Пенсионный фонд накопления – как узнать свои пенсионные накопления в негосударственные фонды НПФ по СНИЛС или через интернет и расчет размера выплаты

Негосударственные пенсионные фонды России

Одним из альтернативных способов пенсионного обеспечения является использование негосударственных пенсионных фондов. Их работа в основном аналогична деятельности ПФР, отличие проявляется в характере использования денежных средств: НПФ увеличивает средства путем их инвестирования с помощью различных финансовых инструментов.

Существует достаточно много НПФ, выбор которых — только желание клиента. Если на каком-то этапе гражданин хочет сменить НПФ, он может сделать это путем перевода средств в любой другой негосударственный фонд либо в ПФР.

Деятельность НПФ регулируется законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Все обязанности и действия фонда законодательно утверждены и регламентированы.

Чтобы выбрать НПФ, прежде всего, необходимо узнать, кто является учредителем выбранного НПФ. Рекомендуется отказаться от участия в фонде, учредителем которого является частное лицо либо мелкая фирма. Затем следует ознакомиться с рейтингом фонда и рассмотреть ведущие НПФ в качестве вариантов выбора. Изучить рейтинги по накоплениям, доходности и надежности. Получившаяся картина поможет разъяснить ситуацию и определиться с выбором НПФ.

Так или иначе, выбор НПФ определяет сам человек, руководствуясь собственными соображениями и информацией. В любом случае, иметь дело с надежным и успешным фондом — самая разумная точка зрения.

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?

На сегодняшний день соотношение пенсионеров к работающему населению постоянно растет. Поэтому государство дает возможности, чтобы обеспечить достойную старость. Считается, что для этого человеку нужно иметь пенсию не меньше 40% от зарплаты, при этом оптимально — больше 60%. Именно для того, чтобы сформировать себе безбедную жизнь в будущем, и была введена накопительная пенсия, которой человек может управлять самостоятельно.

• По умолчанию, пенсионные накопления граждан находятся в ПФР, а управляет данными средствами — Внешэкономбанк.
• Его главная задача — сохранить доверенные ему денежные средства.

Однако основной задачей граждан, формирующих накопительную пенсию, является приумножение полученной суммы. Сделать это возможно, переведя накопленные средства в один из НПФ. Необходимо выбрать подходящий НПФ, оформить договор, чтобы часть пенсионных отчислений с места работы перечислялись не в ПФР, а в выбранный НПФ.

Надо понимать, что это партнер не на один год. Потому что увидеть эффект от работы с негосударственным пенсионным фондом можно только при длительных отношениях.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

НПФ — особый вид организации, который имеет специальную для осуществления своей деятельности организационно-правовую форму.

Исключительные виды деятельности НПФ:

Деятельность НПФ в области ОПС заключается в том, что НПФ будучи страховщиком, аккумулирует взносы на накопительную пенсию граждан, занимается их инвестированием через управляющие компании и, при назначении пенсии гражданину, выплачивает накопленные средства. Деятельность по ОПС осуществляется между застрахованным лицом и фондом на основании договора.

Доверительное управление пенсионными накоплениями

Управляющая компания (УК) — коммерческая организация в форме юр. лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических либо юридических лиц.

Доверительное управление пенсионными накоплениями может осуществляться только УК, с которыми у НФР заключен соответствующий договор. УК должна управлять пенсионными накоплениями соответственно Федеральному закону «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Управляющая компания должна инвестировать средства пенсионных накоплений только в интересах застрахованных лиц — добросовестно и разумно, исходя из необходимости обеспечения принципов доходности и надежности. Доход от инвестирования накоплений собственностью УК не является, а идет на прирост средств, которые были переданы ей в доверительное управление.

Формирование накопительной пенсии в НПФ

Каждый месяц работодатель перечисляет в ПФР 22% официальной зарплаты работника. Из этих отчислений 6% приходится на солидарный тариф (расходуются на пособие на погребение, формирование фиксированной выплаты и т.п.).

• Если гражданин сделал свой выбор в пользу страховой пенсии, то остальные 16% направляются на ее формирование.
• Если же выбрал смешанную, то 10% из общей суммы перечислений идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную часть.

Формируется накопительная компонента за счет:

В 2017 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели должны перечислять за своих сотрудников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано «заморозкой» пенсионных накоплений, которая продлиться еще 2 года.

Как выбрать или сменить негосударственный пенсионный фонд?

При выборе НПФ необходимо уделить внимание нескольким ключевым моментам:

1. Год создания фонда. Выбирать предпочтительнее из фондов, которые начали работать до пенсионной реформы 2002 года, т.к. если фонд работает столько лет — это показатель надежности, ведь он пережил несколько финансовых кризисов.
2. Учредители фонда. Следует выбирать фонд, который был создан крупной организацией либо группой компаний сектора экономики (электроэнергия, нефть,и т.п.).
3. Доходность. Данные по доходности НПФ должны быть практически равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допустимы некоторые изменения в пределах 3%).

Помимо данных показателей стоит взглянуть на рейтинги фонда с дальнейшими прогнозами его деятельности, представительства в социальных сетях и отзывы клиентов.

Если гражданин не устраивает работа выбранного фонда, он может перевести свои пенсионные накопления в другой НПФ. Перевод накоплений может быть произведен одни из способов:

• Досрочным — если документы поданы в 2017 году, ожидать перехода стоит в 2018, но инвестиционные средства гражданин потеряет.
• Срочным — все средства переводятся в новый НПФ в год, который идет за истекшим 5-летним сроком с момента заключения договора в бывшим НПФ.

Рейтинг доходности и надежности НПФ

НПФ — участник рынка, имеющий большие накопления средств, которые увеличиваются ежегодно, при этом, если на протяжении длительного времени доходность фонда находится на высоком уровне, то это будет идеальной моделью по управлению денежными средствами, при которой людям обеспечена достойная пенсия.

Есть несколько рейтинговых агентств, которые проводят экспертные оценки деятельности фондов, анализируя их работу. По заключению агентства «Эксперт РА» в рейтинг лучших НПФ на 2017 год вошло больше 20 НПФ. Высшую оценку А++ заслужили:

• «Нефтегарант»;
• «ГАЗФОНД»;
• «НПФ Сбербанка»;
• «Алмазная осень»;
• «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»;
• «Национальный НПФ»;
• НПФ «РГС»;
• КИТ «Финанс» НПФ;
• «ВТБ ПФ»;
• «Сургутнефтегаз»;
• «САФМАР»;
• «Владимир»;
• «Большой»;
• «Атомгарант»;
• «Благосостояние»;
• «ЭМЭНСИ».

По результатам отчетов лидирующие места в рейтинге доходности заняли:

• АО «НПФ «Алмазная осень»;
• АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
• ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
• ЗАО «НПФ «Промагрофонд»;
• АО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
• ЗАО «НПФ «Наследие»;
• АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
• АО «НПФ «Социум»;
• АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
• АО «НПФ «Телеком-Союз».

Система гарантирования пенсионных накоплений

Учитывая достаточно нестабильную экономическую ситуацию в стране и возможные убытки от вложения пенсионных накоплений граждан, которые доверили свои сбережения различным НПФ, правительством была разработана программа по обеспечению сохранности вложенных застрахованными гражданами средств, реализуемая в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2013 г.

Основа программы — система гарантирования пенсионных вложений и обеспечение возврата номинала. Для решения данной задачи создали фонд гарантирования пенсионных накоплений, который находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства направляются на возмещение убытков при ликвидации НПФ.

Фонды, которые успешно прошли отбор Цетробанком и были включены в реестр участников системы, оценивались по нескольким критериям:

• организация инвестиционной деятельности;
• достаточный уровень собственных средств и активов;
• система внутреннего контроля и управление рисками;
• деловая репутация.

Получается, созданная система призвана максимально сохранять, а при благоприятных положениях приумножить пенсионные сбережения граждан.

Что делать, если НПФ лишили лицензии?

Аннулирование лицензии НПФ из-за его банкротства или неисполнения своих обязанностей — гарантийный случай формирования пенсионных накоплений. При развитии такой ситуации необходимо знать, что сохранность сбережений обеспечивает Центральный банк РФ. С даты отзыва лицензии в трехмесячный срок денежные средства граждан переведут в ПФР без их участия.

К пенсионным накоплениям, обязательным к передаче, относятся следующие средства:

• уплаченные работодателем страховые платежи без учета дохода от их инвестирования;
• средства маткапитала;
• взносы по программе софинансирования.

Увеличение гарантированной суммы может быть только в случае превышения вырученных средств от реализации активов фонда. Тогда данные денежные средства будут переведены в ПФР для покрытия потерь от утраченного инвестиционного дохода.

После перевода накоплений ПФР берет обязательства:

• по выплате накопительной части пенсии, установленной НПФ до отзыва лицензии;
• по формированию и размещению накоплений в финансовые инструменты с целью их приумножения.

При этом застрахованное лицо может:

• перевести пенсионные накопления в другой НПФ;
• или же оставить их в ПФР.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

pensiology.ru

Основные особенности накопительной части пенсии

Как известно, накопительная часть пенсии – это составляющая трудовой пенсии, которая формируется, когда происходит пенсионное накопление. Это означает, что когда человек делает взносы в ПФР, определенное количество денег записывается в счет накопительной части пенсии. Но у накопительной пенсии есть множество особенностей, которые мы сейчас и рассмотрим.

– Как формируются накопительные пенсии? – Накопительные пенсии необязательны – Накопительная пенсия в НПФ – Порядок получения – Формула, по которой проводится расчет – Другие нюансы

Как формируются накопительные пенсии?

Итак, что такое накопительная пенсия, мы разобрались, хотя и лишь поверхностно. Теперь более подробно. Вообще, бывают две части пенсии: страховая и накопительная. Когда человек делает взносы в ПФР, деньги распределяются на обе этих части. Расчет происходит следующим образом:

1. 10% попадает на страховой счет;
2. 6% – накопительная часть пенсии;
3. 6% тратится на содержание нынешних пенсионеров.

Всего человек отдает ПФР по 22% от своей заработной платы каждый месяц. Что касается последних 6%, то эти деньги идут на то, чтобы выплатить пенсии и всевозможные пособия людям, которые уже сейчас получают обеспечение от государства. Конечно, у государства и так есть деньги на то, чтобы обеспечить каждого пенсионера пособием. Но такой расчет вложенных в ПФР средств позволяет в значительной степени снизить нагрузку на бюджет, который и так сейчас немало страдает от еще не закончившегося кризиса. Хотя, порог кризиса, как говорят аналитики, мы уже прошли, так что скоро будет полегче.

Накопительные пенсии необязательны

Действительно, государственный пенсионный фонд дает возможность отказаться от накопительной части пенсии.

Но это не означает, что человек будет отдавать в фонд меньше, чем 22% от своей заработной платы. Просто тогда на страховую пенсию будет попадать не 10%, а 16%. 6% на содержание нынешних пенсионеров останутся без изменений. Сегодня есть люди, которые выбирают такой вариант. Руководствуются они тем, что в таком случае их будущая пособие от государства будет больше. Это однозначно лучше, чем делать увеличенные взносы в государственный пенсионный фонд. Также такой выбор хорош тем, что уже не нужно думать о накопительной пенсии – куда и как ее лучше будет потратить. Дело в том, что накопительная часть пенсии предназначена для того, чтобы вкладывать эти средства в какие-то прибыльные дела. Конечно, это делает не сам человек, а его пенсионный фонд. Причем человек может выбрать и негосударственный пенсионный фонд. Преимущество таковых в том, что показатели дохода у них лучше. Если Вы решили отказаться от накопительной части пенсии или перевести ее в НПФ, необходимо написать соответствующее заявление и отдать его в ближайшее отделение ПФ РФ.

Накопительная пенсия в НПФ

Как говорилось выше о накопительной пенсии, ее можно перевести в негосударственный пенсионный фонд. Преимущества такого решения состоят в следующем:

1. Больше доход (практически каждый современный НПФ предлагает доходность в разы выше, чем у государственного фонда).
2. Большое количество различных программ, которые позволят сохранить и приумножить накопления.
3. В любое время можно получить всю необходимую информацию о том, сколько денег осталось на счету, ведь в большинстве НПФ есть пользовательские личные кабинеты в интернете.
4. Более эффективное инвестирование благодаря тому, что обычно негосударственный пенсионный фонд доверяет управление инвестированием лучшим управляющим компаниям России и мира.
5. Даже когда человеку уже выплачивают полагающееся ему количество денег, деньги все равно продолжают инвестироваться, а это значит, что он будет иметь доход всю жизнь.
6. Заключается подробный договор, в котором можно указать самые разные условия.

Как говорилось выше, накопительная часть пенсий переводится в негосударственный фонд очень просто. Для этого необходимо просто написать заявление с указанием реквизитов счета, куда необходимо осуществить расчет.

Порядок получения

Накопительная часть пенсий выдается в следующем порядке:

1. Гражданин достигает соответствующего возраста. Это возраст, до наступления которого человек по закону способен к трудовой деятельности. Для мужчин он ровняется 60 годам, а для женщин – 55.
2. После этого гражданин обращается к тому страховщику, какого он выбрал – государство или НПФ с заявлением о назначении государственного обеспечения.
3. Страховщик, в свою очередь, проводит расчет получившейся накопленной суммы и разделяет ее на весь срок, на протяжении которого человек хочет получать выплаты.
4. После этого наступает само получение денег. Каждый месяц человеку приходит его пенсионная выплата.

В принципе, порядок предельно простой и ничего сложного в нем нет. Заявление в данном случае вполне стандартное. В нем указывается ФИО заявителя и, собственно, предмет заявления. Некоторые указывают там еще и трудовой стаж, но подобные данные указывать вовсе не обязательно. Дело в том, что страховщик после подачи заявления самостоятельно проверяет данные относительно заявителя, в том числе и его трудовой стаж.

Формула, по которой проводится расчет

Формула выглядит следующим образом:

Пенсия = сумма накоплений за весь срок работы / срок, на протяжении которого человеку будет приходить его пенсионная выплата

Как видим, трудовой стаж в данном случае играет весьма важную роль. Такое положение вещей обусловлено тем, что именно на протяжении этого самого стажа на государственные счета поступают деньги от конкретного человека. Чтобы понять, насколько велика будет его ежемесячная пенсионная выплата для того или иного человека, необходимо знать, сколько сейчас у него на пенсионном счету, то есть какое количество денег реально он отдал государству за все время работы. Именно от этого, в основном, и зависит, сколько будет составлять его пенсионная выплата. В большинстве случаев это можно узнать в ближайшем отделении ПФ. Если это невозможно, придется проводить расчет самостоятельно. Но расчет этот не такой сложный, как может показаться. Что понять, сколько составляет пенсионная сумма, необходимо взять срок работы, умножить на размер заработной платы и отсчитать 6% от получившегося показателя. Расчет того, сколько составляет пенсионная сумма, может осложняться тем, что человек работал непостоянно или другими факторами. Ожидается, что с 2018 года будет работать интернет-система, где и можно будет узнать необходимые данные.

Другие нюансы

Главный нюанс, связанный с этой темой состоит в том, что все, кто родился после 1967 года, не имеют право на накопительную часть.

Все граждане 1967 года и ранее на протяжении всей жизни накапливают средства, для остальных эта услуга недоступна. Зато те, кто родился до 1967 года, с 2013 года могут выбирать тариф для накопительной части – либо стандартные 6%, либо 2%. Во втором случае страховая часть будет составлять 14%.

Интересно, что с 2013 года довольно мало граждан выбрали второй вариант – большинство осталось на стандартных 6%. Вряд ли стоит ожидать, что в ближайшие два года ситуация изменится. Дело в том, что множество современных пенсионеров, независимо от года рождения, интересуют негосударственные фонды, с помощью которых они могут получать немалый доход. Действительно, дополнительное обеспечение каждый месяц еще никогда никому не мешало. Тем более, если она получается больше, чем государственная, а так бывает очень часто.

Также полезно будет посмотреть вот этот сюжет на телевидении, где рассказывается про накопительную пенсию.

Похожие статьи

pensiyainfo.ru

Пенсионные накопления

В течение 2014 и до 31.12.2015 года жителям нашего округа предстоит определиться с тарифом страхового взноса на накопительную часть будущей пенсии: сохранить шестипроцентные отчисления, как это было ранее, или приплюсовать их к страховой части.

Об этой теме и накопительном элементе пенсии в целом на вопросы отвечает Ольга Пономарева, главный специалист-эксперт  отдела организации персонифицированного учета и взаимодействия со страхователями.

— Каким образом сегодня формируется пенсия жителей нашего округа?

— Основа будущей пенсии работающих граждан – это ежемесячные страховые взносы работодателей в Пенсионный фонд. Эти денежные средства собираются на индивидуальном лицевом счете человека и впоследствии выплачиваются ему в виде пенсии.

Сегодня тариф страхового взноса в общем составляет 22% от месячного фонда оплаты труда предприятия или организации. У работающих граждан 1966 года рождения и старше все 22% идут на формирования страховой части пенсионного капитала.

А вот у той части населения, которая 1967 года рождения и моложе, будущая пенсия формируется за счет взносов не только на страховую часть, но и на накопительную. До 2014 года для каждого человека  указанной возрастной категории соотношение отчислений на страховую часть и накопительную было 16 и 6% соответственно. Но, как было упомянуто в начале программы, теперь у гражданина есть возможность выбора: либо сохранить 6-процентные отчисления на накопительную часть либо отказаться от формирования накопительной части и за счет этого увеличить взнос на страховую часть. Определится с тарифом необходимо до 31 декабря 2015 года. Для граждан, которые только вступили или еще вступят в трудовые отношения после 1 января 2014 года, срок выбора увеличивается до 5 лет.

Также сегодня у граждан есть возможности самим участвовать в формировании своей будущей пенсии. В частности, личное участие в росте пенсии сегодня принимают  люди, являющиеся участниками Программы государственного софинансирования пенсий, уплачивая дополнительные страховые взносы. И при условии внесения ими не менее двух тысяч в год, государство удваивает взнос,  но не более чем на 12 тысяч рублей.

— Чем отличаются страховая часть и накопительная часть пенсионного капитала?

— Средства страховой части будущей пенсии фиксируются на индивидуальном лицевом счете человека и ежегодно увеличиваются государством в соответствии с ростом средней заработной платы и ростом доходов ПФР. Физически же эти деньги направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Накопительная часть трудовой пенсии – это пенсионные средства, которые Пенсионный фонд в соответствии с волеизъявлением гражданина, передает в управление либо управляющей компании, либо негосударственному пенсионному фонду для инвестирования на фондовом рынке. Накопительная часть не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов инвестирования, а они могут быть как выше инфляции, так и ниже. 

Также важное отличие накопительной части от страховой в том, что она может быть выплачена правопреемнику человека, в случае его смерти, но только до назначения ему накопительной части пенсии или её перерасчёта. Исключение составляют средства, сформированные в результате участия гражданина в Программе государственного софинансирования пенсий. Они могут быть получены правопреемником гражданина и в случае, если он скончался после выхода на пенсию. Наследуются вне зависимости от факта назначения пенсии в случае смерти застрахованного лица и средства материнского капитала, если владелица сертификата направила их на формирования накопительной части своей пенсии.

— Как гражданин может управлять накопительной частью своего пенсионного капитала.

— Как я уже говорила, граждане могут самостоятельно выбрать, кому доверить управление средствами своих пенсионных накоплений.  Это может быть частная управляющая компания (ЧУК), государственная управляющая компания (ГУК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Государственная управляющая компания, ею является Внешэкономбанк (ВЭБ), также предлагает два инвестиционных портфеля, расширенный инвестиционный портфель и портфель государственных ценных бумаг.

В расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании пенсионные накопления граждан направляются по умолчанию. Что это значит? Если вы никогда не писали заявления о выборе управляющей компании или НПФ-а или портфеля государственных ценных бумаг ВЭБ, это значит, ваши пенсионные накопления по умолчанию были переведены Пенсионным фондом в расширенный инвестиционный портфель ВЭБ.

Сегодня подавляющее большинство жителей нашего округа является «молчунами», то есть они никогда не пользовались своим правом распоряжения пенсионными накоплениями и их накопительная часть пенсии находится в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании.

—  А если человек принимает решение отказаться от формирования накопительной части и увеличить отчисления в страховую часть, что происходит с уже поступившими ранее средствами пенсионных накоплений?

— В этом случае все ранее сформированные пенсионные накопления граждан, конечно, никуда не исчезнут, они будут инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. А уже вновь поступающие страховые взносы  полностью будут вноситься на страховую часть пенсии.

— Выбор тарифа страхового взноса на накопительную часть происходит в заявительном порядке?

— Здесь все зависит от конкретной ситуации.

Если Вы «молчун», то есть никогда не подавали в ПФР заявление о выборе портфеля ГУК, ЧУК или переходе в НПФ, и не обратитесь в Пенсионный фонд до 31 декабря 2015 года, то автоматические  все 22% страхового взноса будут направляться на страховую часть. Если же Вы хотите сохранить 6% на накопительную часть, то подаете соответствующее заявление в ПФР, и с 2015 года, если вы обратитесь в пенсионный фонд в этом году, или с 2016 года, если обратитесь в следующем, работодатель продолжить отчислять средства на накопительную часть.

 Если Ваши пенсионные накопления уже находятся в ЧУКе или НПФе, или вы когда-то переводили в них средства, а потом вновь вернулись в ГУК, то для Вас с 2015 года автоматически сохраняются 6% отчисления на накопительную часть. Если вы хотите, чтобы взносы направлялись целиком на страховую часть, вы пишите в Пенсионный фонд заявление.

— Право выбора тарифа реализуется с 2015 года. А что будет происходить  со страховыми взносами работодателей, поступившими в текущем году?

— В 2014 году вновь поступающие страховые взносы будут полностью перечисляться на страховую часть и будут увеличены государством с учетом темпов инфляции.  В течение этого времени будет проходить проверка НПФов на соответствие предъявляемым новым законом к ним требований, в частности на их участие в системе гарантирования сохранности пенсионных накоплений.

— Каким образом происходит выплата пенсионных накоплений.

— Накопительная часть пенсии выплачивается человеку только при наступлении установленного законодательством пенсионного возраста. Обратится за назначением и выплатой этих средств необходимо либо в  Пенсионный фонд РФ, если пенсионные накопления гражданина находились в управлении государственной или частной управляющей компании, либо в негосударственный пенсионный фонд, если эти средства были переданы ему в управление.

Федеральным законом закреплено три вида выплаты средств пенсионных накоплений человеку при назначении ему пенсии: это единовременная выплата, срочная выплата и накопительная часть трудовой пенсии.

Получить пенсионные накопления в виде единовременной выплаты человек может в том случае, если накопительная часть его пенсионного капитала составляет 5% и менее по отношению к размеру его трудовой пенсии по старости. Сегодня основной части граждан, обратившейся за назначением накопительной части пенсии, она устанавливается именно в виде единовременной выплаты. Это связано с тем, что сейчас в пенсионный возраст выступает категория граждан, у которых накопительная часть формировалась только три года, с 2002 по 2004 год включительно, и отчисления работодателей на нее составляли 2%. Это мужчины 1953 — 1966 года рождения и женщин 1957 — 1966 года рождения.

Второй вариант получения пенсионных накоплений – это срочная пенсионная выплата. Этот вид выплаты предусматривает перечисление средств равными долями в течение определенного периода.  Какого именно — человек решает сам. Но как минимум 10 лет.

Но необходимо помнить, что в виде срочной выплаты можно получить только пенсионные накопления, сформированные из двух источников. Первый – это дополнительные взносы на накопительную часть трудовой пенсии, перечисленные в рамках программы  государственного софинансирования пенсий. Второй источник срочной выплаты – это материнский капитал, если мама-владелица сертификата приняла решение направить эти средства на формирование своей пенсии.

И, наконец, пенсионные накопления можно получать и как пожизненную прибавку к пенсии. Ее размер рассчитывается исходя из так называемого ожидаемого периода выплаты, сегодня он составляет 19 лет. Другими словами, чтобы посчитать, сколько человек будет получать в месяц, надо общую сумму пенсионных накоплений (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 228 (19 лет х 12 мес.).

— В каких случаях правопреемники могут получить пенсионные накопления, если человек скончался после назначения ему пенсии?

— В случае назначения пенсии наследуются только накопления, выведенные в срочную пенсионную выплату. После смерти пенсионера, которому была оформлена срочная пенсионная выплата, невыплаченный остаток данных средств, вправе получить правопреемники по заявлению либо, если таковых нет, правопреемники по закону. 

Правопреемников по заявлению вправе назначить при жизни сам человек, подав в Пенсионный фонд специальное заявление о распределении средств пенсионных накоплений. Гражданин может определить правопреемником по заявлению любого человека или нескольких людей, указав, в каких долях между ними будут распределены данные средства в случае его смерти. При отсутствии правопреемников по заявлению право на наследование средств получают правопреемники по закону первой очереди. Это родители, супруги и дети умершего. Если таковых нет, то пенсионные накопления наследуются правопреемниками второй очереди: братьями, сестрами, дедушками, бабушками, внуками. Правопреемство средств материнского капитала, оформленного в срочную пенсионную выплату, имеет свои особенности. Остаток средств материнского капитала может быть выплачен только отцу или усыновителю ребенка или самому ребенку, если нет отца.

— Может ли человек  одновременно получать и срочную пенсионную выплату, и накопительную часть пенсии?

— Да, гражданин может получать и срочную пенсионную выплату (из дополнительных страховых взносов и средств материнского капитала), и накопительную часть трудовой пенсии по старости (из обязательных платежей работодателя на накопительную часть трудовой пенсии).

www.pfrf.ru

nk61.ru

ПФР

Пенсионные накопления формируются:

У граждан 1967 года рождения и моложе;

У мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию;

У участников Программы государственного софинансирования пенсии;

У граждан, имеющих право на материнский (семейный) капитал и направивших его средства на накопительную пенсию.

Если гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

Формировать только страховую пенсию;

Формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

Если гражданин сделал выбор в пользу второго варианта, он в любой момент может отказать от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на финансирование страховой пенсии. При этом все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

Заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд; Либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

В этом случае гражданин выберет вариант с формированием и страховой и накопительной пенсией. Если гражданин не обратиться с подобным заявлением территориальный орган ПФР – то он будет формировать только страховую пенсию.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

www.pfrf.ru

Пенсионные накопления в негосударственных фондах: что нужно знать

Пенсионные накопления в негосударственных фондах России увеличиваются с каждым годом. По прогнозам аналитиков через 24 месяца они достигнут 3,7 триллиона рублей.

Что такое НПФ,направления деятельности

Первым документом, регламентирующим деятельность подобных организаций, стал Указ Президента РФ №1077, подписанный в 1992 году. Он определял, что сформированные НПФ не зависят от системы Пенсионного фонда государства и могут осуществлять пенсионные выплаты гражданам. При этом структурам запрещено заниматься коммерцией с целью получения прибыли. Частные фонды несли ответственность за сохранность доверенных им целевых денежных средств. Контроль деятельности осуществляли специально созданные государством инспекции.

Через 6 лет вступил в силу ФЗ-75, который действует до настоящего времени. Его появление фактически стало одним из первых шагов по преобразованию пенсионной системы России. В стране появилась принципиально новая, смешанная модель, включающая государственное и частное пенсионное обеспечение.

Учредителями НПФ могут стать юридические лица и коллектив граждан. Зарегистрированная организация не может заниматься иными видами деятельности, помимо негосударственного пенсионного обеспечения. Ее активами становятся взносы участников. Существуют формы фондов:

1. открытые для участников – граждан, не объединенных местом или характером работы;
2. корпоративные, созданные юридическим лицом-работодателем (или несколькими) для своих работников;
3. профессиональные, в которых учредители и участники связаны по роду деятельности.

Структуры после государственной регистрации включаются в Госреестр финансовых учреждений. Являются независимыми от государства и не несут ответственности по его обязательствам.

Как работают негосударственные фонды?

К деятельности НПФ относится:

• НПО (негосударственное пенсионное обеспечение) – добровольные взносы, направленные на увеличение государственных пенсий. Кроме того, они дают возможность получить пенсионные выплаты без наличия необходимого трудового стажа;
• ОПС (обязательно пенсионное страхование), в котором фонд выступает страховщиком. Благодаря сформированному источнику финансирования, застрахованному лицу при наступлении страхового случая (пенсионной возраст, инвалидность) гарантирована выплата пенсии.

Отношения фонда и участников строятся на договорной основе. Все деньги учитываются на персональных счетах клиентов и могут инвестироваться для увеличения дохода.

Оба вида деятельности осуществляются независимо друг от друга. Средства, поступающие по ОПС и НПО, учитываются на разных счетах и не могут использоваться не по назначению.

Разработанные схемы позволяют НПФ выполнять:

1. социальную защиту через материальное обеспечение пенсионеров;
2. компенсацию уровня доходов при выходе на пенсию;
3. аккумуляцию, сохранение и умножение пенсионных взносов;
4. инвестирование временно свободных средств в финансирование экономики для получения прибыли и дополнительных накоплений;

Таким образом, доверяя свои деньги негосударственным пенсионным фондам, граждане РФ приумножат доходы законным способом.

Как гарантируются накопления

Формирование и использование средств производится по целевому назначению. Они не могут быть потрачены на цели, не предусмотренные договором. Правильность проведения операций регулируется и контролируется со стороны государства Центробанком и Федеральной службой по финансовым рынкам.

В фонде контрольные функции осуществляет:

• Cпециализированный депозитарий (по инвестированию).
• Совет директоров, сформированный в соответствии с уставом. На него также возложено принятие решений по ключевым вопросам деятельности организации;
• Попечительский совет;
• Ревизор;
• Служба внутреннего контроля.

Вся деятельность ведется исполнительным органом, который назначается Советом директоров. Она направлена на обеспечение сохранности вложенных средств, доходности инвестиционных портфелей. Процесс управления осуществляется по определенной стратегии на принципах открытости и прозрачности для участников.

Для НПФ предусмотрена отчетность, ежегодные аудиторские проверки.

В качестве дополнительных мер надежности действует система гарантирования пенсионных накоплений – аналог системы страхования банковских вкладов. Это является гарантией получения отчислений, если их не сможет выплатить НПФ по каким-либо причинам.

Закон обязал до 01.01.2019 года преобразовать все НПФ в акционерные общества. Это сделает еще более прозрачной их деятельностьдля ЦБ, инвесторов, застрахованных лиц и минимизирует риск потери накоплений, в случае банкротства. Чтобы выполнить требования закона, фонды должны иметь:

1. не менее 150 млн. руб. собственных средств;
2. уставной капитал в размере от 120 млн. руб.;
3. юридическим лицам, зарегистрированным в оффшорах, специализированным депозитариям, аудиторам, оценщикам, работающим с фондом, запрещено быть акционерами НПФ.

Интересы вкладчиков строго соблюдаются. Негосударственная организация не имеет права выступать поручителем, использовать средства клиентов для залога, эмитировать ценные бумаги или быть учредителем предприятий с полной имущественной ответственностью. Накопленные на счетах фонда денежные средства не могут взыскиваться по долгам вкладчиков, на них не накладывается арест и не принимаются никакие обеспечительные меры.

Как выбрать НПФ?

Прежде чем принимать решение, нужно ознакомиться с рейтингами НПФ. Официальный сайт по России пока не создан, поэтому списки формируют рейтинговые агентства (входящие в реестр) на основании данных Центробанка, где показывают:

1. как НПФ исполняет свои обязательства;
2. динамику развития;
3. прогноз деятельности;
4. количество клиентов;
5. выплачиваемые суммы;
6. резервы;
7. доходность.

Место в рейтинге означает возможность фонда выполнять свои обязательства и присваивается на основании показателей аудиторских проверок, отчетности, независимой статистики.

Для удобства определения надежности многие используют распределение по классам, которые говорят, что компания:

• Е – находится в процессе ликвидации или у нее отсутствует лицензия;
• D – признана банкротом;
• С – есть факты невыполнения обязательств;
• C+ — сомнительная надежность, высока вероятность отзыва лицензии;
• В – низкий уровень надежности;
• В+ — риск проблем со значительными суммами выплат;
• А – высокая надежность;
• А+ — очень высокий уровень;
• А++ — идеальная надежность, гарантия успешного сотрудничества, невзирая на колебания рынка.

​Информация о таком критерии, как доходность, есть на сайте каждого НПФ. Они публикуют результаты работы за каждый год. Но при этом стоит учитывать, что показателей предыдущего периода не всегда стоит ожидать и в текущем.  О надежности фонда могут свидетельствовать учредители и размер собственных основных средств компании. Плюсом являются различные акции и бонусные программы, действующие в конкретном фонде.

Выбрав наиболее приемлемый вариант, гражданину необходимо заключить договор с НПФ, в котором оговариваются условия внесения накоплений, предоставления информации о состоянии вкладов.

После этого необходимо уведомить органы ПФ о переходе в негосударственный фонд. Это можно сделать лично или воспользоваться услугами почты или курьерской службы, но в этом случае подпись заявителя нужно удостоверить нотариусом.

Сотрудничая с НПФ, гражданин получает контроль баланса и движения по счетам (через Личный кабинет), имеет возможность передавать накопления по наследству.

Рейтинг НПФ России

По данным ЦБ в пятерку наиболее доходных на начало года входят:

Данные РА «Эксперт» отличаются. Агентство признало лидерами:

• Газфонд Пенсионные накопления – до 2017 года в рейтингах не участвовал, объем резерва – 307 554 млн. руб, выплачено – 5504517 тыс. руб., количество участников – 239753 человек;
• Сбербанк – отличается привлекательной инвестиционной политикой: сниженные риски и высокая доходность. Основа инвестиций – депозиты, ценные бумаги, гособлигации. Каждому клиенту выдается подробный отчет;
• Волга-Капитал – доходность – 13, 69%,  накопления –2 718 тыс. руб, количество клиентов – 42 276;
• Нефтегарант – доходность – 11,88%, почти половину портфеля инвестиций составляют банковские депозиты;
• РГС – доходность 11,77%, активы и средства резерва распределяются на банковских счетах (49,38%), в облигациях хозобществ РФ (10%), на депозитах (27,84%) и в ценных бумагах государства(12,7%) .

Организации имеют рейтинг А++, что говорит об их стабильной работе.

Нибольшее количество клиентов имеют негосударственные фонды: Сбербанк, Будущее, Лукойл-Гарант, РГС, Сафмар.

Сам факт вхождения в рейтинг свидетельствует о том, что НПФ действуют официально и именно к ним нужно обращаться для заключения договора.

Специалисты настоятельно рекомендуют определиться с негосударственным фондом, что дает возможность увеличить накопительную часть, а значит и размер получаемых в старости выплат.  В нынешних условиях за рейтингом выбранного НПФ нужно следить. Но вместе с тем ПФ РФ предупреждает, что менять страховщика и переводить свои накопления чаще одного раза в пять лет сегодня не выгодно. Это повлечет за собой снижение сумм и приведет к потерям инвестиционного дохода.

lgotarf.ru

Кому доверить пенсионные накопления? Рейтинг пенсионных фондов

С некоторых пор каждый россиянин вправе сам распоряжаться своими накоплениями на старость, а именно: оставить часть пенсии, именуемой накопительной, в государственном пенсионном фонде или же доверить кровные заработанные средства частной компании. Как правило, доходность выше у фондов негосударственных. Но большинство граждан не спешат доверять накопления таким компаниям.

Зачем это нужно знать

Во-первых, в сознании многих россиян государственный — значит стабильный. А появляющиеся в большом количестве частные фирмы не внушают доверия. Во-вторых, в этой законодательной сфере происходит так много изменений, что уследить за ними подчас очень трудно, поэтому будущие пенсионеры решают оставить все как есть. В-третьих, в силу привычки откладывать все на потом или надеяться на «авось», люди просто не занимаются этими вопросами. Для молодых работающих граждан характерно мнение, что «до пенсии еще нужно дожить». Хотя время проходит быстро, и момент наступления пенсии — не за горами.

Популярность пенсионных фондов

При принятии решения распоряжаться своими накоплениями самостоятельно и доверить их частной компании для начала нужно изучить рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов. Сегодня подобную информацию можно почерпнуть во многих изданиях. Вот как выглядит рейтинг пенсионных фондов за 2013 год по версии одного из них. Компании, участвовавшие в сравнении, оценивались по уровню доходности инвестиций. Первое место занимает НПФ «Транснефть» с процентным показателем в 16,9 %. Серебро получает компания со звучным названием «Благосостояние». Замыкает тройку лидеров фонд электроэнергетики с уровнем доходности инвестиций 10,9 %. Четвертое место у НПФ «Лукойл-гарант», на пятом – НПФ «Сбербанк» с доходностью в 9,26 %. Рейтинговое агентство «Эксперт РА», занимавшееся исследованиями показателей компаний, шестое место отдает «Норильскому Никелю» с числовым показателем в 9,3 % в год. Замыкают рейтинг негосударственных пенсионных фондов России «Сургутнефтегаз», «Телеком-Союз», «Газфонд» и ВТБ «Пенсионный фонд».

Другие показатели оценки работы компаний

Предыдущий рейтинг пенсионных фондов составлялся на основе оценки уровня доходности инвестиций, то есть эффективности распоряжения пенсионными накоплениями. Но есть и другие критерии анализа работы компании. Например, рейтинг надежности пенсионных фондов. Данный показатель имеет три разновидности: максимально высокий уровень надежности, очень высокий и высокий. Высшую оценку в рейтинге надежности за 2013 год, по данным Национального рейтингового агентства, получили фонды: «Благосостояние», «КИТ Финанс», «Сбербанк», НПФ электроэнергетики. Это компании, которые даже в постоянно меняющихся и нестабильных условиях экономики держат свои обязательства. Среднюю нишу в «надежном» рейтинге занимают: «Нефтегарант», «Стальфонд», «Сберфонд РЕСО», «Доверие», «Уралсиб». Рейтинг пенсионных фондов завершается, по данным того же Национального агентства, фондами с высоким уровнем надежности – «Благовест» и «Внешпромгарант».

Дополнительные критерии выбора НПФ

Впрочем, не только рейтинг пенсионных фондов является определяющим в выборе той или иной компании. Нужно узнать, как давно существует фирма. Как правило, чем она старше, тем большего доверия заслуживает. Пенсионные фонды перед началом своей деятельности в обязательном порядке получают лицензию. Эти лицензии выдаются на определенный срок, но есть и бессрочные. Кроме того, при оценке работы частных фондов учитываются такие показатели, как пенсионные накопления, пенсионные резервы, которые составляют имущество фирмы. Критерии работы того или иного НПФ — количество клиентов, участвующих в системе обязательного страхования, а также тех, кто доверил свои пенсионные накопления данной компании. Чем выше те или иные показатели, тем больше оснований доверять выбранному фонду. При сравнении показателей компаний желательно руководствоваться данными за несколько лет, а не за один год.

Гарантии

Деятельность коммерческих фондов регулируется действующим российским законодательством. Кроме того, в 2012 году, после принятия соответствующих нормативно-правовых актов, количество негосударственных пенсионных фондов сократилось вдвое и составило чуть более сотни. Остались в основном самые крупные компании. Контроль государства за подобными фирмами ужесточается год от года. Так что россиянам можно не бояться за свои деньги. Следует помнить, что место размещения пенсионных накоплений можно менять один раз в год. Для этого нужно написать заявление в Управлении пенсионного фонда. Между будущим пенсионером и фирмой заключается договор, что тоже является гарантией надежности отношений. Главное — это принимать активное участие в формировании своей будущей пенсии уже сегодня. Зарабатывать большой стаж, иметь зарплату с необходимыми отчислениями в пенсионный фонд и выгодно размещать накопительную часть пенсии в доходных фондах.

fb.ru