Пенсионный фонд «Будущее»: рейтинг, отзывы
НПФы в России с каждым днем становятся все популярнее и популярнее. Ведь в стране действует система индивидуального формирования пенсионных накоплений. А значит, денежные средства, отложенные на старость, необходимо где-то хранить. Что приготовил своим клиентам и потенциальным вкладчикам пенсионный фонд «Будущее»? Насколько данная организация надежна? Разобраться во всем этом не так трудно, как кажется. Определиться с добросовестностью корпорации помогут многочисленные отзывы.
О деятельности
Для начала стоит обратить внимание на то, чем организация занимается. «Будущее» — это негосударственный фонд пенсионного типа. Относительно деятельности у граждан нареканий нет. Пенсионный фонд «Будущее» — это компания, которая предлагает пенсионное страхование. Образовалась организация из нескольких НПФов совсем недавно. Но уже заняла уверенные позиции в российском рейтинге. Чем занимается компания? Она предлагает будущим пенсионерам формировать пенсионные накопления и увеличивать за счет вложений накопительные части выплат. Ничего особенного или непонятного!
Рейтинг
Негосударственный пенсионный фонд «Будущее» — это компания, которая, как отмечалось, образовалась путем слияния нескольких НПФов в России относительно недавно. Но уже несколько лет организация удерживается на довольно высоких позициях рейтинга. «Будущее» входит в пятнадцать самых надежных НПФов и находится приблизительно на 10-11 месте.
В некоторых источниках может быть указано, что данная организация — это один из пяти лидеров негосударственных фондов, предлагающих услуги пенсионного страхования. В любом случае пенсионный фонд занимает относительно высокие позиции в рейтинге, а значит, можно ему доверять. Именно так считают некоторые потенциальные вкладчики. Но это далеко не единственный критерий оценки. О чем еще стоит задуматься?
Доверие
Пенсионный фонд «Будущее» отзывы получает разнообразные. Но в основном положительные. В частности, уровень доверия у данной организации находится на высоте. Что это значит?
Траст на данный момент удерживается на позиции A+. Это не самый лучший вариант, но он имеет место. Расшифровывается как «Высокое доверие». То есть население считает пенсионный фонд «Будущее» устойчивой организацией, которая сможет сохранить и сформировать пенсии в будущем. Как раз то, что нужно!
В России от уровня траста сильно зависят отзывы клиентов. Поэтому у НПФ «Будущее» в данной области нареканий нет. Несмотря на свое относительно недавнее происхождение, организация, по данным статистики, а также по мнению клиентов, находится на высоте. Не идеальный пенсионный фонд, но качественнее большинства аналогичных организаций.
Доходность
А вот следующий критерий остается важным для тех, кому хочется не просто сохранить пенсионные накопления, но и преумножить их. Речь идет о доходности. Какие негосударственные пенсионный фонд «Будущее» отзывы получает в данной области? Они весьма неоднозначны. Многие подчеркивают, что в целом отдача от вкладов есть. Но она не так значительна, как было обещано при заключении договора. Поэтому некоторые вкладчики могут почувствовать себя обманутыми.
Если говорить о цифрах, то обещают в «Будущем» доходность около 10-12% годовых. На деле выходит не больше 7-7,5%. Подобное явление объясняется инфляцией, а также мировым кризисом. Аналогичная ситуация имеется во всех НПФах. Поэтому прямого негатива она не вызывает.
Пенсионный фонд «Будущее», как говорят многие, — это место, которое позволит сохранить и немного увеличить накопительную часть денег, откладываемых на старость. Это не самое лучшее место для использования НПФа в качестве инструмента преумножения вклада, но некоторую отдачу позволяет получить.
О договорах
Указываемый пенсионный фонд будущим пенсионерам предлагает заключать договоры на открытие вкладов. В данной области многие спрашивают у юристов о том, насколько «Будущее» действует правомерно. Договор весьма подробный, но о некоторых нюансах организация умалчивает. Обо всем приходится узнавать самостоятельно.
Юристы уверяют, что действует пенсионный фонд «Будущее» абсолютно законно. Не слишком добросовестно, но все интересующие вопросы уточнить можно. Кто-то жалуется, что вовсе не подозревал о том, что его накопительная часть пенсии хранится в этом НПФе. Это тоже нормальное явление. Такие жалобы возникают у официально трудоустроенных. Ничего незаконного нет — пенсионный фонд заключает договор сотрудничества с работодателем тех или иных граждан. И накопления всех сотрудников компании автоматически переводятся в «Будущее». Оповещать об этих изменениях обязан работодатель, а не НПФ. Исходя из этого, обвинять фонд в мошенничестве не стоит.
Итоги
Что можно сказать напоследок? Негосударственный пенсионный фонд «Будущее» — весьма новая организация, которая в России находится далеко не на самом последнем месте. Она работает добросовестно, хоть и некоторые недостатки имеются.
Вклады открывать здесь можно, у фонда не планируется отнимать лицензию. Но «Будущее» не подходит тем, для кого доходность организации является самым важным параметром. Негосударственный пенсионный фонд «Будущее» отзывы получает в основном неплохие. Возможно, стоит задуматься о сбережении своих накоплений именно в этой организации.
fb.ru
Рейтинг неправительственных пенсионных фондов по итогам 2017 года.
31 авг 2017 Сергей Кикевич
Приложение к статье:файл для скачивания
В 2014-2016 годах накопительная часть пенсии россиян была заморожена Правительством. Продлился мораторий и на 2017 год. Все взносы работодателей сейчас идут на формирование страховой части.
Тем не менее НПФ продолжают распоряжаться уже переведенными им средствами накопительной части пенсии. И совокупный объем довольно ощутим для российской экономики. Суммарные активы НПФ составляют 3,7 трлн. руб (данные ЦБ за июнь 2017 года). Для сравнения федеральный бюджет на 2017 год — 16,6 трлн. руб.
Лидером по количеству застрахованных лиц по-прежнему является фонд Сбербанка. Вместе с тем за последний год благодаря слияниям почти в 4 раза вырос НПФ Газфонд. Теперь он находится на втором месте, лишь немного уступая по размерам Сбербанку.
Таблица 1
| Лицензия | Прирост | Кол-во застрахованных июнь 2017, чел. |
|
| 41/2 | Сбербанка НПФ | 61% | 6 824 216 |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | 365% | 6 240 726 |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ | 19% | 4 443 881 |
| 432 | Лукойл-Гарант НПФ | 5% | 3 504 917 |
| 407/2 | РГС НПФ | 11% | 3 160 302 |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 0% | 2 269 254 |
| 318/2 | Доверие НПФ | 32% | 1 960 493 |
| 269/2 | 16% | 1 542 015 | |
| 434 | Согласие НПФ | 14% | 1 141 535 |
| 3/2 | Электроэнергетики НПФ | -1% | 1 058 832 |
| 78/2 | Большой НПФ | -5% | 409 390 |
| 288/2 | -9% | 280 100 | |
| 320/2 | Социум НПФ | -2% | 239 215 |
| 281/2 | Магнит НПФ | -8% | 222 029 |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | -5% | 128 249 |
| 412 | Образование НПФ | 21% | 108 928 |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | 14% | 108 674 |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | -13% | 89 878 |
| 378/2 | УГМК-Перспектива | 6% | 74 721 |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 63% | 67 027 |
| 436 | Нефтегарант НПФ | -8% | 65 069 |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | -16% | 58 514 |
| 437 | Атомфонд НПФ | -24% | 53 599 |
| 346/2 | Транснефть НПФ | 10% | 50 782 |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | -3% | 42 438 |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 0% | 36 084 |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | 4% | 34 231 |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | -8% | 32 468 |
| 12/2 | Гефест НПФ | 25% | 32 236 |
| 57/2 | Владимир НПФ | -12% | 18 353 |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | -4% | 17 454 |
| 106/2 | Оборонно-промышленного комплекса НПФ | 8% | 13 227 |
| 158/2 | Роствертол НПФ | -2% | 9 799 |
| 360/2 | Проффесиональный НПФ | 36% | 8 929 |
| 415 | Альянс НПФ | 250% | 2 451 |
Жирным шрифтом выделены НПФ-миллионники с количеством застрахованных более 1 млн. человек
В таблице учитывается только количество застрахованных по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).
Количество крупных фондов с количеством застрахованных больше 1 млн. человек сократилось на 2 фонда, так как Газфонд объединился с НПФ Кит Финанс и Промагрофондом. Вероятно, консолидация негосударственных фондов продолжится. Из таблицы видно, что из небольших НПФ в основном уходили клиенты, переходя в более крупные. Интересно, что отток наблюдался даже из фондов с довольно хорошими показателями доходности по ОПС (Первый промышленный альянс, Социум, Нефтегарант и др.).
Особенности 2016 и 2017 годов
Из таблицы с показателями доходности мы увидим, что большинству НПФ удалось обогнать инфляцию в последние 1-2 года. Как представляется, это явление прежде всего связано с уникальной ситуацией, которую создал Центробанк благодаря высокой ключевой ставке и рекордно низкой инфляции. Положительную реальную доходность (доходность за вычетом инфляции) можно было показать практически не рискуя. Для этого необходимо было размещать средства в долговые бумаги (облигации). По всей видимости, те немногие фонды, которые показали недостаточно высокие результаты, включая Газфонд, решили разместить заметную часть портфеля в долевые бумаги (акции). Хуже инфляции в первом полугодии показал результаты только НПФ Магнит.
В дальнейшем преимущества в показателях НПФ с долговыми бумагами в портфеле могут исчезнуть. Это будет происходить по мере уменьшения разрыва между ключевой ставкой ЦБ и инфляцией.
Методика построения рейтинга
Методика построения рейтинга сохранена без изменения после значительной переработки в 2016 году. Мы учли несколько замечаний, сделанных представителями НПФ.
Напомним, что формула рейтинга опирается в значительной мере на показатели долгосрочной доходности фондов с 2011 года (7 лет). Кроме того, учитывается доходность на промежутке 3-х последних лет. Последнее было необходимо, чтобы дать несколько более высокий вес тем фондам, которые добивались улучшения результатов в последние годы.
Нулевой балл в рейтинге получили фонды с реальной доходностью меньше нуля на сроках 7 лет и 3 года одновременно.
Данные по результатам управления НПФ были взяты с сайта Центробанка. Доходности до 2011 в рейтинге не учитываются.
Результаты
Таблица 2
| Лицензия | Название фонда | Рейтинг |
| 434 | Согласие НПФ | 100 |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 97 |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 94 |
| 320/2 | Социум НПФ | 91 |
| 436 | Нефтегарант НПФ | 89 |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | 86 |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 83 |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | 80 |
| 12/2 | Гефест НПФ | 77 |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 74 |
| 78/2 | Большой НПФ | 71 |
| 288/2 | Национальный НПФ | 69 |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | 66 |
| 437 | Атомфонд НПФ | 63 |
| 106/2 | Оборонно-промышленного комплекса НПФ | 60 |
| 407/2 | РГС НПФ | 57 |
| 378/2 | УГМК-Перспектива | 54 |
| 57/2 | Владимир НПФ | 51 |
| 318/2 | Доверие НПФ | 49 |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | 46 |
| 346/2 | Транснефть НПФ | 43 |
| 415 | Альянс НПФ | 40 |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 37 |
| 158/2 | Роствертол НПФ | 34 |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | 31 |
| 41/2 | Сбербанка НПФ | 29 |
| 269/2 | ВТБ пенсионный фонд | 26 |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | 23 |
| 412 | Образование НПФ | 20 |
| 3/2 | Электроэнергетики НПФ | 17 |
| 360/2 | Проффесиональный НПФ | 14 |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | 11 |
| 281/2 | Магнит НПФ | 9 |
| 432 | Лукойл-Гарант НПФ | 0 |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ | 0 |
В тройку лидеров вошли НПФ Согласие, Первый промышленный альянс и Волга-капитал. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонтах 7 лет и 3 года одновременно. Интересно отметить, что у НПФ Согласия одно из самых низких показателей стандартного отклонения доходности (2,06%), что обычно бывает характерным для портфелей облигаций. Показатели стандартного отклонения доходности фондов приведены в таблице с детализацией параметров управления.
Если НПФ Согласие остается лидером уже второй год подряд (Рейтинг НПФ 2016), то два остальных фонда получили высокие баллы в основном благодаря высоким результатам управления двух последних лет. Оба фонда являются довольно небольшими по количеству застрахованных лиц.
В целом из «миллионников» только НПФ Согласие показал хорошие результаты управления. Все остальные крупные фонды, заняли в рейтинге строчки во второй половине. Возможно, это связано с продолжающимся процессом слияний и поглощений. Качество управления пока уходит на второй план.
Из лидеров прошлого года в десятке лучших фондов остался только НПФ Социум. Кроме того, два года подряд в десятке остается НПФ Нефтегарант.
Нулевой балл в этом году получили только НПФ Лукойл-Гарант и НПФ Будущее, так как результаты их управления хуже инфляции на всех рассмотренных промежутках времени.
В таблице 3 отображены данные по доходности инвестиций всех фондов в промежуток времени 2011 — 2017 годы. В 2017 году показана доходность за первое полугодие.
Таблица 3
| Лицензия | Название фонда | Реальная доходность 7 лет |
Реальная доходность 3 года |
2017/6 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 |
| Инфляция | 2,4% | 5,4% | 12,9% | 11,4% | 6,5% | 6,6% | |||
| ВЭБ гос. ценные бумаги | 8,31% | 18,29% | 11,4% | 12,2% | 15,3% | 0,0% | 6,9% | 8,5% | |
| ВЭБ расширенный | 5,11% | 11,69% | 8,8% | 10,5% | 13,2% | 2,7% | 6,7% | 9,2% | |
| 269/2 | ВТБ пенсионный фонд | 0,08% | 10,84% | 10,5% | 10,3% | 10,76% | 4,4% | 5,9% | 8,7% |
| 41/2 | Сбербанка НПФ | -3,90% | 9,67% | 10,1% | 9,6% | 10,70% | 2,7% | 7,0% | 7,0% |
| 432 | Лукойл-Гарант НПФ | -5,39% | -0,02% | 3,3% | 8,2% | 8,96% | 6,8% | 8,9% | 7,6% |
| 320/2 | Социум НПФ | 6,69% | 11,68% | 9,4% | 10,6% | 12,43% | 7,1% | 8,5% | 8,2% |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 0,59% | 4,53% | 3,4% | 9,4% | 12,60% | 11,1% | 7,7% | 7,8% |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | -2,42% | 8,86% | 2,9% | 13,2% | 13,92% | 2,8% | 7,2% | 7,7% |
| 3/2 | Электроэнергетики НПФ | -2,15% | 1,16% | 4,3% | 8,9% | 8,46% | 9,0% | 8,4% | 7,8% |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ | -10,14% | -4,57% | 3,9% | 4,1% | 7,5% | 8,0% | 7,0% | 6,1% |
| 436 | Нефтегарант НПФ | 6,15% | 8,87% | 8,3% | 10,8% | 10,57% | 7,3% | 8,0% | 7,9% |
| 106/2 | Оборонно-промышленного комплекса НПФ | -1,04% | 13,19% | 10,5% | 10,6% | 12,87% | 1,9% | 7,0% | 7,53% |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 3,39% | 13,16% | 9,4% | 11,6% | 12,94% | 3,0% | 7,6% | 9,87% |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | -0,02% | 8,38% | 9,4% | 10,1% | 9,60% | 5,4% | 8,4% | 8,30% |
| 318/2 | Доверие НПФ | 3,39% | 3,42% | 4,5% | 7,4% | 12,27% | 7,5% | 7,4% | 9,87% |
| 407/2 | РГС НПФ | 1,05% | 9,02% | 8,5% | 11,8% | 9,56% | 7,54% | 6,22% | 7,99% |
| 78/2 | Большой НПФ | 2,58% | 10,54% | 10,4% | 9,6% | 11,33% | 6,15% | 7,25% | 7,67% |
| 288/2 | Национальный НПФ | -0,70% | 14,76% | 12,1% | 11,5% | 11,90% | 1,65% | 4,94% | 7,02% |
| 281/2 | Магнит НПФ | -6,28% | 0,22% | 2,2% | 10,9% | 7,74% | 0,86% | 13,30% | 9,74% |
| 412 | Образование НПФ | -2,95% | 2,49% | 6,6% | 7,0% | 9,43% | 5,91% | 8,39% | 9,58% |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | 0,38% | 17,02% | 14,7% | 8,6% | 14,49% | 0,88% | 6,90% | 6,10% |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | -0,56% | 13,89% | 9,3% | 9,6% | 15,84% | 0,44% | 6,61% | 6,80% |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 1,96% | 11,65% | 7,1% | 12,3% | 13,06% | 6,48% | 7,51% | 6,99% |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | -7,75% | 4,39% | 7,6% | 9,1% | 8,42% | 2,11% | 5,74% | 7,35% |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | 1,70% | 16,22% | 10,7% | 12,6% | 13,59% | 2,15% | 5,34% | 7,20% |
| 415 | Альянс НПФ | -2,65% | 11,74% | 10,6% | 9,8% | 12,15% | 0,00% | 9,84% | 6,37% |
| 57/2 | Владимир НПФ | 0,23% | 9,41% | 9,5% | 8,8% | 11,92% | 5,40% | 7,46% | 7,45% |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 7,08% | 13,97% | 9,7% | 11,3% | 13,69% | 7,59% | 8,96% | 7,35% |
| 12/2 | Гефест НПФ | -0,40% | 15,96% | 8,2% | 12,0% | 16,65% | 0,62% | 7,37% | 6,62% |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 6,60% | 15,00% | 10,2% | 12,2% | 13,34% | 2,73% | 8,68% | 8,35% |
| 360/2 | Проффесиональный НПФ | -5,30% | 2,93% | 7,2% | 8,3% | 8,11% | 3,27% | 7,40% | 7,07% |
| 158/2 | Роствертол НПФ | -0,14% | 5,11% | 7,3% | 8,8% | 9,71% | 6,95% | 8,27% | 6,90% |
| 434 | Согласие НПФ | 15,44% | 5,26% | 7,0% | 9,8% | 9,13% | 9,84% | 8,92% | 14,23% |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | -2,33% | 3,75% | 5,6% | 6,4% | 12,51% | 5,01% | 7,67% | 7,28% |
| 346/2 | Транснефть НПФ | -1,60% | 10,86% | 9,9% | 8,8% | 12,97% | 2,38% | 6,65% | 7,16% |
| 378/2 | УГМК-Перспектива | -1,90% | 13,27% | 10,9% | 10,4% | 12,75% | 2,19% | 6,07% | 6,80% |
| 437 | Атомфонд НПФ | 1,27% | 10,71% | 10,6% | 10,2% | 10,74% | 4,55% | 8,22% | 6,59% |
Реальная доходность — итоговый результат управления после вычета инфляции.
Переход в другой НПФ
Необходимо помнить, что смена НПФ без потери дохода возможна только по истечении 5 лет. Это означает, что для сохранения начисленного на счет дохода от инвестирования пенсионных накоплений переходить к новому страховщику (в новый НПФ или обратно в ПФР) можно не чаще одного раза в 5 лет. В противном случае переведена будет только та сумма пенсионных накоплений, с которой вы пришли к старому страховщику, и — без инвестиционного дохода (если он, конечно, был).
Статистика
Полная таблица с параметрами управления фондами за промежуток времени 2011 — 2017 прилагается. В таблицу включена следующая информация:
- Стандартное отклонение доходности НПФ (риск)
- Среднегодовая реальная доходность на промежутке 7 лет
- Реальная доходность на промежутке 7 лет
- Накопленная доходность на промежутке 7 лет
- Годовая реальная доходность на промежутке 3 года
- Реальная доходность на промежутке 3 года
- Накопленная доходность на промежутке 3 года
- Количество застрахованных 2014, 2015, 2016, 2017 гг
Файлы для скачивания
Полные данные по результатам управления НПФ с 2011 года
Файл: npf_data_2017.xlsx
Размер: 22664 байт
Для скачивания файлов необходимо зарегистрироваться или авторизоваться
Понравилась статья?
Самое интересное и важное в нашей рассылке
Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов
Нажимая на кнопку «Подписаться», я соглашаюсь с политикой конфиденциальности
rostsber.ru
Доходность НПФ Будущее за 2018 год и место в рейтинге по надежности
Закон о негосударственных пенсионных фондах (НПФ) был принят в России в 1992 году. На данный момент в России насчитывается несколько сотен таких фондов. НПФ – это некоммерческие организации, род занятости которых в общих чертах схож с деятельностью Государственного пенсионного фонда. Они исполняют функцию страховщика пенсионных накоплений граждан, заключивших с ними договор и отдающих им часть своих пенсионных отчислений.
Что такое НПФ
Основная задача НПФ состоит в сборе отчислений, инвестиции их в различные коммерческие проекты и выплата из этой суммы накопительной пенсии своим клиентам. Инвестиция имеет целью уберечь накопления клиентов от инфляции. Однако наиболее успешные компании не только защищают отчисления будущих пенсионеров от инфляции, но и приносят дополнительную прибыль клиенту.
Отчисление в накопительный фонд, согласно законодательству является добровольной, и при этом работник сам может решить, с какой организацией, имеющей соответствующую лицензию, ему заключить договор. Как говорится, «ваше будущее в ваших руках». И вот тут-то перед потенциальными клиентами и возникает вопрос: а какой НПФ наиболее доходный?
Рейтинг доходности
Ознакомиться с рейтингом доходности того или иного Пенсионного фонда можно на нескольких сайтах. При этом следует заметить, что данные из разных источников могут весьма значительно различаться. Например, на сайте npf-broker.ru «НПФ-Брокер» приведены данные доходности накоплений за 2017 год. Судя по рейтингу, доходность фондов из первых строчек превышает двадцати процентов годовых:
- «Империя» – почти 24%;
- «Сберфонд» – 23%;
- «Образование и наука» – 21,5%.
Согласно же рейтингу доходности от сайта basetop.ru ни один Пенсионный негосударственный фонд по доходности в 2017 году не перешагнул 15%-ный барьер:
- Европейский ПФ – менее 14,5%;
- «Сургутнефтегаз» – 14%.
- «Образование и наука» – 12%.
Такая разность показателей доходности происходит из субъективности или предвзятости того или иного рейтингового агентства или сайта. Причиной этому могут служить и разные подходы в оценках прибыли. Одним из наиболее надежных источников считается Национальное рейтинговое агентство, которое не только оценивает доходность разных фондов, но и присваивает им рейтинг надежности.
Будущее доходности НПФ
Будущее независимых пенсионных фондов в данное время видится весьма смутно. Решением правительства РФ накопительная часть пенсий уже третий год подряд подвергается «заморозке». А проще говоря, вот уже с 2014 года средства, которые должны направляться в накопительную часть, используются Пенсионным фондом для выплат текущих пенсий. Это связано, прежде всего, с неблагоприятной экономической ситуацией, высокой инфляцией и дефицитом бюджета.
В связи с ростом инфляции, свыше 20%, государство вынуждено производить индексацию страховой части пенсий, которой распоряжается государственный ПФ. Однако доходность активов ПФ РФ гораздо ниже уровня инфляции (около 2%), и в итоге государство вынуждено было в декабре 2015 года вновь объявить о моратории на накопительную часть пенсий.
Все это, по оценкам экспертов, вовсе не способствует популярности существующей в данное время в России пенсионной системы. По прогнозам экономистов, которые опираются на общемировую ценовую конъюнктуру (прежде всего, цены на углеводороды), в будущем 2019 году ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону.
Читайте также: Что лучше выбрать: НПФ или ПФР
Как следствие, мораторий на накопительную часть пенсии может быть продлен. Однако, несмотря ни на что, правительство России вовсе не собирается отказываться от программы накопительных взносов, называя «заморозку» накоплений в течение трех лет временным явлением. Среди части экономистов бытует также мнение, что подобным шагом правительство пытается спасти накопительную систему от полного краха в результате возросшей инфляции, за которой не смог бы успеть рост доходов от вложений, сделанных независимыми фондами.
Разница между накопительной и страховой частями пенсий
Накопительная часть пенсий составляет 6% от заработной платы, хранится в рублях, вкладывается в различные ценные бумаги. Выплаты этой части будут производиться с личного счета, в зависимости от того, сколько денег накопилось там к моменту выхода клиента на пенсию. Страховая же часть составляет 16%, начисляется эта сумма в баллах. При этом стоимость баллов по отношению к рублю может изменяться правительством. Эта часть никуда не вкладывается – она идет на выплаты сегодняшним пенсионерам.
Как выбрать НПФ
Но если глядеть в будущее с оптимизмом, то, вполне возможно, что накопительная система вновь заработает, и тогда вновь возникнет вопрос о выборе надежного фонда. По советам экспертов, при выборе следует обратить внимание на несколько важных аспектов:
- время работы в сфере пенсионного обеспечения. Чем выше возраст фонда, тем больше опыта у него, следовательно, такая организация надежнее;
- солидный учредитель. Чем крупнее учредитель, тем больше шансов на то, что такой фонд не обанкротится в ближайшее время;
- доходность. Чем выше доходность пенсионной организации, тем выше профессионализм ее сотрудников. Эти данные можно узнать из рейтингов независимых агентств или на официальном сайте Банка России;
- позиция в рейтинге. Такие рейтинги оценивают надежность организации. Например, Национальное рейтинговое агентство присваивает рейтинги начиная от А с минусом (самый низкий) до ААА (наивысший). Такой рейтинг составляется исходя из целого ряда объективных признаков.
Итог
Как показывают статистические опросы, уровень доверия россиян к накопительной составляющей пенсии за последние пару лет значительно снизился. Среди главных причин недоверия, озвучиваемых респондентами, — «Я не доживу до получения накопительной пенсии», «К тому времени все накопленное обесценится», «Государство все средства заберет на свои нужды». Такие люди не спешат определяться с организацией, куда они хотели бы отчислять свои 6%.
В Пенсионном фонде таких людей именуют «молчунами», и на 2018 год их количество достигает 70% от общего числа работающих граждан. Именно их отчисления планируется забирать в страховую часть пенсии. Как резонно рассудило правительство, раз уж эти граждане не спешат определиться с независимым фондом, значит, накопительная часть им и не очень нужна.
Внимание! В рамках нашего сайта у вас есть уникальная возможность получить бесплатную консультацию профессионального юриста. Все, что вам необходимо сделать — это написать ваш вопрос в форме ниже.
pensiaexpert.ru
НПФ «Будущее» справился с банками
Один из крупнейших негосударственных пенсионных фондов (НПФ) «Будущее» (бенефициар Борис Минц) практически отыграл серьезную просадку по доходности из-за размещения в бумаги Внешпромбанка и банка «Пересвет». Как следует из отчетности по отраслевым стандартам, по итогам полугодия он вышел в прибыль против значительного убытка годом ранее. Впрочем, с учетом солидного объема вложений в акции, до конца года этот задел фонд может и растерять, не исключают эксперты.
Как следует из отчета о финансовых результатах, входящий в тройку крупнейших по объему пенсионных накоплений НПФ «Будущее» по итогам полугодия показал чистую прибыль в 6,3 млрд руб. Таким образом, фонду удалось выйти из полосы невезения: в первом полугодии прошлого года он показал убыток в 3,2 млрд руб., а в первом квартале этого года — убыток в 1,5 млрд руб. По одному из самых важных для клиентов показателей — доходности от размещения накоплений — НПФ «Будущее» по итогам полугодия также вышел в плюс — 3,91% годовых (против -2,93% годовых по итогам первого квартала). Как пояснил гендиректор НПФ «Будущее» Николай Сидоров, «на повышении доходности сказались два фактора: акции, выбранные для портфеля фонда, показали динамику существенно лучше рынка, положительно сказалась также переоценка валютных активов фонда». Подробности вложений в фонде не раскрывают.
Эксперты лишь отчасти согласились с таким объяснением. «Традиционная для НПФ “Будущее” активность в работе с валютными инструментами на сей раз была оправдана»,— отмечает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. По его словам, если в первом полугодии 2016 года операции с иностранной валютой принесли фонду 1,2 млрд руб. чистого убытка, то в текущем году по этой строке прибыль в 66,2 млн руб. «С учетом того, что процентные доходы фонда практически не изменились (6,7 млрд руб. по итогам полугодия), положительное итоговое сальдо во многом сформировано именно за счет сокращения отрицательной переоценки вложений (с 7,5 млрд руб. она сократилась до 15,9 млн руб.)»,— отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин. Тем самым был нивелирован отрицательный результат от вложений в облигации проблемных банков — Внешпромбанка и «Пересвета». Кроме того, фонд также серьезно нарастил объем вложений в депозиты — за полугодие они выросли с 6,4 млрд руб. до 34 млрд руб. Как указывает Сергей Околеснов, несмотря на устойчивый тренд на снижение ставок по банковским депозитам, рост их объема в портфеле фонда может быть связан с оперативностью размещения полученных по итогам переводной кампании средств.
6,3 миллиарда рублей чистой прибыли показал НПФ «Будущее» в первом полугодии 2017 года против убытка 3,2 млрд руб. годом ранее
На этом фоне рост расходов на вознаграждение доверительного управляющего (1,3 млрд руб. по итогам полугодия против 0,91 млрд руб. годом ранее) некритичен, с учетом существенного улучшения финансовых результатов. «К тому же для бенефициаров НПФ выплата вознаграждения кэптивной УК — едва ли не единственный способ извлечения прибыли от пенсионного бизнеса»,— указывает господин Ногин.
Удастся ли «Будущему» сохранить положительную динамику по итогам года,— вопрос открытый. Хотя солидную долю его портфеля накоплений составляют корпоративные облигации (42%), довольно велика в нем и доля акций (29%). «В 2017 году акции пока не демонстрируют роста, выход же из этих активов, особенно с учетом величины портфеля, может быть чреват фиксацией чистого убытка»,— отмечает Юрий Ногин. Кроме того, по его словам, о доходности банковских вложений НПФ и рискованности таких инвестиций также можно будет судить лишь по итогам года — данных о том, в каких именно банках размещены депозиты и под какую ставку, в отчетности нет.
Павел Аксенов
Фото: Петр Кассин / Коммерсантъ | купить фото
investfuture.ru
Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ»
Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ»
УПРАВЛЯЙТЕ СВОИМ ПЕНСИОННЫМ КАПИТАЛОМ С НПФ «БУДУЩЕЕ»! АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» совместно с НПФ «БУДУЩЕЕ» предлагает возможность увеличения размера вашей будущей пенсии. Вы можете заключить договор и перевести в Фонд свои пенсионные накопления. Наши специалисты помогут вам в оформлении необходимых документов. |  |
Что такое накопительная пенсия?
Каждый гражданин РФ 1967 года рождения и моложе, который официально трудоустроен, имеет пенсионные накопления. Эти средства формируются из ежемесячных отчислений работодателя и находятся на вашем индивидуальном пенсионном счете в Пенсионном фонде россии или в негосударственном пенсионном фонде.
Вы можете управлять ими, выбирая НПФ, который в свою очередь, будет инвестировать пенсионные накопления и начислять инвестиционный доход.
В будущем из этих средств вы будете получать накопительную пенсию — в дополнение к государственной страховой.
В отличие от государственной страховой пенсии, которая сегодня формируется в баллах, накопительная — это реальные деньги, за счет которых вы сможете получать дополнительные выплаты.
Для того чтобы быть уверенным в сохранности и приумножении своих пенсионных накоплений, выбирайте надежного партнера — НПФ «БУДУЩЕЕ»!
Почему НПФ «БУДУЩЕЕ»?
Государственные гарантии.
Фонд входит в Систему гарантирования прав застрахованных лиц. Это аналог АСВ на пенсионном рынке. Участие фонда в этой системе означает, что сохранность ваших пенсионных взносов гарантирована государством.
Опыт.
НПФ «БУДУЩЕЕ» объединил в себе лучшие практики нескольких крупнейших фондов. Это НПФ «СтальФонд» и НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», которые в общей сложности работают на пенсионном рынке более 20 лет. А в 2016 году к фонду присоединились еще два крупных фонда — НПФ «УРАЛСИБ» и НПФ «Наше Будущее».
Профессионализм.
Средствами пенсионных накоплений клиентов НПФ «БУДУЩЕЕ» управляет команда профессионалов с многолетним опытом работы в пенсионной отрасли. Рост бизнеса дает возможность постоянно совершенствовать корпоративное управление и клиентский сервис.
Лидерство.
Фонд входит в ТОП-3 по числу клиентов и объему пенсионных накоплений в управлении. заботу о своей накопительной пенсии НПФ «БУДУЩЕЕ» доверили почти 4 млн Россиян (по данным ЦБ на 31.12.2016).
Как заключить договор?
Отслеживать состояние счета, на котором формируются пенсионные накопления, просто. оперативный доступ к информации о состоянии ваших пенсионных накоплений можно получить через «Личный кабинет клиента» на сайте НПФ «БУДУЩЕЕ»._________________________________________________________________________________________________________________
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ» . Лицензия № 431 от 30.04.2014 выдана Центральным банком Российской Федерации.
Получить подробную информацию о Фонде и ознакомиться с уставом, пенсионными и страховыми правилами Фонда, а также с иными документами, предусмотренными
ФЗ № 75 «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, можно по адресу: 127051, г.Москва, Цветной бульвар, д. 2, БЦ «Легенда Цветного», вход D., по Тел.: 8 (800) 707-15-20, на официальном сайте фонда futurenpf.ru. Для обращений клиентов: [email protected].Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Необходимо внимательно ознакомиться с уставом Фонда, его пенсионными и страховыми правилами перед заключением пенсионного договора или переводом пенсионных накоплений в Фонд.
________________________________________________________________________________________________________________
¹ Цифры приведены по состоянию на 31.12.2016г.
www.united.ru
| УралСиб ЗАО НПФ | 14,70 | 12.54 | 13,43 | 10.69 | + | |
| Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова АО НПФ | 14,52 | 14.11 | 16,97 | 13.06 | + | |
| Промагрофонд ЗАО НПФ | 14,23 | 14.31 | 14,02 | 16.34 | + | |
| Алмазная осень АО НПФ | 14,05 | 14.38 | 13,70 | 13.59 | + | |
| Первый промышленный альянс АО НПФ | 13,43 | 13.43 | 13,05 | 13.34 | + | |
| УГМК-Перспектива АО НПФ | 13,07 | 13.41 | 13,70 | 12.75 | + | |
| ВТБ Пенсионный Фонд АО НПФ | 13,00 | 12.83 | 13,25 | 10.76 | + | |
| Телеком-Союз АО НПФ | 12,81 | 12.51 | 10,43 | 8.42 | + | |
| Социум ЗАО НПФ | 12,62 | 12.23 | 13,86 | 12.43 | + | |
| Аквилон ОАО МНПФ | 12,40 | 12.40 | 11,19 | 8.40 | + | |
| Сургутнефтегаз АО НПФ | 12,39 | 12.08 | 11,29 | 12.94 | + | |
| КИТФинанс ЗАО НПФ | 12,16 | 12.50 | 12,93 | 14.50 | + | |
| Наследие ЗАО НПФ (Норильский никель) | 12,02 | 12.33 | 12,07 | 16.93 | + | |
| Альянс АО НПФ | 12,01 | 12.71 | 12,40 | 12.15 | + | |
| Нефтегарант АО НПФ | 11,88 | 11.40 | 11,11 | 10.57 | + | |
| Магнит АО НПФ | 11,85 | 7.46 | 6,21 | 7.74 | + | |
| Сбербанка АО НПФ | 11,76 | 11.64 | 10,85 | 10.70 | + | |
| Ханты-Мансийский АО НПФ | 11,72 | 11.70 | 10,47 | 15.84 | + | |
| Волга-капитал АО НПФ | 11,71 | 11.43 | 11,25 | 13.69 | + | |
| Газфонд Пенсионные накопления ОАО НПФ | 11,62 | 11.71 | 12,30 | 13.92 | + | |
| РГС Росгосстрах Пенсия ОАО НПФ | 11,59 | 11.82 | 13,93 | 9.56 | + | |
| Оборонно-промышленного комплекса ОПК НПФ | 11,59 | 11.05 | 13,82 | 12.87 | + | |
| Гефест АО НПФ | 11,48 | 8.59 | 5,31 | 16.65 | + | |
| Доверие ЗАО ОНПФ | 11,22 | 11.41 | 11,16 | 9.60 | + | |
| Электроэнергетики АО НПФ | 11,17 | 7.34 | 13,51 | 8.46 | + | |
| Атомфонд АО НПФ | 10,91 | 11.09 | 11,06 | 10.74 | + | |
| Роствертол АО НПФ | 10,80 | 9.98 | 6,09 | 9.71 | + | |
| Большой АО МНПФ | 10,70 | 10.62 | 11,20 | 11.33 | + | |
| Лукойл-Гарант АО НПФ | 10,58 | 7.15 | 10,10 | 8.96 | + | |
| Профессиональный АО НПФ | 10,44 | 10.17 | 9,92 | 8.11 | + | |
| Согласие АО НПФ | 10,43 | 9.40 | 9,13 | 9.13 | + | |
| Национальный АО НПФ | 10,42 | 12.60 | 12,87 | 11.90 | + | |
| САФМАР АО НПФ (Райффайзен) | 10,41 | 8.87 | 5,22 | 10.18 | + | |
| АвтоВАЗ АО НПФ | 10,32 | 10.68 | 11,05 | 14.00 | + | |
| Владимир АО НПФ (ТНК) | 9,96 | 9.84 | 10,50 | 11.92 | + | |
| Сберфонд АО НПФ | 9,86 | 9.86 | 10,09 | 16.99 | + | |
| Транснефть АО НПФ | 9,85 | 9.18 | 6,39 | 12.97 | + | |
| Капитан АО НПФ | 9,73 | 8.32 | 2,92 | -2.09 | + | |
| Социальное развитие АО НПФ | 9,58 | 8.64 | 4,60 | 14.49 | + | |
| Стройкомплекс АО НПФ | 9,28 | 12.10 | 12,24 | 12.51 | + | |
| Доверие АО НПФ | 9,24 | 7.84 | 5,06 | 12.27 | + | |
| ВНИИЭФ-ГАРАНТ АО НПФ | 9,03 | 9.63 | 13,60 | 13.50 | + | |
| Образование АО НПФ | 8,23 | 7.25 | 4,61 | 9.43 | + | |
| Санкт-Петербург АО НПФ | 8,13 | 8.38 | 11,59 | 14.09 | + | |
| Наше будущее АО НПФ (Русский стандарт) | 7,10 | 7.39 | 2,83 | 12.91 | + | |
| Социальный мир НПФ | 5,79 | 8.24 | 9,44 | 9.35 | + | |
| Будущее АО НПФ | 3,87 | -0.06 | -6,81 | 5.58 | + | |
| Пенсион-инвест АО НПФ | 2,93 | 4.41 | 8,43 | 11.04 | + | |
| АПК-Фонд АО НПФ | 2,50 | 2.50 | 2,50 | 12.71 | + | |
| Башкортостан НПФ АО | 1,77 | 3.88 | 0,29 | 17.80 | + | |
| Европейский Пенсионный Фонд АО НПФ | 10.20 | 4,60 | 12.60 | + | ||
| Сибирский Сберегательный РНПФ | 9.12 | 11,74 | 14.36 | + | ||
| Регионфонд НПФ АО | 8.36 | 8,70 | 10.70 | + | ||
| Межрегиональный НПФ (Российский ПФ) | 7.81 | 9,83 | 11.01 | + | ||
| Образование и наука АО НПФ | 7.28 | 4,07 | 17.80 | + | ||
| Первый национальный ПФ АО НПФ | 8,54 | 5.94 | + | |||
| Металлургов АО НПФ | 8,11 | 6.99 | + | |||
| Золотой век АО НПФ (Московия) | 7,33 | 13.57 | + | |||
| Торгово-промышленный ПФ АО НПФ | 5,52 | 8.24 | + | |||
| Церих АО НПФ | 5,04 | 7.96 | + | |||
| Уральский финансовый дом АО НПФ (Урал ФД) | 0,54 | 7.40 | + | |||
| Дорога НПФ | 0,00 | 7.87 | + | |||
| Мечел-фонд АО НПФ | -1,05 | 6.43 | + | |||
| Империя НПФ | 14.76 | + | ||||
| Атомгарант НПФ | 11.51 | + | ||||
| СтальФонд АО НПФ | 7.54 | + | ||||
| Капитан НПФ | -2.09 | + |
npf-broker.ru
НПФ «Будущее» нарастил совокупный убыток по ОСБУ за 9 месяцев до 16,4 млрд руб
МОСКВА, 14 ноя — ПРАЙМ. Совокупный убыток негосударственного пенсионного фонда (НПФ) «Будущее», входящего в ФГ «Будущее», по отраслевым стандартам бухгалтерского учета (ОСБУ) за девять месяцев 2018 года составил 16,4 миллиарда рублей против убытка в 2,6 миллиарда рублей за аналогичный период 2017 года, свидетельствует отчетность фонда.
Убыток от инвестиционной деятельности составил 15 миллиардов рублей. Он сформировался за счет переоценки финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости (-31 миллиард рублей), процентного дохода от финансовых инструментов на уровне 12 миллиардов рублей, а также результата от операций с иностранной валютой (3,7 миллиарда рублей за девять месяцев 2018 года при —671,3 миллиона рублей за аналогичный период 2017 года).
Переоценка финансовых инструментов была зафиксирована ввиду того, что доходность некоторых бумаг в портфеле привязана к ставке ОФЗ, которая снижалась, но на данный момент стабилизировалась, объясняют в фонде. Другие факторы — обесценение бумаг банковского сектора вследствие ситуации на банковском рынке, в частности ситуация с бумагами «Открытие Холдинг» и Промсвязьбанка, а также обесценение ряда активов, связанных с проектами компании O1 Group, таких как «О1 Пропертиз Финанс», «Прайм Финанс». «Совокупный убыток НПФ «Будущее» по данным отчетности на 30 сентября 2018 года может привести к увеличению планового финансирования фонда в следующие отчетные периоды», — говорится в сообщении фонда.
Результат от пенсионной деятельности фонда составил 14,2 миллиарда рублей и был обеспечен нетто-притоком: взносы по ОПС и НПО составили 26,2 миллиарда рублей, выплаты по ОПС и НПО составили 12 миллиардов рублей.
Новый собственник в лице компании Riverstretch завершил процесс ознакомления с портфелем активов фонда, сообщил НПФ. Сформировано понимание, какие действия необходимо предпринять для обеспечения развития компании. Управляющая команда фонда ребалансирует портфель с целью повышения эффективности инвестиционной стратегии фонда. Так, часть активов была реализована, вследствие чего увеличились объемы денежных средств на счетах. Итого денежные средства и их эквиваленты (срок размещения до 90 дней) по итогам 9 месяцев увеличились на 17,3 миллиарда рублей и составили 30,2 миллиарда рублей. По состоянию на 30 сентября депозиты в банках составили 64,8 миллиарда рублей.
Сама финансовая группа «Будущее», в которую входит одноименный НПФ, получила убыток за 9 месяцев 2018 года в размере 29,3 миллиарда рублей против убытка в 634 миллиона рублей за соответствующий период предыдущего года.
«По результатам 9 месяцев 2018 года мы провели повторный тест на обесценение фондов на балансе группы, что привело к убыткам группы в размере 29 миллиардов рублей. Основным фактором снижения стоимости являются убытки фондов по итогам 9 месяцев, которые мы получили в основном из-за снижения стоимости банковских активов («Открытия Холдинг» и Промсвязьбанк). На финансовые показатели фондов также сильно повлияли негативные решения судов, в частности, по банку «Траст», и затягивание судебных разбирательств. Кроме того, портфели фондов требуют дальнейшей ребалансировки, поскольку 22,5% активов ОПС необходимо реализовать в течение полугода согласно требованию 580-го положения Банка России. Таким образом сниженная стоимость фондов на балансе группы справедливо отражает текущую рыночную ситуацию», — прокомментировала генеральный директор финансовой группы «Будущее» Марина Руднева.
Источник
mirfinansov.pro