Сохраняйдо 3,35 % от 1 мес. | от1 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение | |||
Сохраняй (USD)до 0,35 % от 6 мес. | от100 $ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение | |||
от1 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение Возможно льготное расторжение | ||||
от30 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение | ||||
от10 000 ₽ | Выплата процентов ежеквартально Капитализация процентов Возможно льготное расторжение | ||||
Сберегательный счет | от1 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие | |||
Сберегательный счет (USD) | от1 $ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие | |||
Сберегательный счет (EUR) | от1 € | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие | |||
Особый Сохраняй | от700 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение | |||
Особый Сохраняй (USD) | от50 000 $ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение | |||
Особый Пополняйдо 3,15 % от 3 мес. | от700 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение Возможно льготное расторжение | |||
Особый Управляйдо 2,65 % от 3 мес. | от700 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение | |||
от1 ₽ | Выплата процентов ежеквартально Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение | ||||
Пенсионный плюс | от1 ₽ | Выплата процентов ежеквартально Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение | |||
Сохраняй Онлайн | от1 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение | |||
Сохраняй Онлайн (USD)до 0,35 % от 1 мес. | от100 $ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение | |||
Управляй Онлайндо 2,55 % от 3 мес. | от30 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение | |||
Пополняй Онлайндо 3,05 % от 3 мес. | от1 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение Возможно льготное расторжение | |||
Лидер Сохраняй | от5 000 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение | |||
Лидер Сохраняй (USD)до 0,75 % от 1 мес. | от150 000 $ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно льготное расторжение | |||
Лидер Пополняйдо 3,35 % от 3 мес. | от5 000 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение Возможно льготное расторжение | |||
Лидер Управляйдо 2,75 % от 3 мес. | от5 000 000 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение | |||
Лидер Управляй (USD)до 0,15 % от 3 мес. | от150 000 $ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение | |||
Номинальный счет для зачисления социальных выплат | от1 ₽ | Выплата процентов ежеквартально Капитализация процентов Возможно частичное снятие | |||
Сберегательный счет в ПУ Сбербанк Первый | от1 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие | |||
Сберегательный счет в ПУ Сбербанк Первый (USD) | от1 $ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие | |||
Дополнительный процентдо 3,35 % от 3 мес. | от100 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока | |||
Накопительный счет | от1 ₽ | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие | |||
Страховой +до 3,85 % от 6 мес. | от120 000 ₽ | Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов | |||
Страховой + (USD) | от2 550 $ | Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов | |||
Сбербанк снижает ставки валютных вкладов вслед за ВТБ и Альфа-банком
Сбербанк с 7 марта снизил ставки вкладов в валюте для всех категорий клиентов – от мелкой розницы до «Сбербанк Первый», следует из данных, размещенных в пятницу на сайте госбанка.
В розничном сегменте ставки долларовых вкладов сроком 1–6 месяцев снижены на 0,05 процентного пункта (п. п.), сроком от полугода до трех лет – на 0,15 п. п. Максимальная ставка опустилась до 1,85% годовых – столько банк готов начислять на вклад «Сохраняй онлайн» на сумму от $20 000 сроком 1–3 года. Вклады в евро в мелкорозничном сегменте Сбербанк не открывает.
Ставки депозитов в долларах в сегменте «Сбербанк Первый» снижены на 0,25 п. п., а в евро – на 0,3–0,5 п. п. Теперь клиенты «Сбербанк Первый» могут размещать доллары на депозиты под 0,65–3,15% годовых в зависимости от срока и суммы вложений. Максимальная ставка вклада в евро для них составит 0,5% годовых.
«Ставки снижены для всех сегментов наших клиентов – физических лиц, в том числе для сегмента Private Banking. Изменение ставок связано с общим рыночным трендом на понижение», – сообщила пресс-служба госбанка. Ее представитель добавил, что средняя ставка по вкладам Private Banking выше, чем для других сегментов клиентов, так как суммы депозитов в Sberbank Private Banking значительно больше.
Ранее на этой неделе доходность долларовых вкладов снизил Альфа-банк, а 1 марта так же поступил банк ВТБ. В четверг, 6 марта, Альфа-банк снизил доходность долларовых депозитов сроком более полугода с 0,2–0,45 п. п. до 1,7–2,5% годовых в зависимости от сумм и срока вложений (указаны ставки для клиентов, не оформивших пакет услуг). Максимальная ставка назначается при вложении от $100 000 на 3 года.
Банк ВТБ с 1 марта снизил ставки долларовых депозитов в среднем на 0,5–1,15 процентного пункта (п. п.): в рознице ставки непополняемых вкладов (на сумму от $3000) опустились до 1,2–2,35% годовых в зависимости от срока вложений, в премиальном сегменте – до 1,25–3,3% в зависимости от суммы и срока депозита. Ставки вкладов в евро ВТБ уменьшил в среднем на 0,25 п. п., в рознице – до 0,3–0,6% годовых, в премиальном сегменте – 0,35–0,8%.
Банки накопили достаточный запас валютной ликвидности после того, как во второй половине прошлого года резко повысили депозитные ставки в валюте, поэтому потребность привлекать столь дорогие вклады теперь отпала, объясняет директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин. По его словам, еще пару месяцев назад рынок ждал продолжения роста ставки ФРС, но в начале года стало очевидно, что в 2019 г. эта ставка останется на ее текущем уровне. Это также способствовало коррекции ставок привлечения вниз, считает Доронкин.
Сбербанк изменил правила закрытия вкладов :: Финансы :: РБК
По депозитам в Сбербанке, срок которых истекает в объявленные нерабочими дни, проценты продолжат начисляться по старым условиям до начала мая. Банк ввел такие меры, чтобы клиенты лишний раз не ходили в отделения
Фото: Евгений Биятов / РИА Новости
Вклады в Сбербанке, срок которых истекает в период с 30 марта по 5 мая, будут автоматически продлены только до 6 мая, в первый рабочий день после нерабочего апреля и майских праздников, сообщил РБК представитель Сбербанка. В это время проценты по депозитам будут начисляться по тем ставкам, которые изначально были прописаны в договоре. Условия затрагивают и промовклады, уточнили в банке.
«Мы предусмотрели подобный порядок действий в связи с тем, что в дату завершения срока действия договора по вкладу многие клиенты идут в отделения для его переоформления. Предложенное решение позволит нашим клиентам оставаться дома в течение нерабочих дней, объявленных президентом, и при этом продолжать получать выгодные условия по вкладам», — заявили в Сбербанке.
В начале апреля клиенты Сбербанка на портале banki.ru пожаловались (1, 2, 3) на невыплату итоговых процентов в период с 30 марта по 3 апреля. Речь идет о тех депозитах, чей срок истекал на первой неделе, объявленной в России нерабочей.
Сбербанк разъяснил правила предоставления кредитных каникулВклад пенсионный в Сбербанке
Вклады Сбербанка рассчитаны не только на лиц, получающих заработную плату. Пенсионеры тоже могут открыть вклад и сохранять, а также приумножать денежные средства. Для этого банк предлагает множество вариантов вкладов для пенсионеров.
Предложений по пенсионным вкладам Сбербанка несколько. Самое главное, что вкладчик должен получать пенсию на карту Сбербанка или сберкнижку, чтобы подходить под условия пенсионных программ. Если пенсия перечисляется на другие счета или карты других банков, в Сбербанке данное лицо будет проходить на общих основаниях.
Вклад в Сбербанке «Пенсионный плюс»
Наиболее популярное предложение на сегодняшний день. Предназначено оно специально для пенсионеров и дает возможность выгодно вкладывать денежные средства. Вклад пополняемый, а это означает, что вкладчик может добавлять денежные средства, не дожидаясь истечения установленного договором времени. Срок действия вклада составляет 3 года. Предусмотрена возможность частичного снятия, что очень удобно в случае необходимости.
Возможность частичного снятия означает, что проценты, начисленные до этого момента, сохраняются.
Оформить его просто – обратиться в отделение банка, составить договор и внести сумму вклада.
Проценты по вкладу
Ставка процентов по вкладу Сбербанка «Пенсионный плюс» составляет 3,5% годовых. Для наибольшего удобства на официальном сайте Сбербанка предусмотрен специальный калькулятор. По нему модно рассчитать сумму вклада с начисленными процентами в зависимости от его первоначальной суммы и других важных параметров.
Пенсионный вклад Сбербанка «Управляй»
Вклад «Управляй» входит в перечень стандартных или базовых предложений Сбербанка. Он доступен не только пенсионерам, но и другим клиентам банка. Он предполагает возможность снимать средства в течение срока действия вклада. При этом проценты будут начислены и выплачены за текущий период.
Ставка вклада варьируется от 4,81 до 6,13 % годовых. Стоит отметить, что пенсионеры автоматически могут рассчитывать на повышенную процентную ставку и более выгодные условия вклада.
Срок такого вклада может составлять от 3 месяцев до 3 лет. Причем, есть возможность автоматического продления.
Сбербанк России: пенсионный вклад «Сохраняй»
Иное предложение представлено вкладом «Сохраняй», который также рассчитан для пенсионеров. Он может быть открыт на период до 3 лет с возможностью автоматического продления.
Главное отличие вклада «Сохраняй» — отсутствие возможности снятия и пополнения средств без потери процентов.
Очевидно, что такой вклад для пенсионера рассчитан на сохранение и приумножение денежных средств на крупные расходы. Ставка процента по такому вкладу составляет от 5,15 до 6,91% годовых. Причем, вкладчик-пенсионер может рассчитывать на максимально выгодную ставку.
Вклад пенсионный «Пополняй» Сбербанка России
Вклад «Пополняй» предусматривает наличие специальных условий для пенсионеров. Они подробно описаны на официальном сайте Сбербанка России. К основным преимуществам для пенсионеров вклада «Пополняй» относятся:
- если вклад открыт не в пенсионном возврате, а ранее, после его достижения он автоматически переведется на более выгодные ставки;
- действуют для вкладчиков пенсионного возраста максимально высокие ставки процента.
Действующие процентные ставки по данному вкладу составляют от 6,18 до 6,59%, а значит, пенсионеры могут рассчитывать на 6,59% годовых. Срок действия такого вклада до 3 лет, но автоматически он продлевается в стандартном случае.
Выгодный пенсионный вклад в Сбербанке
Какой вклад выгоднее для из всех пенсионных вкладов Сбербанка России? Однозначно трудно сказать, так как каждый клиент выбирает лучшее для себя. «Пенсионный плюс» – оптимальное предложение для всех пенсионеров независимо от целей вложения денежных средств. Однако «Управляй», например, рассчитан на приумножение денежных средств, не теряя возможности снятия.
Вклад «Сохраняй» рассчитан на отсутствие возможности свободно снимать средства. Это означает, что для цели сохранения денежных средств идеально подходит именно этот вариант.
Таким образом, наилучший пенсионный вклад выбирать стоит индивидуально. Окончательное предпочтение нужно отдать тому варианту, который не только позволяет накопить больше денег, но и подходит по остальным параметрам. Сбербанк России предлагает несколько вариантов для пенсионеров. Каждое предложение отличается выгодностью и особым подходом к клиенту.
Сберегательный счетпротив Roth IRA: в чем разница?
Сберегательный счет — это процентный счет, на котором хранятся ликвидные активы, которые могут вам понадобиться в будущем. Сберегательные счета — хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда или денег, которые вы собираете для краткосрочных целей, таких как летние каникулы или ваша следующая машина. Проценты, полученные на сберегательном счете, считаются частью налогооблагаемого дохода физического лица.
Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это счет с льготным налогообложением, который помогает сэкономить деньги при выходе на пенсию.Есть несколько типов IRA; в Roth IRA взносы не подлежат вычету из налогооблагаемой базы, но деньги растут без налогов, а снятие средств обычно не облагается налогом, если владелец счета достиг возраста 59½ лет на момент снятия средств.
Налоговые режимы распределения Roth IRA различаются; при определенных обстоятельствах заработок в Roth IRA может облагаться подоходным налогом.
Ключевые выводы
- Сберегательный счет — это процентный счет, который дает вам легкий доступ к вашим средствам на случай чрезвычайных ситуаций или краткосрочных целей.
- Помимо базовых сберегательных счетов, существуют специализированные типы для разных целей (например, сбережения для учебы в колледже).
- Roth IRA — это особый тип пенсионного счета, который также может быть хорошим источником наличных средств в чрезвычайных ситуациях.
Сберегательный счет
Базовый сберегательный счет в банке или кредитном союзе — это просто место для хранения средств (например, для чрезвычайного фонда) и получения номинальной процентной ставки. В дополнение к обычным сберегательным счетам существуют высокодоходные сберегательные счета, на которые выплачиваются более высокие проценты, но могут потребоваться минимальные депозиты.
Если учесть достаточно длительные сроки, есть и другие варианты. Например, депозитный счет (CD) менее ликвиден, чем традиционный сберегательный счет, но принесет вам более высокую процентную ставку.
Некоторые онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с процентной ставкой в 20-25 раз выше, чем на традиционных сберегательных счетах.
Рот ИРА
Roth IRA — это особый тип учетной записи IRA. Как и в случае традиционной IRA, прибыль накапливается с отсрочкой налогов, и участники подчиняются особым правилам, таким как лимиты годового взноса.Однако владельцы Roth IRA не подлежат обязательному минимальному распределению (RMD) в возрасте 72 лет, как владельцы традиционных IRA или планов 401 (k).
В соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), который направлен на оказание финансовой помощи людям в условиях пандемии COVID-19, RMD отменяются на всех пенсионных счетах на 2020 год.
В отличие от сберегательного счета, деньги, внесенные в Roth IRA, не обязательно должны оставаться наличными; его можно инвестировать в различные инструменты, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды.Если вы создадите самостоятельную IRA, вы даже сможете инвестировать в недвижимость.
Что общего у Roths и сберегательных счетов
Сберегательный счет — это всегда доступная наличность. А Roth предлагает максимальную доступность ваших сбережений из всех пенсионных счетов с льготным налогообложением.
В отличие от традиционной IRA, деньги, которые вы вносите в Roth (но не его доходы), доступны в любое время и по любой причине без каких-либо штрафов. Это позволяет использовать Roth в качестве резервного фонда, а это означает, что эти пенсионные счета особенно полезны для людей, которые беспокоятся о блокировке денег, которые могут им понадобиться, где они не могут получить к ним доступ без серьезных штрафов.
Традиционные IRA и 401 (k) имеют гораздо более жесткие правила и штрафы, если вам нужны деньги, которые вы там сэкономили.
Один хороший план — положить, скажем, три-шесть месяцев чрезвычайных сбережений на сберегательный счет, зная, что вы можете получить больше на своем Roth, если вам это нужно. Уловка: вы не можете повторно внести деньги Roth, которые вы сняли, если хотите пополнить свои сбережения. Другой улов: вы можете накапливать его только в размере 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам 50 лет и старше).
Имейте план сбережений
Используйте разные способы сэкономить деньги на разные цели.Каждый должен иметь готовые наличные на сберегательном счете — никогда не знаешь, чем тебя поразит жизнь, и эти деньги принадлежат тебе и не будут стоить тебе процентов, как это делают покупки, сделанные с помощью кредитных карт. Используйте свои счета IRA для пенсионных сбережений; Roth — хороший путь, если вы имеете право на него.
Другие счета, такие как планы 529, помогают сэкономить на образовании. Каждый тип сберегательного счета имеет особые правила и рекомендации, но преследует общую цель — хранить деньги и получать проценты.
Советник Insight
Ребекка Доусон
Silber Bennett Financial, Лос-Анджелес, CA
Сберегательный счет — это депозитный счет в розничном банке, по которому выплачиваются проценты. Деньги на сберегательном счете обычно не имеют прав на выписку чеков, как текущий счет. Сберегательные счета позволяют отложить часть ваших ликвидных активов (наличных денег) при получении процентов.
IRA Roth — это тип IRA, в котором вы платите налоги с денег, поступающих на ваш счет, но при дальнейшем снятии средств не облагаются налогом, если выполняются определенные требования.IRS устанавливает годовые лимиты взносов для Roth и традиционных IRA. Главное преимущество Roth IRA — это налоговая структура.
Вы можете вносить вклад в Roth в любом возрасте, если у вас есть доход. Roth IRA можно инвестировать (но не ограничиваясь) в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды и товарищества с ограниченной ответственностью в сфере недвижимости.
Определение пенсионного счета денежного рынка
Что такое пенсионный счет денежного рынка?
Пенсионный счет денежного рынка — это счет денежного рынка, который физическое лицо держит на пенсионном счете, таком как IRA.На пенсионных счетах денежного рынка депозиты размещаются в инвестициях с низким уровнем риска, таких как депозитные сертификаты (CD), казначейские векселя и краткосрочные коммерческие бумаги.
Хотя по счету выплачивается относительно низкая процентная ставка, доходность немного выше, чем по сберегательному счету. Это также обеспечивает ликвидность и стабильность. Для владельца счета он работает так же, как текущий или сберегательный счет, и может обеспечить душевное спокойствие в нестабильные времена. Обратной стороной является то, что доходность такого счета, как правило, очень низкая по сравнению с капиталом или даже менее ликвидными инвестициями с фиксированным доходом.
Ключевые выводы
- Пенсионные счета денежного рынка — это счета денежного рынка, открытые на пенсионном счете, таком как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет, или IRA.
- Эти счета приносят низкие проценты, но обеспечивают ликвидность и стабильность.
- Пенсионные MMA, хранящиеся в банке, застрахованы FDIC.
- Пенсионеры могут использовать MMA выхода на пенсию для выписки чеков и снятия средств со счетов по мере необходимости.
Как работает пенсионный счет денежного рынка
Пенсионный счет денежного рынка может находиться в Roth IRA, традиционном IRA, пролонгационном IRA, 401 (k) или другом пенсионном счете.В отличие от обычного счета денежного рынка, пенсионный счет денежного рынка регулируется соглашением о пенсионном плане. Это означает, например, что владелец счета может не иметь возможности снимать деньги со счета без уплаты штрафа, пока он не достигнет минимального возраста, например 59½. Однако в качестве преимущества может быть разрешено увеличение остатка на счете без уплаты налогов.
Пенсионный счет денежного рынка — это консервативное вложение, которое может использоваться как часть стратегии диверсификации в рамках общего пенсионного портфеля.Его стоимость остается стабильной независимо от того, как работают рынки акций или облигаций.
По состоянию на начало 2020 года доходность пенсионных счетов денежного рынка была очень низкой, но все же на несколько базисных пунктов выше, чем у обычного сберегательного счета, и на уровне обычного счета денежного рынка. Обычные сберегательные счета с их более низкой доходностью дают владельцу счета преимущество более легкого доступа к деньгам, если они понадобятся вкладчику, хотя могут быть ограничения на количество транзакций в месяц.Обычные счета денежного рынка также могут иметь ежемесячные лимиты транзакций, но могут предлагать возможность использования дебетовых карт или чеков для доступа к деньгам.
Преимущества и недостатки пенсионного счета денежного рынка
В отличие от акций и облигаций, остатки на счетах денежного рынка в банке застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика на одно учреждение.
Кроме того, пенсионный счет денежного рынка может использоваться для хранения выручки от продажи акций и облигаций по мере того, как владелец счета становится старше и ищет более консервативные активы.Кроме того, счета денежного рынка часто имеют привилегии для выписки чеков, что позволяет пенсионерам легко снимать средства с пенсионных счетов по мере необходимости.
Хотя эти счета могут приносить более высокую процентную ставку, чем общий сберегательный счет, основным недостатком пенсионных счетов денежного рынка является то, что они могут не приносить достаточно процентов, чтобы опередить инфляцию, а это означает, что баланс владельца счета эффективно сокращается каждый год с точки зрения его покупок. мощность.
Без штрафных санкций снятие средств с пенсионных счетов денежного рынка, как правило, не разрешается до тех пор, пока их владелец не достигнет возраста 59½ лет.
Особенности
Большинство людей не знают, сколько денег им понадобится для выхода на пенсию. По данным Bankrate, 45% американцев, которые зарабатывают менее 30 000 долларов, не откладывают деньги, а 21% людей по всей стране — независимо от уровня дохода — вообще не откладывают на пенсию. Это ставит их в опасное положение. Отсутствие сбережений означает неспособность позволить себе определенный образ жизни. А это также означает, что вам придется работать дольше, что может оказаться невыполнимым.
Экономия любых денег, даже самых маленьких, имеет большое значение, если у вас есть правильная стратегия. Чем раньше вы начнете, тем лучше. Если вам 30 или 40, не думайте, что уже слишком поздно. Лучше что-нибудь протереть, чем совсем ничего. Подумайте о том, чтобы поместить деньги в разные корзины — одну для краткосрочной, одну для среднесрочной и одну для долгосрочной — все они могут служить разным целям.
Краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета, обычные счета денежного рынка и определенные компакт-диски, являются отличным местом для хранения ваших наличных денег.Как отмечалось выше, эти инвестиционные инструменты застрахованы и обеспечивают низкую доходность. Но поскольку они легко ликвидируются, владелец счета может рассчитывать на них в своих неотложных нуждах, таких как автомобиль или чрезвычайная ситуация в семье.
Инвестиции, которые могут быть хорошими в среднесрочной перспективе, от двух до семи лет, включают акции и облигации. Например, инвестируя в брокерский счет, вы можете выйти на рынок, что даст вам достаточно времени для получения значительной прибыли, когда рынок хорош.Диверсификация этих инвестиций помогает защитить вас, когда рынок не очень хорош. И когда приближается большая цель, например, поступление в колледж для детей или выход на пенсию, также храните часть этих денег на счетах денежного рынка и в подобных более безопасных гаванях.
Ваш портфель долгосрочных инвестиций — на период более семи лет — должен также включать акции, облигации и другие ценные бумаги, такие как паевые инвестиционные фонды. Вам также следует рассмотреть возможность открытия IRA, 401 (k) или Roth IRA, в которых вы можете иметь пенсионный счет денежного рынка.Если у вас есть план, спонсируемый работодателем, не упускайте его из виду. Это отличный способ заработать отчисления до налогообложения, и ваш работодатель может частично или полностью покрыть ваши сбережения — все они не облагаются налогом. Долгосрочные инвестиции дают вам больше времени, чтобы оправиться от рыночных потерь.
Открытие IRA в вашем банке
Хотите открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA)? Рассмотрим свой местный банк.
Многие банки предлагают клиентам IRA, которые по сути являются пенсионными сберегательными счетами с льготным налогообложением и строгими правилами в отношении взносов и снятия средств.Например, чтобы снимать деньги без уплаты большого штрафа, вам должно быть не менее 59 1/2 лет.
Ваш банк может предлагать как традиционные, так и Roth IRA. Итак, в чем разница между двумя учетными записями? Традиционный IRA позволяет вам делать взносы без налогов, но вы будете облагаться налогом при снятии средств. Взносы Roth IRA облагаются налогом, но вы можете снимать их без уплаты налогов по достижении пенсионного возраста.
Ключевые выводы
- IRA — это средства для пенсионных сбережений, обычно открываемые в брокерской фирме, но многие банки также предлагают пенсионные сберегательные счета.
- Большинство банков предлагают IRA в качестве депозитных сертификатов (CD), которые довольно безопасны, но могут принести меньшую прибыль.
- У некоторых банков есть инвестиционные подразделения, которые предлагают IRA, что должно привести к более высокой норме прибыли.
- Эта консервативная стратегия может быть наиболее подходящей по мере взросления, а не когда у вас впереди еще несколько лет, чтобы сэкономить.
Чем надежнее вложения, тем ниже доход
Большинство банков предлагают IRA в качестве депозитных сертификатов (CD).Компакт-диски застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека на банк на случай банкротства банка. Однако доходность компакт-дисков обычно намного ниже, чем доходность, если бы вы открыли IRA в брокерской фирме. Вообще говоря, чем надежнее вложения, тем ниже доход.
Инвестиционная часть вашего банка может предлагать IRA, которые не являются компакт-дисками. Уточните в своем банке, подпадают ли их IRA под «Определенную категорию пенсионных счетов» FDIC Insurance.Если они это сделают, то ваши IRA будут защищены теми же ограничениями, что и компакт-диск. В любом случае ваши средства, вероятно, будут приносить гораздо более высокую доходность в IRA, чем в случае компакт-диска.
Компакт-диск фиксирует установленную норму прибыли в течение определенного периода времени, и когда этот период времени закончится, вы можете заменить текущий компакт-диск на новый, не занимая никаких средств. Рыночные ставки могут повышаться или понижаться в зависимости от текущих экономических условий.
Выберите тип IRA
Когда вы выбираете тип IRA, который хотите открыть, вам следует подумать, предпочитаете ли вы безопасность или рост, а затем открывать IRA в учреждении, которое лучше всего соответствует вашим потребностям.Это решение также может измениться в зависимости от вашего возраста.
В молодости вы можете спокойно рисковать своими пенсионными сбережениями. Однако по мере того, как вы стареете (и приближаетесь к пенсии), ваши пенсионные инвестиции должны стать более консервативными.
Если IRA является вашим единственным текущим пенсионным сберегательным счетом, возможно, вам будет лучше обратиться в инвестиционную фирму, поскольку она может предложить вам в целом лучшую норму прибыли. Вы хотите, чтобы ваши пенсионные сбережения росли, чтобы вы могли с комфортом выходить на пенсию.Просто не забывайте переходить на более консервативную инвестиционную стратегию по мере взросления. Если вам нужна самостоятельная IRA, вам нужно будет искать ее в инвестиционной фирме.
Другие варианты пенсионных сбережений
В дополнение к IRA вам следует открыть пенсионный счет у своего работодателя, если он его предлагает, например, 401 (k). Кроме того, если они предлагают совпадение с работодателем, вы должны внести хотя бы такую сумму на свой пенсионный счет.
Если вы работаете не по найму, вам доступны пенсионные счета.Вы можете открыть SEP, KEOGH, самозанятый 401 (k) или IRA. Помните, что когда вы работаете не по найму, вы несете единоличную ответственность за подготовку к выходу на пенсию.
Хотя вы обязаны платить социальному обеспечению, вы не должны планировать получение социального обеспечения как часть вашего пенсионного финансового плана. Система социального обеспечения может отсутствовать, когда вы выйдете на пенсию, и вы можете не иметь права на получение такого высокого пособия, как вы думаете.
Ваш 401 (k) не является сберегательным счетом | Banking Advice
Одним из положительных последствий недавней рецессии стал общий переход от расходов к сбережениям.Осознание того, что не все рабочие места гарантированы, заставило людей дважды подумать о том, сколько они тратят, что привело к более высокому уровню сбережений, чем в нашей стране за последние годы. Когда все больше внимания уделяется экономии денег, становится необходимым понять, где вам следует экономить и как ставить цели сбережений. Для большинства людей существует три типа целей сбережений: краткосрочные, среднесрочные и пенсионные сбережения.
Краткосрочные и среднесрочные сбережения . Краткосрочные и промежуточные сбережения обычно используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций, первоначального взноса за крупный билет и других аналогичных крупных расходов.Для большинства краткосрочных и промежуточных покупок стандартного сберегательного счета или лестницы компакт-дисков должно быть достаточно, чтобы достичь ваших сберегательных целей. Это отличные места, где можно сэкономить на краткосрочные расходы, потому что у вас относительно легкий доступ к своим средствам, и они застрахованы FDIC. Однако возможности для роста практически отсутствуют по сравнению со сбережениями на пенсионных счетах.
Долгосрочные накопления на пенсионных счетах . Пенсионные счета предлагают множество преимуществ для долгосрочного инвестирования, включая различные возможности роста и встроенные налоговые льготы.Но пенсионные счета не следует путать со сберегательным счетом. Снятие денег с пенсионного счета до того, как вы получите на это право, может навредить вам во многих отношениях, чем вы думаете.
Ваш пенсионный счет не является сберегательным счетом . Несмотря на то, что пенсионные счета предназначены для долгосрочных целей, получить доступ к своим деньгам относительно легко в виде ссуд 401 (k) и снятия средств 401 (k) в тяжелых условиях. Тот факт, что у вас есть возможность получать доступ к деньгам на пенсионном счете, не означает, что вы должны это делать.Рассмотрим следующие три ловушки, связанные с тем, чтобы рассматривать свой пенсионный счет как сберегательный.
Как правило, пенсионные счета должны оставаться нетронутыми, когда это возможно. Есть несколько ситуаций, когда преимущества заимствования с пенсионного счета перевешивают недостатки. Чтобы избежать такой ситуации, постарайтесь включить краткосрочные сбережения в свой семейный бюджет. Ваши краткосрочные сбережения всегда будут доступны на случай чрезвычайной ситуации и не повредит вашим долгосрочным сбережениям и пенсионным целям.
Как автоматизировать сбережения — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Большинство людей пытаются сберечь деньги. Недавние исследования показали, что 40% американцев не имеют достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов, и только 39% имеют достаточно денег, сэкономленных на чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов США.Независимо от того, сколько вы зарабатываете или насколько безопасны ваши общие финансы, большинству людей может потребоваться дополнительная помощь и вдохновение, чтобы сэкономить деньги.
Экономия денег не просто «случается». Одна из лучших стратегий экономии денег — автоматизация. Когда вы автоматизируете свои сбережения, вы с большей вероятностью сделаете сбережения постоянным приоритетом и увидите, как ваши сбережения растут.
Есть несколько основных методов, которые вы можете использовать для автоматизации своих сбережений.
Экономьте деньги с каждой зарплаты
Классическая поговорка в области личных финансов: «Сначала плати себе.«Прежде чем ваша зарплата попадет на ваш банковский счет, вы должны создать план, чтобы положить часть этих денег на пенсионный сберегательный план или на сберегательный счет наличными. Вы не можете потратить их, если уже сохранили.
Один из лучших способов автоматически сэкономить — это зарегистрироваться в пенсионном плане с льготным налогообложением, например 401 (k) или 403 (b). В зависимости от правил и ограничений вашего пенсионного плана вы можете сэкономить процент от своей зарплаты, и ваш работодатель будет соответствовать вашим взносам до определенного процента.
Например, вы можете получить компенсацию работодателя в размере 50% от первых 5% вашей зарплаты, которые вы откладываете на пенсию. По сути, это «бесплатные деньги». Если вы не участвуете в программе 401 (k) вашей компании, вы можете упустить тысячи долларов в год в виде дополнительных средств работодателя, не говоря уже о потенциале долгосрочного роста и немедленной экономии налогов.
Если ваша компания не предлагает пенсионный план с льготным налогообложением, вы все равно можете сэкономить деньги для выхода на пенсию самостоятельно, настроив индивидуальный пенсионный счет (IRA), Roth IRA, SEP IRA (если вы работаете не по найму) или другой пенсионный сберегательный счет.Сделайте свои сбережения автоматическими, настроив регулярные депозиты со своего текущего счета.
Большинство банков позволяют настраивать автоматические депозиты с текущего счета на сберегательный счет. Вы можете делать эти депозиты ежемесячно и продолжать их на определенное количество депозитов или столько, сколько захотите, в будущем.
Использовать автоматические сберегательные инструменты
За последние несколько лет на рынке появилось множество новых приложений и инструментов для сбережений, которые предлагают людям инновационные способы экономии денег.Некоторые из этих инструментов, известные как приложения для сбора данных, позволяют людям автоматически сохранять свои лишние сдачи, «округляя» суммы повседневных покупок. Например, если вы потратите 5,25 доллара в кафе, приложение автоматически переведет 75 центов на ваш сберегательный счет.
Многие из этих приложений предлагают различные финансовые решения и типы счетов, чтобы помочь людям с краткосрочными и долгосрочными сбережениями. В 2018 году потребители использовали финтех-инструменты, такие как Acorns и Stash, чтобы сэкономить почти 5 долларов.6 миллиардов.
Если вы когда-нибудь хотели сэкономить, не задумываясь об этом, вы можете попробовать одно (или несколько) из этих приложений. Или, если вы когда-либо беспокоились, что не можете «позволить себе» экономить, потому что это отнимет слишком много денег из вашей повседневной жизни, попробуйте Digit. Он анализирует ваши модели расходов с помощью ИИ, а затем автоматически экономит для вас деньги, без необходимости принимать решения.
Не сокращайте свои расходы — увеличивайте свои сбережения
Существует множество инструментов и приложений для составления бюджета, которые помогают людям анализировать свои расходы, и это здорово.Нет ничего плохого в том, чтобы выяснить, куда уходят ваши деньги. Но, как только вы решите немного сократить свои ежемесячные расходы, также важно, чтобы вы действительно сэкономили эти деньги. В противном случае, увидев лишние деньги на текущем счете, вы можете просто потратить их в другом месте.
Например, если вы решите отменить членство в тренажерном зале, которое вы не использовали, после того, как ежемесячная плата в размере 100 долларов больше не будет вычитаться с вашего текущего счета, вам следует настроить автоматический депозит в размере 100 долларов (в тот же день каждый месяц ) на свой сберегательный счет.
Если вы выплачиваете ссуду на покупку автомобиля и внезапно получаете «лишние» 300 долларов в месяц, настройте автоматический периодический сберегательный депозит в тот же день, когда раньше должен был наступить срок выплаты ссуды на покупку автомобиля.
Если вы отмените несколько ежемесячных подписок и обнаружите, что у вас есть лишние 50 долларов, которые вы не тратите, запланируйте периодический депозит и положите его на сбережения. Превращение ваших ежемесячных расходов в ежемесячные депозиты на ваш сберегательный счет — даже на кажущуюся небольшую сумму — может помочь вам добиться значительного прогресса в достижении ваших сберегательных целей.
Что, если бы вы могли отменить недостаточно используемое членство в тренажерном зале и сократить несколько ежемесячных подписок на приложения, такие как Netflix, HBO Max, Hulu, Spotify или другие сервисы потокового контента, которые вы используете недостаточно часто? Если бы вы могли найти дополнительные 150 долларов в месяц на эти нежелательные расходы, через год на вашем сберегательном счету были бы дополнительные 1800 долларов.
Сокращение расходов — это хорошо. Еще лучше убедиться, что вы действительно вкладываете эти деньги в сбережения.
Следите за своими сбережениями
Также доступно множество инструментов для отслеживания вашего прогресса в выплате долга.Не всегда так просто найти инструменты для отслеживания вашего прогресса в достижении целей сбережений — кроме, конечно, проверки остатков на счетах.
Один из инструментов, который мне нравится использовать для достижения своих сберегательных целей, — это что-то простое, но настраиваемое: электронная таблица. Создайте файл Excel или лист Google с тремя столбцами: Дата, Ожидаемые взносы и Экономия. Каждый раз, когда вы переводите деньги на свой сберегательный счет, вы перемещаете число из столбца «В ожидании» в столбец «Сбережения».
В приведенном здесь примере электронной таблицы вкладчик начал 2020 год с остатком сбережений в размере 2500 долларов и установил серию ежемесячных регулярных взносов в размере 500 долларов в месяц.У них есть остаток на текущем сберегательном счете в размере 3000 долларов, и они пытаются достичь цели в 10000 долларов в своем чрезвычайном сберегательном фонде. При нынешней норме сбережений им осталось 14 месяцев до достижения своей цели в 10 000 долларов.
Конечно, вы можете настроить свою электронную таблицу в соответствии с любыми целями и суммами, имеющими отношение к вам. Вы можете создать столько регулярных вкладов, сколько захотите, а затем наблюдать за приближением своей цели по сбережениям.
Какой бы метод вы ни использовали для отслеживания своих сбережений, наглядность вашего плана сбережений может помочь вам сделать его более реальным.Автоматизация сбережений с последующим отслеживанием результатов может быть удивительно увлекательным и обнадеживающим занятием.
Заработать больше денег? Сэкономьте больше, тоже
Вам недавно повысили зарплату? Убедитесь, что вы увеличиваете свои сбережения, чтобы приспособиться к более высокому доходу.
Одним из способов автоматического увеличения ваших сбережений, в зависимости от того, какие функции доступны в вашем плане пенсионных накоплений, является использование эскалатора ставок взносов. Это инструмент сбережений, который предлагают некоторые планы 401 (k), который позволяет автоматически повышать процент денег, которые вы откладываете на пенсию каждый год, до тех пор, пока вы не достигнете целевого процента.
Например, если вы уже откладываете 5% своего дохода в 401 (k), эскалатор ставки взноса позволит вам автоматически увеличивать этот процент на 1% вашего дохода в год, пока вы не сэкономите до 10% или 15 % или любую другую цель экономии, которую вы хотели установить.
Увеличение ваших сбережений особенно важно, если вы только что получили большую прибавку к зарплате. Если ваш доход значительно увеличился, это прекрасная возможность сэкономить больше денег для выхода на пенсию, увеличить свои чрезвычайные сбережения, сэкономить на учебе ваших детей в колледже или направить деньги на другие цели сбережения.
Управляйте неожиданными ударами с умом
Что делать, если вы получили единовременную непредвиденную финансовую выгоду, например крупный бонус, наследство, выручку от продажи дома или бизнеса или другую крупную финансовую выгоду? Может возникнуть соблазн потратиться на крупную покупку, взять дорогой отпуск или реинвестировать эти деньги в выгодную инвестиционную возможность. Однако, в зависимости от размера непредвиденного дохода и вашего общего финансового положения, вам часто будет лучше потратить некоторое время на то, чтобы оценить свои варианты.
Начните с того, что положите деньги на высокодоходный сберегательный счет. Поговорите с финансовым консультантом, если вас беспокоят налоговые последствия непредвиденного дохода или вы хотите принять наиболее эффективные с точки зрения налогообложения решения о том, как инвестировать деньги. Спланируйте, как использовать эти деньги не только как единовременное вливание наличных, но и как часть долгосрочной стратегии финансовой безопасности на всю оставшуюся жизнь.
Если вы не выиграете в лотерею или не обналичите свои акции чрезвычайно успешного стартапа, для большинства людей экономия денег не просто «случается», и определенно не происходит в одночасье.Некоторые из самых успешных спасателей могут сохранять, потому что они делают это автоматически. С постоянными, постоянными взносами в пенсионные планы и регулярными депозитами на сберегательные счета наличными — а также с бережливостью, дисциплиной, умными инвестиционными решениями и небольшой удачей на этом пути — можно создать свою собственную систему защиты финансовой безопасности.
Возможно, самый большой секрет автоматического сбережения — это сделать сбережения увлекательным. Люди часто предполагают, что «экономия денег» означает лишения и безрадостность, а «трата денег» — это захватывающее и лечебное средство.Но экономия денег тоже может улучшить ваше настроение.
Одно из самых удивительных преимуществ автоматизации сбережений — это возможность увидеть, как это может улучшить ваше самочувствие. Когда вы знаете, сколько денег идет на сбережения каждый месяц, и когда вы можете наблюдать, как ваши сбережения растут, вы, надеюсь, почувствуете большее спокойствие, уверенность и контроль над своей жизнью.
Увеличивая ваши сбережения перед выходом на пенсию
С начислением сложных процентов вы можете быстрее накапливать свои сбережения — и экономить еще больше.
Раньше люди прятали лишние деньги в своих матрасах или банках с печеньем, что не очень хорошо, если у вас наводнение, пожар или даже провал в памяти. К счастью, теперь у вас есть много вариантов хранения денег — на надежных пенсионных счетах. Эти варианты не только обеспечивают стабильность и безопасность, но также дают важный бонус в виде получения процентов и увеличения стоимости ваших денег, что означает увеличение стоимости ваших пенсионных сбережений, намного превышающих сумму, которую вы внесли на депозит.
Как работает сложный процент
Когда у вас есть деньги на счете со сложными процентами, это позволяет вам быстро наращивать свои сбережения, потому что вы получаете проценты не только от суммы, которую вы внесли, но и от процентов, которые вы заработали в предыдущие периоды. В течение каждого периода вы получаете проценты от общего остатка на вашем счете, а не только от того, что вам удалось сэкономить. Имея это в виду, ранние сбережения имеют решающее значение для достижения ваших пенсионных целей. Досрочные сбережения также могут снизить потребность в внесении крупных сумм в свои сбережения в преддверии выхода на пенсию.
В качестве примера, если вы поместите 1000 долларов на счет с простой процентной ставкой 2,34% годовой процентной доходности (APY), у вас будет 1702 доллара через 30 лет. Однако, если у вас есть та же 1000 долларов на счете со сложными процентами в размере 2,34% годовых, у вас будет 2018 долларов через 30 лет.
А теперь поговорим о том, как накопить на пенсию.
Варианты пенсионных счетов
Как только вы начнете откладывать на пенсию, у вас будет несколько вариантов пенсионных счетов: 401 (k), IRA Рота или Традиционные IRA.
- 401 (к). Многие компании теперь предлагают сотрудникам возможности сбережений 401 (k), а не пенсии. С 401 (k) у вас удерживаются деньги из вашей зарплаты на пенсионном счете, управляемом финансовым партнером компании. Часто ваши взносы удерживаются до вычета налогов, что снижает сумму налогооблагаемого дохода в вашей зарплате и максимизирует сумму, которую вы вносите на свой пенсионный счет. Кроме того, компании обычно указывают процент от вашего общего взноса.
- Рот против традиционной ИРА. Традиционный IRA финансируется за счет средств до уплаты налогов, что означает, что вы не платите налог на деньги, которые вы помещаете на этот счет сейчас, но вы будете платить налог с них, когда вы снимете средства со своего счета позже. Roth IRA облагается налогом авансом, поэтому вы не получаете налоговой экономии на свой депозит сейчас, но вы не будете платить налоги на квалифицированные выплаты после выхода на пенсию. Посоветуйтесь со своим финансовым или налоговым консультантом, чтобы он помог вам сделать лучший выбор для ваших личных нужд.
Какой бы путь вы ни выбрали, попробуйте установить регулярные взносы в заработную плату с фиксированной суммой с каждой зарплаты, поступающей на ваш пенсионный счет. IRS имеет ограничение на размер ежегодных взносов в зависимости от возраста и семейного положения, поэтому проверьте, что применимо к вашей личной и семейной ситуации, чтобы не переоценить сумму, которую вы можете внести.
Процентные ставки IRA / годовая процентная ставка
Поскольку пенсионные счета открываются для достижения долгосрочных сберегательных целей, банки и другие финансовые учреждения обычно считают пенсионные счета менее рискованными, чем другие типы счетов потребительских вкладов, такие как сберегательные счета и счета денежного рынка.Для вас это означает, что банки могут предлагать несколько более высокие процентные ставки IRA, чем обычные ставки по сберегательным счетам. Это еще один способ ускорения роста ваших сбережений на пенсионных счетах.
Любое финансовое учреждение предоставит вам актуальную информацию о процентных ставках IRA или APY. Они не могут предсказать будущее, но с IRA CD с фиксированной процентной ставкой вы точно знаете, какую процентную ставку будут получать ваши деньги в течение выбранного вами срока. Как и другие сберегательные счета потребителей, вклады IRA защищены страховкой FDIC в максимальной степени, разрешенной законом, что делает их гораздо более безопасными, чем деньги в вашем матрасе.
Данная статья и информация, представленные в данном документе, предназначены только для информационных целей и не могут заменять профессиональные консультации. Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом относительно информации, содержащейся в этой статье, и ее отношения к вам.
личных сбережений и сертификатов | Федеральный кредитный союз города и страны
Индивидуальные пенсионные счета (IRA)
Нет лучшего времени для подготовки к будущему, чем сейчас.Мы можем помочь вам начать работу с различными вариантами сбережений, специально разработанными, чтобы обеспечить вам легкий и приятный выход на пенсию, которого вы заслуживаете. Мы предлагаем различные варианты с льготным налогообложением, которые обеспечивают безопасную окупаемость инвестиций. Начните с правильного плана для вас сегодня, поэтому единственное, о чем вам придется беспокоиться в будущем, — это найти идеальное место на любимой рыбацкой пристани.
- Пенсионные накопления с льготным налогообложением *
- Конкурентные дивиденды сверх стандартной нормы сбережений
- Традиционные варианты и варианты Roth IRA
- Без платы за установку
- Без ежемесячной или годовой платы за обслуживание
- Лимит взносов 5 500 долл. США в год
- Дополнительный взнос в размере 1000 долларов США разрешен для лиц старше 50 лет.
- Денежные средства можно использовать для открытия депозитных сертификатов IRA
- Минимальный депозит 500 долларов США для открытия депозитных сертификатов
IRA — Увеличение ваших сбережений на всех этапах жизни
Для начала зайдите в наши удобные отделения.
Традиционный против Roth
Есть преимущества как у традиционных IRA, так и у Roth. Одно из самых больших различий — это время, когда вы видите наибольшее преимущество. Традиционная IRA предоставляет потенциальные налоговые льготы сегодня, в то время как IRA Рота имеет потенциал для наибольшей налоговой выгоды при выходе на пенсию.
Roth IRA против традиционного IRA — изучение ваших вариантов IRA
Традиционный ИРА
- Нет ограничений по доходу для открытия
- Нет требований к минимальному взносу
- Должен иметь доход и быть моложе 70 лет, чтобы делать взносы
- Прибыль отложена по налогу до снятия (обычно в нижней налоговой категории)
- Вывод средств без штрафных санкций может начаться в возрасте 59½ лет.
- Досрочное снятие средств со штрафом **
- Обязательное снятие средств в возрасте 70 лет
Традиционные IRA — ответы на ваши вопросы
Рот, Ирландия
- Пределы дохода, чтобы иметь право открыть Roth IRA ***
- Взносы НЕ облагаются налогом
- Заработок 100% не облагается налогом при выводе средств *
- Основные взносы могут быть сняты без штрафных санкций *
- Снятие дивидендов может начаться в возрасте 59½ лет.
- Досрочное снятие заработка с наложением штрафа **
- Возраст без обязательного распределения
- Нет возрастных ограничений для внесения взносов, если у вас есть доход
IRA Roth — ответы на ваши вопросы
* При соблюдении некоторых минимальных условий.Проконсультируйтесь с налоговым консультантом.
** Применяются некоторые исключения, например, здравоохранение, покупка первого дома и т. Д.
Остались вопросы? Щелкните здесь, чтобы записаться на консультацию.