Можно ли оформить ипотеку на пенсионера – какие банки дают кредит пенсионерам, при каких условиях одобрят оформление займа и можно ли взять средства на приобретение жилья без поручителей

Условия выдачи ипотеки пенсионерам

Теоретически ипотека без процентов для пенсионеров существует, но на практике дело обстоит намного хуже. Чаще всего, говоря об ипотеке для пенсионеров имеют ввиду людей, которые вышли на пенсию в 40-45 лет.

Рассмотрим основные требования банков к пенсионерам:

• Официально стали пенсионером не позднее 65 лет.
• Помимо начисляемой пенсии вы имеет дополнительный заработок, который можете подтвердить.
• Совокупный доход должен покрывать полностью ежемесячный платеж по кредиту, при этом половина средств должна покрывать повседневные траты.
• Если вам за 50 лет, не рассчитывайте на длительный период кредитования.
• В связи с высоким риском наступления смерти и потери трудоспособности, вы обязаны застраховать свою жизнь, что понесет дополнительные расходы.
• Готовьтесь к тому, что сама процедура достаточно непростая и найти банк, который даст положительный ответ не так уж и легко.

Если вам до 60 лет, то вы смело можете рассчитывать на 15 лет срока кредита. Важно иметь достаточный доход, который сможет покрывать платеж в размере где-то 30000-35000 рублей.

Учитывая, что пенсионный возраст мужчины составляет 60 лет, то на многое рассчитывать ему не приходиться. Именно поэтому многие банки отказывают заемщику или вообще отказались от такой программы кредитования, чтобы обезопасить себя от возможных рисков: смерть должника, снижение или потеря его трудоспособности.

Какие банки оформляют ипотеку пенсионерам

Беспроцентная ипотека для пенсионеров в России понятие достаточно размытое. Такой вид кредитования отсутствует и для других видов граждан: молодых семей, военных, ученых. Вся господдержка заключается лишь в том, что законодательная база фиксирует только процентную ставку. Хоть и на минимальном уровне гарантирует ее неизменность до окончания срока кредитного договора.

Единственный вариант ипотеки без процентов для пенсионеров предлагает АИЖК, что выражается в двух вариантах реализации:

1. Первый – это предоставление существующего имущества как часть уплаты кредита, процентов за пользования и первоначального взноса. Такой вид часто применяется для расширения жилплощади. Программа кредитования предусматривает краткосрочную реализацию – 2 года. После окончания договора жилье выставляется на продажу. Если недвижимость оценили меньше, то пенсионер обязан самостоятельно доплатить необходимую сумму.
2. Второй – это когда заемщик передает свою собственность в права владения кредитному учреждению после своей смерти. Банк выплачивает вместо заемщика ежемесячные платежи. Такая ипотека для пенсионеров в используется пока только в тестовом режиме.

Подобные программы больше нацелены на одиноких пожилых людей. Следовательно, если вас такой вариант не устраивает, тогда необходимо определиться с банком, который предоставляет лучшие условия по кредитованию жилья для пенсионеров.

Сегодня наиболее надежными считаются следующие организации: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Сбербанк России сегодня находится на первом месте по востребованности среди кредитных организаций, поэтому и не удивительно, что они предоставляют такой вид государственной программы как беспроцентная ипотека для пенсионеров. Хотя как ранее говорилось процентная ставка за пользование кредитом все-таки существует.

Рассмотрим основные требования Сбербанка к заемщику:

• Максимальный возраст заемщика 75 лет;
• Фиксированная процентная ставка на минимальном уровне 12% до конца срока действия кредитного договора;
• Первоначальный взнос равен 20%;
• Наличие дополнительного дохода или высокого уровня получаемой пенсии;
• Иногда рассматривается неподтвержденный доход;
• Наличие поручителей или созаемщиков – это обязательное условие;
• Максимальная сумма рассчитывается для каждого индивидуально, в зависимости от финансового состояния человека, но не более 80% от оценочной стоимости покупаемого имущества;
• Пока новый объект будет оформляться пенсионером, необходимо предоставить поручителей или другой вид залога;
• Льготные условия для заемщиков, если они получают пенсию через отделение Сбербанка;
• Страхование недвижимости – обязательное условие, помимо этого могут потребовать страхование жизни, хотя такое ограничение является нарушением.

Россельхозбанк выдает ипотеку без процентов для пенсионеров на условиях, которые не сильно отличаются от стандартных.

Россельхозбанк предлагает:

• Максимальный возраст заемщика 65 лет;
• Льготных программ нет;
• Срок кредитования равен 25 лет;
• Данное предложение действие в рамках тех регионов, где есть отделения банка;
• Минимальный размер процентной ставки равен 12%;
• Обязательно потребуют страховку жизни или если вы отказываетесь, то к годовой ставке прибавляется 3,5%
• Если выбранное жилье покупаете на этапе застройки, то ставка увеличивается еще на 0,5%, однако после завершения строительства ставка снова становится прежней.

Банк ВТБ24 предлагает схожие условия со Сбербанком России, продукты этих банков считаются наиболее востребованными, а сами организации достаточно надежными.

Их регулярно поддерживает государство и внедряет новые льготные программы. Поэтому, стоит также изучить, какие условия по беспроцентной ипотеки для пенсионеров предлагает ВТБ24:

• Существует военная ипотека;
• Конкретного продукта рассчитанного для пенсионера не существует;
• Максимальный возраст заемщика составляет 75 лет;
• Сумма первоначального взноса равна 15%;
• Сумма по кредиту достаточно большая, до 90 млн. рублей;
• Годовая процентная ставка равна 12%;
• Предлагаются более лояльные условия для постоянных клиентов и людей, обслуживающихся в отделениях ВТБ.

Среди выше приведенных банков существует и множество других, которые также имеют ипотечные продукты, однако их условия мало подходят для пенсионеров, которые вышли на пенсию по возрасту.

Какие необходимы документы для получения ипотеки пенсионеру

После того как вы обсудили с кредитным менеджером основные условия предоставления ипотеки, можете приступать к сбору основных документов:

• Паспорт гражданина России;
• Заявление;
• Справка, подтверждающая статус пенсионера и сумма начисляемой пенсии;
• Справка о возможных дополнительных доходах;
• Документы, подтверждающие право собственности залогового имущества;
• Медицинская справка, которая потребуется для оформления страхового соглашения.

Список документов может немного отличаться между банками. После того как вы собрали все документы и подали заявку, вам предстоит подождать несколько дней пока кредитные эксперты примут решение.

Для того, чтобы ипотека для пенсионеров без процентов была одобрена, большую роль играет возраст заемщика и его ежемесячный доход. Перед тем как приступать к оформлению документов, вы должны уже иметь на примете конкретную квартиру.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru

Ипотека для пенсионеров — дают ли, беспроцентная, до 75 лет, обратная, без первоначального взноса в 2018 году

Развитие рынка ипотеки неминуемо привело к тому, что целевой кредит на покупку жилья становится доступным все большему числу россиян. Банки заинтересованы в привлечении новых категорий клиентов, а потому все чаще и охотнее работают по ипотеке с пенсионерами.

Общие положения

Ипотека – это приобретение жилья под залог его стоимости. Условия предоставления банками кредитов под эти цели довольно суровы, люди вынуждены переплачивать немалые суммы.

Тем не менее выгоду в такой форме кредитования находят и банковские учреждения, и ипотечные заемщики.

В последние годы все большее распространения приобретает специфический вид кредитования – ипотечные займы пенсионерам.

Особая категория россиян, еще недавно не имевшая возможности пользоваться ипотечными продуктами, стала отдельным сегментом рынка залоговой недвижимости.

Способствующие развитию сегмента факторы:

1. Повышение пенсий.
2. Спрос на загородную недвижимость со стороны пенсионеров.
3. Разработка специальных банковских продуктов для пенсионеров.

Новое направление оказалось для банков довольно перспективным. Несмотря на высокие риски, связанные с продолжительностью жизни и состоянием здоровья этой категории заемщиков, выгода для банка несомненна.

Высокий процент и короткий срок обслуживания кредитной линии делают интерес к ипотеке взаимным.

Немаловажным фактором, который также влияет на интерес банков к развитию пенсионной ипотеки, является наличие у этой категории заемщиков собственного жилья.

Что это такое

Ипотечный кредит – это целевой денежный займ, который выдается на приобретение жилой недвижимости.

Поскольку речь идет о больших суммах и длительных сроках возврата, то банки в целях минимизации своих рисков предъявляют к заемщикам повышенные требования. Еще более тщательно подходят финансисты к вопросу выдачи кредита пенсионерам.

Невысокий уровень дохода и личные риски заставляют банк предлагать заемщиком более суровые условия кредитования.

Ипотека для пенсионеров имеет некоторые отличия от обычной:

• более короткий срок кредитования;
• тщательная, жесткая проверки подтверждающих документов;
• повышенная процентная ставка;
• обязательное страхование жизни и здоровья;
• привлечение созаемщиков.

Все эти требования связаны со стремлением банка снизить свои риски. Дополнительные гарантии он получит, если в случае смерти основного заемщика остаток долга выплатят его созаемщики и страховая компания.

Если пенсионер продолжает работать, банк редко отказывает в ипотеке. Два источника дохода – это дополнительная гарантия возврата денежных сумм, поэтому работающим пенсионерам кредит одобряется с большей легкостью.

Кто попадает под категорию

Получить кредит на жилье сегодня могут как работающие, так и неработающие пенсионеры. Конечно, если человек преклонного возраста не работает, банк вряд ли одобрит займ.

Во всяком случае, добиться положительного решения будет не в пример сложнее.

Охотнее всего банки работают со следующими категориями заемщиков пенсионного возраста:

1. Работающие пенсионеры.
2. Семейные пары.
3. Собственники недвижимости.
4. Пенсионеры, имеющие трудоустроенных созаемщиков молодого возраста.

 

На самом деле возможность трудиться на пенсии значительно ограничивает количество заемщиков. Выполнять трудовые обязанности официально в 70 лет довольно затруднительно, подобные случаи можно отнести к единичным.

Однако для людей умственного труда, имеющих официальную зарплату (профессора, учителя, врачи и пр.), это нормальная практика.

Если ипотеку оформляют супруги в возрасте, банки весьма лояльны к ним. Несовершеннолетних детей нет, доходы у обоих стабильные, так что погашать платежи за счет одной пенсии вполне реально.

 

Во всяком случае, по бюджету ежемесячные выплаты сильно не ударят.

В пенсионном возрасте у людей, как правило, уже есть собственное жилье. Это дополнительный плюс в глазах банка, так как под залогом может находиться имеющаяся квартира или дом.

В зависимости от стоимости имеющегося объекта, банк может предложить более выгодные условия для обслуживания кредита.

Наличие созаемщиков также повышает шансы на одобрение ипотечного займа для пенсионеров. Кто может выступить в этой роли? Супруг, дети, внуки, дальние родственники, друзья.

Главное, чтобы они были полностью дееспособны, трудоустроены, имели приемлемый уровень заработной платы и неиспорченную кредитную историю.

Куда следует обращаться

Ипотеку для пенсионеров сегодня предлагают многие крупные банки. Интересно, что отдельного предложения для этой категории заемщиков нет, так что чаще всего каждая заявка рассматривается индивидуально.

Изучив возможности пенсионера, банк может предложить ему один из существующих кредитных продуктов с учетом своих интересов.

Какие банки дают ипотечные займы особой категории заемщиков? Обратиться можно в следующие кредитно-финансовые учреждения:

Банк	Описание
Сбербанк России	начал выдавать займы пенсионерам раньше других кредитных учреждений, а потому имеет большой опыт в данной области и достаточно широкий круг подходящих кредитных продуктов
Россельхозбанк	выдает кредиты на основании собственной тщательной проверки заемщика и оценки его возможностей
Банк Москвы	предлагает пенсионерам ипотечный займ по особой программе «Люди дела»
ВТБ 24	выдает пенсионерам кредиты под очень высокие проценты, при этом сумма невелика, а расплатиться нужно в течение пяти лет
Транскапиталбанк	также разработал два вида кредитных продуктов, которые подходят для пенсионеров

 

Можно обратиться в государственное Агентство жилищного ипотечного кредитования.

АИЖК также принимает участие в схемах кредитования граждан с целью покупки собственно жилья и может предложить ряд продуктов особой категории заемщиков-пенсионеров.

Срок действия кредита

Одно из отличий ипотечного кредита от потребительского – длительный срок расчета с банком. Максимальный срок действия кредита на сегодняшний день составляет 30 лет, причем заемщик обязан расплатиться с кредитором до 75 лет.

Именно на этот возраст следует ориентироваться, задумываясь об ипотеке на пенсии.

Правилами многих банков установлено ограничение — оформить ипотеку может гражданин до 65-летнего возраста. Получается, что пенсионер-мужчина в лучшем случае может рассчитывать на 15-летний срок кредита.

Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, однако банки не учитывают этот факт и не одобряют более «длинный» кредит. Банк всячески старается снизить срок действия кредита, поэтому реально получить займ на пять-десять лет.

Оптимальным возрастом для пенсионеров, желающих оформить ипотеку, считается 60-летний рубеж, для женщин – 55-летие.

Человек сохраняет работоспособность, хорошее здоровье, а потому может рассчитывать на одобрение ипотеки больше того пенсионера, который задумается о ней в 65-67 лет.

Может ли пенсионер взять займ на жилье

На вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотечный кредит, сегодня практически все кредитно-финансовые учреждения отвечают положительно. Разумеется, речь идет о крупных федеральных или региональных кредиторах.

После перемен политики банков в отношении пенсионеров взять ипотечный кредит стало возможным для многих возрастных заемщиков.

Конечно, беспроцентная ипотека для пенсионеров недоступна, однако прочие возможности – вполне. Кредитные продукты, предлагаемые банками, в большинстве случаев могут быть использованы и заемщиками-пенсионерами.

Особенно привлекательны условия по семейной программе:

Показатели	Описание
Если в качестве созаемщиков привлекаются супруг или дети	то банк практически всегда одобряет займ
Погашать задолженность будет проще	—
Пакет документов	как для пенсионера, так и для созаемщиков одинаков

 

Более того, сегодня существует возможность получить одобрение ипотечного займа пенсионеру, не имеющему изначально ни собственных средств, ни залоговой собственности.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса – это шанс купить собственный дом или квартиру, чтобы провести последние годы жизни с удобством и комфортов.

Другое дело, что в этом случае придется платить банку повышенную на два-три пункта процентную ставку. Если уплатить банку вперед 30-50 процентов от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, то процентная ставка понизится.

Но если возможность оплачивать большие суммы существует, ею можно воспользоваться. Обязательное условие – оформить залог на приобретаемую недвижимость.

Какая самая низкая ставка по ипотеке, можно узнать в статье: ставки по ипотеке .

Интересует вопрос, как предоставляется ипотека для многодетных семей, читайте здесь.

Необходимые условия

Чтобы иметь возможность получить ипотечный кредит, пенсионер должен быть готов к выполнению довольно жестких банковских условий. Они примерно одинаковы для всех кредитных учреждений.

В 2018 году одним из самых лояльных к пенсионерам-заемщикам остается Сбербанк.

Основные условия выдачи займа под залог недвижимости для этой категории граждан РФ в Сбербанке следующие:

Показатели	Описание
Первоначальный взнос	в размере 15 процентов от стоимости ипотечной квартиры
Процентная ставка	от 12,5 пунктов
Срок кредитования общий	то есть не более 30 лет
Обязательное оформление недвижимости в залог	—

 

При этом банк не настаивает на оформлении полиса личного страхования. Однако при отсутствии страховки жизни и здоровья повышает процентную ставку по обслуживанию кредита.

Для клиентов Сбербанка предусмотрены дополнительные льготы, поэтому наличие счета именно у этого кредитора приветствуется.

Общие условия ипотеки для пенсионеров следующие:

Показатели	Описание
Регулярный доход	приемлемый для погашения задолженности
Положительная кредитная история	—
Возможность привлечения созаемщиков	—
Наличие объекта недвижимости	который мог бы стать дополнительным залогом, в собственности у заемщика

 

Это не обязательные, но повышающие вероятность одобрения кредита условия. Однако нужно понимать, что банки не имеют отдельных ипотечных программ, а потому каждый случай требует индивидуального рассмотрения.

Возрастные ограничения

Ипотечные программы, в рамках которых могут купить квартиру или дом пенсионеры, имеют возрастное ограничение по предельному сроку расчетов с банком.

Как правило, сделать последний платеж заемщик должен до 75-ти лет. Именно такой срок указывается в качестве условий для выдачи кредитного продукта.

На практике это означает, что ипотеку выдадут лицам не старше 65 лет, если будет установлен десятилетний срок погашения кредита.

Получить одобрение ипотечного займа в более старшем возрасте вряд ли возможно, особенно если нет ни созаемщиков, ни другого жилья для дополнительного залога.

Порядок расчета

Чтобы рассчитать, во сколько обойдется ипотечный кредит для пенсионера, нужно принять во внимание следующие факторы:

• наличие дополнительной залоговой недвижимости;
• возраст заемщика;
• возможность привлечения созаемщиков (как правило, нужны три человека), имеющий стабильный высокий доход;
• короткий срок полного расчета с банком;
• небольшая сумма займа;
• наличие хорошей кредитной истории.

Посчитать размер возможного займа можно, пользуясь онлайн-калькуляторами. Примерный расчет может быть таким.

Условия:

Показатели	Описание
Мужчина-заемщик	—
Возраст	65 лет
Размер пенсии	20 тыс. рублей
Не работает после пенсии	—

 

Результат:

Показатели	Описание
Реальная сумма ипотечного займа	500 тыс. рублей
При изменении начальных условий (например, снижение возраста до 55 лет, наличие официального места трудоустройства) пенсионер может рассчитывать на большую сумму ипотечного кредита	до 800 тыс. рублей
Срок выплаты кредита	также может быть увеличен до 15 лет

 

Требуемые документы

Основная задача ипотечного заемщика – доказать свою платежеспособность. Это правило верно и в отношении пенсионеров, поэтому они должны быть готовы представить банку официальные документы, свидетельствующие о финансовой стабильности.

Общий пакет бумаг для оформления ипотечного кредита выглядит следующим образом:

Показатели	Описание
Общегражданский паспорт заемщика	с постоянной пропиской
Справка из домоуправления	или паспортного стола о составе семьи
Подтверждение доходов	справка из пенсионного фонда о размере выплачиваемой пенсии, справка с места работы с указанием дохода за последние три месяца (если оформляет ипотеку работающий гражданин)
Свидетельство о праве собственности	на приобретаемое жилье
Копия договора купли-продажи на ипотечную собственность	—
Документы на уже имеющееся жилье	которое станет дополнительной залоговой недвижимость, подтверждающие право собственности
Такой же пакет для каждого из созаемщиков	—

 

 

Отдельно нужно будет оформить страховой полис на залоговую недвижимость. Это обязательный вид страхования, закрепленный законодательно.

Если банк настаивает на страховании жизни и здоровья, придется купить и этот вид страховки. Чтобы сэкономить, можно застраховаться по комплексной программе.

Какие скидки

Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах, а потому зачастую прибегают к такому методу стимуляции спроса на свои ипотечные продукты, как предоставление скидок при оформлении кредита.

Статус пенсионера с точки зрения банка не имеет никаких отличий от других категорий заемщиков, а потому они могут воспользоваться льготами на общих основаниях.

Скидок специально для пенсионеров не существует, так же как и отдельных ипотечных программ.

Какие скидки возможны? Это зависит от того, является ли заемщик клиентом банка (например, имеет зарплатную или любую другую карту данного учреждения) либо его страхового партнера.

Скидки «для своих» могут быть такими:

Показатели	Описание
Снижение процентной ставки при покупке комплексного страхового продукта либо отдельного оформления страхования жизни	обычно происходит снижение процентной ставки на один пункт
Отмена комиссии за выдачу кредита либо снижение суммы комиссии на 30-50 процентов	размер этой выплаты существенно варьируется от 0,5 до 3-5 процентов от суммы ипотечного займа
Отмена комиссии за рассмотрение ипотечной заявки либо снижение суммы	ряд банков предусматривает этот вид дополнительных расходов, а для своих клиентов может отменить
Снижение процентной ставки по обслуживанию кредита	при выполнении заемщиком определенных требований или условий

 

Так, скидка может быть сделана при повышенном первоначальном взносе, предоставлении в залоговую собственность уже имеющегося жилья и т.п.

Скидки позволяют существенно сэкономить как при оформлении ипотечного займа, так и при его дальнейшем обслуживании.

Суммы сэкономленных средств иногда достигают десятков тысяч рублей, что для пенсионеров весьма существенно.

Обратная ипотека

В течение нескольких лет в России действует особая схема отношений между банком и пенсионером.

Она носит название обратной ипотеки от имеет кардинальное отличие от обычной ипотеки:

Показатели	Описание
Деньги выплачивает не заемщик, а банк	—
После смерти пенсионера	банк продает залоговую квартиру и возвращает свои расходы
После окончания срока действия договора	клиент сохраняет пожизненное право пользования квартирой до момента смерти, но уже без финансовой поддержки банка

 

По сути, обратная ипотека – это способ финансовой поддержки одиноких пожилых людей, аналогично тому, как это делает государство.

Он подходит для пенсионеров преклонных лет, не имеющих родственников, а значит, не заинтересованных в передаче им наследственного имущества.

Заключив договор с банком на определенный период (например, на десять лет), пенсионер в течение этого срока получает ежемесячную дополнительную пенсию от банка.

Хотя возможен и другой вариант, когда выплата производится одной крупной суммой сразу после заключения договора.

Идея обратной ипотеки родилась на Западе, где она является популярной. Однако в России такой способ распоряжения собственностью остается проблемным.

Банки неохотно идут на заключение подобных договоров, так как их риски остаются высокими:

Показатели	Описание
Может возникнуть судебная тяжба	с родственниками по поводу наследства
Банк может выплатить гораздо больше	чем стоит залоговая квартира
Если после завершения сроков действия договора клиент продолжает жить в собственной квартире	то банк лишается возможности немедленно вернуть свои деньги путем продажи залоговой недвижимости

 

Для пенсионера обратная ипотека выгодна в том случае, если он на самом деле не имеет родственников и лишен возможности подрабатывать.

Пожилые люди очень неохотно расстаются с прежним жильем. Для них проблематично продать квартиру, переехать в более скромную, чтобы разницу в стоимости использовать на свои нужды.

Часто случается, что пенсионеру не по силам оплачивать коммунальные расходы. За счет обратной ипотеки он получает достойный уровень жизни, связанный с получением дополнительного законного дохода.

Видео: возможна ли ипотека за счет пенсионеров

Основные нюансы

Оформляя ипотеку, пенсионеры должен понимать, что переплата за квартиру в их случае может повысить фактическую стоимость квартиры как минимум в два раза.

Объективно это крайне невыгодная сделка, однако субъективно она может стать подарком для внуков или детей, обеспечив наследство.

При оформлении ипотечного кредита нужно учитывать не только возможность скидок от банка, но и дополнительные расходы:

Показатели	Описание
Оплата страхового полиса	который придется продлевать на весь период обслуживания кредита, то есть платить крупную страховую сумму ежегодно до окончания срока действия договора с банком
Оплата услуг по изготовлению оценочного акта на жилье	—
Комиссия	за рассмотрение заявки банком; за выдачу кредита

 

 

Важно, что страховая компания выставить максимальный уровень процентов и по страхованию имущества, и по страхованию жизни.

Преклонный возраст заемщика в разы повышает риски страховщика, поэтому он будет пытаться максимально минимизировать их за счет клиента.

Законодательная база

Ипотечная программа для пенсионеров регулируется Федеральным законом:

 

Страхование недвижимости при ипотеке производится на основании Федерального закона:

 

Возможна ли ипотека для ИП без первоначального взноса, узнайте в статье: ипотека для ИП.

Интересуетесь как получить беспроцентную ипотеку, читайте здесь.

Хотите узнать, как проходит президентская программа помощи в выплате ипотеки, смотрите тут.

Ипотека в 2018 году доступна для всех категорий граждан, в том числе пенсионного возраста.

Несмотря на отсутствие специальных банковских продуктов, оформить ипотеку пенсионеры могут в рамках обычных программ ипотечного кредитования.

brakexpert.ru

Дают ли ипотеку пенсионерам

Приобретение жилья довольно затратное мероприятие, и далеко не все граждане нашей страны могут приобрести жилплощадь за счет собственных средств. В связи с этим одним из самых востребованных банковских продуктов является ипотечное кредитование. Но даже ипотеку позволить себе, ввиду низкого уровня дохода, могут позволить себе далеко не все. А ведь даже при выходе на пенсию может возникнуть необходимость купить квартиру или дом, поэтому рассмотрим, дают ли ипотеку пенсионерам, где и на каких условиях.

Об ипотечном кредитовании

Особенность ипотечного кредитования – относительно низкая процентная ставка и длительный срок кредитования. Постольку, поскольку банк рискует довольно высокими суммами, кредитор вынужден тщательно проверять каждого заемщика, его степень ответственности перед кредитно-финансовыми организациями, а она как нельзя лучше отражается в кредитной истории, и платежеспособность. Здесь уже становится сомнительной ипотека для пенсионеров, потому что размер социальных выплат в России оставляет желать лучшего.

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту, заемщик должен привлечь поручителей, созаемщиков и залоговое имущество. В большинстве случаев в качестве залога выступает приобретаемый объект, но среди многочисленных предложений можно найти то, где в качестве обеспечения можно оставить уже имеющееся в собственности жилье.

Несмотря на все нюансы и специфику ипотечного кредитования, банки предоставляют займы пенсионерам, связано это со многими факторами, в том числе жесткой конкуренцией между кредитно-финансовыми организациями.

Проблемы кредитования пенсионеров

Основное препятствие для пенсионеров в оформлении целевого ипотечного займа в том, что низкий уровень дохода не позволяет вносить ежемесячные платежи. В зависимости от суммы займа ежемесячный платеж по ипотеке может составлять от 15 до 30 тысяч рублей, но такими пенсиями могут гордиться далеко не все пожилые граждане. Тем не менее решение есть – это привлечение созаемщиков, а ими могут выступать трудоспособные дети или второй супруг, которые будут нести туже ответственность по выплате кредита.

Другая проблема – не все пенсионеры имеют кредитную историю, а для банка это может стать решающим фактором при принятии решения о выдаче кредита. Хотя пенсионеры, по статистике, более ответственные заемщики и в большинстве случаев всегда платят по счетам вовремя.

Если вернутся к теме о том, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам, то ответ однозначный – найти предложение всегда реально. Первая причина – в последнее время среди пожилого населения возрос спрос на покупку загородной недвижимости, что послужило поводом для банка пересмотреть свое отношение к ипотечному кредитованию пенсионеров. Вторая причина – среди тысячи банков обязательно можно найти выгодное для себя предложение.

Основные условия ипотечного кредитования

Первое, важное условие для банка: наличие постоянного дохода, у неработающего пенсионера – это социальная выплата. Хоть и доход не слишком большой, но тем не менее стабильный. При выдаче займа кредитор высчитывает максимальную сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал больше 40% от совокупного заработка семьи.

Второе требование кредитора – первоначальный взнос, если клиент имеет определенную сумму, чтобы оплатить от 20 до 50%, то банк наверняка одобрит заявление. Если денег в нужной сумме нет, то проблематично оформить ипотеку любому клиенту, а если и удастся это сделать, то на крайне невыгодных условиях.

Последнее требование – поручительство. Наверное, найти поручителей среди работающих родственников найти не проблема для пенсионера. Но чтобы повысить свои шансы на выдачу ипотеки разумнее позаботиться о привлечении созаемщиках, к ним будут те же требования, что и к заемщикам, то есть справка о заработной плате или иных доходах и хорошая кредитная история.

В каждом банке требования индивидуальны, но чем выше требования, тем ниже ставка по кредиту.

В какие банки обращаться

Сразу нужно отметить, что банк – это коммерческая организация, цель которой получить прибыль. Несмотря на большое количество государственных программ, для пенсионеров специализированных льгот по кредитованию не предусмотрено. Соответственно, ипотека пенсионерам без процентов не выдается. Может, найдется кредитор, который готов предложить клиентам пенсионного возраста скидку, но это в рамках какой-либо акции.

Банки не имеют права предложить кредит по ставке ниже ставки рефинансирования Центробанка России, а на сегодняшний день она составляет 11%.

Итак, в какие банки можно обратиться:

1. Сбербанк России – лидер по ипотечному кредитованию, максимальный возраст заемщика до 75 лет (на момент окончания срока действия кредитного договора), ставка от 12%.
2. ВТБ 24 – надежный и стабильный банк готов выдать займ гражданам РФ возрастом до 70 лет под процентную ставку от 13,1%;
3. Банк Москвы – дает ипотечный кредит на приобретение готового жилья заемщикам не старше 75 лет по ставке 11,65% годовых.
4. Россельхозбанк – максимальный возраст заемщика до 65 лет, ставка от 13,4% годовых.

Как видно в большинстве банков, максимальный порог возраста заемщика до 65 лет и более. Соответственно, подать заявление на получение ипотеки можно в любой банк. Только обратите внимание, что минимальная процентная ставка доступна далеко не всем заемщикам. К тому же кредитование пенсионеров это больший риск для банка, и чтобы его сократить кредитор повышает процентную ставку.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Постольку, поскольку не все банки решаются выдать ипотеку пожилым клиентам, а если и одобрят заявку, то выделенной суммы займа будет недостаточно для покупки жилья. Например, при ежемесячном доходе в 20000 рублей, максимальная сумма кредита будет 500 тысяч рублей, а этого точно не хватит даже на покупку загородного дома. И здесь есть два варианта – привлечь созаемщика хотя бы со средним уровнем дохода, или оставить в залог имеющееся жилье.

Обратите внимание, что у банка есть ряд требований к предмету залога и основное из них – отсутствие среди собственников несовершеннолетних детей.

Целевой кредит на покупку готового жилья под залог уже имеющегося жилья предлагает АИЖК – агентство по ипотечному жилищному кредитованию. То есть основная деятельность данной кредитно-финансовой организации является ипотечное кредитование, и здесь для клиентов есть несколько целевых программ. Ипотеку под залог имеющегося жилья могут получить граждане РФ не старше 65 лет, процентная ставка начинается от 12,5% и полностью зависит от предоставленных клиентом документов.

Сайт АИЖК

Итак, ипотека для пенсионеров без процентов недоступна, по той причине, что банку не целесообразно давать в долг и не получать с них прибыль. И даже далеко не все кредиторы предоставят жилищный займ для пожилого клиента, и условия кредитования выгодными для них будут едва ли.

znatokdeneg.ru

Как оформить ипотеку пенсионеру

Может ли пенсионер оформить ипотеку?

На сегодняшний день многие кто выходит на пенсию продолжают работать, потому что на одно пенсионное пособие не проживешь. Также у таких людей встает вопрос — как оформить в таком случае ипотеку? В статье речь пойдет именно о том, как взять ипотеку человеку вышедшему на пенсию и сделать так чтобы в таком займе не отказали.

Получить ипотеку пенсионеру довольно сложновато, однако все это возможно сделать если постараться. Самым большим плюсом при подаче заявки на ипотеку является тот факт, что у большинства пенсионеров уже есть в собственности какие-то накопления и недвижимость, что позволяет увеличить шанс на одобрение ипотеки. Но не все банки пойдут навстречу если вам на момент погашения последнего платежа исполнится 65 лет, некоторые выдают кредит до 75 лет на момент погашения долга. При этом обязательным условием будет оформление страховки жизни и здоровья, что тоже обойдется в кругленькую сумму. Обычно банки завышают стоимость страхования для пенсионеров, чем для людей более молодого возраста.

Можно ли оформить ипотеку на пенсионера?

Также есть вариант оформления ипотеки на более молодого и постоянно работающего родственника, банк в таком случае намного быстрее и более вероятно одобрит заявку на ипотеку. Кроме того имеется возможность обратиться к ипотечному брокеру, который подберет наиболее выгодные условия и поможет в оформлении документации.

Еще один вариант приобретения собственного жилья для пенсионеров — оформить обычный потребительский кредит. В таких случаях возрастает возможность одобрения кредитной заявки. Но такой вариант может подойти не всем, т.к. требует имеющихся накоплений для добавления ко взятому кредиту.

Некоторые банки, такие как Сбербанк, предлагают при оформлении ипотеки пенсионерам увеличенные процентные ставки до наступления пенсионного возраста, а после его наступления наоборот снижают их. Это достаточно выгодное предложение, которым пользуются многие пенсионеры.

В заключении хотелось бы еще раз отметить, что выбор программы ипотечного кредитования лежит полностью на вас, нужно несколько раз подумать, прежде чем брать ипотеку в пенсионном возрасте, тем более если у вас уже есть собственное жилье. Внимательно изучайте предлагаемые программы и консультируйтесь с юристами квалифицирующихся в банковской сфере. Все зависит только от вас и вашей возможности выплачивать ежемесячные взносы.

hbon.ru

Можно ли взять ипотеку пенсионеру

Может ли пенсионер взять ипотеку для покупки квартиры и на каких условиях?

​ в предоставлении ипотеки.​​ жильё. Данные условия​ и уверенности в​Справку, подтверждающую факт выхода​Таковы условия ипотечного​ больше, и вы​

​Для всех программ процентная​ «Сбербанк». В первом​Заемщик пенсионного возраста может​ банки очень щепетильно​ теряет дополнительные источники​ ипотека предполагает довольно​ застройщиков заёмщик может​ варьироваться в пределах​ банков на рынке​ взноса в последнее​

Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста

​ весьма крупными ежемесячными​Вопрос эксперту:​ предлагаются для покупки​ том, что погасить​ на пенсию.​ кредитования. Но, всё-таки,​ предпочтете оформить ипотеку​ ставка в «Сбербанке»​ готовы подождать до​ привлечь достаточное число​ относятся к возрасту​ дохода, прекращает трудовую​ внушительную сумму, а​

​ получить льготную ставку​ от 600 тыс.руб.​ ипотечного кредитования можно​ время свернули практически​ платежами. Например, чтобы​

​“Может ли пенсионер взять​ жилья на вторичном​ ипотеку своими усилиями​Справка о доходах –​​ имеются некоторые особенности​ на более молодого​ установлена на едином​ 70-летия заемщика, а​​ платежеспособных поручителей (созаемщиков).​ заемщика, ипотека для​ деятельность. Поэтому, по​ срок ее погашения​ в размере 11,4%.​ до 60 млн.руб.​ выделить: Сбербанк, ВТБ24​

​ все российские банки​ купить квартиру за​ ипотеку на жильё?​ рынке, дополнительные доплаты​ – это реальность,​

​ о размере пенсии​ займа, введённые специально​ члена семьи.​ уровне и составляет​ во втором до​ Чаще всего такими​ пенсионеров все же​ мнению банков, к​ порой растягивается до​Если вы хотите приобрести​(главное, чтобы заёмщику хватило​ и Россельхозбанк. Более​

​(некоторые исключения есть для​ 3 млн.руб. в​ Где выгоднее: в​ и комиссии не​ можно оформлять договор.​ и о заработной​ для них:​В 2017 году условия​

​ 12,5%.​ того момента, как​ «гарантами» выступают дети,​ возможна. Некоторые финансовые​ моменту выхода на​ четверти века.​ квартиру или загородный​ денег на ежемесячные​ того, многие российские​

​ молодых семей).​ ипотеку на 5​ Сбербанке, в ВТБ24​ предусматриваются.​В каких случаях люди​ плате для работающих​Уменьшенная максимальная сумма займа.​ получения ипотеки в​Если вы не знаете,​ ему исполнится 75.​

​ внуки или другие​ учреждения разрабатывают специальные​ заслуженный отдых человек​В общем случае, возрастные​ дом прямо сейчас,​ платежи).​ пенсионеры получают пенсию​Может ли пенсионер взять​ лет при условии​ или в Россельхозбанке?”.​Ипотечный кредит на строящееся​

​ берут кредиты? Ответ​ пенсионеров.​Срок выплаты меньше, чем​ Сбербанке остались неизменными,​ до какого возраста​А до какого возраста​ родственники. Причем наличие​ кредитные программы, позволяющие​ должен погасить имеющийся​ ограничения для выдачи​ но не имеете​​Минимальный взнос для покупки​ именно в этих​

​ ипотеку под залог​ первоначального взноса 30%​Ипотечное кредитование предполагает получение​​ жилье выдаётся при​ на поверхности: в​Чем больше размер доходов,​

​ для остальных граждан​ а количество пенсионеров​ дают ипотеку в​ дают ипотеку в​ родственных отношений в​ оформить жилищный заем​ ипотечный заем. Так​ ипотеки устанавливаются на​ достаточной суммы наличными,​ недвижимости в новостройке​ банках, что позволяет​ имеющегося жилья?​ заёмщику нужно ежемесячно​ займа на приобретение​

​ аналогичных условиях, но​ случае нехватки наличных​ тем больше шансов​ – от 10​ желающих успеть приобрести​ том или ином​ других банках? Среди​ этом случае является​ сроком до 20​ что при начислении​ уровне 18–60 (55)​ у вас есть​ и на вторичном​ им рассчитывать на​

Условия по ипотеке в российских банках

​Да, такие варианты​ выплачивать около 45-50​ жилья под залог​ с увеличенной процентной​ средств. Но реальность​​ у гражданина, что​ лет.​​ недорогое жильё в​ финансовом учреждении, самый​ огромного числа финансово-кредитных​

​ обязательным. Связано это​ лет. При этом​ регулярных платежей, кредитор​ лет. Но вот​ только один выход​ рынке составляет 15%.​

​ оперативное рассмотрение заявок​ достаточно распространены на​ тыс.руб.​ недвижимости. Потенциально ипотечные​ ставкой до 13,5%​ такова, что банковские​ ипотечный кредит предоставят​Возможность воспользоваться кредитом до​ “кризисное окно” значительно​ верный способ —​ заведений, ипотечное кредитование​ с тем, что​

​ чаще всего выдвигается​ стремится уложиться в​ отношение к клиентам​ — ипотека. До​ ВТБ24 также готов​ и льготные ставки.​ российском рынке.​При рассмотрении заявки на​

​ кредиты доступны лицам​ и минимальной суммой​ займы сегодня –​ без проблем.​ 75 лет, учитывая​ возросло.​ просто туда обратиться.​ для пенсионеров доступно,​ в случае смерти​ условие, что к​ отрезок времени от​

​ разных возрастов у​ какого возраста дают​ предоставлять ипотечные кредиты,​Какие условия предлагают сегодня​​Но стоит учитывать, что​ получение ипотеки банки​ пенсионного возраста. Но​ первоначального взноса –​

​ это неподъёмная ноша,​Логично, что размер дохода​ то, что другие​Никому уже не кажется​ Даже если ваш​​ прежде всего, в​ заемщика обязанность погасить​ моменту полного погашения​​ момента оформления и​ банковских работников очень​ в «Сбербанке» и​

​ не требующие подтверждения​ эти три государственных​ банки предоставляют в​ будут оценивать способность​

​ данный вид кредитования​ 300 000 рублей.​ тем более, для​ влияет на решение​ банки ограничили возраст​ странным, что пенсионеры​​ возраст вызывает некоторые​ таких:​ ипотеку переходит к​

​ заемщику должно быть​ до наступления часа​ неоднозначное.​ других финансовых заведениях​ доходов, но при​ банка? Сегодня в​ кредит не более​ заёмщика исполнять свои​ для пожилых граждан​При заключении договора необходимо​ пенсионеров.​

​ банка о выдаче​ до 65 лет.​ являются самыми платежёспособными​ опасения, скорее всего,​«Газпромбанк»;​ созаемщику.​ не более 75​ «Х». На практике​Наилучшим возрастом для получения​

​ такой заем? И​ условии внесения первоначального​ банках нет специальных​ 50-70% от оценочной​ обязательства. Вероятно, для​ будет иметь свою​ застраховать жизнь и​​Сбербанк, как один из​ займа. Поэтому пенсионеры,​​Процентная ставка снижена в​ гражданами. Это происходит​ вам предложат как​«Россельхозбанк»;​

​Кроме того, поручители также​ лет.​ это означает, что​​ ипотеки принято считать​ можно ли осуществить​ взноса в размере​ программ для пенсионеров,​ стоимости недвижимости, которая​ неработающих пенсионеров доступ​

​ специфику.​ титул.​ ведущих банков РФ,​ получающие пенсию и​ диапазоне от 11​ не потому что​ минимум два варианта​«Адмиралтейский»;​ должны обладать некоторыми​Принять участие в такой​ срок кредитования неуклонно​

opensii.info>

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Ипотека для пенсионеров

​ 35–45 лет. Именно​ свою мечту даже​ не менее 40%.​ но они могут​ выступает залогом. В​ к заёмным деньгам​Многие лица пенсионного возраста​Это означает, что​ разработал программу кредитования​ заработную плату, могут​ до 16%.​ у них с​ выхода из положения:​«ТрансКапиталБанк» и др.​ качествами:​ программе кредитования могут​

​ уменьшается по мере​ в этот период​ после выхода на​В Россельхозбанке ипотека предоставляется​ получить кредит на​ результате полученных денег​ будет закрыт.​ уже обеспечены собственным​ при возникших проблемах​ граждан пенсионного возраста.​

Почему возраст влияет на ипотеку

​ рассчитывать на положительное​Есть ещё одно важное​ деньгами отсутствуют проблемы,​подберут программу, предполагающую возможность​Куда пойти, зависит только​

​быть работоспособного возраста;​ далеко не все​ того, как увеличивается​ своей жизни человек​ пенсию?​ под 12,9-13,9% на​ стандартных условиях.​ может не хватить​Ведь для того чтобы​ жильём. Обычно ипотечный​ со здоровьем или​ В соответствии с​ решение. Значит ли​ отличие именно для​ а потому что​ погасить ипотеку после​ от вас. Если​иметь хорошую кредитную историю;​ граждане предпенсионного возраста.​ возраст заемщика.​ достигает стабильного финансового​В рамках этой статьи​ сумму от 100​В Россельхозбанке готовы кредитовать​ на покупку новой​ выплачивать ипотеку необходимо,​ кредит им нужен​

​ утратой дееспособности заёмщика​ ней занять деньги​ это, что неработающие​ пенсионеров: процентные ставки​ они ответственно относятся​ выхода на пенсию;​ отказали в одном​подтвердить высокий уровень платежеспособности.​ Существует несколько критериев,​

​Приведем пример:​ положения, активно строит​ мы попытаемся ответить​ тыс.руб. до 20​ заёмщиков в возрасте​ квартиры. Также стоит​ чтобы ежемесячный платёж​ не для улучшения​ страховщик берёт проблемы​ в банке на​ граждане пенсионного возраста​ действуют только для​ к различного рода​предложат оформить стандартный договор​

​ банке, никто не​Для примера давайте рассмотрим,​ которые могут положительно​Финансовое учреждение предлагает оформление​ карьеру. Впереди еще​ на эти и​ млн.руб. Минимальный взнос​ до 65 лет​ быть готовым оплатить​ заёмщика не превышал​ жилищных условий, а​ на себя. В​ приобретение жилья может​ не имеют шансов​ них.​ выплатам: за квартплату,​ на то количество​ может запретить вам​ до какого возраста​ влиять на решение​ ипотеки сроком до​ много лет для​ некоторые другие вопросы.​ составляет 15%. Банк​ на момент погашения​ услуги профессионального оценщика.​

До какого возраста можно оформить ипотечный кредит?

​ 40-45% от его​ для того чтобы​ случае смерти клиента​ каждый, так как​ получить ипотечный заем?​Это значит, что, если​ коммунальные услуги, телефон​ лет, которое осталось​ обратиться в другой.​ дают ипотеку на​ банка о выдаче​ 25 лет. За​ развития и удовлетворения​ Так что, если​ разрешает привлекать созаёмщиков​ задолженности, Сбербанке –​ Они обойдутся примерно​ совокупных доходов. Иначе​ помочь обрести собственную​ до окончания срока​ требования к его​Оказывается, Сбербанк предлагает кредитование​

​ гражданин взял заём,​

​ и прочее. Тем​ до заветного часа.​Давайте немного подробнее рассмотрим​ жилье в разных​ займа. Ипотека для​ получением кредита обращается​ своих желаний. А​ вы тоже не​ для увеличения суммы​ до 75 лет,​ в 3 тыс.руб.​ банк просто не​ квартиру детям. Например,​ выплаты займа обязательства​ выплате значительно упрощены.​ неработающим тоже. Предварительно​ будучи трудоустроенным, он​ более, если у​На каком из них​ условия ипотеки для​

​ банках России.​ пенсионеров вполне возможна​ 50-летний мужчина. Так​ все усилия направлены​ знаете, до какого​ ипотеки.​ ВТБ 24 –​У пенсионеров есть возможность​ одобрит заявку на​ купить жильё сыну-студенту,​ переходят к детям​Ипотечный кредит по предложению​ каждый претендент тщательно​ производит выплаты на​

Ипотечное кредитование после 40 лет

​ них имеется непогашенный​ остановиться в итоге​ пенсионеров в «Сбербанке».​Самые жесткие требования к​ в таких случаях:​ как до пенсии​ на улучшение условий​ возраста дают ипотеку​В банках обычно требуется​ до 70 лет.​ оказать содействие своим​ кредит.​ у которого нет​ заемщика.​ Сбербанка имеет несколько​ проверяется на платёжеспособность.​ общих основаниях.​

​ кредит.​ — решать, безусловно,​ Тут для граждан​ возрасту предъявляет «АльфаБанк».​Заемщик продолжает трудовую деятельность​ ему остается проработать​ и качества жизни.​ на жилье, читайте​ наличие постоянной регистрации​ Таким образом, наиболее​ детям в получении​

1. ​Например, при доходах 34​ соответствующих доходов для​При покупке недвижимости в​ вариантов:​Для каждого гражданина разрабатывается​Как только наступает пенсионный​
2. ​По этой причине банки​ вам. Но так​ старшего возраста предусмотрено​ Тут могут выдать​ даже после оформления​ еще 10 лет,​Уже после пятидесяти лет​ внимательно.​ в месте получения​ широкие возрастные рамки​ ипотеки. Они могут​ тыс.руб. в месяц​
3. ​ таких дорогостоящих покупок.​ виде загородного дома​На покупку готового жилья​ индивидуальная схема выплат​ возраст, процентные ставки​ постоянно разрабатывают различные​ ли уж нужна​ несколько видов программ:​ ипотеку в том​ пенсии. Источник постоянного​ то максимальный срок,​
4. ​ жизнь человека начинает​Прежде всего давайте поговорим​ ипотеки. В числе​ сегодня предлагает Сбербанк.​ выступить в качестве​ в ВТБ 24​Благодаря ипотечному кредиту можно​ первоначальный взнос в​ на вторичном рынке.​ в зависимости от​ снижаются​ предложения на выгодных​ вам ипотека? Ограничения​55/60 лет для женщин​ случае, если к​

​ дополнительного дохода обязательно​ на который возможно​ обрастать определенными рисками.​

• ​ о том, почему​
• ​ других требований –​
• ​В Сбербанке можно получить​

Банки и пенсионер

​ созаёмщиков или поручителей​ пенсионеру доступна ипотека​ приобрести жильё на​ Сбербанке составляет 15%,​На строительство жилья.​

​ размера пенсии и​.​ условиях специально для​ по возрасту будут​ и мужчин, соответственно,​ моменту ее погашения​ повысит шансы в​ оформление ипотеки для​ Именно с этим​

​ возрастные ограничения в​ наличие общего стажа​ ипотеку на готовое​ по их кредиту.​ на сумму не​

​ первичном и вторичном​ процентная ставка –​На приобретение загородного жилья.​ от того, сколько​При оформлении кредита в​ пенсионеров, в том​ не единственным препятствием​ — вариант ипотечного​ заемщику исполнится 54–59​ глазах кредитора.​ него составляет всего​ связан ответ на​ этом вопросе так​ не менее года​

​ и строящееся жильё​ Благодаря участию в​ более 1,5 млн.​ рынке, взять деньги​ 13%. Минимальная сумма​На любой вид ипотеки​ остаётся свободных денег​ возрасте 60/55 (мужчины/женщины)​

Где еще пенсионеров любят

​ числе, ипотечные, которые​ к ее получению.​ кредитования с государственной​ лет (для женщин​Клиент состоит в семейных​ 10 лет. Конечно,​ вопрос о том,​ важны для банков.​

• ​(для пенсионеров это не​
• ​ со ставкой 12-13%​
• ​ качестве созаёмщиков они​
• ​ руб. Остальную часть​

​ на строительство дома.​ ежемесячных выплат –​ Сбербанк предоставляет минимальные​ у заёмщика после​ применяется система оплаты,​ дают возможность приобрести​

Ипотека в «Сбербанке»

​ Условия кредитования для​ поддержкой;​ и мужчин соответственно).​ отношениях, не имеет​ в этом случае​ до какого возраста​

• ​К мысли о приобретении​ должно стать проблемой),​(пока ипотека не будет​ могут увеличить одобренную​ стоимости квартиры ему​
• ​Теоретически банки готовы кредитовать​ 45 000 рублей.​ процентные ставки и​
• ​ обязательных платежей.​ когда долг погашается​ жильё даже в​ заемщиков старшего возраста​45 лет — ипотечное​До 55 лет (женщин)​

​ малолетних детей и​ ежемесячный платеж составит​ дают ипотеку. Прежде​ собственного жилья каждый​а также стажа​ оформлена в Росреестре​ банком сумму ипотеки,​ придётся добавлять из​ пенсионеров, но ипотека​ Максимальная сумма займа​ небольшой первоначальный взнос.​Пенсионеру, со своей стороны,​

​ в равных частях.​ новостройке.​ существенно отличаются от​ кредитование по проекту​ и 60 лет​

Как быть пенсионеру?

​ разного вида иждивенцев.​ кругленькую сумму, и​ всего, неумолимо приближается​ приходит своим путем​ на последнем месте​ будут установлены повышенные​ а требования к​ собственных средств.​ будет несколько отличаться​ – 10 миллионов​ При этом величина​ необходимо тщательно взвесить​Данные преимущества при оформлении​

• ​Несмотря на заманчивые предложения​ того, что может​ для военнослужащих;​
• ​ (мужчин) готовы ждать​ Банки предпочитают семейные​ нужно будет иметь​ наступление пенсионного возраста,​

​ и в разное​ – от 6​ ставки).​ ним будут менее​При этом пенсию более​ от типовой.​ рублей.​ взноса зависит от​ свои возможности и​ ипотечного кредита предоставляет​ банков, ипотека доступна​ быть предложено молодым:​75 лет — программа​ в «Росбанке», «МеталлинвестБанке»​

• ​ пары одиноким людям.​ достаточный уровень дохода,​
• ​ а значит, и​ время. Кто-то желает​

​ месяцев.​В качестве залога может​ жёсткими.​ 30 тыс.руб. сегодня​При стандартных условиях ипотечный​Несмотря на то что​ того, на какой​ выяснить все детали​ гражданам пенсионного возраста​ далеко не каждому,​срок кредитования редко превышает​ предусматривает строительство загородного​ и «Банке Москвы».​ Ведь в таком​ чтобы справиться с​ вероятная потеря работы.​ отселить великовозрастных детей​

fb.ru>

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия в 2017 году?

​Условия по ипотечным кредитам​ выступать имеющееся или​Согласно рекомендациям экспертов, вклад​ получает мизерный процент​ кредит можно получить​ Сбербанк заинтересован в​ срок выдаётся ипотека.​ предоставления ипотеки в​

​ Сбербанк России. Проблема​ и на это​ 15 лет;​ дома, а также​Стандартные 65 лет —​ случае совокупный доход​ такой финансовой нагрузкой.​ Повышаются риски утраты​ или сделать подарок​ отличаются в зависимости​ приобретаемое жильё. Минимальный​ рекомендуется открывать в​ пенсионеров. Вероятно банк​ на срок до​ выдаче ипотечных кредитов​Чем больше срок, тем​

​ Сбербанке:​ с поручителями в​ существуют определённые причины:​наименьший первоначальный взнос обычно​ приобретение жилья в​ предельный возраст для​ семьи значительно повышается,​Впрочем, иногда банки идут​ трудоспособности, вследствие болезни,​

​ внукам. А кто-то​ от типа недвижимости.​ взнос должен составлять​ небольшом банке, что​ обяжет пенсионера застраховать​

• ​ 30 лет.​ пенсионерам, к заёмщикам​
• ​ ниже процентная ставка.​Уточнить условия его выдачи​ Сбербанке тоже отрегулирована:​
• ​Размер пенсии не позволяет​ увеличивается до 20–25%.​

​ новостройке или на​ оформления ипотеки в​ а значит и​ на уступки. Если​

Особенности кредитования пенсионеров

​ получения инвалидности. Также​ решает хотя бы​Процентные ставки на​​ не менее 20%​ гарантирует получение большей​ своё здоровье и​При этом банки​ предъявляются определённые требования:​

• ​Основные условия при оформлении​
• ​ именно для неработающих​ он страхует заёмщика​ расплачиваться с кредитом.​Кроме того, вас обязательно​
• ​ вторичном рынке.​ «Уралсибе», «Эксперт Банке»,​ уменьшается риск невозврата​ клиент имеет отличные​ ни для кого​
• ​ на старости лет​ покупку квартиры на​(без документов о доходах​

​ доходности. Тогда как​ жизнь для получения​ ограничивают предельный возраст​Гражданство РФ.​ договора:​

​ пенсионеров.​ от возможного риска​Требование банка привлечь поручителей,​ попросят застраховать жизнь​Из прочих параметров особое​​ «МБК», «Нико Банке»,​ денежных средств.​ рекомендации, высокий уровень​​ не секрет, что​

​ улучшить собственные жилищные​ вторичном и первичном​ – не менее​ипотеку лучше брать в​ кредита. При этом​

​ заёмщика: обычно требуется,​Регистрация по месту жительства.​Обязательный первоначальный взнос. Сбербанк​Рассчитать сумму платежей по​ – смерти до​ которые имеют стабильный​ и здоровье. А​ внимание уделяется двум​ «СКБ» и некоторых​Пенсионер владеет на правах​

​ дохода, возможность пригласить​ показатели естественной смертности​ условия и пожить​ рынках ниже, чем​

​ 50%).​ крупном государственном банке,​ тарифы для лиц​ чтобы ему на​Наличие регулярного дохода, которого​

1. ​ предлагает внести его​ ипотеке самостоятельно, воспользовавшись​
2. ​ окончания выплаты ипотеки.​ доход.​ вот стоимость такого​ пунктам: заработная плата​ других финансовых учреждениях.​

​ собственности недвижимым имуществом,​ созаемщиков при заключении​ после 60 лет​ в комфорте. Независимо​ по ипотеке на​

Об ипотеке для неработающих пенсионеров

​Максимальная сумма по​которые обычно предлагают​ пенсионного возраста будут​ момент полного погашения​ должно хватать на​ в размере 15%​ виртуальным калькулятором на​Таким образом, ипотечный кредит​Сомнения в выборе подходящего​ полиса будет удорожаться​ и непрерывный стаж​ То есть именно​

​ достаточным для дополнительного​ договора или предоставить​ стремительно растут. Эти,​ от причины, положительное​

​ покупку дома.​ ипотеке в Сбербанке​ лучшие условия по​ повышенные.​ задолженности было не​ проживание и выплату​ от стоимости квартиры.​ сайте банка.​

​ становится для пенсионеров​ банка.​ пропорционально вашему возрасту.​ работы. Исходя из​ столько вам должно​ материального обеспечения займа.​

1. ​ неплохой залог, кредитор​ а также некоторые​ решение финансового учреждения​
2. ​Сегодня наиболее выгодным предложением​ составляет 8 млн.руб.​ ипотечным кредитам.​Пенсионер должен быть готовым​
3. ​ более 65 лет.​ кредита.​

​Процентная ставка. Сбербанк предлагает​На основании расчётов оценить​ уже более близким​Для разрешения проблем пенсионеров​ Так что при​ уровня совокупного дохода​ исполниться до того​ Если предоставленный залог​ может пойти ему​ другие причины, принуждают​ о выдаче ипотеки​

Как оформить ипотеку пенсионеру?

​ является ипотека с​Ипотека для пенсионеров в​Таким банкам проще привлекать​ к тому, что​Таким образом, пенсионеры могут​Возраст заёмщика не должен​ пенсионерам 12%.​ свои возможности.​ к реальности.​ банки изыскивают дополнительные​

​ оформлении ипотечного займа​ определяется объем займа,​ момента, как на​ будет иметь высокую​ навстречу и немного​ банки строго соблюдать​ будет зависеть, в​ господдержкой. При условии​ Сбербанке: какой процент​ долгосрочные крупные заимствования,​ банк потребует внести​

​ получить ипотеку на​ быть больше 75​Ипотека выдаётся сроком на​

1. ​Если очень хочется, но​Для того чтобы получить​
2. ​ возможности для привлечения​
3. ​ в зрелом возрасте​

​ его срок и​ расчетный счет кредитного​ ликвидность, пенсионер не​ продлить срок кредитования​ верхнюю планку ограничений​ первую очередь, от​ внесения первого взноса​ и условия? Узнайте​​ благодаря чему они​ первоначальный взнос в​

​ срок от 5​ лет к моменту​

1. ​ 30 лет максимально.​ есть сомнения, то​ средства, необходимые для​ их к ипотеке.​
2. ​ стоит взвесить все​ необходимость привлечения дополнительного​
3. ​ учреждения поступит последний​ только сможет оформить​

​ по ипотеке. Правда,​ по возрасту при​ предполагаемого уровня доходов​ в размере не​ в этой статье.​ кредитуют заёмщиков с​ размере не менее​ (мужчины) до 10​ завершения выплат.​Наличие обеспечения. В качестве​

​ необходимо посоветоваться с​ покупки квартиры, нужно​Как все заёмщики, пенсионеры​ «за» и «против».​ залога. Стаж проверяется​ платеж по ипотеке.​ ипотеку, но и​ такое увеличение редко​

​ выдаче ипотечного займа.​ клиента в ближайшие​ менее 20% и​​В ВТБ24 стандартные ставки​ более привлекательными процентными​ 15-20% от цены​ лет (женщины).​При невыполнении хотя бы​ залога может выступать​ кредитным специалистом в​ предоставить пакет документов​ получают деньги под​ Вполне вероятно, что​ на стабильность и​

​Самые лояльные в этом​ вправе рассчитывать на​ превышает 5–6 лет.​Обычно, вместе с выходом​ 10–20 лет. Это​ покупки жилья в​ по ипотеке составляют​ ставками.​ недвижимости. Программы ипотечного​В результате пенсионеру придётся​ одного пункта требований,​

О требованиях к заёмщику

​ либо купленная квартира,​ самом банке. При​ в банк:​ залог своего имущества.​ негативных аргументов будет​

• ​ непрерывность.​
• ​ отношении «ВТБ24» и​
• ​ выгодные условия кредитования.​Несмотря на то что​ на пенсию человек​ вполне объяснимо. Ведь​
• ​ новостройке от аккредитованных​ 12,1—13,1%. Сумма может​В числе наиболее популярных​ кредитования без первоначального​

​ выплачивать ипотечный кредит​ Сбербанком будет отказано​ либо имеющееся приватизированное​ полном отсутствии сомнений​

opensii.info>

Другие статьи

55-60.ru

Как пенсионеру получить ипотеку — рассмотрены варианты

Еще с древних времен, помимо еды, воды и сна, одной из главных была потребность в тепле и комфорте, то есть было необходимо жилье. Несмотря на разделяющие нас века и полученные знания, по сей день нам необходимо место, которое мы могли бы называть домом.

Но при нынешней рыночной системе экономики не всегда есть возможность обзавестись жильем своими силами. Именно для таких случаев в банках есть программы по ипотечному кредитованию. Многие думают, что этот вид услуг доступен только молодым.

Разберемся, так ли это?

Ипотечный кредит и его виды

Для начала стоит разобраться, что вообще такое ипотечный кредит и какие его виды можно встретить?

Ипотечный кредит – кредит, данный под залог имущества.

Интересно: кредит считается ипотечным, только в случае, если имущество является публичным (недвижимость, по Государственным реестрам, любой может увидеть заложена она или нет). 

Есть 2 варианта залога при взятии такого вида кредита.

1 вариант: под залог имеющейся недвижимости – недвижимость, находящаяся в вашей собственности идет в качестве залога.

Интересно: в данном случае процентная ставка будет снижена, и не будет зависимости от банка при выборе недвижимости.

Осторожно: при прекращении оплаты кредита до окончания срока договора, помимо приобретенной можно потерять и заложенную недвижимость.

2 вариант: под залог приобретаемой недвижимости – в качестве залога будет идти недвижимость, которую приобретают кредит.

Интересно: приобрести можно только то, что одобрит кредитная организация.

И вот сделав выбор, стоит перейти к самим видам ипотечных кредитов:

1. На строящееся жилье – покупка квартиры, еще находящейся в стадии строительства, у застройщика. Главная особенность — низкая стоимость недвижимости, но высокая процентная ставка.
2. На загородную недвижимость – покупка дома, участка, дачи.
3. Под строительство дома – строительство дома на своем участке. Участок, так же как и строящийся дом, будет находиться в залоге у банка.
4. На вторичное жилье – покупка квартиры или дома, в котором уже жили какое-то время. Есть много программ со льготными условиями.

Изучите: сравнение условий 3-х банков по кредиту под залог недвижимости.

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Вернемся к заданному ранее в статье вопросу: получится ли у человека пенсионного возраста взять ипотеку?

Это возможно. Но стоит учитывать, что банк в этом случае идет на большие риски, так что сделать это будет непросто.

Далеко не каждый банк предоставляет услуги по выдаче ипотечных кредитов пенсионерам.

При ипотечном кредите внимательно изучайте ВСЕ документы и их условия

Обязательными условиями в каждом банке будет страхование жизни, имущества, идеальная кредитная история у заемщика и поручителей, но даже при соблюдении всех условий банк имеет право отказать.

Охотнее всего банки выдают такие кредиты военным пенсионерам, так как сумма их пенсий и дополнительных выплат, может сравняться с приличной зарплатой.

Читайте в тему: особенности военных пенсий.

Гораздо сложнее будет получить заем одинокому пенсионеру с обычной пенсией, но это не значит, что шансов нет вообще. Если нужно, то стоит попробовать.

Но несколько банков все же предоставляющих ипотеку для пенсионеров.

Сбербанк

Одним из самых выгодных является ипотека в Сбербанке. Сумма ипотечного кредита для пенсионеров и остальных слоев населения в Москве и Санкт-Петербурге может достигать 15 000 000 рублей.

Интересно: выдача денег происходит при условии, что первоначальный взнос будет больше или равен 50 % стоимости приобретаемой квартиры.

Коротко про условия:

• Предоставляется до 75 лет.
• Минимальный первоначальный взнос от 20 %.
• Сумма от 300 000 рублей, с процентной ставкой от 10,25 % годовых, на срок до 30 лет.
• При обязательном участии поручителей.
• С обязательным страхованием покупаемой недвижимости.

Детали про ипотеку для пенсионеров в Сбербанке изучите наши материалы здесь и вот здесь.

ВТБ 24

Условия здесь такие:

• Не самая большая процентная ставка и минимальный первоначальный взнос.
• Предоставляется до 70 лет с минимальным первоначальным взносом равным 10 % от полной стоимости жилья.
• Сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей.
• Процентная ставка от 12 % годовых.
• Срок — до 30 лет.
• С обязательным комплексным страхованием и участием поручителей.

Интересно: в комплексное страхование входят страхование жизни, страхование недвижимости, страхование титула на 3 года. Титул – документ подтверждающий право собственности.

Россельхозбанк

Нужно подготовиться к большому первоначальному взносу —  от 40 % стоимости недвижимости. Возможно изменение процентной ставки во время действия кредитного договора.

Условия:

• Предоставляется на срок до 65 лет.
• С минимальным первоначальным взносом в 40 %.
• Сумма от 100 000 до 4 000 000 рублей.
• Минимальная процентная ставка 12 %.
• Срок — до 25 лет.

Интересно: для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма увеличивается до 8 000 000 рублей.

Детальнее про условия в Россехозбанке читайте здесь.

Если нет иного выхода, то попробовать стоит. Шанс есть всегда!

Обязательно посмотрите это видео по теме статьи.

Если нужна консультация юриста – обращайтесь к нашим специалистам. Форма – внизу справа.

Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Оформление документов