Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд – зачем это делать и что будет с этим доходом, если не осуществить такой перевод в негосударственный пенсионный фонд, а также выгодно ли это и обязательно ли нужно это (надо ли)?

Стоит ли переходить в Негосударственный Пенсионный Фонд, НПФ

Стоит ли переходить в Негосударственный Пенсионный Фонд? Пенсионная реформа РФ открыла новые возможности каждому отдельному гражданину для самостоятельного управления своими же накоплениями, что, естественно, не могло не вызвать значительный ажиотаж вокруг вопроса о том, стоит ли переводить свои средства из привычного государственного Пенсионного фонда куда-либо в другое место.

Особенно пенсионная реформа затронула рынок НПФ, которые получили разрешение более углубленно обслуживать своих клиентов, так как их функции расширились, включив в свою деятельность функции пенсионного обеспечения.

Таким образом, негосударственные фонды сегодня стали работать по принципу государственного Пенсионного фонда, осуществляя не только сохранение ваших накоплений, но и формирование негосударственных пенсий своих клиентов.

Обязательно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?

Выплаты, которые осуществляет негосударственный пенсионный фонд, основаны не только на личных ежемесячных взносах, осуществляемых гражданами в течение многих лет, но и ежегодных доходах каждого клиента от инвестирования пенсионных резервов.

Получается, что вы словно кладете свои накопления на депозитный счет в банке и получаете проценты за их использование. Вот только дело вы имеете не с банком, а с некоммерческим учреждением, которое за ваши средства отвечает материально.

Система ПО, которая действует сейчас, предполагает самостоятельное формирование своей будущей пенсии каждым гражданином.

Теперь только от вас зависит обеспеченность вашей жизни на пенсии, ведь ее размер определяется исходя из количества ваших накоплений. Поэтому от эффективности вашего распоряжения своими накоплениями зависит, насколько довольны вы будете своими пенсионными выплатами.

Ваши накопительные пенсионные сбережения формируются за счет ваших взносов и деятельности инвестиционного фонда. До выхода на заслуженную пенсию вы не можете никаким способом их использовать, все, что вам остается – это заботиться об их сохранности и приумножении.

Конечно, вы можете ничего не предпринимать вовсе и тогда, по умолчанию, ваши накопления останутся храниться в Пенсионном фонде РФ. Правда, оставив их здесь, вы лишаете себя возможности наверняка защитить свои деньги от инфляции и даже увеличить их размер.

Инструкции на видео

  • Во-первых, годовой доход в негосударственном пенсионном фонде значительно выше, нежели в государственном Пенсионном фонде, поскольку у НПФ значительно больше возможностей для инвестирования пенсионных резервов.
    Негосударственный пенсионный фонд либо самостоятельно, либо посредством разных управляющих компаний инвестируют пенсионные резервы в различные объекты. Одним из существенных плюсов, который появился в деятельности НПФ с 2009 года, стала возможность НПФ реагировать на изменения рынка и в какой-то степени менять план своих инвестиций. Это делает негосударственные ПФ более гибкими.
  • Во-вторых, вы можете не волноваться за то, что высокий уровень инфляции при неудачном финансовом годе негосударственного пенсионного фонда уменьшит ваши накопления.
    Это совсем не так. По закону, если по каким-либо причинам доходность негосударственного пенсионного фонда в текущем году окажется минусовой, то есть ниже процента инфляции, он обязан превратить такую доходность в нулевую, компенсировав все потери своих клиентов за счет страховых резервов. Таким подходом, разумеется, не может похвастаться государственный ПФРФ.

Конечно же, никто не может до конца предвидеть удачный или не очень будет финансовый год и поэтому, переместив свои деньги в негосударственный ПФ, вы не можете быть уверенны, что будете ежегодно получать стабильный доход к своим накоплениям.

Негосударственный пенсионные фонды всегда предупреждают об этом при подписании договора о пенсионном обеспечении.

В чем вы можете быть уверенны, так это в том, что ваши накопления ни в коем случае не станут жертвой инфляции, если вы доверите их НПФ.

Стоит ли переходить в Негосударственный Пенсионный Фонд

5 (100%) 7 голосов

finans52.ru

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд в 2015-2016 году: отзывы

Согласно новой пенсионной реформе, каждый гражданин может самостоятельно управлять своими финансовыми накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является вложение накопленных денег, которые предназначаются для выплаты пенсии, в негосударственный ПФ. Такая инвестиция имеет как преимущества, так и недостатки. Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в Негосударственный пенсионный фонд или нет, нужно рассмотреть этот вопрос с разных сторон.

Для кого это будет выгодно

Перевести средства в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) могут граждане, которые хотят обеспечить себе достойный доход после выхода на заслуженный отдых. Инвестировать в такой Пенсионный фонд выгодно для категории трудящегося населения, чей ежемесячный доход превышает 43 000 рублей. В этом случае разница в размере выплат после прекращения трудовой деятельности будет ощутимой, поскольку пенсии, которые выплачивает государство, не могут быть больше, чем 40% от средней ежемесячной заработной платы.

Читайте также: Какие льготы получает пенсионер с социальной картой в Московской области

Возникает вопрос: зачем ограничивать свой доход? Сегодня Негосударственный пенсионный фонд наделен такими полномочиями, благодаря которым он может не просто сохранять накопления, но также выгодно формировать размер пенсионных выплат инвесторов. Среди основных преимуществ данного способа вложения можно выделить:

  1. Негосударственный пенсионный фонд гарантирует надежность и сохранность ваших вложений, поскольку он несет ответственность за все производимые отчисления. Если его доход уйдет в минус, согласно действующему законодательству, клиенту будут возмещены все убытки за счет страховых резервов.
  2. Возможность корректировки инвестиционной программы, в зависимости от тенденций и изменений на финансовом рынке.
  3. Сумма выплат рассчитывается, исходя не только из ежемесячных отчислений, но также из начислений, которые формируются после инвестирования резервов. Вкладывать деньги в Негосударственный фонд – процедура, подобная обычному банковскому вкладу, при открытии которого вы сможете вложить средства на длительный срок под высокую процентную ставку.

Как видно, условия, которые предлагает негосударственный фонд, для определенной категории граждан являются гораздо более выгодными, чем те, что предлагает государственный ПФ. Поэтому для большой части населения стоит всерьез задуматься о таком виде инвестирования.

В какой фонд инвестировать

Если увеличение страховой части пенсионных отчислений происходит на уровне, превышающем инфляцию, то накопительная часть средств в этом случае не будет подлежать индексации. Поэтому для большинства граждан актуально переходить именно в частный фонд, так как это позволит получать более высокий уровень дохода после выхода на пенсию. Однако важно правильно выбрать организацию, чтобы предотвратить возможные негативные последствия и не лишиться своих сбережений. При выборе необходимо обращать внимание на ряд факторов:

  • период деятельности фонда и его история;
  • кто является учредителем;
  • каков объем имущественного фонда;
  • возможность доступа к сервисам для контроля состояния счета.

Читайте также: Социальная карта пенсионера: что это

Стоит отдать предпочтение фондам, которые работают на пенсионном рынке давно. Учредителем должна быть крупная известная корпорация, как, например, Лукойл-Гарант или НПФ Сбербанка. Около 7 процентов страхового рынка сегодня занимает Газфонд. В любом случае, выбранный фонд должен предоставить своему клиенту доступ к личному кабинету на официальном сайте данной организации, чтобы инвестор мог регулярно проверять состояние счета и получать бесплатные консультации квалифицированных сотрудников при возникновении каких-либо вопросов.

Если вы по какой-либо причине забыли, в какое отделение производятся ваши отчисления, вы можете обратиться в местное отделение ПФ, предоставив сотрудникам страховое свидетельство. По его номеру вам предоставят всю необходимую информацию. Кроме свидетельства, вам нужно будет взять с собой паспорт гражданина. Через 10 дней (максимум) вы сможете получить нужную информацию, посетив отделение ПФ еще раз или запросив почтовое уведомление.

Также можно обратиться в бухгалтерию по месту работы. Человек, отвечающий за пенсионные отчисления, представит вам нужные данные о фонде, куда ежегодно переводится часть вашего дохода. Узнать, где находятся ваши накопления для выплаты пенсии можно через Интернет, зарегистрировавшись на сайте «Единый портал государственных услуг».

Недостатки НПФ

Чтобы понять, действительно ли перевести накопления в Негосударственный пенсионный фонд будет выгодно, нужно рассмотреть и недостатки такого вложения. Прежде всего, следует учитывать, что перевод средств будет осуществляться за счет вкладчика, а не работодателя. Кроме того, поскольку НПФ не может получать достоверные данные о том, насколько успешным будет следующий финансовый год, есть большая вероятность того, что деятельность фонда будет нестабильной. Если НПФ, который вы выбрали, лишат лицензии, вам придется снова переводить накопления в другой фонд, что потребует не только много времени, но и дополнительных финансовых затрат. Кроме того, при расторжении договора с негосударственным фондом прибыль от вложений будет засчитана за неполный финансовый год. С вас также удержат налог в размере 13 процентов от вложенных средства. Однако если после расторжения договора вы переведете деньги в другой НПФ, налог взиматься не будет.

Читайте также: Из чего состоит трудовой стаж при начислении пенсии

Таким образом, чтобы принять решение о том, стоит ли переводить деньги в частный пенсионный фонд, необходимо взвесить все за и против и проанализировать, насколько безопасным и рациональным будет вложение в конкретное отделение фонда.


Внимание! В рамках нашего сайта у вас есть уникальная возможность получить бесплатную консультацию профессионального юриста. Все, что вам необходимо сделать — это написать ваш вопрос в форме ниже.

pensiaexpert.ru

Обсуждение, обязательно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?

Вопрос:

Здравствуйте! У меня вопрос: обязана ли я переходить в негосударственный пенсионный фонд? Уже со всех сторон одолели предложениями это сделать, и в банках и в магазинах и по домам ходят. Я, если честно, уже не хочу ничего менять и переходить в НПФ, если это не обязательно. Пусть все будет по старому.

Ответ эксперта npfrate.ru:
Переходить в негосударственный пенсионный фонд Вы не обязаны. Это полностью добровольное желание гражданина. По этому, если многочисленным пенсионным агентам так и не удалось убедить Вас в данной необходимости, оставляйте все как есть. Навязывать свое мнение и тем более настаивать на том, чтобы Вы вступали в тот или иной НПФ агенты не имеют право, хотя достаточно часто используют именно такую методику воздействия.

Вы относитесь к категории «молчунов», которые не обращаются ни в НПФ, ни в управляющие компании. Вашей накопительной частью будет продолжать управлять государство, как и все время до этого. Доходность, по сравнению с НПФ небольшая, но стабильность и консервативность гарантирована.

Важно знать, что в любое время Вы можете передумать и самостоятельно выбрать НПФ или управляющую компанию, на сегодняшний день такая возможность пока существует. Со списком негосударственных фондов можно ознакомиться на официальном сайте ПФР, а на этой странице размещен рейтинг НПФ.

Рекомендуем прочитать:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?

Вопрос:

Я хотел бы узнать, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Слышал различные мнения, хотелось бы поконкретнее узнать все плюсы и минусы перехода в НПФ. Непосредственно в НПФ обращаться не хочу, так как их агенты очень назойливы и кроме как затащить к себе в компанию любыми средствами цели у них нет. Надеюсь услышать действительно ценный совет.

Ответ эксперта npfrate.ru:
Переход из ПФР в НПФ на сегодняшний день доброволен и решение, в любом случае, принимать Вам. Для того чтобы Вы поняли в чем различия, плюсы и минусы, приведем аргументы.

  1. Если Вы остаетесь в ПФР. Никуда идти не надо, делать тоже ничего не надо. Ваши пенсионные отчисления остаются на управлении государства и индексируются тоже по ставке государства. Прошедшие периоды показали, что в ПФР в кризисные годы накопительная часть не индексировалась, а наоборот уходила в минус, в то время как НПФ оставляли нулевую доходность, то есть добавляли к пенсии.
  2. Если Вы перейдете в НПФ. Ваша накопительная часть, которую уплачивает работодатель, в течение года будет уплачиваться в ПФР. По окончании периода ПФР будет раскидывать эти деньги по негосударственным фондам. НПФ будут стараться как можно прибыльнее использовать эти денежные средства, что бы заработать большие проценты для Вас и себя не обидеть. Доходность, по сравнению с ПФР выше, в любом случае.

Минусы – это наличие большого количества мошенников и несовершенность системы, так как до сих пор постоянно вводятся новые дополнения и поправки.

Хочется отметить, что работа НПФ четко регулируется государством и находится под ее пристальным вниманием, тем более, сейчас, в период становления. О том, что ждет НПФ в текущем году, читайте в этой статье.

Рекомендуем прочитать:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

Стоит ли переходить из ПФР в НПФ?

Вопрос:

Мой рабочий стаж 6 лет, знаю что можно как-то увеличить пенсионные накопления, если перевестись в негосударственный пенсионный фонд. Но чем это грозит, я не могу так потерять свою пенсию? И стоит ли переходить из пфр в нпф? Я очень боюсь, что на пенсии можно остаться без денег, но хочется и немного её увеличить.. Зарание спасибо за ответ!)

Ответ эксперта npfrate.ru:
Если кратко, то — да, стоит. Хотя бы потому, что вы ничем не рискуете (страховая часть вашей пенсии остаётся у ПФР), но при этом есть возможность существенно увеличить часть накопительную. О плюсах и минусах перехода в НПФ можете прочитать на этой странице.

Повторю, что без своей пенсии вы не останетесь в любом случае, однако стоит заметить, что к выбору НПФ следует подходить ответственно. Отбор нужно делать по множеству критериев и обращать внимание не только на показатель доходности. Подробнее, о том как выбрать негосударственный пенсионный фонд мы уже написали статью, настоятельно рекомендуем с ней ознакомиться — поможет избежать большинства ошибок, с которыми сталкиваются потенциальные пенсионеры. Резюмируя, могу сказать, что тем, кто хоть немного задумывается о том, что когда-то придётся жить на пенсию, лучше перевестись из ПФР в НПФ. Не пожалеете.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

9 самых важных критериев, сравнение

ПФР – это Пенсионный фонд России, который занимается формированием пенсионных выплат среди пенсионеров с 1990. При этом накопительная часть находится не в ПФР, а в ВЭБ (Внешэкономбанк). НПФ – это некоммерческие негосударственные компании, которые занимаются сохранностью накопительной пенсии среди граждан. Каждое застрахованное лицо вправе сделать выбор – сохранять средства в ПФР либо перевести в НПФ? Но что лучше? Ответим на поставленные вопросы в данном материале.

Как правильно выбирать фонд?

При формировании накоплений перед каждым застрахованным лицом стоит задача – оставить средства в ПФР (ВЭБ) либо перевести накопления в НПФ. Будущий пенсионер должен проанализировать следующие критерии НПФ или ПФР, чтобы определить, стоит ли переводить средства в тот или иной фонд:

  1. Доходность – это самый весомый и первостепенный показатель при выборе ПФР или НПФ, ведь именно от доходности зависит, какая сумма в итоге сохранится на пенсионном счете. При этом рассматривать показатели доходности нужно не только за последний год, но и за несколько лет работы (5, 10 лет).
  2. Опыт работы – самыми надежными фондами являются, которые были образованы до 1998.
  3. Количество клиентов – чем больше застрахованных лиц, тем лучше. Если такая информация отсутствует, тогда нужно с предостережением подходить к работе такого фонда.
  4. Соучредители – самые выгодные учредители заняты в следующих сферах: добыча нефти, газа, полезных ископаемых; представители крупных металлургических компаний.
  5. Отзывы – большинство реальных клиентов пишут негативную информацию о работе НПФ или ПФР. Важно проанализировать как плюсы, так и минусы. Если же отзывы отсутствуют, лучше не сотрудничать с такой компанией.
  6. Надежность — две компании занимаются оценкой НПФ – «Эксперт РА» и НРА (Национальное рейтинговое агентство). При этом лучше обращать внимание не на действующие показатели, а на прогнозы со стороны рейтинговых компаний. Если рейтинг отозван, то лучше не подписывать документы с подобной организацией.
  7. Доступность и открытость – информация по деятельности НПФ и ПФР должна быть доступна каждому застрахованному лицу. Если же информация отсутствует или давно не обновлялась, тогда такой фонд лучше не выбирать.
  8. Наличие лицензии – чаще всего НПФ имеют бессрочные лицензии, но, несмотря на данный факт за последние несколько лет более 20 фондов остались без лицензии, поэтому стоит проверить данную информацию в интернете.
  9. Имидж – не стоит сотрудничать с такими фондами, которые имеют плохую репутацию.

Все указанные пункты нужно в комплексе анализировать, ведь многие граждане делают ошибку, проверяя только доходность.

[stextbox id=»download»]Некоторые граждане не стремятся вникать в вопросы формирования накоплений. Таких застрахованных лиц называют «молчунами», ведь накопления остаются в ПФР.[/stextbox]

Сравнение: НПФ и ПФР

Чтобы принять правильное решение в пользу фонда (НПФ или ПФР), важно провести сравнительный анализ положительной и отрицательной информации. И начнем с плюсов НПФ:

  • Более высокий процент, нежели в ПФР.
  • Возможность наследования конкретным лицам.
  • Наличие документа (договор по ОПС).
  • Пенсионные активы граждан вкладываются только в перспективные, но при этом безопасные инвестиции.
  • Отсутствие налогообложения при переходе из одного НПФ в другой.
  • Ни один сотрудник НПФ не сможет снять накопления клиента.
  • Один раз в пять лет (либо 1 раз в год) застрахованное лицо вправе менять НПФ.
  • Выполнение функций происходит строго по законодательству, в том числе ведение отчетности.
  • В случае ликвидации НПФ, накопления не сгорают, а возвращаются в ПФР. В данном случае гражданин может потерять только проценты.
  • Прозрачность – каждый клиент НПФ может в онлайн-режиме следить за ростом собственных накоплений.

Ну а теперь разберем базовые недостатки при сотрудничестве с НПФ:

  • потеря процентов при банкротстве компании;
  • отзыв лицензии производится по усмотрению государства;
  • используется только валюта РФ;
  • при получении пенсионных выплат взимается налог с дохода инвестиций;
  • нестабильная доходность.

Далее выделим положительные особенности ПФР:

  1. Надежность.
  2. Доверие со стороны клиентов.
  3. Стабильность показателей доходности и работы в целом.
  4. Ответственность государства перед клиентами.
  5. Финансовые гарантии.
  6. ПФР не может потерять лицензию.

Недостатки ПФР:

  • низкий уровень доходности;
  • ограничения в сфере инвестирования;
  • отсутствие договора ОПС;
  • наследование производится в порядке очереди.

Какой НПФ лучше?

Чаще всего граждане отдают предпочтение НПФ, однако сразу же возникает вопрос – какому фонду доверить свои накопления. В первую очередь стоит проанализировать показатели НПФ по параметрам первой части данного материала. А только потом гражданин должен оценить рейтинг самых крупных и стабильных фондов, к которым относят:

  1. Лукойл – Гарант.
  2. Благосостояние.
  3. Сбербанк.
  4. Газфонд.

Данные фонды лидируют по базовым характеристикам, а именно: доходность; надежность; период трудовой деятельности.

Однако стоит выделить и другие характеристики, которые оказывают непосредственное влияние на работу НПФ. Например, по количеству клиентов лидирующие позиции занимают такие НПФ, как: Лукойл – Гарант, Сбербанк, Росгосстрах. По объему накоплений лидируют Будущее, Сбербанк, Доверие.

Следовательно, каждый НПФ имеет собственные характеристики, которые стоит оценивать в комплексе.

В 2017 продолжается заморозка накопительной части. Но, несмотря на данный факт, многие граждане продолжают выбирать НПФ или ПФР для сохранности средств. Однако не все застрахованные лица понимают суть работы государственных и негосударственных фондов, поэтому задача данного материала – это рассказать о плюсах и минусах каждой из структур, чтобы гражданин смог сделать правильный и осознанный выбор.

Похожие статьи:

pensiagid.ru

Зачем переходить в негосударственный пенсионный фонд?

Вопрос:

Добрый день! Интересует такой вопрос: для чего стоит переходить в негосударственный пенсионный фонд? Сейчас на каждом шагу идут агитации, многие люди вступают в НПФ. Зачем вообще эти фонды появились и кому они нужны? Хотелось бы послушать ответ специалиста, так как в этом деле сама разобраться не могу.

Ответ эксперта npfrate.ru:
Негосударственные пенсионные фонды созданы с целью максимально выгодного использования накопительной части пенсии граждан. На данный момент Вашей пенсией управляет государство, ежегодно инвестирует сумму, накопленную на Вашем индивидуальном лицевом счете. То есть Ваша будущая пенсия – это не только суммы, уплаченные работодателем за периоды всей работы, но и начисленные проценты за это время. Государственные ставки увеличения стабильны, но невысоки. Вы можете наблюдать за состоянием своего счета из выписок, которые ежегодно рассылают по почте.

НПФ предлагают использовать Вашу пенсию с наибольшей эффективностью, чем государство, в этом и есть главный смысл этих фондов. Поэтому люди, которые хотят увеличить уже накопленную сумму, доверяют управление ею негосударственным фондам. НПФ на сегодняшний день много, из них есть действительно крупные и стабильные. Их деятельность четко регулируется законом, поэтому многие граждане не боятся что-то менять и активно переводят выплаты в НПФ. Первые вступившие уже оценили плоды работы таких фондов и остались очень довольны. Выбор остается за Вами, переход в НПФ дело добровольное и всегда есть возможность вернуться в государственный пенсионный фонд.

Рекомендуем прочитать:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

Социальные фонды