Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии
О том, в чем разница между страховой пенсией и накопительной, знает далеко не каждый гражданин. А ведь она есть, и причем весьма существенная. Интересно, что этим фактом интересуются не только люди в возрасте, но и молодое поколение, желающее обеспечить себе достойное будущее.
Выбор правильной пенсии позволяет подготовить себе достойное будущее еще задолго до того, как наступит пенсионный возраст. Поэтому со стороны молодежи правильно интересоваться, какую пенсию выбрать — страховую или накопительную. Итак, давайте разберем, как начисляется страховая и накопительная часть пенсии, и в чем между ними различия.
Что такое накопительная часть пенсии простыми словами
Накопительная пенсия в России регулируется ФЗ №424 от 2013 года. Что такое накопительная часть пенсии простыми словами? Трудовая пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной. И если первая аккумулируется только в ПФР, то вторая, по желанию гражданина, может быть передана в инвестиционные фонды.
Однако никто не гарантирует вам, что размер накопительной пенсии после перевода в сторонние фонды возрастет. Вполне возможно, что после перевода вы понесете только убытки. Поэтому никто не пообещает вам, что вы получите только прибыль.
Здесь есть и еще один важный момент. Если до окончания 2015 года вы не выберете направление для накопительной пенсии, выбрав для нее нужный инвестиционный фонд, то она перестанет формироваться, а взносы будут направляться на оплату действующих пенсионеров.
Как формируется накопительная часть пенсии и как от нее отказаться
Как формируется накопительная часть пенсии? Она состоит из ежемесячных платежей, которые на ваш счет переводит работодатель, и дохода от собственных вложений. Узнайте, сколько работодатель платит налогов за работника?
Как отказаться от накопительной части пенсии? Сделать это очень просто – достаточно обратиться в свой государственный или негосударственный пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.
К примеру, если на данный момент вы находитесь в государственном фонде, то вам достаточно обратиться в негосударственный, чтобы написать заявление и перевести свои средства. Если же вы, наоборот, находитесь в негосударственном фонде, то вам нужно обратиться в государственный и написать заявление там.
С какого года формируется накопительная часть пенсии
Давайте разберемся, с какого года формируется накопительная часть пенсии. Если вы родились до 1967 года, то формироваться она будет, если вы сделали выбор в ее пользу. А вот если вы родились в 1966 году и позднее, то накопить средства вы сможете только по специальной программе софинансирования, либо через маткапитал.
Как часто можно снимать накопительную часть пенсии
Многих пенсионеров интересует — как часто можно снимать накопительную часть пенсии? Накопительный вариант можно снять единовременно, в срочном порядке, либо получать пожизненно.
Согласно ФЗ №360 граждане, которые достигли пенсионного возраста, имеют право на накопительную часть пенсии. Здесь же уточняется, на что именно имеет право пенсионер:
- Единовременно гражданин может получить сразу все накопленные средства.
- По желанию накопленные средства можно разделить на ежемесячные выплаты.
- Так же в срочном режиме может получить всю накопительную часть пенсии.
- Ну и, наконец, если гражданин, являющийся пенсионером, укажет в завещании, что он передает все свои накопленные средства, то их так же можно будет получить.
Накопительную часть сможет получить и не пенсионер, но только если он является инвалидом первой, второй, либо третьей группы (гражданин получит пенсию по инвалидности). Кроме того, пенсию можно получить и при потере кормильца, что так же указано в ФЗ №360.
Сколько пенсионер сможет снять единовременно с накопленной пенсии? Все зависит от того, какая сумма находится на его счету на момент подачи заявления. А вот те пенсионеры, которые работают и после наступления пенсии, воспользоваться единовременной выплатой не смогут.
Страховая пенсия – как это?
Страховая часть, так же как и накопительная, перечисляется и вносится на счет работника. Недостаток страховой пенсии для многих заключается в том, что носит она исключительно формальный характер, и на счету реальных средств нет – все они уходят на то, чтобы выплатить пенсию нынешним пенсионерам. В народе подобную систему называют солидарностью поколений.
Страховая пенсия и накопительная в чем разница
Итак, давайте разберем на примере таблицы что лучше — страховая или накопительная часть пенсии, и какая между ними разница.
| Страховая пенсия | Накопительная пенсия | |
| Как формируется пенсия | С помощью баллов | В денежном эквиваленте |
| Что является источником отчислений | Взносы от работодателя | Средства, которые размещаются на индивидуальном счете |
| В чем суть | Обязательство Правительства по распределению | Компенсация дохода за счет вложения |
| Индексация | Озвучивается Правительством | Информацию можно найти в государственных и негосударственных пенсионных фондах |
| Размер пенсии | Напрямую зависит от баллов, которые ежегодно меняются за счет стажа, размера заработной платы и других важных показателей | Напрямую зависит от того, какая сумма поступает на счет, и в течение какого времени будет выплачиваться |
| Способ наследования | Родственниками и иными лицами не наследуется | Может наследоваться до того момента, пока не будет назначена |
| Условия, согласно которым назначается | Назначается в тот момент, когда человек достигнет определенного стажа или возраста | У гражданина должна быть определенная сумма на счете. Может получить по достижении пенсионного возраста |
Как видите, и та, и другая пенсии существенно отличаются, и только вы сможете выбрать, на какой именно вам остановиться.
Какую пенсию выбрать — страховую или накопительную? Что лучше
Не смотря на то, что ПФР как можно подробнее пытается рассказать, что такое накопительная и страховая пенсия, и как они формируются, многие до сих пор задаются вопросом, что это такое. А ведь каждая из них формируется совершенно по-разному. Собственно, основная суть и отличия заключаются в следующем:
- Если говорить о накопительной части, то она формируется именно благодаря взносам и располагается на отдельном счете. При этом страховые взносы переводятся на обязательную часть и, как правило, делается это работодателем. А вот дополнительные взносы могут вноситься как самим будущим пенсионером, так и работодателем.
- А вот страховая пенсия, наоборот, назначается исключительно государством и рассчитывается исходя из нескольких показателей. Здесь учитывается и возраст гражданина, платежи, которые вносят работодатели на счет будущего пенсионера, и стаж гражданина, и многое другое.
Как видите, страховые накопления зависят в основном от государства, в то время как накопительные – именно от нас. Поэтому важны и та, и другая часть пенсии. Узнайте о плюсах и минусах выбора каждого варианта пенсионного обеспечения.
Накопительная пенсия в 2018 году: как выплачивается, заморозка накопительной части пенсии, как узнать размер, единовременная выплата
Содержание статьи:
ФЗ о накопительной пенсии
Под накопительной пенсией подразумевается компенсация заработка, который был утрачен по наступлению старости. Регулируется она 424 ФЗ, а ее особенность состоит в том, что источником выплаты являются средства, которые находятся:
- На личном лицевом счете гражданина.
- На специальном пенсионном счете.
Какие средства находятся на подобных счетах? Это активы нескольких видов:
- страховые взносы, перечисляемые работодателем;
- денежные средства, направленные в результате участия в программе софинансирования пенсии;
- материнский капитал, если при его использовании было принято решение о переводе сертификата на пенсионную выплату.
Находясь на личном счету, данные активы регулярно инвестируются, что позволяет покрыть рост инфляции, а в ряде случаев увеличить сумму капитала.
Программа накопительной пенсии рассчитана на лиц:
Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста по пенсионным вопросам!
- Москва МО:
- Санкт-Петербург и ЛО:
- Общероссийский:
- родившихся в 1967 году и позднее;
- до окончания 2015 года решивших формировать данную часть пенсионного обеспечения.
Выбор формирования двух видов выплат (страховой и накопительной) стал даваться гражданам с начала 2014 года и рассчитывался на срок 5 лет с момента уплаты первого страхового взноса.
При обращении к данному виду пенсионных накоплений важно учитывать, с какого года рождения гражданин. Лица, рожденные ранее 1967 года, могут создавать накопительную часть только в виде добровольных перечислений:
- Программа софинансирования.
- Перевод денег с маткапитала.
Страховые взносы у таких граждан автоматически перечисляются только в страховую часть будущей выплаты.
Зачем необходима данная пенсия? В ней есть ряд весомых преимуществ, которых лишена страховая выплата:
- Для управления средствами можно выбрать любой фонд (государственный или негосударственный). От этого будет зависеть успех в инвестициях средств и их приумножение.
- Все собранные средства являются наследуемыми и при смерти гражданина перейдут в собственность его наследников.
- В отличие от страховой части, которая создается в абстрактных баллах, накопительная определяется в конкретной сумме на личном счету гражданина.
Формирование накопительной части
Пенсионная реформа 2015 года установила два вида обеспечений, формируемых гражданами:
Отчисления на пенсию составляют 22%. Как они распределяются в случае выбора разных вариантов:
Вариант пенсионных отчислений | Страховая Фиксированная Накопительная | ||
|---|---|---|---|
Страховой | 16% | 6% | — |
Страховой и накопительный | 10% | 6% | 6% |
То есть, накопительная часть складывается из части страховых взносов, которые работодатель отчисляет на пенсионное обеспечение работника.
Также граждане вправе самостоятельно пополнять свой счет, участвуя в программах софинансирования или применив материнский капитал.
Программа государственного софинансирования пенсии была доступна до окончания 2014 года и при первом перечислении средств до конца 2015. Действие программы основано на перечислении гражданином денег на свой пенсионный счет и увеличение этих средств государством:
- вдвое;
- вчетверо, если пенсионер отложил оформление выплаты.
Суммы, подлежащие увеличению, составляют от 2 до 12 тысяч рублей ежегодно.
Расчет накопительной пенсии
Как рассчитывается данная пенсия? Для этого общая сумма делится на срок дожития после назначения пенсии.
Средний срок дожития – время, которое согласно статистике среднестатистический россиянин проживает после выхода на заслуженный отдых. В 2017 году этот срок составляет 240 месяцев (20 лет). В 2018 году — 246 месяцев.
Формула расчета суммы ежемесячной части, выплачиваемой из накопленных средств, выглядит так:
НЧ = СПН / 246
НЧ – накопительная часть;
СПН – сумма пенсионных накоплений.
Если гражданин решит отсрочить получение выплаты, то в виде делителя будет взято иное число. Например, отложив получение обеспечения на три года, в качестве делителя будет применено 204.
Как выплачивается накопительная пенсия?
Выплата производится в нескольких вариантах:
- Единовременная выплата пенсионерам из накопительной части.
Право получить всю сумму имеют:
- Граждане на инвалидности, лица, которые получают пособие по потере кормильца. Выплата производится, если нет права на страховую выплату по старости.
- Лица, которые к моменту выхода на пенсию не заработали стаж и коэффициенты для оформления страховой выплаты.
- Если размер пособия из фонда скопленных средств менее 5% от страховой выплаты.
Как снять накопительную часть пенсии? В заявительном порядке в ПФР (НПФ). Потребуется предоставить документы, согласно которым есть право получить всю сумму сразу. Срок выплаты в случае положительного решения составляет 2 или 1 месяц соответственно.
- Срочная выплата к страховой пенсии.
Если сумма из скопленного фонда более 5% по отношению к страховой и последняя назначена, то пенсионер имеет право на получение накопленных средств в виде срочной выплаты. Ее срок можно определить самостоятельно в пределах не менее 10 лет. Оформление выплаты производится в ПФР или НПФ на основании заявления.
- Доплата к основной пенсии.
При назначении страховой пенсии автоматически начинается выплата средств из накопительной пенсии, рассчитанные на 246 месяцев.
Перевод накоплений в НПФ
Накопленные средства могут находиться в:
Выбор остается за гражданином и от него зависит успешность инвестирования средств и их сохранность.
Куда перевести накопительную часть пенсии? Эксперты рекомендуют при обращении к НПФ выбирать фонды крупных финансовых организаций, таких как Сбербанк, ВТБ, Росгосстрах и иные, которые имеют долю госкапитала в активе и многолетнюю положительную репутацию на финансовом рынке.
Выбор одного фонда не является окончательным. Закон разрешает возврат средств из НПФ в ПФР или их перевод обратно, но не чаще 1 раза в год. Все движения средств происходит по заявлению лица, которому принадлежит счет.
Как посмотреть, сколько средств на счету? До 2013 года производилась рассылка ежегодных уведомлений, но изменения в ФЗ № 424 отменили ее. Теперь ознакомиться с состоянием счета можно по заявлению в организацию, которая ведает средствами. Бесплатно информация будет предоставлена один раз за год.
Как узнать где находится накопительная часть пенсии? Сведения об этом можно получить в ПФР в специализированной выписке. Потребуется предъявить паспорт и СНИЛС.
Заморозка накопительной пенсии в 2018 году
С 2014 года Правительство «заморозило» накопительную часть пенсии. 6% от взносов работодателя, которые шли на ее формирование, теперь направляются в страховую. Это связано с дефицитом бюджета и трудностью выплаты страховых пособий нынешним пенсионерам.
13 декабря состоялось заседание Государственной Думы, на котором был принят законопроект о продлении моратория на накопительную пенсию до 2020 года. Ранее ожидалось, что систему накопительной пенсии заменит индивидуальный пенсионный капитал. Он должен был начать действие постепенно в 2018-2019 году.
Концепция ИПК предполагала, что работник будет делать отчисления в счет пенсии добровольно. Размер ежемесячно мог составлять от 1 до 6%, с возможностью отказаться от перечислений на 5 лет. Однако в Госдуме на принятии находится еще один законопроект, согласно которому рассмотрение и введение реформы откладывается до 2019 года.
Судьба накопительной системы остается под вопросом, но уже собранные гражданами средства будут учитываться при выплате будущих пособий.
В 2018 году накопительная пенсия по прежнему заморожена. Мораторий продлиться как минимум до 2020 года.
Пример расчета выплат
Анна Ивановна в 2018 году оформляет пенсионное пособие. Она отправляла средства на накопительную пенсию и приняла участие в софинансировании. Женщина скопила 230 000 рублей.
Страховая пенсия по старости для женщины составила 9560 рублей. Анна Ивановна решила, что хочет получать накопления равными долями в течение 15 лет. Рассчитаем сумму ежемесячного пособия:
230 000 / 180 = 1277, 78 рублей.
Итого, в качестве пособия по старости женщина будет получать 10 837,78 рублей.
Заключение
- Накопительная часть образуется за счет отчислений различного характера и может увеличить сумму страховой пенсии.
- Получить собранные средства можно различными способами.
- В настоящее время этот вид формирования пенсионного обеспечения заморожен и может пополняться только при участии в софинансировании или средствами маткапитала.
- По выбору гражданина счетом ведает государственный или частный фонд с правом инвестирования капитала.
Наиболее популярный вопрос и ответ на него по накопительной пенсии
Вопрос: Мой папа умер 4 месяца назад, ему было 47 лет. У него был накоплен капитал в негосударственном фонде. Как получить накопительную часть пенсии умершего? Возможно ли это?
Ответ: Федеральный закон №424 говорит, что при смерти гражданина, обладавшего пенсионными средствами, они передаются его правопреемникам. Исключения составляют только деньги, которые были переведены на пенсию с материнского капитала.
Вам необходимо выяснить, не подал ли Ваш отец заявление с определением круга лиц, кто должен получить скопленные средства при его смерти. Если подобного заявления нет, то накопления наследуются всеми имеющимися наследниками в равных (или иных) долях.
Список законов
Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:
Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста по пенсионным вопросам!
- Москва МО:
- Санкт-Петербург и ЛО:
- Общероссийский:
pensia-expert.ru
Накопительная часть пенсии — отличие от страховой части, как и когда происходит выплата
До реформирования в России существовала распределительная пенсионная система – взносы, которые отчисляли работодатели от зарплаты работника, направлялись в ПФ РФ, а оттуда – на покрытие страховых выплат других граждан. После реформы пенсионеру производят расчет размера страховых выплат и отдельно начисляется накопительная часть пенсии, которая напрямую зависит от суммы уплаченных из заработной платы взносов.
Что такое накопительная часть пенсии
Рассчитывать на страховые пенсионные начисления по старости можно только при наличии полного трудового стажа, иначе граждане получают установленную государством социальную выплату. Что такое накопительная пенсия для застрахованного лица? С реформированием системы страхования пенсионеры приобрели право на получение прибавки к размеру начислений (социальных или по старости) благодаря направлению части уплаченных взносов на индивидуальные счета трудоустроенных лиц.
Аккумулированные средства принадлежат конкретному лицу, не перенаправляются на выплаты другим пенсионерам и гарантированно будут выплачены владельцу счета при достижении пенсионного возраста даже при отсутствии требуемого страхового стажа. Взносы работодателя, которые хранятся на личном счету гражданина, получили название – накопительная часть пенсии.
Закон о накопительной части пенсии
Нормативная регуляция осуществляется законами:
- «О накопительной пенсии». Был принят 28 декабря 2013 года, изменения внесены 23.05.2016 года.
- «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения» от 4.12.2013 года.
С какого года началась
Начала формироваться накопительная часть трудовой пенсии после присвоения всем гражданам персонального номера лицевого счета. С 2002 по 2004 год часть уплаченных работодателем взносов направляется в Накопительный пенсионный фонд и оседает на личных счетах трудоустроенных лиц. С 2016 года право на дальнейшее формирование накоплений предоставляется только гражданам 1967 года рождения и моложе.
Определиться и заявить о решении выбора системы распределения страховых взносов они были обязаны до конца 2015 года. Для начавших трудовую деятельность время для выбора системы распределения страховых взносов составляет 5 лет или до исполнения работнику 23 лет. Для молчунов, которые не написали заявление, автоматически все 22 процента взносов будут направляться на страховые выплаты.
Отличие накопительной части пенсии от страховой
Минусом формирования накоплений является то, что для этих средств не предусмотрена индексация на уровень инфляции – страховая часть ежегодно индексируется. Существуют положительные отличия такого вида выплат:
- Вся сумма накоплений выплачивается при наступлении страхового случая даже при отсутствии обязательного трудового стажа.
- Возможность получить доход – увеличить сумму перечисленных взносов за счет инвестирования.
- Предусмотрено право наследования накопительной пенсии умершего.
Как формируется
Для формирования накопления предусмотрены законодательством следующие источники:
- Обязательные пенсионные отчисления. Они включают сосредоточенные на личном счету трудоустроенных лиц средства периода 2002-2004 года, а также распределение перечисленных работодателем взносов после пенсионной реформы 2013 года. По принятому закону 16 процентов отчисляются на страховые выплаты. Тариф на финансирование накопительных выплат составляет 6%. С 2014 года введен мораторий на формирование накоплений: из-за нехватки денежных средств в государственном бюджете весь размер уплаченных взносов направляется на страховые выплаты. Заморозку накопительных перечислений продлили и на 2018 год.
- Добровольные взносы предусмотрены для всех категорий граждан.
- Средства Фонда софинансирования пенсий. С 2008 года по 5 ноября 2015 года лица, которые внесли на личный счет деньги в размере от 2000 до 12000 рублей получали увеличение суммы накоплений в 2 раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за начислением пенсионных выплат, сумма внесенных денег возрастает в четыре раза.
- Средства материнского капитала могут пополнить личный счет в случае написания заявления застрахованным лицом.
Расчет накопительной пенсии
С января 2015 года изменяются подходы и порядок начисления пенсионных выплат:
- Методика начисления страховой части базируется на учете ежегодных пенсионных баллов, величина которых зависит от уровня заработка.
- Прежнее понятие базового размера в формуле расчета заменено на фиксированный показатель, который утверждается решением правительства и представляет собой минимальный, гарантированный государством при обязательном страховом стаже, уровень пенсионных выплат.
- Повышение размера пенсионных начислений возможно за счет накопления суммы страховых баллов и применения пенсионного коэффициента, который повышается с увеличением возраста выхода на заслуженный отдых.
С этого времени накопительная часть пенсии выделена в самостоятельный вид и рассчитывается отдельно. Перечисленные взносы учитываются в денежном выражении и полностью выплачиваются гражданам при достижении пенсионного возраста или при назначении социальных выплат получателям пособий. Размер ежемесячных выплат гражданам определяется путем деления общей суммы накопленных средств на количество ожидаемых месяцев получения начислений.
В 2018 году для расчета используется утвержденная величина – 240 (временем дожития после пенсии считается 20 лет). При выходе на заслуженный отдых в возрасте старшем, чем установлено законодательством, размер выплат увеличивается из-за уменьшения количества месяцев. После обращения при расчете учитываются все средства, сосредоточенные на личном счету:
- страховые и добровольные взносы;
- средства материнского капитала;
- прибавка, полученная в рамках программы софинансирования;
- доходы, начисленные при инвестировании накоплений.
Как узнать сумму накоплений
При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:
- предъявить паспорт и номер лицевого счета;
- заполнить заявление;
- получить выписку о состоянии счета.
Через интернет
Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:
- пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
- подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
- дождаться получения доступа к аккаунту;
- авторизоваться;
- активировать раздел Электронные услуги;
- выбрать пункт Пенсионный фонд;
- узнать интересующие данные.
В пенсионном фонде
Получить информацию о состоянии личного счета можно в ПФ по месту жительства или в негосударственном пенсионном фонде, с которым заключено соглашение на инвестирование взносов. Для этого необходимо:
- предъявить сотруднику паспорт и страховой номер;
- написать заявление;
- подождать 10-15 минут и получить справку о сумме накопленных средств.
Через работодателя
Как узнать накопительную часть пенсии трудоустроенному гражданину? Доступом к данным застрахованного лица располагает работодатель, который совершает отчисление взносов. Обратиться за сведениями необходимо в бухгалтерию предприятия и:
- предъявить паспорт и номер лицевого счета;
- написать или изложить устное заявление о выдаче информации;
- получить выписку.
Выплата накопительной части пенсии
После обращения за выплатой застрахованному лицу рассчитают ежемесячные начисления. Для получения средств предусмотрено несколько схем:
- Единовременная выплата. Выдача всех накоплений производится одной суммой.
- Срочная. Продолжительность выплат определяет владелец счета, но она не может быть меньше 10 лет.
- Пожизненная. Выплаты производятся ежемесячно.
Кто может получить
Право на получение накопленных средств предусмотрено законодательством для категорий граждан, у которых соблюдены одновременно условия:
- застрахованные лица были трудоустроены, и за них работодатель с заработной платы перечислял страховые взносы в пенсионный фонд;
- наступил страховой случай;
- на момент оформления пенсии существует остаток средств на личном счету.
Когда можно получить
Время обращения застрахованных граждан за оформлением начисления накоплений не регламентируется законодательством, а сроки получения (назначения) выплат установлены такие:
- следующая дата за днем подачи заявления и пакета документов.
- следующая за днем увольнения дата, если заявление написано на протяжении 30 дней после прекращения трудовых отношений с работодателем.
Как получить досрочно
До достижения страхового возраста оформить досрочную пенсию можно по случаю установления инвалидности. Досрочное получение возможно при наступлении смерти застрахованного лица. Получить накопления умершего могут правопреемники – лица, указанные в заявлении в ПФ. При отсутствии такого документа право получения имеют наследники – близкие родственники в случае оформления заявления в течение 6 месяцев со дня смерти.
Возврат накопительной части пенсии
Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно согласно законодательству? Такие выплаты предусмотрены:
- Для лиц, получающих страховые выплаты по инвалидности, при потере кормильца или по социальному обеспечению (у которых по достижении пенсионного возраста не хватает трудового стажа или пенсионных баллов)
- Для граждан, у которых рассчитанный размер накопительных начислений составляет 5% и менее от размера трудовых выплат.
Управление накопительной частью пенсии
Согласно законодательству застрахованное лицо имеет право самостоятельно распоряжаться накоплениями. Принявшим решение формировать накопления необходимо написать заявление в ПФР и выбрать один из вариантов:
- управляющую компанию (УК), имеющую договор с ПФ;
- инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
- негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
За счет чего увеличивается накопительная пенсия
За время трудовой деятельности размер пенсионного накопления застрахованного лица может превысить сумму перечисленных средств за счет предусмотренного законодательством инвестирования. Взносы используются компаниями для финансирования экономики – помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят его владельцам прибыль.
Как выбрать НПФ для накопительной части
При выборе одного из вариантов: УК или ГУК застрахованное лицо остается на учете в ПФ, а выбранная компания получает право распоряжаться накоплениями на фондовом рынке. Высокий процент прибыли можно получить при заключении договора с НПФ. При таком варианте вложений учет поступления взносов и доходов от инвестиций ведет управляющая компания НПФ. В пользу выбора компании могут свидетельствовать следующие факторы:
- значительная продолжительность ее деятельности;
- большое количество застрахованных лиц, выбравших компанию;
- стабильные финансовые показатели;
- положительные отзывы клиентов;
- первые позиции в рейтинге по данным независимых агентств.
Как перевести накопительную часть пенсии
Застрахованному лицу предоставлена возможность перехода из одного фонда в другой. При решении перевестись в НПФ или УК необходимо посетить офис выбранной компании с паспортом и карточкой СНИЛС, заключить договор, а после написать в ПФ заявление о переводе накопительных средств. В случае перехода в ГУК нужно предоставить заявления в ПФ. Решение о переводе принимается в следующем году до 31 марта.
Застрахованные лица могут пользоваться возможностью перехода ежегодно. Без потерь затребовать перевод средств можно раз в пять лет. Управляющие компании оставляют за собой право не выплачивать доход, если такое правило нарушено. В случае, когда деньги переводятся в убыточном для компании периоде, можно получить накопления в размере меньше номинала.
Как использовать накопительную часть пенсии
Согласно законодательству застрахованному лицу предоставляются три варианта использования взносов:
- Отказаться от накопительных взносов для увеличения страховых отчислений. При таком способе увеличится сумма пенсионных баллов. Только в случае наличия обязательного трудового стажа при достижении пенсионного возраста можно надеяться на повышение общего размера страхового начисления.
- Формировать накопления, использовать их для инвестирования через НПФ – так государство предоставляет возможность застрахованным лицам получить прибыль не с помощью собственных свободных средств, а от обязательных взносов. Иногда доходность от таких инвестиций превышает процентные ставки по банковским депозитам.
- Инвестировать средства с участием ГУК или УК. При наличии недоверия к негосударственным структурам существует возможность воспользоваться услугами компаний, деятельность которых строго контролируется государством. Доходность по такому размещению ниже, чем при инвестировании через НПФ. Часто процент прибыли по таким вложениям равняется уровню инфляции.
Для граждан, решающих, как распорядиться накопительными взносами, нужно учесть следующие нюансы:
- Право перехода на формирование накопительных выплат предоставляется один раз.
- Время и число переходов на начисление только страховой части не регламентируется.
Видео
sovets.net
Накопительная часть пенсии — что это такое, как оформить, нужна ли
Относительно недавно была проведения реформа действующего на территории РФ пенсионного законодательства. Согласно новшествам пенсия стала разделяться на две составные части – накопительную и страховую.
При этом для сохранения и приумножения первой требуется в обязательном порядке заранее выбрать негосударственный пенсионный фонд.
Что это такое
С каждым годом законодательство Российской Федерации претерпевает все более существенные изменения. Одной из самых серьезных реформ, осуществленных в последние годы, является введение такого понятия, как «накопительная часть пенсии».
Максимально подробно данное понятие представлено в соответствующих законодательных актах. При возможности стоит в обязательном порядке предварительно рассмотреть все действующие по этому поводу НПД.
Непосредственно под термином «накопительная часть пенсии» понимается некоторая часть средств, которые перечисляются работодателем в пользу пенсионного фонда. Причем он может быть как государственным, так и негосударственным.
Именно это является самым важным отличием НЧ пенсии от страховой её части. Гражданин РФ имеет право самостоятельно, на свое усмотрение осуществлять выбор определенного НПФ, который будет осуществлять инвестирование и увеличение за счет вложений размера НЧ пенсии.
Также НЧ пенсии может характеризоваться более общим понятием. Оно подразумевает под собой совокупность средств, аккумулируемых на специальном счете. Данные средства представляют собой страховые взносы от официального работодателя.
Максимально подробно данный вопрос раскрывается в Федеральном законе №167-ФЗ «О пенсионном страховании РФ» от 15.12.01 г. Именно на основании данного нормативно-правового документа все работодатели обязаны делать соответствующие отчисления в пользу Пенсионного фонда РФ.
При этом получение и оформление накопительной части связано с некоторыми важными нюансами. К ним можно отнести следующее:
- для граждан РФ, дата рождения которых ранее 1967 года, наличие рассматриваемой части пенсии попросту не предусматривается;
- чтобы воспользоваться накоплениями данного типа необходимо достижение соответствующего возраста или же возникновение установленных законодательством обстоятельств;
- обязательно осуществляется разделение всех средств пенсионных накоплений на период дожития конкретного гражданина;
- полученная в результате всех отчислений работодателем сумма будет выплачиваться застрахованному лицу в течение всей его жизни – после наступления пенсионного возраста.
На данный момент сама формула вычисления величины размера накопительной части достаточно проста. Она включает в себя всего лишь одно действие – сумма самих накоплений просто делится на количество месяцев ожидания.
Достаточно скоро в действие вступит новый закон. Он регламентирует новый порядок осуществления расчета величина НЧ пенсии. При этом будут учитываться специальные статистические данные.
Гражданину РФ предоставляется право выбора – как именно он распорядится своей НЧ пенсии. На данный момент имеется большое количество самых разных способов.
Полный перечень включает в себя следующее:
| в случае если размер суммы не превышает 5% от страховой части | можно будет получить единовременную выплату (вне зависимости от выбранного ранее НПФ) |
| осуществлять периодически самостоятельное пополнение НЧ пенсии | данная процедура выполняется за счет собственных средств |
| допускается самостоятельный выбор количества месяцев | в течение которых данная часть будет выплачивать (не менее 120) |
В отличие от страховой, НЧ может наследоваться. Причем получение суммы опять же возможно как единовременной выплатой, так и постепенно. Для получения данных средств необходимо будет собрать полный пакет документов.
При возникновении каких-либо вопросов по поводу получения НЧ пенсии оптимальны решением будет обращение в Пенсионный фонд РФ.
Почти в каждом регионе есть данные учреждения. Его сотрудники не имеют права отказать в предоставлении всей необходимой информации. Получить консультацию возможно по телефону и через интернет – имеется официальный сайт.
Нужна ли накопительная часть пенсии
На данный момент до сих пор не утихают споры по поводу обоснованности и необходимости самого факта существования пенсии рассматриваемого типа.
С точки зрения экономической обоснованности она действительно нужна. Но, в то же время, многое зависит от всевозможных дополнительных факторов, нюансов.
К наиболее существенным можно отнести следующие:
- наличие официального места трудоустройства;
- величина заработной платы;
- год рождения.
Важно помнить, что в качестве базы для осуществления всех отчислений выступает официальная заработная плата. Она должна быть «белая», отражаться в налоговом и бухгалтерском учете предприятия соответствующим образом.
Только в этом случае работодатель будет делать соответствующие отчисления в пользу накоплений своего работника. Потому при работе без заключения трудового договора пенсия этого типа попросту не будет формироваться.
Существенную роль играет величина заработной платы. Причиной тому опять же является использование её размера как базы для вычисления отчислений в пользу ПФР. Чем больше официальный доход – тем больше количество соответствующих отчислений.
Именно поэтому действительно имеет смысл сам факт существования НЧ пенсии только при наличии достаточно большой заработной платы. В противном случае разница между страховой и страховой плюс НЧ пенсии будет не ощутима.
В первую очередь пенсия рассматриваемого типа необходима государству. За счет неё осуществляется стабилизация части экономики, напрямую связанной с пенсионными отчислениями.
НЧ одновременно решает сразу две задачи:
- снижает экономическую нагрузку на бюджет – так как налогооблагаемая база в виде НДФЛ трудоустроенных граждан уменьшается;
- позволяет обеспечить гражданам самих себя после официального выхода на пенсию.
Именно это является обоснованием для принятия соответствующего законодательства по поводу НЧ пенсии. Но важно помнить, что право на неё имеется лишь у рожденных после 1967 года граждан РФ.
Можно ли отказаться
Накопительная часть пенсии должна формироваться непосредственно в негосударственном пенсионном фонде. При этом для осуществления её начисления необходимо будет заключить специальное соглашение с выбранным заранее НПФ.
Данный договор является основанием для перевода НЧ пенсии под юрисдикцию определенной финансовой структуры. Она будет осуществлять управлением им и его преумножение.
При этом установлены сроки для выбора НПФ – сделать это необходимо было до 31.12.14 г. Впоследствии, по различным причинам, данный срок был увеличен на год – до 31.12.15 г.
Возможно, снова будет инициирована программа продления срока для выбора конкретного негосударственного пенсионного фонда. Но следует помнить, что граждане Российской Федерации вовсе не обязаны заключать соответствующий договор.
Законодательством допускается простое игнорирование подобной инициативы. Если в обозначенный выше срок гражданин РФ попросту не стал обращаться в какой-либо НПФ, то осуществляется автоматический перевод всех средств в ПФР. При этом индексация обеспечивается на уровне действительной инфляции – ежегодно.
Для автоматического перевода НЧ пенсии в ПФР достаточно просто ничего не делать, стать «молчуном».
В таком случае Пенсионный фонд РФ будет осуществлять управление инвестированием всех имеющихся в наличии средств через Внешэкономбанк и другие подобные около государственные организации.
Необходимо помнить, что в любом случае, вне зависимости от выбранного способа размещения НЧ пенсии, она обязательно страхуется.
Потому даже если негосударственный пенсионный фонд по какой-то причине вдруг обанкротится, то все средства все равно сохранятся. Но при этом выплата по страхованию рассматриваемого типа будет осуществляться лишь в пределах 700 тыс. рублей. Стоит учитывать данный немаловажный факт.
Согласно действующим законодательным нормам возможность осуществления отказа от осуществления отчислений в НЧ пенсии попросту невозможна.
Они в любом случае будут производиться. Но только при наличии факта официального трудоустройства. Именно поэтому имеет смысл заключать специальное соглашение в НПФ лишь в случае наличия официальной работы, «белой» заработной платы.
Во всех остальных случаях лучше всего просто бездействовать, остаться молчуном. Так как в противном случае можно остаться также и без страховой части – если стаж будет недостаточен или же отчисления чрезмерно малы.
Существует очень большое количество самых разных нюансов, связанных непосредственно с отчислениями в пользу накопительной части. Следует обязательно ознакомиться со всеми ними предварительно.
Как она формируется
Чтобы обеспечить себе безбедную старость, а также избежать неожиданностей при осуществлении выплат по НЧ пенсии, стоит обязательно разобраться, как она формируется. Данная процедура выглядит достаточно просто.
Следует лишь учитывать фактор возраста:
| для лиц 1966 года рождения и старше | накопительная часть может формироваться только в случае личной инициативы – необходимо будет делать взносы самостоятельно, из собственной заработной платы или иного дохода |
| для лиц 1967 года и моложе | формирование НЧ пенсии осуществляется обязательно и в автоматическом режиме |
Также возможно направлять средства материнского капитала непосредственно в счет НЧ пенсии. Данная процедура имеет свои особенности.
На данный момент для расчета величины пенсионных накоплений используется достаточно простая формула. Основополагающим фактором является ожидаемый период выплаты – он составляет 234 месяца. Сама формула максимально проста.
Для вычисления необходимо суммарную величину всех пенсионных накоплений, которые имеются на персональном счету конкретного гражданина, разделить на период ожидания. Он равен 234 месяца или же 19.5 лет.
При этом следует помнить, что в проекте находится закон, согласно которому будет осуществлено изменение формулы расчета величины НЧ. В обязательном порядке будут использоваться статистические данные, представленные
Росстатом и иными подобными учреждениями. Именно поэтому через некоторое время процедура осуществления расчета величины отчислений такого типа будет максимально усложнена.
Самостоятельно осуществить вычисления будет попросту невозможно. Распространится данная процедура расчета на всех граждан РФ, которые имеют право на получение пенсии рассматриваемого типа.
Как подать заявление
Процедура заключения специального соглашения для передачи НЧ пенсии в специальный негосударственный пенсионный фонд достаточно проста.
Для реализации её необходимо будет осуществить следующие действия:
- выбрать НПФ;
- собрать все необходимые в данном случае документы;
- подготовить заявление на перевод НЧ пенсии в ведомство выбранного НПФ;
- после рассмотрения заявки требуется подписать специальный договор.
В перечень обязательных для предоставления в рассматриваемом случае документов входит следующее:
- паспорт гражданина РФ самого заявителя;
- СНИЛС – зеленая пластиковая карта, на ней имеется индивидуальный страховой пенсионный номер;
- непосредственно само заявление-анкета.
Иногда по какой-то причине потенциальный клиент НПФ может не иметь возможности самостоятельно посетить филиал данного учреждения.
В таком случае написать заявление, заполнить анкету и подать документы может его представитель. Но в таком случае обязательным условием является наличие специального документа – доверенности.
Он будет подтверждать факт законности представительства интересов конкретного лица. Помимо самой доверенности в таком случае необходим будет паспорт самого представителя.
Можно ли продлить
Длительность осуществления выплат НЧ пенсии можно продлить. Стандартный срок получения средств в обычном случае, по достижении соответствующего возраста, составляет 19.5 лет.
Для изменения данного отрезка времени в большую сторону необходимо:
- написать в соответствующем формате заявление;
- начать делать отчисления из своей официальной или же неофициальной заработной платы.
Для реализации данной процедуры необходимо будет в обязательном порядке пристально изучить действующее законодательство. Только таким образом можно будет избежать всевозможных сложностей.
Также консультацию обязаны дать сотрудники Пенсионного фонда РФ или же НПФ – с которым заключен соответствующий договор. Желательно изучить отзывы о выбранном негосударственном фонде. Так как некоторые не являются рентабельными.
Накопительная часть пенсии – одно из недавних нововведений действующей власти. Оно одновременно решает сразу несколько поставленных задач (повышает уровень жизни пенсионеров, стабилизирует экономику).
Но прежде, чем заключить соответствующий договор с НПФ, стоит ознакомиться со всеми важными моментами.
Видео: Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии
vkadry.com
порядок ее формирования и выплаты. Формирование страховой пенсии и накопительной пенсии. Кому положены выплаты накопительной пенсии?
Вопреки сложившемуся мнению, забота о будущих отчислениях из бюджета включает в себя не просто официальное трудоустройство и уплату обязательных взносов в ПФР, но и возможность выбрать вариант развития и формирования будущих дотаций. Для того чтобы не жалеть об упущенной выгоде и получать достойные пособия при достижении определенного возраста, необходимо разобраться, каким образом рассчитываются отчисления из бюджета в России, что собой представляет страховая, а что – накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты обязательных взносов от работодателя. Определившись с выбором, граждане смогут не только узнать размер отчислений из бюджета, но и проиндексировать свои накопления.
Накопительная пенсия: характеристика и особенности
Пенсия в России подразделяется на 2 вида: страховую и накопительную части. Первые отчисления идут на выплаты пособий трудящимся, которые уже достигли пенсионного возраста, а также на социальные пенсии (не связанные со старостью). Накопительная часть представляет собой отчисления работодателя в Управляющую компанию или Негосударственный пенсионный фонд. Выплата накопительной пенсии будет производиться после достижения работником определенного возраста.
Формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии) может осуществляться 2 способами:
- 6 % – в УК или НПФ для последующей индексации накопленных средств, и 10 % – на страховые выплаты;
- все 16 % – на отчисления пенсионерам.
В первом случае работнику необходимо обратиться в отделения ПФ РФ для того, чтобы написать заявление о переходе в НПФ или УК. Во втором, напротив, не нужно никуда приходить – это будет означать добровольный отказ от формирования накопительной пенсии с целью начисления страховых выплат для действующих получателей бюджетных средств.
Перевод пенсионных отчислений в НПФ: особенности
Для того чтобы увеличить размер будущих отчислений от работодателя в ПФР, гражданин должен определиться с выбором: в какой из организаций окажется его накопительная пенсия. Формирование, инвестирование, выплата и право наследования взносов будут напрямую зависеть от правильного решения работника.
Те граждане, которые до конца декабря 2015 года не выбрали компанию, что занималась бы индексацией обязательных взносов (ОПС), считаются «молчунами». Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты для «молчунов» остаются в прошлом – теперь все пенсионные выплаты будут представлять собой разовую часть и индексироваться в зависимости от состояния экономики страны и размера бюджета. С 1 января текущего года 6 % накоплений автоматически перейдут в страховую часть, которая предназначена для выплаты пособий пенсионерам.
Работники 1967 года рождения (и последующих периодов), которые определились с выбором негосударственной пенсионной компании, берут на себя ответственность за состояние обязательных отчислений от работодателя.
Выбирая между государством и НПФ (или Управляющей компанией), следует иметь в виду, что перевод накопительной доли пенсионных взносов в другую управляющую компанию или фонд осуществляется раз в год, и в случае изменения своего решения относительно «судьбы» отчислений из бюджета, необходимо повторно обратиться в отделение ПФ РФ. Однако при смене НПФ с временным промежутком менее 5 лет индексационные отчисления, полученные за период нахождения в предыдущей компании, сгорают.
ПФР или НПФ: что лучше?
Находясь перед выбором, как использовать накопительную часть пенсии, гражданам РФ необходимо определиться, какое направление является для них приоритетным.
При отказе от перевода пенсионных накоплений в НПФ или УК, величина социальных отчислений полностью зависит от состояния экономики страны и размера ее бюджета. Государство гарантирует ежегодную индексацию страховых выплат с учетом роста инфляции и корректирующих коэффициентов. Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в таком случае не учитываются.
Уровень коэффициентов, корректирующих итоговую сумму страховых отчислений, у государства будет значительно ниже, чем у частных компаний, поскольку их индексация связана с состоянием фирмы на рынке страховых услуг. То есть у граждан России есть выбор: остаться в Пенсионном фонде и гарантированно получить страховые выплаты по достижении определенного возраста или же перевести накопительные взносы частной компании, где они будут дополнительно проиндексированы.
Если деятельность компании за последний год была успешной, сумма торговых выплат по накопительной пенсии может быть выше, чем предложенная государством страховая часть. Однако здесь присутствует риск упущенной прибыли: в том случае, если НПФ или УК вели убыточную кампанию, доплата к выплате накопительной пенсии осуществляться не будет.
Как правильно выбрать НПФ и УК?
При выборе НПФ или УК в первую очередь стоит обратить внимание на наличие лицензии, дающей право заниматься предоставлением услуг по ОПС и НПО. Наличие лицензии гарантирует исполнение организацией своих обязательств по пенсионному страхованию и обеспечению, а именно: индексацию взносов работника с учетом коэффициентов доходности НПФ, актуальную информацию об уровне страховых накоплений, выплату средств в полном размере в единовременной форме или с разделением по периодам.
Выплата накопительной пенсии осуществляется той компанией, которую работник выбрал последней (в случае смены НПФ). Важно знать, что наличие лицензии не обязательно говорит об успешной деятельности фирмы за текущий период, и ни одна компания не дает 100 % гарантии, что взносы плательщиков будут проиндексированы.
Помимо лицензии, работник должен внимательно изучить деятельность НПФ или УК, сравнить отзывы клиентов с обещаниями сотрудников фирмы, изучить рейтинги агентств. 
Независимые агентства (например, «Эксперт РА») присваивают доступный для ознакомления пользователям сети рейтинг благонадежности лицензированным негосударственным компаниям: чем выше этот показатель, тем больше шансов на то, что при наступлении пенсионного возраста у гражданина не возникнет проблем при получении накопительной части пенсии в НПФ или УК. Количество клиентов, доверивших свои накопления, опыт в страховом бизнесе и отсутствие недовольства со стороны участников страховой программы также играют не последнюю роль при определении кандидата.
Что делать, если у НПФ отобрали лицензию?
С 2015 года Центробанк ужесточил требования, предъявляемые к НПФ и УК, в частности к предоставлению пенсионных услуг населению РФ. Последствием этого стали многочисленные отзывы лицензий у компаний, которые не прошли проверку на благонадежность.
Одним из решений, послуживших причиной лишения прав заниматься деятельностью в сфере ОПС и НПО, стало несоблюдение требований законодательства РФ о размере пенсионных накоплений, служащих гарантией выполнения обязательств перед членами фонда.
Граждане, НПФ или УК которых лишились лицензии, могут перевести свои взносы в иную компанию, например в ПФ РФ, который будет отвечать только за формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии в таком случае не будет), или другой негосударственный фонд.
С 2015 года в России действует система гарантирования пенсионных взносов, работающая по принципу страхования банковских вкладов, что дает защиту накопленным средствам работников, которые будут уплачены в полном размере из средств ПФ РФ или НПФ (УК).
Как узнать размер своей будущей пенсии?
При переходе в НПФ или УК накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты будут отображаться на сайте компании. Для этого необходимо зарегистрироваться в «Личном кабинете», пройдя необходимую идентификацию. В любом негосударственном фонде при входе на сайт обязательно указывается ФИО работника, номер договора ОПС или НПО и СНИЛС. В качестве дополнительных реквизитов могут потребовать адрес по прописке, сведения о работодателе и выписку из трудовой книжки.
После регистрации в «Личном кабинете» участнику программы будут доступны следующие сведения:
- Дата заключения договора ОПС или НПО.
- Состояние контракта (действующий, приостановлен, закрыт).
- Итоговая сумма накопленных средств.
- Количество процентов, начисленных за период с момента присоединения к НПФ или УК по настоящий период.
- Выписка по операциям пенсионного счета (поступление от работодателя, личные взносы, индексирование).
- Накопительная часть, переведенная из другого НПФ (в случае перехода из одной компании в другую).
Для точного расчета размера будущей пенсии пользователю ресурса можно воспользоваться калькулятором, который в режиме онлайн подсчитает, какие выплаты полагаются плательщику после окончания работы. В основе подсчетов лежит возраст участника, пол, начало трудовой деятельности и официальная заработная плата. Принцип действия калькулятора прост: чем выше уровень вознаграждения за труды, тем больший размер пенсии положен плательщику.
Расчет основной части трудовой пенсии на сайте ПФР происходит по тому же принципу.
Кроме того, пользователям можно воспользоваться бесплатным сервисом: заказ выписки из ПФ РФ. Отчет о состоянии пенсионного счета и начисленных выплатах формируется с периодичностью раз в год. Накопительная часть пенсии, порядок ее формирования и выплаты в отчете ПФР отражены не будут.
Как получить накопительную часть пенсии?
После того как работник достиг определенного возраста (60 лет – мужской пол, 55 – женский), ему полагается выплата накоплений, получить которые он может в отделении ПФР или негосударственного фонда (УК). Размер отчислений, положенных работнику, будет зависеть от того, как давно был заключен договор ОПС, от уровня заработной платы и состояния НПФ. Если деятельность фонда была успешной, то накопительная пенсия, формирование которой началось с даты заключения договора ОПС, будет выплачена с учетом коэффициентов прибыльности, индивидуальных для каждой коммерческой организации. Если размер инвестиционного портфеля НПФ или УК в течение действия договора был невелик, или же компания испытывала трудности на финансовом рынке, то аккумулированная накопительная часть пенсии с учетом начисленных процентов будет небольшой, или же надбавок не будет совсем.
Накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты полностью зависят от деятельности компании, и, если итоговая сумма начислений не устраивает плательщика, можно обратиться к руководству фирмы с просьбой пересмотреть корректирующий коэффициент.
В каждой компании выплата накопительной части осуществляется по-своему, и любая из фирм дает участнику программы выбрать удобный способ зачислений: единовременно в виде общей суммы или в форме аннуитетных платежей с разбивкой по месяцам.
Для получения выплат работник должен достичь необходимого возраста и иметь при себе подтверждающие документы: паспорт РФ, пенсионное удостоверение, СНИЛС и договор ОПС. Если способ получения выплат подразумевает наличие банковского счета, то нужно взять реквизиты для осуществления перевода. В отделении Почты России за услугу будет взиматься комиссия в соответствии с тарифами организации.
Выплата накопительной части пенсии правопреемникам
Закон о выплате накопительной пенсии устанавливает, что в случае смерти гражданина его пенсионные взносы будут выплачены правопреемникам. Для того чтобы самостоятельно определить круг лиц, которым будет положена выплата, участник программы ОПС или НПО должен обратиться в ПФР (если он является «молчуном») или НПФ и написать заявление о распределении круга лиц, которым будут начислены пособия.
В случае если работник самостоятельно не определил, кому положены выплаты накопительной пенсии, первоочередное право на получение взносов принадлежит его ближайшим родственникам: детям, супругу, родителям.
Родные сестры/братья, внуки, а также бабушки и дедушки являются вторыми по очереди лицами, которым будет выплачена накопительная пенсия. Порядок формирования ее не будет отличаться от выплаты предыдущим родственникам.
Для получения пенсионных взносов родственники должны обратиться в отделение ПФР или НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти участника программы и предоставить пакет документов, подтверждающих связь и право получения выплат. ПФР принимает решение о начислении/отказе в течение 5 дней, негосударственные компании – до 14 рабочих дней.
Отчисления будут произведены не позднее 20 числа месяца, следующего за датой приема заявления.
ОПС и НПО: в чем разница?
Желающие проиндексировать свои страховые накопления не раз сталкивались с проблемой, какой способ выгоднее: негосударственное пенсионное обеспечение или обязательное пенсионное страхование.
И в первом, и во втором случае накопления работника, перечисленные в Пенсионный фонд, будут проиндексированы.
Основное отличие между программами заключается в том, что в случае оформления договора ОПС пенсионные накопления отчисляются работодателем, а при НПО работник сам обязан осуществлять платежи (ДСВ) в ПФР. И если при ОПС выплаты зависят от уровня заработной платы участника программы, то при ДСВ клиент сам выбирает сумму отчислений (но не менее установленного договором размера).
Таким образом, ОПС и НПО являются родственными программами (как понятия накопительная пенсия и срочная пенсионная выплата), разница заключается лишь в способе внесения взносов.
Мораторий накопительной части пенсии
С 1 января 2014 года Правительство РФ «заморозило» накопительные пенсии граждан на неопределенный период. Такое решение было принято в связи с изменениями, связанными с реорганизацией системы пенсионных фондов, каждый из которых должен пройти проверку Центробанка на выполнение всех обязательств перед участниками договора. Компании, прошедшие проверку, автоматически получали бессрочную лицензию на оказание пенсионных услуг населению и вступали в программу страхования пенсионных накоплений. Продление моратория в 2016 году было связано с дефицитом бюджета и тяжелым состоянием российской экономики.
Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в 2016 году по-прежнему не будут проиндексированы.
Таким образом, данная статья была посвящена актуальному, интересующему многих пенсионному вопросу (порядок формирования, выплаты, законные обоснования) и возможным нюансам в этой сфере.
fb.ru
Накопительная часть пенсии — как ее получить?
Накопительная часть пенсии – это одно из нововведений, которые были приняты в 2002 году. С теоретической точки зрения эта система начислений должна привести к росту пенсий в нашей стране. А как эта форма приживётся на практике, покажет время.
Страховая часть пенсии
Страховая часть пенсии формируется по страховому принципу. Отсюда и такое название. В этом деле страховым случае признается выход гражданина на пенсию по достижении им определённого возраста. В нашей стране этот возраст установлен:
- Для женщин – 55 лет;
- Для мужчин – 60 лет.
Страховщиком является государство в лице Пенсионного фонда РФ.
Страховая доля формируется за счёт отчислений, которые делает работодатель за своего подчинённого. Данные суммы должны быть пропорциональны зарплате. Именно поэтому для работника важно получать белую зарплату. В таком случае сумма отчислений будет больше, соответственно и пенсия будет больше. Каждый месяц в ПФР отчисляются страховые взносы 22% от суммы, которая идёт на зарплату работнику.
Необходимо отметить, что условия для получения страховой выплаты ужесточаются с каждым годом. Так, уже в этом году необходимо иметь не менее 6 лет для того, чтобы уйти на пенсию. А уже в 2025 году стаж поднимется до 15 лет. Радует только одно, что с этого момента, стаж увеличиваться не будет.
Что такое накопительная часть пенсии
Накопительная пенсия – это определённая сумма, которая формируется на личном лицевом счёте физического лица в Пенсионном Фонде РФ. При этом стоит отметить, что такие платежи у разных людей с одинаковыми белыми зарплатами могут отличаться. Все дело в том, что на накопительную часть может повлиять сам пенсионер.
- Гражданину предоставляется выбор, куда деть накопительную часть:
- Перевести в Негосударственный пенсионный фонд;
- Перевести в частную управляющую компанию;
- Доверить сумму государственной управляющей компании.
На сегодняшний день свои услуги гражданам предложили более 50 управляющих компаний и более 300 негосударственных пенсионных фондов. Стоит отметить, что каждая компания имеет право вести рекламную деятельность. Все данные о финансовом положении компании постоянно обновляются и выставляются на сайте.
Планировалось, что накопительная часть будет возрастать с каждым годом до пенсионного возраста гражданина. В основном эти отчисления должны возрастать за счёт дохода компании, в которой они хранятся. Стоит отметить, что гражданин имеет право 1 раз в год переводить свою сумму отчислений в другую компанию.
Также необходимо отметить, что накопительная часть подлежит наследованию. Это является отличительным признаком от всех остальных источников финансирования. При этом стоит отметить, что это правило можно применять только в том случае, если умерший работник не пользовался накопительной частью.
Накопительная часть пенсии — как получить?
Единовременную выплату накопительной части пенсии имеют право получить:
- Лица, не имеющие трудового стажа по старости, которые получают другие виды пенсий. Но выплата осуществляется только в том случае, если гражданин достиг определённого возраста для получения ежемесячной денежной выплаты;
- Граждане, накопительная часть которых составляет не более 5% от всей трудовой пенсии.
Срочная выплата производится лицам, которые:
- Добровольно осуществляли переводы на накопительный счёт по проекту государственного софинансирования;
- Женщинам, которые перевили на накопительную часть «материнский капитал».
- Если говорить коротко, то срочному возврату подлежат суммы, которые были положены на счёт добровольно. Также возврату подлежит и прибыль от инвестирования. Стоит отметить, что время срочной пенсии, по какое время она будет длиться, может устанавливать сам гражданин, но этот срок не может быть меньше 10 лет.
Как формируется накопительная часть
Для того чтобы понять разницу между накопительной частей и другими частями пенсии, необходимо разобраться в общей структуре выплат. Наше государство решило разделить пенсию на 3 части. Каждая из этих частей финансируется из разных источников.
Каждый работодатель обязан был делать отчисления в ПФР за своего работника по общим правилам пенсионных страховых взносов. В 2002 году этот показатель составлял 28%. Эти средства подразделялись таким образом:
14% — поступали в Федеральный бюджет, а оттуда направлялись на выплату базовой части;
14% — поступали в бюджет ПФР, направлялись на финансирование страховых выплат и накопительной части.
Денежные суммы, которые поступали в бюджет ПФР подразделялись на две части: первая была для женщин с 1958 по 1966 года, для мужчин с 1953 года на страховую часть поступало 12%, а на накопительную — 2%.
Вторая – для граждан, которые родились в 1967 и позже, вначале на накопительную часть выделялось 3%, а потом этот размер увеличился до 6%.
Стоит отметить, что такая система не прижилась в нашей стране. Продолжительный эксперимент показал неположительные результаты. Большинство граждан не захотело распоряжаться своими пенсионными накоплениями.
Необходимо заметить, что только 20% граждан перевели свои суммы в негосударственный пенсионный фонд и 1% — оставил свои деньги в управляющей компании.
В 2005 году отчисления для накопительной части были прекращены для старшей группы работников. Все деньги перечисленные за этот период остались на прежних счетах, где пролежали до 2012 года. С 1 июля этого же года появилась возможность установления накопительной части пенсии.
Но, в действительности оказалось, что эти суммы были настолько невелики, что составили всего 5% от всей суммы пенсии. Именно поэтому было решено выплачивать их как единовременные выплаты тем, кто выходил на пенсию.
Как рассчитать свою будущую пенсию
С января 2015 года вступил в силу новый закон, который устанавливает другие правила расчёта. Теперь у работающего гражданина формируются страховая и накопительная пенсия. Выделяют три вида страховых пенсий:
- По инвалидности;
- По старости;
- По случаю потери кормильца.
С этого года права граждан будут формироваться в индивидуальных коэффициентах или баллах. Имеющиеся пенсионные права были переведены в баллы и теперь именно они будут учитываться при назначении страховой доли.
Для того чтобы получить страховую пенсию, необходимо иметь следующие условия:
- Пенсионный возраст: мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет. Есть возможность получения страховой пенсии досрочно, если у гражданина имеется трудовой стаж не менее 15 лет;
- Пенсионные баллы: их должно быть не менее 30.
Количество баллов будет зависеть от того, сколько страховых взносов за вас будет уплачено, а также продолжительность трудового стажа.
Можно ли получить накопительную сумму после смерти гражданина?
Накопительная сумма может быть выплачена лишь только в том случае, если гражданин умер до того, как ему была назначена накопительная часть. При этом стоит отметить, что средства материнского капитала, которые были источником финансирования такой части, выплачиваться не будут.
Если гражданин умер после того, как ему была назначена накопительная сумма, то правопреемники могут получить остатки суммы.
Что будет с пенсионной системой
После того как были подведены итоги и проанализированы ошибки, государство решило судьбу страховой и накопительной части пенсии. В конце 2013 года в законную силу вступил закон, по которому накопительная часть выделилась из общего состава. Теперь это отдельная накопительная пенсия.
Работники, за которых перечислялись 6% на финансирование ежемесячной денежной суммы, имеют право до конца этого года выбрать один вариант финансирования своей будущей пенсии. Если они решат перевести свою пенсию в НПФ или УК, то перечисление взносов не будет меняться.
Если такое заявление от гражданина не поступит, то все страховые взносы, которые были перечислены работодателем, будут переведены на финансирование в ПФР. Этими средствами воспользоваться будет невозможно.
Оцените статью: Поделитесь с друзьями!urhelp.guru
Последние новости о накопительной части пенсии в 2018 году
В течение последних нескольких лет постоянно идут споры в правительстве и Государственной Думе о судьбе пенсионной системы, несколько сторон столкнулись в жарких спорах о том, как российские пенсионеры должны делать пенсионные отчисления и как потом получать пенсии. По данной реформе и чиновники из Пенсионного фонда, и Минэкономразвитие, и Министерство финансов, и депутаты постоянно ищут компромиссное решение.
Последние новости о накопительной части пенсии, в основном затрагивают три основных момента: что будет с накопительной частью пенсий в будущем, мораторий на передачу денежных сбережений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), поднимет ли государство пенсионный возраст в России.
Новости о накопительной части пенсии
Как известно, государство временно наложило мораторий на распределение накопительной части пенсии. Это означает, что полученные пенсионные накопления граждан пока не передаются в распоряжение негосударственным пенсионным фондам. Все средства, поступающие от работодателей, распределяются на формирование другой части пенсии – страховой. То есть используются в общей пенсионной системе, а не для отдельно взятого гражданина. Система и возможность возврата данных средств гражданам на законодательном уровне пока не зафиксированы. Президент Российской Федерации Путин В. В. подписал Федеральный закон от 20.12.2017 № 413-ФЗ «О внесении изменений в статью 33-3 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации и статью 6-1 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения» о продлении моратория на пенсионные накопления до конца 2020 года (вступил в силу с 01.01.2018 г.).
Однако, единогласия по вопросу продления моратория на передачу денежных пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды нет. Так например, Центральный Банк России предупреждает законотворцев о рисках продления моратория на перечисление пенсионных накоплений россиян в НПФ. С текстом публикации регулятора вы можете ознакомиться на официальном сайте Центробанка «Основные направления развития и обеспечения функционирования финансового рынка РФ на период 2016-2018 годов». По мнению Центрального Банка Российской Федерации, продление моратория может негативно сказаться на доверии россиян к накопительному части пенсионной системы, что может вызвать и такие негативные эффекты, как снижение прироста долгосрочных инвестиций в экономику страны.
Новости по формированию накопительной и страховой части пенсии
На текущий момент правила формирования накопительной и страховой части пенсии таковы, что отчисления работодателей за наемных работников в ПФ составляют 16% от начисленного фонда заработной платы работников. С декабря 2013 года граждан России наделили правом выбора, дав возможность самостоятельно решать, куда именно пойдут пенсионные отчисления:
- 0% накопительная часть пенсии и 16% страховая;
- 6% накопительная часть пенсии и 10% страховая.
Выбор может быть сделан на основании заявления заинтересованного лица. По умолчанию, для граждан, не подавших письменного обращения в 2013-2015 годах, отчисления в полном объеме поступали на страховую часть пенсии, то есть «молчуны», не выбравшие куда они предпочитают направлять свои пенсионные отчисления, автоматически переводились на схему — 16% в страховую часть пенсии.
Право выбора определено Федеральным законом от 4 декабря 2013 года №351-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения».
ПФ РФ предупреждает, что необдуманно переводя пенсионные накопления, можно потерять их значительную часть. В 2018 году без потерь переводить средства пенсионных накоплений выгодно лишь тем гражданам, которые писали заявление о выборе страховщика в 2013 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока (не прошло пять лет с даты последнего перевода средств), часть инвестдохода будет потеряна.
Накопительная часть есть не вышедших на пенсию работников, а также у участников программы софинансирования.
Механизм возврата пенсионерам накопительной части пенсии
Для граждан, достигших пенсионного возраста, уже сегодня предусмотрен возврат накоплений. Это мужчины, начиная с 1953 г. р. и женщины с 1957 г. р. до 1966 года включительно, которым в настоящий момент начислена пенсия (в т. ч. досрочно). Накопительная часть пенсии для данных граждан была сформирована в период с 2002 по 2004 г. г. и ввиду того, что сумма накопилась небольшая, получить ее можно единовременно.
Для более крупных накопительных сумм, которые включают не только взносы от работодателя, но и другие дополнительные поступления (например, индивидуальные взносы, средства от программы государственного софинансирования, доходы от вложений накопительной части и т. д.) возврат накоплений осуществляется на протяжении нескольких лет (минимум 10) в порядке срочных выплат. Накопительная часть пенсии в этом случае должна быть более 5% от общего размера пенсии начисленной по старости (страховая + накопительная части).
Как узнать размер накопительной части пенсии и получить выплату?
Размер пенсионных накоплений можно узнать двумя способами. Первый – обратиться в региональное отделение пенсионного фонда по месту жительства, второй – воспользоваться единым порталом госуслуг. Для последнего необходимо пройти простой процесс регистрации с указанием СНИЛС и созданием личного кабинета. Поводом для возврата накопительной части пенсии является подача заявления в тот пенсионный фонд, на балансе которого числятся ваши пенсионные накопления.
Кроме того любой гражданин может обратиться в ПФ РФ с письменным обращением о назначении правопреемников, чтобы после его смерти они смогли получить причитающуюся ему накопительную части пенсии.
В случае смерти пенсионера правопреемникам необходимо в течение 6 месяцев подать соответствующее заявление в ПФ РФ для получение накопительной части пенсии умершего. Если подобное заявление отсутствует, то законодательство предусматривает две очереди правопреемников: 1 – дети, родители и супруг, 2 – братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки.
Возможно ли упразднение накопительной части пенсии?
С 1 января 2015 года вступил в силу Федеральный закон №424-ФЗ от 28.12.2013 г. «О накопительной пенсии». Он отменяет единую пенсию для граждан, состоящую из двух частей: накопительной и страховой. Взамен этого предлагаются две самостоятельные пенсии: страховая и накопительная. Данная реформа не коснется действующих пенсионеров, а так же тех, кто собирается выходить на пенсию в ближайшие пять лет.
Так же как и ранее, граждане смогут выбирать направление распределения средств: допускается 6% отчислений перечислять на накопительную пенсию (обязательное условие выбор НПФ либо управляющей компании) или все 16% на общую страховую пенсию.
Сумму накопительной пенсии рассчитать довольно просто, её размер прямо пропорционален инвестиционным доходам и дополнительным взносам. Однако, в данном случае возможны определенные риски за счет возможности получения убытков от инвестирования НПФ. Получается, что в настоящее время накопительная пенсия становится добровольной. Закон оставляет за гражданином право по желанию отправить все взносы на страховую пенсию.
Итак, если гражданин родился в 1967 году или позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлена возможность выбора варианта формирования будущего пенсионного обеспечения:
- формировать только страховую пенсию — по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника
- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно — 6% тарифа может на накопительную часть, а 16% – на формирование страховой пенсии
Гражданам, которые родились в 1966 и раньше, выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставляется, для них пенсия только страховая.
Как получить выплату накопительной пенсии?
Значительных изменений относительно схемы начислений и выплат накопительных пенсий новым законодательством в этом году не предусмотрено. В силе остались действующие ныне правила, речь о которых велась выше. Тем не менее, имеются незначительные изменения, касающиеся ожидаемого периода выплаты: в срок до 1 января 2016 года он будет равен 19 годам. Напомним, что период выплаты определяет размер будущей пенсии.
Подводя итог, стоит отметить, что незначительные изменения в законодательстве выделили накопительную часть пенсии, по сути в самостоятельную пенсию, оставив основной порядок формирования и выплат по накопительной части практически аналогичными. Поэтому в настоящее время основной задачей будущего пенсионера становится выбор правильного пути распределения суммы страховых взносов.
Гражданин может разделить сумму на две пенсии либо остановить свой выбор только на страховом пенсионном обеспечении.
www.papajurist.ru