Что такое накопительный пенсионный фонд и зачем он нужен
Для многих людей важна не только текущая зарплата или выплаты, которые проводятся в течение всего трудового стажа, но и размер выплат, которые будут выдаваться по выходу на пенсию. Повысить пенсионные выплаты поможет накопительный пенсионный фонд.
Накопительные пенсионные фонды выполняют слеюдующие функции:
- Негосударственное обеспечения в старости граждан-участников НПФ на основании заключенных договоров.
- Страховые услуги, согласно с законодательством и гражданско-правовыми договорами.
- Услуги страхования лиц-участников в старости.
По своей сути, негосударственные накопительные пенсионные фонды похожи на ПФ РФ. У них тот же принцип действия — средства аккумулируются за счет поступлений выплат участников, а далее происходит учет и выплата накопительной части пенсии.
Как осуществляется перевод в подобное учреждение?
Часто граждане узнают про такие организации только в случае, когда большую часть времени выплачивали часть средств с зарплаты в Пенсионный Фонд РФ. Что необходимо делать в этом случае? И можно ли одновременно состоять и в НПФ, и в официальном ПФ РФ?
Допускается перевод всех средств, которые были на счету ПФ, на счета НПФ. Лицо должно выполнить следующие действия:
- Выбирается накопительный пенсионный фонд, который будет предоставлять услуги гражданину вместо ПФ;
- Будущий пенсионер обращается в НПФ для дальнейшего заключения договора об обязательном пенсионном страховании;
- После этого не позднее 31 декабря текущего года необходимо направить заявление в Пенсионный Фонд, лично явившись в территориальное управление. В заявлении указывается, что заявитель переходит из государственного в негосударственный ПФ.
Размещение средств накопительной части трудовой пенсии, происходит следующим образом: вся сумма, которые до этого были на государственных счетах, переводятся на счета выбранного фонда, для выплат в последующем.
Бланки заявлений можно найти как на официальном сайте ПФ, так и в ближайшем отделении ПФ РФ.
Как выплачивается такая пенсия?
После перевода накопительной части пенсии из государственного пенсионного фонда заявитель, может реализовывать собственное право на обеспечение несколькими способами.
Выплата накопительной части пенсии осуществляется следующим образом:
- Одноразовая выплата средств. Осуществляется в тех случаях, когда части пенсии по вкладам меньше 5% размера трудового обеспечения. Для изучения вопроса ознакомьтесь, что такое страховая и накопительная часть пенсии.
- Может быть срочная выплата средств. Лицо определяет, в течение которого срока ему необходимо получить все накопленные средства, вложенные в НПФ, однако этот период не может быть менее 10 лет.
- Пожизненное обеспечение. В данном случае — пенсионер каждый месяц получает выплаты, которые заменяют ему поступления с ПФ.
Во всех случаях необходимо подавать соответствующие заявления на имя руководителя НПФ.
Спасибо за оценку!
Не забудьте поделиться статьей с друзьями:
Желаете почитать еще?Да Нет
www.majormoney.ru
Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)
- Свернуть
- Развернуть
Одним из альтернативных способов пенсионного обеспечения является использование негосударственных пенсионных фондов. Их работа в основном аналогична деятельности ПФР, отличие проявляется в характере использования денежных средств: НПФ увеличивает средства путем их инвестирования с помощью различных финансовых инструментов.
Существует достаточно много НПФ, выбор которых — только желание клиента. Если на каком-то этапе гражданин хочет сменить НПФ, он может сделать это путем перевода средств в любой другой негосударственный фонд либо в ПФР.
Деятельность НПФ регулируется законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Все обязанности и действия фонда законодательно утверждены и регламентированы.
Чтобы выбрать НПФ, прежде всего, необходимо узнать, кто является учредителем выбранного НПФ. Рекомендуется отказаться от участия в фонде, учредителем которого является частное лицо либо мелкая фирма. Затем следует ознакомиться с рейтингом фонда и рассмотреть ведущие НПФ в качестве вариантов выбора. Изучить рейтинги по накоплениям, доходности и надежности. Получившаяся картина поможет разъяснить ситуацию и определиться с выбором НПФ.
Так или иначе, выбор НПФ определяет сам человек, руководствуясь собственными соображениями и информацией. В любом случае, иметь дело с надежным и успешным фондом — самая разумная точка зрения.
Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?
На сегодняшний день соотношение пенсионеров к работающему населению постоянно растет. Поэтому государство дает возможности, чтобы обеспечить достойную старость. Считается, что для этого человеку нужно иметь пенсию не меньше 40% от зарплаты, при этом оптимально — больше 60%. Именно для того, чтобы сформировать себе безбедную жизнь в будущем, и была введена накопительная пенсия, которой человек может управлять самостоятельно.
- По умолчанию, пенсионные накопления граждан находятся в ПФР, а управляет данными средствами — Внешэкономбанк.
- Его главная задача — сохранить доверенные ему денежные средства.
Однако основной задачей граждан, формирующих накопительную пенсию, является приумножение полученной суммы. Сделать это возможно, переведя накопленные средства в один из НПФ. Необходимо выбрать подходящий НПФ, оформить договор, чтобы часть пенсионных отчислений с места работы перечислялись не в ПФР, а в выбранный НПФ.
Надо понимать, что это партнер не на один год. Потому что увидеть эффект от работы с негосударственным пенсионным фондом можно только при длительных отношениях.
Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению
НПФ — особый вид организации, который имеет специальную для осуществления своей деятельности организационно-правовую форму.
Исключительные виды деятельности НПФ:
Деятельность НПФ в области ОПС заключается в том, что НПФ будучи страховщиком, аккумулирует взносы на накопительную пенсию граждан, занимается их инвестированием через управляющие компании и, при назначении пенсии гражданину, выплачивает накопленные средства. Деятельность по ОПС осуществляется между застрахованным лицом и фондом на основании договора.
Доверительное управление пенсионными накоплениями
Управляющая компания (УК) — коммерческая организация в форме юр. лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических либо юридических лиц.
Доверительное управление пенсионными накоплениями может осуществляться только УК, с которыми у НФР заключен соответствующий договор. УК должна управлять пенсионными накоплениями соответственно Федеральному закону «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
Управляющая компания должна инвестировать средства пенсионных накоплений только в интересах застрахованных лиц — добросовестно и разумно, исходя из необходимости обеспечения принципов доходности и надежности. Доход от инвестирования накоплений собственностью УК не является, а идет на прирост средств, которые были переданы ей в доверительное управление.
Формирование накопительной пенсии в НПФ
Каждый месяц работодатель перечисляет в ПФР 22% официальной зарплаты работника. Из этих отчислений 6% приходится на солидарный тариф (расходуются на пособие на погребение, формирование фиксированной выплаты и т.п.).
- Если гражданин сделал свой выбор в пользу страховой пенсии, то остальные 16% направляются на ее формирование.
- Если же выбрал смешанную, то 10% из общей суммы перечислений идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную часть.
Формируется накопительная компонента за счет:
В 2017 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели должны перечислять за своих сотрудников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано «заморозкой» пенсионных накоплений, которая продлиться еще 2 года.
Как выбрать или сменить негосударственный пенсионный фонд?
При выборе НПФ необходимо уделить внимание нескольким ключевым моментам:
- Год создания фонда. Выбирать предпочтительнее из фондов, которые начали работать до пенсионной реформы 2002 года, т.к. если фонд работает столько лет — это показатель надежности, ведь он пережил несколько финансовых кризисов.
- Учредители фонда. Следует выбирать фонд, который был создан крупной организацией либо группой компаний сектора экономики (электроэнергия, нефть,и т.п.).
- Доходность. Данные по доходности НПФ должны быть практически равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допустимы некоторые изменения в пределах 3%).
Помимо данных показателей стоит взглянуть на рейтинги фонда с дальнейшими прогнозами его деятельности, представительства в социальных сетях и отзывы клиентов.
Если гражданин не устраивает работа выбранного фонда, он может перевести свои пенсионные накопления в другой НПФ. Перевод накоплений может быть произведен одни из способов:
- Досрочным — если документы поданы в 2017 году, ожидать перехода стоит в 2018, но инвестиционные средства гражданин потеряет.
- Срочным — все средства переводятся в новый НПФ в год, который идет за истекшим 5-летним сроком с момента заключения договора в бывшим НПФ.
Рейтинг доходности и надежности НПФ
НПФ — участник рынка, имеющий большие накопления средств, которые увеличиваются ежегодно, при этом, если на протяжении длительного времени доходность фонда находится на высоком уровне, то это будет идеальной моделью по управлению денежными средствами, при которой людям обеспечена достойная пенсия.
Есть несколько рейтинговых агентств, которые проводят экспертные оценки деятельности фондов, анализируя их работу. По заключению агентства «Эксперт РА» в рейтинг лучших НПФ на 2017 год вошло больше 20 НПФ. Высшую оценку А++ заслужили:
- «Нефтегарант»;
- «ГАЗФОНД»;
- «НПФ Сбербанка»;
- «Алмазная осень»;
- «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»;
- «Национальный НПФ»;
- НПФ «РГС»;
- КИТ «Финанс» НПФ;
- «ВТБ ПФ»;
- «Сургутнефтегаз»;
- «САФМАР»;
- «Владимир»;
- «Большой»;
- «Атомгарант»;
- «Благосостояние»;
- «ЭМЭНСИ».
По результатам отчетов лидирующие места в рейтинге доходности заняли:
- АО «НПФ «Алмазная осень»;
- АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
- ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
- ЗАО «НПФ «Промагрофонд»;
- АО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
- ЗАО «НПФ «Наследие»;
- АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
- АО «НПФ «Социум»;
- АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
- АО «НПФ «Телеком-Союз».
Система гарантирования пенсионных накоплений
Учитывая достаточно нестабильную экономическую ситуацию в стране и возможные убытки от вложения пенсионных накоплений граждан, которые доверили свои сбережения различным НПФ, правительством была разработана программа по обеспечению сохранности вложенных застрахованными гражданами средств, реализуемая в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2013 г.
Основа программы — система гарантирования пенсионных вложений и обеспечение возврата номинала. Для решения данной задачи создали фонд гарантирования пенсионных накоплений, который находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства направляются на возмещение убытков при ликвидации НПФ.
Фонды, которые успешно прошли отбор Цетробанком и были включены в реестр участников системы, оценивались по нескольким критериям:
- организация инвестиционной деятельности;
- достаточный уровень собственных средств и активов;
- система внутреннего контроля и управление рисками;
- деловая репутация.
Получается, созданная система призвана максимально сохранять, а при благоприятных положениях приумножить пенсионные сбережения граждан.
Что делать, если НПФ лишили лицензии?
Аннулирование лицензии НПФ из-за его банкротства или неисполнения своих обязанностей — гарантийный случай формирования пенсионных накоплений. При развитии такой ситуации необходимо знать, что сохранность сбережений обеспечивает Центральный банк РФ. С даты отзыва лицензии в трехмесячный срок денежные средства граждан переведут в ПФР без их участия.
К пенсионным накоплениям, обязательным к передаче, относятся следующие средства:
- уплаченные работодателем страховые платежи без учета дохода от их инвестирования;
- средства маткапитала;
- взносы по программе софинансирования.
Увеличение гарантированной суммы может быть только в случае превышения вырученных средств от реализации активов фонда. Тогда данные денежные средства будут переведены в ПФР для покрытия потерь от утраченного инвестиционного дохода.
После перевода накоплений ПФР берет обязательства:
- по выплате накопительной части пенсии, установленной НПФ до отзыва лицензии;
- по формированию и размещению накоплений в финансовые инструменты с целью их приумножения.
При этом застрахованное лицо может:
Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей
или
pensiology.ru
порядок ее формирования и выплаты
Как формируются пенсии в России?
Пенсии в Российской Федерации формируются за счет отчислений, которые работодатель перечисляет в ПФР по системе обязательного пенсионного страхования. Размер данного перевода составляет 22% от заработной платы застрахованного.
- Из этих отчислений 6% идет на солидарный тариф, который не учитывается на лицевом счете, а расходуются на формирование фиксированной выплаты и другие нужды государства, предусмотренные законодательством РФ.
- Остальные 16% идут на индивидуальный тариф, который можно распределять в зависимости от выбранного варианта пенсионного обеспечения.
Варианты пенсионного обеспечения в системе ОПС
Вариантов пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования всего два:
Причем средства индивидуального тарифа, в зависимости от выбора застрахованного лица, могут распределяться следующим образом:
- или все 16% на страховое пенсионное обеспечение;
- или 10% — на страховую выплату, а 6% — на формирование накопительной части пенсии.
Такое право выбора имели граждане 1967 года рождения и моложе. Все остальные могли увеличить свои пенсионные накопления за счет Программы государственного софинансирования и с помощью переведения средств материнского (семейного) капитала.
Сейчас таким правом могут воспользоваться только граждане, за которых впервые начислялись взносы от работодателя с 1.01.2014 года, в течение пятилетнего периода с момента первой уплаты, но до достижения 23 лет.
Инвестиционный доход от пенсионных накоплений
Согласно статьям 15 и 16 Федерального закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» страховая выплата ежегодно индексируется, а вот повышение накопительной части пенсионного обеспечения гражданин может получить только за счет инвестиционного дохода от средств (статья 7 закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ).
Другими словами, застрахованные лица могут передать накопленные средства в управление как Пенсионному фонду России (ПФР), занимающимся назначением и выплатой пенсионного обеспечения, так и Негосударственному пенсионному фонду (НПФ). И тот и другой фонд производит управление накоплениями граждан с помощью государственной или частными управляющими компаниями (УК), которые используют средства, как финансовый инструмент, т.е. размещая средства пенсионного резерва в различные активы (ценные бумаги, иностранную валюту, банковские депозиты и пр.).
Благодаря инвестиционному доходу средства пенсионных накоплений можно уберечь от инфляции, уровень которой сейчас колеблется то в большую, то в меньшую сторону. Например, за 2015 инфляция составляла 12,9%, однако уже за 2017 год ее рассчитали в величине 2,5%.
Заявление в ПФР о формировании накопительной пенсии
На формирование пенсионных накоплений могут рассчитывать:
- работающие граждане 1967 года рождения и моложе;
- мужчины 1953-1966 годов рождения и женщины 1957-1966, у которых с 2002 по 2004 год были выплачены взносы на страховую часть трудовой пенсии;
- представители Программы государственного софинансирования пенсии;
- женщины, направившие средства материнского капитала на формирование накопительной части пенсии.
Все перечисленные категории граждан могут обратиться с заявлением о формировании накопительной пенсии в ПФР.
Заниматься размещением пенсионных накоплений будет управляющая компания, отобранная по конкурсу, или же государственная управляющая компания (Внешэкономбанк).
Застрахованным лицам также следует помнить о том, что они имеют право в любой момент отказаться от накопительной части пенсии и все отчисления перевести на страховую выплату.
Как заключить договор и перевести пенсию в НПФ?
Застрахованный гражданин помимо различны УК и Внешэкономбанка могут формировать свою накопительную пенсию в Негосударственном пенсионном фонде, при этом всегда может перевести накопления из одного фонда в другой. Однако делать это следует не ранее, чем через 5 лет после первого выбора НПФ, чтобы не потерять инвестиционный доход.
С выбранным фондом в предусмотренном законом порядке заключается типовой договор, форма которого устанавливается Правительством.
- Для вступления в силу соглашения необходимо его необходимо предоставить в ПФР в течение месяца.
- Затем после занесения в реестр необходимой записи, пенсионные накопления переводятся в выбранный фонд. И именно с этого момент договор вступает в силу.
Если соглашение будет аннулировано, клиент не сможет получить денежные средства. Накопления переводятся в новый НПФ, либо возвращаются в Пенсионный фонд России.
Застрахованное лицо может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Для этого необходимо с заявлением обратиться в территориальный орган ПФР, после чего средства из НПФ переведутся в управление ПФР.
Также следует обратить внимание на то, что в случае смерти клиента неиспользованные средства могут получить его наследники. Причем на стадии оформления соглашения можно указать кто именно может получить эти деньги.
Использование материнского капитала на накопительную часть пенсии
Женщины, родившие второго ребенка, имеют право получения сертификата на материнский (семейный) капитал. Наплавления его использования отражены в статье 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», одним из которых является формирование накопительной пенсии матери. Таким образом, средства сертификата можно направить в доверительное управление в УК или НПФ и после наступления пенсионного возраста получать накопительную пенсию. Примечательно, что такую выплату можно получить не только в виде пожизненной выплаты, но и в виде срочной.
После принятия такого решения необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с соответствующим заявлением. При этом при себе нужно иметь следующие документы:
- СНИЛС;
- паспорт;
- сертификат на материнский капитал.
Важно отметить, что обладательница сертификата может впоследствии поменять решение о таком распоряжении материнскими средствами в пользу другого направления их использования.
Для такой процедуры также необходимо обратиться в ПФР и там написать заявление об отказе. Единственное условие в данном случае — отказ нужно написать до назначения пенсии.
Что значит заморозка пенсионных накоплений?
Тяжелое экономическое положение России в последние годы не могло не сказаться на пенсионной системе. Российское Правительство вынуждено было принять ряд крайних мер для текущей стабилизации в стране. Одним из таких действий было решение о «заморозке» накопительной части пенсии. По сути, все отчисления работающих граждан теперь уходят на выплату пенсионного обеспечения текущих пенсионеров.
- Мораторий этот вводился с 2014 года и представлял собой временную меру, а затем продлился еще на 2 следующих года.
- Такое решение Правительства оказалось достаточно выгодным и, по официальным сообщениям Министерства финансов, такая процедура позволила сэкономить сотни млрд. рублей.
Предусматривалось, что действующий мораторий на накопительное пенсионное обеспечение закончит свое действие еще в 2017 году, однако в бюджете Пенсионного фонда по-прежнему сохраняется и ежегодно увеличивается дефицит средств.
Продление моратория в 2018 году
Сама система накопительной пенсии ежегодно доказывает свою низкую экономическую целесообразность для бюджета страны, поэтому уже какой год вводится на нее мораторий.
Осенью 2017 года Госдума объявила о продлении моратория на накопительную часть пенсий и на 2018 год.
- Однако по расчетам Национального рейтингового агентства (НРА) фондовый рынок недополучит средств в размере 700-800 млрд руб. из-за заморозки накоплений уже в следующем году.
Сразу стоит отметить, уже приняли окончательное решение в вопросе заморозки, что отразили в законе «О Федеральном бюджете на 2018 год».
На текущий момент речь идет о том, что взносы на накопительное пенсионное обеспечение приостановлены не только на 2018 год, но и на 2 последующих, то есть до 2020 года включительно. Государство отметило, что инвестирование пенсионных накоплений в 2018-2020 годах не предусмотрено.