Что такое НПФ? Деятельность и место НПФ в структуре пенсионного рынка
Что такое НПФ?
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование. Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.
Первые негосударственные пенсионные фонды появились в 90-е годы после выхода Указа Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах» (от 16 сентября 1992 г. № 1077). С 7 мая 1998 г. по настоящее время действует Федеральный закон «О негосударственных пенсионный фондах» №75-ФЗ, который регулирует деятельность НПФ в России.
С 2014 года для продолжения деятельности по ОПС, НПФ, существующие в форме некоммерческих организаций, должны были пройти проверку ЦБ, процедуру акционирования и вступления в систему гарантирования пенсионных накоплений.
Чем занимается НПФ?
НПФ осуществляет два несвязанных друг с другом вида деятельности:
С 2010 года пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей — страховой и накопительной. На страховую часть уходит 16% отчислений работодателей с зарплаты, а на накопительную 6%. В то время как денежные средства, получаемые от работодателей в качестве взносов на страховую часть пенсии, тратятся на выплату пенсий сегодняшних пенсионеров, накопительную часть Вы можете перенести в НПФ.
Согласно договору об ОПС в негосударственном пенсионном фонде на накопительную часть начисляется инвестиционный доход. За последние пять лет накопленная доходность от инвестирования пенсионных накоплений в АО «НПФ Согласие-ОПС» превышает аналогичный показатель Пенсионного фонда России.
Заключая договор НПО, клиент фонда выбирает пенсионную схему, согласно которой будет вестись его дальнейшее обслуживание. Пенсионные взносы, перечисляемые по договору НПО, учитываются на пенсионном счете клиента. Эти средства инвестируются в интересах клиента и на них начисляется инвестиционный доход.
Стоит ли опасаться НПФ?
Многие люди, ранее не знакомые с НПФ, боятся отдавать в их руки управление своей будущей пенсией. Не переживайте зря! Эти организации изначально созданы для того, чтобы сделать нашу с Вами старость финансово независимой.
Насколько можно доверять тому или иному фонду показывают актуальные рейтинги и рэнкинги. Они составляются несколько раз в год и иллюстрируют эффективность работы НПФ. Деятельность всех НПФ подлежит обязательному лицензированию.
Деятельность НПФ контролируется Центральным Банком Российской Федерации.
НПФ осуществляют деятельность на основании:
- Федерального закона N75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998г. ,
- Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»
- Других нормативно-правовых актов.
Подробнее о негосударственных пенсионых фондах
Что такое негосударственный пенсионный фонд
Рассматриваем альтернативные варианты
Будущая пенсия в наши дни состоит из двух частей, это страховая часть и накопительная. Каждый месяц, в течение всей трудовой жизни, работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России 22% от оклада работника, 16% из них — страховая часть (которая каждый год индексируется), 6% — накопительная.
Из этих поступлений, а также в зависимости от стажа работы, и формируется будущая пенсия работающих граждан. Причем, 16% фактически идут на пенсию нынешним пенсионерам.
На сегодняшний день человек вправе сам распоряжаться накопительной частью своей пенсии. Например, перевести её из государственной управляющей компании (по умолчанию это Внешэкономбанк) в Негосударственный Пенсионный Фонд. Свое начало НПФ взяли в 1993-1994 г.г. после соответствующего Указа президента 1992г.
И на то время существовало более 250 фондов. Сейчас же их количество сократилось до 68. Это связано с ужесточением контроля за деятельностью фондов со стороны государства, и это не может не радовать. Также НПФ подлежат обязательной процедуре лицензирования деятельности.
Чем раньше гражданин нашей страны начнет задумываться о своей пенсии, тем лучше. За счет Негосударственных Пенсионных Фондов можно существенно увеличить её накопительную часть.
Только к выбору такого фонда нужно подходить
Наличие/отсутствие дистанционного онлайн сервиса. Доходность пенсионных накоплений нужно анализировать не за один-два года, а за период 8-10 лет.
К самым рейтинговым НПФ относятся, например такие, как, «Газфонд», «Согласие», «ВТБ», «Сбербанк», «Лукойл-Гарант», «Электроэнергетики», «Сургутнефтегаз» и другие. С более полным списком можно ознакомиться на сайте Банка России.
В случае, когда НПФ
При выборе, как распорядиться своей накопительной частью пенсии — в пользу НПФ, необходимо заключить с выбранным НПФ договор. Также не лишним будет знать некоторые нюансы:
- Во-первых, никто не вправе распоряжаться пенсионными накоплениями, кроме самого вкладчика. Работодатель не может на принудительной основе заставить вступить в тот или иной пенсионный фонд.
- Во-вторых, когда накопительная часть будет инвестируема в какой-то проект в НПФ, и будет иметь место доход, то часть этого дохода (не более 15%) отчисляется Негосударственному Пенсионному Фонду на его нужды и содержание.
- В-третьих, менять пенсионные фонды можно каждые два месяца, но лучше не чаще, чем раз в пять лет, чтобы сохранить высокий процент накоплений.
- В-четвертых, не мешает заранее поинтересоваться, как в выбранном Негосударственном Пенсионном Фонде, где, в каком месте, и на каких условиях будет оформление документов при непосредственном получении пенсии.
Число, решивших сменить Пенсионный Фонд России на НПФ с каждым годом растет, и согласно аналитическим данным, такая тенденция сохранится. Некоторые, одной из причин этого роста, называют — активность агентов-посредников.
Но скорее всего, основная причина кроется в том, что НПФ обладает большим преимуществом в сравнение с ПФР — накопления можно передать по наследству. То есть, в случае чего, многие предпочли бы отдать свои накопления родному человеку, а не дарить государству.
Согласно действующим законам Российской Федерации, на общих условиях, выход на пенсию
Что касается страховой части пенсии, то у некоторой категории граждан есть возможность отказаться от накопительной части пенсии, в пользу страховой. Правда, такая операция сомнительна, и может значительно отразиться на сумме будущей пенсии. Для граждан, 1966 года рождения и раньше, существует только страховая часть пенсии.
Для получения страховой пенсии в 2024 году, и позднее, необходимо будет иметь трудовой стаж
Вокруг «пенсионной темы» жаркие дискуссии не смолкают уже несколько лет. Что неудивительно, ведь будущие пенсионеры заранее вынуждены беспокоиться о своей старости. И хотят сделать правильный выбор. Для этого нужно грамотно и со всей ответственностью подойти к выбору Негосударственного Пенсионного Фонда.
microzajmi.ru
Что такое негосударственный пенсионный фонд?
НПФ — результат пенсионной реформы
Вы знаете, что у нас в стране полным ходом идет пенсионная реформа? Хотя правильнее было бы сказать, что не идет, а тащится. Но тем не менее в последнее время все чаще приходится слышать такое слово как
В данной статье попробуем специально простыми словами разобрать:
- что за зверь такой – негосударственный пенсионный фонд?
- Насколько он страшен? Можно ли ему доверять свои денежки?
- Чем он может помочь конкретному россиянину?
Негосударственный пенсионный фонд — что это такое.
Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ) – это некоммерческая организация, специально созданная лишь с одной целью:
На то есть несколько причин.
1. Первая и самая важная. Существующая в настоящий момент государственная пенсионная система является не совсем справедливой. По сути дела все накопления собираются в общий котел и распределяются пенсионерам по правилам, которые не учитывают индивидуальные пенсионные отчисления в то время, когда человек еще работал. А когда у государства плохо дело с доходами, то денежные вложения работающих граждан идут не на накопление и приумножение, а на выплаты сегодняшним пенсионерам. В итоге, достойную пенсию при таком подходе не дождаться!
Статистика: в 2001 году пенсия составляла 33% от средней зарплаты, к 2007 23%, в 2010 19%, по прогнозам к 2015 году коэффициент покрытия составит всего 15%. Это от официальной (не в конвертах) зарплаты! «Дефицит Пенсионного фонда в бюджете Российской Федерации остается 1 триллион рублей» — из выступления А.Л.Кудрина на VIII Красноярском экономическом форуме 19 февраля 2011 года.
2. Пенсионный фонд – очень большая и бюрократическая организация и, как показывает практика, не может управлять огромными денежными массами эффективно. Инвестиции государственного пенсионного фонда имеют доходность ниже официального уровня инфляции.
3. Наша страна сейчас смотрит на Запад и просто перенимает пенсионную систему, которая эффективно работает там уже более сотни лет (первые НПФ появились в Англии в 18 веке). На мой взгляд, это неплохо – перенимать хороший опыт других стран.
Нужно ли бояться вкладывать в негосударственные пенсионные фонды?
Негосударственные пенсионные фонды – достаточно надежные с точки зрения вкладчика организации. Некоторые важные мысли по данному поводу.
Во-первых, они не могут заниматься ничем, кроме как вопросами увеличения вашей пенсии. Это цель создания данных организаций.
Во-вторых, они не могут тратить более 15% доходов от инвестирования на нужны самого фонда. В государственном пенсионном фонде такого ограничения, например, нет.
В-третьих, для создания НПФ необходимо получить лицензию. Не будем вдаваться в подробности как это делается, но поверьте, это очень непросто. Лицензию может получить лишь достойная, финансово-устойчивая организация, обладающая ресурсами и грамотными специалистами в области управления большими капиталами.
В-четвертых, НПФ контролирует множество государственных организаций.
Каждый год за ними смотрят Федеральная налоговая служба, Федеральная служба по финансовым рынкам, Пенсионный фонд Российской Федерации, Независимый аудитор, Независимая актуарий, Счетная палата РФ.
Каждый квартал их проверяет Федеральная налоговая служба, Федеральная служба по финансовым рынкам.
Каждый месяц их смотрит Федеральная налоговая служба, Федеральная служба по финансовым рынкам.
Каждую неделю Федеральная служба по финансовым рынкам, Пенсионный фонд Российской Федерации.
И даже каждый день их проверяет специально созданная организация — Специализированный депозитарий, которая следит за соблюдением НПФ четких правил безопасного инвестирования. Специализированный депозитарий следит также за соблюдением законности всех сделок. Такого контроля нет даже в Америке. Система контроля со стороны государства выставлена так четко, что практически в этой сфере невозможно проводить махинации.
В-пятых, каждый может раз в год переводить свои сбережения из государственного пенсионного фонда в НПФ и обратно по своему желанию.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод: в нашей стране доверять НПФ вполне можно. Их надежность оценивается экспертами даже выше, чем надежность банков. Даже в случае банкротства НПФ деньги вкладчиков ни в коем случае не пропадают, а просто переводятся в государственный пенсионный фонд. Да и банкротство НПФ – вещь достаточно маловероятная. Ведь НПФ даже не может распоряжаться деньгами вкладчиков самостоятельно без разрешения Специализированного депозитария. Каждый шаг контролируется государством.
Чем может помочь негосударственный пенсионный фонд?
Откуда берется пенсия у человека? Формируется она за счет пенсионных перечислений организации, где он работает. Пока человек работает, его организация (фирма, компания) перечисляет за него денежку в счет его же будущей пенсии.
С 2002 года пенсионные отчисления делятся на страховую и накопительную части. Для нас важным является тот момент, что накопительную часть своей пенсии мы может по своему желанию отправлять либо в НПФ, либо оставлять в государственном пенсионном фонде. Страховая же часть всегда остается в государственном.
Помочь нам НПФ может только в одном: более эффективно умножить наши пенсионные накопления. Дело в том, что доходность ГПФ обычно даже ниже, чем официальная инфляция, в то время как доходность НПФ обычно выше. Эту разницу проще всего показать на графике.
Доходность негосударственного и государственного ПФ
Посмотрите! Разница капитала за 5 лет получилась более чем в 2 раза. Несложно подчитать, что если сразу переводить свои пенсионные накопления в НПФ, то разница пенсионных накоплений за трудовую жизнь человека может составить десятки раз! При этом надежность ваших пенсионных сбережений в НПФ абсолютно такая же как и в ГПФ.
В заключение хотелось бы отметить, перевести свою накопительную часть из государственного фонда в НПФ достаточно просто. Сделать это можно один раз в год. Для этого необходимо заключить договор с НПФ и написать соответствующие заявления в ГПФ и в НПФ.
Гораздо сложнее выбрать «правильный» НПФ с точки зрения доходности, удобства и надежности. Это не так просто, как кажется на первый взгляд. Лучше всего найти в вашем городе независимого советника по личным финансам и обратиться по данному вопросу к нему. Если вам не повезло, и в городе нет такого специалиста, то можно почитать мою статью «как выбрать негосударственный пенсионный фонд» и попробовать сделать выбор самостоятельно.
Помните! Чем раньше вы переведете свою накопительную часть в НПФ, тем больший капитал у вас накопиться к пенсионному возрасту.
nfs-voronezh.ru
Что такое НПФ? | НПФ
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, осуществляющей деятельность по обязательному пенсионному страхованию на основании договора об ОПС между фондом и застрахованным лицом, и негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда на основании договора НПО между фондом и его вкладчиками.
Впервые НПФы стали появляться в 90-е годы после указа президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах» (от 16 сентября 1992 г. № 1077). С 7 мая 1998 г. по настоящее время действует Федеральный закон “О негосударственных пенсионный фондах” №75-ФЗ, который регулирует деятельность НПФ в России. По данным на 30.09.2012 года в России официально зарегистрированы 137 негосударственных пенсионных фондов.
Чем занимается НПФ?
НПФ осуществляет три несвязанных друг с другом вида деятельности:
- негосударственное пенсионное обеспечение (НПО),
- выступает в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС),
- выступает в роли страховщика по профессиональному пенсионному страхованию (ППС).
С 2010 года пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей – страховой и накопительной. На страховую часть уходит 16% отчислений работодателей с зарплаты, а на накопительную 6%. В то время как денежные средства, получаемые от работодателей в качестве взносов на страховую часть пенсии, тратятся на выплату пенсий сегодняшних пенсионеров и повлиять на её размер вы можете только больше работая, накопительную часть Вы можете перенести в НПФ, а он в свою очередь позаботится о правильном вложении ваших денег.
Согласно договору об ОПС в негосударственном пенсионном фонде на накопительную часть начисляется инвестиционный доход. С 2002 года средняя доходность от инвестирования пенсионных накоплений в НПФ превышает аналогичный показатель Пенсионного фонда России и самое главное обгоняет показатель инфляции за данный период.
Заключая договор НПО, клиент фонда выбирает пенсионную схему, согласно которой будет вестись его дальнейшее обслуживание. Пенсионные взносы, перечисляемые по договору НПО,учитываются на пенсионном счете клиента. Эти средства инвестируются в интересах клиента и на них начисляется инвестиционный доход.
Страхование ППС является, по сути, особым видом страхования работников, занятых отдельными видами профессиональной деятельности. Большую популярность он получил за рубежом. В России данный вид деятельности пока только декларирован ввиду отсутствия законодательства о профессиональных пенсионных системах.
Стоит ли опасаться НПФ?
Многие люди, ранее не знакомые с НПФ, боятся отдавать в их руки управление своей будущей пенсией. Не переживайте зря! Эти организации изначально созданы для того, чтобы сделать нашу с Вами старость финансово независимой.
По каждому фонду можно посмотреть доходность за все годы работы. И исходя из этого принять правильное решение.
За работой НПФ следит множеством структур Федеральная служба по финансовым рынкам, Пенсионный фонд РФ, независимые актуарии и аудиторы, а также Счетная палата.
НПФ осуществляют деятельность на основании:
Переводя свою накопительную часть пенсии в НПФ вы не только существенно увеличиваете размер своей пенсии, но и получаете дополнительные выгоды:
- передача своей пенсии по наследству. При вашей смерти ваша накопления будут сразу выплачены в полном размере вашим родственникам. Пенсионный фонд России не предоставляет такую услугу.
- Вы можете в течении года обращаться в фонд для того чтобы узнать размер накоплений. ПФР предоставляет такие данные раз в год по почте.
- Невозможно арестовать счет в НПФ по суду и забрать с него деньги в результате судебного иска других людей к вам (на основании статьи 18.5. Федерального закона “О негосударственных пенсионных фондах”)
- Согласно государственной программе софинансирования Вы можете делать вносить дополнительные взносы, пополняя свой индивидуальный счет – увеличивая накопительную часть пенсии. При этом государство на каждую внесенную Вами тысячу рублей добавляет еще одну тысячу рублей. Эта программа господдержки действует в период с 1 октября 2008 года по 1 октября 2013 года.
Если вам этого мало, то вы можете посчитать размер своей будущей пенсии.
Похожие новости
Мой мир
Вконтакте
Одноклассники
Google+
vnpf.ru
Что такое НПФ
Приветствую читателей нашего блога о финансовом благополучии!
Сегодня рассмотрим традиционную форму накопления средств — пенсионные отчисления. На мой взгляд, наименее эффективная форма накопления, хоть и относительно надежная.
В данной статье я сознательно не буду писать про государственную УК «ВЭБ», которая управляет средствами «молчунов». Доходность от управления средствами этой УК только лишь в 1-м полугодии 2011г. превысила инфляцию на 1%, тогда как в 2010г – 1,2%; в 2009 + 1,3% сверх инфляции, в 2008 – 14%; в 2007 – 6% и т.д. в итоге ни о чем – потери одни.
Что такое НПФ?
Немного скучноватый раздел, но пропустить его не могу — далее будет намного интереснее.
Негосударственный пенсионный фонд — это некоммерческая организация, работа которой заключается в пенсионном обеспечении своих клиентов, предварительно заключивших договор пенсионного страхования; во-вторых, это деятельность НПФ в качестве страховщика в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» (от 15.12.2001, № 167-ФЗ) и Федеральным законом от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Негосударственные пенсионные фонды работают в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию, опираясь на закон и договора о создании профессиональных пенсионных систем.
Деятельность НПФ аналогична с деятельностью пенсионного фонда РФ, и те и другие аккумулируют средства пенсионных накоплений граждан, инвестируют, ведут их учёт и назначают выплату накопительной части трудовой пенсии.
Для перевода своей накопительной части пенсии в НПФ Вам необходимо:
Не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, одним из следующих способов:
– лично в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации;
– лично в организацию, с которой Пенсионным фондом Российской Федерации заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей;
– иным способом (по почте или с курьером), при этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном п.3 ст.185 ГК РФ.
Посмотреть актуальный перечень НПФ можно на официальном сайте ПФР.
О том, как выбрать наиболее подходящий/выгодный НПФ раздел — ниже.
Управляющие компании НПФ
В рамках деятельности по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных накоплений. Эти средства НПФ обязан передать в доверительное управление одной или нескольким управляющим компаниям (УК) для последующего их инвестирования.
Причем Законодательство РФ определяет как активы (в которые пенсионные накопления могут инвестироваться), так и структуру инвестиционного портфеля. Рейтинги УК можете посмотреть на сайте РБК, InvestFunds.ru (лично я смотрю здесь), а также на ресурсе Pensiamarket.ru, на который я наткнулся при написании данной статьи — тоже все прилично и информативно.
Читайте далее — Куда НПФ инвестируют Ваши деньги.
Как и куда инвестировать, всегда получая из этого прибыль? Узнавайте обо всех тонкостях мира инвестиций, подписавшись на нашу рассылку.
Читайте также:
Это продолжение статьи «НПФ — что это такое? И зачем оно Вам?». Согласно Федерального закон от 24 июля 2002 г. N 111-ФЗ «Об инвес …
Это продолжение статьи «Куда НПФ инвестируют Ваши деньги». Я не встречал какой-то специальной детально описанной технологии выбор …
Это продолжение статьи «Как правильно выбрать НПФ». Доходность НПФ — это, пожалуй, самый существенный критерий отбора. Доходность …
Не упустите возможность сделать доброе дело!
Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала.
СПАСИБО!
www.easy-street.ru
Принципы работы негосударственных пенсионных фондов (НПФ)
Основные понятия и принцип работы негосударственных пенсионных фондов (НПФ)
Определение НПФ
Под негосударственным пенсионным фондом понимают некоммерческую организацию, занимающуюся социальным обеспечением, со специальной организационно-правовой формой, созданной для наилучшего осуществления ее деятельности. НПФ работают по такому же принципу, как и Пенсионный фонд Российской Федерации.
Основная деятельность НПФ — это аккумуляция пенсионных накоплений, их инвестирование в четко определенные законом виды активов, учет средств, а также назначение и выплата накопительной части пенсионных средств.
Немного истории
История негосударственных пенсионных фондов России берет начало в 1992 году. К 1994 году в России насчитывалось около 350 предприятий, имеющих в названии аббревиатуру НПФ.
Количество НПФ держалось примерно на одном уровне до 2007 года, однако впоследствии оно резко сократилось в связи с ужесточением законодательства. Многие НПФ самоликвидировались или предпочли слиться с более сильными участниками пенсионного рынка.
Принципы работы НПФ
Работа негосударственных пенсионных фондов строится на 3 основных принципах:
- НПФ — организация некоммерческая, а это гарантирует, что учредители фонда ни при каких обстоятельствах не могут получать финансовые дивиденды от деятельности пенсионного фонда.
- Безопасное инвестирование: это означает, что все средства, которые НПФ инвестирует, вернутся обратно и принесут дополнительный доход. По закону НПФ не имеют права кредитовать другие организации. Зато им разрешается инвестировать активы в акции и облигации на фондовых рынках.
- Защита пенсионных сбережений: этот принцип подразумевает, что никакие третьи лица, в том числе государство, не вправе ни при каких обстоятельствах присвоить себе пенсионные накопления НПФ. Негосударственные пенсионные фонды обладают правом собственности на средства вкладчиков фонда, и их прямой обязанностью является обеспечение выплаты пенсионных средств своим клиентам. Таким образом, никакие третьи лица даже в судебном порядке не могут посягнуть на сбережения, аккумулируемые в НПФ.
Виды деятельности НПФ
Негосударственные пенсионные фонды обладают правом вести следующие исключительные виды деятельности:
- Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Этот вид деятельности подразумевает, что пенсионный фонд собирает пенсионные средства вкладчиков, размещает пенсионные резервы и выплачивает пенсии. Организации и частные лица, являющиеся вкладчиками НПФ, по договору о НПО уплачивают в пользу фонда пенсионные взносы. Пенсионный фонд, в свою очередь, инвестирует средства с целью получения дохода, а при наступлении оснований для выплаты вкладчику пенсии, выплачивает ему дополнительные пенсионные средства.
- Обязательное пенсионное страхование (ОПС). Негосударственные пенсионные фонды являются страховщиками по ОПС, данная деятельность ведется на основании договора, который заключается застрахованным лицом и НПФ. Страховая деятельность НПФ заключается в том, что фонд аккумулирует средства вкладчиков, инвестирует их в определенные законом активы и выплачивает дополнительные пенсии при наступлении соответствующих обстоятельств.
- Профессиональное пенсионное страхование (ППС). В России предполагается внедрение специальной пенсионной системы для граждан, занятых на вредных производствах. На многих предприятиях уже создаются специальные программы для этой категории работников.
Данные 3 направления деятельности не пересекаются между собой и ведутся обособленно друг от друга. Средства, аккумулируемые по трем направлениям, учитываются отдельно и не смешиваются. Это гарантирует прозрачную финансовую систему НПФ.
Гарантии надежности НПФ и особенности функционирования
Что гарантирует надежность НПФ?
Деятельность НПФ относится к деятельности социально-ответственной, что подразумевает высочайшие требования к надежности НПФ и контролю за их деятельностью:
- Деятельность НПФ находится под контролем Министерства труда РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).
- Специально созданный депозитарий фонда ведет вневедомственный контроль за соблюдением законодательства в отношении инвестиционного портфеля.
- НПФ управляется Советом Фонда, формируемым в соответствии с Уставом. Совет разрабатывает и утверждает Правила, на основании которых будет вестись деятельность фонда. Соответствующие контролирующие органы регистрируют данные Правила.
Объекты размещения активов негосударственных пенсионных фондов
НПФ имеет право инвестировать пенсионные средства только с целью получения дополнительного дохода. В России НПФ относят к краткосрочным инвесторам. Размещая пенсионные резервы, пенсионный фонд не может вложить более 20% средств в один объект. Кроме того, доля средств, размещенных в ценных бумагах без признанных котировок, также не может превышать 20% от общего объема резервных средств. Также НПФ не может вложить в выпущенные учредителями фонда ценные бумаги более 30% размещенных резервов.
НПФ не имеет права вкладывать более 50% резервных пенсионных средств в следующие активы:
- федеральные госбумаги;
- Ценные бумаги субъектов РФ;
- Корпоративные акции и облигации;
- Векселя;
- Банковские вклады и недвижимость.
На инвестиционную деятельность НПФ накладываются ограничения по степени риска. Например, в объекты, риск потери средств в которых составляет более 50%, НПФ имеет право вложить не более 10% резервных средств. Если же риск потерь составляет 25-50%, процент доступных для вложения резервов, увеличивается до 20.
Негосударственные пенсионные фонды обязаны каждый месяц составлять и отправлять в инспекцию отчеты по своей инвестиционной деятельности.
Важные особенности
Налоговый кодекс РФ обеспечивает граждан, накапливающих дополнительную пенсию, рядом льгот. Пенсии, которые НПФ выплачивает своим вкладчикам, не облагаются налогом. Более того, доход, приходящий на именной счет вкладчика в НПФ, также не подвергается налогообложению.
Если вкладчик, имеющий счет в НПФ, вынужден покинуть пределы Российской Федерации, дополнительную пенсию, выплачиваемую негосударственным пенсионным фондом, он получит в любом случае (вне зависимости от смены гражданства или места проживания). Единственное отличие пенсионеров, живущих за границей, — необходимость каждый год подтверждать стандартным свидетельством тот факт, что вкладчик является живым и ныне здравствующим.
В случае развода пенсионные накопления полностью сохраняются за вкладчиком, и взыскать их в пользу третьих лиц посредством суда невозможно.
В случае смерти вкладчика, его пенсионные выплаты отходят родственникам в порядке наследования.
Перевод пенсии в НПФ: как стать вкладчиком
Чтобы начать копить свою дополнительную часть пенсии, нужно осуществить всего 2 шага:
- Выбрать подходящий НПФ и заключить с ним договор.
- Переслать в Пенсионный фонд РФ заполненное заявление о переходе в НПФ.
Подобрать наиболее подходящий вам вариант для перевода пенсии помогут специально проведенные рейтинги НПФ, которые дадут информацию об актуальности той или иной компании, например, Лукойл-Гарант, Сбербанк, Благосостояние и другие.
Отправить заявление в Пенсионный фонд РФ можно через отделение Пенсионного фонда по месту прописки или нотариально заверить заявление и отправить его Почтой России. Во втором случае дата на штемпеле будет считаться датой подачи заявления.
Согласно Закону о пенсионной системе, с 2014 года накопительная часть пенсии снизится с 6% до 2%. Срок перевода пенсии в НПФ зависит от даты подачи заявления, поэтому важно уже до конца 2013 года сделать выбор в пользу ПФР или заключить договор с негосударственным пенсионным фондом.
Заключение
Негосударственные пенсионные фонды стали удобной и полезной структурой для граждан, желающих самостоятельно накопить желаемую пенсию. На сегодняшний день это стабильный и надежный способ сохранить и приумножить средства, из которых будет выплачиваться дополнительная часть трудовой пенсии. Так как деятельность НПФ жестко регулируется и контролируется законодательством, обеспечивается гарантия сохранности вложенных средств. Негосударственные пенсионные фонды позволяют гражданам России с уверенностью смотреть в будущее.
Пожалуйста, поделитесь статьей, если она вам понравилась:
wealthchase.com
НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД — это… Что такое НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД?
- НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД
- НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД — см. Пенсионный фонд негосударственный.
Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М. А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева. 2003.
- НЕГЛАСНОЕ ТОВАРИЩЕСТВО
- НЕГОЦИАНТ
Смотреть что такое «НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД» в других словарях:
Негосударственный пенсионный фонд — (англ. private pensionary fund) в РФ особая организационно правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительным видом деятельности которой является негосударственное пенсионное обеспечение ее участников на осно … Энциклопедия права
Негосударственный пенсионный фонд — Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону. Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) особая организационно правовая форма неко … Википедия
негосударственный пенсионный фонд — см. пенсионный фонд негосударственный. * * * (англ. private pensionary fund) в РФ особая организационно правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительным видом деятельности которой является негосударственное… … Большой юридический словарь
Негосударственный пенсионный фонд — 1. Негосударственный пенсионный фонд (далее фонд) особая организационно правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются: деятельность по негосударственному пенсионному… … Официальная терминология
НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД — коммерческая или некоммерческая организация, аккумулирующая денежные средства вкладчиков и участников с предоставлением последним в оговоренные сроки и при выполнении определенных условий пенсионных выплат. Пенсионные выплаты могут быть… … Энциклопедический словарь экономики и права
Негосударственный пенсионный фонд — особая организационно правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительным видом деятельности которой является негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда на основании договоров о негосударственном… … Административное право. Словарь-справочник
НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД — особая организационно правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительным видом деятельности которой является негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда на основании договоров о негосударственном… … Энциклопедия российского и международного налогообложения
Негосударственный пенсионный фонд — (НПФ) – особая организационно правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда на основании договоров о негосударственном… … Рынок ценных бумаг. Словарь основных терминов и понятий
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — особая организационно правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения. Осуществляет два вида деятельности: по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) и обязательному пенсионному страхованию (ОПС). ОПС подразумевает… … Банковская энциклопедия
Благосостояние (негосударственный пенсионный фонд) — НПФ «Благосостояние» Тип Некоммерческая организация Год основания 1996 Расположение … Википедия
dic.academic.ru