Как в сбербанке оформить доверенность на получение пенсии: Доверенности — СберБанк

Содержание

Как оформить получение пенсии по доверенности

ОПФР по г.Севастополю уведомляет  — в ситуациях, когда пенсионер не может забирать пенсию самостоятельно на почте или дома, согласно действующим Правилам выплаты пенсии пенсионер может уполномочить другое лицо на получение пенсии. Для этого необходимо, чтобы пенсионер составил доверенность  этому лицу.

Доверенность может быть составлена пенсионером в произвольной форме, но должна в обязательном порядке содержать место и дату выдачи, необходимые сведения о доверенном лице и доверителе (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес проживания), перечисление полномочий, которыми доверитель наделяет доверенное лицо, подпись доверителя и срок действия документа.

В доверенности на получение пенсии могут быть перечислены конкретные действия, совершение которых доверитель поручает своему представителю. Так, доверенность на получение пенсии может включать выполнение доверенным лицом только одного действия — получать пенсию в кассе организации, осуществляющей доставку пенсии, (или на дому) и расписываться за доверителя.

Доверенность на получение пенсии в обязательном порядке должна быть удостоверена нотариусом. Кроме того, ее может заверить руководитель организации, в которой доверитель работает — сроком на один год, администрацией стационарного лечебного учреждения, в котором доверитель находится на излечении —  сроком на один месяц.

Доверенность действительна в течение определенного срока. Отсутствие даты совершения доверенности делает ее недействительной. Срок действия доверенности на получение пенсии не может превышать трех лет. Если срок действия не указан, она сохраняет силу в течение года со дня ее совершения.

Действие доверенности, дающей право на получение пенсии, прекращается вследствие:

  • истечения срока доверенности;
  • отмены доверенности пенсионером, выдавшим ее;
  • отказа лица, которому выдана доверенность;
  • смерти пенсионера, выдавшего доверенность, признания его недееспособным или безвестно отсутствующим.

Доставка пенсии по доверенности, срок действия которой превышает один год, производится в течение всего срока действия доверенности при условии ежегодного подтверждения пенсионером факта регистрации его по месту пребывания. Для этого необходимо один раз в течение года получить пенсию лично, либо подтвердить данный факт письменным заявлением о проживании по конкретному адресу. Указанные документы представляются в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации по месту нахождения пенсионного дела.

В том случае, если пенсионер не представил требуемые документы или не получил пенсию лично, то доставка пенсии доверенному лицу приостанавливается до подтверждения пенсионером факта регистрации.

После первой доставки доверенность (или заверенная копия генеральной доверенности) хранится в организации федеральной почтовой связи в обеспеченном порядке.

Поделиться новостью

Когда пенсионеры должны лично подтверждать право на получение пенсии — Российская газета

Пенсионный фонд пояснил, зачем людей старше 80 лет приглашают «отметиться»

Пожилых граждан старше 80 лет приглашают лично явиться в отделение Пенсионного фонда, чтобы они подтвердили свое право на получение пенсии — такую информацию в последние дни разместили сразу несколько СМИ. «Российская газета» направила запрос в ПФР, попросив объяснить, зачем нужны такие «личные явки», ведь речь идет о людях, которым зачастую даже передвигаться сложно.

Как выяснилось, возраст пенсионера тут особого значения не имеет. «Проверяют» пенсионеров, которые не получают деньги лично. Дело в том, что оформить выплату можно разными способами: например, в городах граждане чаще всего используют перевод на банковскую карту, а в сельской местности удобнее получать пенсию наличными из рук почтальона.

Есть и такая форма, как выплата пенсии по доверенности — когда деньги получает другой гражданин. Именно в этом случае закон «О страховых пенсиях» требует от пенсионера подтверждать раз в год факт своей регистрации по месту получения средств.

«Пенсионер должен хотя бы раз в год лично получить деньги либо обратиться в территориальный орган ПФР. Подобная норма направлена на предотвращение случаев незаконного получения средств», — пояснили в Пенсионном фонде.

Такие случаи действительно бывают: человек умер, а его родственники продолжают получать его пенсию.

«При оформлении выплаты по доверенности пенсионер информируется о существующем порядке и дает письменное обязательство раз в год подтверждать факт регистрации по месту получения пенсии. Иногда по прошествии года такого подтверждения не поступает, поэтому начинает действовать технологическая приостановка выплат, — уточнили в ПФР. — В этом случае пенсионеру направляется уведомление для разрешения ситуации».

Кстати, требование обязательно явиться в местное отделение фонда — это не единственный возможный способ заявить о себе.

«Если у пенсионера есть сложности с личной явкой, он всегда может обратиться в ПФР, чтобы специалисты мобильной клиентской службы приехали и засвидетельствовали факт получения пенсии у него на дому», — сказали «РГ» в ПФР.

Кстати, правило такого же, по сути, подтверждения действует и в отношении пенсионеров, проживающих за рубежом. Они также должны раз в год (например, приезжая проведать родственников) не забыть зайти в отделение ПФР, либо «отметиться» в консульстве или диппредствительстве России в стране, где они проживают.

*Это расширенная версия текста, опубликованного в номере «РГ»

Вопросы

Уважаемый Сергей! В связи с поступлением Вашего вопроса, сообщаем следующее. Передача Вами указанных денежных средств с правовой точки зрения будет являться заключением договора займа. В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. Несоблюдение простой письменной формы сделки будет иметь последствия, а именно стороны будут лишены права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Обращаем Ваше внимание на вопрос об иностранной валюте в качестве предмета договора займа – она может являться таковым, но только с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (статья 317 ГК РФ). Таким образом, вы вправе указать в качестве эквивалента платежа иностранную валюту для минимизации рисков, но вернуть сумму заёмщик должен будет в рублях. Перечень нотариальных действий, совершаемых нотариусами, перечислен в ст.35 Основ законодательства РФ о нотариате. В число нотариальных действий входит, в числе прочих, удостоверение сделок. При этом расписка в получении денежной суммы не является сделкой, а лишь подтверждает передачу денег по договору займа. В описанном Вами случае нотариус может нотариально удостоверить договор займа, в котором будут указаны срок и порядок возврата суммы займа. Нотариальная форма для такого договора не является обязательной, но в случае нотариального удостоверения, такой договор будет обладать повышенной доказательственной силой в суде. Согласно статье 61 Гражданско-процессуального кодекса обстоятельства, подтвержденные нотариусом при совершении нотариального действия, не требуют доказывания, если подлинность нотариально оформленного документа не опровергнута в порядке, установленном статьей 186 данного Кодекса, или не установлено существенное нарушение порядка совершения нотариального действия. Вопрос о возврате суммы займа, в случае, отказа заемщика от выполнения договора, относится к судебной компетенции. Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Принудительное исполнение судебных актов регулируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Адвокат научила, как можно получить пенсию умершего

МОСКВА, 2 мар – ПРАЙМ. Родственники умершего пенсионера при определённых условиях могут получить его пенсию. Однако для разных видов пенсионных выплат предусмотрен свой порядок получения, рассказала агентству «Прайм» адвокат, эксперт проекта «Слева наПраво» Надежда Ермолаева. 

Большинство россиян захотели получать две пенсии

«По общему правилу территориальный пенсионный орган пенсионного фонда прекращает выплату страховой пенсии в связи со смертью пенсионера с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором пенсионер умер. Такой порядок закреплён в ст. 25 Федерального закона «О страховых пенсиях». Следовательно, случаи начисления пенсии после смерти пенсионера недопустимы», — отмечает эксперт.

 Если же это произошло, то получившим по ошибке деньги необходимо обратиться в пенсионный фонд с заявлением о возврате излишне полученной пенсии.

Однако начисленные в текущем месяце, но не полученные из-за смерти человека суммы подлежат выплате нетрудоспособным членам семьи умершего пенсионера, которые проживали с ним на момент смерти, либо наследникам пенсионера.

Для этого родные умершего пенсионера должны обратиться в территориальный орган ПФР в течение шести месяцев после смерти получателя пенсии и представить документы о смерти и подтверждающие родство с умершим и совместное с ним проживание, а также свидетельство о праве на наследство.

«Если за получением недополученной пенсии обратились несколько родственников умершего, то сумма делится между ними поровну», — уточнила адвокат.

Если же умер человек, который длительное время не обращался в ПФР за получением страховой пенсии, хотя имел на это право, то его родственники и наследники имеют право получить его пенсию за период, не превышающий трёх лет. А если пенсия не была выплачена лицу, имеющему на это право по вине органа пенсионного обеспечения, то ее получение гарантируется законом за весь период, за который она должна была бы быть выплачена.

Если пенсионер получал пенсию путём перечисления её на банковский счёт, наследование денежных средств на этом счёте осуществляется в порядке, предусмотренном гражданским законодательством об открытии и принятии наследства.

«Для этого необходимо обратиться к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство, представить документы о данном счёте, либо нотариус направит запрос в банк, и по истечении шести месяцев после смерти лица выдаст его наследникам свидетельство о праве на наследство», — говорит Ермолаева.

Эксперт рассказал, какие выплаты положены пенсионерам, кроме пенсии
Существенные особенности предусмотрены законом для получения доплат к пенсии умершего. В зависимости от вида таких доплат предусмотрен различный порядок их получения: например, суммы ежемесячных доплат, предусмотренные региональными актами, не наследуются и родственникам не выплачиваются. А вот получение доплат после смерти военного пенсионера начисляется семье умершего без включения в состав наследства, если умерший был ими похоронен, а для оформления этой выплаты необходимо обратиться в орган, который начислял пенсию при жизни пенсионера-военнослужащего, заключила эксперт.

Как изменить способ и место доставки пенсии при помощи электронного заявления — Управление Пенсионного фонда — Социальная сфера

Подать заявление о доставке пенсии или изменить способ доставки ростовчане могут с помощью сервиса «Личный кабинет» в четыре шага.
Первый шаг: Заходим в «Личный кабинет» и нажимаем на ссылку «Подать заявление о доставке пенсии». Доступ к «Личному кабинету застрахованного лица» имеют все пользователи, прошедшие регистрацию в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) или на сайте госуслуг. Подтвердить учетную запись возможно в том числе во всех клиентских службах ПФР Ростовской области или МФЦ.
Второй шаг:

Выбираем из списка вручную территориальный орган ПФР. Это поле обязательно для заполнения, так как заявление автоматически поступит в указанный территориальный орган. Электронное заявление в Пенсионный фонд можно подать не только лично, но и через законного или уполномоченного представителя (законного представителя несовершеннолетнего или недееспособного лица, или доверенного лица). В этом случае необходимо выбрать способ подачи заявления как «через представителя».
Третий шаг: Заполняем вкладку «Данные заявителя». Указываем ФИО, пол, дату рождения, СНИЛС, страну и место рождения, адрес проживания, гражданство, данные паспорта, телефон и электронную почту. Последние два пункта помогут связаться сотрудникам ПФР с заявителем в случае необходимости. В случае если заявление подается через законного или уполномоченного представителя, аналогичным образом заполняется вкладка «данные представителя».
Четвертый шаг: Во вкладке «Сведения о доставке пенсии и иных социальных выплат» выбираем место доставки и способ получения пенсии. Подтверждаем данные, поставив галочку, и нажимаем на кнопку «Сформировать заявление».
Способ доставки будет изменен со следующего месяца после подачи заявления. Изменение доставочной организации может быть осуществлено в любое время по желанию самого пенсионера (представителя). После отправки электронного заявления в разделе «История обращений» можно отследить все движения и статусы его рассмотрения.
УПФР в г.Новочеркасске РО напоминает о некоторых особенностях изменения сроков доставки пенсии:
— если пенсионер, получающий в кредитной организации пенсию не позднее 10 числа каждого месяца, принял решение изменить номер счета в банке или перевести свою пенсию в другой банк, то он будет получать пенсию не позднее 16 числа каждого месяца;
— в случае подачи аналогичного заявления пенсионерами, получающими пенсию через кредитную организацию не позднее 16 или 23 числа каждого месяца, срок доставки не изменится.

Как оформить доверенность в Сбербанке – алгоритм юридически правильных действий

Добавлено в закладки: 0

Рассмотрим более подробно, как оформить доверенность в Сбербанке. Ведь при оформлении доверенности важно не просто составить ее по образцу, но и выполнить все последующие действия: заверения у нотариуса, подтверждение свидетелей и так далее. К тому же необходимо учитывать срок доверенности и множество других индивидуальных факторов при написании текста доверенности и соответственно принимать дальнейшие юридические действия.

Алгоритм, как оформить доверенность в Сбербанке

В современной банковской системе более популярна не сберегательная книжка, а депозит. И действительно, зачем, чтобы деньги просто лежали, пусть деньги делают деньги. Ни один человек с точностью не может знать, как повернется судьба. Сегодня вкладчик полностью и целиком управляет собственным вкладом в банке, а завтра появится необходимость передать в другие руки управление депозитом, например, своему родственнику. В таком случае невозможно обойтись без оформления нотариальной доверенности распоряжения вкладом, ведь банковские вклады (депозиты) причисляются по закону к составной части собственности.

Право распоряжения личными финансами возможно передать в разной форме, составив необходимый вид доверенности. Например, можно передать право на полное распоряжение депозитом или одноразовое получение средств. Как видно из практики, у большинства серьезные затруднения может вызвать оформление доверенности. Так каким же образом правильно подойти к решению такого вопроса?

На данный момент можно выделить два главных метода передачи права на управление собственным банковским счетом. Первый – оформление в нотариальной конторе доверенности, второй — в банке, где вклад, собственно, и находится.

Как уже упоминалось, доверенность необходимо заверять у нотариуса и составлять в форме, утвержденной законодательством. Кроме того, в доверенности необходимо указывать всю информацию, которая касается передачи права другому лицу на распоряжение банковскими средствами. К ней относят адреса, по которым зарегистрированы или прописаны участники сделки, точную дату оформления сделки, их паспортные данные. Обязательное условие – описание всех необходимых операций и действий, которые может совершать лицо в плане передаваемого ему вклада.

Доверенность должны скрепить участники сделки, которые ее выдают, то есть владельцы вклада. При этом сам автограф должен совпадать с тем, который есть в паспорте данного лица. В доверенности запрещается делать исправления, подчищать или стирать надписи. Такие факторы, скорее всего, вызовут, что документ можно признать недействительным.

Еще одно требование, которое обязательно для выполнения, – присутствие на сделке собственника вклада. Если доверенность оформляют на банковское учреждение, то должен быть от него представитель. Кроме того, дату составления доверенности необходимо указывать прописью. Документ в противном случае можно признать недействительным и он не будет иметь юридической силы.

Наибольший срок, на который выдается обычно доверенность на распоряжение вкладом, – три года. В случае, когда срок действия доверенности четко не прописан в документе, то распоряжение вкладом может проводиться в течение одного года. Этот нюанс на стадии заключения сделки нотариус должен разъяснить обеим сторонам.

В отношении тайны банковского вклада, обязанности по ее сохранению возлагаются полностью и целиком на финансовое учреждение. Это означает, что все документы для заключения сделки лучше передавать работнику банка лично в руки, без привлечения каких-либо (например, почтовых) посредников. Чтобы доверенное лицо воспользовалось своим правом распоряжаться вкладом, ему нужно будет предъявить:

  • паспорт;
  • сберегательную книжку;

Скачать алгоритм, как оформить доверенность в Сбербанке

 

Три года назад теще оформили инвалидность. Пенсию получает на карту сбербанка. Заканчивается срок действия карты сбербанка. Чтобы оформить доверенность теща не говорит, а тем более не сможет подписать доверенность для получения новой карты. Получается из-за того, что бы получить карту нужно признавать гражданина недееспособным? — Адвокат в Самаре и Москве

Моей теще 90 лет. Три года назад оформили инвалидность. Пенсию получает на карту сбербанка. Заканчивается срок действия карты сбербанка. Чтобы оформить доверенность теща не говорит, а тем более не сможет подписать доверенность для получения новой карты. Получается из-за того, что бы получить карту нужно признавать гражданина недееспособным? Может существуют другие способы решения этой проблемы?

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день!

Согласно ст. 41 Гражданского кодекса, над совершеннолетним дееспособным гражданином, который по состоянию здоровья не способен самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять свои обязанности, может быть установлен патронаж. В течение месяца со дня выявления совершеннолетнего дееспособного гражданина, который по состоянию здоровья не может самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять свои обязанности, ему назначается органом опеки и попечительства помощник. Помощник может быть назначен с его согласия в письменной форме, а также с согласия в письменной форме гражданина, над которым устанавливается патронаж. Работник организации, осуществляющей социальное обслуживание совершеннолетнего дееспособного гражданина, нуждающегося в установлении над ним патронажа, не может быть назначен помощником такого гражданина. Помощник совершеннолетнего дееспособного гражданина совершает действия в интересах гражданина, находящегося под патронажем, на основании заключаемых с этим лицом договора поручения, договора доверительного управления имуществом или иного договора. Орган опеки и попечительства обязан осуществлять контроль за исполнением помощником совершеннолетнего дееспособного гражданина своих обязанностей и извещать находящегося под патронажем гражданина о нарушениях, допущенных его помощником и являющихся основанием для расторжения заключенных между ними договора поручения, договора доверительного управления имуществом или иного договора. Патронаж над совершеннолетним дееспособным гражданином, установленный в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, прекращается в связи с прекращением договора поручения, договора доверительного управления имуществом или иного договора по основаниям, предусмотренным законом или договором.

Таким образом, в Вашей ситуации возможно установление патронажа.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Как работает доверенность с пенсионными планами

Если вы не знаете, как именно работает доверенность, вы не одиноки. Большая часть путаницы возникает из-за нескольких различных типов POA. Вот краткое описание того, как POA может работать с вашими пенсионными планами.

Что такое доверенность

Самое простое объяснение заключается в том, что доверенность — это документ, который дает кому-либо — так называемому агенту или фактическому поверенному — право действовать от имени другого лица.Лицо, предоставляющее эти полномочия по доверенности, называется принципалом.

Доверенности могут позволить агенту действовать в определенных ситуациях, касающихся здравоохранения принципала, или они могут уполномочить его совершать финансовые операции от имени принципала. Они могут быть «долговременными» — они вступают в силу немедленно и продолжают действовать, если принципал становится недееспособным. Или они могут «прыгать». Они не вступают в силу до тех пор, пока доверитель не станет недееспособным.

Доверенности и пенсионные планы

Многие люди накопили значительное состояние за счет 401 (k) s, IRA и аннуитетов. Но реальность такова, что если вы станете психически недееспособным и потеряете способность управлять своими финансами, ваши близкие не смогут получить доступ к этим активам, если у одного или нескольких из них нет доверенности.

Что еще хуже, даже если у вас есть финансовая доверенность, есть вероятность, что она может не содержать соответствующего языка, чтобы позволить вашему фактическому поверенному управлять вашими 401 (k) s, IRA и аннуитетами, если это больше, чем несколько лет.

доверенности и отзывное доверительное управление

Если вы сформировали и финансировали отзывный живой траст, вы можете ошибочно полагать, что все ваши активы застрахованы, если вы станете психически недееспособным. Одно из преимуществ отзывного живого траста заключается в том, что лицо, которого вы назвали в качестве преемника доверительного управляющего, может взять на себя функции доверительного управляющего и продолжать управлять вашими финансовыми делами, если вы станете недееспособным.

К сожалению, это не относится к пенсионным планам, таким как IRA, 401 (k) s и аннуитеты.Эти планы не могут быть вложены в отзывный жизненный траст без немедленного обложения подоходным налогом. Вам понадобится доверенность, которая включает применимые формулировки, позволяющие вашему фактическому поверенному управлять этими счетами за вас, если приходит время, когда вы не можете сделать это самостоятельно. Ваш преемник не сможет получить к ним доступ.

Что делать

Встретьтесь с поверенным по имущественному планированию, чтобы получить доверенность, которая позволит вашему поверенному фактически управлять вашими пенсионными счетами, если вы станете психически недееспособными.Дайте понять поверенному, что вы хотите, чтобы ваш агент мог управлять вашими IRA, 401 (k) и аннуитетами, чтобы поверенный обязательно указал правильный язык, который позволит вашему агенту это сделать.

Если у вас уже есть доверенность, но ей несколько лет, попросите своего поверенного изучить ее и подтвердить, что она будет работать для управления вашими пенсионными счетами. Иначе в трудную минуту у вашего агента могут быть связаны руки.

Также неплохо проконсультироваться с компанией, выступающей в качестве хранителя ваших пенсионных счетов, чтобы определить, есть ли у нее собственная форма доверенности.Если да, заполните и эту форму и сохраните ее вместе с общей доверенностью.

Как оформить доверенность на банковские счета

Жизнь не всегда идет так, как ожидалось.

В какой-то момент своей жизни вы можете стать недееспособным и не сможете принимать финансовые решения за вас или свою семью.

Если у вас нет кого-то, кто мог бы вам помочь, например совладельца вашего банковского счета, вы можете в конечном итоге пропустить платежи по своим счетам.

Это может испортить ваш кредит и привести к лишению права выкупа.

К счастью, есть способ избежать этой участи. Хотя вы не можете быть уверены, что никогда не станете недееспособным, вы можете составить план.

Один из способов избежать этой ситуации — создать доверенность, чтобы помочь вам в эти тяжелые времена .

Что такое доверенность?

Доверенность — это, по сути, юридический документ.

Эти типы юридических форм обычно дают кому-либо право действовать от вашего имени, как если бы они были вами.

Важно отметить, что формы доверенностей могут отличаться от штата к штату в зависимости от законов штата .

Каждый штат имеет свои собственные законы, регулирующие доверенность, поэтому то, что может работать в одном штате, может не работать в другом штате.

Если вы переезжаете из одного штата в другой, вам следует просмотреть документы доверенности, чтобы убедиться, что они все еще в силе.

Перед принятием решения по доверенности вам следует проконсультироваться с юристом, чтобы убедиться, что вы не отказываетесь от каких-либо полномочий, о которых вам не известно.Если вы не обратитесь к профессионалу, вы можете позже оказаться в сложной ситуации.

Формы доверенностей могут быть полезны в различных ситуациях.

Фактически:

Есть много разных типов доверенностей, которые вы можете предоставить.

Как правило, доверенность имеет фидуциарную обязанность действовать в ваших интересах.

К сожалению, так бывает не всегда.

Чрезвычайно важно очень тщательно выбрать доверенность, которая, как вы полагаете, будет выполнять то, что вы от них хотите.

  • Генеральная доверенность
  • Долговременная доверенность
  • Специальная или ограниченная доверенность
  • Медицинская доверенность
  • Пружинная долговечная доверенность

Генеральная доверенность

Технически вы можете предоставить общую доверенность, которая позволяет кому-либо принимать все решения от вашего имени.

Доверенность этого типа действует, пока вы в здравом уме, но истекает, когда вы становитесь недееспособными.

Долговременная доверенность

Скорее всего, вам понадобится доверенность больше, когда вы недееспособны, чем когда вы можете принимать свои собственные решения.

По этой причине существует другой тип доверенности.

Долговременная доверенность похожа на общую доверенность, за исключением того, что она продолжает действовать после того, как вы стали недееспособными.

Лицо, которому выдается доверенность, на самом деле известно как поверенный.

Специальная или ограниченная доверенность

Если вы не хотите предоставлять кому-либо такие большие полномочия, вы можете выдать более конкретную доверенность, которая дает человеку только определенные полномочия.

Ограниченная доверенность может позволить кому-то продать ваш дом от вашего имени.

Вы также можете создать ограниченную финансовую доверенность, чтобы позволить кому-либо заниматься вашими финансовыми вопросами, но не другими аспектами вашей жизни.

Медицинская доверенность

Также существует медицинская доверенность.

Они позволяют людям принимать медицинские решения от вашего имени в случае потери вами трудоспособности. Однако это не дает немедицинских полномочий.

Пружинная доверенность

В некоторых штатах разрешен особый тип доверенности, называемый долговременной доверенностью, которая позволяет кому-либо иметь доверенность после того, как произойдет определенное событие.

Обычно это событие становится недееспособным. Таким образом, у человека не будет доверенности на то, чтобы вы стали недееспособными.

В то же время у вас есть кто-то, кто может помочь вам после того, как вы потеряете дееспособность. Это важно, потому что вы не можете подписать доверенность после потери дееспособности.

Вместо этого человеку нужно будет пройти через судебную систему, чтобы получить доступ в качестве вашего опекуна. Это может оказаться длительным процессом, когда необходимо принимать немедленные решения.

Можно ли получить доверенность на банковский счет?

Вы можете оформить доверенность, чтобы позволить кому-либо получить доступ к вашему банковскому счету от вашего имени.

В зависимости от того, как вы оформляете доверенность, человек может совершать множество действий от вашего имени.

Важно:

Укажите, какие действия вы хотите, чтобы доверенность могла выполнять с вашими финансами и вашими финансовыми счетами.

Вы можете указать, что лицо может получить доступ ко всем вашим счетам в учреждении или только к текущему счету.

Таким образом, нет никаких сомнений в том, что вы намеревались.

Вот почему так важно получить профессиональную помощь в оформлении доверенности.

Специалисты, которые регулярно сталкиваются с концепцией доверенности, могут помочь вам подумать о том, чего следует остерегаться. Они также могут помочь вам понять, как правильно оформить доверенность, чтобы добиться желаемого эффекта.

Зачем он вам нужен?

Есть много причин, по которым вы можете захотеть предоставить кому-либо доступ к своему банковскому счету по доверенности.

Например, вы можете предоставить кому-то доступ к своим банковским счетам, чтобы они могли оплачивать счета и вносить чеки от вашего имени.

Это может быть очень важно, если вы потеряете дееспособность. Если у вас нет никого, кто мог бы вам помочь, оплата счетов может быть пропущена. Ваш автомобиль может быть конфискован, или ваш дом может быть лишен права выкупа.

В более длительных сценариях потери трудоспособности вы можете даже захотеть дать кому-то право занимать деньги от вашего имени.

Если ваши финансовые резервы закончатся, им может иметь смысл занять деньги на ваше имя, чтобы они могли продолжать выплаты по ссуде.

Например, вы можете разрешить им занимать деньги, чтобы они могли продолжать выплачивать ипотечный кредит до тех пор, пока они не продадут ваш дом, чтобы обналичить ваш капитал.Если дом лишится права выкупа, вы потеряете весь капитал.

Возможно, вы захотите предоставить кому-то доступ к своим пенсионным счетам, чтобы они могли снимать средства, чтобы иметь возможность оплачивать ваши счета. Это имеет смысл, если вы старше и беспокоитесь о своей остроте ума.

В некоторых случаях вы можете просто предоставить доступ к вашей сейфовой ячейке на банковском счете от вашего имени.

В вашем сейфе может быть семейная реликвия, к которой вы хотите, чтобы члены вашей семьи могли получить доступ в случае, если вы станете недееспособным.

Как оформить доверенность

Если вы готовы оформить доверенность, лучший способ сделать это — проконсультироваться со специалистом.

К сожалению, консультация профессионала стоит дороже, чем самостоятельная консультация.

Однако их совет может спасти вас от принятия решения, которое приведет к непредвиденным последствиям, о которых вы позже пожалеете.

Существует множество веб-сайтов, на которых продаются и типовые формы доверенностей.

Если вы идете по этому пути, убедитесь, что вы точно понимаете, какие силы вы даете и при каких обстоятельствах.

Также убедитесь, что конкретная форма, которую вы используете, будет работать в вашем штате и ситуации.

Что может делать доверенность

?

Доверенность может делать только то, что вы укажете при заполнении формы доверенности. Если вы предоставите им широкий доступ, они смогут делать практически все. Если вы решите предоставить только определенный доступ, они смогут делать только то, что вы укажете.

снова:

Доверенность также ограничена законами вашего штата.

Когда дело доходит до банковских счетов, чем конкретнее вы будете, тем лучше. Он защищает вас от доверенности на совершение чего-то, чего вы не хотели, чтобы они делали.

Теоретически определенные ситуации с доверенностями могут фактически дать поверенному доступ к смене бенефициаров на ваших финансовых счетах.

Это еще одна причина быть осторожным с предоставляемыми полномочиями.

Тем не менее, предполагается, что лицо, имеющее доверенность, действует в ваших интересах.

Доверенность — это то же самое, что и совладелец?

Доверенность — это не совладелец.

Совладелец имеет все те же права, что и вы в отношении банковского счета.

Доверенность должна действовать в ваших интересах и может иметь ограниченные полномочия в отношении того, что может случиться с вашим банковским счетом.

Банки могут быть осторожны с доверенностями

Финансовые учреждения также могут быть осторожны при обращении с формой доверенности.

Они делают это, чтобы защитить ваши интересы как владельца счета. Они также хотят защитить себя от судебного преследования, предоставив неправомерный доступ к вашим аккаунтам.

В конце концов, вы же не хотите, чтобы кто-то заходил в ваши аккаунты по старой доверенности, о которой вы забыли.

По этой причине некоторые банки требуют, чтобы вы заполняли соответствующие формы доверенностей.

Даже если они этого не требуют, это может облегчить жизнь, если вы воспользуетесь их формами, если вы планируете выдавать доверенность на свои счета в этом учреждении.

Например, Citi имеет собственную форму доверенности на их счета для жителей Калифорнии.

Проконсультируйтесь со специалистом по правовым вопросам

Если вы планируете оформить доверенность, лучше всего поговорить со специалистом по правовым вопросам, который специализируется на имущественном планировании и ситуациях с доверенностями.

Юристы могут помочь вам узнать, какие местные финансовые учреждения затрудняют использование доверенности.

Они также могут знать, как предотвратить эти проблемы с этими учреждениями.

Они могут помочь вам принять наилучшие решения с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Если вы решили самостоятельно оформить доверенность на банковские счета, будьте предельно осторожны. Убедитесь, что вы точно понимаете, что делаете, прежде чем подписывать документ.

пенсионных счетов: важность доверенности

Многие инвесторы накопили значительные средства на различных пенсионных счетах с налоговыми льготами (например,грамм. 401 (k), IRA и т. Д.). В связи с тем, что стареющее население и активы пенсионных счетов достигают рекордно высокого уровня, становится все более важным пересматривать и обновлять (по мере необходимости) формы назначения бенефициаров. Планирование недвижимости не должно на этом заканчиваться. Доверенность (доверенность) является важной частью планирования владельца счета; если владелец становится умственно недееспособным, его / ее семья не будет иметь доступа к пенсионным счетам без такового.

Если владелец учетной записи становится ослабленным и теряет возможность управлять делами, включая свои финансы, семья владельца не сможет управлять этими активами (получать доступ), если владелец не уполномочил одного или нескольких лиц действовать от их имени.Обычно это делается по доверенности. Кроме того, доверенность позволяет владельцу учетной записи указать имя или назначить кого-либо для решения важных юридических и финансовых вопросов сейчас или в будущем, если владелец не может принимать решения. Таким образом, важно обсудить, рассмотреть и выполнить доверенность в общем плане имущества человека, особенно если он / она или член семьи (например, родители, братья и сестры, бабушки и дедушки и т. Д.) Имеют слабое здоровье и владелец помогает им с этим. свои финансы.

Доверенность в простом виде — это юридический документ, который обычно готовится поверенным по имущественному планированию, который позволяет лицу, именуемому «фактически поверенным» или агентом, действовать от вашего имени для принятия важных решений.Следовательно, следует серьезно подумать и рассмотреть вопрос о том, кого называют «фактически поверенным». Кроме того, не меньше внимания следует уделить положениям, которые вы решите включить в свой доверенность. Лицо, дающее право действовать от своего имени, называется принципалом или лицом, предоставившим право.

Совет: отзывный живой траст (или живой траст) создается для владения активами физического лица. IRA не может храниться в отзывном трасте без немедленного налогообложения.Вместо этого необходим доверенность для управления этими учетными записями, если владелец становится недееспособным.

POA — это еще не все или ничего. Владелец (лицо, предоставляющее право) имеет возможность ограничить контроль агента в отношении его / ее IRA. Например, агенту владельца может быть предоставлен надзор для управления всеми потребностями IRA, такими как инвестиции, требуемые минимальные распределения (RMD), обслуживание учетной записи и т. Д. От имени владельца. Следует также рассмотреть возможность ограничения полномочий агента.Например, хотите ли вы, чтобы ваш агент имел право ликвидировать определенные инвестиции, переводить активы в более агрессивные или более рискованные инвестиции или брать больше, чем ваш RMD за год? Примечательно, что доверенность не является постоянной; поэтому владелец учетной записи может изменить ее позже, если его / ее ситуация изменится.

Имея такую ​​большую свободу действий в составлении доверенности на основании конкретной ситуации владельца учетной записи, мы считаем необходимым нанять поверенного по недвижимости, который обладает знаниями и опытом в работе с пенсионными счетами и создании общего плана недвижимости.Если владелец учетной записи ранее выполнил доверенность, но с момента его проверки прошло некоторое время, назначьте время для встречи с поверенным по наследству, чтобы убедиться, что он соответствует потребностям владельца и, в частности, охватывает управление его / ее пенсионными счетами.

Долговременный доверенность вступает в силу немедленно и продолжает действовать, если владелец становится недееспособным, но истекает после его / ее смерти. Некоторым клиентам может быть некомфортно иметь кого-то (даже если они изначально предоставили индивидуальный контроль), чтобы делать финансовые шаги от их имени.Поэтому в некоторых штатах предлагается «пружина», которая активируется только при определенных обстоятельствах. Примечательно, что POA умирает вместе со своим создателем.

Совет: многие хранители принимают доверенности, но только для определенных транзакций. Например, некоторые не разрешают смену получателя, тогда как другие разрешают только транзакции, которые четко указаны в доверенности.

Примет ли ваш хранитель IRA доверенность?
Прежде чем вы завершите доверенность, покрывающую ваши IRA, очень важно, чтобы владелец учетной записи проверил с хранителем IRA, чтобы убедиться, что доверенность будет принята.Почему?

Некоторые хранители IRA выбирают , а не , чтобы принять доверенность, потому что это не требуется; Принимая во внимание, что у других хранителей есть определенные документы, процессы и процедуры, касающиеся «когда» и «как» при получении доверенности. Поэтому, если доверенность играет роль в общем планировании наследства владельца учетной записи, подтвердите, что хранитель IRA примет доверенность. Если хранитель IRA не будет предоставлять доверенность, рассмотрите возможность передачи активов IRA более удобному для клиентов хранителю.

Контрольный список POA
Вот удобный контрольный список для финансовых консультантов для использования с клиентами, написанный Стивеном Горином, JD в Ed Slott’s IRA Advisor (июнь 2018).

  • Спросите клиентов: есть ли у вас долговременная доверенность?
  • После того, как у клиента будет долгосрочная доверенность, предложите проверить документ по имущественному планированию с юристом, который составлял доверенность.
  • Представьтесь адвокату и запросите проверку документов в рамках процедуры финансового / налогового планирования вашего клиента.
  • Если долгосрочный POA может быть более действенным в области пенсионного планирования, попросите юриста рассмотреть возможность включения более конкретного покрытия, чтобы помочь удовлетворить текущие или будущие требования любого бэк-офиса IRA.
  • Проследите за тем, чтобы узнать, указан ли подходящий агент в долговременном POA, и что полномочия принимаются IRA или администратором плана (в случае плана 401 (k)).

Важнейшей частью подготовки к финансовому будущему является планирование непредвиденных обстоятельств. Назначение доверенности на один шаг приближает вас к этой цели. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом и / или поверенным по имущественному планированию относительно создания доверенности для ваших пенсионных счетов.

Что это такое и как получить?

Что такое доверенность?

Доверенность — это юридический документ, дающий лицу (известному как агент или фактический поверенный) широкие полномочия по управлению делами от имени другого лица (известного как принципал).При определенных обстоятельствах Bank of America позволяет добавлять агентов к счету принципала (если вы являетесь клиентом Merrill Lynch или Private Bank и у вас есть вопросы относительно доверенности и ваших счетов, обратитесь за помощью к своему консультанту).

Взимается ли плата за добавление доверенности к моей учетной записи?

Нет. Bank of America не взимает комиссию за добавление доверенности к вашему счету (если вы являетесь клиентом Merrill Lynch или Private Bank и у вас есть вопросы относительно доверенности и ваших счетов, пожалуйста, свяжитесь с вашим консультантом для помощь).

Взимается ли плата за получение доверенности?

Доверенность можно получить в LegalZoom или у поверенного по вашему выбору за ваш счет.

Мы организовали пакет услуг LegalZoom по специальной цене, который позволяет вам получить доверенность и 6 месяцев консультации юриста по значительно сниженной цене. Посетите сайт LegalZoom для получения полной информации о предложении. Посетите сайт LegalZoom для получения полной информации о предложении. Посетите сайт LegalZoom для получения полной информации о предложении. Уровень

Существуют ли разные типы доверенностей?

Да.Доверенность может быть длительной или недлительной. Долговременная доверенность остается в силе после того, как доверитель становится недееспособным, в то время как временная доверенность прекращается, когда доверитель становится недееспособным.

Доверенность также может быть обозначена как возникающая, что означает, что доверенность не вступает в силу до тех пор, пока не произойдет определенное событие (например, недееспособность). Доверенность может также содержать ограничения на типы операций, которые может выполнять агент: общая доверенность обычно дает агенту широкие полномочия, в то время как ограниченная доверенность обычно предоставляет агенту узкие полномочия (например, предоставление полномочий только для конкретной сделки с недвижимостью).

Каковы наиболее частые причины необходимости доверенности?

Оформление доверенности может быть полезно по-разному. Доверенность может разрешить агенту действовать от имени принципала в финансовых вопросах, таких как подача налоговых деклараций, продажа собственности, рефинансирование ипотеки и депонирование или обналичивание чеков. Имея долгосрочную доверенность, агент может продолжать заниматься финансовыми делами принципала после того, как принципал будет признан недееспособным.

Совладельцем моего счета является лицо, имеющее доверенность?

Нет. В ситуации совместного владения счетом любой совладелец имеет полный доступ к счету, включая возможность снимать средства и оплачивать счета. Если один совладелец уходит из жизни, другой совладелец становится владельцем всех средств на счете. С доверенностью способы, которыми физическое лицо может проводить транзакции, могут быть конкретными и ограниченными. Узнайте, что необходимо для добавления совладельца в вашу учетную запись. Узнайте, что необходимо для добавления совладельца в вашу учетную запись. Узнайте, что необходимо для добавления совладельца в вашу учетную запись.

. лицо, имеющее доверенность?

№Доверенный контакт — это лицо в возрасте 18 лет или старше, которое вы определяете как лицо, с которым мы можем связаться по поводу вашей учетной записи по любой из следующих причин:

  • Для устранения подозрительной финансовой деятельности в вашей учетной записи
  • Чтобы подтвердить особенности ваша текущая контактная информация
  • Для подтверждения вашего состояния здоровья
  • Для подтверждения личности любого законного опекуна, исполнителя, доверенного лица или держателя доверенности

Важно знать, что назначение кого-либо в качестве доверенного контакта не дает лицо, уполномоченное собирать информацию или проводить операции со счетом от вашего имени.

Чтобы добавить доверенного контакта в свою учетную запись, назначьте встречу в финансовом центрезапишите встречу в финансовом центрезапишите встречу в финансовом центре.

Я являюсь доверенным лицом доверительного счета. Могу ли я использовать доверенность, чтобы назначить агента для работы с доверительным счетом?

Передача полномочий доверительного управляющего может регулироваться законами штата и ограничениями в соглашении о доверительном управлении. Проконсультируйтесь со своим юрисконсультом, чтобы определить любые юридические требования (в законе или в соглашении о доверительном управлении) и соответствующий язык для включения передачи полномочий доверительного управляющего в доверенность.Как и в случае с другими запросами, нам необходимо будет просмотреть и утвердить документы, которые могут включать формулировку доверительного соглашения, разрешающую делегирование функций доверительного управляющего.

Является ли счет с агентом, назначенным в доверенности, тем же самым, что и счет с одним или несколькими бенефициарами, подлежащими выплате?

Нет. Иногда его называют трастом Totten или доверительным счетом для (ITF). Учетная запись с выплатой в случае смерти (POD) — это тип владения учетной записью, в котором текущий владелец учетной записи называет одного или нескольких бенефициаров POD, которые станут владельцем денежных средств на счете в случае смерти владельца счета.

Обладает ли агент теми же полномочиями, что и получатель POD (выплачивается в случае смерти)?

Нет. После того, как доверенность оформлена и принята банком, а агент добавлен к счету, агент получает право действовать от имени принципала в течение срока его жизни в соответствии с полномочиями, которыми обладает принципал. включены в доверенность (если доверитель не отменит доверенность или пока доверитель не скончался).

Получатель POD, с другой стороны, не имеет никаких полномочий в отношении счета или средств на счете до тех пор, пока владелец не умрет.В случае смерти владельца счета средства на счете принадлежат бенефициару POD. Владелец учетной записи может добавлять, удалять или изменять бенефициаров в учетной записи в любое время.

(Примечание: несмотря на различие ролей агента и получателя POD, принципал может называть одно и то же лицо в качестве агента и получателя.)

Финансовый доверенность: как управлять деньгами старшего

Когда стареет близкий человек называет вас своей финансовой доверенностью (POA), вы становитесь ответственным лицом для управления их деньгами и принятия финансовых решений от их имени.Это звучит достаточно просто, но требует большой ответственности.

Многие лица, осуществляющие уход за детьми, не могут просто понять, в каком состоянии находятся их стареющие родители. Затем есть время и усилия, затрачиваемые на сверку счетов, мониторинг инвестиций, подачу заявок на получение пособий, оплату счетов и отслеживание расходов для целей составления бюджета. Вдобавок ко всему, ваши собственные финансовые обязательства не исчезают, пока вы работаете в качестве агента по доверенности.

«Это просто ошеломляет», — признает Розанна Роже, управляющий директор R.W. Rogé & Company, частная компания по управлению активами, базирующаяся в Богемии, штат Нью-Йорк. «Вы пытаетесь позаботиться о себе и своей семье, и теперь у вас есть родители, их дом и их счета».

Просмотрите наши бесплатные
Руководства по уходу за пожилыми людьми

Независимо от того, живут ли ваши родители в собственном доме, с семьей или в доме престарелых, расходы на проживание и медицинские расходы являются постоянными явлениями, которые необходимо должным образом учитывать. Также вероятно, что они получают доход из различных источников, которые могут включать социальное обеспечение, пенсии, пенсионные счета, инвестиции и аннуитеты.Есть много движущихся частей, за которыми нужно следить.

Физическое лицо, которому была предоставлена ​​финансовая доверенность, несет фидуциарную обязанность, что означает, что они обязаны принимать финансовые решения, которые отвечают наилучшим интересам лица, назначившего их. Действовать как доверенное лицо для стареющего любимого человека может быть непросто, но несколько простых шагов могут помочь вам упростить это постоянное обязательство.

5 способов упростить вашу работу в качестве финансового POA

  1. Уведомить финансовые учреждения

    Начните с правильного пути, связавшись с банком (банками), инвестиционными фирмами и другими финансовыми учреждениями, чтобы узнать, что вы делаете нужно будет сделать, чтобы получить доступ к их счетам и информации.Обычно это так же просто, как предъявление вашего удостоверения личности и копии долговременной доверенности (в случае растущего доверенности могут потребоваться дополнительные документы), но иногда банки дают членам семьи уход за ними, даже если они предоставляют действительный доверенность на финансы. Например, некоторые организации настаивают, чтобы клиенты использовали свои собственные внутренние формы, прежде чем предоставлять доступ. Лучше изучить эти требования с до , должен использоваться POA, и ознакомиться с тем, что делать, если банк отказывает в POA.
    Если ваши родители работают с финансовым консультантом, не забудьте связаться с ними. Запросите первую встречу, чтобы обсудить текущее состояние их финансов и обсудить текущие усилия, направленные на то, чтобы все было в порядке.

  2. Держите все средства отдельно

    Правило номер один для членов семьи, которые помогают стареющим родителям управлять своими финансами, — никогда не возвращать средства. Может показаться, что хранить свои и их деньги в одном месте проще, но последствия этого решения могут быть ужасными.Это не только усложнит вашу работу по точному отслеживанию их доходов и расходов, но также может сделать вас уязвимыми для обвинений в воровстве и финансовом насилии над пожилыми людьми.
    Доход от программ льгот, таких как пенсионные пособия по социальному обеспечению и пенсионные выплаты VA, обычно напрямую переводится на текущий счет пожилого человека. Роже говорит, что не должно возникнуть проблем, если вы указаны на этом текущем или сберегательном счете в качестве финансового доверенности. Это позволяет вам подписать доверенность на своего родителя (ей), но фактически не передает право владения учетной записью.
    То же самое следует сделать и с обычными счетами. Свяжитесь с каждой компанией, чтобы сообщить им, что у вас есть доверенность на финансирование. Вы можете выбрать получение безбумажных выписок, организовать отправку счетов на ваш домашний адрес или вы можете рассмотреть возможность создания специального P.O. ящик для счетов ваших родителей и других финансовых документов, чтобы хранить их отдельно от ваших.

  3. Используйте программное обеспечение для личных финансов

    Один из простых способов систематизировать как свою собственную финансовую информацию, так и информацию о ваших родителях, — это приобрести программное обеспечение для личных финансов или управления деньгами, такое как Quicken.Эти программы могут дать вам полное представление о финансовом положении вашего любимого человека, сохраняя его отдельно от вашей личной учетной записи. Вы можете вводить ежемесячные счета, настраивать напоминания об оплате, создавать собственные бюджеты и многое другое. Программное обеспечение для личных финансов или сайты управления капиталом, такие как Mint.com, также имеют мобильные приложения для быстрого доступа в пути.

  4. Разумнее платить по счетам

    Интернет значительно расширил возможности потребителей по отслеживанию, управлению и автоматизации платежей по счетам с помощью приложений, веб-сайтов и программного обеспечения для личных финансов.По словам Роже, организация регулярных ежемесячных, ежеквартальных и ежегодных платежей по счетам, которые будут автоматически списываться с банковского счета или списываться с кредитной карты, может обеспечить спокойствие агенту по доверенности на финансы. Пока вы включаете эти суммы в свой бюджет, вам не нужно беспокоиться о начислении процентов или сборов за несоблюдение срока платежа. Помимо оплаты счетов, многие из этих услуг могут предоставлять электронные квитанции и записи, а также готовить финансовые документы для налоговых целей.

  5. Нанять профессиональную помощь

    Финансовый доверенное лицо может нанять профессионала, например, старшего юриста, бухгалтера или управляющего деньгами (DMM) для выполнения своих обязательств, когда это необходимо и целесообразно. Плата за эти профессиональные услуги взимается с доверителя (лица, подписавшего доверенность). В соглашении о вознаграждении должно быть конкретно указано, что ответственность за выплату несет основатель и / или его имущество.
    Ежедневный управляющий деньгами может предоставлять широкий спектр услуг, включая оплату счетов, ведение учета, составление бюджета, разрешение кредитных споров и повседневные обязанности, такие как балансирование чековых книжек и сортировка почты.Хотя в этом заголовке есть слово «ежедневно», вам может понадобиться их помощь только на несколько часов в неделю. Цифровые мультиметры обычно оплачиваются почасово, а объявленные ставки варьируются от 75 до 150 долларов в час. Чтобы найти ежедневного управляющего деньгами, посетите Американскую ассоциацию ежедневных управляющих деньгами. Это решение может снять с плиты множество задач, особенно если они также управляют медицинским обслуживанием стареющего близкого человека или управляют финансами родителей на расстоянии.

Семейные опекуны берут на себя широкий круг обязанностей за своих близких, но получение финансовой доверенности — это работа, которую вам не нужно выполнять в одиночку.Организованность — это первый шаг, и обращение за помощью поможет вам высвободить время и энергию для других важных задач, таких как ежедневная забота о близком и самообслуживание.

Источники: Эта небольшая профессия направлена ​​на восполнение пробела в мире финансовых услуг (https://www.cnbc.com/2020/02/06/this-small-profession-aims-to-fill-a-gap- in-financial-services.html)

Доверенность: когда вам понадобится

Доверенность (доверенность) — это юридический документ, в котором принципал (вы) назначает другое лицо (называемое агентом или фактическим поверенным) действовать от вашего имени.Документ уполномочивает агента принимать ограниченный или более широкий набор решений. Термин «доверенность» также может относиться к лицу, которому поручено действовать таким образом.

Ключевые выводы

  • Доверенность (доверенность) — это юридический документ, который дает физическому лицу, называемому агентом или фактически поверенным, полномочия действовать от имени другого лица, называемого принципалом.
  • Агент может иметь широкие или ограниченные полномочия по принятию юридических решений, касающихся собственности, финансов или здравоохранения принципала, в зависимости от условий доверенности.
  • Типы доверенностей: обычные , также известные как ограниченная доверенность, долговечные , которые действуют в течение всей жизни, если вы их не отмените, пружинные , которые используются только для определенных событий, и медицинские , также известна как долгосрочная доверенность на медицинское обслуживание.

Как работает доверенность

Определенные обстоятельства могут вызвать желание получить доверенность (доверенность) для лиц старше 18 лет.Например, кто-то из военнослужащих может создать POA перед отправкой за границу, чтобы другой человек мог действовать от его имени, если он станет недееспособным.

Однако недееспособность — не единственная причина, по которой кому-то может понадобиться доверенность. Рабочим-эмигрантам и семьям необходимо оформить доверенность для своих дел в Америке, выполняя свою работу за границей. Молодые люди, которые много путешествуют, могут создать доверенность, чтобы кто-то мог заниматься своими делами в их отсутствие, особенно если у них нет супруга, который мог бы это делать.Тем не менее, POA чаще всего устанавливаются, когда кто-то пожилой или сталкивается с серьезным, более долгосрочным кризисом здоровья.

Если у вас есть доверенность, и вы не можете действовать от своего имени из-за умственной или физической недееспособности, ваш агент или действующий поверенный может быть привлечен для принятия финансовых решений для обеспечения вашего благополучия и ухода. Например, им может потребоваться оплатить счета, продать активы для оплаты медицинских расходов и предпринять шаги для планирования Medicaid за вас.

Другими важными задачами, которые POA может уполномочить кого-либо выполнять, являются банковские операции, решения по недвижимости, работа с государственными или пенсионными пособиями и выставление счетов за медицинское обслуживание.

Как получить доверенность (POA)

Первое, что нужно сделать, если вам нужна доверенность, — это выбрать человека, которому вы доверяете, который будет заниматься вашими делами, если и когда вы не можете. Затем вы должны решить, что агент может делать от вашего имени и при каких обстоятельствах. Например, вы можете создать доверенность, которая срабатывает только тогда, когда вы больше не в состоянии заниматься своими делами самостоятельно, или то, которое вступает в силу немедленно, чтобы ваш агент мог действовать от вашего имени в ваше отсутствие.

Некоторые доверенности ограничены. Например, доверенность может просто уполномочить кого-то представлять вас при закрытии сделки с недвижимостью в другом городе. Также обратите внимание, что даже когда общий POA не содержит такого ограничивающего языка, он обычно работает только тогда, когда лицо, передающее власть, называемое «принципалом», имеет полную мощность.

Если у вас есть собственность, которая хранится только на ваше имя, вашему супругу потребуется доверенность для совершения юридических или финансовых действий, связанных с этой собственностью (например, ее продажи).

Кто угодно может создать АПО. Один из способов — найти в Интернете шаблон, который удовлетворяет требованиям штата, в котором вы живете, и выполнить его в соответствии с руководящими принципами вашего штата (может потребоваться нотариальное заверение и требуются свидетели).

Доверенности различаются в зависимости от того, когда вы хотите, чтобы полномочия начинались и заканчивались, какую ответственность вы хотите возложить на своего агента, а также от законов штата, в котором вы живете. Не существует единого POA, общего для каждого штата. В штатах действуют разные требования к оформлению доверенности — например, в законе Пенсильвании делается юридическое допущение о том, что доверенность имеет длительный срок действия.

Использование поверенного для составления доверенности поможет обеспечить его соответствие государственным требованиям. Поскольку доверенность может быть подвергнута сомнению, если агенту необходимо обратиться к нему с банком или финансовой компанией, вам следует спросить юриста о предыдущем опыте составления таких доверенностей. Вы хотите выбрать кого-то, кто знаком не только с требованиями государства, но и с проблемами, которые могут возникнуть при применении силы. Таким образом, адвокат может использовать язык, который прояснит весь объем обязанностей, которые вы хотите передать.

Чтобы создать юридически обязывающий доверенность, доверитель должен обладать достаточными умственными способностями при составлении документа. Это означает, что они должны полностью понимать характер и действие документа. Это также означает, что если у вас есть больной родитель, который уже недееспособен, вы не сможете получить доверенность на действия от его имени.

Доверенность может быть аннулирована или аннулирована в любое время, просто уничтожив исходный документ и подготовив новый, или подготовив официальный документ об отзыве, информирующий всех заинтересованных лиц о том, что доверенность больше не является действующим инструментом.

Что произойдет, если у вас нет доверенности

ДОП не только обнадеживают; они могут стать инструментами, которые защищают ваши финансовые интересы и интересы в сфере недвижимости, ваше здоровье и даже вашу манеру умирать. Если вы недееспособны и у вас нет доверенности на поездку, ваша семья, скорее всего, столкнется с дорогостоящими и длительными задержками.

Директора должны создать для себя доверенности. Семья не может «получить» доверенность, когда внезапно понимает, что пожилой родственник больше не может управлять их делами.В этой ситуации суд должен назначить опекуна или попечителя, и ни физическое лицо, ни его семья не будут иметь никакого контроля над назначенным лицом. В некоторых штатах опекун обязан внести залог и подать подробную инвентаризацию и учет соответствующих активов человека. Когда доверенность еще не заключена, все становится более сложным, более дорогостоящим и более публичным.

Четыре типа POA

Есть несколько типов доверенностей, а также различные степени ответственности, которые вы можете делегировать.

Обычный АПН

Это начинается с момента его подписания и продолжается в силе с номера до , когда вы умственно неспособны принимать последовательные решения. Важно точно указать, какие полномочия вы даете своему агенту. Это может быть что-то очень конкретное, например, дать вашему поверенному право подписать договор купли-продажи вашего дома, пока вы путешествуете по миру.

Это называется «ограниченная доверенность» и может быть довольно распространенным явлением в повседневной жизни.Одним из распространенных способов его использования является так называемое дискреционное управление капиталом, или то, что дает управляющим деньгами право покупать и продавать инвестиции от имени своего клиента на основании их собственных решений, а не решений клиента. Или вы можете указать гораздо более широкий круг полномочий, например, доступ к вашим банковским счетам (так называемая «общая доверенность»).

Долговечный POA

Долговечный POA начинается с момента его подписания, но остается в силе в течение времени существования , если вы не инициируете отмену.Слова в документе должны указывать, что полномочия вашего агента должны оставаться в силе, даже если вы станете недееспособным. Долговечные доверенности популярны, потому что агент может легко и недорого управлять делами.

Пружина POA

Этот POA вступает в игру только тогда, когда происходит определенное событие — например, ваша недееспособность. Пружинную доверенность необходимо составлять очень тщательно, чтобы избежать каких-либо проблем с точным определением того, когда произошло инициирующее событие.

Медицинская АПН

Медицинская доверенность, или долгосрочная доверенность на принятие решений в области здравоохранения, или доверенность на медицинское обслуживание, является одновременно долговечной и постоянно действующей доверенностью.Пружинный аспект означает, что POA вступает в силу только при определенных условиях. Пока руководитель находится в сознании, в здравом уме и теле, медицинская POA не сработает. Некоторые медицинские доверенности прекращаются, когда директор выздоравливает из недееспособного состояния. Вы можете иметь разные доверенности для разных ситуаций и назначать разных агентов для их проведения.

Завещание — не доверенность

Не ждите, что ваша воля заменит доверенность.Завещание обозначает распределение вашего имущества после смерти, а доверенность относится к решениям, принятым в течение вашей жизни.

Однако вы можете иметь завещание на жизнь в дополнение к доверенности на медицинское обслуживание. Живая жизнь обычно направлена ​​на решение конкретных вопросов и пожеланий, связанных с лечением, если у вас неизлечимая болезнь, или связанная с смертью (например, степень, в которой следует использовать спасательные меры).

Однако завещание не всегда решает другие важные медицинские вопросы, например, откажетесь ли вы от диализа или переливания крови.Это те виды проблем, которые могут быть прямо сформулированы в долгосрочной доверенности на принятие решений в области здравоохранения.

Кто должен быть вашим адвокатом?

Человек, которого вы выбираете своим агентом, должен быть человеком, которому вы без колебаний доверяете. В зависимости от того, как вы сформулировали доверенность, выбранный вами человек будет иметь доступ и сможет принимать решения о вашем здоровье, доме, деловых делах, личном имуществе и финансовых счетах.

Полезно связаться с каждым учреждением, с которым вы ведете бизнес, чтобы быть уверенным, что ваши полномочия по доверенности будут соблюдены.Некоторые банки и финансовые учреждения должны заполнять свои собственные формы.

Вы можете назначить более одного человека в качестве вашего агента и попросить их работать вместе. Однако имейте в виду, что они не всегда могут иметь одинаковое представление о том, что необходимо делать. Вам также следует назначить агента-преемника на тот случай, если агент, которого вы изначально выбрали, не сможет выполнять свои функции в случае необходимости.

Подписание доверенности не лишает вас контроля над вашими личными делами.Это документ на случай непредвиденных обстоятельств, который становится мощным инструментом только тогда, когда он необходим.

Итог

Выбор человека, у которого будет ваша доверенность, и указание, что она будет действовать, даже если вы потеряете дееспособность, гарантирует, что у вас есть план для управления своими финансовыми и личными делами, если вы когда-либо не сможете это сделать.

Это дает вам больше контроля над тем, как этот процесс будет обрабатываться, если в этом возникнет необходимость. Если вы переедете в другой штат, ваша доверенность останется в силе; однако Американская ассоциация адвокатов рекомендует использовать такой шаг для обновления доверенности.Сила истекает после вашей смерти.

Что такое финансовая доверенность?

Иногда юридические термины звучат как треп. Но даже несмотря на то, что финансовая доверенность (POA) звучит как сложная вещь, о которой вы читали мелким шрифтом в контракте, это действительно просто. Давайте узнаем больше о том, зачем он вам нужен.

Что такое финансовая доверенность?

Финансовая доверенность — это просто документ, который вам нужен, когда вы хотите предоставить кому-либо право принимать за вас финансовые решения.И обычно он создается вместе с вашей волей. Этот вид доверенности составлен специально для того, чтобы позволить кому-то другому выступать в качестве вашего юридического представителя по финансовым вопросам. Как и в случае с другими доверенностями, лицо, создающее финансовую доверенность, называется доверителем — если вы ее оформляете, то это вы.

Нет, быть директором не означает, что вы кого-то сажаете. В контексте доверенности принципал — это просто лицо, деньги которого находятся под защитой. А человек, которого вы решаете делать со своими деньгами, когда вы не можете сделать это самостоятельно, известен как фактический агент или поверенный.

Как работает финансовая доверенность?

Чаще всего финансовый доверенность используется во время неотложной медицинской помощи. Когда вы попадаете в подобную ситуацию, ваши повседневные финансовые потребности могут не быть в центре внимания. Но разве эти потребности исчезают только потому, что вы лежите на больничной койке? К сожалению, нет. Ваши счета по-прежнему необходимо оплачивать, необходимо управлять счетами — например, платить арендную плату или дом и страховые взносы.

Сэкономьте 10% по вашему желанию с промокодом RAMSEY10.

Ключевое слово здесь — «финансовый». Подобно тому, как доверенность на медицинское обслуживание применяется только к медицинскому выбору, который кто-то делает за вас, доверенность на финансовую помощь не распространяется дальше, чем право другого лица принимать финансовые решения, если и когда вы не можете сделать это самостоятельно. (Если вам интересно, для полной защиты вам потребуются оба типа POA.)

Так что, если с вами случилось что-то немыслимое, что помешало вам сделать срочный финансовый выбор для себя? Будь то несчастный случай или внезапная болезнь, вы меньше всего хотите, чтобы ваше долгосрочное финансовое будущее оказалось под угрозой из-за (надеюсь) временной неудачи.С финансовым доверенным лицом ваш агент может обеспечить бесперебойную работу ваших денег.

Как и большинство юридических документов, основная цель создания финансовой доверенности — защитить вас и вашу семью от предотвратимой судебной тяжбы. В этом случае идея состоит в том, чтобы быть уверенным, что всегда есть кто-нибудь, кому можно доверять, чтобы решить, что должно произойти с вашими деньгами.

Когда вы вышли из строя, меньше всего вы хотите, чтобы кто-то, кого вы не знали, возился с вашим финансовым будущим! Но это именно то, что иногда случается, когда вы недоступны для финансового выбора и у вас нет финансового доверенности.В этот момент обращение в суд для восстановления контроля может оказаться неизбежным.

Когда вступает в силу финансовая доверенность?

Это полностью зависит от вас, когда кто-то может быть вашим доверенным лицом, и это будет зависеть от того, как будет сформулирован ваш документ. Есть два способа установить время:

Действует немедленно. В этом случае финансовая доверенность позволяет вашему агенту действовать от вашего имени, даже если вы доступны и недееспособны. (Нет, выведен из строя не означает, что тебе отрубят голову.На самом деле это всего лишь десятидолларовое слово для обозначения потери способности указывать людям, что вы хотите делать.)

Если вы женаты, вероятно, вы хотите, чтобы ваш супруг (а) мог принимать финансовые решения в случае возникновения неотложной медицинской помощи. В этом случае немедленное вступление документа в силу — разумный ход. В целом, чем более тесно связан агент, тем больше вероятность того, что вы решите, что АПД вступит в силу немедленно. Если вы часто путешествуете по номерам и , вам нужно сделать его незамедлительно эффективным, и у вас много финансовых потребностей, для выполнения которых требуется ваше официальное разрешение.

Три причины, по которым вы можете выбрать немедленное вступление финансового доверенности в силу:

  • Вы ожидаете, что будете недоступны для определенной транзакции, которая не может дождаться вашего возврата
  • Если вы часто бываете за городом, вы хотите разрешить супругу заниматься финансовыми делами.
  • Вы ожидаете предстоящей медицинской проблемы, которая затруднит финансовые дела

Действует только при наступлении определенного события. С другой стороны, многие люди хотят сохранить возможность принимать финансовые решения за себя как можно дольше. Если вы хотите назначить одного из своих детей или кого-то более дальнего родственника в качестве вашего агента, создание доверенности — отличный вариант. Событие, которое чаще всего запускает действие финансового доверенности, — это недееспособность доверителя. Надеюсь, это не то, с чем вам или вашей семье когда-либо придется иметь дело, но это вполне возможно.

Когда финансовая доверенность связана с событием, выводящим из строя, это может произойти только в том случае, если один или несколько врачей подтвердят, что вы находитесь в состоянии физической или психической неспособности принимать решения.

Это известно в мире юристов как «вступление в силу» — возможно, потому, что оно срабатывает, когда доверитель теряет пружину в своем шаге. Некоторые из подлежащих сертификации условий, которые могут привести к вступлению в силу финансового доверенности, включают:

  • Кома
  • Начало болезни Альцгеймера
  • Психическое заболевание
  • Неспособность общаться

Итак, независимо от того, вступает ли оно в силу немедленно или связано с потенциальным будущим событием, ваш агент получает право управлять вашими финансами только тогда, когда вы его разрешаете.Но когда они его теряют?

Когда заканчивается действие финансовой доверенности?

Ряд вещей может сделать финансовую доверенность капут:

  • Смерть директора школы
  • Принципал, решивший отозвать власть в любое время
  • Признание суда недействительным
  • Агент принципала становится неспособным выполнять свои обязанности в качестве финансового доверенности (этого можно избежать, указав в документе последующего агента)
  • В некоторых штатах, когда принципал 1) назвал своего супруга в качестве агента и 2) позже развелся со своим супругом
  • И вообще говоря, если принципал становится недееспособным , если только POA формулируется так, чтобы сказать, что полномочия агента должны продолжаться в любом случае

Что будет, если вы впадете в кому? У вашей семьи будет много дел, и они действительно захотят, чтобы вы сказали об этом в ваших финансах.Хорошая новость заключается в том, что ваш финансовый доверенность может быть написан специально, чтобы сказать, что власть агента сохраняется даже в случае недееспособности принципала. Это форма доверенности, известная как долгосрочная финансовая доверенность (DFPOA), и именно такой документ рекомендует Дейв.

Что особенно хорошо в долговременной финансовой доверенности, так это то, что если доверитель действительно становится недееспособным, этот документ позволяет их семье избежать «опекунства».«Это более модный юридический разговор для обращения в суд, чтобы получить официальное разрешение на вашу собственность. Если ваш документ долговечный, вы сможете пропустить весь этот кошмар.

Что может сделать ваш поверенный по финансовой доверенности

Как принципал, вы имеете право предоставлять своему агенту любые финансовые привилегии, какие пожелаете. Но вам стоит подумать о реальных способностях и знаниях агента. (Другими словами, ваш дядя, бухгалтер, может быть отличным кандидатом для уплаты ваших налогов, но не поручайте ему присматривать за семейным магазином, если у него нет деловых ноу-хау.)

Вот некоторые из полномочий, которые вы можете предоставить в финансовом доверенности для выполнения за вас:

  • Получать пенсионные пособия
  • Инвест
  • Вход в финансовые счета
  • Управление недвижимостью
  • Управлять бизнесом
  • Оплата счетов
  • Оплата медицинских расходов
  • Платить налоги
  • Страхование покупок
  • Продать активы

Как выбрать агента

Сначала давайте рассмотрим простые юридические требования.Ваш агент должен быть в здравом уме и быть не моложе 18 лет. Да, эти критерии исключают множество людей. Но вам все равно нужно сузить круг вопросов!

Когда дело доходит до выбора человека, который решит, что должно произойти с вашими деньгами, главным ингредиентом является доверие. Члены семьи могут быть отличными агентами. Они также могут быть бедствиями.

Прежде чем отдать эту работу тете Глории, подумайте о том, что она всегда пытается занять деньги у всех в вашей семье.. . так что она, вероятно, не лучший вариант для вашего финансового поручения. Но есть ваш кузен Джо, который действительно умеет помогать каждому в вашей семье находить выгодные предложения на подержанные автомобили. Да, Джо мог бы быть отличным агентом .

Для многих очевидный выбор — супруг. Если один из вас много путешествует по работе, назначение другого в качестве агента в вашем финансовом доверенности имеет большой смысл.

Или, может быть, вы знаете кого-то за пределами своей семьи, у которого просто хороший характер и финансовое чутье.Они также были бы выдающимся кандидатом. В любом случае выберите человека, которому будет удобно, и предоставьте ему доступ ко всему, над созданием которого вы так усердно работали за эти годы.

Как оформить финансовую доверенность Форма

Чтобы быть обязательным, финансовая доверенность должна быть подписана в присутствии нотариуса. В некоторых ситуациях для подписи документа может также потребоваться свидетельство. А в некоторых штатах агент должен поставить подпись, чтобы указать, что он принимает задание.

В целом, заполнение официальной формы вашего штата — хорошее начало для составления финансовой доверенности.Но имейте в виду, что некоторые банки требуют, чтобы вы использовали их собственные специальные формы, чтобы ваш агент мог вести там дела от вашего имени.

Аналогичным образом, некоторые кредиторы, компании по страхованию прав собственности и закрывающие агенты имеют уникальные формы, которые вы должны заполнить, прежде чем они примут действия агента. В конце концов, у некоторых людей оказывается более одного финансового доверенности. Какая головная боль!

Никто не должен совать нос при принятии самых важных финансовых решений, если вы сами не дадите ему об этом сказать.

Оформить