Что ожидает работающих пенсионеров: Пенсия для работающих пенсионеров с 1 января 2021 году — Рамблер/финансы

Правительство обсуждает индексацию пенсий для работающих пенсионеров

МОСКВА, 23 июл — ПРАЙМ.  Главам Минтруда, Минфина и Минэкономразвития России Антону Котякову, Антону Силуанову и Максиму Решетникову дано поручение дано поручение проработать вопрос о включении в бюджет на следующий год индексации пенсий для работающих пенсионеров, рассказал РИА Новости источник в Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений (РТК).

РТК — координационный орган при правительстве РФ. В его состав входят общероссийские объединения профсоюзов, работодателей и правительства РФ.

«Котякову, Силуанову и Решетникову дано поручение проработать данный вопрос по индексации пенсий для работающих пенсионеров для включения в бюджет следующего года», — сказал собеседник агентства.

С 1 августа вырастут пенсии одной категории пенсионеров

По его словам, министерства вместе с социальными партнерами проработают вопрос о необходимости и финансовом обеспечении индексации пенсий этой категории россиян. Собеседник добавил, что вопрос пока не решен, так как ответ не получен.

В России с января 2016 года действует закон об отмене индексации пенсий работающим пенсионерам. В Госдуме и Совете Федерации не раз звучали предложения о возвращении индексации пенсий работающим пенсионерам с низкими зарплатами, однако пока положительного решения по этому вопросу принято не было. Проработать предложения по индексации пенсий работающим пенсионерам поручал правительству президент РФ Владимир Путин. Впоследствии в пресс-службе Минтруда России сообщали, что направили свои предложения по данному вопросу в кабмин.

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков также отмечал, что в Кремле рассмотрят все предложенные правительством варианты индексации пенсий указанной категории граждан. Он также рассказал, что президенту страны доложено о нескольких вариантах индексации пенсий работающим пенсионерам, эксперты Кремля в контакте с кабмином продолжат работу для выработки единственного правильного варианта.

Санкт-Петербург, Приморский район — В августе работающих пенсионеров ожидает перерасчет пенсии

Уважаемые пенсионеры – жители Приморского района!
В августе работающих пенсионеров ожидает перерасчет пенсии.

Корректировка страховой части трудовых пенсий с 1 августа осуществляется Управлением ПФР в Приморском р-не СПб третий год. Корректировка – это беззаявительный перерасчет страховой части пенсии работающих граждан.
Корректировка (перерасчет) пенсии производится автоматически, без подачи письменного заявления. Перерасчет страховой части пенсии по старости и трудовой пенсии по инвалидности работающим гражданам производится с 1 августа каждого года на основании сведений о сумме страховых взносов, поступивших в ПФР, которые не были учтены ранее.

До 2009 года перерасчет размера трудовых пенсий по старости и инвалидности работающим пенсионерам производился только на основании заявления пенсионера. Заявление можно было подать по истечении 12 месяцев со дня назначения или со дня предыдущего перерасчета страховой части трудовой пенсии при наличии страховых взносов, уплаченных работодателем в Пенсионный фонд РФ на индивидуальном счету пенсионера. Такой перерасчет осуществлялся с 1 числа месяца, следующего за месяцем обращения с заявлением.
Данный порядок перерасчета по-прежнему сохранен. Если гражданин изъявит желание произвести перерасчет страховой части трудовой пенсии по заявлению, а не корректировку в беззаявительном порядке с 1 августа, то он должен официально отказаться от корректировки, подав соответствующее заявление в территориальный орган ПФР.
Корректировке подлежат также пенсии по случаю потери кормильца в случае дополнительного поступления страховых взносов, которые не были учтены при назначении пенсии.
По всем возникающим вопросам необходимо обращаться в Клиентскую службу Управления ПФР в Приморском р-не СПб по адресу: СПб, ул. Маршала Новикова, д. 13. Приемные дни: понедельник, вторник, среда, четверг с 9.30 до 17.30; пятница с 9.30 до 13.00. Телефоны 395-35-39  395-49-48   395-46-65

В апреле ПФУ проведет индексацию пенсий для 600 000 пенсионеров, в июле увеличат надбавки — новости Украины, Пенсия

В апреле Пенсионный фонд начал индексацию пенсий для работающих пенсионеров. Об этом в Facebook сообщил премьер-министр Денис Шмыгаль.

«С апреля начали индексацию выплат для работающих пенсионеров. Она ориентировочно коснется 400-600 тысяч человек. Увеличение пенсии определяется для каждого пенсионера индивидуально в зависимости от страхового стажа и от заработной платы (дохода), с которой исчисляется пенсия», – отметил премьер.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости

Шмыгаль напомнил, что с 1 июля увеличат надбавки за сверхнормативный стаж, надбавки лицам с инвалидностью вследствие войны, надбавки участникам ликвидации последствий аварии на ЧАЭС и пенсии за особые заслуги.

Тогда же, по его словам, до 2600 грн повысят и минимальную пенсию для лиц в возрасте 65 лет с полным страховым стажем.

С октября для пенсионеров в возрасте 75-80 лет введут ежемесячные доплаты в размере 400 грн.

В декабре состоится очередное повышение минимальной пенсии и рост надбавок ряду категорий граждан.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости

Премьер отметил, что Кабмин разрабатывает модель запуска накопительной пенсионной системы. Согласно модели, на пенсионный счет гражданина будет поступать 2% от всех налогов, уплаченных лицом. Это же касается 2% от ЕСВ, который платит работодатель. 

Также украинцы смогут самостоятельно выбирать пенсионный фонд, который будет инвестировать их деньги. Фонды смогут инвестировать только в надежные и не рискованные финансовые инструменты. 

«Украинцы, которые выходят на пенсию, смогут выбирать: забрать все накопленные средства сразу, получать выплаты равными частями и даже оставить часть своих выплат по наследству», – заявил Шмыгаль.

При этом накопительная пенсионная система не отменяет солидарную, а будет дополнительными выплатами. Ее внедрение займет не один год, добавил премьер.

Читайте также

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное

Александр Мясищев

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Что ждет работающих пенсионеров в 2021 году

Эксперты говорят, что масштаб выплат будет скромным

Подпишитесь и читайте «Экспресс газету» в:

Эксперты рассказали, что ждет работающих пенсионеров в 2021 году. На недавней пресс-конференции Владимир Путин обмолвился, что среди них нужно выделить отдельные группы, которые смогут рассчитывать на индексацию. Впрочем, президент не сказал, кого конкретно она коснется. Специалисты отмечают, что отношение государства к работающим старикам несправедливо, однако чиновники почему-то не спешат исправлять эту ситуацию.

«Работающие пенсионеры являются большой головной болью для властей, как финансовой, так и моральной. Процесс индексации пенсий для данной категории идет очень медленно и со скрипом. Это странно, поскольку для государства, как центра распределения финансов, не должно быть никакой разницы, трудится пенсионер или нет», — говорит старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова.

По ее словам, разделять работающих пенсионеров на группы не имеет никакого смысла. У государства может быть только один резон, чтобы сделать это, — залезть в карман к гражданам. При этом любопытно, что власти не называют конкретные группы, которых ждет повышение. По всей видимости, решение об этом до сих пор не принято. Заведующий Центром анализа социальных программ и рисков Института социальной политики Сергей Смирнов считает, что масштаб выплат в любом случае будет очень скромным, ведь бюджет испытывает дефицит.

«Исходя из сделанного президентом заявления, практически невозможно понять, каких категорий работающих пенсионеров может коснуться индексация. Похоже, что эти слова были просто вложены в уста Путина его помощниками, и во власти до сих пор точно не представляют, о ком будет идти речь», — сказал Смирнов, которого цитирует «МК».

Константин Толкачев: «Работающие пенсионеры тоже имеют право на достойную старость»

Прибавка к пенсии ожидает работающих пенсионеров в августе. Повышение коснется тех, кто работал и платил страховые взносы в 2016 году. В России 12 миллионов таких пенсионеров, в республике — 250 тысяч. Отделением Пенсионного фонда по Башкортостану своевременно проведены работы по ежегодному перерасчету размеров страховых пенсий. Перерасчет при этом осуществляется автоматически, в беззаявительном порядке. В отличие от индексации страховых пенсий, когда их размеры увеличиваются на определенный процент, размер прибавки для работающих пенсионеров в каждом случае индивидуален и зависит от периода работы и суммы страховых взносов, поступивших от работодателей в Пенсионный фонд.

«Решение о ежегодном повышении пенсий работающим пенсионерам — рациональный шаг, устанавливающий определенную социальную справедливость. Работающим пенсионерам пенсии не индексируются. Это обстоятельство неоднократно обсуждалось депутатами разных уровней, средствами массовой информации, широкой общественностью, — прокомментировал Председатель Государственного Собрания — Курултая Республики Башкортостан Константин Толкачев. — Прибавки, подобные нынешней, должны обеспечить хотя бы минимальный рост пенсий работающих пенсионеров. В противном случае размеры их пенсий могут сильно отстать от пенсий остальных пенсионеров, а рано или поздно наступит момент, когда каждый из этой категории граждан уже не в силах будет работать. Им придется жить на одну пенсию, размер которой будет крайне низок. А ведь эти люди имеют не меньшее право на достойную старость, чем все остальные. Нужно понимать и то, почему пенсионеры работают. Как правило, это те, кому сложно выжить на одну только пенсию. Если эти и без того низкие пенсии не повышать, как людям жить на них в дальнейшем, когда они вынуждены будут прекратить работу? Кроме того, надо помнить, что большинство пенсионеров работают на низкооплачиваемых должностях. Зачастую заменить их некем, поскольку молодежь, разумеется, не соглашается на столь невысокие зарплаты. Это касается в основном бюджетной сферы. В перспективе считаю правильным вернуться к индексации пенсий работающим пенсионерам с низкими зарплатами. В Госдуме и Совете Федерации не раз звучали подобные предложения. Однако положительного решения по этому вопросу пока не принято».

Индексацию пенсий работающим пенсионерам назвали приоритетом в Госдуме

Фото: Николай Федоров/архив «Солидарности»

Комитет Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов намерен в ходе весенней сессии решить вопрос индексации пенсий работающих пенсионеров, который является одним из приоритетов в работе парламентариев, об этомзаявил  ТАСС глава комитета Ярослав Нилов, говоря о планах депутатов на 2021 год.

– Перед нами приоритетно стоит задача окончательно решить вопрос, связанный с индексацией пенсий работающим пенсионерам, – сказал Нилов. Председатель комитета подчеркнул, что в кабмине «идет работа» по выработке предложений.

О том, что диалог с правительством об этой индексации в скором времени возобновится, ранее рассказал первый заместитель руководителя фракции «Единая Россия» в парламенте, заместитель председателя Федерации независимых профсоюзов России (ФНПР) Андрей Исаев. Среди вариантов – либо возвращение к индексации всем работающим пенсионерам с определенного момента, либо поэтапное ее возобновление.

Напомним, что российскому правительству необходимо до 1 февраля разработать предложения по вопросу индексации пенсий работающих пенсионеров. Соответствующий пункт содержится в перечне поручений, сформированных президентом Владимиром Путиным по итогам пресс-конференции главы государства, состоявшейся 17 декабря 2020 года.

ФНПР неоднократно говорила о необходимости вернуть такую индексацию. В частности, председатель ФНПР Михаил Шмаков вновь поставил этот вопрос перед президентом РФ Владимиром Путиным в ходе рабочей встречи 29 декабря. Профлидер подчеркнул, что с точки зрения профсоюзов, отсутствие индексации пенсий работающим пенсионерам является дискриминационной мерой по отношению к ним и нарушает принципы, прописанные в Конституции.

– Сейчас у нас в Конституции написано о том, что индексация пенсий регулярная. Там не написано, каких – работающих пенсионеров, неработающих пенсионеров – там просто: индексация пенсий. Если человек свою пенсию заработал, заслужил ее тем, что он на протяжении длительного времени вносил взнос в Пенсионный фонд, то дальше никакой дискриминации тоже не должно быть, – уверен Михаил Шмаков.

Владимир Путин согласился с тем, что в сложившейся ситуации есть элемент несправедливости и пообещал отправить вопрос на проработку в правительство.

Преимущества отсрочки выхода на пенсию до 70 лет, согласно Стэнфордскому исследованию

Отчет Стэнфордского центра долголетия и Общества актуариев предполагает, что типичный американец выиграет от более позднего пенсионного возраста.

Проанализировав 292 различных стратегии пенсионного дохода, исследовательская группа определила лучший способ для большинства людей снять свои деньги при выходе на пенсию: это называется «стратегия безопасного расходования средств при выходе на пенсию» (SSiRS) и предполагает отсрочку выплат по социальному обеспечению до достижения возраста 70 лет. что могло означать работать дольше.

«Отсрочка выхода на пенсию, даже на несколько лет, может значительно увеличить возможный пенсионный доход», — отмечается в отчете.

Чтобы показать вам, насколько мощным он может быть, исследовательская группа провела подсчеты. В одном примере гипотетическая 62-летняя пара со средним уровнем дохода зарабатывает в общей сложности 100 000 долларов и имеет пенсионные сбережения в размере 350 000 долларов.

Отсрочка выхода на пенсию, даже если на несколько лет, может значительно увеличить возможный пенсионный доход.

Отчет «Жизнеспособность безопасных расходов в пенсионной стратегии»

Исследователи подсчитали, как будет выглядеть пенсионный доход пары при пяти различных сценариях: полный выход на пенсию в 62 года, работа неполный рабочий день до 66 лет (их пенсионный возраст по социальному обеспечению. ), работающие полный рабочий день до 66 лет, работающие неполный рабочий день до 70 лет и работающие полный рабочий день до 70 лет.

Чем дольше пара ожидает начала выплаты пособий по социальному обеспечению и сокращения своего пенсионного дохода, тем больше будет их пенсионный доход:

Суммы указаны в сегодняшних долларах без поправки на инфляцию. Для сценариев работы с полной занятостью в отчете предполагается, что пара ежегодно до выхода на пенсию вносит 10% своего дохода в свои пенсионные сбережения. Для сценариев работы с неполной занятостью в отчете предполагается, что пара не делает никаких дополнительных взносов в свои пенсионные сбережения в течение этого времени (они живут за счет своего неполного дохода и откладывают социальное обеспечение).

Как показано на диаграмме, если пара вышла на пенсию в 62 года, их годовой пенсионный доход (включая пособия по социальному обеспечению и сумму, которую они получают из своих пенсионных сбережений) составил бы 37 585 долларов. Если бы они работали полный рабочий день до 70 лет, их годовой доход увеличился бы почти вдвое: 70 755 долларов.

Исследователи предполагают, что они снимают от 2,8% до 3,6% своих пенсионных сбережений каждый год, проценты, которые они определили с использованием той же методологии, которую IRS использует для требуемого минимального распределения (IRS требует, чтобы вы снимали минимальные суммы со своих пенсионных сбережений. начиная с возраста 70 ½, известного как требуемое минимальное распределение, или RMD).

Даже если бы пара дождалась выхода на пенсию до 66 лет — и работала бы неполный или полный рабочий день — у них был бы гораздо больший доход, чем если бы они остались в 62.

Затем исследовательская группа посмотрела на «коэффициент замещения» , «который представляет собой ваш доход после выхода на пенсию, разделенный на ваш доход до выхода на пенсию. «Финансовые консультанты говорят, что вам нужно заменить 70% -80% предпенсионного вознаграждения, чтобы чувствовать себя комфортно», — сказал CNBC Make It Стив Вернон, соавтор отчета. «Таким образом, мы преобразовали долларовые суммы пенсионного дохода в коэффициент замещения.«

Неудивительно, что отсрочка выхода на пенсию приводит к гораздо более благоприятным показателям замещения:

Если пара выйдет на пенсию в 62 года, их коэффициент замещения будет 38%,« намного ниже рекомендованных 70% -80% », — отмечает Вернон. Единственный сценарий, при котором пара достигает рекомендуемой нормы, — это если они будут работать полный рабочий день до достижения 70-летнего возраста.

Как отмечается в отчете, «большинство пожилых работников не достигают обычно рекомендуемых целевых показателей пенсионного дохода, если они не могут работать каким-либо образом в их конце 60-х или 70-х.В противном случае им, возможно, придется научиться жить на меньший доход, который можно тратить по сравнению с их трудовыми годами ».

В конечном счете, у всех разные сценарии, и люди предпочитают выходить на пенсию в любое время в своей жизни.« Не существует идеального пенсионного дохода. «Стратегия», — говорит Вернон. Отчет, добавляет он, пытается помочь людям принять осознанное решение о том, когда выходить на пенсию и как использовать свои пенсионные накопления.

Не все эксперты согласны с тем, что 70 лет — это «новый пенсионный возраст».«

» Давайте проверим реальность выхода на пенсию в 70 лет, — говорит Дэвид Бах, автор бестселлеров «Автоматический миллионер» CNBC Make It. «Средний человек в Америке выходит на пенсию в 62 года, определенно до 65 лет». По его словам, для этого есть несколько причин: проблемы со здоровьем, меньшая энергия или вынужденное увольнение с работы.

«Я не против работать, пока вам не исполнится 70 лет», — говорит Бах. «Если вам нравится то, что вы делаете, и ты можешь не отставать до 70, фантастика. Я знаю людей, которым за 80. Отлично, если сможешь.… Но не думайте, что у вас есть дополнительное десятилетие прямо сейчас, чтобы сэкономить деньги, потому что кто-то сказал вам, что 70 — это новые 60 ».

Вместо того, чтобы планировать работать дольше, чтобы подготовиться к своим золотым годам, начните экономить теперь больше денег, — говорит он: «Лучший способ получить максимальную отдачу от выхода на пенсию — я называю это ROR — это экономить, экономить, экономить, экономить, экономить. … И вы выходите на пенсию в начале 60-х, когда можете себе это позволить, и тогда у вас действительно будут лучшие годы в своей жизни ».

Не пропустите: Стэнфорд проанализировал 292 стратегии выхода на пенсию, чтобы определить лучшую. один — вот как это работает

Нравится эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Что должен знать каждый пенсионер о сборе пособий по социальному обеспечению

Тема социального обеспечения чревата дезинформацией, которая может помешать людям пользоваться всеми деньгами, которые они имеют право собирать.Эта статья дает ясность по этому вопросу, чтобы люди могли максимизировать свой пенсионный доход и достичь финансовой безопасности на протяжении всех своих золотых лет.

Ключевые выводы

• Чем дольше человек ждет получения пособия (до 70 лет), тем выше будет размер пособия.
• Для тех, кто работает и получает пособие по социальному обеспечению, размер пособия будет уменьшен, но они будут зачислены позже.
• Часть пособий по социальному обеспечению физического лица может облагаться налогом, если их заработок превышает определенный порог.

Начните получать пенсионные пособия как можно позже

Хотя полный пенсионный возраст составляет 66 или 67 лет, в зависимости от года рождения человека, люди могут начать получать пособия по социальному обеспечению уже в 62 года. Хотя некоторые считают, что для раннего сбора есть веские причины, в большинстве случаев это больше. благоразумно подождать.

Те, кто выступает за досрочный сбор, считают, что люди должны забрать все деньги, которые они могут, как только они имеют на это право, потому что Конгресс мог бы принять закон, сокращающий пенсионные пособия, чтобы гарантировать, что у системы будет достаточно средств на долгую перспективу.Но это мнение недальновидно, потому что, если Конгресс действительно продвинется вперед в сокращении пенсионных пособий, высока вероятность того, что люди, которым исполнилось 60 лет, смогут сохранить свои существующие модели оплаты, при которых Управление социального обеспечения (SSA) рассчитывает среднее индексированный ежемесячный заработок (AIME), включая последний год индексации по Национальному индексу средней заработной платы.

Что еще более важно, получение социального обеспечения до достижения полного пенсионного возраста навсегда уменьшит размер ежемесячного пособия.Например, те, кто начинает получать пособия в возрасте 62 лет, будут получать только 75% денег каждый месяц, если бы они дождались полного выхода на пенсию в 66 лет. Те, кто готовы ждать еще дольше (до 70 лет), когда максимальные выгоды, могли бы получать даже больше каждый месяц.

Остерегайтесь теории «эпохи безубыточности»

Некоторые финансовые консультанты искренне считают, что 78 лет — это «возраст безубыточности» для начала работы в системе социального обеспечения. Это означает, что независимо от того, начнет ли человек получать пособия в 62 года или отложит это до достижения своего полного пенсионного возраста, он в конечном итоге получит идентичную общую сумму к 78 годам.После этого возраста те, кто ждал до традиционного пенсионного возраста, чтобы собирать деньги, наконец, начали получать более высокие выплаты, чем те, кто решил начать собирать деньги раньше.

К сожалению, определение возраста безубыточности — это в лучшем случае предположение из-за сдвига переменных, лежащих в основе расчета. К ним относятся временная стоимость денег, уровень инфляции, а также то, является ли получатель пособия работником или неработающим супругом.

Сниженные льготы зачисляются позже

Когда работающие люди получают социальное обеспечение, их пособие может быть уменьшено на 1 доллар на каждые 2 доллара трудового дохода, полученного сверх определенного порога (18 960 долларов в 2021 году).Это продолжается до года выхода на пенсию. С этого момента, пока человек не достигнет полного пенсионного возраста, будет снижаться на 1 доллар на каждые 3 доллара, заработанные сверх другого порога (50 520 долларов в 2021 году). После этого человек имеет право зарабатывать столько, сколько он хочет, без дальнейших сокращений.

Предположим, ваша работа позволяет вам заработать 26 960 долларов (8 000 долларов сверх лимита в 18 960 долларов). В этом случае ваши пособия по социальному обеспечению сократятся на 1 доллар на каждые 2 доллара, которые вы заработаете сверх лимита, в результате чего общее сокращение составит 4000 долларов.Хотя кажется, что упорный труд заставляет вас отказываться от пособий, на самом деле эти пособия просто отсрочены и в конечном итоге будут зачислены вам по достижении вашего полного пенсионного возраста.

Некоторые льготы могут облагаться налогом

Многие люди не осознают, что их пособия по социальному обеспечению могут облагаться налогом, если их доход превышает определенную сумму. Например, в 2020 году пары с совокупным доходом от 32 000 до 44 000 долларов США, которые подадут совместную налоговую декларацию, должны будут платить подоходный налог в отношении до 50% своих льгот.Если их совокупный доход превышает 44 000 долларов США, они будут должны платить налог в размере до 85% от своих пособий. Термин «комбинированный доход» для этой цели относится к их скорректированному валовому доходу (AGI), плюс любые необлагаемые налогом проценты, которые они получили, плюс половина их пособий по социальному обеспечению.

Рассмотрим следующий пример. Супружеская пара с совокупным доходом более 44 000 долларов и общим ежемесячным пособием по социальному обеспечению в размере 3 000 долларов будет облагаться налогом в размере до 85% от половины своих пособий. (Они должны будут платить налоги с 30 600 долларов из их ежегодных пособий по социальному обеспечению в размере 36 000 долларов).Следовательно, если они будут облагаться налогом по предельной ставке 12%, они будут должны 3672 доллара США в виде налогов на свои льготы (36000 долларов x 12% = 3672 доллара США).

Определение наилучшего времени для получения социального обеспечения требует тщательного обзора всей ситуации человека, включая налоги, долголетие и страхование жизни.

Пособия по социальному обеспечению не подорваны инфляцией

Некоторые люди ошибочно полагают, что инфляция может помешать выплате пособий. Такие ошибочные представления не учитывают, как ежегодная корректировка стоимости жизни (COLA) Управления социального обеспечения обеспечивает ежегодную корректировку пособий по социальному обеспечению с учетом инфляции, измеряемой Индексом потребительских цен для городских наемных рабочих и служащих (CPI-W). ).Взаимодействие с другими людьми

Для многих пенсионеров социальное обеспечение является единственным источником пенсионного дохода с поправкой на инфляцию. Воздержание от получения пособий представляет собой эффективный метод максимизации выплат, особенно для тех, у кого нет других источников дохода, таких как пенсии или аннуитеты. Чем дольше человек ожидает получения (до 70 лет), тем выше будет COLA в долларовом выражении.

Итог

Сбор социального обеспечения может быть сложным делом для тех, кто приближается к пенсионному возрасту.Знание тонкостей работы платежей может иметь большое значение для максимизации собранных денег. К счастью, множество полезной информации доступно на веб-сайте Социального обеспечения и в местных офисах SSA.

Как работают налоги на пенсии

Дана Анспах 13 декабря, 2020

Делиться

Пенсионеры сталкиваются с новыми налоговыми проблемами, когда перестают работать или переходят на работу неполный рабочий день.

После выхода на пенсию вы, вероятно, будете иметь меньший доход, чем в пиковые годы работы. А это подразумевает более низкие налоги, но у большинства из них также будет несколько источников дохода. А это усложняет уплату налогов для тех, кто привык к единому источнику, исходящему от работодателя. Будет доход от социального обеспечения, требуемый минимальный доход от распределения с пенсионных счетов с льготным налогообложением и, возможно, денежный поток, поступающий от инвестиций, сдачи в аренду собственности, пенсий, аннуитетов, внештатной работы или работы неполный рабочий день и т. Д.

Вместо того, чтобы получать единую зарплату с удержанием налога у работодателя, многие пенсионеры должны будут делать ежеквартальные выплаты или устанавливать удержание налога непосредственно из своих пенсий и выплат IRA.

Поскольку ваши источники дохода, вероятно, будут более разнообразными, чем когда вы работали, и каждый источник дохода имеет свой набор налоговых правил, налоги при выходе на пенсию могут быть более сложными, чем когда вы работали. Знание подробных правил и оптимальных сроков вывода средств поможет вам заплатить наименьшую возможную сумму и избежать штрафов за недостаточное удержание.Благодаря стратегическому планированию вы можете максимально эффективно использовать его и минимизировать налоги, одновременно наслаждаясь пенсионным образом жизни.

Конечно, вы хотите максимизировать свой доход, уплачивая при этом минимально возможную сумму налогов с этого дохода. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, скажем, через пять лет, вам следует внимательно изучить свои будущие источники дохода и сумму налогов, которые вам придется заплатить при выходе на пенсию. После этого вы сможете составить точный бюджет, спланировать свою стратегию вывода средств (планирование «декумуляции») и определить, нужно ли будет производить регулярные удерживаемые налоги.Именно этот последний факт, перспектива ежеквартальной уплаты налогов, требует от многих значительного изменения мышления.

Давайте рассмотрим различные виды пенсионного дохода, которые вы можете получать, и связанные с ними налоги.

Social Securit y

Когда во время Великой депрессии РДР принял Закон о социальном обеспечении, пособия по социальному обеспечению никогда не предназначались как основной источник пенсионного дохода. Сегодня, по данным Управления социального обеспечения, выплаты по социальному обеспечению заменяют в среднем около 40% предпенсионной заработной платы пенсионеров.Изначально выплаты по социальному обеспечению не облагались налогами. Это уже не так; только те, кто в основном полагается на социальное обеспечение для оплаты счетов, избегают налогообложения.

Те, чей единственный источник пенсионного дохода — это социальное обеспечение, вероятно, не будут платить налоги при выходе на пенсию, потому что их общий доход невелик. Однако для получателей с высоким доходом до 85% получаемых пособий облагаются налогом. Таким образом, если у вас есть другие источники дохода, часть вашего дохода по социальному обеспечению, скорее всего, будет облагаться налогом.Формула определяет окончательную сумму вашего социального обеспечения, которая подлежит налогообложению.

Облагаемая налогом часть пособия зависит от вашего дохода помимо социального обеспечения. IRS называет этот другой доход «комбинированным доходом». В это ведро попадают деньги от пенсий, подработки, 401 (k) s, инвестиций, дохода от аренды и т. Д. Например, пенсионеры с высоким ежемесячным пенсионным доходом, вероятно, будут платить налоги с 85% своих пособий по социальному обеспечению.

IRS предоставляет налоговую таблицу, в которой вы подставляете свой совокупный доход в формулу, чтобы определить, какая часть ваших пособий по социальному обеспечению будет облагаться налогом каждый год.

До сих пор мы говорили о федеральном налогообложении. От того, где вы живете во время выхода на пенсию, зависит, как ваши пособия по социальному обеспечению будут облагаться налогом на уровне штата. Вы можете проживать в одном из 28 штатов (или Вашингтоне, округ Колумбия), который не облагает налогом доход по социальному обеспечению, или вы можете подумать о переезде в один из них — не менее 183 дней в году (период «по месту жительства»), время приходит.Имейте в виду, что некоторые штаты компенсируют потерю доходов по налогам на прибыль, в том числе по пособиям социального обеспечения, другими налогами, такими как более высокие налоги на имущество.

IRA и вывод средств 401 (k)

За исключением снятия средств со счетов Roth IRA, снятие средств с пенсионных счетов некоторым образом облагается налогом. Когда вам исполнится 72 года, вы должны будете ежегодно снимать деньги со счетов своего пенсионного плана. Эти необходимые распределения должны поступать из обычных IRA, а также планов 401 (k), планов 403 (b) и 457 планов.Правительство требует, чтобы вы принимали обязательную минимальную выплату (RMD), чтобы оно могло собирать налоги с этого дохода. Если вы не будете снимать необходимую сумму каждый год, к вам будут применены строгие штрафы. Например, IRS налагает штраф в размере 50% на суммы, которые не были должным образом выплачены из вашего 401 (k) или IRA.

Сумма налога, которую вы платите по этим счетам, зависит от общей суммы вашего дохода и удержаний, а также от налоговой категории, в которой вы находитесь в этом году. Например, если у вас есть год с большим количеством удержаний, чем доход (например, год с большим количеством медицинских расходов), то вам, возможно, не придется платить налог на снятие средств за этот год.

Выплаты IRA Roth не облагаются налогом, потому что вы не получаете налогового вычета для взносов в Roth. Поскольку взносы уже облагались налогом, они не облагаются налогом снова при снятии. Инвестиционный доход, полученный внутри Roth, не облагается налогом, а при выходе на пенсию снятие средств не облагается налогом. Чтобы снять налог без уплаты налогов, вы должны подождать, пока вам не исполнится 59½. У IRA Roth нет обязательных распределений, поэтому вы можете позволить деньгам расти без налогов на всю жизнь, если хотите.Затем счета Roth передаются вашим бенефициарам без уплаты налогов. (Примечание: бенефициары Roth IRA, не являющиеся супругами / супругами, должны получать необходимые выплаты со счетов Roth.)

Пенсии

В большинстве случаев пенсионные выплаты и ежегодные выплаты полностью облагаются налогом. Как и в случае с IRA и 401 (k) s, существует простое практическое правило, позволяющее предсказать, придется ли вам платить налоги при выходе на пенсию с пенсионного и аннуитетного дохода. Если деньги поступили в фонд — вами или вашим работодателем — до того, как они были обложены налогом, они будут облагаться налогом при их снятии.Большинство пенсионных счетов финансируются за счет дохода до налогообложения, что означает, что вся сумма установленного вами годового пенсионного дохода будет ежегодно включаться в вашу налоговую декларацию как налогооблагаемый доход.

Однако; в необычных обстоятельствах, когда вы финансировали часть своего пенсионного счета в долларах после уплаты налогов, тогда эта часть вашего пособия не будет облагаться налогом. Для удобства у вас есть возможность удерживать налоги непосредственно с ваших пенсионных чеков.

Аннуитеты

Налоговые правила для аннуитетов, приобретенных на доллары после уплаты налогов — которые не являются частью IRA или другого пенсионного счета — определяются типом аннуитета, которым вы владеете:

• Немедленные аннуитеты — Выплаты из немедленных аннуитетов включают основную сумму, а также проценты.Только процентная часть считается налогооблагаемым доходом. Существует так называемый коэффициент исключения, который сообщает вам, какая часть каждого платежа исключается из налогообложения (поскольку эта часть является возвратом основной суммы).
• Фиксированные и переменные дифференцированные аннуитеты — когда вы размещаете деньги в фиксированной или переменной отсроченной аннуитетной ( отложено, что означает, что фаза получения дохода откладывается на более позднее время), вам не нужно платить налоги на прибыль в виде аннуитета до тех пор, пока вы не снимете средства. Как и большинство пенсионных автомобилей, которые предлагают отсрочку налогообложения, если вы снимаете деньги до достижения 59½ лет, любая снятая прибыль облагается налогом по вашей ставке обычного подоходного налога и облагается штрафом в размере 10%.В случае неквалифицированного отсроченного аннуитета (не принадлежащего IRA, Roth IRA или другому пенсионному фонду с отсроченным налогом), прибыль считается списанной в первую очередь.

Если ваш аннуитет принадлежит IRA или другому пенсионному счету, то налоговые правила этих пенсионных счетов применяются к любому снятию средств или аннуитетным платежам, которые вы получаете из этой аннуитета.

Прочие налогооблагаемые пенсионные доходы

Помните, что прочие доходы, полученные при выходе на пенсию, также облагаются налогом.Процентный доход, дивиденды и прирост капитала от инвестиций будут облагаться налогом так же, как до вашей пенсии. Если вы планируете продавать инвестиции для получения пенсионного дохода, каждая продажа будет приводить к долгосрочному или краткосрочному приросту капитала или убытку, и этот прирост или убыток будет отражен в вашей налоговой декларации. Отличительная черта: если вы продаете инвестиции, которые не находятся на пенсионном счете, вы можете узнать, как управлять приростом и убытком капитала, чтобы снизить налоги, которые вы платите при выходе на пенсию.

Не весь пенсионный доход облагается налогом

К настоящему моменту вы можете спросить, облагается ли налогом каждая копейка, которую вы берете во время выхода на пенсию.К счастью, ответ отрицательный. Не каждый источник денежного потока от инвестиций засчитывается как налогооблагаемый доход. Например, если у вас есть банковский компакт-диск со сроком погашения в размере 10 000 долларов, эти 10 000 долларов не являются дополнительным налогооблагаемым доходом, который вы должны указывать в своей налоговой декларации, необходимо указать только проценты, которые он заработал.

Как платить меньше налогов при выходе на пенсию

Ваша налоговая ставка при выходе на пенсию будет зависеть от вашей общей суммы дохода и ваших удержаний. Чтобы оценить налоговую ставку, перечислите каждый вид дохода и укажите, какая сумма будет облагаться налогом.Добавьте это. Затем уменьшите это число на ожидаемые вычеты и освобождения.

Финансовые обстоятельства у всех разные. Возможно, целесообразно платить более низкие налоги при выходе на пенсию. Это требует исследования или помощи профессионального пенсионера или налогового консультанта.

Эта статья представляет собой введение в налоговые правила при выходе на пенсию. Если вы хотите узнать больше, на YouTube вы можете посмотреть запись нашего налогового планирования при выходе на пенсию. Или послушайте 4-ю серию подкаста Control Your Retirement Destiny.

Подкаст Control Your Retirement Destiny
доступен на iTunes или Podbean

сельскохозяйственных рабочих стареют. Но после выхода на пенсию его ждут невзгоды.

Мануэлю Роблесу Арамбуле было 14 лет, когда он сел на поезд из Халиско, Мексика, в приграничный город в Аризоне. Было лето 1948 года, и подросток без труда нашел работу на полях Юго-Запада.Он зарабатывал 40 центов в час сбором свеклы, затем 60 центов за фунт сбора хлопка. Прошли десятилетия. Он женился, имел пятерых детей и в 1968 году стал легальным резидентом США

Затем, когда ему было чуть за 60, у Роблеса Арамбулы начались проблемы с сердцем.

«Я не верил, что собираюсь прекратить работать. Я продержался какое-то время. Но мне становилось все хуже и хуже, а затем, однажды, я обратился в отделение неотложной помощи», — сказал он по-испански. Ему пришлось перенести операцию на сердце, а затем, вопреки совету врача, он вернулся к работе еще на несколько лет, пока авария с трактором не положила конец его карьере.

В 83 года Роблес Арамбула сказал: «Я все еще не могу понять, что я не работаю».

Сельскохозяйственная рабочая сила США стареет: согласно данным Национального опроса сельскохозяйственных рабочих Министерства труда США, меньше людей начинают работать в поле в подростковом возрасте, как это сделал Роблес Арамбула, а пожилые рабочие остаются на полях дольше. По словам политических экспертов, это может подтолкнуть работодателей к предложению новых льгот для удержания опытных работников, но также может усугубить проблемы со здоровьем, связанные с работой на местах.

Когда приходит время перестать работать, многие пожилые люди сталкиваются с одиночеством и должны приспосабливаться к жизни с фиксированным доходом. Но немногие сельхозработники имеют доступ к пенсиям и пенсионным сбережениям. Сельскохозяйственные рабочие и политические эксперты говорят, что многие из тех, кто начал работать несколько десятилетий назад, не могут претендовать на такое же социальное обеспечение, как следовало бы, потому что некоторые работодатели не смогли точно указать заработную плату. И после десятилетий полевых и упаковочных работ, часто с ограниченным доступом к медицинскому обслуживанию, многие сельскохозяйственные рабочие живут с болезнями и травмами.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: эти сельскохозяйственные рабочие питают промышленность стоимостью 120 миллионов долларов, но спят на сельской стоянке.

«Фермеры из-за характера и оплаты труда очень редко могут спокойно выйти на пенсию», — сказала Меган. Биман, адвокат, который часто представляет сельскохозяйственных рабочих в трудовых и иммиграционных делах. «В большинстве случаев я вижу, что они были инвалидами из-за работы, и что на самом деле происходит, так это то, что они больше не могут работать физически, поэтому они остались без работы.Вы могли бы назвать это пенсией. Или вы могли бы назвать это концом лет ».

Большая часть американской рабочей силы с нетерпением ждет выхода на пенсию в 65 лет. Многие сельскохозяйственные рабочие не продержатся так долго.

В 2012 году только 11,5 процента сельскохозяйственных рабочих были в возрасте 55 лет и старше и только По данным Национального опроса сельскохозяйственных рабочих, 2,2 процента все еще работали в возрасте 65 лет.

Для сравнения, в 2012 году в общей рабочей силе США 21 процент работников были 55 лет и старше, а 5 процентов — 65 лет и старше, согласно данным Министерства. статистики труда.

Но десятью годами ранее, в 2002 году, только 7,8 процента сельскохозяйственных рабочих были в возрасте 55 лет и старше, и только 1,4 процента по-прежнему работали в возрасте 65 лет, согласно Национальному обследованию сельскохозяйственных рабочих.

«Раньше было так, что, поскольку пожилые сельскохозяйственные рабочие выходили на пенсию или не могли работать, в США всегда приходило много новых сельскохозяйственных рабочих, которые приходили на их место», — сказал Дж. Эдвард Тейлор, экономист из Калифорнийского университета в Дэвисе. кто изучает сельскохозяйственную рабочую силу.

За последнее десятилетие люди практически перестали переезжать из Мексики в США.С. работать в колхозах. «Из-за этого рабочая сила на нашей ферме стареет, становится меньше, а фермерам все труднее и труднее находить рабочих в критические моменты, особенно при уборке урожая», — сказал Тейлор.

В течение многих лет, по словам Тейлора, подростки в сельских районах Мексики ценили работу на ферме в США — заработная плата на местных фермах была чрезвычайно низкой, дети проводили в школе в среднем всего пять лет, а в большинстве семей было от восьми до десяти детей, и все они искали работай. Но с 1980-х годов средняя продолжительность образования в Мексике почти удвоилась, заработная плата на мексиканских фермах и на фабриках выросла, а уровень рождаемости в стране сейчас чуть выше, чем в США.С., сказал Тейлор.

В США рабочая сила идет на убыль, сказал Блейн Кариан, совладелец Desert Fresh, производителя цитрусовых и винограда в Коачелле. Около 20 лет назад он думал, что рабочая сила стареет, но затем прибыл новый приток рабочих. Когда в начале 2000-х строительная индустрия процветала, многие рабочие уезжали с полей, чтобы строить дома. Когда рынок жилья в США рухнул, он видел, как многие вернулись в Мексику.

Миграция из США в Мексику опережала миграцию на север в США.S. в период с 2009 по 2014 год, последний период, за который были доступны данные, по данным Pew Research Center.

НЕДОСТАТОЧНОСТЬ ТРУДА: И фермеры, и полевые рабочие хотят расширить программу для гастарбайтеров

В США фермеры и их защитники регулярно призывают к расширению программ для гастарбайтеров. И хотя федеральное правительство увеличило выдачу виз для гастарбайтеров при администрации Обамы — количество сельскохозяйственных рабочих с визами H-2A увеличилось более чем в три раза с 2012 по 2016 гг. — в прошлом году в Калифорнии оставалось всего 9300 таких рабочих, согласно данным U.С. Департамент труда. Фермеры говорят, что им нужно намного больше — по данным Калифорнийского университета в Дэвисе, в США от 800 000 до 1,2 миллиона сельскохозяйственных рабочих, в зависимости от сезона.

«В определенный момент появится план иммиграции, который изобретет настоящую программу для гастарбайтеров», — сказал Кариан, который позволит рабочим из Мексики следить за урожаем в США в течение нескольких месяцев, а затем возвращаться домой на оставшуюся часть года.

Но пока, по словам Тейлора, он видит, что фермеры и подрядчики сосредотачиваются на удержании — помогать стареющим сельскохозяйственным рабочим работать так долго, как они могут.

Но стареть в полях непросто.

Алексис Гилд, старший аналитик по вопросам политики в области здравоохранения в группе поддержки Farmworker Justice, сказал, что физическая нагрузка на сельскохозяйственный труд влияет на здоровье рабочих на протяжении всей их жизни — и последствия становятся более выраженными с возрастом. Многие сельскохозяйственные рабочие страдают диабетом и гипертонией, что связано с отсутствием доступа к здоровой пище; многие другие борются с длительным воздействием тепла, холода и пестицидов, с невылеченными мышечными травмами или артритом.

«Работа в поле в течение 20 лет может серьезно сказаться на вашем физическом здоровье», — сказал Гилд.«Вам может быть 50, а проработав 25 лет, вы можете иметь те же недуги, что и человек в более городском районе, которому около 75 лет, из-за того, как вы работали и жили. гораздо более молодой возраст, чем для других групп населения ».

Кроме того, по словам Гильдии, многие фермеры не имеют медицинской страховки или регулярно не обращаются к врачам, а это означает, что медицинские условия могут остаться без лечения.

Ни одно агентство не собирает данные о том, почему фермеры уходят с работы, но Кариан сказал, что он видит, что многие рабочие уходят с фермы задолго до выхода на пенсию, ища работу в других отраслях.Защитники говорят, что когда сельскохозяйственные рабочие вообще перестают работать, это обычно происходит из-за травм.

Элии Мальдонадо, 57 лет, когда она начала работать в поле, ей было всего 10 лет. Она собирала виноград, лук, инжир и спаржу в Техасе и Калифорнии, затем начала упаковывать виноград в Thermal — заполнять 220 ящиков каждые восемь с половиной часов в день. Она перестала работать в конце 30-х годов, когда сказала, что вернется домой измученной, с опухшими ногами в два раза больше обычного.

Хосе Валадес, 81 год, приехал в U.С. в 1955 году в рамках программы гастарбайтеров Брасеро и с тех пор живет в долине Коачелла. Он женился, купил дом и завел детей. Компания, в которой он работал, закрылась в 2000 году — он проработал там бригадиром 18 лет, за два года меньше обещанной пенсии, — и пока он ехал домой, он остановился и нашел другую работу.

«Я просто не мог не работать. Я не мог найти себя. Мне просто было скучно», — сказал Валадес. «Я просыпался утром и продолжал идти. Я должен был продолжать работать.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Разрушит ли сверхурочная работа сельскохозяйственных рабочих виноградную промышленность в долине Коачелла?

Валадес перестал работать в 63 года, через 12 лет после того, как его врач впервые сказал ему об этом.

«Самое печальное в работе полевого рабочего — это когда ты больше не можешь работать, ты никому не полезен, — сказал Валадес. — Ты хочешь работать, но они смотрят на тебя с головы до ног и говорят: «Сегодня нет работы, вернись завтра, вернись в другой день». . ‘»

Валадес сказал, что сейчас он живет на выплаты по социальному обеспечению — 1200 долларов в месяц, что примерно на 12 процентов ниже среднего показателя июня 2016 года, составлявшего 1348 долларов, по данным U.S. Офис социального обеспечения. Его жена умерла четыре года назад, и их двое детей женаты в собственных семьях. Валадес сдает свободные комнаты в своем доме в Коачелле сельхозработникам-мигрантам, которые каждое лето проезжают через долину.

Но многие сельскохозяйственные рабочие — особенно те, кто работал в середине 20-го века, до того, как труд регулировался так же жестко, как сейчас, — не могут доказать, что их работодатели платили в систему социального обеспечения, и не могут получать эти выплаты.

«Если у вас нет документов, вы не получите социального обеспечения», — сказал Биман, поверенный.«Вы можете найти другие способы работать … до конца своей жизни, в основном, потому что нет другой финансовой безопасности, или работать до тех пор, пока это буквально невозможно, и надеяться, что ваши дети или близкие смогут поддержать вас».

Пенсионеры-фермеры сталкиваются с трудностями после десятилетий полевой работы

Пенсионерам-сельхозработникам из долины Коачелла трудно выжить без государственных жилищных субсидий. (22 февраля 2017 г.)

Омар Орнелас / The Desert Sun

Профсоюз United Farm Workers, соучредителем которого является Сезар Чавес, в 1970-х годах создал пенсионный фонд для сельскохозяйственных рабочих.Сегодня в нем зарегистрировано около 10 тысяч человек, но это всего лишь около 1 процента сельскохозяйственных рабочих США. По словам Бимана, поскольку присутствие UFW в долине Коачелла ослабло, немногие местные работники имеют доступ к этому пенсионному плану.

По данным Бюро статистики труда, 66 процентов работников частного сектора в марте 2016 года имели доступ к пенсионным пособиям, спонсируемым работодателем, включая пенсии и поддерживаемые работодателем 401 (k) s, и 49 процентов этих работников участвовали в планах. . В 10% беднейших доходов 33% работников частных компаний имели доступ к пенсионным пособиям, и 14% из них были зарегистрированы.

Некоторые бывшие фермеры живут в собственных домах, например Валадес. Другие живут со своими детьми, находят жилье с ограниченным доходом или жилье для престарелых или возвращаются в свои дома, часто в Мексике.

«Невозможно сделать каких-либо обобщений относительно того, что (пенсионеры) собираются делать», — сказал Кариан. «У многих есть дома (в Мексике), собственность, связь с родной землей, и они возвращаются домой».

Вирджиния Зазуэта Франко, 79 лет, живет в Desert Gardens, жилом комплексе с ограниченным доходом, построенном местной некоммерческой застройщиком Coachella Valley Housing Coalition.В комплексе 36 квартир для пенсионеров и 25 человек в очереди на получение этих квартир.

Когда она начала работать в поле, у нее было только третьеклассное образование. Живя в Мерседе, она ушла от жестокого мужа, забрав с собой их семерых детей. Большинство из них в конечном итоге тоже работали на полях, пока семья следила за урожаем. Только две из ее дочерей закончили среднюю школу.

Только один из ее детей все еще живет в Коачелле, сказала Зазуэта Франко.Однако стены ее маленькой темной квартирки покрыты семейными фотографиями — свадьбы, крещения, выпускные. Рядом к стене прибиты три розария. Ее внуки не говорят по-испански, а она понимает, но не говорит по-английски, поэтому они чувствуют себя отстраненными, незнакомыми ей.

Несколько лет назад дети Зазуеты Франко помогли ей оформить иммиграционный статус и зарегистрироваться в системе социального обеспечения. Она тратит треть этого дохода на аренду, а большая часть остального идет на лекарства. Бутылочки с таблетками разбросаны по маленькому столику возле ее кухни.Описывая свое здоровье, она сказала: «Мое тело очень устало».

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Сельскохозяйственный труд — самая смертоносная индустрия на открытом воздухе в Калифорнии, согласно государственным данным

В январский праздник Богоявления десятки людей собрались в Центре для пожилых людей Coachella, чтобы разделить Rosca de Reyes, или королевский торт. С их голосами, подкрепленными музыкой, каждый человек искал свою фигурку в поисках фигурки младенца Иисуса — тот, кто ее нашел, был обязан устроить вечеринку месяц спустя.

Хосе Валадес, бригадир на пенсии, выскользнул на улицу, чтобы ухаживать за садом центра для пожилых людей, когда праздник заканчивался.Он работает волонтером в центре, варит кофе и вырывает сорняки. Это в нескольких минутах ходьбы от его дома.

«Я все еще хочу чувствовать себя полезным», — сказал Валадес. «Вы полезны, даже если вы стары. Я вижу некоторых из тех, кто моложе, у которых были проблемы со здоровьем, но они не могут этого сделать. Если вы можете, вы должны быть полезны».

Розали Мерфи занимается недвижимостью и бизнесом в The Desert Sun. Свяжитесь с ней по адресу [email protected] или в Twitter @rozmurph.

Доступная пенсия ждет вас, но, возможно, не в США.С.

Крупный план группы пожилых эмигрантов с праздничным тостом

Гетти

Если у вас недавно возникли мысли о том, каково это жить в другой стране, когда вы станете старше, вы не одиноки. Я думаю, что больше взрослых (и молодых!) Взрослых, чем когда-либо прежде, серьезно задумываются о том, чтобы жить где-нибудь за пределами Соединенных Штатов. Если вы достигли пенсионного возраста или старше, вы скоро получите право на вакцинацию от Covid-19, и это, скорее всего, даст вам учетные данные, необходимые для повторного путешествия, возможно, уже весной 2021 года.Как только эти двери откроются, мы можем серьезно подумать о том, где мы могли бы с комфортом обосноваться, добавив эти годы.

В прошлом году примерно в это время я написал о лучших местах для выхода на пенсию на начало 2020 года. Я получил эту информацию из моего любимого источника: International Living (IL). Писатели и исследователи, работающие в IL, делают своей постоянной работой оценку всех мест в мире, которые могут быть гостеприимны для американцев, которые по разным причинам хотят уйти на пенсию за пределами Соединенных Штатов.У них есть писатели, которые живут и работают по всей планете; они отслеживают те проблемы, которые нас волнуют, когда мы рассматриваем новую среду. Критерии, которые они используют для оценки потенциальных кандидатов:

Корпус

Насколько легко купить или арендовать дом? Они оценивают цены на дома и квартиры в районах, которые могут быть привлекательными для пенсионеров-эмигрантов. Они также изучают налоги на недвижимость и ограничения (если таковые имеются) на владение имуществом эмигрантов.

Льготы и скидки

в некоторых странах эмигранты имеют право на соблазнительные скидки на такие вещи, как транспорт, электричество, еда и налоги.

Визы и вид на жительство

В этой категории рассматривается, насколько легко получить постоянное место жительства в стране, а также налогообложение денег, которые вы зарабатываете во время проживания в стране.

Мебель и развлечения

Широко ли говорят на английском или вам нужно будет выучить хотя бы основы другого языка? Можете ли вы достать ваши любимые американские газеты? Есть чем заняться (музеи, культурные мероприятия, американские фильмы)? Какие мероприятия на свежем воздухе в этом районе?

Разработка

В этой категории оценивается, насколько современной стала страна и инвестировали ли они в инфраструктуру, чтобы у вас было надежное электричество, качественные дороги и доступ в Интернет.

Климат

Многие эмигранты хотят более благоприятного климата, чем тот, который был у них в их части США. Иллинойс оценивает климат каждой страны с точки зрения количества осадков, температуры и влажности.

Здравоохранение

IL занимает первое место в этой категории. Эксперты в своих странах смотрят на качество обслуживания, а также на то, сколько эмигранты платят за такие вещи, как хирургия катаракты, стоматологическая работа и переливание крови. Они также изучают, насколько легко люди могут получить рецепты на популярные лекарства от высокого кровяного давления, диабета и астмы.

Управление

Будет ли ваша новая родная страна уважать вашу конфиденциальность и свободу? Сводят ли они бюрократию к минимуму и имеют ли они стабильность? В этом году редакторы IL уделили особое внимание тому, насколько хорошо правительство справилось с кризисом Covid-19.

Возможность

Многие пенсионеры сегодня не заинтересованы лежать на пляже весь день. В этой категории исследуется, насколько хорошо местная экономика поддерживает малый бизнес и легко или сложно работать удаленно.

Стоимость жизни

Наиболее важным для большинства пожилых людей, которые хотят переехать за границу, является поиск страны, в которой они могли бы жить с комфортом по средствам.

Редакторы IL считают, что их индекс выхода на пенсию является наиболее полным и глубоким исследованием в мире. Я склонен согласиться. Это не должно быть научным по своей природе; скорее, он разработан как инструмент для реальных людей, которые изучают возможность стать эмигрантами. А теперь, без лишних слов, вот список:

10.Вьетнам. Вьетнам, одна из наименее дорогих стран Азии, не имел ничего, кроме стремительного роста и развития после разрушительной войны 40 лет назад. Красивые пляжи и оживленные города привлекают эмигрантов. С приветливыми местными жителями, широко распространенным английским и множеством интересных мест, Вьетнам является хорошим выбором для тех, кто не возражает против удаленности от США

.

9. Мальта. Как жемчужина Средиземноморья, Мальта предлагает один из лучших вариантов качества жизни в Европе.Он небольшой — одна десятая размера Род-Айленда, но очаровательный, с его пляжами и историческими сооружениями. Жилье в городе дороже, чем в деревне, но на общественном транспорте легко передвигаться. Одно из самых больших преимуществ Мальты: она близка к Италии, Греции, Турции, Израилю, Испании, Франции и Марокко.

8. Франция. Безусловно, Франция — это изысканная и культурная жемчужина Европы. Для гурманов-эмигрантов нет ничего лучше, чем Франция. Независимо от того, предпочитаете ли вы деревенскую жизнь или активный, динамичный город, Франция предлагает свой завидный образ жизни и бесчисленное множество вариантов местоположения и климата.

7. Малайзия. американских чеков социального страхования в этой тропической стране в Юго-Восточной Азии идут довольно далеко. Экспаты неплохо обходятся на 2500 долларов. в месяц (всего), даже проживая в современной многоэтажной квартире с бассейном, тренажерным залом, закрытой охраной и крытой парковкой. И это элитный отель с 3-4 спальнями и видом на океан. Не нужен вид или дополнительные спальни? Вы можете жить на гораздо меньше. Здравоохранение тоже качественное и чрезвычайно доступное.

6.Эквадор. Эквадор с 1200 милями пляжей, действующим вулканом и Галапагосскими островами является одной из самых экологически чистых и разнообразных стран в мире. У вас есть выбор жить на уровне моря или в Андах в таких городах, как Кито или Куэнка, которые являются объектами наследия ЮНЕСКО. Стоимость жизни низкая, а сообщества экспатов сплочены и дружелюбны.

5. Португалия. Португалия уже много лет входит в пятерку лучших в списке IL, а иногда и занимает первое место.Вино, пляжи, очарование старины и одна из самых доступных стран в Европе делают Португалию популярным выбором для жизни экспатов. В этой дружелюбной и непринужденной стране можно выбирать из множества климатов и образов жизни.

4. Колумбия. Колумбия, наконец, отбросив свое темное прошлое как зараженное наркотиками и опасное место, теперь наслаждается своим законным местом как рай для отдыха или выхода на пенсию. На северной оконечности Южной Америки, это ворота в южное полушарие Запада и граничит с Панамой, Эквадором и Венесуэлой, а также на многих километрах пляжей, где Тихий океан встречается с Карибским морем.ВОЗ поставила систему здравоохранения Колумбии на 22-е место в мире (США на 37-м), и двое из них могут комфортно жить в любом из ее многочисленных городов менее чем за 2000 долларов. в месяц.

3. Мексика. Более миллиона американцев называют Мексику своим домом, и легко понять, почему. Мексика, как самый близкий вариант для эмигрантов из США, предлагает массу преимуществ. Стоимость жизни довольно привлекательна — как в Колумбии и Эквадоре, вид на жительство легко получить и получить, медицинское обслуживание хорошего качества, особенно в городах, а государственная система якобы бесплатна для граждан Мексики и люди с временным или постоянным местом жительства (по этому поводу были разногласия, некоторые эмигранты утверждали, что в их районе страны это не является полностью бесплатным).Помимо государственной системы здравоохранения, можно приобрести частную медицинскую помощь по ценам значительно ниже, чем в США. Мексика является хорошим выбором для многих пенсионеров. Благодаря большому разнообразию климатов, дружелюбным людям и огромным сообществам эмигрантов во многих местах.

2. Панама. Эта маленькая S-образная страна уже несколько лет соперничает с Коста-Рикой за слот номер один. Обе эти страны являются тропическими странами Центральной Америки, с высокогорными городами, которые предлагают более умеренный климат для тех, кто предпочитает свои температуры в 60-70-е годы.В Панаме изобилие пляжей, а панорама Панама-Сити больше напоминает Майами, чем сонный тропический рай. Благодаря значительному доходу от канала, Панама имеет отличную инфраструктуру: первоклассный международный аэропорт, отличные дороги и первоклассные удобства для путешественников и эмигрантов. Да, это остается вполне доступным для американцев, и правительство сделало так, чтобы стать резидентом было легко и заманчиво.

1. Коста-Рика. На первое место в этом году претендует Коста-Рика.Это безопасно (они упразднили свою армию в 1948 году и пообещали выделить деньги на образование и здравоохранение), экологично (около ¼ земли защищено заповедниками дикой природы и национальных парков) и современно (права ЛГБТК предусмотрены действующим законодательством). правительство). Местные жители (называемые тикосами) приветливы и приветливы, а сообщества эмигрантов существуют в карманах по всей стране. Он превосходит все категории, оцененные IL, и в качестве бонуса это короткая поездка на самолете до южных ворот США

.

Побывав во всех странах в списке, за исключением Мальты и Колумбии, я могу поручиться за те элементы, которые заставляют туристов чувствовать себя в безопасности и желанными гостями.Уехать из США и переехать в новый дом в чужой стране — это пугающее и трудное решение для большинства людей, и чем старше мы становимся, тем сильнее мы становимся в нашей жизни и образе жизни здесь, в США. Однако, если вы (или кто-то вы знаете) среди миллионов людей, которые не знают, как они будут себе позволить жить в США в старости, переезд в менее дорогую страну может быть ответом, который вы ищете, и чем раньше вы это сделаете, тем легче будет. Вы можете увидеть полный индекс и результаты каждой страны по каждой из категорий во всеобъемлющем отчете International Living.

7 стран, предлагающих налоговые льготы для иностранных пенсионеров

Соблазненные перспективой доступной пляжной жизни, великолепных ресторанов и мягкого тропического климата, все больше и больше пенсионеров выбирают переехать в другие места для проживания в более поздние годы.

Только среди граждан США более полумиллиона человек получают пособия по социальному обеспечению, проживая за границей, причем многие предпочитают жить в соседних странах, таких как Мексика, Коста-Рика и Панама.

В то время как значительно более низкая стоимость жизни — главная привлекательность популярных международных центров выхода на пенсию, некоторые страны выходят за рамки этого, предлагая налоговые льготы или специальные программы скидок и для иностранных пенсионеров. Большинство из них требует гарантированного ежемесячного дохода, такого как пособие по социальному обеспечению или пенсия, в то время как другие также требуют инвестиций в недвижимость.

Международный сценарий выхода на пенсию несколько изменился во время пандемии COVID-19, но ряд стран продолжают предлагать налоговые льготы и скидки.Вот семь лучших.

Синди Баркс

1. Панама

Прекрасное дополнение к удивительно разнообразному морскому и горному ландшафту Панамы — пенсионная виза, которая часто упоминается как предлагающая лучшие льготы для пенсионеров в любой точке мира.

Прекрасная погода, великолепные пляжи и низкая стоимость жизни уже сделали Панаму естественным выбором для пенсионеров со всего мира. В недавнем списке International Living из 10 лучших международных мест для выхода на пенсию в 2021 году небольшая центральноамериканская страна заняла второе место после своей соседней страны Коста-Рики.

Добавьте к этому программу поощрений, известную как виза Pensionado , и привлекательность Панамы еще больше возрастет. В рамках программы Pensionados , или пенсионеры, имеют право на специальные льготы и скидки, которые выходят далеко за рамки скидок для пожилых людей, предлагаемых в других странах.

«Считающаяся одной из лучших пенсионных программ в мире, программа Panama Pensionado предлагает отличные стимулы», — говорится на веб-сайте посольства Панамы.

В нем перечислены такие стимулы, как: освобождение от налога на импорт товаров для дома; освобождение от уплаты налогов на ввоз нового автомобиля каждые два года; 25 процентов от счетов за коммунальные услуги; 25% на авиабилеты и 30% на другие перевозки; 15-процентная скидка на кредиты, оформленные на ваше имя; Снижение на 1% ипотечных жилищных кредитов для домов, используемых для личного проживания; 20 процентов от счетов врача и 15 процентов от больничных услуг, если не применяется страховка; 15% скидка на стоматологические и офтальмологические обследования; 10% скидка на лекарства; и 50 процентов от отелей с понедельника по четверг, 30 процентов по выходным.

Программа доступна пенсионерам, имеющим пожизненный доход из таких источников, как социальное обеспечение или пенсия, в размере 1000 долларов в месяц на одного человека или 1250 долларов на пару.

Совет от профессионала: Панамский остров Колон занял 8-е место в рейтинге International Living «15 лучших островов для выхода на пенсию в 2021 году». Синди Баркс

2. Португалия

Трудно превзойти португальскую страну на Пиренейском полуострове — солнечный европейский вариант. Эмигранты из США описывают страну как идеальную для международных пенсионеров по ряду причин, включая умеренный климат, стоимость жизни на 26% ниже, чем в США.С., и вкусная еда. Это номер 5 для выхода на пенсию в мире в 2021 году.

Лица, желающие переехать в Португалию, могут выбрать один из вариантов получения визы — D7 Passive Income Visa и Golden Visa. Оба предлагают налоговые льготы.

При быстром поиске в Интернете можно найти множество юридических ресурсов для получения визы в Португалию. Один из таких сайтов, Sovereign Group, отмечает, что для подачи заявления на визу D7 заявители должны показать пассивный доход от пенсии, аренды или дивидендов в размере не менее 9100 долларов США в год (эквивалент минимальной заработной платы в стране).

Благодаря визе эмигранты пользуются рядом преимуществ, в том числе правом жить, работать или учиться в Португалии, безвизовым въездом в Шенгенскую зону 26 европейских стран и возможностью подать заявку на уплату налога для лиц, не являющихся постоянными резидентами Португалии. статус режима, который включает освобождение от уплаты налогов на большинство иностранных доходов на срок до 10 лет.

Золотая виза доступна для тех, кто желает инвестировать в недвижимость в Португалии. (Суммы различаются в зависимости от пути инвестирования.) Sovereign Group отмечает, что Золотая виза, которая дает полное право жить, работать и учиться в Португалии, дает освобождение от налога на доход по всему миру, а также на негосударственный доход. Статус постоянного налогового резидента.

Франк Камхи / Shutterstock.com

3. Эквадор

Занявший шестое место в рейтинге International Living в списке лучших мест для выхода на пенсию в 2021 году, Эквадор известен как отличное место для выхода на пенсию, отчасти благодаря своему разнообразному ландшафту, протянувшемуся на 1200 миль береговой линии. самые высокие действующие вулканы в мире и Галапагосские острова.

Благодаря своему расположению вдоль экватора, большая часть Эквадора имеет тропический климат с теплыми температурами, влажными условиями и обильными дождями.Тем не менее, его разнообразные возвышения также создают целый ряд климатических вариантов.

Есть несколько способов стать резидентом Эквадора, включая пенсионную визу. Для получения визы требуется постоянный пенсионный доход из источника за пределами Эквадора в размере не менее 800 долларов в месяц — обычно от социального обеспечения или пенсии.

Жители 65 лет и старше имеют право на ряд льгот, в том числе резко сокращенные расходы на проезд, развлечения, авиабилеты и возврат 12-процентного налога на добавленную стоимость (IVA) в размере до более 90 долларов в месяц, согласно International Living. .

Павел Казмерчак / Shutterstock.com

4. Греция

Если впечатляющие древние руины, залитые солнцем острова и одни из самых удивительных блюд в мире звучат как идеальное сочетание, то Греция может быть местом, которое стоит проверить в пенсионные годы.

Наряду с очевидным очарованием образа жизни, Греция предлагает путь к резидентству для жителей стран, не входящих в ЕС, заинтересованных в инвестировании в недвижимость. Стремясь привлечь иностранные инвестиции, южноевропейская страна предлагает Золотую Визу, которая дает право на проживание на пять лет тем, кто инвестирует около 298 000 долларов (250 000 евро) в недвижимость, согласно веб-сайту Golden Visa.

Кроме того, сообщается, что Греция запускает программу, которая будет предлагать иностранным пенсионерам, которые переезжают в Грецию из своего налогового резидентства, фиксированную ставку налога в размере примерно 7 процентов в течение 10 лет. На веб-сайте Get Golden Visa отмечается, что, хотя в Греции нет пенсионной визы, 7-процентный фиксированный налог будет доступен для пенсионеров со всего мира без инвестиций в недвижимость (хотя вам потребуется получить соответствующий вид на жительство в Греции). .

Совет от профессионала: Остров Крит в Греции занял 12-е место в недавнем списке 15 лучших островов в мире для выхода на пенсию International Living .Среди атрибутов Крита — отличное здравоохранение, разнообразные варианты жилья и теплый средиземноморский климат.

Александр Тодорович / Shutterstock.com

5. Белиз

Невероятно живописная береговая линия, густые джунгли и красочные города сделали Белиз излюбленным местом экспатов и пенсионеров на протяжении десятилетий. Еще больше подслащивает центральноамериканскую страну как место назначения для выхода на пенсию — это программа страны для квалифицированных пенсионеров (QRP).

Согласно International Living , QRP Белиза — одна из лучших в мире программ для пенсионеров, предлагающая квалифицированным пенсионерам освобождение от налогов на все доходы из источников за пределами Белиза.Освобождение применяется независимо от того, является ли доход пассивным или заработанным.

Для участия в программе эмигранты должны быть не моложе 45 лет, и им не нужно выходить на пенсию. Программа требует ежемесячного дохода не менее 2000 долларов в месяц или способности продемонстрировать, что у вас достаточно сбережений для перевода 24000 долларов в год.

Наряду с освобождением от налогов программа QRP также предлагает освобождение от пошлин на предметы личного пользования, такие как лодка, самолет и транспортное средство.

Совет от профессионала: Крошечный остров Белиза, Кей Колкер, занесен в список 15 лучших островов для ухода на пенсию в 2021 году по версии International Living за его звездное подводное плавание с аквалангом и сноркелинг, а также непринужденную островную атмосферу.

Брайс Джексон / Shutterstock.com

6. Никарагуа

Значительные налоговые льготы ждут пенсионеров, которые хотят посетить центральноамериканскую страну Никарагуа, известную своими прекрасными пляжами, озерами и вулканами.

Пенсионные законы Никарагуа, как сообщается, напоминают старые правила Pensionado , которые помогли привлечь тысячи эмигрантов в Коста-Рику в 1980-х годах. В сочетании с низкой стоимостью жизни, которая на 40 процентов ниже, чем в США, и арендной платой на 75 процентов ниже, Закон Никарагуа о пенсионерах-резидентах и ​​пенсионерах может обеспечить доступную пенсию.

Чтобы иметь право на участие, эмигранты должны быть не моложе 45 лет и иметь постоянный пассивный доход не менее 600 долларов в месяц. При этом они имеют право на беспошлинный ввоз предметов домашнего обихода на сумму до 20 000 долларов и автомобиля стоимостью до 25 000 долларов. Кроме того, нет налога на доход, полученный за пределами Никарагуа.

Макс Ершов / Shutterstock.com

7. Филиппины

Более 7000 тропических островов, великолепных гор и шумных городов ждут на Филиппинах, стране Юго-Восточной Азии, которая уже привлекла более 200000 эмигрантов.

Филиппины известны не только своей природой, но и относительно невысокой стоимостью жизни. По данным International Living , пара может хорошо жить в сельской местности примерно за 1140 долларов в месяц и примерно за 2285 долларов в большом городе.

Виза специального пенсионера-резидента Филиппин предлагает ряд льгот для эмигрантов, которым исполнилось 50 лет и которые могут сделать депозит в размере 10 000 долларов США, а также иметь ежемесячную пенсию в размере 800 долларов США на одного человека или 1000 долларов США на супружескую пару.

Виза дает пенсионерам право на освобождение от таможенных пошлин и налогов при ввозе личных вещей; освобождение от налога на поездку; и не облагаемые налогом пенсии и аннуитеты, переводимые на Филиппины.

Pro Tip: Для пенсионеров из США, которые хотят узнать о своих правах на получение пособий по социальному обеспечению, проживая за пределами страны, информация доступна в этом PDF-файле.

Хотите узнать больше? Независимо от того, где вы планируете провести пенсионные годы, Personal Capital всегда готов помочь! Прочтите об их экспертных услугах по финансовому консультированию и пенсионному планированию здесь.

Работа и выход на пенсию | Продолжительность развития

Пожилые люди на рабочем месте так же способны, как и молодые люди. Фактически, работа, требующая социальных навыков, накопленных знаний и соответствующего опыта, отдает предпочтение пожилым людям (Erber & Szuchman, 2015). Пожилые люди также демонстрируют более низкий уровень прогулов и больше инвестиций в свою работу. В 2015 году 8,8 миллиона взрослых в возрасте 65 лет и старше были трудоустроены или активно искали работу. Это около 5.6% рабочей силы США (AOA, 2016).

Выход на пенсию: Для большинства американцев выход на пенсию — это процесс, а не разовое мероприятие (Quinn & Cahill, 2016). Шестьдесят процентов рабочих сразу переходят на промежуточные рабочие места, которые часто являются неполным рабочим днем ​​и происходят между карьерой и полным выходом на пенсию. Около 15% работников переходят на другую работу после полного выхода на пенсию. Это может быть связано с отсутствием достаточных финансов после выхода на пенсию или отсутствием возможности получить пенсию. Некоторые из этих вакансий могут быть связаны с карьерой на бис или работой в другой сфере, отличной от той, из которой они вышли на пенсию .Примерно 10% работников начинают выходить на пенсию за счет сокращения рабочего времени. Однако не все работодатели позволят это из-за пенсионных правил.

Изменения пенсионного возраста: Судя по пенсионным данным, средний возраст выхода на пенсию снизился с более чем 70 лет в 1910 году до 63 лет в начале 1980-х годов. Однако эта тенденция изменилась, и в настоящее время средний возраст составляет 65 лет. Кроме того, 18,5% людей старше 65 лет продолжают работать (Министерство здравоохранения и социальных служб США, 2012 г.) по сравнению с только 12% в 1990 г. (U.S. Счетная палата правительства, 2011 г.). С людьми, живущими дольше, после выхода на пенсию средний период времени, в течение которого пенсионер получает социальное обеспечение, составляет приблизительно 17-18 лет (James, Matz-Costa, & Smyer, 2016).

Когда выходить на пенсию: Законы часто влияют на то, когда кто-то решает уйти на пенсию. В 1986 г. были внесены поправки в Закон о дискриминации по возрасту в сфере занятости (ADEA), и для большинства работников был отменен обязательный выход на пенсию (Erber & Szuchman, 2015). Пилоты, авиадиспетчеры, федеральные правоохранительные органы, рейнджеры национальных парков и пожарные по-прежнему имеют принудительный пенсионный возраст.Следовательно, большинство работников могут продолжать работать, если захотят и могут. Пособия по социальному обеспечению также играют роль. Для тех, кто родился до 1938 года, они могут получать полное социальное пособие в возрасте 65 лет. Для тех, кто родился в период с 1943 по 1954 год, они должны ждать до 66 лет для получения полного пособия, а для тех, кто родился после 1959 года, они должны ждать до 67 лет (Социальное обеспечение Администрация, 2016). Дополнительные месяцы добавляются к тем, кто родился в промежутке между ними. Например, если человек родился в 1957 году, он должен ждать до 66 лет и 6 месяцев.Чем дольше человек ожидает получения социального обеспечения, тем больше денег будет выплачено. Те, кто выйдет на пенсию в возрасте 62 лет, будут получать только 75% своего ежемесячного пособия. Медицинское страхование по программе Medicare — еще одно право, доступное только в возрасте 65 лет.

Отсрочка выхода на пенсию: Пожилые люди в основном предпочитают отложить выход на пенсию по экономическим причинам (Erber & Szchman, 2015). В финансовом отношении продолжение работы обеспечивает не только дополнительный доход, но и не приводит к пенсионным сбережениям, которых может быть недостаточно.Исторически сложилось так, что пенсионный доход делился на три части; то есть социальное обеспечение, пенсионный план и индивидуальные сбережения (Quinn & Cahill, 2016). После рецессии 2008 года пенсионные планы потеряли ценность для большинства работников. Следовательно, многим пожилым работникам пришлось работать в более позднем возрасте, чтобы компенсировать отсутствие или минимальные пенсионные планы и личные сбережения. Социальное обеспечение никогда не предназначалось для замены полного дохода, и предоставляемые пособия могут не покрывать все расходы, поэтому пожилые люди продолжают работать.К сожалению, многие пожилые люди не могут найти работу в дальнейшем, и к особо уязвимым относятся инвалиды, одинокие женщины, пожилые люди и люди с непостоянным стажем работы.

Некоторые пожилые люди откладывают выход на пенсию по психологическим причинам, например, по медицинским пособиям и социальным контактам. Недавние исследования показывают, что отсрочка выхода на пенсию помогает человеку прожить дольше. При рассмотрении как здоровых, так и нездоровых пенсионеров задержка выхода на пенсию на один год была связана со снижением риска смерти от всех причин (Wu, Odden, Fisher, & Stawski, 2016).Когда люди вынуждены выходить на пенсию из-за проблем со здоровьем или сокращения штата, они с большей вероятностью будут иметь негативные физические и психологические последствия (Erber & Szuchman, 2015).

Этапы выхода на пенсию: Этчли (1994) идентифицировал несколько этапов, которые люди назад прошли, когда выходят на пенсию:

• Удаленная предпенсионная фаза включает в себя фантазии о том, чем человек хочет заниматься на пенсии
• Немедленная предпенсионная фаза при достижении конкретных планов установлено
• Фактический Вывод на пенсию
• Фаза медового месяца , когда пенсионеры путешествуют и участвуют в деятельности, которую они не могли делать , пока работают
• Фаза разочарования , когда пенсионеры испытывают эмоциональное разочарование
• Фаза переориентации , когда пенсионеры пытаются приспособиться к выходу на пенсию, составляя менее напряженные планы и переходя к обычным рутинным делам

Не все проходят все стадии, но эта модель демонстрирует, что выход на пенсию — это процесс.

После выхода на пенсию: Больше всего ожидают выхода на пенсию и имеют планы те, кто рассчитывает на адекватный доход (Erber & Szuchman, 2015). Это особенно актуально для мужчин, которые стабильно работали и имеют пенсию и / или достаточные сбережения. После выхода на пенсию важно оставаться активным и социально вовлеченным. Волонтерство, уход и неформальная помощь могут удерживать пожилых людей. Каски, Имхоф, Кавано и Калп (2008) обнаружили, что 70% пенсионеров, не занятых производительной деятельностью, проводят большую часть своего времени у телевизора, что коррелирует с негативным аффектом.Напротив, продуктивность улучшает самочувствие.

Образование для пожилых людей : Как обсуждалось в предыдущей главе, обучение в колледже предназначено не только для молодежи. Есть много причин, по которым кто-то в позднем взрослом возрасте решает поступить в колледж. PNC Financial Services опросила пенсионеров в возрасте 70 лет и старше и обнаружила, что 58% указали, что они вышли на пенсию раньше запланированного срока (Holland, 2014). Многие из этих людей предпочли пройти дополнительное обучение, чтобы улучшить свои навыки, чтобы вернуться к работе во второй карьере.Другие могут искать новые пути в своей карьере. Для некоторых старшеклассников, которые больше не уделяют внимания финансовым причинам, возвращение в школу предназначено для того, чтобы они могли продолжить работу, которая приносит личное удовлетворение. Посещение колледжа в позднем взрослом возрасте также является отличным способом для пожилых людей оставаться молодыми и сохранять остроту ума.

Даже если пожилой человек предпочитает не посещать колледж для получения степени, существует множество программ непрерывного образования по интересующим его темам. В 1975 году в Нью-Гэмпшире открылась некоммерческая образовательная туристическая организация Elderhostel с пятью программами для нескольких сотен пенсионеров (DiGiacomo, 2015).Эта программа объединила учебные занятия в колледже с экскурсиями и практическим обучением. В 2010 году организация сменила название на Road Scholar и теперь обслуживает 100 000 человек в год в США и 150 странах. Академические курсы, а также практические навыки, такие как компьютерные классы, иностранные языки, составление бюджета и холистические лекарства, входят в число предлагаемых курсов. Пожилые люди с более высоким уровнем образования с большей вероятностью продолжат обучение. Однако предоставление большего количества образовательных услуг разнообразной группе пожилых людей, включая тех, кто находится в домах престарелых, может улучшить качество жизни.

Цели обучения: психосоциальное развитие в позднем взрослом возрасте

• Объясните стереотипы людей позднего взросления и то, как это влияет на их жизнь
• Обобщите восьмую психосоциальную задачу Эриксона: целостность и отчаяние
• Объясните, как самооценка и самооценка влияют на людей позднего взросления
• Определите источники отчаяния и сожаления
• Опишите пути к целостности, включая активность, социально-эмоциональную избирательность и теории конвоя
• Опишите продолжение генеративности в позднем взрослом возрасте
• Опишите отношения людей позднего взросления со своими детьми и другими членами семьи
• Опишите одиночество, брак, вдовство, развод и повторный брак в зрелом возрасте
• Опишите различные типы проживания в пожилом возрасте
• Опишите дружбу в позднем возрасте
• Объясните проблемы, с которыми сталкиваются пожилые люди, например, жестокое обращение и проблемы с психическим здоровьем

.