Ставки по вкладам в Сбербанке для пенсионеров на сегодня: обзор выгодных депозитов
Сбербанк признан самой надежной кредитно-финансовой организацией для сбережения и накопления денежных средств. В СБ есть несколько видов вкладов, предусматривающих льготы для разных слоев населения. Вкладчики могут выбрать предложение, соответствующие их социальному положению, стратегии управления деньгами, а также размеру первоначального взноса, который они могут себе позволить.
Вклады Сбербанка и условия по ним
На сегодня в Сбербанке есть 3 специальные программы для пенсионеров, суть которых заключается в повышенных ставках по вкладам и более лояльных условиях распоряжения, вложенными деньгами. К ним относятся депозиты:
- «Сохраняй»;
- «Пополняй»;
- «Пенсионный-плюс Сбербанка России»;
Первые два включают в свою программу дополнительные льготы для пожилых людей, а последний — создан специально для пенсионеров: те, кто еще не вышел на пенсию воспользоваться предложением не смогут.
Помимо этого, у СБ есть депозиты, не предусматривающие специальные льготы для представителей пожилой части населения, однако, пенсионеры могут воспользоваться этими предложениями, есть посчитают их довольно выгодными для себя:
- «Управляй»;
- «Лови выгоду».
Чтобы выяснить, какой самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров на сегодняшний день, рассмотрим подробнее каждый из них.
«Сохраняй»
Депозит «Сохраняй» создан для хранения уже имеющегося капитала. Вклад нельзя пополнять. Частичное снятие средств также не предусмотрено, однако, можно снимать «набежавшие» проценты. Минимальная годовая ставка — 4,05%, максимальная — 6,26% , при условии капитализации — прибавлении процентов к основной сумме вложения.
Важно: проценты начисляются каждый месяц. Их можно снимать, выводить на карту или прибавлять к общей сумме счета.
Тариф зависит от суммы первоначального взноса, валюты и срока вложения, а также от способа открытия: если открывать в СБ Онлайн, то проценты будут выше.
Для пенсионеров по вкладу «Сохраняй» в Сбербанке предусмотрены льготные условия, суть которых заключается в том, что максимальная ставка не зависит от суммы первого взноса: учитывается только срок и валюта.
| Срок | До 2 месяцев | До 3 месяцев | До 6 месяцев | До 12 месяцев | До 2 лет | До 3 лет | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка в % (без капитализации/ с капитализацией) | 4.50/4.50 | 4.80/4.81 | 5.35/4.37 | 5.65/5.72 | 5.75/5.90 | 5.75/6.08 | 5.75/6.26 |
Открыть депозит можно начиная с одной тысячи рублей, или 100 долларов, на срок от 1 месяца до 3 лет: платежи в евро не принимаются. Оформить можно в любом офисе компании, банкомате или с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн» — через компьютер или соответствующее мобильное приложение.
«Пополняй»
Основные условия предложения «Пополняй» практически не отличаются от предыдущего. Разница заключается:
- в годовой ставке — от 4,6 до 5,56% ;
- минимальном сроке вклада — от 3 месяцев;
- возможности пополнять счет в любое время неограниченное количество раз.
Вносить дополнительные средства можно наличным или безналичным платежом. В первом случае минимальный взнос — 1000 рублей или 100$, во втором — любая сумма.
Физические лица, вышедшие на пенсию, также могут открыть счет под более высокий процент в соответствии со ставкой, рассчитанной от срока вклада, а не от суммы.
| Срок | До 6 месяцев | До года | До 2 лет | До 3 лет | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
| Ставка в % (без капитализации/ с капитализацией) | 5.05/5.07 | 5.30/5.36 | 5.30/5.43 | 5.25/5.52 | 5.15/5.56 |
Важно: льготы предоставляются только пенсионерам «во возрасту» — для тех, кто вышел на пенсию досрочно, по выслуге лет, условия стандартные.
«Пенсионный-плюс Сбербанка России»
Вклад специально создан для людей, вышедших на заслуженных отдых. Преимущество программы перед другими предложениями заключается:
- в полной свободе управления своими накоплениями — можно снимать и вносить деньги когда понадобится: ограничений нет;
- возможности открытия счета от одного рубля;
- высокой процентной ставке, относительно других вкладов, дающих возможность свободно распоряжаться деньги.
Вклад можно открыть не менее чем на 3 года. По истечении 3 лет срок будет продлен автоматически, если иного не прописано в дополнительном соглашении. Положить на счет можно только российские рубли: иностранная валюта не принимается.
Проценты начисляются каждый квартал. На усмотрение клиента, начисления можно выводить на карту или прибавлять к сумме депозита. Последний вариант более выгодный, так как при капитализации, тариф немного увеличивается. Процентная ставка по специальному вкладу в Сбербанке для пенсионеров не зависит ни от суммы, ни от срока вложений: ее размер неизменно составляет 3,5%.
Важно: в отличие от вкладов «Сохраняй» и «Пополняй», оформить «Пенсионный плюс» могут не только люди, достигшие пенсионного возраста, но и те, кто вышел на пенсию по выслуге лет.
Другие вклады от Сбербанка
Вклады «Управляй» и «Лови выгоду» в Сбербанке не относятся к предложениям со льготными условиями для пенсионеров, однако, ставки по этим депозитам несколько выше, поэтому, возможно, выгоднее будет вложиться именно в них.
«Управляй» по условиям распоряжения вложенными средствами аналогичен «Пенсионному плюсу» — можно пополнять счет и снимать деньги до минимального остатка. Ставка варьирует от 4,3 до 4,75% , но минимальная сумма для открытия не должна быть меньше 30 тыс. рублей. Вклад открывает от 3 месяцев до 3 лет.
Депозит «Лови выгоду» — сезонное предложение, с одной из самых высоких ставок в СБ на данный момент. Размер начислений зависит от срока вложения:
- от 5 месяцев – 7,1%;
- от 12 месяцев – 7,5%;
- от 18 месяцев – 7,65%.
Вложенными деньгами нельзя распоряжаться до окончания срока, что схоже с условиями вклада «Сохраняй». Единственный минус предложения — высокий взнос для открытия — от 50 тыс. рублей. Если накопления пенсионера позволяют открыть такой вклад, то лучше воспользоваться предложением сейчас, так как оформление вклада будет доступно только до конца марта 2019 года.
Вывод: если у пенсионера есть возможно открыть счет сразу на крупную сумму, то разумнее рассмотреть именно эти предложения от СБ.
Сравнение ставок по депозитам для пенсионеров
Так как «Пенсионный плюс» открывается на 3 года, сравним проценты всех вкладов в Сбербанке для пенсионеров по трехлетнему сроку и выясним, какой из них на сегодня более выгодный и удобный.
| Название вклада | Ставка в % (без капитализации/ с капитализацией) | Возможность пополнения/снятия |
|---|---|---|
| «Пенсионный плюс» | 3,5/3,55 | +/+ |
| «Сохраняй» | 5.75/6.26 | -/- |
| «Пополняй» | 5.15/5.56 | +/- |
Допустим, вклад открывается на 10 тыс. рублей, сроком на три года, при этом дополнительных вложений и обналичивания средств не будет, а начисленные проценты будут прибавляться к основной сумме, тогда:
| Название вклада | Сумма начислений | Общий размер вклада на конец срока |
|---|---|---|
| «Пенсионный плюс» | 1 103,09 р. | 11 103, 09 р. |
| «Сохраняй» | 1 879,68 р. | 11 879, 68 р. |
| «Пополняй» | 1 668,52 р. | 11 668, 52 р. |
Если на протяжении срока вклада пенсионер планирует регулярно вносить дополнительные средства, то следует рассмотреть только программы «Пенсионный плюс» и «Пополняй». Сумма вложения — те же 10 тыс. рублей, при этом ежемесячно депозит будет пополняться на одну тысячу.
| Название вклада | Дополнительные взносы | Сумма начислений | Общий размер вклада на конец срока |
|---|---|---|---|
| «Пенсионный плюс» | 36 000 р. | 3 094,15 р. | 49 094, 15 р. |
| «Пополняй» | 36 000 р. | 4 655, 07 р. | 50 655, 07 р. |
Расчёты актуальны на март 2019 года. В дальнейшем ставка может быть изменена.
Какой вклад на наш взгляд самый выгодный
Однозначно ответить на вопрос, какой вклад выгодней, сложно: все зависит от суммы, которую вы можете вложить и желаемого способа распоряжаться деньгами. По депозиту «Сохраняй» будет самый высокий процент, однако, как видно из таблицы выше, если вкладывать небольшую сумму, разница по сравнению с другими программами невелика — всего 300-700 рублей.
Доход будет ощутимей, если регулярно пополнять счет хотя бы на одну тысячу рублей, не снимая при этом деньги до конца срока. Тогда резонней выбрать предложение «Пополняй». Пенсионерам, которые хотят иметь постоянный доступ к своим накоплениям лучше воспользоваться специальной программой «Пенсионный плюс».
Для тех, кто может себе позволить вложить от 50 тыс. рублей на несколько лет, гораздо выгоднее не использовать льготные программы для пенсионеров, а положить деньги на счет «Лови выгоду».
Как открыть вклад пенсионеру в Сбербанке
Любой из выбранных вкладов можно открыть в офисе СБ. Все что нужно — принести необходимые документы и сумму, которую намереваетесь вложить.
Помимо этого, все депозиты, кроме «Пенсионный плюс Сбербанка России», можно открыть дистанционно, через онлайн-банк. Для этого нужно быть клиентом кредитно-финансовой организации, авторизованным в системе «СБ Онлайн». Чтобы открыть накопительный счет через интернет, нужно:
- войти в ЛК;
- перейти в окно «Вклады»;
- найти выбранную программу;
- заполнить небольшую форму и перевести деньги безналичным платежом.
Важно: документы на вклад можно распечатать через вкладку «История операций» в личном кабинете или непосредственно в офисе Сбербанка.
Какие документы потребуются
Для открытия депозита необходимо принести два документа — паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Если открывать счет дистанционно через ЛК, то никаких документов не нужно, так как все ваши данные уже есть в системе банка.
Условия досрочного закрытия
При необходимости, вложенные деньги всегда можно вернуть, однако, не по всем вкладам предусмотрено сохранение процентов в случае досрочного расторжения договора. Единственный депозит, по которому процентная ставка не изменится в случае досрочного закрытия — «Пенсионный плюс».
По программам «Сохраняй» и «Пополняй» получить проценты в полном объеме не получится. Во-первых, не будет учитываться ежемесячная капитализация процентов, во-вторых, начальная ставка будет снижена:
- до 0,1%, если вклад был открыт менее, чем на 6 месяцев;
- до 2/3 от процентной ставки, если счет открыт более чем на полгода.
Если конечная сумма вклада «Пополняй» будет превышена, то есть больше первоначального взноса в 10 раз, то на основную сумму будет начислено 2/3%, а на превышенную долю – 1/3% от годовой ставки.
vkreditbe.ru
| Название продукта | Ставка | Сумма на конец периода, руб. | ||
|---|---|---|---|---|
| 08.08.2019 | 08.09.2019 | |||
|
Вклад «Сохраняй»
для пенсионеров |
5,05% |
10 043 |
10 086 | |
|
||||
|
Вклад «Сохраняй Онлайн»
для пенсионеров |
5,05% | 10 043 |
|
|
|
||||
|
Вклад «Пополняй»
для пенсионеров |
10 039 | 10 077 | ||
|
||||
|
Вклад «Пополняй Онлайн»
для пенсионеров |
4,55% |
|
10 077 | |
|
||||
| Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» | 3,5% | 10 000 |
|
|
|
||||
| Вклад «Сохраняй» | 10 040 | 10 081 | ||
|
||||
| Вклад «Сохраняй Онлайн» | 4,75% |
|
10 081 | |
|
||||
| Вклад «Пополняй» | 4,25% | 10 036 |
|
|
|
||||
|
Вклад «Пополняй»
для ребенка |
4,25% | 10 036 | 10 072 | |
|
||||
| Вклад «Пополняй Онлайн» | 4,25% | 10 036 | 10 072 | |
|
||||
| Вклад «Социальный» | 4,2% | 10 000 | 10 000 | |
|
||||
| Вклад «Сберегательный счет» | 1% | 10 008 | 10 017 | |
|
||||
| Вклад «До востребования Сбербанка России» | 0,01% | 10 000 | 10 000 | |
|
||||
| Вклад «Особый Сохраняй» | 6,2% | 10 053 | 10 105 | |
|
||||
| Вклад «Особый Пополняй» | 5,45% | 10 046 | 10 093 | |
|
||||
| Вклад «Подари жизнь» | 5,1% | 10 000 | 10 000 | |
|
||||
| Вклад «Особый Управляй» | 4,95% | 10 042 | 10 084 | |
|
||||
| Вклад «Управляй» | 3,95% | 10 033 | 10 067 | |
|
||||
| Вклад «Управляй Онлайн» | 3,95% | 10 033 | 10 067 | |
|
||||
moskva.vbr.ru
особенности, преимущества, условия размещения средств
Подавляющее большинство россиян предпочитает хранить сбережения в Сбербанке. Это объясняется тем, что данная кредитно-финансовая организация предлагает широкий выбор программ для физических и юридических лиц, пользуется господдержкой, гарантирует сохранность вкладов, обеспечивает высокий уровень доходности по депозитным программам.
Помимо этого, Сбербанк разрабатывает специальные программы для определённых категорий вкладчиков. Не последнюю роль в этой линейке занимают продукты для пенсионеров.
Граждане пожилого возраста относятся к категории социально незащищённых слоёв населения, поэтому Сбербанк предлагает простой и удобный способ увеличения объёма размещённых на счетах денежных средств. Такую возможность даёт депозитная программа «Пенсионный-Плюс», подключиться к которой может любой пенсионер.
содержание статьи
Цель вклада
Данный продукт изначально разрабатывался для граждан преклонного возраста, поэтому привлекает внимание потенциальных вкладчиков простотой открытия вклада и управления денежными средствами, размещёнными на счёте.
Заключить договор на открытие и обслуживание депозита могут следующие категории пенсионеров:
- вышедшие на пенсию по возрасту;
- оформившие пенсионное содержание по возрасту;
- вышедшие на заслуженный отдых по выслуге лет.
Отсюда следует, что вкладчиком может стать только человек, получающий от государства пенсионные выплаты.
Важно! Согласно действующим правилам, договоры могут заключаться с гражданами, которые доверили распоряжение своими пенсионными накоплениями негосударственным пенсионным фондам.
Преимущества
В общих чертах «Пенсионный-Плюс» напоминает другие виды срочных депозитных вкладов, которые предлагает Сбербанк физическим лицам. Однако здесь имеется ряд преимуществ, выделяющих данный вклад из общей линейки.
Ключевыми особенностями считаются такие моменты:
- вклад открывается при предоставлении минимального пакета документов;
- для открытия депозита достаточно пополнить его на любую сумму от 1-го рубля;
- относительно высокая процентная ставка: 3.5% годовых;
- возможность неограниченного пополнения и частичного снятия средств.
Помимо этого, по условиям обслуживания вклада предполагается капитализация процентов. Это означает, что набежавшие проценты не выводятся на отдельный счёт, а прибавляются к общей сумме, увеличивая доходность по депозиту. Проводится капитализация через каждые 3 месяца.
Таким образом, при открытии вклада пенсионерам предлагается возможность увеличить размер своих сбережений. При этом клиент может без ограничений распоряжаться денежными средствами.
Как открыть вклад?
Учитывая целевую аудиторию, Сбербанк максимально упростил процедуру заключения договора на открытия депозита. В частности, вкладчикам предлагается 3 способа подключения к программе «Пенсионный-Плюс», поэтому они могут выбрать оптимальный для себя вариант. Однако не последнюю роль в этом вопросе играет способ получения пенсии.
Оптимальным способом открытия вклада является использование платёжного сервиса Сбербанк-Онлайн. Здесь достаточно выполнить авторизованный вход в систему, воспользовавшись персональным логином и паролем.
Далее нужно выбрать на верхней панели управления «СЧЕТА И ВКЛАДЫ», кликнуть по пункту «ОТКРЫТЬ ВКЛАД», выбрать из предложенных вариантов «Пенсионный-Плюс» и заполнить прилагающуюся форму. По аналогичной схеме открывается депозит через функционал мобильного приложения.
Доступен вариант заключения дистанционных договоров через терминалы самообслуживания. Если здесь возникают сложности, всегда можно попросить о помощи консультанта Сбербанка.
Однако все перечисленные выше способы доступны лишь тем гражданам, которые получают пенсию на банковскую карту, выпущенную Сбербанком. Если пенсионер предпочитает получать полагающиеся ему выплаты в почтовом отделении, действовать нужно иным способом.
В такой ситуации вклад можно открыть при личном обращении в Сбербанк. Схема действий довольно проста:
- Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, взяв с собой документы, необходимые для открытия счёта.
- Составить договор на открытие и обслуживание депозита, не забыв выяснить у сотрудника правила пополнения и снятия денежных средств.
- Получить вторую копию договора (к ней обычно предлагается оформить банковскую карту) или завести сберегательную книжку, чтобы контролировать приходно-расходные операции по счёту.
- Пополнить депозит на любую сумму, избрав для этого любой удобный для себя способ.
После проделанных манипуляций вклад становится активным и доступен для проведения предусмотренных условиями договора финансовых операций.
Общие условия
Определённые правила действуют в отношении любого вклада, и «Пенсионный-плюс» от Сбербанка не становится исключением из этого правила.
Условия, о которых нужно знать, выглядят так:
- счёт обслуживается только в рублях, хранить денежные средства в иностранной валюте нельзя;
- срок действия договора — 3 года, после его завершения допускается продление на аналогичный срок;
- банковская карта не является обязательным условием для открытия вклада, однако её очень удобно использовать для выведения процентов;
- неснижаемый остаток по вкладу – 1 рубль, полное снятие средств считается досрочным расторжением договора;
- капитализация процентов или вывод прибыли на отдельный лицевой счёт остаётся на усмотрение вкладчика.
Важно! Обязательным условием для открытия счёта является российское гражданство вкладчика.
Какие документы потребуются?
Потенциальным клиентам достаточно предъявить сотруднику Сбербанка всего 2 документа:
- Российский паспорт.
- Пенсионное удостоверение.
Условия договора не запрещают замену паспорта любым другим документом, удостоверяющим личность вкладчика.
Дополнительные возможности
Вклад «Пенсионный-Плюс» от Сбербанка является довольно интересным инструментом для хранения сбережений и получения пассивного дохода. Несмотря на привлекательные условия, клиентам не стоит заострять внимание именно на этом продукте.
Банк предлагает много других программ, которые, возможно, будут намного удобнее в использовании. Вообще, выбирая оптимальный способ хранения средств, рекомендуется обращать внимание на такие моменты:
- сроки размещения вклада;
- процентная ставка;
- валюта;
- порядок пополнения вклада и снятия денег;
- размер неснижаемого остатка;
- возможность автоматического продления.
Все перечисленные параметры оказывают непосредственное влияние на доходность депозита.
Рассмотрим основные моменты, связанные с обслуживанием депозитной программы «Пенсионный-Плюс».
На какую прибыль можно рассчитывать?
Процентная ставка по вкладу фиксированная и не зависит от суммы вклада и сроков размещения средств на счёте. Базовый тариф установлен в 3.5% годовых. Начисляются проценты каждые 3 месяца.
Если вкладчик выводит набежавшую прибыль на отдельный счёт, ставка остаётся неизменной. В случае капитализации процентов ставка будет постепенно увеличиваться, и в максимальном выражении составит 3.55%.
Чтобы определить, какую прибыль сможет принести депозит, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном ресурсе Сбербанка. Для проведения вычислений необходимо заполнить все поля, касающиеся условий размещения денежных средств.
Вклад на нескольких человек
Такой возможности условия договора не предусматривают. Однако возможен вариант открытия вклада через доверенное лицо, представляющее интересы пенсионера.
Для этого к обязательному пакету документов потребуется приложить нотариально заверенную доверенность, подтверждающую полномочия.
Важно! Даже в такой ситуации владельцем счёта является пенсионер, и совершение каких-либо финансовых операций без его согласия невозможно.
Продление
Выполняется автоматически и не требует личного присутствия вкладчика в банке, а также подачи письменных заявлений.
Возможные льготы
Специальных привилегий для пенсионеров по этой программе нет. Вклад изначально считается льготным, и это выражается в высокой процентной ставке и возможности свободно распоряжаться деньгами.
Снятие процентов
Если вкладчик не заинтересован в капитализации процентов, он может получать прибыль сразу. Порядок перечислений можно указать при заключении договора или выводить полученный доход через Сбербанк-Онлайн или мобильное приложение. Данная услуга оказывается и в отделениях Сбербанка.
Смотрите так же
« Предыдущая запись Следующая запись »
sberpro.ru
| Название продукта | Ставка | Сумма на конец периода, руб. | ||
|---|---|---|---|---|
| 08.08.2019 | 08.09.2019 | |||
|
Вклад «Сохраняй»
для пенсионеров |
5,05% | 10 043 | 10 086 | |
|
||||
|
Вклад «Сохраняй Онлайн»
для пенсионеров |
5,05% | 10 043 | 10 086 | |
|
||||
|
Вклад «Пополняй»
для пенсионеров |
4,55% | 10 039 | 10 077 | |
|
||||
|
Вклад «Пополняй Онлайн»
для пенсионеров |
4,55% | 10 039 | 10 077 | |
|
||||
| Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» | 3,5% | 10 000 | 10 000 | |
|
||||
| Вклад «СберKids» | 5,35% | 10 045 | 10 091 | |
|
||||
| Вклад «Сохраняй» | 4,75% | 10 040 | 10 081 | |
|
||||
| Вклад «Сохраняй Онлайн» | 4,75% | 10 040 | 10 081 | |
|
||||
| Вклад «Пополняй» | 4,25% | 10 036 | 10 072 | |
|
||||
|
Вклад «Пополняй»
для ребенка |
4,25% | 10 036 | 10 072 | |
|
||||
| Вклад «Пополняй Онлайн» | 4,25% | 10 036 | 10 072 | |
|
||||
| Вклад «Социальный» | 4,2% | 10 000 | 10 000 | |
|
||||
| Вклад «Сберегательный счет» | 1% | 10 008 | 10 017 | |
|
||||
| Вклад «До востребования Сбербанка России» | 0,01% | 10 000 | 10 000 | |
|
||||
| Вклад «Особый Сохраняй» | 6,2% | 10 053 | 10 105 | |
|
||||
| Вклад «Особый Пополняй» | 5,45% | 10 046 | 10 093 | |
|
||||
| Вклад «Подари жизнь» | 5,1% | 10 000 | 10 000 | |
|
||||
| Вклад «Особый Управляй» | 4,95% | 10 042 | 10 084 | |
|
||||
| Вклад «Управляй» | 3,95% | 10 033 | 10 067 | |
|
||||
| Вклад «Управляй Онлайн» | 3,95% | 10 033 | 10 067 | |
|
||||
www.vbr.ru
процентные ставки в 2019 году
Если вам не хватает пенсионных перечислений от государственного ПФ, и вы желаете дополнительно откладывать средства на обеспечение старости, воспользуйтесь одним из пенсионных вкладов от Сбербанка. С началом 2019 года появились изменения в условиях начисления процентных ставок по данным вкладам. Клиентам Сбербанка предложены лучшие условия по сбережению денежных средств, о которых будет рассказано далее.Вклады Сбербанка для пенсионеров
В депозитном портфеле Сбербанка в 2019 году представлено несколько вкладов пенсионеров. Вкладчики могут на выгодных условиях оформить один из тарифных пакетов:- «Пополняй» — сумма взноса составляет от 1 тыс. рублей или 100 у.е.; вклад открывается на период от 3 мес. до 3 лет с возможностью пополнения; процент в рублях составляет 4,60-5,15%, а в долларах – 0,40-1,60%; при подаче заявки через интернет годовой процент накопления увеличивается до 5,85% в рублях;
- «Сохраняй» — можно внести сумму от 1 тыс. рублей/100$ на период от 1 мес. до 3 лет; возможности досрочно снять деньги или пополнить счет у вкладчика нет; наибольшая ставка составляет 5,60% и 2,00% по рублевым вкладам и долларовым депозитам соответственно; если вы оформляете вклад через интернет-ресурс, тогда процентная ставка в рублях повышается до 5,75%;
- «Управляй» — минимальная сумма составляет 1 тыс. рублей, а процентная ставка колеблется в пределах 4,30-4,85% или до 5,00% при online заявке через личный кабинет; за период действия договора счет можно пополнять и снимать начисленные проценты.
Подать заявку можно лично в офисе банка или в online-режиме через официальный сайт финансового учреждения. Созвонитесь с менеджером и узнайте о возможности получать повышенный процент по имеющимся сбережениям.
Если вы относитесь к категории «пенсионер» и получаете начисленную государством пенсию в отделении Сбербанка, тогда воспользуйтесь вкладом «Пенсионный Плюс». Для этого открывается «Социальная» карта, на которую можно сделать взнос от 1 рубля. Сбережения можно хранить на протяжении 3 лет под 3,5 процента/год или с повышенной ставкой в 3,67% годовых. За указанный срок можно пополнять открытый счет или снимать с него начисленные проценты. Причем процент начисляется ежеквартально на средства, которые неизменно пролежали на карте 3 месяца.
С Социальной картой и вкладом «Пенсионный Плюс» можно накапливать сбережения, оплачивать через терминалы Сбербанка коммунальные услуги, интернет, телевидение. Вам не придется выстаивать очередь в кассу банка – в любом отделении, где установлен терминал, сможете сделать необходимые проплаты.
Важно! Если у вас уже открыта пенсионная карта в Сбербанке, то для пользования вкладом «Пенсионный Плюс» нужно оформить отдельно Социальную карту. После этого, новые реквизиты для перевода государственной пенсии потребуется передать в службу ПФ РФ. Таким способом вы сможете на один счет получать социальное пособие и здесь же накапливать средства.
к содержанию ↑Какие преимущества действуют для пенсионеров
Все пенсионные депозиты, кроме Сберегательного сертификата, можно дарить, передавать только по доверенности третьему лицу. Также накопления можно завещать. Тогда в случае смерти вкладчика его родственники смогут самостоятельно распоряжаться накопленными средствами.Если у клиента Сбербанка открыто несколько пенсионный вкладов, то ему предлагается максимально возможный годовой процент для накопления средств. Для этого нужно предъявить удостоверение пенсионера.
Важно! Максимальный годовой процент зависит от срока, на который оформлен вклад. При этом сумма внесенных на депозит средств значения не имеет.
Воспользуйтесь услугой online калькулятора на сайте Сбербанка для расчета доходности по выбранному депозиту. Обратите внимание на услугу «капитализации» — это возможность приумножать накопления путем прибавления начисленных процентов на сумму вклада + предыдущий процент. Такой формат подсчета процентов считается выгодным для депозитов с возможностью пополнения. При каждом взносе вы увеличиваете размер накопления за счет начисления процентной ставки на большую сумму.
В случае составления завещательного распоряжения для своего вклада, действуют следующие правила:
- документ оформляется в том же отделении Сбербанка, где открывался накопительный депозит;
- не оспаривается судом;
- допускает снятие средств, если прошло 6 месяцев с момента зафиксированной смерти держателя депозита;
- если нужны деньги на организацию похорон – допускается снятие суммы не больше 40 тыс. рублей.
Распоряжение составляется на специальном бланке. В документе указывается количество наследников и доли сбережения для каждого из них. Дополнительно можно оговорить возраст наследника, когда тот сможет воспользоваться деньгами.
Внимание! Если вы не распределите наследство между получателями, тогда депозит будет поровну разделен между лицами, указанными в документе.
Составленную в банке завещательную форму распоряжения должен подписать специально уполномоченный сотрудник Сбербанка. Документ подтверждается подписями и печатями. Если нужно внести изменения – потребуется обратиться в отделение и заполнить новый бланк с дальнейшей процедурой оформления.
Обращайтесь к консультантам Сбербанка по месту своего жительства. Специалисты доступно объяснят все правила открытия накопительных пенсионных депозитов в 2019 году.
sbank-gid.ru
Вклад «Пенсионный-плюс» в Сбербанке, условия на сегодня в 2019 году
Вклад Пенсионный плюс рассчитан на категорию граждан, получающих социальные выплаты. Речь идет не только о пожилых гражданах. Сегодня к категории пенсионеров относятся также военные и те, кто занимал государственную должность, но продолжают по-прежнему активно работать. К ним относятся граждане зрелого возраста, которые, тем не менее, получают социальные выплаты, но их доход ими не ограничивается.
Программа вклада Сбербанка Пенсионный-плюс рассчитана на все подобные категории пенсионеров. Открыть депозит сегодня могут граждане, которые получают социальные выплаты на дебетовую карту этой финансовой организации. При этом речь идет как о ПФР, так и об НПФ. Но не каждый платежный инструмент подходит для того, чтобы оформить вклад Пенсионный-плюс в Сбербанке.
Условия
Продукт доступен клиентам, получающим пенсию не только от ПФР, но и от негосударственных пенсионных фондов. Для открытия депозита сегодня необходимо быть держателем карты Maestro Социальная. Чтобы ее оформить, нужно обратиться в отделение банка с паспортом и СНИЛС. Также с собой нужно иметь пенсионное удостоверение. Фонду, который осуществляет перечисления выплат, нужно сообщить реквизиты нового пластика. После этого пенсия будет начисляться на карту Maestro Социальная. У пластика есть ряд преимуществ, таких как начисление 3,5 процентов на остаток (от суммы денежных средств на счете), программа лояльности Спасибо от Сбербанка, в рамках которой можно накапливать и тратить бонусные баллы, настройка автоплатежей коммунальных услуг и пр.
Таким образом, Пенсионный-плюс вклад в Сбербанке дает возможность повысить доход гражданам, получающим социальные выплаты, а дебетовая карта дает своему держателю дополнительные привилегии.
Депозит Пенсионный-плюс в Сбербанке на сегодня имеет годовую ставку в 3,5%. Валюта вклада – рубли. Он открывается на 3 года и дает возможность частично снимать средства в течение этого периода. Если деньги не списывать, с учетом капитализации ставка может возрастать, а значит, доходность клиента Сбербанка будет становиться выше. Кроме того, клиент может вносить на счет дополнительные средства.
Минимальный размер вклада Пенсионный-плюс в Сбербанке на сегодня составляет 1 рубль. Клиент банка может самостоятельно решать, сколько средств он будет добавлять, а сколько снимать, чтобы ими распорядиться. Проценты начисляются каждые три месяца. Снимать средства, поступившие по ним, вы можете ежемесячно или поквартально. При капитализации вклада ставка вырастает до 3,67 процентов.
Как открыть депозит
Подать заявку вы можете прямо на сайте Выберу.ру. Когда банк примет решение, ответ поступит в СМС на номер вашего телефона. Для этого нажмите Подать заявку на странице вклада. Понадобится заполнить анкету, указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода.
Второй вариант – прийти в отделение Сбербанка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС и написать заявление от руки. Но в этом случае вы рискуете потратить время впустую, если решение финансовой организации будет отрицательным.
Онлайн-заявка не означает, что вклад будет открыт дистанционно. Для его оформления необходимо прийти в офис Сбербанка. Но в случае одобрения вашего запроса вы можете быть уверены в том, что депозит будет открыт без каких-либо проблем.
При этом депозит вы можете оформить даже в том случае, если не получаете пенсию на карту Сбербанка. Для открытия депозита важно подтвердить сам факт начисления социальных выплат.
После подписания договора средства нужно внести через кассу финансовой организации на свой счет. При этом не обязательно использовать наличные. Перевод вы можете осуществить с карты или другого банковского счета.
Как пополнять и списывать средства
В рамках программы вклада Пенсионный-плюс будет оформлена карта Сбербанка Maestro Социальная (Активный возраст). Ее выдадут вам на руки. Доставка пластика не предусмотрена, поэтому необходимо посетить офис банка. Списание и зачисление средств вы можете производить с помощью этого платежного инструмента различными способами:
- в интернете – с помощью приложения Сбербанк Онлайн. Вы можете использовать как мобильную, так и полную версию сайта;
- с помощью СМС-сервиса Мобильный банк через телефон;
- в банкоматах и терминалах Сбербанка с функцией приема денежных купюр;
- наличными в кассе финансовой организации.
Безналичный перевод денег совершается с одной карты на другую через сторонние банки. Кроме того, держатели пластика Активный возраст могут воспользоваться специальным сервисом MasterCard MoneySend для удобного и быстрого пополнения счета.
Как проверить состояние счета
Вкладчик всегда может быть в курсе состояния своего счета. Проверять, сколько средств на депозите, клиенты Сбербанка могут следующими способами:
- по электронной почте. Сбербанк регулярно направляет отчет по имейл тем клиентам, которые оформили подписку;
- на мобильный телефон в рамках услуги Мобильный банк;
- в Сбербанке Онлайн, запросив отчет за интересующий период;
- по телефону горячей линии. Вы можете позвонить на номер 900 и дождаться разговора с оператором, который сообщит вам о состоянии счета.
Досрочное снятие
Если клиент, открывший пенсионный вклада Плюс планирует снять деньги до истечения трехлетнего срока, доход за то время, что его средства были в Сбербанке, выдан ему не будет. Вернут только ту сумму, которая была изначально перечислена на счет. Досрочное расторжение договора, таким образом, невыгодно вкладчику, т. к. он не получает доходную часть по процентам.
Расторжение договора следует отличать от списания процентов вклада. Вы можете выбрать частичное или полное снятие тех средств, которые начисляются по ставке депозита, выбрав периодичность – каждый месяц или каждый квартал.
Депозит предполагает автоматическую пролонгацию по действующей процентной ставке. И количество таких продлений не ограничено.
Клиенты могут оформить доверенность или составить завещательное распоряжение на имя выбранного лица в соответствии с законодательством РФ. Те и другие документы должны быть заверены у нотариуса.
Как рассчитать доходность
Этот вопрос клиенту банка зачастую трудно решить самостоятельно. Сегодня для определения уровня дохода, который вы будете получать от вклада Плюс Сбербанка и других депозитов различных кредитно-финансовых учреждений, существует удобный и быстрый инструмент – калькулятор вкладов. Такая программа есть на сайте Выберу.ру. Чтобы рассчитать доход по вкладу Сбербанк Пенсионный-плюс, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем финансовом портале.
Задайте интересующие вас параметры в окошках на странице депозита, отметив также вариант выплаты процентов – с капитализацией или на отдельный счет, и нажмите Рассчитать. Программа дает возможность увидеть реальную доходность пенсионного вклада в Сбербанке с учетом суммы денежных средств, которую вы планируете держать в банке, а также возможных списаний и внесения денег на счет.
Чтобы узнать, сколько денег вы получите при закрытии вклада, определите, как вы собираетесь распоряжаться средствами депозита. Важно заранее запланировать, будет ли происходить капитализация (прибавление к общей сумме начисленных по ставке средств) вклада Пенсионный плюс или вы будете снимать проценты каждые три месяца.
После этого внесите в полях калькулятора на странице Выберу.ру размер сумму на счете, валюту и срок действия депозита. Пенсионный вклад Плюс предполагает срок в 3 года, а значит, этот период и следует отметить в программе.
* Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов рассчитана по формуле — 3.55%.
www.vbr.ru
Как накопить на пенсию — рекомендации Сбербанка
Постепенно мы привыкаем к тому, что лучше не особо полагаться на государственную пенсию: на эти деньги можно обеспечить себе лишь самый минимум — квартплату, лекарства и продукты. Чтобы на пенсии не считать каждую копейку, а, к примеру, путешествовать в своё удовольствие, нужно заранее копить. Это не так сложно, как кажется: если регулярно откладывать даже небольшие суммы, за 20-30 лет накопите довольно много. Рассказываем, как это сделать.
Это самый простой и привычный способ. Плюс депозита в том, что он помогает защитить накопления от инфляции. Сейчас ставки по долгосрочным вкладам в рублях составляют в среднем 7% на три года, что заметно выше уровня инфляции. Ставки время от времени меняются. Если вы сейчас положили деньги под 7%, ставка сохранится до конца срока вклада, а потом может подняться или, наоборот, снизиться.
Можно открывать депозиты не только в рублях, но и в валюте. Ставки по валютным вкладам невелики, в районе 1-2%, но зато есть шанс заработать на колебаниях валютного курса.
У этого варианта есть свои ограничения. Если банк лопнет, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт всего 1,4 млн рублей. Остальные деньги можно получить, если у банка окажутся свободные средства, а такое в подобных случаях бывает редко. Другой минус — вы не обязаны пополнять депозит, да и закрыть его можно в любой момент, а значит, есть риск потратить деньги раньше времени.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) позволяют не только сохранить деньги, но и заработать на вложениях. Когда вы вкладываетесь в НПФ, фонд покупает ценные бумаги, и за счёт этого приносит вам доход. Не у всех фондов прибыль выше инфляции, но, например, у клиентов НПФ Сбербанка она достигает 9% годовых.
Такой способ копить на пенсию удобен тем, что не надо прилагать особых усилий: достаточно оформить договор с НПФ и подключить автоплатёж с банковской карты. Вы сами выбираете, сколько денег и как часто будете перечислять, и можете изменить суммы в любой момент. Это дисциплинирует тех, кому сложно копить.
Регулярные взносы в НПФ можно подключить в разделе автоплатежей в Сбербанк ОнлайнПосчитайте на специальном калькуляторе, какой примерно будет ваша пенсия, если начать переводить деньги в НПФ прямо сейчас. Скажем, если вам 35 лет, вы получаете 45 000 рублей в месяц и по 3000 будете вносить на пенсию, то в 60 лет сможете получать больше 50 000 рублей. Разумеется, это ориентировочные цифры — сейчас никто точно не знает, какой будет инфляция даже через год, и тем более через 25 лет. В любом случае средства никуда не денутся: их даже можно передать по наследству, а вот отсудить при разводе — нет.
Ещё один плюс НПФ — возможность оформлять налоговые вычеты и возвращать себе до 15 600 рублей каждый год. Сумма зависит от того, сколько налогов вы уплатили за год и сколько денег внесли на счёт в НПФ. Возврат можно сделать самостоятельно, через налоговую инспекцию, а можно с помощью специального сервиса Сбербанка.
Сложность НПФ в том, что его не всегда просто выбрать — фондов много, и есть те, которые предлагают соблазнительно высокий доход. Лучше ориентироваться на надёжность фонда и число клиентов: чем больше людей доверяет деньги фонду, тем лучше. Например, в России больше всего вкладчиков у НПФ Сбербанка — 8,4 млн человек.
Накопительное страхование жизни (НСЖ) работает так: вы заключаете договор на срок от 5 до 20 лет или даже больше и регулярно вносите небольшие платежи. Это подойдёт тем, кому трудно копить: здесь взносы обязательные. Если их не делать, счёт закрывается.
Это похоже на пополняемый вклад. К концу срока договора вы получаете все накопленные деньги плюс инвестиционный доход. У разных страховых компаний он разный, в Сбербанке — около 10% годовых.
Главное преимущество НСЖ — страхование от различных рисков. Деньги можно получить не только к моменту выхода на пенсию, но и, например, при потере трудоспособности. Когда риск покрывается программой, застрахованный получает всю сумму, даже если внёс деньги всего один раз.
За такое страхование можно получать налоговый возврат, как и по взносам в НПФ. Это 13% от внесённых сумм, но не больше 15 600 рублей в год.
Минус НСЖ в плане накопления на пенсию — отсутствие государственных гарантий на случай, если страховщик станет банкротом. Здесь нет аналога Агентства по страхованию вкладов, поэтому нужно очень внимательно относиться к выбору компании, в которую вы понесёте свои взносы.
В России это очень распространённая мечта. Плюсы тут понятны: риск потерять собственную квартиру невелик, и всегда найдутся те, кому нужно съемное жильё. Но этот вариант не самый выгодный: например, в 2017 году доход от сдачи квартир в аренду составлял около 5%. Это меньше, чем доход от депозитов или НПФ. Ещё один минус — надо тратить время и силы на поиск хороших жильцов. Также нужно помнить, что по закону нужно платить налог на этот доход и подавать декларацию. Но если есть деньги на лишнюю квартиру, это в целом неплохой способ вложений, тем более что жильё почти всегда можно продать или оставить в наследство.
1. Начинайте откладывать на пенсию как можно раньше.
2. Если вам сложно копить, выбирайте способы, которые будут вас дисциплинировать — например, вложитесь в НПФ.
3. Доходнее всего вложения в НПФ и накопительное страхование жизни. На втором месте — депозиты и сдача жилья в аренду.
sberbanki-onlajn.ru