Как узнать куда переводится накопительная часть пенсии: Как узнать, в каком НПФ находится ваша пенсия? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

Как узнать, где находятся пенсионные накопления?

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления можно в личном кабинете на сайте ПФР (https://es.pfrf.ru/) в разделе «Индивидуальный лицевой счёт», заказав справку (выписку) о состоянии индивидуального лицевого счёта.

Справку можно просмотреть, скачать или отправить на электронный адрес. В заключительном разделе справки находится информация о страховщике и сумме средств пенсионных накоплений, учтённых в индивидуальном лицевом счете застрахованного лица, в разрезе источников. Справку (выписку) о состоянии индивидуального лицевого счёта также можно получить при личном обращении в МФЦ или клиентскую службу ПФР.

Средства пенсионных накоплений формируются за счёт страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования.

Напоминаем, что до 2023 года приостановлено формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, которые полностью сейчас направляются на финансирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

• у граждан 1967 года рождения и моложе;
• у мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р., за которых в период 2002 -2004 гг. работодателем производились отчисления на накопительную часть пенсии;
• у участников Программы государственного софинансирования пенсии;
• у мам, которые направили материнский капитал на формирование своей накопительной пенсии.

Вступившие в силу изменения в пенсионном законодательстве не меняют правил назначения и выплаты пенсионных накоплений. Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних границах — на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это распространяется на все виды выплаты пенсионных накоплений, включая накопительную пенсию, срочную и единовременную выплаты.

Как и раньше, выплаты за счёт средств пенсионных накоплений назначаются при наличии минимально необходимых пенсионных коэффициентов и стажа: в 2020 году это 18,6 коэффициента и 11 лет соответственно.

Поделиться новостью

Как узнать, где мои сбережения, и проконтролировать счёт в НПФ?

Вы заключили договор с НПФ: как узнать, где хранятся ваши накопления? Что с состоянием счета? И как контролировать средства в негосударственном фонде?

В редакцию «Выберу.ру» часто приходят письма от новых или действующих клиентов НПФ. В первой части публикаций мы поговорим о том, как узнать, в каком отделении хранятся средства, как пополняется счёт, и как отслеживать начисления. Мы собрали популярные вопросы читателей и готовы подробно ответить на каждый в серии публикаций.

«В каком отделении хранятся мои пенсионные накопления?»

Вы заключили договор с негосударственным пенсионным фондом, и теперь ваша пенсия формируется в организации. Средства не лежат в каком-то определённом отделении НПФ. Информация о накоплениях хранится в электронной базе, вам достаточно знать название фонда. Но забрать накопления вы сможете только после наступления пенсионных оснований.

^{Фото: infokanal55.ru}

«Как узнать о состоянии счёта и сумму накоплений в НПФ?»

С 2013 года ПФР и негосударственные пенсионные фонды прекратили рассылку ежегодных извещений о состоянии индивидуальных лицевых счетов. Сколько накопилось за последний год? Действительно ли счёт пополняется? Узнать информацию о состоянии счёта можно несколькими способами:

1. В личном кабинете на официальном сайте вашего НПФ. Например: вы заключили договор с фондом «Открытие». Зарегистрируйтесь на официальном сайте организации в личном кабинете. Это занимает пару минут времени, вам потребуется СНИЛС или паспорт.

Выписку о состоянии счёта могут прислать на почту в электронном виде, если вы пожелаете.

2. Посетите отделение вашего НПФ в своём городе, если хотите забрать выписку на бумаге. Также захватите паспорт и СНИЛС.

3. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта из ПФР: в документе содержится информация о накопительной части пенсии до передачи средств в НПФ. Инвестиционный доход не учитывается. Информацию о пенсионных накоплениях в НПФ вы найдёте в четвёртомблоке. Здесь указаны название фонда, общая сумма взносов. Средства формируются из трёх источников:

• страховые взносы;
• средства материнского капитала;
• взносы в рамках Программы государственной поддержки накопительных пенсий с учётом взносов работодателя и софинансирования. Но ваш работодатель должен участвовать в госпрограмме.

^{Фото: pfrf.ru}

Такую выписку вы получите в территориальном органе ПФР, на сайте Госуслуг или в личном кабинете на портале Пенсионного фонда РФ.

4. В банках, которые заключили соглашения с НПФ. Например, Сбербанк на сайте своего фонда сообщает, что поддерживает такую услугу. Но, некоторым читателям «Выберу.ру» не удалось получить сведения о состоянии счёта в фонде «Открытие» через банк.

Какие сведения содержатся в выписке?

Информация о взносах, которые работодатель перечисляет на финансирование страховой части пенсии. С 2014 г. финансирование накопительной части пенсии «заморожено» до 2021 г., взносы с места работы поступают на страховую часть пенсии. Средства за 6 лет сформируются в полном объёме. В выписке указано, какие работодатели совершали взносы, если вы меняли место работы. Так вы отследите эффективность выбранной вами стратегии инвестирования пенсионных накоплений.

Документ отражает поступление дополнительных взносов, если вы делали какие-то зачисления добровольно. В выписке указаны взносы участников программы государственного софинансирования пенсии, и сумма, направленная на накопительную часть пенсии из средств материнского капитала.

^{Фото: hairnow.ru}

«Как следить за состоянием счёта в НПФ?»

Самый простой способ — зарегистрироваться на сайте НПФ и отслеживать баланс в личном кабинете клиента. Во-первых, это можно делать в любое время. Во-вторых, регистрация на сайте занимает несколько минут. И, наконец, вы получаете информацию, не выходя из дома.

Аккаунт на портале НПФ — самый гибкий и простой способ регулярно узнавать о состоянии пенсионных накоплений. Информация обновляется после каждого зачисления средств на ваш счёт.

«Как пополняется накопительный счёт в НПФ?»

Страховые взносы поступают сначала в Пенсионный фонд России. Это перечисления работодателя и дополнительное пополнение накопительной части пенсии, в том числе и государственные выплаты по Программе софинансирования пенсионных накоплений. ПФР переводит средства в негосударственный пенсионный фонд, с которым вы заключили договор.

Сведения о зачислении инвестиционного дохода появятся в личном кабинете на сайте вашего НПФ до 31 марта года, который следует за отчётным.

^{Фото: npfsafmar.ru}

«Почему накопления не растут?»

Накопительная часть пенсии не пополняется за счёт взносов работодателя на обязательное пенсионное страхование из-за моратория, который действует с 2014 по 2021 годы. Вместо этого в полном объёме финансируется страховая пенсия — это 22%, которые за 6 лет поступают с места вашей работы

Но вы можете пополнять накопительную часть добровольными взносами. Также мораторий не распространяется на выплаты по Программе государственного софинансирования и другие формы государственной поддержки.

^{Фото: big-rostov.ru}

В следующей части материала «Выберу.ру» мы поговорим о том, кто и как может получить средства в НПФ, какие документы для этого нужны. Как получить накопления, если вы досрочно выходите на пенсию? И сколько денег можно забрать в НПФ за раз?

У вас есть вопросы о НПФ и пенсионных выплатах? Вы столкнулись с неправомерным переводом ваших накоплений в другой фонд и отстояли свои права? Задавайте вопросы, рассказывайте о личном опыте. Мы с готовностью осветим вашу историю и новые темы.

Куда переводить накопительную часть пенсии и зачем? — вопросы от читателей Т—Ж

Пенсионная реформа заставила задуматься о том, как накопить на пенсию. Узнала, что кроме НПФ можно перевести накопительную пенсию в частную управляющую компанию. Частично об этом уже написано в одной вашей старой статье, изменилось ли что-нибудь за прошедшие три года?

Также возник ряд вопросов:

1. Можно вывести сейчас деньги из ПФР или уже поздно? Куда лучше вложиться, если не хочешь оставлять деньги в ПФР: в НПФ или в УК? Как выбрать надежную и доходную компанию для перевода пенсии и на какие показатели обращать внимание? Как выбрать подходящую инвестиционную стратегию УК и ПИФ для вложений?
2. Какие риски несет перевод пенсии? Кто кроме АСВ гарантирует сохранность денег в случае банкротства НПФ или УК? Где хранятся сами накопления?
3. Какие налоговые льготы и вычеты предусмотрены для тех, кто решил перевести пенсию? Можно ли получить вычет, если работодатель будет переводить пенсию в НПФ или УК?
4. Какова процедура перевода? Какие бланки и заявления нужно заполнять и куда относить?

Спасибо.

Алина

Да, за последние три года система обязательного пенсионного страхования постоянно менялась, и сейчас правительство готовит очередные изменения. Но перевести свою накопительную пенсию в НПФ или УК все еще можно.

Алексей Кашников

работал агентом НПФ

Сначала разберитесь, что с вашей накопительной пенсией

Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы родились раньше 1966 года, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год.

Если вы начали официально работать в 2014 году или позже, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет. Поэтому распоряжаться накопительной пенсией вы сможете, только если успели что-то накопить с 2002 по 2013 год. В отдельной статье мы писали, как узнать размер своей накопительной пенсии.

У вас есть накопительная пенсия, если вы работали с 2002 по 2013 год

Куда лучше вложиться

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Организация, которой мы даем право работать с нашей пенсией, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщиком может быть ПФР или НПФ.

ПФР и государственная управляющая компания. Если ничего не делать и никуда ничего не переводить, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направит ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ), в инвестиционный портфель «Расширенный». Тех, кто выбрал такой вариант, называют «молчунами». Можно не быть «молчуном» и выбрать УК ВЭБ через заявление.

Если решили не оставлять деньги в государственной управляющей компании, у вас два варианта: частная УК или негосударственный пенсионный фонд.

Частная управляющая компания. В этом случае страховщиком все равно остается ПФР, но он направит пенсионные накопления в УК, которую вы выберете из предложенного списка.

Управляющие компании для накопительной пенсииXLS, 60 КБ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Он тоже отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.

Никто не знает, какой вариант в итоге окажется лучшим. Я выбрал негосударственный пенсионный фонд, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между УК и их инвестиционными портфелями.

Как выбрать НПФ, мы тоже писали в отдельной статье.

Как выбрать частную управляющую компанию

Если все же вы решили выбрать управляющую компанию, обратите внимание на ее доходность, время работы на рынке, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.

Доходность. ПФР совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и отсеивает слабые. Например, для них установлен минимальный размер собственных средств (РСС). Компания, у которой мало резервов, не получит лицензию. Сейчас пенсионный фонд допустил к работе 21 управляющую компанию. Мы можем считать их достаточно надежными. Дальше наиболее важным критерием выбора становится доходность.

Если управляющая компания работает меньше трех лет, невозможно оценить, какую доходность она дает на длительном отрезке времени. Стратегия инвестирования может быть эффективной прямо сейчас, но убыточной, когда экономические условия как-либо изменятся. Вот почему нужно обращать внимание на опыт работы с пенсионными накоплениями за несколько лет — чем дольше, тем лучше.

Из нынешнего списка УК дольше всех работают ЗАО «Лидер», АО «Сбербанк управление активами», «Портфельные инвестиции» и «ВТБ Капитал управление активами». Меньше всех — «РФЦ-капитал».

Клиентоориентированность. Проверьте, открывается ли сайт УК, выложена ли там нужная информация: доходность, срок работы, стратегии инвестирования, — и легко ли вообще вам все это найти.

Также важна готовность сотрудников компании помочь потенциальным клиентам во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию.

Проверьте, работает ли бесплатная горячая линия, легко ли дозвониться, владеет ли оператор информацией о доходности, подскажет ли, как подавать заявление на переход к ним.

Здесь управляющая компания просто выложила свою отчетность — непонятно, где искать доходность и стратегию инвестирования. Сам раздел «Управление пенсионными накоплениями» для частных лиц я тоже нашел не сразу Здесь получше: УК выложила данные о доходности с 2004 года за каждый год, а не поквартально, как большинство остальных. Плюс сразу дали ссылку на инвестиционную декларацию

Инвестиционные портфели.

Некоторые управляющие компании предлагают выбрать еще инвестиционный портфель. Это стратегия инвестирования: портфель предполагает покупку заранее определенных ценных бумаг. В этом случае смотрите доходность по каждому портфелю отдельно. Вы правы, когда сравниваете их с ПИФами: суть похожа. В одной и той же УК можно выбрать разные стратегии вложения пенсионных денег: агрессивный или консервативный тип управления. Для тех, кому прибыль важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.

Например, УК ВЭБ имеет два портфеля: «Расширенный портфель» и «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. «Молчунов» поместили в расширенный, а вы можете остаться в ВЭБ, но выбрать консервативный портфель.

Чтобы понять, что из себя представляет конкретный инвестиционный портфель, найдите на сайте УК инвестиционную декларацию к нему. В ней управляющая компания рассказывает, какие активы будет покупать на деньги из этого портфеля.

Отрывок из инвестиционной декларации к портфелю «Консервативный» одной из частных УК

Какие есть гарантии сохранности накопительной пенсии

Раньше УК ВЭБ инвестировала деньги «молчунов» только в государственные ценные бумаги, а НПФ и частные УК — в облигации, акции и валюту. Поэтому перевод пенсии означал увеличение риска. Сейчас «молчунов» определили в расширенный портфель, который тоже предполагает вложения в валюту, российские и международные облигации.

Теперь непонятно, где выше риски: во Внешэкономбанке, в других УК или у клиентов НПФ. Но для всех трех категорий Агентство страхования вкладов гарантирует возврат инвестиций в случае банкротства или отзыва лицензии. В отличие от банковских вкладов, по пенсиям нет максимального размера, свыше которого гарантия не действует. Но накопленную доходность АСВ не вернет — только номинал.

Советы и ответы АСВ по гарантированию пенсий

Федеральные законы. По закону пенсионные накопления — это бюджетные деньги и их нельзя использовать как залог. Эти деньги нельзя забрать у негосударственного пенсионного фонда за долги или арестовать, если это не долги перед самими застрахованными в НПФ. Управляющие компании не имеют права распоряжаться средствами как хотят: в законе прописаны принципы инвестирования и обязанность страховать риски.

Пенсионный фонд России тоже контролирует НПФ, а за действия управляющих компаний он отвечает как страховщик.

Специализированный депозитарий хранит пенсионные средства и осуществляет ежедневный контроль за НПФами. Эта организация заводит счет для управляющей компании, когда она покупает ценные бумаги. Там они хранятся под учетом и защитой, а спецдепозитарий контролирует каждую сделку. Если выявит нарушения в работе фонда или компании, он обязан на следующий рабочий день уведомить об этом Центральный банк и ПФР. Также специализированный депозитарий контролирует перечисления на выплаты за счет пенсионных накоплений. Поэтому владельцы НПФ или УК не могут взять ваши деньги и сбежать с ними.

ст. 11 ФЗ № 111-ФЗ

Инвестирование — это всегда риски, но наиболее защищен от них рынок пенсионных накоплений.

Какие льготы и вычеты дают за перевод накопительной пенсии

Никаких. Вероятно, вы спросили об этом потому, что слышали про программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Это вторая пенсия, мы про нее тоже скоро напишем статью. Она формируется так же, как государственные пенсионные накопления, но взносы делаете вы, а не работодатель. Накопительная пенсия входит в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС), а НПО — дело добровольное.

Существуют корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы пополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС.

За участие в таких программах действительно делают налоговый вычет, но перевод накопительной пенсии здесь ни при чем.

Как перевести

Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд на следующий год после подачи заявления.

В НПФ. Оформить переход в негосударственный пенсионный фонд можно при личном обращении в этот НПФ, в ПФР или через агентов. Можно сделать заявку через сайт фонда.

Чтобы перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, вы подпишете несколько документов:

1. Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
2. Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из одного НПФ в другой НПФ.
3. Согласие на обработку персональных данных.

При переходе в негосударственный пенсионный фонд можно потерять инвестиционный доход за несколько лет — деньги, которые пенсионный фонд заработал за счет ваших накоплений. Это происходит, когда страховщика меняют чаще одного раза в пять лет, и называется «досрочный переход». Без штрафа деньги переводят только в определенный год — это будет срочный переход. В 2020 году подать заявление на перевод из ПФР в НПФ без потерь могут:

1. те, кто начал работать в 2011 году или раньше и не менял страховщика после 2011 года. Годом их перехода без потерь стал 2016, а потом — 2021;
2. те, кто сменил страховщика в 2016 году. Для этого надо было подать заявление о переходе на год раньше, в 2015 году. Тогда ближайший год перехода без потерь — 2021.

Табличка, по которой ПФР предлагает определять потери при переводе пенсии в другой фонд

Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете. Например, если сменили фонд в 2017 году, а в 2020 решите опять его сменить, потеряете результаты инвестирования за четыре года: с 2017 по 2020. Год перехода без потерь в этом случае — 2022, заявление надо писать в 2021 году.

В управляющую компанию. Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через портал госуслуг после полной регистрации на сайте. Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком остается пенсионный фонд, а вы уже там числитесь. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно.

При смене Внешэкономбанка на другую управляющую компанию штрафа за досрочный переход не будет, потому что страховщик не меняется.

Что делать вам

Стоит ли переводить. Узнайте, сколько у вас пенсионных накоплений. Оцените период инвестирования — это срок, который остался вам до пенсии. Учтите, что за счет работодателя накопления пока не прирастают, а доходность НПФ и частных УК выше государственной на длительных отрезках, в 5—10 лет. Тогда вам станет ясно, поздно или нет сейчас переводить накопления.

Что делать? 09.07.18

Можно ли получать пенсию на карту другого банка?

Определитесь, что для вас лучше: негосударственный пенсионный фонд или другая управляющая компания в рамках ПФР.

Если решили сменить УК. Узнайте доходность своей потенциальной компании, предлагает ли она инвестиционные портфели, в чем их отличие. Для этого изучите сайт, поговорите по горячей линии. В результате станет понятно, стоит ли с ними связываться.

Если решили перейти в НПФ. Узнайте в пенсионном фонде, в каком году возможен срочный переход. Там же вам подскажут сумму возможных потерь при досрочном.

Если срочный переход будет как раз в следующем году, выбирайте фонд и звоните им. Если в следующем году перейти в НПФ без потерь нельзя, можете пока сменить УК и дожидаться там наступления периода для срочного перехода. Помните, что писать заявление на перевод нужно в предыдущем году. Например, если вы узнали, что срочный переход будет в 2021 году, договор заключаете в 2020. Тогда с января по март 2021 года он вступит в силу, и доходность сохранится.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Вопросы и ответы

Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме, либо по частям по следующим направлениям.

Улучшение жилищных условий, в том числе:

• Погашение ипотеки;
• Покупка квартиры без кредита;
• Строительство своего дома.

Получение образования ребенком (детьми), в том числе:

• Учеба в колледжах и вузах;
• Оплата частных детсадов и школ;
• Оплата жилья во время учебы.

Накопительная пенсия женщин
Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений женщин, перечисленных в пунктах 1, 2 и 4 части 1 статьи 3 Закона № 256-ФЗ:

• женщин, родивших (усыновивших) второго ребенка, начиная с 1 января 2007 года;
• женщин, родивших (усыновивших) третьего ребенка или последующих детей, начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;
• женщин, родивших (усыновивших) первого ребенка, начиная с 1 января 2020 года.

Социальная адаптация детей-инвалидов
Средствами из материнского капитала можно компенсировать затраты на определенные товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов

Получение ежемесячной выплаты

В соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2017 года № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей», женщины, родившие (усыновившие) ребенка, являющиеся гражданами Российской Федерации и постоянно проживающие на территории Российской Федерации, могут обратиться за получением ежемесячной выплаты из средств материнского капитала.

• ребенок (родной, усыновленный) рожден, начиная с 1 января 2018 года, и является гражданином Российской Федерации;
• размер среднедушевого дохода семьи не превышает 2-кратную величину прожиточного минимума трудоспособного населения, установленную в субъекте Российской Федерации в соответствии с пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 24 октября 1997 г. № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» за второй квартал года, предшествующего году обращения за назначением указанной выплаты.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 2 Федеральный закон от 28.12.2017 N 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» гражданин имеет право подать заявление о назначении ежемесячной выплаты в связи с рождением (усыновлением) первого или второго ребенка в любое время в течение трех лет со дня рождения ребенка.

Ежемесячная выплата в связи с рождением (усыновлением) первого или второго ребенка назначается на срок до достижения ребенком возраста одного года. По истечении этого срока гражданин подает новое заявление о назначении указанной выплаты сначала на срок до достижения ребенком возраста двух лет, а затем на срок до достижения им возраста трех лет и представляет документы (копии документов, сведения), необходимые для ее назначения.

С более подробной информацией о способах распоряжения материнским (семейным) капиталом Вы можете ознакомиться на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации.

как узнать, перевели ли вашу пенсию в НПФ :: Финансы :: РБК

Не всем россиянам, решившим в конце прошлого года перевести накопительную пенсию из ПФР, удастся это сделать. ПФР отказывает в переводе в 25% случаев. По каким причинам это происходит, и можно ли исправить ситуацию?

Страховые свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) (Фото: Артем Геодакян/ТАСС)

Будущие пенсионеры, не успевшие написать заявление в ПФР о сохранении своей накопительной пенсии, с 1 января 2016 года потеряли возможность ее формировать в будущем. Но даже у тех, кто успел это сделать, нет гарантий, что заявление будет принято, а деньги будут переведены в УК или НПФ. По статистике ПФР в 2013–2014 годах фонд отказал в переводе накоплений 25% подавшим заявления. Как узнать, удалось ли вам получить разрешение ПФР и что может помешать перевести пенсию под управление частных структур?

Очередь за пенсией

В последние дни 2015 года офисы НПФ и отделения ПФР осаждали желающие воспользоваться последним шансом спасти свою накопительную пенсию. В НПФ Сбербанка в начале декабря заключали 150 тыс. договоров в неделю, а в последнюю неделю того же месяца — в полтора раза больше, сообщили в пресс-службе НПФ.

В НПФ «Европейский» в декабре подали в полтора раза больше заявлений, чем в сентябре. Количество новых договоров у «СтальФонда» в декабре также выросло на 30% по сравнению с ноябрем, рассказал гендиректор НПФ «Будущее» (сейчас этот фонд находится в процессе объединения со «СтальФондом») Николай Сидоров.

НПФ «КИТ Финанс», по данным его пресс-службы, вообще был вынужден продлить часы работы в выходные и по вечерам из-за наплыва клиентов: на декабрь пришлось чуть более 20% из всех оформленных за год договоров об обязательном пенсионном страховании.

В отделениях Пенсионного фонда России выстроились очереди. 25 декабря в Главном управлении ПФР на Шлюзовой набережной в очереди ждали как минимум 40 человек, рассказывает посетившая его в тот день Юлия Глуховская. «Мы вас ждали весь год, что же вы повалили в последний день?» — удивлялась сотрудница ПФР. Другой желающий подать заявление о переходе в НПФ Антон Дербенев говорит, что 30 декабря очередь выросла до 70 человек. По его словам, некоторые пытались перекупить талоны электронной очереди у соседей, чтобы сэкономить время.

Пенсионная бюрократия

Читайте на РБК Pro

По российскому пенсионному законодательству, для того чтобы передать свою накопительную пенсию в управление НПФ, УК или ВЭБа (он также оказывает такие услуги), необходимо было подписать два документа. Первый — заявление о переводе накопительной пенсии из ПФР. А второй — договор об обязательном пенсионном страховании с выбранными НПФ или УК. При этом заключать договор с ними можно не сразу — время на выбор частных управляющих не ограничено. Таким образом, ключевой документ для спасения пенсии — заявление в ПФР.

Будущие пенсионеры могли подать его сами или за них это мог сделать выбранный ими НПФ. Самостоятельно подать заявление можно было также через многофункциональный центр или портал госуслуг. По данным ПФР на 1 июля 2015 года, чаще всего заявления подавали в электронном виде, через портал госуслуг или НПФ (52,87%), чуть реже — через отделения ПФР (45,87%). А вот через МФЦ пенсию переводили единицы (1,26%).

Если заявление в ПФР за вас отправлял НПФ, то его сотрудники должны были связаться с вами и убедиться, что вы действительно хотите это сделать. Законодательством эта процедура не предусмотрена, но на практике так работают большинство фондов, говорит гендиректор НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» Сергей Эрлик. По его словам, это требуется, для того чтобы отсеять фиктивные или навязанные гражданам договоры. Эрлик утверждает, что некоторые банки-агенты предлагали клиентам подписать их вместе с договорами на другие услуги. По его словам, заявления клиентов, которым не удалось дозвониться, НПФ в ПФР не передавал.

Право на отказ

По закону о негосударственных пенсионных фондах ПФР должен до 1 марта следующего года решить, удовлетворит он это заявление или нет. При этом у ПФР есть еще месяц — до 31 марта, чтобы сообщить будущему пенсионеру или его НПФ о результатах этого решения. Закон (ст.39.6 п.6.1 75-ФЗ) гласит, что отказ должен быть мотивирован. Свое решение ПФР сообщает только в электронном виде — через портал госуслуг.

Еще один способ узнать судьбу своей накопительной пенсии — лично прийти в отделение ПФР, однако до 31 марта там не смогут сообщить, какое решение принято по вашему заявлению, сказано в законе об НПФ. Это обусловлено техническими причинами: в январе региональные отделения ПФР передают данные в федеральный центр, в феврале принимаются решения, а в марте — как правило, 15-20 числа — эту информацию доводят до НПФ, поясняет гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

На практике нередко бывает, что причины отказа каждому отдельно взятому клиенту не объясняют, рассказывает гендиректор НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» Сергей Эрлик. По его словам, в некоторых НПФ были случаи, когда в ПФР направлялся пакет из 100 заявлений, и всей сотне отказывали в переводе средств. Из-за этого создавалось ощущение, что схема вынесения решений непрозрачна, либо что договоры просто потерялись по дороге, добавил Эрлик.

По каким причинам ПФР может отказать в переводе пенсии? «Причины отказов каждый год одни и те же», — сказано в ответе пресс-службы ПФР на запрос РБК. По данным ПФР, основные ошибки — это неправильно заполненные заявления, заявления в которых неверно указан страховщик (НФП или УК), два заявления от одного клиента, поступившие в один день, — оба они считаются недействительными.

При принятии решения данные о клиенте, указанные в заявлении, сверяются с данными ПФР. «При этом если десять лет назад в базу ПФР были внесены данные о будущей пенсионерке по имени Наталья, а по паспорту она Наталия (через «и»), в переводе средств могут отказать», — подчеркивает Околеснов из «Пенсионного партнера».

«Даже ошибка в одной букве в поданных документах может привести к отказу», — соглашается с этим аналитик компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Биезбардис. «Если вы не подавали заявление на замену СНИЛС (например, при смене фамилии), то в базе данных ПФР вы будете числиться под старой фамилией. В итоге когда вы будете подавать в ПФР любое заявление, будет явное несоответствие в персональных данных», — говорится в комментарии пресс-службы ПФР.

Другая частая причина всех отказов, по словам советника президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Валерия Виноградова, — неверно указанное название фонда, где хранятся накопления. Это может происходить, например, если у НПФ была отозвана лицензия или он не прошел в систему гарантирования пенсий, накопления по закону вернулись в ПФР, а будущий пенсионер об этом не знал.

Что делать

К сожалению, узнать, дошли ли ваши деньги до выбранного НПФ или УК, можно будет не раньше 31 марта 2016 года, говорит Виноградов из НАПФ. По его словам, получить эту информацию раньше просто невозможно. Единственное, что можно предпринять — узнать, дошло ли ваше заявление до ПФР. Если вы подали его в ПФР, вам должны были дать расписку с печатью — это подтверждает, что заявление получено. Если документы отправлял НПФ, вы можете задать этот вопрос ему, по идее, фонд ответит, передано заявление или нет, добавил Виноградов.

Если же в конце марта выяснится, что ПФР все-таки отказал в переводе накопительной части, сделать уже практически ничего нельзя, отмечает Биезбардис из «Пенсионных и актуарных консультаций». «Формально право обжаловать решение ПФР законодательство предусматривает, но по факту случаев, когда такие дела решались в пользу гражданина, мне не известны», — говорит Виноградов из НАПФ.

Биезбардис говорит, что вероятность пересмотра решения ПФР крайне низка, поскольку отказ обычно обоснован. Теоретически проблему можно решить в суде, доказав что отказ ПФР был связан с действиями не застрахованного лица, а самого ПФР или третьих лиц. Но, по словам Биезбардиса, количество судебных разбирательств на подобные темы будет стремиться к нулю.

Периодически в пользу граждан разрешаются обратные ситуации: когда их пенсию передали в частный фонд без их ведома, говорит Околеснов из «Пенсионного партнера». Он добавил, что в теории подать в суд на ПФР за отказ переводить пенсию можно, но соответствующей практики пока нет: раньше у граждан не было необходимости этим заниматься, поскольку была возможность подать заявление еще раз. С 1 января этого шанса нет, так что следует ожидать исков от граждан к ПФР, заключил Околеснов.

На портале госуслуг можно проверить пенсионный счет

На портале госуслуг можно проверить пенсионный счет

На обновленном портале gosuslugi.ru теперь можно проверить пенсионный счет. Сюда работодатель каждый месяц перечисляет 22% от вашего оклада — из этих денег формируется ваша будущая пенсия. Проверить, сколько уже накопилось на счете, полезно в трёх случаях:

1. Если хотите проверить работодателя. Некоторые предприниматели нарушают закон и не отчисляют деньги в Пенсионный фонд. Они на этом экономят, а их работники рискуют остаться без пенсии.
2. Если хотите получить в банке кредит на более выгодных условиях. Прежде чем выдать кредит, банки выясняют, сколько вы зарабатываете. Подтвердить свой доход можно и справкой с работы, но выписке из пенсионного счета банки доверяют больше. Это официальный документ, заверенный электронной подписью Пенсионного фонда.
3. Если хотите получать не только страховую, но и накопительную пенсию. Выписка покажет, сколько у вас пенсионных накоплений и какая компания ими управляет. Если захотите, сможете прийти в Пенсионный фонд с заявлением, чтобы перевести деньги другой компании.

Зайдите на сайт, выберите «Проверку пенсионного счета» — и сразу увидите всю информацию. Если нужно, сможете сохранить выписку или переслать на почту банка.

Портал госуслуг помогает гражданам России общаться с государством, оформлять юридически значимые документы…

gosuslugi.ru — это новая версия портала госуслуг. Она запущена в 2015 году и помогает гражданам получать самые популярные госуслуги быстрее и удобнее. Постепенно здесь появляются новые госуслуги. Со временем все госуслуги можно будет получить на новом портале

«Наша задача – предложить четкий план по обеспечению финансовой независимости на пенсии»

Фото: Виктор Молодцов

Как повлиять на будущую пенсию сегодня? Роль работодателя в этом процессе? Почему перевод пенсионных накоплений в корпоративный НПФ – это правильное решение? На эти и многие другие вопросы ответила директор по управлению персоналом Ростеха Юлия Цветкова. 

– Юлия Дмитриевна, почему задумываться о пенсии важно уже сейчас, даже если до нее еще далеко?

– Чем старше становишься, тем быстрее летит время. При этом большинство из нас относится к своей будущей пенсии как к чему-то абстрактному и старается либо вовсе не думать о ней, либо отложить этот вопрос до лучших времен, которые, как правило, никогда не наступают.

С моей точки зрения, как бы психологически трудно ни было, нужно все же сделать над собой усилие сейчас, когда есть все возможности, продумать стратегию, чтобы в дальнейшем затягивание и непринятие решений не завело в тупик.

Принцип Скарлетт О`Хара «Подумаю об этом завтра» близок и мне. Но все же важно, чтобы «завтра» действительно оставалось «завтра», а не превращалось в уход от проблемы. А проблема есть. Как обеспечить достойный уровень жизни на пенсии?

Помните, один из героев в мультфильме «Простоквашино» говорил: «Я, может быть, только жить начинаю – на пенсию перехожу». Наша задача – предложить четкий план по обеспечению финансовой независимости на пенсии, чтобы финансовые вопросы не стали камнем преткновения.

– Как сотрудники Корпорации могут повлиять на свою будущую пенсию?

– Взять процесс формирования пенсионного капитала в свои руки. И чем раньше это произойдет, тем выше результат, как показывает практика наших партнеров – крупных компаний и корпораций, работающих с НПФ. Задача работодателя – помочь, объяснить, как это лучше сделать, стать равноправным партнером, но осознанное решение и желание в этом разобраться должно исходить от сотрудника.

Прежде всего нужно понять, как устроена пенсионная система России. Если вкратце, то в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) есть две составляющих: страховая и накопительная пенсии. Страховая – формируется из средств страховых взносов работодателя (22% от каждой заработной платы), выплачивается всем по достижении пенсионного возраста. При поступлении взносов работодателя в Пенсионный фонд России (ПФР) сумма взносов пересчитывается в баллы, а в год назначения пенсии производится обратный перерасчет баллов в рубли по курсу, установленному государством.

Таким образом, единственный элемент будущей пенсии, на который мы можем повлиять, – это накопительная пенсия.

– Расскажите, пожалуйста, поподробнее, как это работает.

– С 2002 по 2014 годы 6% от каждой зарплаты сотрудников 1967 года рождения и моложе направлялись работодателем в ПФР на формирование накопительной пенсии. С 2014 года, по закону, все взносы идут на формирование только страховой пенсии, но накопленные с 2002 по 2014 годы средства остались на индивидуальных счетах и приносят инвестиционный доход. Сотрудники Корпорации могут распоряжаться этими деньгами и переводить их в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Узнать, где сейчас находится ваша накопительная пенсия, можно в личном кабинете гражданина на сайте Пенсионного фонда России (es.pfrf.ru).

– В чем преимущества негосударственного пенсионного фонда Ростеха?

– К выбору фонда нужно отнестись максимально серьезно, проанализировав как инвестиционные показатели, так и надежность, гарантии, которые НПФ предоставляет. То есть речь идет о стратегическом выборе.

В 2018 году правлением Госкорпорации Ростех было принято решение о создании единого НПФ в контуре Корпорации на базе успешно работающего на рынке с 1994 года АО «НПФ «Ростех».

По итогам первого полугодия 2020 года НПФ «Ростех» стал лидером по показателям доходности среди всех НПФ в России. Об этом свидетельствуют данные официальной отчетности фонда, согласно которым доходность по пенсионным накоплениям клиентов составила 10,2% годовых*.

Важно отметить, что НПФ «Ростех» работает под контролем Корпорации, являясь для нас полностью прозрачным и управляемым активом, что само по себе важное преимущество. 

– Есть ли гарантии сохранности пенсионных накоплений в НПФ «Ростех»?

– Конечно. НПФ «Ростех» – участник системы гарантирования прав застрахованных лиц (АСВ). Пенсионные накопления клиентов, заключивших с фондом договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС), гарантированы государством. Контроль деятельности фонда осуществляют федеральный регулятор (Банк России) и Корпорация Ростех.

– Почему тема перехода в НПФ стала так актуальна именно в 2020-м?

– Все дело в особенностях российской пенсионной системы. По закону, доход, полученный фондом от инвестирования пенсионных накоплений, фиксируется как несгораемый один раз в пять лет. Сотрудники Корпорации, которые до этого никогда не переводили деньги своей накопительной пенсии из ПФР, могут перевести их без потери накопленного инвестиционного дохода именно в 2020 году. Подать заявление о переходе и заключить договор ОПС можно до 1 декабря 2020 года. Следующий раз такая возможность будет только в 2025 году.

– Как не потерять накопленный инвестиционный доход?

– Одна из ключевых задач НПФ «Ростех» – не допустить потерю инвестиционного дохода сотрудников Корпорации при досрочном переводе средств из ПФР или других НПФ. Каждый сотрудник может получить подробную консультацию о том, как заключить договор и сохранить свой инвестиционный доход, у представителей фонда в кадровых службах всех предприятий Корпорации или обратившись в НПФ «Ростех» напрямую.

– Заключение договора с корпоративным пенсионным фондом является обязательным?

– Заключение договора для перевода накопительной пенсии в НПФ «Ростех» – дело абсолютно добровольное. Информируя работников о деятельности фонда и разъясняя преимущества такого выбора, мы, конечно, оставляем право самостоятельно решать, переводить свои пенсионные накопления в фонд или нет.

– Что будет с доходностью пенсионных накоплений, если сотрудник решит забрать свои деньги из НПФ досрочно?

– Инвестиционный доход может быть потерян, но сумма самих накоплений будет переведена в ПФР или другой НПФ в полном объеме без штрафов и комиссий. Либо можно подать заявление на так называемый срочный переход. В этом случае накопления вместе с инвестиционным доходом будут переведены в ПФР или другой НПФ полностью, но только через пять лет после подачи заявления.

– Почему государство не отменит потерю гражданами инвестиционного дохода?

– Логика пятилетних периодов заключается в том, чтобы создать возможность для так называемых длинных инвестиций. Чем дольше срок размещения средств в НПФ, тем больше вероятность того, что доходность по накоплениям будет выше.

– Куда НПФ «Ростех» инвестирует средства клиентов?

– Инвестиционная стратегия фонда построена на принципах максимальной надежности. При этом НПФ «Ростех» выбирает наиболее эффективные инструменты инвестирования. По состоянию на 30 сентября 2020 года большую часть инвестиционного портфеля фонда составляют корпоративные облигации российских компаний, на втором месте идут государственные ценные бумаги, на третьем – денежные средства на счетах в кредитных организациях.

– А что будет, если фонд обанкротится?

– Пенсионные накопления клиентов по договорам обязательного пенсионного страхования (ОПС) гарантированы государством, поэтому, в случае банкротства НПФ или отзыва у него лицензии, эти средства будут переведены в Пенсионный фонд России или в другой НПФ, на усмотрение клиента, в 100-процентном объеме в течение трех месяцев.

Что касается средств клиентов по договорам НПО – дополнительных отчислений на формирование негосударственной, корпоративной пенсии, то здесь тоже существуют гарантии. У каждого НПФ, в соответствии с нормами действующего законодательства, сформирован страховой резерв. Если средства клиентов по договорам НПО были вложены не очень удачно и образовался отрицательный доход, фонду придется его компенсировать из страхового резерва. А если и резерва не хватит, то из собственного капитала.

Я специально показываю здесь всю цепочку возможных событий, чтобы продемонстрировать, что при любом раскладе наши сотрудники не потеряют свои сбережения, при этом еще раз хочу подчеркнуть, что принадлежность к Корпорации Ростех является дополнительным гарантом надежности.

– В чем преимущества договора с НПФ по сравнению с самостоятельным инвестированием?

– Самостоятельное инвестирование, с моей точки зрения, сопряжено с высокими рисками. Не имея опыта инвестирования, соответствующей экспертизы, вместо желаемого дохода можно в принципе лишиться накоплений. Думаю, что уйти в свободное плавание могут себе позволить лишь те, кто действительно обладает необходимым уровнем знаний и свободным временем (что встречается еще реже), чтобы отслеживать котировки и предугадывать движение рынка ценных бумаг.

Договор с НПФ – это привлечение команды профессионалов, разбирающихся в стратегиях инвестирования, с гарантией сохранения накоплений и всеми преимуществами, которые несет в себе социальная политика Госкорпорации Ростех.

– В чем заключается роль Корпорации Ростех как партнера в формировании пенсионного капитала сотрудников?

– Первоочередной задачей НПФ «Ростех», поставленной руководством Корпорации, является развитие корпоративных пенсионных программ софинансирования пенсии на долгосрочной, системной основе. Наш целевой ориентир – обеспечение за счет совокупной пенсии (накопительная, страховая, корпоративная) замещения допенсионного уровня заработка сотрудников не менее чем на 40% для большинства работников Корпорации. При этом мы разрабатываем и предлагаем нашим сотрудникам персонализированные пенсионные программы, в зависимости от жизненной ситуации, возраста и целеполагания.

* Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. НПФ и государство не гарантируют доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. 

Перевод пенсии — Консультационная служба по пенсиям

Выход из пенсионного плана происходит, когда, например, вы уходите от своего работодателя, если вы решите отказаться от участия или прекратить делать взносы. Если вы выйдете из пенсионного плана, накопленные вами пособия по-прежнему принадлежат вам. Обычно у вас есть возможность оставить их на месте или перевести в другую пенсионную схему.

Если вы выйдете из пенсионного плана, вы не потеряете накопленные вами пособия.Они по-прежнему принадлежат вам, и у вас есть несколько вариантов, что с ними делать. Администратор вашей схемы или поставщик пенсионного обеспечения должен сообщить вам, какие варианты применимы к вам.

Большинство схем позволят вам передать свою пенсионную корзину в другую пенсионную схему, которая может быть пенсионной схемой нового работодателя на рабочем месте, личной пенсионной схемой, индивидуальной пенсией с самостоятельным инвестированием (SIPP) или схемой пенсионного обеспечения заинтересованных сторон (SHP).

Вам не нужно сразу принимать решение — вы можете перейти в любое время за год до даты, когда вы, как ожидается, начнете получать пенсионные пособия.В некоторых случаях также возможно перейти к новому поставщику пенсионных пособий после того, как вы начали получать пенсионные пособия.

Получение консультации перед переводом

Если вы являетесь участником программы пенсионного обеспечения с установленными выплатами и размер вашего пособия превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам необходимо проконсультироваться с регулируемым финансовым консультантом, чтобы убедиться, что предлагаемая вам трансферная стоимость представляет собой приемлемую стоимость и что перевод в ваших интересах — вы можете отказаться от гарантированного пенсионного обеспечения, особенно если вы переходите на пенсионную схему с установленными взносами.

Если вы являетесь участником системы пенсионного обеспечения с установленными взносами и у вас есть гарантированные выплаты на сумму более 30 000 фунтов стерлингов, вам необходимо посоветоваться с регулируемым финансовым консультантом. См. Раздел «Переход по схеме с установленными взносами» ниже для объяснения гарантированных льгот.

Переход из программы с установленными выплатами

Если вы подумываете о переводе из программы с установленными выплатами, вам следует попросить администратора программы или поставщика пенсионных услуг предоставить сумму перевода в денежном эквиваленте (CETV), также известную как трансферная стоимость.

Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) и Пенсионное регулирование (TPR) считают, что сохранение пенсии с установленными выплатами будет в лучших интересах большинства людей. Если вы переходите из пенсии с установленными выплатами, вы не можете ее отменить. Убедитесь, что вы понимаете риски, чтобы помочь вам принять обоснованное решение. Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию на веб-сайте FCA.

Если вы хотите подать жалобу на полученную финансовую консультацию, нажмите здесь.

Переход из схемы с установленными взносами

Переход с одной системы с установленными взносами на другую может быть выгоден, но это зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и является сложным финансовым решением.Нажмите здесь для получения дополнительной информации.

Если вы подумываете о переводе из системы с установленными взносами, вам следует спросить у администратора программы или поставщика пенсионного обеспечения сумму перевода. Это сумма, которую ваша схема будет платить новому поставщику пенсионных пособий вместо ваших пособий по схеме. После передачи у вас больше не будет прав по старой схеме. Вы также можете потерять любые дополнительные льготы, которые предоставляет эта схема, например, пожизненное страхование. Вам также следует проверить, не возникнут ли какие-либо расходы, связанные с переводом, или потеряете ли вы какие-либо ценные гарантии, известные как гарантированные льготы.

Гарантированные льготы — это особые ценные свойства пенсии, которые гарантируют ее держателям льготы, которые могут быть лучше, чем те, которые они могли бы получить на открытом рынке. Примеры гарантированных пособий включают гарантированные ставки аннуитета.

Если размер вашей гарантированной пенсии превышает 30 000 фунтов стерлингов, и вы переходите на другую пенсию с установленными взносами, правительство требует, чтобы вы перед этим обратились за регулируемой финансовой консультацией. Это необходимо для того, чтобы вы понимали эти важные особенности и, следовательно, могли принять обоснованное решение о дальнейших действиях.

Переход к новому работодателю

Если вы переходите на пенсионную схему с установленными выплатами нового работодателя, вам могут быть предложены дополнительные годы членства в этой схеме взамен суммы перевода. Это увеличит пенсию, которую вы накапливаете в этой схеме.

Если вы решите перейти, вам необходимо письменно уведомить об этом администратора вашей схемы или пенсионного обеспечения.У них часто есть форма, которую вам нужно заполнить. Затем они свяжутся со схемой, в которую вы хотите перейти. В некоторых случаях новая схема могла отказать в приеме перевода.

Изменения в трансфертах из схем государственного сектора

По состоянию на апрель 2015 года участники нефинансируемых пенсионных схем государственного сектора больше не могут переходить в пенсионные схемы с установленными взносами, хотя переводы в другие схемы с установленными выплатами все еще могут быть разрешены.Пенсионная программа местного самоуправления (LGPS) является накопительной, поэтому переводы из этой схемы в пенсионные схемы с установленными взносами по-прежнему разрешены.

Часто задаваемые вопросы …

Где я могу узнать больше?

Если вам нужна дополнительная информация, свяжитесь с нами. Специалист по пенсиям из нашей команды будет рад ответить на любой ваш вопрос, связанный с пенсиями.Наша помощь всегда бесплатна.

Что происходит, когда пенсия переводится в страховую компанию?

Источник / Автор:

Центр пенсионных прав

В 2012 году General Motors и Verizon заключили договоренности с Prudential Insurance Company о выплате пенсий определенным группам своих пенсионеров.Обе компании передали пенсионные активы в Prudential, что означало, что Корпорация по гарантиям пенсионных пособий, федеральное агентство, которое страхует большинство частных пенсионных планов, больше не страховала пенсии. С тех пор их примеру последовали и другие работодатели, что вызвало вопросы и опасения у пострадавших пенсионеров.

В: Что произойдет с моей пенсией, когда она будет переведена в страховую компанию?

A: Если вы уже получаете пенсию и ваш бывший работодатель решает преобразовать ее в аннуитет, выплачиваемый страховой компанией, ваше ежемесячное пособие должно остаться прежним.Однако ваши пособия больше не будут защищены федеральной программой пенсионного страхования — корпорацией Pension Benefit Guaranty Corporation. Вместо этого страховые аннуитеты покрываются ассоциациями государственной гарантии (см. Ниже), которые обеспечивают некоторую защиту в случае банкротства страховых компаний.

Если вы еще не вышли на пенсию и ваша пенсия переводится в страховую компанию, вы должны убедиться, что и ваш работодатель, и страховая компания имеют всю правильную информацию, которая используется для расчета вашего пособия.Сюда входят даты трудоустройства, история заработной платы и любые пособия по случаю потери кормильца, выбранные вами и вашим супругом. Вы также должны убедиться, что у вас есть самая последняя копия вашего индивидуального пособия. Страховая компания нередко пересчитывает пособия при переходе к плану, и наличие этой информации поможет предотвратить споры о том, сколько вы должны получать, когда начнете получать аннуитет.

В: Что такое ассоциации государственной гарантии?

A: В каждом штате, округе Колумбия и Пуэрто-Рико есть Государственная гарантийная ассоциация, некоммерческое учреждение, созданное для защиты держателей страховых полисов, проживающих в этом штате, в случае, если страховая компания станет неплатежеспособной (см. Этот FAQ от Национальная организация ассоциаций по страхованию жизни и здоровья [НОЛХГА]).Все страховые компании, имеющие лицензию в штате, по закону обязаны участвовать в Ассоциации государственных гарантий этого штата.

Q: Каковы лимиты гарантии аннуитета от страховой компании?

A: Пределы гарантии зависят от штата. Каждый штат предоставляет гарантию в размере не менее 100 000 долларов США в качестве приведенной стоимости аннуитета. * Во многих случаях предел составляет 250 000 или 300 000 долларов США или, в некоторых штатах, 500 000 долларов США. ** Вы можете использовать эту таблицу NOLHGA, чтобы найти пределы гарантии вашего штата. .

Если размер вашего пособия превышает сумму, защищаемую вашей государственной гарантийной ассоциацией, вы можете подать иск о превышении в ходе производства по делу о несостоятельности в отношении имущества ликвидируемой компании.

В: Как оплачиваются Госгарантийные ассоциации?

A: Если страховая компания объявляется неплатежеспособной, другие страховые компании, лицензированные в штате, должны будут внести платеж в Ассоциацию государственных гарантий. Деньги в Ассоциации и активы от ликвидации неплатежеспособной компании используются для предоставления как можно большей части аннуитетных выплат, обещанных неплатежеспособным страховщиком.(См. Этот FAQ по NOLHGA).

В: Каковы требования для получения средств от Гарантийной ассоциации, если страховая компания, предоставляющая мне аннуитет, терпит неудачу?

A: Если страховая компания, имеющая лицензию в вашем штате, станет неплатежеспособной, Гарантийная ассоциация штата покроет вашу индивидуальную ренту (или индивидуальный сертификат в рамках групповой ренты), а также аннуитет других жителей штата в пределах, установленных Ассоциацией. Индивидуальные и групповые аннуитеты — это полисы, которые обычно выдают страховые компании, когда принимают пенсионные планы.

Если страховая компания не имеет лицензии в вашем штате, Государственная гарантийная ассоциация в вашем штате не будет нести ответственности, если страховая компания станет неплатежеспособной. Вместо этого страхователи, скорее всего, будут застрахованы Государственной гарантийной ассоциацией того штата, в котором зарегистрирована страховая компания.

В. Как я могу узнать, имеет ли страховая компания лицензию в моем штате?

A: Обратитесь в отдел страхования штата, чтобы узнать, имеет ли страховая компания, выплачивающая аннуитет, лицензию на деятельность в вашем штате.Здесь указан веб-сайт каждой государственной страховой комиссии. Многие из этих сайтов позволяют искать авторизованные / лицензированные компании.

В: Как часто страховая компания становится неплатежеспособной?

A: По данным NOLHGA, с 1983 года произошло около 100 банкротств компаний по страхованию жизни и здоровья, предлагающих полисы резидентам более чем одного штата. Большинство из этих неудач произошло в 1990-х годах, и относительно немного — в последнее время.

В: Есть ли способ оценить финансовое состояние страховой компании?

A: Каждая страховая компания обязана подавать годовой отчет, который должен быть размещен на ее веб-сайте. Вы также можете посмотреть оценку финансовой устойчивости, предоставленную Weiss Ratings. Эти рейтинги составляются независимо, и вы можете найти рейтинг своих компаний на сайте TheStreet.com. Вы также можете оплатить подробный отчет от Weiss. Есть и другие рейтинговые компании, например A.M. Best, S&P, Moody’s и Fitch.Однако они принимают деньги от страховых компаний, что может создать конфликт интересов.

В: Как я могу получить дополнительную информацию о моей государственной гарантийной ассоциации?

A: Веб-сайт NOLHGA связан с каждой государственной гарантийной ассоциацией.

Версия для печати [PDF]

Связанный:

• Список компаний, перечисливших пенсии страховым компаниям.
• Наш информационный бюллетень о том, следует ли вам получать единовременную выплату.
• Наша запись в блоге о единовременном предложении GM пенсионерам.

---

_{* «Приведенная стоимость» договора аннуитета рассчитывается с использованием нескольких факторов, включая дату, когда страховая комиссия штата берет на себя обанкротившуюся страховую компанию, возраст человека и процентные ставки, действующие на тот момент. Чтобы получить приблизительное представление о том, какой может быть текущая стоимость вашего аннуитета сегодня, зайдите на сайт www.immediateannuities.com и укажите свой возраст и пол, место вашего проживания и размер вашего ежемесячного пособия.}

_{** Примечание. Все аннуитетные полисы, полученные физическим лицом от обанкротившейся страховой компании, суммируются для определения гарантированной суммы.}

Что произойдет с вашей пенсией, когда вы умрете?

Когда вы умрете, ваш супруг, гражданский партнер или бенефициары могут получить доступ к вашей пенсии. Правила выплаты пенсионных пособий в случае смерти будут различаться в зависимости от типа вашей пенсии и вашего возраста на момент смерти.

Что произойдет с вашей пенсией, когда вы умрете?

В 2015 году были введены новые пенсионные правила, регулирующие все, от доступа к пенсии до того, что может случиться с вашей пенсионной корзиной после вашей смерти.Считается, что пенсия не зависит от вашего имущества, а это означает, что после вашей смерти получатели пенсии могут получить доступ к вашим пенсионным сбережениям без необходимости платить налог на наследство.

Большинство программ пенсионного обеспечения на рабочем месте и частных пенсионных схем предусматривают выплату пособий в случае смерти, и в случае вашей смерти получатели пенсионных пособий должны обратиться к администратору пенсионной схемы за дополнительной информацией. Если к моменту смерти вы уже получаете государственную пенсию, получатель пенсии должен обратиться в Пенсионную службу.

Что произойдет с вашей частной пенсией, когда вы умрете?

Если вы участвуете в программе пенсионного обеспечения на рабочем месте или учредили свою собственную пенсию, такую ​​как SIPP или индивидуальная пенсия, у вас будет так называемая частная пенсия. Существует два основных типа пенсий с установленными взносами и пенсии с установленными выплатами. От вашего типа будет зависеть, на какую часть вашей пенсии могут претендовать ваши получатели и когда они могут претендовать на нее в случае смерти.

Пенсии с установленными взносами

Основным пенсионным правилом, регулирующим пенсии с установленными взносами в случае смерти, является ваш возраст на момент смерти и то, начали ли вы получать пенсию.

Если вы умрете до своего 75-летия и еще не начали получать пенсию, она может быть передана вашим получателям без уплаты налогов. В этом сценарии частные пенсионные выплаты после смерти могут быть приняты в виде единовременной суммы, инвестированы в выборку или использованы для приобретения аннуитета. У ваших бенефициаров есть два года для подачи заявления на получение пенсии по случаю смерти, после чего может взиматься налог.

Если вы умрете до своего 75-летия, но уже начали получать пенсию, то способ, которым вы выбрали доступ к своим сбережениям, будет определять действия, которые могут предпринять ваши получатели.Если вы сняли единовременную сумму и на вашем банковском счете остались наличные помимо пенсии, это будет считаться частью вашего имущества, но если вы выбрали выборку, ваши бенефициары могут получить доступ ко всему, что осталось в вашей пенсии, полностью облагаемым налогом. -бесплатно. Это может быть платеж за использование кредита, единовременная выплата или покупка аннуитета.

Рента после смерти немного сложнее. Если вы уже начали получать доход от аннуитета до своей смерти, обычно он не может быть передан получателю.Существуют определенные типы аннуитетов, которые имеют право на перевод пенсии после смерти, включая совместную жизнь, защищенную стоимость и гарантированный срок. Если у вас есть какой-либо из этих аннуитетов, ваши получатели смогут получать ваши будущие платежи без уплаты налогов, однако могут применяться некоторые условия, и ваши получатели должны связаться с вашим поставщиком аннуитета для получения дополнительной информации.

Если вы умрете после того, как вам исполнилось 75 лет, ваши получатели должны будут уплатить подоходный налог с любой оставленной вами пенсии.Это будет взиматься по предельной ставке подоходного налога, и, например, крупное единовременное пособие в случае смерти может подтолкнуть их к более высокой налоговой категории.

Чтобы обеспечить переход вашей пенсии после вашей смерти, важно сообщить вашей пенсионной системе контактные данные назначенных вами получателей. Если вы являетесь клиентом PensionBee, вы можете сделать это всего за несколько кликов на своей онлайн-панели.

Установленные пенсии

Пенсии с установленными выплатами работают немного по-другому, поскольку их размер зависит от вашей заработной платы и того, сколько лет вы проработали на своего работодателя.Основное пенсионное правило, регулирующее пенсионные выплаты с установленными выплатами в случае смерти, заключается в том, были ли вы на пенсии до вашей смерти.

Если вы умрете до выхода на пенсию, ваша пенсия будет выплачиваться единовременно, в 2–4 раза превышающей вашу зарплату. Если вы моложе 75 лет на момент смерти, этот платеж не будет облагаться налогом для ваших получателей. Пенсии с установленными выплатами также обычно выплачивают так называемую «пенсию по случаю потери кормильца» супругу, гражданскому партнеру или ребенку-иждивенцу, но это будет облагаться налогом по предельной ставке подоходного налога.

Если вы уже вышли на пенсию на момент вашей смерти, пенсия с установленным размером пособия обычно будет продолжать выплачивать уменьшенную пенсию вашему супругу, гражданскому партнеру или другому иждивенцу. Правила схемы определяют, кто классифицируется как иждивенец, и, как правило, гораздо строже в отношении того, кто может получать выплату пособия в случае смерти, по сравнению с личной пенсией.

Что произойдет с вашей государственной пенсией, когда вы умрете?

Вы можете передать государственную пенсию после смерти, но только вашему супругу или гражданскому партнеру.Основное пенсионное правило, регулирующее выплату государственной пенсии в случае смерти, заключается в том, достигли ли вы возраста государственной пенсии до или после недавних изменений в государственной пенсии, которые вступили в силу 6 апреля 2016 года.

Если вы достигли возраста государственной пенсии до 6 апреля 2016 года и получили базовую государственную пенсию, ваш супруг (а) или гражданский партнер может претендовать на вашу дополнительную государственную пенсию, которая основана на вашей записи о взносах на государственное страхование. В некоторых случаях может быть возможно передать единовременную выплату государственной пенсии в случае смерти, и ваш супруг (а) или гражданский партнер может иметь право на получение пособия в связи с утратой.

Если вы достигли возраста государственной пенсии после 6 апреля 2016 года и (будете) получать новую государственную пенсию, ваш супруг (а) или гражданский партнер может унаследовать дополнительную выплату сверх вашей пенсии.

Простое добавление бенефициаров с PensionBee

Ваш браузер не поддерживает теги видео HTML5.

Если у вас есть пенсия PensionBee, вы можете просто перейти в раздел своего профиля в своем онлайн-BeeHive, чтобы добавить или обновить своих получателей.

Предупреждение о рисках

Информация, содержащаяся в этой статье, не должна рассматриваться как финансовый совет.

Последний раз редактировалось: 13.04.2021

Перевод пенсий с установленными взносами — Money Advice

Пенсионные переводы могут быть сложными, и есть о чем подумать, прежде чем продолжать. Вам необходимо тщательно обдумать свою ситуацию и, в некоторых случаях, воспользоваться регулируемым финансовым советом.

Перенести пенсию — хорошая идея?

Если вы думаете о переводе текущей пенсии в новую пенсию по месту работы или личную пенсию, пенсию заинтересованных лиц или индивидуальную пенсию с самостоятельным инвестированием (SIPP), мы сформулировали для вас несколько ключевых вопросов.

Но помните, подходит ли трансфер или нет, будет во многом зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств и целей.

Эта информация не может охватить все, о чем вам нужно подумать, но она может помочь вам начать работу.

Это руководство посвящено переходу из пенсионной системы с установленными взносами (DC). Пенсионная схема DC (также известная как пенсионная схема за деньги) — это тип схемы, в которой вы накапливаете пенсионный фонд сбережений, который можно использовать различными способами для обеспечения дохода, когда вы решите прекратить работу. Сумма, которая будет у вас в вашей пенсионной корзине, будет зависеть от того, сколько вы (и ваш работодатель, если вы работаете), платите, сборы, которые вы платите, и насколько хорошо работают вложения в вашу пенсионную корзину.

Однако, если вы подумываете о переводе, это пенсионная программа с установленными выплатами на рабочем месте (также известная как «последняя зарплата» или «средняя за карьеру»), а трансферная стоимость вашей пенсии составляет более 30 000 фунтов стерлингов, вам придется воспользоваться профессиональным советом финансового консультанта.

Ключевые вопросы, которые следует задать перед переводом

1. Будет ли новая пенсия дороже моей существующей?

Если новая пенсия стоит дороже, убедитесь, что для дополнительных расходов есть веская причина.

Например, если новая пенсия предлагает вам доступ к большему количеству инвестиционных фондов, чем ваша текущая пенсия (пенсии), спросите себя, нужны ли они вам.

Вы не стали бы брать более дорогую ипотеку или страховой полис без уважительной причины, так зачем же это делать с пенсией?

Информацию о расходах на новую пенсию вы получите от поставщика пенсионных услуг или своего консультанта.

Вам необходимо прочитать все предоставленные вам документы, чтобы задавать вопросы по любым вопросам, в которых вы не уверены.

2. Можно ли перевести все мои пенсионные накопители в одну новую?

На этот вопрос нет правильного или неправильного ответа — все зависит от того, почему вы хотите это сделать.

Некоторые люди просто предпочитают хранить все свои пенсионные накопления в одном месте, чтобы их было легче отслеживать, и это веская причина для консолидации.

Однако затраты очень важны. Тщательно подумайте о переходе от схемы с низкой зарядкой к схеме с более высокой зарядкой, чтобы упростить задачу.

Тем не менее, если вы собираетесь выйти на пенсию и ваша текущая схема не предлагает тот вариант пенсионного дохода, который вам нужен, то объединение всех ваших пенсионных фондов в одну схему, обладающую необходимой гибкостью, может быть хорошей идеей.

Все разные. Поэтому, если вы не уверены, что понимаете последствия перевода, рекомендуется бесплатно поговорить с одним из наших беспристрастных экспертов по пенсиям, который расскажет вам обо всех плюсах и минусах. Посмотрите, как с нами можно связаться, внизу страницы.

3. Потеряю ли я какие-либо льготы?

Возможно, что ваша текущая пенсия имеет ценные преимущества, которые вы бы потеряли, если бы вышли из нее, например, дополнительные пособия в случае смерти, более высокую не облагаемую налогом единовременную сумму, пенсию для вашего партнера после вашей смерти или гарантированную Опция аннуитетной ставки (GAR).

Вариант GAR — это когда пенсионный фонд будет выплачивать вам гарантированный пожизненный доход (также известный как аннуитет) по определенной ставке, которая может быть намного выше, чем ставки, доступные на общем рынке аннуитета, когда вы выходите на пенсию.

Даже если вы не задумывались о покупке гарантированного дохода на свою пенсионную корзину, вы можете передумать, если знаете, что имеете право на высокую гарантированную ставку, поэтому важно понимать плюсы и минусы перевода денег туда, где у вас есть Гарантированная аннуитетная ставка.

Если сумма вашего перевода превышает 30 000 фунтов стерлингов и у вас есть гарантированная аннуитетная ставка или другие защищенные льготы, перевод должен быть подписан регулируемым финансовым консультантом, прежде чем ваша пенсионная программа высвободит деньги.

Это правило призвано защитить вас и убедиться, что вы полностью осознаёте, от чего отказываетесь.

4. Взимается ли комиссия при переводе?

В некоторых схемах при переводе может взиматься комиссия. Также примите во внимание любые начальные и текущие сборы по новому пенсионному плану.

Они могут быть значительными — иногда несколько тысяч фунтов стерлингов (в зависимости от размера вашего фонда), поэтому важно проверить, подходит ли один из них в вашем случае.

5.Будут ли вложения в новую пенсию соответствовать сумме риска, на который я готов?

Вы можете решить для себя, как инвестировать свои деньги, или вы можете попросить финансового консультанта дать вам рекомендации.

В любом случае важно, чтобы выбранные инвестиции соответствовали сумме риска, на который вы готовы пойти со своими деньгами, а также тому, когда вы планируете получить доступ к своим деньгам. Например, если вы планируете вытащить свои деньги через пять лет, чтобы купить доход, ваша инвестиционная стратегия может отличаться от стратегии тех, кто хочет оставить пенсионную корзину инвестированной и получать от нее доход во время выхода на пенсию.

6. Потребуется ли мне постоянный совет?

Независимо от того, решите ли вы перевести свои средства, важно регулярно проверять свои пенсионные накопления.

Например, также возможно, что размер риска, на который вы готовы пойти, может со временем измениться, если ваше финансовое положение изменится или по мере того, как вы приблизитесь к пенсии.

Если вы не знаете, как это сделать, рекомендуется поговорить с регулируемым финансовым консультантом, который сможет проверить, инвестированы ли вы в фонды, соответствующие вашим обстоятельствам, и которые хорошо работают для вас.

Если вы воспользуетесь регулируемым финансовым советом при переводе (если вы все-таки переводите), то ваш консультант объяснит, какие услуги он предлагает, и сколько это стоит.

Спросите себя, достаточно ли у вас знаний и опыта в области инвестирования, чтобы принимать решения, которые повлияют на ваш пенсионный доход, без необходимости в консультанте.

Вам нужен финансовый совет?

Если у вас есть так называемые «гарантированные пособия» — в частности, если вы участвуете в пенсионной схеме с установленными выплатами или имеете гарантированную ставку аннуитета — и ваша трансферная стоимость превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам придется сначала воспользоваться регулируемым финансовым советом. вы можете передать.

Это правило предназначено для вашей защиты, чтобы вы знали обо всех плюсах и минусах переноса.

Финансовый консультант берет на себя ответственность за совет, поэтому, если вы последуете его рекомендации, а она окажется для вас неуместной, вы подпадете под действие закона.

Но даже если вам не нужен профессиональный совет, может быть сложно принять правильное решение самостоятельно, даже если у вас есть вся необходимая информация.

Итак, если вы не совсем уверены, вам следует обратиться за профессиональной финансовой консультацией к регулируемому финансовому консультанту.Но прежде чем вы это сделаете, поговорите с одним из наших беспристрастных пенсионных экспертов. Все способы связи с нами находятся внизу страницы.

Если вы решите получить совет, убедитесь, что ваш консультант дает вам полные ответы на каждый из поднятых выше вопросов.

Было бы полезно распечатать это руководство и брать его с собой на любые встречи с консультантом и использовать его в качестве контрольного списка, на который можно ссылаться при чтении любых их письменных рекомендаций.

Если вы решили не получать консультацию, убедитесь, что вы полностью понимаете риски и преимущества перевода пенсии.

Выход из системы пенсионного обеспечения с установленными выплатами

Пенсионный перевод из пенсионного плана с установленными выплатами (связанный с заработной платой) означает отказ от пособий вашей схемы в обмен на денежную сумму, которая инвестируется в другую пенсионную схему.

Краткий обзор

В большинстве случаев ваше положение, вероятно, будет хуже, если вы перейдете из программы с установленными выплатами, даже если ваш работодатель побудит вас уйти.

Прежде чем продолжить, вам следует посоветоваться с регулируемым финансовым консультантом.

В некоторых случаях может потребоваться.

Что можно и что нельзя передавать

Если вы участвуете в так называемой «нефинансируемой» пенсионной схеме государственного сектора, вы не сможете переводить свою пенсию.

Примерами нефинансируемых пенсионных схем в государственном секторе являются Программа для учителей и программа NHS.

Вы сможете перевести пенсию, если проживаете в:

• Программа с установленными выплатами в частном секторе, или
• Накопительная пенсионная программа государственного сектора (например, пенсия местного самоуправления)

Для этих схем существуют определенные гарантии.

Остерегайтесь мошенничества с переводом пенсии

Вы можете перевести свой пенсионный фонд в новую систему пенсионного обеспечения, чтобы получать из него денежные средства, если вам 55 лет и старше.

Но утверждение, что вы можете перевести деньги до 55 лет или получить более высокую прибыль, чем при вашей текущей схеме, в лучшем случае является рискованным, а в худшем — мошенничеством.

Как это работает

Если вы решите уйти со своего рабочего места по схеме пенсионного обеспечения с установленными выплатами, попечители, управляющие этой схемой, конвертируют накопленные вами выплаты в денежную сумму.

Это называется «трансфертной стоимостью» (также известной как «трансфертная стоимость в денежном эквиваленте» или «CETV»).

Затем вы должны инвестировать это в:

• Персональная пенсия или пенсия заинтересованного лица
• Пенсионный план с другим работодателем
• Самостоятельная индивидуальная пенсия (ИППО)

Не все пенсионные схемы работодателей, личные пенсии или SIPP принимают переводы, поэтому проверьте сначала.

Льготы за перевод

Стимул для перевода — это когда ваш работодатель предлагает вам финансовый стимул для выхода из пенсионной схемы с установленными выплатами.

Это может быть:

• Оплата наличными сверх суммы перевода
• Повышение расчетной трансферной стоимости ваших льгот в схеме («повышенная трансферная стоимость»)

Это не всегда может быть так привлекательно, как кажется.

У вас может быть выбор, хотите ли вы перевести всю увеличенную стоимость в другую пенсионную схему или использовать поощрение за перевод в виде наличных средств.

Если вы принимаете денежное вознаграждение за перевод:

• Возможно, вам придется заплатить с этого подоходный налог и государственное страхование
• Вы получите меньше пенсии, чем если бы вы приняли поощрение как часть трансферной стоимости

Прочие стимулы

Стимулы к изменению льгот по схеме также становятся все более распространенными.

Например, вас могут попросить отказаться от повышения сверх установленного минимума после выхода на пенсию в обмен на более высокую фиксированную пенсию в рамках схемы.

Это называется обменом на повышение пенсии или конвертацией повышения пенсии.

Получить консультацию по поощрительным предложениям

При любом предложении следует прислушаться к финансовым советам.

Если вы можете выйти из программы с установленными выплатами, и это включает в себя перевод в денежном эквиваленте на сумму более 30 000 фунтов стерлингов, вам необходимо сначала получить финансовую консультацию регулирующего органа.

Попечители схемы не могут переводить никакую сумму более 30 000 фунтов стерлингов, если это не было подписано регулируемым финансовым консультантом с необходимыми специализациями.

Консультант примет во внимание сумму денежного платежа или увеличенного трансфера при сравнении преимуществ, от которых вы отказываетесь.

Хорошая практика для вашего работодателя — предоставлять доступ к регулируемому финансовому консультанту бесплатно, но не все.

Вы можете выбрать своего финансового консультанта, но вам придется заплатить.

Риски перехода на систему с установленными взносами

Любые потенциальные преимущества перехода от схемы пенсионного обеспечения с установленными выплатами к схеме с установленными взносами часто перевешиваются соответствующими затратами, рисками и потерей выгод.

Ваш будущий пенсионный доход невозможно предсказать с какой-либо уверенностью, если вы перейдете на план с установленными взносами, независимо от того, управляет ли он вашим работодателем или это личная пенсия или пенсия заинтересованных сторон.

Получив личную пенсию или пенсию участника, вы откажетесь от всех льгот, которые у вас были по схеме бывшего работодателя.

Риски продолжения участия в программе с установленными выплатами

Пребывание в системе пенсионного обеспечения с установленными выплатами сопряжено с риском.

Если ваш работодатель все еще занимается бизнесом, он обычно должен убедиться, что у схемы достаточно средств для предоставления участникам всех прав.

Но некоторые работодатели, спонсирующие эти схемы, обанкротились, не оставив достаточно денег для выплаты обещанных пенсий.

Если работодатель прекращает свою деятельность, не имея достаточных средств в своей пенсионной схеме, Фонд защиты пенсий, который открывается в новом окне, может предоставить компенсацию, но это может быть не полная сумма накопленной вами пенсии.

Получение помощи

Если стоимость вашей схемы DB превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам необходимо посоветоваться с регулируемым финансовым консультантом, прежде чем вы сможете осуществить перевод.

Это правило призвано защитить вас и убедиться, что вы знаете обо всех плюсах и минусах перевода.

Даже если стоимость вашей схемы составляет 30 000 фунтов стерлингов или ниже, все же рекомендуется воспользоваться советом, если вы не абсолютно уверены, что именно это вы хотите сделать, и не понимаете последствий.

Если вы прислушаетесь к регламентированному совету, и что-то пойдет не так, или он окажется для вас неправильным выбором, вы сможете воспользоваться доступными схемами подачи жалоб и компенсаций.

Когда вы спрашиваете попечителей пенсионного плана о пенсионных переводах, информация, которую вы получите, будет касаться пенсионных переводов в целом и не будет зависеть от ваших потребностей и обстоятельств.

Фирмы, консультирующие по вопросам перевода вашей пенсии с установленными выплатами на пенсию с установленными взносами, должны обладать специальными знаниями в этой области. Вы можете спросить их, квалифицированы ли они в этой области.

Чего ожидать от финансового консультанта

Консультант обсудит с вами ваши личные обстоятельства и финансовое положение, включая уровень риска, с которым вы чувствуете себя комфортно.

Они также должны:

• Сравните льготы, от которых вы можете отказаться, если вы перейдете из программы своего работодателя, с льготами, которые вы можете получить, если вы перейдете в систему нового работодателя или в личную пенсию / пенсию заинтересованных лиц.
• Оцените уровень финансирования пенсионного плана вашего работодателя, риск того, что ваши пособия могут быть сокращены, и влияние на любую предлагаемую трансферную стоимость
• Проверьте разницу между планами с установленными выплатами и планами с установленными взносами
• Дайте вам краткое описание преимуществ и недостатков их рекомендации
• Спросите, обсуждали ли вы свое решение со своим супругом или гражданским партнером, поскольку оно, вероятно, влияет и на них
• Проверьте все возможности

Всегда полезно поговорить с несколькими консультантами, поскольку их стоимость и услуги могут отличаться.

Однако крайне важно, чтобы вы имели дело только с финансовыми консультантами, деятельность которых регулируется и уполномочена Управлением финансового поведения (регулирующий орган по финансовым услугам).

У Money Advice Service есть справочник пенсионных консультантов, который можно использовать для составления короткого списка.

Все консультанты и фирмы в справочнике регулируются и также покажут, есть ли у них консультанты, которые имеют квалификацию для работы с переводами из схем БД.

Мы рекомендуем вам связаться как минимум с тремя фирмами, чтобы найти ту, которая соответствует вашим потребностям.

Справочник разделяет фирмы, которые будут видеть вас лично, и те, которые работают только по телефону или через Интернет.

Вы можете обнаружить, что фирмы, которые работают с клиентами по телефону, имеют более низкие затраты, и, следовательно, затраты ниже для вас.

Было бы неплохо включить в список одну фирму, которая предоставляет консультации по телефону, в ваш короткий список, чтобы вы могли сравнить.

Пенсионный перевод — могу ли я перевести пенсию?

Вы можете передать некоторые или все свои банки другому провайдеру, если:

• Ваш текущий поставщик услуг не предлагает тот вариант пенсии, который вам нужен
• Вы хотите объединить горшки, чтобы упростить себе пенсию
• вы хотите платить меньше комиссионных
• вы хотите получать более высокий доход от своей пенсии
• вы переезжаете за границу и хотите перевести свою пенсию в схему в этой стране

Объединение пенсионных накопителей

Если у вас было более одной работы, вполне вероятно, что вы вносили более чем одну пенсионную корзину с установленными взносами.

Объединение горшков может упростить управление пенсией и помочь вам сэкономить на сборах. Вам нужно проверить, набираете ли вы:

• взимается комиссия за перевод одного банка в другой
• лишается каких-либо специальных функций, например гарантированная аннуитетная ставка

Вам нужно поговорить с каждым поставщиком отдельно, чтобы узнать их правила объединения горшков.

Передаточная стоимость

Это сумма, которую будет стоить ваш банк, если вы перейдете к другому провайдеру.

Анализ трансфертной стоимости вашего банка может помочь вам выяснить, есть ли в вашей пенсии «плата за досрочное прекращение».

Если сумма перевода совпадает со стоимостью вашего банка, маловероятно, что с вас будет взиматься комиссия при переводе.

Если сумма перевода ниже, чем общая сумма банка, с вас может взиматься плата за досрочное прекращение игры. К вашему горшку могло быть применено «снижение рыночной стоимости» или «корректировка» — спросите своего поставщика о разнице в стоимости.

Как перевести пенсию

Вопросы, которые следует задать своему

действующему провайдеру :

1. Могу ли я передать? Могут быть ограничения на перевод пенсий.
2. Какова «трансфертная стоимость» моей пенсии? Если он совпадает с размером вашего банка, маловероятно, что с вас будет взиматься комиссия при переводе.
3. Какие комиссии мне придется заплатить?
4. Потеряю ли я право забрать свои деньги в определенном возрасте? Это называется «пенсионный возраст с защитой».
5. Потеряю ли я какие-либо специальные функции, например гарантированная ставка аннуитета?
6. Потеряю ли я право на получение не облагаемой налогом единовременной выплаты, превышающей 25% моей пенсии? Это называется «защищенная сумма, не облагаемая налогом».

Затем вам нужно будет поискать нового поставщика, которому вы могли бы перевести пенсию.

Вопросы, которые следует задать своему

новому провайдеру :

1. Могу ли я подать заявление на перевод через вас или моего текущего поставщика?
2. Есть ли комиссия за перевод, например, плата за установку?
3. Должен ли я регулярно вносить взносы в новую пенсию?
4. Какие инвестиционные фонды и уровни риска вы предлагаете? В этом вам может потребоваться помощь финансового консультанта.
5. Какие у вас есть варианты, когда я хочу забрать свои деньги?

Чтобы запросить перевод, вам необходимо заполнить форму заявки. Если вы переводите более одной пенсии, возможно, вам придется заполнить несколько заявлений.

Получение финансовой консультации

По закону вы должны получить финансовую консультацию, если хотите осуществить перевод с:

• пенсия с установленными выплатами на сумму более 30 000 фунтов стерлингов
• пенсия с установленными взносами на сумму более 30 000 фунтов стерлингов с гарантией выплаты вам при выходе на пенсию (например,грамм. гарантированная аннуитетная ставка)

Установленные пенсии

Если у вас есть последняя заработная плата или средняя пенсия за карьеру («установленное пособие»), вам нужно будет перевести его в пенсию с установленными взносами, чтобы иметь возможность выбрать один из вариантов пенсии.

Сумма вашей пенсии с установленными выплатами переводится в виде денежных средств и инвестируется в корзину с установленными взносами.

Хорошо подумайте, прежде чем решиться на это — вы откажетесь от фиксированного дохода в пользу менее определенного, и возможно, вам будет хуже.

Убедитесь, что вы понимаете риски, чтобы помочь вам принять обоснованное решение.

Не все пенсии с установленными выплатами допускают перевод — спросите своего администратора схемы.

Мошенничество

Если кто-то неожиданно свяжется с вами и скажет, что может помочь вам передать вашу травку, скорее всего, это мошенничество с пенсией.

Получите бесплатную помощь и совет

Вы можете получить бесплатную и беспристрастную информацию о переводе пенсии в Консультационной службе по денежным вопросам и Консультационной службе по пенсиям.

Бывшие сотрудники

Опции

Если вы уволитесь с государственной должности до того, как получите право на пенсию:

• вы можете попросить, чтобы ваши пенсионные взносы были возвращены вам единовременно, или
• , если ваш стаж работы составляет не менее пяти лет, вы можете подождать достижения пенсионного возраста, чтобы подать заявление на ежемесячные пенсионные выплаты. Это называется отложенным выходом на пенсию. Просмотрите веб-страницу отложенного выхода на пенсию.

Исторически сложилось так, что если вы получаете возмещение отчислений FERS после даты вступления в силу вашего покрытия FERS, вы никогда не могли повторно депонировать эти средства, и период, покрываемый возмещением, не использовался бы для установления права собственности на аннуитет или для расчета аннуитета. выгода.

Однако одно из положений PL 111-84 позволяет физическим лицам, которые были охвачены системой FERS 28 октября 2009 г. или после этой даты, сделать повторный депозит за возвращенную услугу FERS. Если повторный депозит не выплачивается, услуга по-прежнему используется для выплаты титула и при расчете средней заработной платы, но не для расчета аннуитета.

См. Информацию о праве на пенсию.

Если вы перешли в FERS и также работали в пенсионной системе CSRS

Когда вы подаете заявку на возврат, OPM вернет все пенсионные отчисления на ваш кредит как в соответствии с FERS, так и в соответствии с CSRS. В отличие от вашего возмещения FERS, вы всегда могли вернуть сумму отчислений CSRS плюс проценты, если позже вы будете повторно трудоустроены в федеральном правительстве. Когда вы подаете заявку на возврат, вы можете указать, что хотите вернуть только свои вычеты CSRS.

Порядок возврата пенсионных взносов

Если вы увольняетесь с работы на федеральном уровне и хотите вернуть свои пенсионные взносы, вы можете получить заявление в кадровой службе, заполнить его и вернуть им. Если вы больше не работаете в Федеральной службе, вы можете приобрести соответствующее приложение на нашем сайте. Заявление на возврат пенсионных вычетов (FERS), Стандартная форма (SF) 3106 (SF-3106A, «Уведомление о возмещении пенсионных вычетов для нынешнего / бывшего супруга») прилагается к этой форме.)

Если вы были разлучены на 30 дней или меньше, подайте заявление в отдел обслуживающего персонала.

Если вы были уволены более 30 дней, подайте заявление в Управление персонала (OPM).

Управление персонала США
Центр пенсионных операций
Почтовое отделение 45
Boyers, PA 16017

Проценты, выплачиваемые с единовременной выплаты ваших пенсионных взносов

При прохождении службы в рамках пенсионной системы федеральных служащих (FERS) вы получите проценты на возврат этих взносов, если вы проработали более одного года.Проценты выплачиваются по той же ставке, что и по государственным ценным бумагам.

Если во время работы вы проходили какую-либо службу в рамках системы пенсионного обеспечения государственной службы (CSRS), проценты будут включены в возмещение этих взносов, если у вас более одного, но менее пяти лет службы. Проценты выплачиваются в размере трех процентов.

Налогообложение возврата платежа

Ваши пенсионные взносы не облагаются налогом, но проценты, включенные в выплату, облагаются налогом. Вам следует связаться с налоговой службой для получения дополнительной налоговой информации.

Перенос возмещения на IRA или план, спонсируемый работодателем

Вы можете пролонгировать единовременные выплаты, представляющие ваши пенсионные взносы, включая добровольные взносы и применимые проценты. Соответствующий платеж может быть выплачен либо вам, либо напрямую на индивидуальный пенсионный счет или другой план, спонсируемый работодателем. Ваш выбор повлияет на размер вашей задолженности по налогам.

Мы обязаны удерживать федеральный подоходный налог из налогооблагаемых платежей свыше 200 долларов по ставке 20 процентов.Однако вы можете принять все или часть этих платежей в виде прямого переноса на индивидуальный пенсионный счет или в пенсионный план, спонсируемый работодателем, который допускает перенос. Налогооблагаемая часть может быть перенесена в план сбережений. Если вы сделаете это решение, мы не будем удерживать федеральный подоходный налог из налогооблагаемых платежей.

Вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет для получения прямого пролонгации. Вы должны связаться с спонсором индивидуального пенсионного счета, чтобы узнать, как произвести платеж на ваш счет.Если вы не знаете, как вложить свои деньги, вы можете временно открыть счет для получения платежа. Однако вы можете решить, можете ли вы переместить часть или все деньги на другой счет позже без штрафных санкций или ограничений.

Если вы решите, что вам будет произведен платеж, и он превышает 200 долларов, налогооблагаемая часть подлежит 20-процентному удержанию федерального подоходного налога. Платеж облагается налогом в том году, в котором он был получен, за исключением случаев, когда в течение 60 дней после его получения вы переводите его на индивидуальный пенсионный счет или пенсионный план, который принимает пролонгацию.Вы можете пролонгировать до 100 процентов приемлемого распределения, включая удержание 20 процентов. Для этого вы должны заменить 20-процентное удержание в течение 60-дневного периода. Вы будете облагаться налогом с любой суммы, которую вы не пролонгируете.