, базовую пенсию) обеспечивает замещение утраченного дохода на уровне, соответствующем международным стандартам (не менее 40 процентов).
Под «порогом достаточности» рассматривается минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений для вкладчика определенного возраста, которая с учетом будущих регулярных 10-процентных пенсионных взносов в ЕНПФ от его дохода (не ниже минимальной заработной платы) позволит обеспечить пенсионными выплатами не ниже размера минимальной пенсии.

«Порог достаточности» устанавливается одинаковым для женщин и мужчин и рассчитывается для каждого возраста. При этом он будет пересчитываться для новых получателей исходя из складывающихся параметров (доходность, инфляция, размер минимальной выплаты).

Как подать заявку для снятия пенсионных накоплений

В январе 2021 года «Отбасы банк» запустит онлайн-платформу по использованию пенсионных накоплений, где казахстанцы смогут оставить свои заявки. По словам председателя правления банка Ляззат Ибрагимовой, пользователям достаточно будет иметь действующую электронную цифровую подпись (ЭЦП) и цель, на которую он хочет потратить свои пенсионные накопления.

По словам Ибрагимовой, правилами предусмотрено, что родители, дети, ближайшие родственники, брат, сестра смогут переуступить свою часть накоплений в пользу лица, который будет получателем выгоды.

Для подачи заявления заявителю нужно будет:

  1. Зайти на портал, авторизоваться с ЭЦП и открыть Личный кабинет.
  2. Выбрать цель, на которую заявитель хочет потратить средства. У каждой цели свой список документов, их нужно заранее отсканировать.
  3. Указать сумму, которую хочет использовать.
  4. Нажать кнопку «Сформировать заявку».
  5. Подписать с помощью ЭЦП три заявления, необходимые для запроса средств в ЕНПФ.
  6. Далее клиент (при наличии спецсчета) нажимает кнопку «Отправить заявку в ЕНПФ».
  7. После получения уведомления о наличии необходимой суммы клиенту открывается окно загрузки документов. Документы должны быть загружены в течение 45 рабочих дней после поступления средств на спецсчет. В противном случае они будут возвращены в ЕНПФ.
На какие медуслуги можно использовать пенсионные накопления

Минздрав разработал правила использования пенсионных выплат на лечение.

Если «порог достаточности» позволяет использовать пенсионные средства на лечение, то необходимо обратиться в медицинскую организацию по месту своего прикрепления и получить заключение врачебной комиссии о направлении на получение лечения за счет единовременных пенсионных выплат.

Как сообщила исполняющая обязанности руководителя Департамента организации медицинской помощи Министерства здравоохранения Гульнара Сарсенбаева, заключение выдается в течение двух рабочих дней с даты проведения заседания врачебной комиссии.

Она отметила, что основанием для выдачи заключения врачебной комиссии является перечень видов медицинских услуг, определенных правилами. В перечень включены в том числе дорогостоящие услуги, среди них:

  • лечение орфанных заболеваний по перечню, утвержденному уполномоченным органом, включая их лекарственное обеспечение, а также диагностические исследования для определения тактики лечения;
  • стоматологические услуги, оказываемые в медицинских организациях Казахстана;
  • реконструктивные и восстановительные операции (пластические) с целью коррекции послеоперационных рубцов и врожденных пороков, косметологического характера на мягкие ткани организма;
  • заболевания, требующие радионуклидную и радиойодтерапию, радиохирургическое лечение (гамма-нож, кибернож) и протонную терапию;
  • медицинская реабилитация в отечественных медицинских организациях, в том числе в санаторно-курортных условиях, расположенных на территории Казахстана;
  • офтальмологические услуги (лазерная коррекция зрения, лечение катаракты с использованием мультифокальных линз, интравитриальные инъекции ингибиторов ангиогенеза).
Этот перечень может меняться с учетом потребности населения.

Заявитель может использовать единовременные пенсионные выплаты неограниченное число раз в пределах своих пенсионных накоплений, определенных законом, без ограничения видов медицинских услуг, предусмотренных перечнем правил.

Правила снятия пенсионных накоплений для покупки жилья. Пенсионные на ремонт

10 декабря были опубликованы правила снятия пенсионных накоплений для покупки жилья. Согласно проекту приказа министра индустрии и инфраструктурного развития, в рамках правил единовременные пенсионные выплаты могут быть использованы, в том числе с собственными и (или) заемными средствами, в целях проведения мероприятий по улучшению жилищных условий на территории Республики Казахстан. Полный перечень правил можно узнать здесь.

Однако не только приобретение жилья волнует казахстанцев. Председатель правления «Отбасы банк» Ляззат Ибрагимова сообщила, что многих казахстанцев интересует вопрос снятия пенсионных накоплений для осуществления ремонта квартиры.

По словам Ибрагимовой, ремонт будет разрешен там, где необходимость средств «будет связана с приобретением квартиры». Одним словом, если в договоре банковского займа будет предусмотрено, например, приобретение квартиры на первичном рынке в черновой плюс ремонт. Либо в рефинансировании займа, либо в погашении — эта цель была сразу предусмотрена.

Для оплаты образования снять накопления казахстанцы не смогут

По словам первого вице-министра труда и социальной защиты населения Акмади Сарбасова, несмотря на то что рабочей группой данный вопрос рассматривался на протяжении года, вопрос образования не был поддержан и на сегодняшний день не рассматривается.

Каким управляющим компаниям казахстанцы смогут передать пенсионные накопления

В 2021 году гражданам Казахстана будет предоставлена возможность передать в частное доверительное управление управляющим инвестиционным портфелем часть своих пенсионных накоплений. В реализацию норм принятого закона Агентством по регулированию и развитию финансового рынка будут приняты нормативно-правовые акты, устанавливающие порядок передачи пенсионных активов частным управляющим компаниям.

Как пояснила заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мария Хаджиева, граждане смогут самостоятельно выбрать управляющую компанию. При этом пенсионными активами будут управлять компании, которые имеют лицензию регулятора на управление инвестиционным портфелем. Для обеспечения сохранности средств, переданных в частное управление, будут установлены надлежащие регуляторные требования.

Данные требования, как отметила Хаджиева, будут предъявляться к финансовой устойчивости управляющих компаний. А именно: достаточности собственного капитала, минимальной доходности пенсионных активов, опыту управления инвестиционным портфелем (не менее трех лет), а также к качеству и лимитам финансовых инструментов, в которые могут инвестироваться пенсионные накопления казахстанцев. Пенсионные накопления могут быть переданы в частные управляющие компании и находиться у них в управлении до достижения вкладчиками пенсионного возраста. В случае необходимости вкладчики смогут перевести свои накопления из одной управляющей компании в другую, но не чаще одного раза в год, отметили в агентстве.

Ожидается, что передача части пенсионных активов частным управляющим компаниям приведет к усилению институционального сегмента инвесторов и позитивно отразится на развитии фондового рынка страны.

Как снять пенсионные накопления прямо сейчас: инструкция: 10 сентября 2020, 09:14

Казахстанцы смогут досрочно использовать пенсионные накопления на жилье, лечение или передачу на управление финорганизациям уже в 2021 году. Однако по закону уже сегодня некоторые граждане могут выйти на пенсию до наступления пенсионного возраста и изъять досрочно деньги из ЕНПФ. Обо всех способах сделать это читайте в материале Tengrinews.kz.

1. Пенсионный аннуитет

Перевод всех пенсионных накоплений в страховую компанию, которая берет на себя риски обеспечения своего клиента финансовым содержанием, вне зависимости от того, закончились у того деньги на персональном счете или нет. Заключить договор со страховщиками могут мужчины по достижении 55-летнего возраста и женщины — 51,5-летнего возраста. При этом мужчина должен иметь на счету не менее 11,2 миллиона тенге, а женщины — 15,34 миллиона тенге. Сумма разнится в зависимости от выбранной компании.

2. Выезд за границу на ПМЖ

Все накопленные средства вместе с инвестиционным доходом могут получить граждане Казахстана, которые выезжают на постоянное место жительства за пределы Казахстана. Им нужно будет только предоставить соответствующие документы, подтверждающие факт выезда.

3. Добровольные пенсионные взносы

Домохозяйки, несовершеннолетние и все желающие могут по своей инициативе вносить деньги в ЕНПФ. Одним из главных плюсов добровольных пенсионных накоплений является то, что воспользоваться деньгами можно раньше наступления общепринятого пенсионного возраста — уже с 50 лет.

«Система очень похожа на депозиты в банках, но есть преимущество в виде инвестиционного дохода, и тем, что у вас не будет соблазна снять деньги заранее и действительно накопить приличную сумму к пенсии», — рассказали в ЕНПФ.

Трату пенсионных накоплений на ремонт придется подтверждать

Выплаты из АО «ЕНПФ» осуществляются при личном предоставлении следующих документов:

  • копия документа, удостоверяющего личность получателя, и оригинал для сверки;
  • сведения о банковском счете получателя.

При наличии электронной цифровой подписи можно оформить ДПВ на сайте ЕНПФ либо прийти в один из филиалов фонда.

4. При инвалидности

До наступления пенсионного возраста начать получать пенсионные выплаты могут вкладчики в случае наступления инвалидности 1-й или 2-й группы бессрочно. Причем в случае, если сумма пенсионных накоплений на дату обращения не превышает двенадцатикратный размер минимальной пенсии, установленный законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, данная сумма выплачивается получателю из ЕНПФ единовременно (с 1 апреля 2020 года – 485 292 тенге).

5. Наследование

В случае смерти вкладчика его накопления выдаются по письменному запросу лицам, являющимся наследниками. Наследование пенсионных накоплений осуществляется по завещанию. При отсутствии завещания наследование проходит по закону. Для приобретения наследства наследник должен его принять путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом на выдачу свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

«Кроме того, в случае смерти получателя, а также лица, имеющего пенсионные накопления в АО «ЕНПФ» и не достигшего пенсионного возраста, в соответствии с Законом Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» его семье либо лицу, осуществившему погребение, фондом выплачивается единовременная выплата на погребение в пределах размера 52,4-кратного месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете», — рассказали в АО «ЕНПФ». 

6. Стандартный выход на пенсию

С 1 января пенсионный возраст мужчин составляет 63 года, а для женщин — 59,5.

Седьмым методом станет досрочное использование пенсионных выплат на лечение, жилье и передачу на управление в финорганизации в 2021 году. 

Досрочное снятие пенсионных накоплений. Все, что нужно знать о программе 

Напомним, что Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев сообщил, что с 2021 года казахстанцы смогут использовать часть пенсионных накоплений. Свыше 700 тысяч казахстанцев смогут использовать свои накопления,  это 6,3 процента вкладчиков ЕНПФ. Для определенного возраста указан «порог достаточности», это сумма, которая должна оставаться на счете. Остальные средства можно будет использовать на лечение, жилье и передачу в финкомпании.

Смотрите самые интересные видео в TikTok Tengrinews.kz! Подпишитесь прямо сейчас

Пенсионные накопления в Казахстане: потратить нельзя оставить

С 2021 года казахстанцы разрешат использовать часть своих пенсионных накоплений на приобретение жилья, лечение или для передачи в управление финансовым компаниям. Однако воспользоваться этой возможностью смогут далеко не все.

Подпишитесь на наш канал в Telegram!

По информации Министерства труда и соцзащиты Казахстана, необходимый порог достаточности – неснимаемая сумма, которая остается на пенсионном счету, – есть всего лишь у чуть более 6% вкладчиков. То есть воспользоваться пенсионными накоплениями для улучшения жилищных условий или инвестиций смогут около 721 тысячи вкладчиков.

«Среди них около 530 тысяч работающих граждан, имеющих пенсионные накопления, превышающие «порог достаточности», более 178 тысяч пенсионеров, которые имеют пенсионные накопления, и 13 тысяч человек, заключивших договор пенсионного аннуитета со страховой компанией», – сообщил министр труда и соцзащиты Биржан Нурымбетов на брифинге 9 октября. 

Пороговые суммы варьируются в зависимости от возраста и, к примеру, в 20 лет человек уже должен накопить больше 4 тысяч долларов США на счету Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ). Эта сумма «несгораема», она должна остаться на пенсионном счету, а все, что выше этой суммы накоплений, можно снять и потратить.

Если на пенсионном счету находится сумма выше обозначенной для каждого возраста, ее можно снять и использовать на лечение, вложить в ценные бумаги или купить жилье. Также можно приобрести земельный участок, рефинансировать ипотеку в любом банке, либо сделать в своем доме или квартире ремонт. 

Размер выплат и изменения в пенсионном законодательстве Казахстана. Что вы знаете о будущей пенсии?

Но накопить сумму, которая достигает порога достаточности, даже при желании удается немногим. Люди сетуют, что из-за крайне низкой заработной платы за 30 с лишним лет трудового стажа накопить эти средства не получается.

Но как вышло, что в стране, где проживают порядка 18 миллионов человек, оказалось всего 6% граждан, которые уже накопили тот самый заветный порог? Эксперты говорят, основная причина в теневой экономике и самозанятых. 

«В Казахстане есть целый пласт людей, которые работали долгое время и продолжают работать в теневой экономике или же самозанятые и делают пенсионные отчисления по минималке, в результате у них очень низкий уровень пенсионных накоплений. Здесь чуда не бывает, кто не отчислял пенсионные выплаты или делал это из минимальной зарплаты, то, естественно, на пенсионном счету в ЕНПФ суммы незначительные», – говорит Бота Жуманова, основательница тематической пенсионной платформы enpi.kz.

Живем здесь и сейчас

По данным Министерства труда и социальной защиты населения, на сегодня всего семь 20-летних казахстанцев имеют на счетах в Едином накопительном пенсионном фонде сумму, превышающую порог достаточности для этого возраста. С одним из этих семи казахстанцев CABAR.asia удалось связаться:

У отца большой бизнес. Когда мне исполнилось 18 лет, он меня устроил туда с заработной платой где-то более 700 тысяч тенге (1639 долларов США). За два года я накопил такую сумму, получается.

Я не хочу злить своих соотечественников, но если есть большой бизнес, куда тебя устроят, то накопить сумму можно. Таких поэтому в стране единицы.

Еламан Турсынханов. Photo: CABAR.asia

Другой казахстанец в день своего совершеннолетия устроился продавцом в магазин. С того времени не было ни дня, чтобы Еламан Турсынханов не работал. Но по сегодняшний день не смог накопить даже половину той суммы, которая является порогом достаточности.

«Я работаю с 18 лет. Ежемесячная заработная плата в среднем 75 тысяч тенге (176 долларов США). За 7 лет работы и стабильных отчислений в Пенсионный фонд я смог накопить около 672 тысячи тенге (1574 доллара США)», – говорит Турсынханов.

Если население в этом обвиняет пенсионную систему страны, то представители ЕНПФ видят проблему в другом. По данным Фонда, каждый второй вкладчик предпочитает жить здесь и сейчас, не отдавая пенсионные 10% и получая зарплату в конверте.

Их мнение подтверждает и сотрудник одного частного медицинского центра, который решил остаться инкогнито, боясь потерять работу.

«Я работаю в медцентре давно. Основную часть заработной платы получаю в конверте и только 25% поступают официально на карточку. Это, с одной стороны, хорошо – получаешь деньги без удержания, с другой – проблематично, поскольку до сих пор не могу оформить ипотеку. Не хватает дохода, хотя заработная плата у меня достаточно хорошая», – рассказывает он.

Краткосрочный эффект

У экспертов на этот счет свое мнение. Преподаватель по финансовой грамотности и инвестициям Оркен Динасылов считает раздачу пенсионных сбережений бессмысленной затеей. Он уверен, что досрочное изъятие денег может привести к краху пенсионной системы.

Оркен Динасылов. Фото взято с личной страницы в Facebook

«Президент страны поставил задачу реформировать Фонд с тем, чтобы улучшить эффективность его работы. Однако каким образом изъятие средств из фонда улучшит его работу, совсем непонятно», – говорит Динасылов.

По его словам, чем больше капитала в Фонде, тем выше его эффективность, но из-за размера издержек с большей суммы это меньше отражается на результатах. 

«Допустим, Фонд ежемесячно тратит 1000 тенге на издержки (зарплата сотрудников, аренда помещений, концелярские товары и пр.). На какой фонд эти расходы будут иметь наибольшее влияние: в котором миллион или в котором 10 миллионов? А издержки ЕНПФ, в сравнении с подобными фондами в мире и так очень большие. Доходность напротив – маленькая. При всем при этом, мы с барского плеча хотим раздать 12% от тела капитала», – отмечает Динасылов.

Арман Байганов. Photo: 24.kz

Эксперты отмечают, что эффективность ЕНПФ от этого никак не улучшится, а эффект на экономику и благосостояние населения при этом будет невнятным и краткосрочным. Заработают на этом только банки, строительные, страховые и другие финансовые организации. 

«Будет большой отток пенсионных денег, а эти деньги инвестированы в экономику Казахстану. Проблемы могут возникнуть с платежеспособностью самого пенсионного фонда. ЕНПФ еще ведь должен выплачивать пенсии, а с другой стороны – удовлетворять досрочное снятие. Резко сократятся активы пенсионного фонда. Если с двух сторон будут забирать деньги, представьте, какой стресс будет», – говорит экономист Арман Байганов.

Оркен Динасылов считает, что менять нужно инвестиционную политику ЕНПФ с учетом рождаемости и смертности, будущих доходов, собираемости вкладов, обратных выплат и т.д.

«Текущая инвестиционная декларация фонда написана на устаревших стандартах. До изобретения персонального компьютера, в конце 70-х, начале 80-х годов ХХ века человечество не видело, что потенциал доходности долевых активов гораздо выше, чем потенциал долговых активов. Что риск долевых активов на длинной дистанции нивелируется, в то время как риск долговых активов со временем только растет. Но свыше 90% средств ЕНПФ все равно вложены в долговые бумаги», – отмечает Динасылов.

Но больше всего возмущает казахстанцев то, что суммы пенсионных накоплений, снятые для их досрочного использования, будут облагаться налогом в 10%. Как сообщили в пресс – службе Комитета госдоходов, согласно действующему налоговому законодательству, к доходам, облагаемым индивидуальным подоходным налогом, относятся также выплаты ЕНПФ из пенсионных накоплений налогоплательщиков, сформированных за счёт пенсионных взносов.

Тем временем в Казахстане уже приступили к модернизации пенсионной системы до 2030 года. Проект постановления опубликован на сайте «Открытые НПА». В концепции предлагается с 2028 года перейти от базовой пенсионной выплаты к минимальной гарантированной пенсии. Минтруда предполагает, что это позволит оптимизировать механизм предоставления государственных гарантий, повысить уровень пенсионного обеспечения лиц с небольшим стажем участия в пенсионной системе, повысит коэффициент замещения дохода пенсионными выплатами.

Главное фото: Tengrinews

Данный материал подготовлен в рамках проекта IWPR «Giving Voice, Driving Change — from the Borderland to the Steppes Project».

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

НПФ Будущее как получить накопительную часть пенсии

   

Негосударственный пенсионный фонд «Будущее» является одним из самых крупных в стране, и этой эффективно работающей организации доверили свое пенсионное обеспечение уже более 4.5 миллионов человек. Их накопления эффективно используются, а программа по формированию накопительной части пенсии является наиважнейшей в деятельности компании.

Но в связи со множеством новшеств в пенсионном законодательстве у многих людей, интересующихся своим будущим или нынешним пенсионным обеспечением в этом фонде или планирующих перевестись туда из ПФР, все чаще возникает настоятельный вопрос.  И состоит он в том, как в НПФ «Будущее» получить накопительную часть пенсии.

Вопрос этот животрепещущий, так как государство заморозило начисление этой части пенсии в 2015 году для граждан с 1967 года рождения, а недавно продлило эту «заморозку» до 2022 года. Но как бы эти деньги не «замораживались», они реально существуют, и на них можно рассчитывать…

НПФ «Будущее»:  получить накопительную пенсию

Как накопительная пенсия сформировалась?

С 2002 по 2014 год работодатели формировали ее путем отчисления 6 процентов от заработной платы работника, и вот эти-то накопления, а также те, которые были получены путем участия в программе софинансирования пенсий совместно с государством, и можно забрать. С 2015 года перечисление всех этих 6 процентов было отменено, и все пошло в страховую часть пенсий, то есть на текущие выплаты пенсионерам.

Но эти-то «кровные» деньги для граждан с 1967 года рождения реально существуют, и их можно забрать из пенсионных фондов и получить после выхода на заслуженный отдых. Касается это и такого крупного и эффективно работающего НПФ, как фонд «Будущее».

Основания для получения накопительной пенсии

Для начала нужно разобраться, кто имеет право на накопительную часть пенсии. Прежде всего для того, чтобы это право получить, нужно достичь пенсионного возраста.

  1. Для мужчин 60 лет, а для женщин —  55
  2. Наличие минимальной продолжительности стажа: в 2020 году – 10 лет, в 2021 году – 11 лет.
  3. Наличие необходимого количества пенсионных коэффициентов: в 2020 году – 16,2, в 2021 году – 18,6. Количество баллов зависит от уровня зарплаты.

Три варианта выплат накопительной пенсии

  1.  Бессрочный, когда сумма платится до конца жизни;
  2. Срочный, когда в течение оговоренного гражданином срока платится ежемесячная прибавка к пенсии, и срок этот не менее 10 лет;
  3. Единовременная выплата

Куда обратиться за выплатой пенсионных накоплений

И вот для получения единовременной выплаты, если для нее имеются соответствующие основания, нужно обратиться в отделение НПФ «Будущее» с заявлением и пакетом нужных документов, практически полностью идентичным тому, который предоставляется для назначения страховой пенсии.

И после подачи заявления  НПФ «Будущее» дается 10 дней для решения вопроса о выплате, а при единовременной выплате — до одного месяца.

Кроме того заявление можно подать:
  • через МФЦ;
  • по почте;
  • через работодателя;
  • в электронном виде – на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.

Расторжение договора с НПФ «Будущее

При расторжении договора с НПФ «Будущее» также пишется заявление, в котором указывается, что нужно сделать с накопленной суммой средств. Их можно перевести в другой НПФ или же на банковскую карту, и эта процедура занимает до 3 месяцев. При выведении средств они облагаются налогом на доходы физических лиц.

Кстати, забирать накопленные средства могут и правопреемники умерших лиц (ближайшие родственники или наследники по завещанию). В течение 6 месяцев после смерти нужно подать в НПФ комплект документов, в том числе свидетельство о смерти, СНИЛС покойного, документы по родству , свой паспорт и соответствующее заявление.

Как узнать свои накопления в НПФ «Будущее» по СНИЛС

Чтобы узнать об своих пенсионных накоплениях, можно зайти в отделения НПФ «Будущее» или же связанную с ним компанию «Благосостояние» с паспортом и СНИЛС, или же воспользоваться личным кабинетом, что гораздо более удобно.

Для этого надо зарегистрироваться на сайте НПФ, введя свои личные данные, а также номер паспорта и СНИЛС, дать согласие на обработку персональных данных, при этом на указанный вами телефон приходит СМС для подтверждения.

А затем уже нужно авторизоваться на сайте: для этого вводится СНИЛС и выбранный пароль, и вы получаете полный доступ к сведениям о своих накоплениях, а также о том, насколько они удачно инвестировались НПФ «Будущее», и как происходил их прирост по годам.

Так что в управлении накопительной частью пенсии в НПФ «Будущее» нет ничего сложного! Ею можно пользоваться в различных доступных формах, получать в единовременном варианте выплаты, если для этого имеются соответствующие основания. Она может быть получена и наследниками, так что она в принципе не пропадает. Вот только с заморозкой накопительной части пока не все ясно, насколько она продлится, и что с ней вообще будет. Но это уже зависит от Правительства, и в ее будущем возможны большие изменения. Какие они будут, сейчас вам не сможет сказать никто. Но знать размер своих пенсионных накоплений желательно всем, и в НПФ «Будущее» о них выяснить достаточно просто.

   

кредитов на вывод: определение пенсионного плана

Что такое кредиты на снятие средств: пенсионный план?

Кредит на снятие средств в пенсионном плане относится к части пенсионных активов человека в соответствующем пенсионном плане, которую работник имеет право забрать при увольнении с работы.

Ключевые выводы

  • Кредит на снятие средств в пенсионном плане относится к той части пенсионных активов работника в соответствующем пенсионном плане, которую работник имеет право забрать при увольнении с работы.
  • Независимо от того, есть ли у вас план, финансируемый государством или план в частном секторе, важно знать свои возможности и обязательства, прежде чем снимать средства со своего пенсионного счета.

Общие сведения о кредитах на снятие средств: пенсионный план

В контексте пенсионных планов кредиты на снятие средств описывают права сотрудника-участника квалифицированного пенсионного плана снимать свою часть активов, плюс долю взносов работодателя, если применимо, при увольнении с этой работы.В соответствии с большинством пенсионных планов и работодатель, и работник делают периодические взносы в фонд, совместно используемый всеми имеющими на это право сотрудниками.

О дистрибутивах

У каждого человека есть счет в этом фонде, и несколько работодателей могут участвовать в одном пенсионном фонде. Когда соответствующий работник достигает пенсионного возраста, он имеет право на периодические выплаты, которые обычно равны проценту от их дохода в предпенсионные годы. Сотрудник, который покидает фирму до достижения пенсионного возраста, вероятно, будет иметь право на частичное распределение своих пенсионных фондов в зависимости от правил перехода прав, установленных работодателем и планом.

Если вы планируете уволиться с работы, убедитесь, что вы переводите свои пенсионные фонды на другой квалифицированный пенсионный счет, поскольку IRS взимает штрафы с средств, которые не помещаются на счет, защищенный от налогов.

Кредиты на снятие средств: пенсионный план до выхода на пенсию

Когда сотрудник покидает фирму до достижения пенсионного возраста, различные факторы определяют степень, в которой он имеет право на получение остатка своей пенсии. Наиболее важным из них является их статус наделения правами.Передача прав означает степень, в которой работник контролирует свои пенсионные активы.

В большинстве случаев взносы работников переходят сразу же, и работники с более длительным сроком полномочий будут иметь право на большую долю взносов работодателей.

Важность ролловеров

Из-за того, что большинство пенсионных фондов не облагаются налогом, уходящие сотрудники всегда должны переводить эти средства на квалифицированный индивидуальный пенсионный счет (IRA), управляемый квалифицированным финансовым учреждением.Налоговая служба (IRS) взимает штрафы с средств, которые не помещаются на счет, защищенный от налогов.

IRS может учитывать некоторые особые случаи, такие как смерть или инвалидность, при предоставлении исключений из этих требований. Другие возможные исключения включают в себя чрезмерные медицинские расходы или корректировку предыдущего превышения взноса.

Правила, регулирующие выплаты на снятие средств

Для пенсий в государственном секторе правила выплаты пенсий определяются для каждого штата.Частные пенсии регулируются правилами, изложенными в Законе о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA) 1974 года. ERISA и последующие налоговые правила описывают сложную систему политик в отношении перехода прав и изъятия из многих вариантов планов с установленными выплатами и взносов.

Помимо руководящих принципов ERISA, работодатели могут по своему усмотрению структурировать свои планы в соответствии со своими потребностями. Уходя из компании, разумно рассмотреть свои собственные потребности, узнав о своих возможностях и обязательствах по выходу из соответствующих пенсионных планов.

В пенсионном плане ответственность за финансирование выхода на пенсию сотрудника возлагается на работодателя, в то время как в плане с установленными взносами, таком как 401 (k), ответственность ложится на сотрудника.

Сравнение планов с установленными выплатами и установленными взносами

План с установленными выплатами является наиболее распространенным типом пенсионных планов. План с установленными выплатами — это пенсионный план, спонсируемый работодателем, в котором вознаграждения работникам рассчитываются с использованием формулы, которая учитывает несколько факторов, таких как стаж работы и история заработной платы.Планы с установленными выплатами гарантируют пенсионеру фиксированное распределение денежных средств при выходе на пенсию. Поскольку работодатель несет ответственность за принятие инвестиционных решений и управление инвестициями плана, работодатель принимает на себя все инвестиционные риски и риски планирования.

В плане с установленными взносами, таком как 401 (k) или 403 (b), сотрудники вносят фиксированную сумму или процент от своей зарплаты на счет, предназначенный для финансирования их пенсии. IRS установило годовой лимит взносов для 401 (k) s и планов с установленными взносами.На 2020 и 2021 годы максимальный предел взносов, который сотрудник может сделать для 401 (k), составляет 19 500 долларов США. Те, кто в возрасте 50 лет и старше, могут сделать дополнительный взнос в размере 6500 долларов США как на 2020, так и на 2021 год.

Иногда спонсирующая компания добавляет часть взносов сотрудников в качестве дополнительной выгоды. Однако общий взнос между работником и работодателем не может превышать меньшее значение, равное 57 000 долларов США в 2020 году или 63 500 долларов США, включая дополнительный взнос в размере 6500 долларов США для сотрудников в возрасте 50 лет и старше.В 2021 году общий взнос должен быть менее 58 000 или 64 500 долларов США, включая дополнительные взносы.

План с установленными взносами обычно состоит из инвестиций, которые сотрудник выбирает из тщательно подобранного списка вариантов, который часто состоит из паевых инвестиционных фондов. Невозможно узнать, сколько в конечном итоге план с установленными взносами даст сотруднику после выхода на пенсию, поскольку уровни взносов могут меняться, а доходность инвестиций может увеличиваться или уменьшаться.

Как снять деньги из пенсионного фонда

После пенсионных реформ 2015 года управлять пенсией стало проще, чем когда-либо.Приближается ли вы к выходу на пенсию или думаете о будущем, есть несколько вариантов, которые следует рассмотреть, в том числе как получить деньги из своей пенсии.

Доступ к пенсионным фондам

Если вы имеете право на государственную пенсию и в течение своей карьеры также выплачивали пенсию по месту работы, вы сможете получить доступ к каждому фонду в разном возрасте. Государственный пенсионный возраст устанавливается правительством, и вы не можете отказаться от еженедельной пенсии, пока не достигнете его. Государственный пенсионный возраст в настоящее время составляет 66 лет для мужчин и женщин, и, похоже, к 2028 году он увеличится до 67 лет.

Можно гораздо раньше получить рабочее место или личную пенсию. Когда вам исполнится 55 лет (57 с 2028 года), вы сможете вывести все свои пенсионные фонды. Вы можете получить до 25% единовременно без уплаты налогов, и при любом последующем снятии средств с вас будет взиматься ваша обычная ставка. Вы можете использовать все деньги, чтобы купить аннуитет, который будет обеспечивать гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь, или реинвестировать свой пенсионный фонд, чтобы он мог обеспечить вам доход, который вам нужен.

Как работает просадка

Drawdown — это самый гибкий способ получить доступ к деньгам вашей пенсии и основная альтернатива покупке аннуитета. У вас есть свобода переводить свои деньги в разные фонды и вы можете снимать столько или меньше, сколько захотите, в любое время.

Когда вы реинвестируете свою пенсию, которая обычно идет в виде комбинации акций, денежных средств и облигаций, сумма, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от результатов деятельности фонда. Хотя высвободить деньги из пенсий относительно просто с использованием списания, нет никакой гарантии, что ваших денег хватит на вечность.Фонды уязвимы для рыночной конъюнктуры, поэтому размер вашего банка может как увеличиваться, так и уменьшаться, и вы можете получить обратно меньше, чем вы начали.

Однако, если вы выберете выборку и передумаете, вы можете использовать свой пенсионный фонд для покупки аннуитета позже. Если вы покупаете аннуитет, возврата нет.

Как снять деньги из пенсионных фондов

Прежде чем снимать деньги из пенсионных фондов, вам необходимо рассмотреть преимущества и недостатки и убедиться, что у вас есть комплексный план.

Ваш браузер не поддерживает теги видео HTML5.

Использование PensionBee очень просто. Наш сервис объединяет все ваши старые пенсии в один простой в управлении онлайн-план. Фонды управляются крупнейшими глобальными инвестиционными компаниями, такими как BlackRock, State Street Global Advisors, HSBC и Legal & General.

Вы сможете отслеживать эффективность своих средств через онлайн-панель управления, и когда вам будет 55 (57 из 2028), вы сможете получить доступ к своим деньгам, выполнив всего несколько простых шагов.Если нет проблем с проверкой банковских реквизитов, получение денег займет около 10 рабочих дней.

Предупреждение о рисках

Как всегда с инвестициями, ваш капитал находится под угрозой. Стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили. Эта информация не должна рассматриваться как финансовый совет.

Последний раз редактировалось: 05.03.2021

Следует ли обналичивать пенсию или получать выплаты?

Ожидаемая продолжительность жизни

Источник изображения / Getty Images

Принимая решение об обналичивании пенсии, учитывайте как свой текущий возраст, так и ожидаемую продолжительность жизни.В целом, чем вы старше, тем меньше у вас времени для роста вложенных денег и тем меньше возможностей для роста при получении единовременной выплаты. Чем вы моложе, тем больше времени у денег, которые вы инвестируете, для роста, что увеличивает выгоду от получения единовременной выплаты и ее вложения.

Если у вас средняя продолжительность жизни, ценность единовременной выплаты возрастает, потому что вы, возможно, не доживете до будущих выплат, но можете получить целую денежную банку прямо сейчас. Напротив, если ваша ожидаемая продолжительность жизни выше средней, предпочтительны ежемесячные выплаты, поскольку они обеспечивают уверенность в том, что вы по-прежнему будете получать ежемесячный доход в будущем.Единовременная выплата не может распространяться на более поздние годы жизни. Кроме того, будет труднее удержать деньги на протяжении всего срока выхода на пенсию, чем если бы вы поддерживали ежемесячные выплаты, по нескольким причинам:

Это ваше дело, чтобы деньги оставались последними. Легко преждевременно израсходовать единовременную выплату, если вы не распределяете правильный ежемесячный бюджет на единовременную выплату, что трудно измерить, учитывая неопределенность, связанную с прогнозированием вашей продолжительности жизни. У вас может возникнуть соблазн использовать единовременную выплату для оплаты не связанных с выходом на пенсию расходов, например, долгов или других краткосрочных расходов.Опция аннуитета предлагает стабильный доход, на который вы можете рассчитывать каждый месяц.

Колебания рынка могут уменьшить первоначальную сумму. Некоторые люди снимают свою пенсию единовременно перед выходом на пенсию, потому что считают, что могут инвестировать ее таким образом, чтобы получить большую прибыль, чем сохранение ее в пенсии. Но спад на рынке или неправильный инвестиционный выбор может снизить ценность суммы, которую вы инвестируете, и любого дохода, который вы получаете от нее, что потенциально может привести к потере первоначальной единовременной выплаты, которая поставит под угрозу ваш пенсионный доход.Аннуитет защищает вас от такого исхода.

Повышение процентных ставок может снизить стоимость единовременной выплаты. Стоимость единовременной выплаты может снизиться при повышении процентных ставок. Это приводит к снижению покупательной способности первоначальной единовременной выплаты. Вы можете хранить единовременную сумму на процентном депозитном счете или инвестировать ее для борьбы с инфляцией, но процентная ставка может не поспевать за инфляцией, и инвестирование может привести к потерям, превышающим уровень инфляции. Напротив, аннуитет с корректировкой стоимости жизни обеспечивает защиту от инфляции, чтобы сохранить покупательную способность ваших ежемесячных платежей с течением времени.

Могу ли я снимать средства со своего пенсионного счета во время COVID-19? | Bowditch & Dewey

Деньги по Программе защиты зарплаты потрачены, временная надбавка по безработице в размере 600 долларов закончилась, и нам все еще нужны деньги. Мы могли использовать свои сбережения, продать вложения или взять ссуду под залог дома. Обычно мы даже не думаем о снятии средств со своего пенсионного счета во время работы. Однако во время этой пандемии IRS смягчил правила, так что впервые в истории многие из нас рассматривают возможность снятия средств со своих пенсионных счетов.

В соответствии с Законом CARES, принятым 27 марта 2020 года, и недавно опубликованным Уведомлением IRS 2020-50, «квалифицированные лица», снимающие средства с соответствующего пенсионного счета из-за COVID-19, получат особый налоговый режим.

Особый налоговый режим велик, но имеете ли вы право на него? Давайте посмотрим:

ШАГ 1: ВЫ — КВАЛИФИЦИРОВАННАЯ ЛИЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ, КОТОРАЯ СОБИРАЕТЕСЬ ЗА ЗАПРОС О ЗАБОТЕ?

  • Вам поставили диагноз COVID-19;
  • Вашему супругу или иждивенцу был поставлен диагноз COVID-19;
  • Вы, ваш супруг (а) или член вашей семьи (лицо, проживающее совместно с вами) испытали неблагоприятные финансовые последствия в результате:
    • пребывание в карантине, отпуске или увольнении, или сокращение рабочего времени из-за COVID-19;
    • Уменьшение заработной платы (или дохода от самозанятости) из-за COVID-19, отмены предложения о работе или даты начала работы, отложенной из-за COVID-19;
    • Неспособность работать из-за отсутствия присмотра за детьми из-за COVID-19; или
    • Закрытие или сокращение часов вашего бизнеса, которым вы владеете или работаете, из-за COVID-19.

Если вы не являетесь квалифицированным физическим лицом, тогда вы не будете иметь права на специальный налоговый режим, а вместо этого вы будете подпадать под обычные налоговые правила в отношении ссуд или выплат с пенсионных счетов.

ШАГ 2: ПРИНЯЛИ ЛИ В ВАШЕМ ПЛАНЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ ПОЛОЖЕНИЯ ЗАКОНА О ПОМОЩИ ДЛЯ ПРИМЕНЕНИЯ СПЕЦИАЛЬНОГО НАЛОГОВОГО ОБРАЩЕНИЯ?

Спросите администратора вашего пенсионного плана, приняли ли они все или некоторые из положений Закона CARES.Только принятые ими положения Закона CARES предоставят вам особый налоговый режим. В противном случае к вам будут применяться обычные налоговые правила.

Я ПОДГОТОВЛЯЮ ПО ШАГАМ 1 И 2. КАКИЕ ВИДЫ СПЕЦИАЛЬНОГО НАЛОГОВОГО ОБРАЩЕНИЯ Я МОГУ ДОСТУПНЫ?

  • Увеличенная сумма вывода средств: Если вы являетесь квалифицированным лицом, которое делает вывод средств в связи с COVID-19, вы можете вывести до 100000 долларов из своего пенсионного плана в 2020 году.
  • Сумма займа: Увеличенные лимиты специального займа в размере 100 000 долларов США истекли 22 сентября 2020 года, что означает, что теперь применяется общее правило лимита займа в размере 50 000 долларов США, при этом совокупная сумма займа ограничивается 50% накопленного вознаграждения сотрудника.
  • Выбрать для оценки дохода за 3 года: Если вы сделаете снятие средств в связи с COVID-19 в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2020 года, то при подаче налоговой декларации вы можете включить полную сумму за год, который был снят. или вы можете включить доход за 3 года. Снятая сумма будет облагаться налогом по обычным ставкам подоходного налога, что означает, что в зависимости от снимаемой суммы вы можете увеличить свою обычную налоговую ставку в течение налогового года.Вот почему вы можете захотеть включить доход в течение трех лет в налоговую декларацию, а не брать весь доход за один налоговый год. Вам следует проконсультироваться с опытным налоговым бухгалтером или налоговым юристом.
  • Отказ от 10% -ного штрафа за вывод средств до достижения вами 59,5 лет: Вы будете подлежать , а не обычному разделу 72 (f) Кодекса IRS, дополнительный 10% налог на сумму вывода для вывода средств до того, как вам исполнится 59 с половиной лет.
  • 3 года на возврат суммы снятия на ваш пенсионный счет: Даже если вы не собираетесь или слишком поздно рассматривать снятие средств как ссуду, в течение 3 лет после снятия вы можете повторно перевести средства на свой пенсионный счет. Это щедро. До принятия Закона о CARES у вас было всего 60 дней, чтобы перевести средства, снятые с одного из ваших пенсионных счетов, на другой пенсионный счет, чтобы избежать уплаты налога на снятие средств. Примечание: если вы повторно вносите средства на второй или третий год после года вывода, вам необходимо будет подать исправленную налоговую декларацию, чтобы сообщить о повторном перечислении и уменьшить свой валовой доход на внесенную сумму.
  • Приостановление выплат по ссуде в течение 2020 года вашим работодателем: Если вы сняли средства в качестве ссуды после 27 марта 2020 года и до 22 сентября 2020 года, или у вас уже был кредит, то в соответствии с обычными правилами вы должны выплатить ссуду пенсионному плану сроком на пять лет. Однако в соответствии с законом CARES квалифицированный работодатель может приостановить выплаты по кредиту в период с 27 марта 2020 года по 31 декабря 2020 года. Если ваш работодатель приостанавливает выплаты, вам не нужно будет производить платежи по ссуде в течение периода приостановки.Кроме того, срок ссуды может быть продлен до одного года с даты первоначального погашения ссуды. Примечание: проценты начисляются в период приостановки, и выплаты по кредиту должны возобновиться после окончания периода приостановления.

ЕСЛИ Я НЕ ПОДТВЕРЖДАЮ ПО ШАГАМ 1 И 2, ДОСТУПНЫ ЛИ МНЕ СПЕЦИАЛЬНОЕ НАЛОГОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ?

Да. Отказ от штрафного налога в размере 50% за несвоевременное изъятие RMD: В течение 2020 года никто не обязан брать свои необходимые минимальные выплаты.Обычно, если вы должны снять требуемые минимальные выплаты со своего пенсионного счета в конкретном году, вы должны включить сумму снятых средств в свою налоговую декларацию в том году, в котором они были сняты. Если вам не удалось снять требуемую минимальную сумму распределения, то сумма, которая не будет снята, будет облагаться налогом в размере 50%. Для клиентов, которым не нужны наличные, мы рекомендуем приостановить их требуемые минимальные распределения в течение 2020 года.

ТОЛЬКО ПОТОМУ ЧТО Я МОГУ, ЗНАЧИТ ЛИ ЭТО, ЧТО Я ДОЛЖЕН?

Хотя специальный налоговый режим для снятия средств является щедрым, подумайте о том, чтобы брать только то, что вам нужно, потому что чистая прибыль может быть не такой, как вы ожидаете.Внимательно изучите, где находится инвестиционный рынок на момент вывода средств. В качестве примера предположим, что вы попадаете в категорию обычного подоходного налога в размере 20%. В январе 2020 года стоимость вашего пенсионного счета составляла 142 857 долларов США, а затем осенью 2020 года рынок упал на 30%, в результате чего на вашем счету осталось 100 000 долларов. Вы, ваш супруг (а) или кто-то в вашем доме испытали неблагоприятные финансовые последствия из-за COVID-19. Вы решили уйти с рынка, пока он не работает, и вывести средства.Благодаря специальным налоговым льготам вы не платите 10% штрафа при выводе 100 000 долларов США. Однако вы попадаете в группу 20% налога на прибыль по обычным налогам на прибыль, что означает, что вы заплатите 20 000 долларов в Налоговое управление США в следующем году, или вы можете выбрать уплату по установленной ставке в течение 3 лет. Итог: вы получаете 80 000 долларов при инвестиционной стоимости 142 857 долларов, по сути теряя 62 857 долларов инвестиционных пенсионных активов, потому что вы продали, когда рынок был низким, и заплатили необходимые налоги.

Вместо этого, если у вас есть финансовые возможности и вы имеете право на особый налоговый режим, вам следует рассмотреть возможность вывода средств, а затем конвертации 100 000 долларов в IRA Рота.Roth IRA — это пенсионный счет, на который вы платите подоходный налог авансом, а затем инвестируете средства на всю жизнь без каких-либо обязательных правил распределения. В приведенном выше примере вы должны заплатить 20% налог на конвертацию в размере 100 000 долларов США, и, поскольку вы не обналичили деньги, вы по-прежнему инвестируете в тот же рынок, поэтому вы можете участвовать в росте рынка позже. В течение вашей жизни вам не нужно будет снимать требуемые минимальные распределения на Roth IRA, что позволит вам позволить инвестициям расти сколько угодно долго.Примечание: так как IRS не требует обычного налога у источника в размере 20% при выходе на пенсию в соответствии с Законом о CARES, вы можете использовать это дополнительно, используя свои собственные средства для уплаты налогов, что позволяет конвертировать всю сумму снятия в Roth IRA. .

* Есть много неудобств и исключений из правил. Мы рекомендуем вам связаться с вашим поставщиком пенсионного плана и вашим бухгалтером или налоговым юристом, чтобы подробно обсудить, как эти правила применяются к вам.

Досрочное снятие средств с пенсионных счетов, связанных с COVID-19 — остерегайтесь мошенников и других злоумышленников, нацеленных на ваши пенсионные сбережения

Закон CARES от 2020 года обеспечивает значительное облегчение для предприятий и частных лиц, пострадавших от пандемии COVID-19.Это включает в себя разрешение пенсионным инвесторам, пострадавшим от коронавируса, получить доступ к своим пенсионным сбережениям на сумму до 100000 долларов без штрафов за досрочное снятие средств и с расширенным окном для уплаты подоходного налога с суммы, которую они снимают.

К сожалению, недобросовестные промоутеры использовали эти льготы Закона CARES, чтобы побудить инвесторов брать деньги со своих 401 (k) или традиционных IRA не для текущих чрезвычайных финансовых потребностей, а для покупки инвестиций (часто более рискованных) на счет в фирму, которую рекомендует промоутер, или на существующий счет инвестора .

Снятие средств и ссуды в связи с тяжелым заболеванием в связи с коронавирусом в соответствии с Законом CARES — Положения, условия и предполагаемые преимущества

Обычно, если вы берете тяжелый отказ от пенсионного плана, вы навсегда сокращаете свой остаток пенсионных сбережений. Другими словами, вам не разрешается возвращать снятые деньги на пенсионный счет после того, как трудности прошли, и вы должны платить с них подоходный налог. В зависимости от политики вашей компании вы также можете не иметь возможности продолжать вносить свой вклад в течение шести или более месяцев.Кроме того, вы должны заплатить 10-процентный штраф, если вы снимаете средства до достижения 59½ летнего возраста.

Закон CARES предоставляет значительное временное освобождение от этих положений, в том числе для лиц, испытывающих неблагоприятные финансовые последствия в результате событий, связанных с COVID-19. Закон CARES позволяет квалифицированным лицам, пострадавшим от пандемии коронавируса, возвращать средства, снятые с квалифицированного пенсионного плана в течение трехлетнего периода, без признания суммы в качестве дохода для целей налогообложения.Новый закон также временно отменяет 10-процентный штраф за досрочное снятие средств с распространений, связанных с коронавирусом (CRD), внесенный в период с 1 января по 31 декабря 2020 года. Кроме того, Закон CARES освобождает CRD от 20-процентного обязательного удержания, которое обычно применяется при определенном выходе на пенсию. план распределения.

Закон CARES также удваивает лимиты обычного пенсионного плана по ссуде для квалифицированных лиц до менее чем 100 000 долларов США или 100 процентов от гарантированного остатка на счете участника.Вы не будете обязаны платить подоходный налог с суммы, взятой в кредит из 401 (k), если вы выплатите ее в течение пяти лет. Кроме того, квалифицированные лица с непогашенной ссудой по их плану (то есть ссудой, взятой до вступления в силу Закона о CARES), погашение которой должно быть произведено в период с 27 марта по 31 декабря 2020 года, могут отложить погашение ссуды на срок до одного года. Однако проценты по этим просроченным платежам будут продолжать начисляться.

Эти льготы по Закону CARES значительно сокращают затраты на доступ к средствам на пенсионных счетах, особенно для краткосрочных нужд, таких как серьезные экономические трудности, когда инвестор ожидает вернуть средства. К сожалению, мошенники и другие злоумышленники используют эти льготы Закона CARES, которые предназначены для тех, кто сталкивается с экономическими трудностями из-за COVID-19, для продвижения рискованных, дорогостоящих инвестиций и других неподходящих продуктов и стратегий. Сюда входят продукты и стратегии, которые требуют высоких комиссий и затрат, не предназначены для использования на временной основе и, как следствие, вряд ли принесут инвесторам ожидаемые выгоды от закона CARES, особенно с течением времени. Для получения дополнительной информации о займах и снятии средств в соответствии с законом CARES, пожалуйста, обратитесь на страницу вопросов и ответов IRS IRS.gov .

Что вы можете сделать: убедитесь, что промоутер или специалист по инвестициям имеет лицензию, и следите за мошенническими предложениями

Если с вами свяжется промоутер или специалист по инвестициям, который рекомендует снимать деньги со своих пенсионных сбережений для инвестирования в ценные бумаги — либо через их фирму, либо на свой собственный инвестиционный счет, — сначала убедитесь, что они имеет лицензию на консультирование или продажу инвестиций .Вы можете проверить статус инвестиционных профессионалов и узнать, есть ли у них история причинения вреда клиентам, связавшись с вашим государственным регулятором по ценным бумагам или воспользовавшись бесплатными инструментами SEC и FINRA.

Кроме того, всегда остерегайтесь красных флагов мошенничества, таких как высокая гарантированная доходность и тактика продаж с высоким давлением. Имейте в виду, что каждая инвестиция несет в себе определенную степень риска. Многие мошенничества с инвестициями преподносятся как возможности с высокой доходностью и небольшим риском.Игнорируйте эти так называемые возможности или, еще лучше, сообщите о них в SEC, FINRA или в ваше государственное агентство по ценным бумагам.

Факторы, которые следует учитывать перед продажей или заимствованием пенсионных счетов для новых инвестиций в ценные бумаги

Если вы думаете о снятии или заимствовании денег из своего пенсионного плана (ов) для конкретной цели инвестирования — особенно если по настоянию учредителя или инвестиционного профессионала — пожалуйста, сначала примите во внимание следующие факторы:

  1. Вы можете платить организатору высокие сборы.

    Организатор может взимать с вас плату или комиссию за инвестиции, которые они предлагают. Кроме того, промоутер или физическое или юридическое лицо, связанное с промоутером, может налагать текущие расходы и сборы на инвестиции. Высокий начальный и текущий сборы за пенсионные инвестиции — это красный флаг. Спросите, есть ли какие-либо авансовые или текущие сборы или комиссии. Другими словами, спросите, какая часть ваших денег работает на вас, а какая у других.

  2. Продать продвигаемые инвестиции может быть сложно или дорого.

    Рекламируемые инвестиции могут иметь комиссию за досрочное снятие средств или могут иным образом сделать доступ к вашим сбережениям дорогостоящим или трудным. Спросите, есть ли какие-либо комиссии или ограничения на досрочное снятие или продажу.

  3. Продажа по низким ценам — залог ваших убытков.

    Для снятия денег с пенсионного счета обычно требуется, чтобы вы продали часть вложений на своем счете — и вы, возможно, не сможете выбрать, какие из них. Во многих планах деньги берутся равными частями из каждой из ваших инвестиций.Например, если у вас есть деньги в четырех паевых инвестиционных фондах, 25 процентов общей суммы кредита поступает от каждого из фондов. Если вы ликвидируете инвестиции, когда рынок упадет или цены в противном случае низкие, вы зафиксируете убытки.

  4. Вы можете проиграть при компаундировании.

    Снятие денег с пенсионного счета, даже без 10-процентного штрафа, может существенно повлиять на ваши будущие пенсионные сбережения, потому что вы теряете совокупный рост любых средств, которые вы снимаете.

  5. Вы можете значительно увеличить свой риск.

    Когда вы покупаете ценные бумаги на деньги из ссуды 401 (k), вы инвестируете заемные средства. Хотя это может увеличить вашу покупательную способность, это также увеличивает вашу подверженность рыночному риску, в то же время, когда вы надеетесь, что ваши инвестиции увеличатся в цене. Если инвестиции не оправдаются, в том числе в результате высоких комиссий и затрат, вы не только потеряете вложенную сумму, но и столкнетесь с трудностями с выплатой средств, снятых или предоставленных в кредит в течение соответствующих трех- или пятилетних периодов времени.Вы еще больше увеличиваете свой риск, если вкладываете свои деньги в более рискованные инвестиции с более высокой комиссией, чем те, которые доступны в вашем плане 401 (k).

  6. Право на участие и доступность предназначены для решения проблем, а не для увеличения инвестиционных возможностей.

    Описанная выше помощь в соответствии с законом CARES доступна лицам: (1) с диагнозом COVID-19; (2) чей супруг или иждивенец диагностирован COVID-19; или (3) которые испытывают неблагоприятные финансовые последствия в результате определенных событий, связанных с COVID-19.Вам необходимо будет подписать подтверждение причины CRD, хотя администраторы вашего плана не обязаны проверять такие сертификаты. Ваш работодатель может это сделать, а может и нет. Важно отметить, что ваш работодатель может, но не обязан, предлагать связанные с COVID-19 распределения и льготы по ссуде в рамках своих планов. Обязательно узнайте, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

Всегда проводите исследования перед принятием любого инвестиционного решения, включая решение снять или занять деньги со своего пенсионного счета с целью инвестирования в ценные бумаги.Знайте, с кем вы имеете дело, остерегайтесь мошенничества с инвестициями и убедитесь, что вы понимаете, как инвестиции вписываются в ваш общий финансовый план.

FINRA, Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг (НАСАА) и Управление по обучению и защите инвесторов SEC

FINRA, NASAA и сотрудники Управления по обучению и защите инвесторов SEC объединились, чтобы сообщить инвесторам о промоутерах, нацеленных на пенсионные счета, а также предоставить несколько ключевых соображений для инвесторов, думающих об использовании 401 (k) снятие средств или ссуды на покупку ценных бумаг.

Воспользуйтесь этими дополнительными ресурсами, чтобы узнать больше о разумном инвестировании и о том, как избежать дорогостоящих ошибок:

Это предупреждение представляет точку зрения сотрудников Управления по обучению и защите инвесторов. Это не правило, постановление или заявление Комиссии по ценным бумагам и биржам («Комиссия»). Комиссия не одобрила и не отклонила его содержание. Это предупреждение, как и все заявления персонала, не имеет юридической силы или действия: оно не меняет и не исправляет действующее законодательство, а также не создает никаких новых или дополнительных обязательств для какого-либо лица.

Стратегии выхода на пенсию | BlackRock

Стратегии вывода на пенсию

Независимо от того, инвестируете ли вы в IRA, 401 (k) или другой тип плана, вы можете разработать стратегию вывода средств, предназначенную для получения дохода, необходимого для финансирования вашей пенсии. Считайте:

Что такое правило вывода 4%?

Правило 4% — это когда вы снимаете 4% своих пенсионных сбережений в первый год выхода на пенсию. В последующие годы прибавьте еще 2% для корректировки с учетом инфляции.

Например, если вы сэкономили 1 миллион долларов в рамках этой стратегии, вы бы сняли 40 000 долларов в течение первого года выхода на пенсию. На второй год вы получите 40 800 долларов (первоначальная сумма плюс 2%). На третий год вы снимете 41 616 долларов (сумма предыдущего года плюс 2%) и так далее.

Возможные преимущества: Это давняя стратегия вывода на пенсию. Многие пенсионеры ценят эту стратегию, потому что она проста и дает предсказуемый доход каждый год.

Возможные недостатки: В последнее время этот подход подвергался критике за то, что не учитывались эффекты повышения процентных ставок и волатильности рынка. Действительно, если вы выйдете на пенсию в начале резкого падения фондового рынка, вы рискуете преждевременно исчерпать свои сбережения.

Что такое снятие средств в фиксированных долларах?

Некоторые пенсионеры берут фиксированную сумму в долларах в течение определенного периода времени. Например, вы можете решить снимать 40 000 долларов ежегодно, а затем пересмотреть сумму в долларах в конце пятилетнего периода.Хотя это обеспечивает предсказуемый годовой доход (который может помочь вам составить соответствующий бюджет), он не защищает от инфляции; и в зависимости от выбранной вами суммы в долларах вы можете уменьшить свою основную сумму. Более того, если ваши инвестиции обесцениваются из-за волатильности рынка, вам может потребоваться продать больше своих активов, чтобы удовлетворить ваши потребности в снятии средств.

Возможные преимущества: Этот подход может упростить ваше личное управление капиталом. Если вы организуете снятие фиксированных долларов со счета IRA, федеральные налоги могут удерживаться автоматически.

Возможные недостатки: Такой подход не защищает от инфляции; например, 40 000 долларов могут не иметь одинаковой покупательной способности из года в год. Кроме того, на падающем рынке вам, возможно, придется ликвидировать больше активов, чтобы обеспечить снятие фиксированных долларов.

Только для иллюстративных целей.

Что такое снятие средств с фиксированным процентом?

Другой подход — ежегодно снимать определенный процент вашего портфеля.Сумма распределения в долларах будет варьироваться в зависимости от базовой стоимости вашего портфеля. Хотя этот метод создает определенную неопределенность, если вы выберете процент ниже ожидаемой нормы прибыли, вы действительно сможете увеличить свой доход и стоимость счета. С другой стороны, если процент слишком высок, вы рискуете преждевременно исчерпать свои активы.

Допустим, у вас есть портфель в 1 миллион долларов, и вы решаете снимать 4% каждый год. Это дает вам 40 000 долларов в год.

Возможные преимущества: Этот подход представляет собой простую формулу, которой нужно следовать.

Возможные недостатки: Маловероятно, что 4%, которые вы решите снять, будут равняться той же сумме каждый год. Денежный фонд, из которого вы берете деньги, может увеличиваться или уменьшаться с каждым годом, поэтому вы можете не получать стабильный годовой доход.

Только для иллюстративных целей.

Что такое план систематического вывода средств?

В плане систематического вывода вы снимаете только доход (такой как дивиденды или проценты), полученный от базовых инвестиций в ваш портфель.Поскольку ваша основная сумма остается неизменной, это сделано для того, чтобы у вас не закончились деньги, и может дать вам возможность со временем увеличивать свои инвестиции, при этом обеспечивая пенсионный доход. Однако размер дохода, который вы получаете в каждый год, будет варьироваться, поскольку он зависит от рыночных показателей. Также существует риск того, что сумма, которую вы можете снять, не поспевает за инфляцией.

Возможные преимущества: Этот подход затрагивает только доход, а не ваш основной капитал, поэтому ваш портфель сохраняет потенциал для роста.

Возможные недостатки: Вы не будете снимать одинаковую сумму денег каждый год, и вас может опередить инфляция.

Только для иллюстративных целей.

Что такое стратегия «ведра» вывода?

При использовании стратегии «корзин» вы снимаете активы из трех «корзин» или отдельных типов счетов, на которых хранятся ваши активы.

Согласно этой стратегии, первая корзина содержит некоторый процент ваших сбережений наличными: часто расходы на жизнь составляют от трех до пяти лет.Второй в основном содержит ценные бумаги с фиксированной доходностью. Третья корзина содержит ваши оставшиеся инвестиции в акции. Когда вы используете деньги из первой корзины, вы пополняете ее за счет доходов из второй и третьей корзин.

Если отложить расходы на жизнь на несколько лет, ваши инвестиции в идеале будут иметь больше времени для роста, сохраняя как можно большую часть ваших сбережений как можно дольше.

Возможные преимущества: Такой подход позволяет вашим сбережениям со временем расти.Благодаря постоянному анализу вашего финансирования вы также получаете чувство контроля над своими активами.

Возможные недостатки: Такой подход требует больше времени.

Смешайте и сопоставьте

Вы можете комбинировать и сочетать вышеперечисленные подходы, чтобы прийти к оптимальному плану дохода для ваших обстоятельств. Обдумывая, какие основные расходы, вероятно, будут связаны с выходом на пенсию, вы можете комбинировать инвестиционные стратегии и финансировать различные потребности в доходах по отдельности.

Коронавирус: получение денег из вашей пенсии

Использование пенсии для движения денежных средств

Q: Я подумываю использовать часть своего пенсионного фонда, чтобы увеличить денежный поток.Это хорошая идея?

A: Мы не можем дать финансовую консультацию, но вы можете получить бесплатную консультацию в Pension Wise. Вам также следует подумать о том, чтобы посоветоваться с независимым финансовым консультантом, хотя вам, вероятно, придется заплатить за их совет.

Прежде чем принимать меры, вам необходимо полностью обдумать свое финансовое положение как сейчас, так и в будущем.

Однако мы предупреждаем вас, что доступ к вашим пенсионным фондам может иметь последствия для налогов и социальных пособий, и вы должны принять их во внимание при принятии решения о снятии денег со своей пенсии.

Вы также можете получить доступ к другим средствам финансовой поддержки, которые помогут вам в трудные времена, не прибегая к пенсионным сбережениям. Прочтите остальную часть нашего руководства по коронавирусу, чтобы узнать больше о других вариантах.

Раннее обращение в пенсионные фонды

Q: Мне еще нет 55, но компания сказала мне, что они могут позволить мне получить доступ к моим средствам раньше. Это правда?

A: Если вы не относитесь к особой категории, это неверно и, вероятно, является мошенничеством.Вы можете потерять пенсионные накопления и в конечном итоге получить крупный налоговый счет в размере до 55% от снятой суммы. См. Наш раздел с пенсионным жаргоном от А до Я под словом «мошенничество» для получения дополнительной информации о том, как избежать мошенничества с пенсиями. Управление финансового надзора также опубликовало некоторые дополнительные инструкции о мошеннической деятельности, связанной с коронавирусом.

Если вам меньше 55 лет, но вы серьезно больны, вы можете получить доступ к пенсии раньше или, если вам осталось жить меньше года, вы сможете получить доступ ко всем пенсионным фондам без уплаты налогов.Вы можете прочитать об этих возможностях на GOV.UK. В любом случае должны быть выполнены строгие условия.

Кроме того, некоторые пенсионные планы, действовавшие до 6 апреля 2006 г., допускают досрочный выход на пенсию для некоторых профессий, например, для профессиональных спортсменов, но очень немногие люди будут иметь такие планы.

Налоговые последствия при получении пенсии с 55 лет

В: Мне 55 лет и я решил получать пенсию. Каковы налоговые последствия?

A: Большинство пенсионных схем, за исключением государственной пенсии, позволяют использовать 25% фонда без налогообложения, в то время как любые дополнительные выплаты будут облагаться подоходным налогом.

Любой налогооблагаемый элемент будет облагаться налогом с использованием системы Pay As You Earn (PAYE), что может означать, что изначально снимается слишком большая сумма налога и вам придется требовать возмещения от HMRC. Подробнее об этом читайте в нашем руководстве по гибкости пенсионного обеспечения.

Имейте в виду, что дополнительный налогооблагаемый доход может подтолкнуть вас к более высоким налоговым ставкам и, возможно, стать причиной выплаты пособия на ребенка с высоким доходом (см. Ниже).

Получение пенсии и выплаты пособия на ребенка с высоким доходом

В: Каким образом получение моей пенсии может привести к увеличению платы за пособие на ребенка с высоким доходом?

A: Само пособие на ребенка не проверяется на нуждаемость.Это означает, что вы можете претендовать на него независимо от вашего уровня дохода. Кроме того, это не облагаемый налогом доход. Это означает, что он не принимается во внимание при составлении счета по обычному подоходному налогу.

Но вы можете фактически потерять все или часть вашего пособия на ребенка, если вы или ваш партнер имеете «скорректированный чистый доход» более 50 000 фунтов стерлингов в год. Это делается либо партнером с более высоким доходом, который уплачивает налоговые сборы через налоговую декларацию самооценки, известную как сборы на пособие на ребенка с высоким доходом; или приняв решение не получать пособие на ребенка, чтобы избежать уплаты налога.Обратите внимание, что этого платежа можно полностью избежать только в том случае, если вы решите не получать пособие на ребенка за полный налоговый год, в котором применяется сбор.

Обычно у вас может не быть дохода около 50 000 фунтов стерлингов в год. Но это может измениться, если вы возьмете единовременную пенсию.

Пример: Петр и его семья

Питер, проживающий в Англии, уволен по сокращению в начале октября 2021 года. Его общий налогооблагаемый доход за 2021/22 налоговый год составляет 11 000 фунтов стерлингов.Ему 55 лет, и он создал пенсионный фонд в размере 70 000 фунтов стерлингов. Его жене Сью 42 года, и она не работает. У пары двое маленьких детей в возрасте 3 и 5 лет. Сью требует пособия на ребенка в размере 35,15 фунтов стерлингов в неделю (1827,80 фунтов стерлингов на 2021/22 год).

Если бы Питер сразу обналичил весь пенсионный фонд, он получил бы 25% от 70 000 фунтов стерлингов без уплаты налогов — 17 500 фунтов стерлингов. Остальное ему придется заплатить налог — 52 500 фунтов стерлингов. Питер также должен выплачивать пособие на ребенка с высоким доходом, исходя из общего дохода в 63 500 фунтов стерлингов (его заработок в размере 11 000 фунтов стерлингов плюс налогооблагаемая часть единовременной выплаты, 52 500 фунтов стерлингов).Это означает, что Питер должен выплатить пособие на ребенка с высоким доходом в размере полной суммы, которую требует Сью, т.е. 1827,80 фунтов стерлингов, при условии, что она не решит прекратить получать его до конца налогового года.

Кроме того, Питер и Сью потеряют возможность претендовать на «пособие по браку» на 2021/22 год, поскольку Питер станет облагаться налогом по ставке выше, чем базовая ставка Великобритании. Это стоит им еще 252 фунта налога.

Кроме того, Питер должен будет зарегистрироваться для самооценки и заполнить налоговую декларацию, чтобы он мог уплатить в HMRC сбор на пособие на ребенка с высоким доходом.

Наконец, как обсуждается ниже, Питер и Сью также могут потерять все свои налоговые льготы.


Все эти факторы вместе с полной оценкой ваших личных обстоятельств и финансового положения должны быть приняты во внимание до принятия окончательного решения о доступе к пенсионным фондам.

Пенсии и пособия

В: Мне 55 лет и я решил получать пенсию.Повлияет ли это на какие-либо льготы, которые получит моя семья?

A: Возможно.

Единовременные или нерегулярные суммы, взятые из пенсий, могут рассматриваться как «капитал» для целей государственных пособий с проверкой нуждаемости, но обычные суммы, вероятно, будут рассматриваться как доход.

Учет капитала или дохода может немедленно повлиять на ваше право на получение государственных пособий, в зависимости от ваших общих обстоятельств, а также на «местные» льготы, такие как снижение муниципального налога.

Как отмечалось выше, пособие на ребенка также может быть эффективно уменьшено или потеряно, если из-за снятия значительного пенсионного пособия взимается налог на пособие на ребенка с высоким доходом.

Руководство по гибкости нашего пенсионного обеспечения объясняет больше.

Налоговые льготы и получение пенсии

В: Мне 55 лет и я решил получать пенсию. Повлияет ли это на налоговые льготы, которые получит моя семья?

A: Если вы претендуете на налоговые льготы, вычитание денег из пенсии может дорого вам обойтись.Это связано с тем, что налогооблагаемый доход от пенсий также является доходом для целей налоговых льгот.

Вы можете получить «переплату» налогового кредита — это означает, что вам, возможно, заплатили слишком много и вам придется вернуть ее. Это также может означать, что в следующем году вы получите меньше налоговых льгот.

Фактически вам не нужно сообщать налоговую инспекцию об изменениях в вашем доходе до тех пор, пока вы не возобновите свое заявление в конце налогового года, но вы, возможно, пожелаете сообщить им раньше о деньгах, взятых из пенсии, чтобы уменьшить сумму любой переплаты.

Одна ошибка, которую, как мы видели, совершают претенденты на налоговые льготы, заключается в том, что всю свою единовременную выплату они указывают как доход по налоговым льготам. Как упоминалось выше, только налогооблагаемая часть является доходом для налоговых льгот; любая не облагаемая налогом единовременная сумма не должна быть включена.

Налоговые вопросы при назначении государственной пенсии

В: Я хочу начать получать государственную пенсию прямо сейчас. Какие проблемы с налогами?

A: Вы можете начать получать государственную пенсию по достижении государственного пенсионного возраста.

Государственная пенсия облагается налогом, но Департамент труда и пенсий (DWP) не использует PAYE. Вместо этого налог, причитающийся с еженедельной государственной пенсии, обычно взимается путем корректировки вашего Уведомления о кодировании, при этом любые дополнительные налоги, подлежащие уплате, взимаются после окончания налогового года с помощью простой оценки или формы P800.

Однако, если от вас требуется заполнить налоговую декларацию самооценки, любой подлежащий уплате налог будет взиматься вместе с остальными вашими налоговыми обязательствами — обычно до 31 января после окончания налогового года.В некоторых случаях он может быть получен раньше, если от вас требуется произвести платежи по счету.

Требование единовременной выплаты отсроченной государственной пенсии

В: Я собираюсь потребовать единовременную выплату отсроченной государственной пенсии. Какие проблемы с налогами?

A: Единовременная государственная пенсия может быть востребована только в том случае, если вы достигли государственного пенсионного возраста до 6 апреля 2016 года и решили отложить получение государственной пенсии.

Такие единовременные выплаты государственной пенсии облагаются особым образом — по максимальной основной налоговой ставке налогоплательщика.Очень важно правильно определить эту основную налоговую ставку. Вся единовременная выплата облагается налогом.

Это может быть проблемой, когда люди думают, что они не являются налогоплательщиками, хотя на самом деле они являются налогоплательщиками, но фактически не имеют налога на другие доходы из-за того, как работают некоторые так называемые налоговые «льготы».

Поскольку налоговые сборы, которые могут возникнуть с единовременной государственной пенсии, могут быть очень значительными, мы настоятельно рекомендуем вам прочитать нашу новостную статью: Требование единовременной государственной пенсии? Проверьте свой налог, прежде чем действовать.

⚠️ Важное примечание: вы можете попросить DWP выплатить вам единовременную сумму в начале следующего налогового года. В зависимости от вашей ситуации это может означать, что вы можете платить меньше налога на него (например, если ваш налогооблагаемый доход, вероятно, будет ниже в этом последующем году). Однако, как объясняется в нашем основном руководстве, вы должны сообщить DWP в течение одного месяца после подачи заявления на отсроченную государственную пенсию, что вы хотите, чтобы выплата была отложена.

Также имейте в виду, что этот доход также может повлиять на ваше право на другие льготы.

Будущие пенсионные взносы

Q: Если я буду получать пенсионные пособия сейчас, как это повлияет на мои будущие пенсионные взносы?

A: До тех пор, пока вам не исполнилось 75 лет, вы являетесь резидентом Великобритании и имеете соответствующий заработок (или платите менее 3600 фунтов стерлингов в год брутто), вы все равно можете вносить вклад в пенсию после получения пенсионного пособия за деньги.

Разное