Выбор инвестиционного портфеля государственной УК
В соответствии с Федеральным законом от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» (ред. от 03.08.2018) о Государственная управляющая компания (ГУК), функции которой в настоящее время выполняет Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» (ВЭБ.РФ), управляет пенсионными накоплениями граждан в двух инвестиционных портфелях.
В инвестиционный портфель государственных ценных бумаг могут входить следующие виды активов:
- государственные ценные бумаги Российской Федерации;
- облигации российских эмитентов, гарантированных Российской Федерацией.
В расширенный инвестиционный портфель могут входить следующие виды активов:
- государственные ценные бумаги Российской Федерации;
- облигации российских эмитентов, обладающие определенным уровнем рейтинга и гарантированные Российской Федерацией;
- банковские депозиты в рублях и иностранной валюте;
- ипотечные ценные бумаги;
- ценные бумаги международных финансовых организаций.
Если Вы родились в 1967 году и позднее и еще ни разу не воспользовались правом выбора управляющей компании или НПФ, то средствами ваших пенсионных накоплений в настоящее время управляет Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ». Если Вы хотите, чтобы средства ваших пенсионных накоплений инвестировались в инвестиционном портфеле государственных ценных бумаг, необходимо до 31 декабря обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства и заполнить бланк заявления о выборе управляющей компании и инвестиционного портфеля. В графе «Управляющая компания» необходимо указать Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ», в графе «Инвестиционный портфель» — «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг». Ваши средства будут переведены в выбранный Вами инвестиционный портфель ГУК в марте будущего года.
Если Вы хотите, чтобы средства ваших пенсионных накоплений инвестировались в расширенном инвестиционном портфеле, ничего специально делать не нужно.
Уже сейчас средства пенсионных накоплений граждан автоматически переведены в расширенный инвестиционный портфель.
Заявление о выборе страховщика пенсионных накоплений нужно подать до 1 декабря
Управляющие компаний и негосударственные пенсионные фонды опубликовали информацию о полученной доходности по управлению средствами пенсионных накоплений за 2019 год.
За прошедший 2019 год управляющие компании и НПФ обеспечили своим клиентам доходностью, полученной при инвестировании средств пенсионных накоплений. Даже самая наименьшая доходность 6,21 %, которую показал НПФ «ГАЗФОНД Пенсионные накопления», более чем в 2 раза перекрывает значение инфляции за 2019 год – 3,0 %.
Напоминаем, что граждане могут формировать свою накопительную пенсию либо в Пенсионном фонде РФ (при этом обязательно нужно выбрать одну из 18 управляющих компаний), либо в одном из 33 негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Клиенты, формирующие накопительную пенсию в Пенсионном фонде РФ, могут ежегодно менять свою управляющую компанию без потери инвестиционного дохода.
Для этого достаточно подать в Пенсионный фонд соответствующее заявление. А вот клиентам негосударственных пенсионных фондов нужно быть более ответственными и переводить свои накопления из НПФ в НПФ или в Пенсионный фонд РФ не чаще одного раза в 5 лет. В противном случае можно потерять доход, заработанный фондом с момента предыдущего перехода, отметила Валентина Калашникова, руководитель группы организации и учета процесса инвестирования ОПФР по Республике Бурятия.
Так, среди управляющих кампаний в 2019 году наивысшую доходность показали такие, как Промсвязь УК (18,6 %), Уралсиб УК (18,5 %), Регион ЭСМ УК (17,24 %).
За последние 3 года данные управляющие компании также отработали в пользу своих клиентов, доверивших им в управление свои пенсионные накопления. Лидерами же по уровню средней за 3 года доходности стали Уралсиб УК, Металлинвесттраст УК, ВЭБ УК (портфель государственных ценных бумаг), Открытие УК, Лидер УК, ВТБ капитал УК, Промсвязь УК, доходность которых свыше 10 % годовых.
Отдельно хотелось бы обратить внимание на управляющую компанию ВЭБ УК (портфель расширенный), в которой формируют свои накопления «молчуны». Так, в рейтинге средней за 3 года доходности она находится на предпоследней позиции (7,78 %), а по итогам прошлого 2019 года – показала худший результат среди всех управляющих компаний.
Среди НПФ лидером по уровню доходности в 2019 году стал НПФ «Телеком-Союз» (15,48 %). Еще 11 фондов показали доходность свыше 10 %:
Гефест – 12,16 %
Сургутнефтегаз — 12,12 %
Ханты-Мансийский – 10,94 %
Волга-Капитал – 10,81 %
Аквилон – 10,75 %
Первый промышленный альянс – 10,72 %
Ростех – 10,6%
Федерация – 10,5 %
Согласие – 10,42 %
Эволюция – 10,36 %
Открытие – 10,33 %
Невысоким уровнем доходности отличились НПФ «ГАЗФОНД Пенсионные накопления» — 6,21%, «Сафмар» — 6,59%, «Будущее» – 6,87 %.
Если анализировать последние 3 года, наивысшую среднюю доходность показал НПФ «Аквилон» в 9,1 %.
А вот у таких НПФ, как «Будущее», «Образование», «Открытие», «Сафмар», «Социальное развитие» и «Телеком-Союз», средний уровень доходности за 3 года составил минусовое значение.
По словам Валентины Калашниковой, каждому жителю республики, у которых формируются пенсионные накопления, нужно не реже 1 раза в год контролировать свои пенсионные накопления. Для этого можно получить выписку о состоянии индивидуального лицевого счета на сайте ПФР или на портале госуслуг. Из выписки можно узнать, в каком НПФ или УК формируется накопительная пенсия, а также сумму средств пенсионных накоплений.
Напоминаем, что накопительная часть пенсии формируется у граждан 1967 года рождения и моложе.
При выборе страховщика следует обращать внимание не только на уровень доходности. Так, если вы являетесь предпенсионером, то следует задуматься над тем, где будущий пенсионер планирует оформлять накопительную пенсию, есть ли в регионе, где проживает человек, офисы данного НПФ, куда бы он мог обратиться за выплатами.
Так, например, клиенты ПФР могут подать заявление на выплату в электронном виде, без последующего предоставления каких-либо дополнительных документов, тогда как клиентам НПФ нужно будет заверить заявление и копии документов у нотариуса и направить заказным письмом в подразделение НПФ. Также специалисты ПФР советуют предварительно оценить удобство и информативность сайта НПФ (наличие справочной, контактной и иной информации, личного кабинета, телефона бесплатной горячей линии).
Полезные советы
Вы ознакомились с выпиской из своего лицевого счета, доходностью управляющих компаний и НПФ и приняли решение:
- сменить управляющую компанию на другую внутри Пенсионного фонда РФ, то Вам необходимо подать в ПФР заявление в срок до 31 декабря;
- перейти из НПФ в ПФР, то Вам необходимо подать в ПФР заявление в срок до 1 декабря;
- перейти из ПФР в НПФ или сменить один НПФ на другой, то Вам необходимо:
— заключить с выбранным НПФ договор;
— подать в ПФР заявление о переходе, предъявив заключенный с НПФ договор.
Срок — до 1 декабря.
Заявление подается в ПФР лично или в электронном виде через портал Госуслуг, но при этом заявление нужно будет подписать усиленной квалифицированной электронной подписью.
Так, за 2009 год жителями Бурятии подано более 45 тыс. заявлений об изменении способа управления пенсионными накоплениями. Из них 98 % заявлений подано через портал Госуслуг, 2 % — лично в ПФР по месту жительства.
В том случае, если Вы подали заявление о переводе средств, но в течение года передумали, то Вы можете отозвать своё заявление путем подачи уведомления об отказе от смены страховщика в срок не позднее 31 декабря.
Поделиться новостью
Выбор управляющей компании | Сайт отделения ПФР и Союза пенсионеров в Кировской области
При формировании накопительной пенсии застрахованные лица до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений имеют право выбрать один из портфелей (расширенный или государственных ценных бумаг) государственной управляющей компании или частную управляющую компанию:
При выборе государственной управляющей компании или частной управляющей компании страховщиком по обязательному пенсионному страхованию остаётся Пенсионный фонд Российской Федерации.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 22.01.2003 № 34 Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» назначен государственной управляющей компанией, осуществляющей доверительное управление средствами пенсионных накоплений (далее — ВЭБ.РФ).
C 01 ноября 2009 года государственная управляющая компания ВЭБ.РФ получила право управлять пенсионными накоплениями застрахованных лиц в двух инвестиционных портфелях:
инвестиционный портфель государственных ценных бумаг:
— государственные ценные бумаги РФ;
— денежные средства в рублях и иностранной валюте на счетах в кредитных организациях;
— облигации российских эмитентов, гарантированных РФ.
расширенный инвестиционный портфель:
— государственные ценные бумаги РФ и субъектов РФ;
— облигации российских эмитентов, гарантированных РФ;
— банковские депозиты в рублях и иностранной валюте;
— ипотечные ценные бумаги;
— ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации.
Для определения выбора управляющей компании, которая будет инвестировать пенсионные накопления, Вы можете воспользоваться статистической информацией, размещенной на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации
Материалы по теме:Результаты инвестирования СПН в управляющих компаниях за 2018 год:Итоги управления пенсионными накоплениями — Финансовая газета
Подобную таблицу «Финансовой газете» приходится публиковать впервые. Однако в октябре Пенсионный фонд России (ПФР) не пролонгировал договоры сразу с 11 частными УК (в рэнкинге они помечены звездочками). В их число вошли и лидеры по доходности. Так что наша таблица приобрела мемориальный характер, а люди, доверившие этим УК пенсионные накопления, –нового, уже государственного управляющего.
Если показатели портфеля ВЭБа граждан не устроят, то у них через некоторое время может появиться шанс поменять УК. В отличие от клиентов НПФ, при смене управляющей компании они, по крайней мере, не потеряют накопленный инвестиционный доход.
Но успеют ли они это сделать – большой вопрос.
Игра на вылет
Лидером по доходности инвестирования пенсионных накоплений по итогам 9 месяцев вновь стал портфель УК «Мономах». Его отрыв от второго места выглядит серьезно – 11,29% годовых против 8,29% годовых. Но оказался он на первой строчке в последний раз, так как не вошел в число компаний, договоры с которыми продлены ПФР. И теперь шедшая за ним по доходности УК «Лидер» может оправдать свое название.
В целом в последние полгода результаты инвестирования пенсионных накоплений, демонстрируемые УК, снижаются. После первого квартала худшим результатом было 5,46%, у 28 портфелей была двузначная доходность, а у «Мономаха» – и вовсе 27,26% годовых. На фоне инфляции, приближавшейся к 2%, это выглядело убедительно. Собственно, в тот момент по итогам 3 лет все портфели обходили накопленную инфляцию в 2–3 раза.
Но после нескольких раундов антироссийских санкций и оттока средств нерезидентов, заметно снизились котировки облигаций – они составляют основу портфелей большинства УК.
Выросла волатильность рынка акций, а его ростом, по итогам 9 месяцев компенсировавшим обвалы, смогли воспользоваться немногие. И итоги оказались соответствующими.
В случае сохранения доходности, показанной на 1 октября, до конца года больше десятка портфелей проиграют инфляции. Заслуга в этом будет, впрочем, не только их, но и самой инфляции, начавшей ускоряться. За 9 месяцев этого года цены выросли на 2,5%. Это уже более 3% годовых, но 5 портфелей не дотягивают с начала года даже и до 2,5% годовых, причем один («сбалансированный» от УК БКС) ушел в минус – –1,35% годовых. С БКС, впрочем, ПФР договор продлил, так что у портфеля остаются шансы к концу года улучшить результат.
Обойти инфляцию будет непросто многим УК. По итогам года, она может превысить 4%, а в следующем – даже приблизиться к 6%. Между тем ситуация на рынке и внешнеполитический фон вполне могут способствовать дальнейшему росту ставок и, соответственно, падению облигаций.
В более долгосрочной ретроспективе – по итогам 12 месяцев – ситуация отличается не принципиально.
Пять портфелей проигрывают годовой инфляции, но отрицательной доходности, правда, ни у кого нет. На первое место вышла УК «Финам менеджмент» с результатом 13,44% годовых.
Она в дальнейшем управлять пенсионными накоплениями не будет, как, впрочем, и вся первая тройка по доходности за полный год. В нее также вошли УК «Мономах» (12,59% годовых) и УК «Пенсионная сберегательная» (11,22% годовых).
Состав и места в первой тройке по итогам 3 лет несколько иные – «Мономах» (14,32% годовых), «Аналитический центр» (14,19% годовых) и «Финам менеджмент» (13,68% годовых). Но судьба та же – с УК «Аналитический центр» договор опять-таки не продлен.
И только в первой десятке по итогам всего срока управления УК, которые не смогут работать с пенсионными накоплениями, нет. Здесь лидирует «Открытие» с 11,54% годовых. В тройку также входят «Регион портфельные инвестиции» и «ВТБ капитал управление активами» с10,4% и 9,5% годовых соответственно.
Вот только управляли в нулевых годах портфелями нередко другие люди.
Да и доходность – за год ли, за пятнадцать ли лет – для ПФР, в отличие от будущих пенсионеров, показатель не самый важный. И в данном случае он, совершенно очевидно, во внимание не принимался.
При попытке накопления
Такого массового отлучения УК от пенсионных накоплений ранее не наблюдалось, и ожидать его от рутинной и, как ранее казалось многим, автоматической пролонгации договоров мало кто мог. Однако ПФР действовал оригинально. Сначала он допустил утечку в прессу о том, что 11 частным компаниям (названия и причины прилагались) продлевать ничего не будут. Для некоторых УК это стало сюрпризом – официальных сообщений им еще не поступало. Но на следующий день представители ПФР заявили, что граждане не пострадают, а всего через неделю последовало и официальное сообщение.
«На основании представленных управляющими компаниями документов ПФР определил их соответствие законодательно установленным требованиям, предъявляемым к управляющим компаниям согласно постановлению Правительства РФ от 10 сентября 2010 года № 708.
В этой работе также приняли участие независимые эксперты Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений, министерств и кредитно-рейтинговых агентств», говорилось в нем.
В итоге с 20-ю УК договоры продлены на 5 лет, а с 11-ю – нет. При этом 5 компаний, сообщил ПФР, «не выразили намерение продлить договоры». Это «Аналитический центр», БФА, «ОФГ Инвест» (на момент опубликования пресс-релиза переименованная в «Регион инвестиции»), «Метрополь» и «Мономах». Еще 6 компаний «не соответствуют требованиям, предъявляемым к управляющим компаниям при продлении договоров доверительного управления средствами пенсионных накоплений».
При этом нельзя не заметить, что последние изменения в «Требования к управляющим компаниям, допускаемым к участию в конкурсе на заключение договоров доверительного управления с Пенсионным фондом Российской Федерации, их должностным лицам и сотрудникам» были внесены лишь 7 сентября, за месяц до даты пролонгации договоров.
Если бы компания внезапно оказалась не соответствующей им, времени на то, чтобы узнать об этом и исправиться, практически не было бы. И это не говоря о том, что заявления в ПФР желающие продолжить сотрудничество УК должны были направлять задолго до сентября – не позднее, чем за 4 месяца до даты истечения договора.
Как бы то ни было, гражданам, доверившим свои пенсионные накопления управляющим, важнее не причины их отстранения, а следствия из этого. В управляющих компаниях, договоры с которыми не были пролонгированы, по данным ПФР, находились накопления 82,6 тыс. человек. Согласно его сообщению, после прекращения договоров с УК эти средства «в течение двух месяцев подлежат возврату из соответствующих портфелей управляющих компаний в Пенсионный фонд России для дальнейшей передачи в расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании «Внешэкономбанк»».
По итогам этого процесса ПФР намерен проинформировать граждан о том, что они могут выбрать себе другую УК или НПФ.
Он также отметил в своем сообщении, что «при переводе средств пенсионных накоплений между управляющими компаниями или инвестиционными портфелями без смены пенсионного фонда потери инвестиционного дохода не происходит».Последнее, конечно, верно. Но есть шансы, что это будет так только в этом году. Вполне вероятно, что уже в следующем году, после принятия закона об индивидуальном пенсионном капитале, перевод накоплений будет возможен только в НПФ. Аналогом пенсионного фонда может стать и сам ВЭБ. И при уходе из него доход, соответственно, тоже будет теряться. Между тем обозначенные ПФР сроки и последовательность действий оставляют мало шансов на то, что подать заявление о новом уходе из ВЭБа бывшие клиенты частных УК успеют еще в этом году.
| ||||
УК/Портфель | | | | |
МОНОМАХ * | 11,29 | 12,59 | 14,32 | 8,74 |
ЛИДЕР | 8,29 | 8,33 | 11,67 | 9,16 |
ОТКРЫТИЕ | 7,82 | 7,64 | 12,21 | 11,54 |
ВТБ КАПИТАЛ ПЕНСИОННЫЙ РЕЗЕРВ | 7,50 | 7,51 | 11,81 | 9,19 |
РЕГИОН ИНВЕСТИЦИИ * | 7,48 | 7,84 | 9,39 | 8,45 |
ВТБ КАПИТАЛ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ | 7,43 | 7,49 | 12,24 | 9,50 |
ВЭБ /ГОСУДАРСТВЕННЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ | 7,03 | 8,28 | 10,60 | 7,78 |
МЕТАЛЛИНВЕСТТРАСТ | 6,63 | 8,36 | 10,55 | 5,29 |
АНАЛИТИЧЕСКИЙ ЦЕНТР * | 6,48 | 7,26 | 14,19 | 7,78 |
АЛЬФА-КАПИТАЛ | 6,38 | 7,01 | 10,81 | 6,54 |
ПРОМСВЯЗЬ | 6,31 | 6,56 | 7,72 | 8,20 |
РЕГИОН ТРАСТ | 6,31 | 6,62 | 9,56 | 8,70 |
ТРИНФИКО /ДОЛГОСРОЧНОГО РОСТА * | 6,05 | 6,09 | 8,74 | 7,02 |
ВЭБ /РАСШИРЕННЫЙ | 5,89 | 6,57 | 9,12 | 7,29 |
ТРИНФИКО /КОНСЕРВАТИВНОГО СОХРАНЕНИЯ КАПИТАЛА* | 5,65 | 5,78 | 8,01 | 7,25 |
ТРИНФИКО /СБАЛАНСИРОВАННЫЙ * | 5,61 | 5,81 | 9,31 | 7,29 |
ТКБ ИНВЕСТМЕНТ ПАРТНЕРС * | 5,48 | 5,37 | 11,70 | 8,11 |
СОЛИД МЕНЕДЖМЕНТ | 5,14 | 5,42 | 10,47 | 8,99 |
КАПИТАЛЪ | 4,75 | 3,96 | 10,20 | 8,66 |
РЕГИОН ПОРТФЕЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ | 4,55 | 5,11 | 8,99 | 10,40 |
АТОН-МЕНЕДЖМЕНТ | 4,48 | 4,14 | 8,93 | 7,85 |
ФИНАМ МЕНЕДЖМЕНТ * | 4,37 | 13,44 | 13,68 | 6,19 |
ПЕНСИОННАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ * | 4,35 | 11,22 | 10,69 | 6,76 |
МЕТРОПОЛЬ * | 4,31 | 3,93 | 9,89 | 8,54 |
АГАНА /СБАЛАНСИРОВАННЫЙ | 4,09 | 5,32 | 9,07 | 9,06 |
СБЕРБАНК УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ | 4,07 | 4,96 | 10,43 | 9,06 |
УПРАВЛЕНИЕ ИНВЕСТИЦИЯМИ * | 4,01 | 4,80 | 8,60 | 6,65 |
НАЦИОНАЛЬНАЯ | 3,99 | 5,00 | 8,96 | 5,79 |
РФЦ-КАПИТАЛ | 3,94 | 4,88 | 10,72 | 7,79 |
АК БАРС КАПИТАЛ * | 3,90 | 3,93 | 7,83 | 4,77 |
УРАЛСИБ | 3,86 | 5,22 | 11,02 | 8,90 |
ИНГОССТРАХ-ИНВЕСТИЦИИ | 3,26 | 3,34 | 8,09 | 6,74 |
РЕГИОН ЭСМ | 2,48 | 2,13 | 13,50 | 9,06 |
АГАНА /КОНСЕРВАТИВНЫЙ | 1,99 | 3,60 | 8,57 | 6,45 |
БКС /ДОХОДНЫЙ | 1,54 | 2,56 | 10,30 | 8,49 |
БФА * | 0,67 | 2,06 | 7,38 | 6,84 |
БКС /СБАЛАНСИРОВАННЫЙ | -1,35 | 0,30 | 6,69 | 7,22 |
* На 09.
11.2018 года договор с ПФР отсутствовал
Пенсионные фонды | Банк России
Обновлено: 06.03.2020
Негосударственный пенсионный фонд в форме некоммерческой организации, отвечающий требованиям ст. 21 Федерального закона № 422-ФЗ , был вправе в срок до 1 января 2019 года осуществлять деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению.
При этом в соответствии с п. 3 ст. 11 Федерального закона № 410-ФЗ негосударственные пенсионные фонды, являющиеся некоммерческими организациями и не осуществляющие деятельности в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию, в срок до 01.01.2019 подлежали преобразованию в акционерные пенсионные фонды или ликвидации.
С 01.01.2016 запрещено осуществление деятельности по обязательному пенсионному страхованию некоммерческими пенсионными фондами. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иски о ликвидации негосударственных пенсионных фондов, являющихся некоммерческими организациями и не завершивших реорганизацию в форме преобразования в акционерные пенсионные фонды к дате, на которую такие фонды подлежали преобразованию в акционерные пенсионные фонды (п.
4 ст. 11 Федерального закона № 410-ФЗ в редакции от 29.06.2015).
Кроме того, в соответствии с пп. 1, 2 и 6 ст. 21 Федерального закона № 422-ФЗ в случае, если на 01.01.2016 негосударственный пенсионный фонд, имеющий лицензию на день вступления в силу Федерального закона № 422-ФЗ, не внесен Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц и на рассмотрении Банка России не находится его ходатайство о вынесении заключения о соответствии требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц, Банк России своим предписанием вводит запрет на осуществление операций негосударственного пенсионного фонда по обязательному пенсионному страхованию.
Банк России не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о введении запрета, уведомляет негосударственный пенсионный фонд, Пенсионный фонд Российской Федерации и АСВ о принятом решении.
Средства пенсионных накоплений застрахованных лиц, в том числе средства резерва негосударственного пенсионного фонда по обязательному пенсионному страхованию, подлежат передаче в Пенсионный фонд Российской Федерации в течение 30 дней с даты введения запрета в порядке и сроки, которые установлены Банком России.
Что такое пенсионный план?
Проще говоря, пенсионный план — это просто тип сберегательного плана, который поможет вам накопить деньги для дальнейшей жизни. Он также имеет благоприятный налоговый режим по сравнению с другими формами сбережений.
Долгосрочный план сбережений
Имеет смысл откладывать немного денег, когда вы станете старше, и в этом вам помогают пенсионные схемы. Вы регулярно откладываете небольшую часть своего дохода в течение своей трудовой жизни, чтобы иметь доход в более позднем возрасте, когда вы захотите меньше работать или уйти на пенсию.
Существует несколько типов пенсионных схем. Некоторые из них могут управляться вашим работодателем, другие вы можете настроить самостоятельно. И экономия в одной схеме не означает, что вы не можете делать сбережения в другой или использовать другие экономичные планы экономии, такие как ISA.
Когда придет время начать получать пенсию, вам будет доступно несколько вариантов.
Они могут включать в себя возможность получить не облагаемую налогом денежную сумму и дополнительную гарантию получения регулярного дохода.
Часто задаваемые вопросы…
В чем разница между пенсионным планом и государственной пенсией?
Пенсионная программа предназначена для обеспечения вас доходом в дополнение к государственной пенсии. Одноуровневая государственная пенсия составляет до 179,60 фунтов стерлингов в неделю, хотя вы также можете получить дополнительную защищенную выплату. Если вы хотите получить больший доход, имеет смысл вкладывать деньги в пенсионную схему.
Как узнать размер пенсии, которую я получу?
Это зависит от обстоятельств.
Если у вас есть пенсионная программа с установленными выплатами, вы получите определенный уровень дохода, рассчитанный с учетом таких факторов, как ваша последняя зачитываемая для пенсии заработная плата и количество лет зачитываемого для пенсии стажа.
Если у вас пенсионный план с установленными взносами, вы сами накапливаете деньги. Стоимость этого банка может увеличиваться или уменьшаться, но в долгосрочной перспективе пенсионные накопления обычно растут, и вы можете воспользоваться рядом налоговых преимуществ. Когда вы выйдете на пенсию, размер получаемого вами дохода будет зависеть от того, сколько стоит купить пенсию в это время.
Мне уже поздно начинать копить на пенсию?
Независимо от того, сколько вам лет, сбережения в пенсионном плане всегда имеют смысл, особенно если ваш работодатель также желает делать взносы. Кроме того, это эффективный с точки зрения налогообложения способ сэкономить деньги, и вы можете получить часть или всю сэкономленную сумму в виде единовременной выплаты наличными.
Что делать, если я умру до того, как получу пенсию?
В большинстве случаев ваша пенсионная программа будет выплачивать пособие в случае вашей смерти.Если вы участвуете в программе пенсионного обеспечения с установленными выплатами, ваш иждивенец может получать доход. Если вы все еще являетесь активным участником этой схемы, то, вероятно, вашим иждивенцам будет выплачиваться единовременная выплата, которая часто бывает кратной вашей зачитываемой для пенсии зарплаты. Вам следует проконсультироваться с администратором вашей схемы, чтобы узнать, какое пособие в случае смерти может выплачиваться.
Если вы участвуете в программе с установленными взносами, возможно, что вашим иждивенцам будет выплачена единовременная выплата. Единовременная выплата обычно равна стоимости вашего фонда.Опять же, лучше всего проконсультироваться с администратором вашей схемы или поставщиком пенсионного обеспечения, чтобы узнать, какое пособие в случае смерти может им выплачиваться.
Где я могу узнать больше?
Если вам нужна дополнительная информация, свяжитесь с нами. Специалист по пенсиям из нашей команды будет рад ответить на любой ваш вопрос, связанный с пенсиями. Наша помощь всегда бесплатна.
Выплаты работодателем и государством в счет пенсий по месту работы
Когда вы вносите взносы в пенсию по месту работы, ваш работодатель и государство также вносят свой вклад.Выплачиваемая сумма зависит от пенсионного плана вашего работодателя и вашего заработка, но установлены минимальные ставки взносов. Узнайте, сколько это может быть и как получить оценку вашего пенсионного фонда.
Сколько уходит на пенсию по месту работы
В отличие от других способов сбережения, пенсия на рабочем месте означает, что вы не единственный, кто вкладывает деньги.
Ваш работодатель тоже должен вносить взнос, если вы зарабатываете более 6240 фунтов стерлингов в год.
Вы также получите взнос от государства в виде налоговых льгот.Это означает, что часть ваших денег, которые пошли бы в правительство в качестве подоходного налога, вместо этого пойдет на вашу пенсию по месту работы.
Если вы платите подоходный налог, правительство добавляет деньги к вашей пенсии по месту работы в качестве налоговых льгот. Если вы не платите подоходный налог, вы получите налоговые льготы, если ваша пенсионная программа использует льготы у источника для добавления налоговых льгот к вашей пенсии.
Ваш работодатель будет брать ваш взнос непосредственно из вашей заработной платы. Это применимо независимо от того, регулярно ли вам платят: ежедневно, еженедельно, ежемесячно или четыре раза в неделю.
Вас не зачислили автоматически на трудовую пенсию
Ваш работодатель определяет минимальную и максимальную суммы, которые вы должны вносить в вашу пенсию.
Если вы платите подоходный налог, правительство автоматически добавляет налоговые льготы к вашему взносу.
Вы автоматически зачислены на трудовую пенсию
Вы и ваш работодатель должны вносить процент от вашего заработка в пенсионную программу по месту работы.
При автоматическом зачислении вы будете делать взносы на основе вашего общего дохода от 6 240 до 50 270 фунтов стерлингов в год до вычета налогов.Ваш общий заработок включает:
- зарплата
- бонусов и комиссии
- сверхурочные
- официальная выплата по болезни
- Установленное законом пособие по беременности и родам, отцовству или усыновлению
Соответствующий доход
С апреля 2019 года сумма общих минимальных взносов увеличена до восьми процентов — ваш работодатель будет вносить три процента, а вы — пять процентов.
Эти суммы могут быть выше для вас или вашего работодателя в соответствии с правилами вашего пенсионного плана.
Они выше для большинства пенсионных программ с установленными выплатами.
В некоторых схемах ваш работодатель имеет возможность платить больше, чем установленный законом минимум. В этих схемах вы можете платить меньше, если ваш работодатель вносит достаточно, чтобы покрыть общий минимальный взнос.
Влияние на налоговые льготы, льготы, связанные с доходом, или выплаты студенческих ссуд
Когда вы присоединяетесь к программе пенсионного обеспечения на рабочем месте, ваш получаемый на дому доход уменьшается. С уменьшенным доходом ваша сумма может быть:
- имеет право на налоговые льготы или увеличенные налоговые льготы (но это может не изменить ваши налоговые льготы до следующего налогового года)
- имеет право на получение пособия, связанного с доходом, или на увеличенную сумму пособия
- отвечает за погашение меньших сумм студенческой ссуды
Пример
Взносы в пенсию Джона на рабочем месте рассчитываются как сумма его базового оклада брутто.
«Брутто» означает до уплаты налогов, «базовый» означает, что не включает сверхурочные или бонусы.
Джон зарабатывает 12 000 фунтов стерлингов в год (1000 фунтов стерлингов в месяц). Это его основная зарплата брутто. Ему платят ежемесячно.
Пенсионный план его работодателя использует следующие проценты для расчета взносов:
- Взнос Джона — он выплачивает четыре процента своей основной заработной платы брутто
- Взнос работодателя — сумма, равная трем процентам от валового базового оклада Джона
- Государственный взнос — в виде налоговых льгот, равен одному проценту от базовой заработной платы Джона.
Это означает
- Джон платит 40 фунтов стерлингов в месяц — это вычитается непосредственно из его ежемесячной зарплаты
- его работодатель платит 30 фунтов стерлингов в месяц
- правительство в виде налоговых льгот по его выплате платит 10 фунтов стерлингов в месяц
Хотя Джон вкладывает 40 фунтов стерлингов в месяц, общий взнос в его пенсию составляет 80 фунтов стерлингов в месяц.
Правительство установило минимальные уровни того, что должен платить ваш работодатель, и какие взносы вносятся в целом.
В этом примере работодатель Джона вносит больше, чем требуется правительством. Это означает, что человек, зарабатывающий 12 000 фунтов стерлингов в год, может получать от своего работодателя меньше, чем получает Джон.
Более подробную информацию об этих минимальных уровнях можно найти в разделе «Чего ожидать от работодателя и пенсии по месту работы».
У Money Advice Service есть онлайн-калькулятор, который поможет вам узнать, сколько вы, ваш работодатель и государство можете внести в свою пенсию по месту работы.Введите свою зарплату, и калькулятор покажет вам, что это означает с точки зрения пенсионных взносов в фунтах и пенсах.
Сколько вы получите, когда выйдете на пенсию
Можно приблизительно узнать, сколько вы получите от трудовой пенсии. Иногда это называют «пенсионным прогнозом». Вы можете получить его у своего поставщика пенсионного обеспечения.
У них также может быть онлайн-калькулятор, который поможет вам рассчитать доход, который вы получите после выхода на пенсию.
Суммы, внесенные в мою пенсию
Суммы, выплачиваемые в вашу пенсию, могут увеличиваться или уменьшаться, если ваша базовая зарплата будет увеличиваться или уменьшаться.
Большинство схем позволяют при желании увеличить вносимую сумму до максимальной суммы. Сумма, внесенная государством в виде налоговых льгот, также может измениться. Кто управляет вашей пенсионной схемой, сможет предоставить вам дополнительную информацию.
На будущее хватит
Получение пенсии по месту работы означает, что вы сделали важный шаг на пути к тому образу жизни, который вам хотелось бы в дальнейшей жизни. Вам понадобятся деньги для оплаты счетов, транспорта и еды, но вы также можете захотеть денег на:
- запустить машину
- общаться с друзьями
- купить подарки для семьи или друзей
- в отпуск
- заниматься спортом или другими видами досуга
После того, как вы оцените, какой доход вы можете ожидать от своей пенсии по месту работы, вы можете оценить, будет ли эта сумма достаточной.
Если вы беспокоитесь, что вам не хватит денег, вы можете больше вносить в пенсию, работать дольше и откладывать другие средства. Узнайте больше о том, как вы можете увеличить свой доход после выхода на пенсию:
Прибыль
Если вы зарабатываете более 6 240 фунтов стерлингов в год и участвуете в программе пенсионного обеспечения по месту работы, ваш работодатель должен внести в нее взнос. Если вы зарабатываете 6240 фунтов стерлингов или меньше в год, ваш работодатель не обязан делать взносы, но может сделать это.
Показатель заработка 6240 фунтов стерлингов действителен в течение 2021-2022 налогового года и применяется, если вам платят ежедневно, еженедельно, ежемесячно или каждые четыре недели.
Чего ожидать от работодателя
Узнайте, что должен делать ваш работодатель, что он может делать и чего не должен.
Еще полезные ссылки
10 лучших частных пенсионных программ — лучшие личные пенсионные схемы в Великобритании
Последнее обновление: 6 мая 2021 г.
Частные пенсии — это популярный способ накопления на пенсию. Это горшок с деньгами, в который вы, а зачастую и ваш работодатель, платите и получаете налоговые льготы по своим пенсионным взносам.
Вы можете начать делать пенсионные взносы, как только начнете работать и зарабатывать. Но поскольку вы не можете получить доступ к деньгам, пока вам не исполнится 55 лет, частная пенсия — отличный способ убедиться, что у вас есть средства для выхода на пенсию.
Когда вам исполнится 55 лет, у вас будет выбор, что делать со своей частной пенсией. Вы можете начать извлекать из него деньги, когда захотите. Или вы можете получать его как регулярный доход.
Поскольку все деньги, которые вы вкладываете в пенсию, поступают из вашей текущей заработной платы в виде пенсионных взносов, вам необходимо тщательно составить бюджет.Вам нужно будет сбалансировать, чтобы убедиться, что у вас по-прежнему достаточно располагаемого дохода (чтобы вы не влезли в долги), с обеспечением своих финансов на будущее.
Хорошая идея — быть мудрыми в плане пенсии, чтобы вы могли сделать лучший выбор в отношении своей частной пенсии.
Если вы беспокоитесь о поиске лучшей частной пенсии в Великобритании, сравните пенсии, используя нашу таблицу. Или поговорите с независимым консультантом по пенсиям, который может вам помочь.
Чем частная пенсия отличается от государственной?
Государственная пенсия — это государственное пособие, которое вы получаете по достижении определенного возраста.Он оплачивается за счет взносов в национальное страхование, которые вычитаются из вашего платежного чека, когда вы работаете.
Любой человек, проживающий в Великобритании, имеет право на получение государственной пенсии, если он имеет минимальное количество квалификационных лет для взносов в систему национального страхования. Узнайте больше о том, как работает Государственная пенсия И наоборот, частная пенсия — это пенсия, в которую вы инвестируете добровольно. Вы можете отказаться от своей частной пенсии после выхода на пенсию или по достижении возраста, предусмотренного условиями вашей пенсии, чтобы вы могли ее снимать.
В чем разница между пенсией и ISA?
Каждый может иметь ISA и пенсию. Оба являются формами инвестирования, основными преимуществами которых являются предлагаемые налоговые льготы.
Эти два продукта различаются, однако, способом налогообложения взносов при инвестировании и порядком налогообложения доходов при снятии средств.
Взносы в МСА производятся из чистой прибыли, т.е. прибыль после уплаты налогов и снятия налогов не облагается налогом.
Пенсионные взносы предлагают налоговые льготы, равные сумме налога, которую вы бы заплатили с этого взноса.Он выплачивается по максимальной предельной ставке, поэтому налогоплательщики с базовой ставкой могут получить 20% налоговую скидку на взносы, в то время как налогоплательщики с более высокой и дополнительной ставкой могут использовать свои налоговые декларации для подачи дополнительных 40% и 45% соответственно.
При выходе из пенсии 25% не облагаются налогом, а остальные 75% облагаются подоходным налогом.
Как выбрать лучшего поставщика пенсионного обеспечения
Вы можете использовать наше сравнение, чтобы найти поставщиков пенсионного обеспечения. Перечисленные нами пенсионные компании позволяют инвестировать в пенсионные фонды и дают вам гибкость в управлении ими до выхода на пенсию.Когда вы ищете лучшую частную пенсию для себя, есть несколько вещей, на которые следует обратить внимание.
Поищите пенсионную компанию, которая предлагает низкую годовую плату за управление, чтобы ежегодно экономить ваши деньги.
Вам также следует попытаться найти пенсию, в которой для вас больше всего средств.
И, наконец, убедитесь, что вас устраивает минимальная сумма, которую пенсионная программа, которую вы рассматриваете, позволяет вам инвестировать.
Наше сравнение — это полезный инструмент для проверки пенсий, позволяющий увидеть минимальные необходимые инвестиции, а также количество фондов, из которых вы можете выбрать.Он также показывает вам годовую плату.
Вы можете нажать «просмотреть подробности» сбоку для получения дополнительной информации.
Осторожно! Обязательно переходите по ссылке, чтобы проверить веб-сайт каждой компании, прежде чем инвестировать. У всех пенсионных провайдеров будет свой набор сборов за управление пенсионным фондом. Важно знать стоимость.
Пенсионные фонды — это вложения, которые могут как увеличиваться, так и уменьшаться. Итак, если вы не уверены, что выбрать, важно получить совет по пенсии, прежде чем принимать решение.Вы можете использовать калькулятор пенсий, чтобы сначала помочь вам, и чтобы получить приблизительный прогноз пенсий.
Но даже после того, как вы использовали частный пенсионный калькулятор, все же рекомендуется поговорить с независимым консультантом по пенсиям, прежде чем инвестировать.
Какие частные пенсии я могу выбрать?
В нашем сравнении пенсионные компании предлагают два типа частных пенсий.
Персональный пенсионный план — это когда вы назначаете пенсионную компанию, и она выбирает фонды, в которые вы инвестируете.
Если у вас есть трудовая пенсия, часто она работает именно так.
Другой вариант — это индивидуальная пенсия с самостоятельным инвестированием (SIPP). С их помощью вы выбираете, куда инвестировать, так что это своего рода метод «сделай сам». Список фондов на выбор шире, чем у личной пенсии.
Если вы не хотите выбирать собственные пенсионные фонды, поговорите с независимым финансовым консультантом, чтобы обсудить лучшие пенсионные планы для вас.
Является ли трудовая пенсия и личная пенсия одинаковыми?
Пенсии по месту работы назначает ваш работодатель.Если вам от 22 до государственного пенсионного возраста и вы зарабатываете 10 000 фунтов стерлингов или больше, вам предложат один.
Эти пенсионные планы обычно предполагают отчисления из своей заработной платы. Ваш работодатель тоже вносит взносы в пенсию, обычно выплачивая 3-10%.
Если вы присоединитесь к одной из этих схем пенсионного обеспечения на рабочем месте, вы получите выплату при выходе на пенсию.
Сумма, которую вы получаете с этими пенсионными планами, зависит от того, сколько вы заплатили и как долго вы платили. На это также влияет размер прибыли, полученной от инвестиций провайдера.
Вы можете использовать калькулятор пенсии на рабочем месте, чтобы приблизительно определить, сколько вы можете получить. Это называется пенсионным прогнозом.
Персональная пенсия — это когда вы назначаете пенсионную компанию, и она выбирает фонды, в которые вы инвестируете. Пенсия по месту работы часто принимает форму личной пенсии.
Однако, даже если вы не работаете, вы все равно можете подать заявление на получение личной пенсии. Это хорошо для самозанятых.
Чтобы получить пенсию по найму, вы можете обратиться непосредственно к поставщику пенсий в Великобритании.Вы будете платить ежемесячные пенсионные взносы, и они будут выбирать, в какие фонды вы инвестируете.
Есть ли предел для моих пенсионных взносов?
Технически нет ограничений на то, сколько денег вы можете вкладывать в свою частную пенсию, по всей Великобритании. Вы можете сэкономить сколько угодно. Но важно помнить, что существуют ограничения на налоговые льготы, которые вы можете получить.
Льгота по налогу на пенсию
Правительство Великобритании поощряет работников делать сбережения для выхода на пенсию, предлагая льготы по налогу на пенсию.По сути, это действует как бонус, так как деньги, которые вы в противном случае заплатили бы в виде налога на свой заработок, вместо этого идут в вашу пенсионную корзину.
Заработанная вами налоговая льгота эквивалентна вашей максимальной ставке подоходного налога. Это означает, что налогоплательщик по базовой ставке, уплачивающий 1000 фунтов из своей зарплаты в свою пенсионную корзину, фактически заплатит 800 фунтов стерлингов. Дополнительные 200 фунтов стерлингов — это деньги, которые в противном случае казна взяла бы в качестве подоходного налога. Точно так же налогоплательщики с более высокой ставкой будут платить 600 фунтов стерлингов, а налогоплательщики с дополнительной ставкой — 550 фунтов стерлингов за 1000 фунтов стерлингов в свою пенсионную корзину.
Однако сумма налоговых льгот, которые вы можете получить, ограничена. Правительство ограничивает размер пенсионных взносов, с которых можно получить налоговые льготы за счет годового пенсионного пособия. На 2021/22 налоговый год он установлен в размере 40 000 фунтов стерлингов.
Это означает, что как только ваши пенсионные взносы достигнут 40 000 фунтов стерлингов в налоговом году, любые дополнительные выплаты будут облагаться налогом по самой высокой ставке. Если ваши взносы не достигли 40 000 фунтов стерлингов, неиспользованное пособие может быть перенесено на следующий налоговый год.Вы можете делать это в течение трех лет, если вы участвуете в пенсионной программе на этот период.
Лимиты:
Лимит дохода . Вы можете получить налоговые льготы по своим пенсионным взносам в пределах вашего годового заработка
Годовой лимит . У каждого есть годовое пособие, на которое он может получить налоговые льготы. В настоящее время он установлен на уровне 40 000 фунтов стерлингов, поэтому на самом деле он затрагивает только тех, кто имеет более высокие доходы, которые могут ежегодно инвестировать 40 000 фунтов стерлингов в свою пенсию
Пожизненный лимит .
Существует пожизненный предел того, на какую сумму вы можете получить налоговые льготы, который по состоянию на 2021/22 год составляет 1 073 100 фунтов стерлингов.
Существует пожизненный предел того, на какую сумму вы можете получить налоговые льготы, который по состоянию на 2021/22 год составляет 1 073 100 фунтов стерлингов.Любые деньги, которые вы платите, и любые деньги, которые выплачивает ваш работодатель, учитываются в ваших пособиях.
Когда мне начать платить пенсию?
Чем раньше вы начнете вносить взносы в пенсионную схему, тем лучше.
Ситуация у всех разная, но чем раньше вы начнете, тем больше накопите на пенсию.
Если вы не начнете экономить, пока не станете старше, вы можете захотеть откладывать больше, чтобы наверстать упущенное.Лучше разложить вложение.
Используя пенсионный калькулятор, жители Великобритании могут приблизительно оценить размер своей пенсии. Калькулятор пенсионных взносов может показать вам, что вы можете получить в зависимости от того, когда вы начинаете откладывать и сколько вкладываете.
Защищены ли ваши деньги частной пенсией?
Это зависит от того, выберете ли вы частную пенсию, регулируемую Управлением финансового надзора (FCA).
Если вы это сделаете, то Схема компенсации финансовых услуг (FSCS) защитит первые 85 000 фунтов стерлингов.Каждая пенсионная компания, обнаруженная в нашем сравнении частных пенсий, регулируется FCA. Но не все пенсионные схемы в Великобритании регулируются FCA. Так что, если вы найдете его в другом месте, обязательно внимательно его проверьте.
Могу ли я сделать пенсионный перевод?
Да. Возможно, вы захотите сделать пенсионный перевод, если вы поменяли работу, и ваш новый работодатель использует другую пенсионную компанию для своей пенсионной схемы. В этом случае вы можете совмещать пенсии.
Или вам может потребоваться перевод пенсии, если ваша текущая пенсионная программа закрывается, или если вы нашли более выгодную сделку с другой частной пенсией.
С вас могут взимать комиссию за перевод пенсии, если к вашей текущей пенсии прилагается плата за выход.
Что я получу от государственной пенсионной схемы?
Вы можете подать заявление на получение государственной пенсии от правительства Великобритании, если вы делали взносы в национальное страхование (NI) в трудоспособном возрасте.
Базовая государственная пенсионная программа предназначена для мужчин, родившихся до 6 апреля 1951 года, и женщин, родившихся до 6 апреля 1953 года. Выплачивается 125,95 фунтов стерлингов в неделю лицам, которые вносили взносы в NI в течение 30 и более лет.Вы делаете взносы, если работаете и платите свой NI. Или вы можете получить кредиты NI, будучи родителем / опекуном, или если вы не можете работать из-за безработицы или болезни. Вы даже можете вносить добровольные взносы в NI, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.
Если вы родились после этого, вы можете иметь право на получение новой государственной пенсии. Вы подходите точно так же, но обычно вам нужно делать взносы только в течение 10 лет. Вы можете получать до 164,35 фунтов стерлингов в неделю, но это зависит от того, сколько взносов вы сделали.
Некоторые люди также имеют право на получение дополнительной государственной пенсии.Вы можете получить его, если вы подаете заявление на получение базовой государственной пенсии, но достигли возраста государственной пенсии до 6 апреля 2016 года.
Выплаты государственной пенсионной схемы вряд ли будут достаточными для того, чтобы вы могли с комфортом прожить. Вот почему так важно иметь частный пенсионный план и начинать строить свое будущее.
Вермонт с индексом дружественности к ЛГБТК + 200, лучшим штатом в США для ЛГБТК + пенсионеров. Однополые браки в Вермонте были законными с 2009 года, а с 2019 года в штате действует политика, дружественная к ЛГБТК +, а это означает, что водительские права в штате можно легко изменить, чтобы указать другой или нейтральный пол.
Далее идет Калифорния, набравшая 198 баллов по индексу выхода на пенсию ЛГБТК + для США. Штат находится на пути к равенству, став одним из первых штатов, принявших антидискриминационные законы во всех сферах, включая занятость, с 1992 года.
Интересно, что Нью-Йорк и Вашингтон имеют более низкий индекс ЛГБТК +, чем мы могли бы ожидать. В 2020 году Нью-Йорк отметил 50-ю годовщину проведения Нью-Йоркского прайд-марша, но набрал довольно низкие баллы в таких областях, как политика, дружественная к ЛГБТК +, и антидискриминационные законы, которые не применялись в полной мере до 2001 года.
Топ 5 штатов США, дружественных к ЛГБТК + для пенсионеров
1. Вермонт
Вермонт часто считается одним из самых дружественных к ЛГБТ + сообществам штатов в стране.
Утверждение прав ЛГБТК + в Вермонте произошло недавно, причем наибольший прогресс пришелся на конец 20-го и начало 21-го веков. Вермонт был первым штатом, официально признавшим однополые союзы, когда он учредил гражданские союзы для однополых пар в 2000 году. Однополые браки были легализованы в 2009 году.В 1990 году он также принял закон о преступлениях на почве ненависти, став одним из первых штатов, которые сделали это, включая сексуальную ориентацию.
2. Калифорния
Калифорния, считающаяся одним из самых либеральных штатов США в отношении прав ЛГБТК +, получила общенациональное признание с 1970-х годов.
Однополые сексуальные отношения были законными в Калифорнии с 1976 года. Защита от дискриминации в отношении сексуальной ориентации и гендерной идентичности или самовыражения была принята по всему штату в 2003 году.
Трансгендерам также разрешено изменять свой юридический пол в официальных документах без какого-либо медицинского вмешательства, и Поставщикам психиатрических услуг запрещено проводить конверсионную терапию для несовершеннолетних.
Государственные школы также обязаны преподавать историю сообщества ЛГБТК +, а учащимся-трансгендерам разрешается выбирать подходящий туалет или спортивную команду, соответствующую их гендерной идентичности.
3. Коннектикут
Коннектикут стал вторым штатом США, принявшим два важных закона в поддержку ЛГБТК +; отмена закона о гомосексуализме в 1971 году и легализация однополых браков в 2008 году.
Закон штата запрещает несправедливую дискриминацию по признаку сексуальной ориентации и гендерной идентичности в сфере занятости, жилья и общественных мест.И конверсионная терапия, и защита от паники среди геев запрещены в штате.
Коннектикут разрешает усыновление одиноким лицам, разнополым и однополым парам, не состоящим в браке или состоящем в браке.
4. Иллинойс
Однополые сексуальные отношения были законными с 1962 года, когда Иллинойс стал первым штатом США, отменившим свои законы о содомии.
Однополые браки были запрещены законом в 1996 году, но с тех пор были легализованы после того, как закон, разрешающий такие браки, был подписан в 2013 году и вступил в силу 1 июня 2014 года.
ЛГБТК + сообщество в Чикаго очень активно. Первый прайд-парад прошел в 1970 году, через год после беспорядков в Стоунволл. С 2013 года Chicago Pride Parade ежегодно привлекает около миллиона посетителей.
5. Айова
Айова стала свидетелем значительного развития прав ЛГБТК + в 21 веке. Штат начал выдавать лицензии на брак однополым парам 27 апреля 2009 года после постановления Верховного суда Айовы, сделав Айову четвертым штатом США, легализовавшим однополые браки.
Однополые пары также могут принимать законы штата, запрещающие дискриминацию по признаку сексуальной ориентации или гендерной идентичности при трудоустройстве, жилье и общественных местах.
Максимально эффективное использование пенсионного плана при переезде за границу
Многие люди мечтают переехать за границу после выхода на пенсию, но это большой шаг, требующий учета множества различных факторов, в том числе обеспечение того, чтобы ваши финансы были в лучшем пенсионном плане возможный.
Если вы еще не платите в частную пенсию , то чем раньше вы начнете делать взносы, тем лучше для вашего финансового будущего, особенно если вы планируете переехать за границу.Но стоит помнить, что как только деньги поступят в ваш пенсионный план , вы не сможете прикоснуться к ним, пока вам не исполнится 55, а это означает, что вам нужно будет тщательно продумать свой бюджет, чтобы покрыть все ваши основные расходы на жизнь.
Если вы хотите получить доступ к наличным деньгам после того, как вам исполнится 55 лет, вы можете рассмотреть возможность использования пенсии за счет использования средств, которую предлагают пенсионные компании.
Это позволяет вам превратить свой пенсионный фонд в доход, когда вам исполнится 55 лет. Это дает вам деньги на жизнь во время выхода на пенсию.
Имейте в виду, что просадка пенсии является сложной задачей и подходит не всем. На ваш доход будет влиять стоимость и производительность базовых активов. Поэтому убедитесь, что вы понимаете риски и затраты, прежде чем идти дальше.
Навигация по личным финансам, налогам, имущественному планированию и пенсиям может быть более сложной, если вы являетесь членом сообщества ЛГБТК +. Нажмите, чтобы просмотреть наше руководство LGBTQ + по личным финансам, чтобы просмотреть несколько полезных советов, которые сделают это путешествие проще.
Как распознать мошенничество с пенсией
Мошенничество с пенсиями в Великобритании растет. Ежедневно мошенники используют изощренные способы избавления вкладчиков от их денег и Интернета, а достижения в области цифровых коммуникаций означают, что такие виды мошенничества становятся все более распространенными, и их все труднее выявлять.
Сэкономленные за всю жизнь сбережения можно потерять в считанные секунды. Прочтите это руководство, чтобы узнать, как выявлять, предотвращать и сообщать о мошенничестве с пенсиями.
Что такое пенсионная афера?
?Жертвы пенсионного мошенничества теряют в среднем 91 000 фунтов стерлингов, говорят FCA и The Pensions Regulator.
Существуют различные типы пенсионного мошенничества, но все они могут привести к тому, что вы мгновенно потеряете сбережения на всю жизнь.
С апреля 2015 года у вас есть больше вариантов доступа к своей пенсионной корзине, чем раньше. Будьте начеку.
Мошенники знают об этом и постараются заманить вас обещаниями предоплаты и разовых «сделок» с гарантированно высокой прибылью.
?Будьте в курсе
У некоторых мошенников есть очень убедительные веб-сайты и другое присутствие в Интернете, что делает их похожими на законную компанию.
Всегда уточняйте в FCA, зарегистрированы ли они.
Они могут попытаться убедить вас обналичить вашу пенсию — либо целиком, либо крупную сумму — и передать им деньги для инвестирования.
Особенно остерегайтесь людей, которые неожиданно связываются с вами, или объявлений, в которых утверждается, что они предлагают бесплатные обзоры пенсий или консультации без обязательств.
Как распознать мошенничество с пенсиейСуществуют некоторые общие контрольные признаки, указывающие на то, что это может быть мошенничество:
- Незапрашиваемые обращения по телефону, текстовому сообщению, электронной почте или лично.С января 2019 года действует запрет на холодные звонки по поводу пенсий. Это означает, что никакая компания не должна связываться с вами по поводу вашей пенсии, если вы не попросили их об этом.
- Когда фирма не позволяет вам перезвонить.
- Если вас вынуждают принять быстрое решение, вынуждают сделать это или вам предлагают быстро перевести пенсию и отправить документы курьером.
- Контактные данные вам предоставлены, либо на их сайте указаны только номера мобильных телефонов или адрес абонентского ящика.
- Утверждают, что они могут помочь вам или родственнику получить пенсию до достижения 55-летнего возраста, иногда известную как «освобождение от пенсии» или «пенсионные ссуды». Это возможно только в очень редких случаях, например, при очень плохом самочувствии.
- Скажите, что они знают о налоговых лазейках или обещают дополнительную экономию на налогах.
- Предложите высокую доходность ваших инвестиций, но заявите, что это низкий риск.
Досрочное изъятие денег из пенсионных накоплений может повлечь за собой налоговые сборы, превышающие половину суммы денег, которые вы снимаете.Это помимо платы, обычно составляющей от 20% до 30% за заключение одного из таких соглашений. Ваши оставшиеся пенсионные накопления также будут вложены в высокорисковые вложения.
Заявлено, что принадлежит организациям, поддерживаемым государством.
?Верхний наконечник
Остерегайтесь официальных веб-сайтов, которые поощряют вас вводить свои данные. Это уловка, которую используют мошенники, чтобы обойти запрет на холодные звонки из пенсии. Если вы не уверены, проверьте реестр FCA или наш Справочник пенсионных консультантов.
Некоторые могут подразумевать, что они являются частью поддерживаемой государством службы Pension Wise, включив в свое имя слова «мудрый», «руководство» или «пенсия».
Pension Wise предлагает беспристрастную и бесплатную информацию и рекомендации по возможностям пенсионного обеспечения. Он никогда не свяжется с вами внезапно, чтобы предложить вам обзор пенсии, и у него только один веб-сайт: Pensionwise.gov.uk.
Мы даже слышали о некоторых мошенниках, которые утверждали, что они из Службы денежного консультирования. Будьте уверены, мы никогда не свяжемся с вами напрямую по этому поводу.
Если вам звонят, якобы от нас — или правительства — или другой поддерживаемой правительством организации, положите трубку.
После того, как вы перевели пенсию или пенсионные накопления, уже слишком поздно. Многие жертвы потеряли все свои пенсионные сбережения.
Как защититься от инвестиционного мошенничества
Чтобы вас не уличили в мошенничестве с пенсиями, соблюдайте следующие простые правила:
- Отклоняйте любые нежелательные звонки, электронные письма, текстовые сообщения или посетителей к вашей двери.Законные компании не станут звонить или связываться с вами внезапно.
- Проверьте реестр регулируемых компаний FCA или список предупреждений FCA.
- Если вы думаете о возможности, обратитесь за независимой финансовой консультацией в фирму, регулируемую FCA.
Что делать, если вы считаете, что на вас нацелены
Если вы уже подписали что-то, в чем сейчас не уверены, немедленно свяжитесь с вашим пенсионным фондом. Возможно, они смогут остановить передачу, которая еще не состоялась.
Если вы считаете, что стали объектом мошенничества с инвестициями, сообщите об этом на веб-сайт FCA Scam Smart.
Если вы потеряли деньги в результате предполагаемого мошенничества с инвестициями, вам следует сообщить об этом в Action Fraud по телефону 0300 123 2040 или на сайте www.ActionFraud.police.uk.
В Шотландии вы должны сообщить о мошенничестве в полицию Шотландии по номеру 101 или в Advice Direct Scotland по номеру 0808 164 6400.
Если у вас есть сомнения относительно того, что делать, обратитесь за помощью в Пенсионную консультационную службу (TPAS).Позвоните им по телефону 0800 011 3797 или посетите веб-сайт TPAS, чтобы получить бесплатные советы и информацию о пенсиях.
Остерегайтесь стать целью в будущем, особенно если вы потеряли деньги в результате мошенничества. Мошеннические компании могут воспользоваться этим и предложить вам помощь в возврате части или всех ваших денег.
Пенсионный Мудрый и регулируемый совет
Если вам 50 лет и старше, вы можете иметь право на консультационную сессию Pension Wise.
Посетите веб-сайт Pension Wise, чтобы узнать больше.
Если вам действительно нужна профессиональная помощь, используйте только консультационную фирму по финансовым вопросам, деятельность которой регулируется и уполномочена Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA). Самый простой способ убедиться в этом — выбрать фирму, зарегистрированную в Справочнике консультантов по пенсионным вопросам службы Money Advice. Все фирмы в нашем Справочнике зарегистрированы и уполномочены предлагать регулируемые консультации по пенсионным и пенсионным вариантам. Хотя вам придется заплатить за совет, если вы пользуетесь услугами регулируемого специалиста, они берут на себя ответственность за любую рекомендацию, которую они дают вам, поэтому, если они ошибаются, вы подпадаете под действие Службы финансового омбудсмена и Системы компенсации финансовых услуг.
Управление пособий и пенсий | Aon UK
Если вы решите передать администрирование пенсионного обеспечения на аутсорсинг или ищете нового поставщика услуг администрирования, мы можем помочь.
Наш многолетний опыт — с 50-летним опытом, мы администрируем пенсионные схемы для более чем 200 клиентов в Великобритании — означает, что вы можете быть уверены, что о ваших участниках позаботится лучший из возможных партнеров.
Передайте управление своей схемой Aon, и вы станете партнером команды, которая понимает сложную пенсионную среду и предоставляет услуги, идущие в ногу с изменениями, а это означает, что первоклассное управление является само собой разумеющимся.
600 специалистов по пенсионному администрированию, работающих в трех ключевых регионах, обеспечивают единообразие и строгость нашей операционной модели.
Наши административные услуги интегрированы с нашими актуарными и инвестиционными предложениями; вся команда работает вместе, чтобы обеспечить лучшие результаты для наших клиентов, независимо от размера. Это обеспечивает оптимизированное и неизменно высокое качество обслуживания для вас и ваших участников.
Нажмите здесь, чтобы узнать, как интегрированная пенсия может улучшить результаты вашей схемы.Опыт работы с клиентами любого размера и профиля позволяет нам соразмерно привносить передовые идеи, технологии и решения в вашу схему.Независимо от размера или требований, наш подход адаптирован к потребностям вашей схемы.
Работа с Aon дает вам простое, надежное и профессиональное администрирование, доступное через единую подотчетную точку контакта.
Партнерство с Aon в области администрирования схем поможет вам достичь желаемых результатов.
Чтобы поговорить с одним из наших экспертов о том, как решения Aon Benefits Administration могут помочь вашей организации, позвоните по телефону 0800 279 5588 или напишите по электронной почте talktous @ aon.com.
«Если вы являетесь участником пенсионной схемы, управляемой Aon, или работаете от имени участника, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону 01252 768000 , электронная почта; [email protected] или по почте: Аон, почтовый ящик 196, Хаддерсфилд, HD8 1EG.
Aon Solutions UK Limited авторизована и регулируется Управлением финансового надзора.
Пенсионный план Citigroup
Примечание: С 1 января 2008 г. пенсионный план Citigroup был заморожен.Если вы не были участником пенсионного плана 31 декабря 2007 г., вы не станете участником пенсионного плана и не получите пособие. В рамках Пенсионного плана участникам, остающимся на остатке денежных средств, в будущем не начисляются дополнительные льготы.
Пенсионный план предназначен для выплаты пособия после выхода на пенсию. Как правило, размер пособия зависит от количества лет зачисленной службы, размера заработной платы, возраста, начала выплаты пособия и процентных ставок по пенсионному плану. Способ получения пособия — в виде аннуитета или единовременной выплаты (если вы имеете на это право) — также влияет на размер выплаты.
Некоторые основные моменты компонента остатка денежных средств Пенсионного плана приведены ниже. Для получения дополнительной информации см. Краткое описание пенсионного плана.
Льготные кредиты
До 1 января 2008 г. каждый год пенсионный план кредитовал ваш гипотетический счет льготными кредитами, равными проценту от вашей заработной платы. Для получения этой выгоды вам не нужно делать никаких взносов.
Процентные кредиты
Ваш гипотетический счет будет расти с процентами (как до, так и после 1 января 2008 г.), пока вы не возьмете распределение из Пенсионного плана.
Жилет
Как правило, вы получаете право на получение денежного остатка на гипотетическом балансе вашего счета после пяти лет службы. С 1 января 2008 г. вы получаете право на получение пособия по остатку денежных средств после трех лет службы, если вы ранее не имели права, при условии, что вы получили по крайней мере один час обслуживания 1 января 2008 г. или после этой даты. Citi и Участвующие работодатели (вместе именуемые «Компания») после передачи прав, накопленное вами пособие по остатку денежных средств остается вашим.
Варианты оплаты
Вы выбираете, как получать пособие при выходе на пенсию или увольнении из Компании: либо в виде единовременной выплаты (если имеет право), либо в виде ежемесячного аннуитета.
Дом | Корпорация пенсионного страхования
Когда мы взяли на себя обязательство застраховать ваши льготы, мы согласились не только обеспечить уровни финансовой безопасности сверх уровней, требуемых PRA, но также убедиться, что вы получили самый высокий доступный уровень административной поддержки.
В рамках этого мы следуем соответствующим частям шести руководящих принципов FCA в отношении того, как мы привлекаем наших страхователей. Они известны как принципы «справедливого отношения к клиентам» и регулируют то, как FCA общается с клиентами, уровень предоставляемых услуг и справедливость его продуктов и процедур. Ниже приведены принципы, опубликованные на веб-сайте FCA.
Результат 1: Потребители могут быть уверены, что имеют дело с фирмами, где справедливое отношение к клиентам является центральным элементом корпоративной культуры
Результат 2 : Товары и услуги, продаваемые и продаваемые на розничном рынке, предназначены для удовлетворения потребностей определенных групп потребителей и, соответственно, нацелены на
Результат 3 : Потребители получают четкую информацию и должным образом информируются до, во время и после точки продажи
Результат 4 : Если потребители получают совет, совет подходит и учитывает их обстоятельства
Результат 5 : Потребители обеспечиваются продуктами, которые работают так, как их ожидали фирмы, и соответствующие услуги соответствуют приемлемому стандарту и, как они и ожидали
Результат 6 : Потребители не сталкиваются с необоснованными постпродажными барьерами, налагаемыми фирмами, чтобы сменить продукт, сменить поставщика, подать претензию или подать жалобу
Мы всегда стремимся поддерживать эти высокие стандарты.