Как правильно выбрать надежный негосударственный пенсионный фонд(НПФ)?
Негосударственный пенсионный фонд — коммерческая организация, основная задача которой инвестирование накопительной части пенсии работающего населения. Управление средствами будущих пенсионеров осуществляется на основании договора.
Деятельность НПФ регулируется двумя Федеральными законами:
- «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (№ 167-ФЗ от 15.12.2001 г.)
- «О негосударственных пенсионных фондах» (№75-ФЗ от 07.05.1998 г.).
Согласно российского законодательства НПФ имеют ограниченный список инструментов для инвестирования. Таким образом государство пытается обеспечить стабильность прироста пенсионных накоплений граждан и сократить риски банкротства.
Как выбрать надежный НПФ?
Возможность выбрать пенсионный фонд существует у россиян уже более десятилетия. За это время число НПФ сократилось почти вдвое. Если в 1998 г. число фондов, имеющих лицензию, достигало 271. В 2012 г. по данным Пенсионного фонда РФ их число составило 116. Такое резкое сокращение организаций, осуществляющих управление пенсионными накоплениями, вызвано ужесточением законодательства.
Часть НПФ самоликвидировалась. Другая была поглощена более крупными компаниями. Тем не менее, список негосударственных пенсионных фондов, ведущих свою деятельность на территории России достаточно объемный для того, чтобы растеряться. Как правильно выбрать надежный негосударственный пенсионный фонд?
Критерии отбора
Существует несколько критериев отбора.
1. Тип НПФ. Существуют четыре основных вида негосударственных пенсионных фондов:
- Кэптивные НПФ распоряжаются в основном корпоративными пенсионными накоплениями. Их резервы преобладают над накоплениями. Пример такой компании – Газфонд.
- Корпоративные НПФ тоже обслуживают пенсионные программы своих учредителей. При этом их пенсионные накопления с каждым годом возрастают за счет других клиентов. Яркий пример – НПФ Норильский никель, НПФ Благосотояние.
- Территориальные НПФ работают преимущественно на территории одного региона, области, края. Например, НПФ «Стратегия» обслуживает интересы пермяков. Ханта-Мансийский НПФ создан и работает на территории Республики Саха.
- Универсальные НПФ не зависят от корпоративных клиентов. Занимаются обслуживанием физических и юридических лиц. Пример: КИТ Финанс НПФ, НПФ Райффайзен.
2. Познакомьтесь с материалами о наличии лицензии и статистикой по управлению пенсионными накоплениями на Официальном сайте Пенсионного фонда России. Цифры приведены для ТОП-20 самых крупных НПФ России. Среди них Газфонд, Благосостояние, Лукойл-Гарант, Транснефть, НПФ Сбербанка. Статистическая таблица позволяет получить сведения об основных показателях:
- Активы
- Пенсионные накопления
- Пенсионные резервы
- Количество застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию
- Количество клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению
3. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов готовят рейтинговые агентства. Можно ориентироваться на оценку Национального рейтингового агентства. Здесь приведем рейтинг, подготовленный рейтинговым агентством Эксперт. Оно делит пенсионные фонды по шкалам и уровням доверия:
- А – высокий уровень надежности. Исполнение фондом своих обязательств зависит от того, насколько стабильно будет развиваться экономика страны. Пример: Алмазная осень, Оренбургский НПФ «Доверие».
- А+ — очень высокий уровень надежности. В условиях стабильности рынка высок уровень вероятности исполнения фондом своих обязательств. Пример: Нефтегарант, Европейский пенсионный фонд, Промагрофонд и другие.
- А++ — исключительно высокий уровень надежности. НПФ, которым присвоен такой статус, даже в условиях нестабильного развития рынка и макроэкономики смогут выполнить свои обязательства. Пример: КИТ Финанс НПФ, Лукойл-Гарант, НПФ Сургутнефтегаз.
4. Уровень доходности инвестиционного портфеля. Обратите внимание на то, насколько эффективно НПФ распоряжаются пенсионными накоплениями. В этом помогут рейтинги их доходности. По данным на 31.12.2012 г. процент годовых колеблется от 6 до 10 %.
5. Обратите внимание на дату его основания. Убедитесь, что пенсионный фонд стабильно работает на рынке уже несколько лет.
Делая выбор в пользу одного из пенсионных фондов, помните, что поменять место хранения будущей пенсии можно лишь раз в год. Предлагаем познакомиться с пятью НПФ которые подтвердили свою репутацию.
НПФ Лукойл-гарант
- Пенсионные резервы: 69,83 млрд. рублей
- Пенсионные накопления: 16,15 млрд. рублей (Здесь и далее данные о пенсионных накопления представлены на основании материалов Официального сайта Пенсионного фонда РФ).
- Рейтинг надежности по шкале РА «Эксперт»: А++
НПФ «Благосостояние»
Учредитель НПФ «Благосостояние» — холдинг «РЖД». Более 12 лет компания сопровождает корпоративные пенсионные программы холдинга и частных лиц. По данным ФСФР от 31 марта 2013 г. «Благосостояние» лидирует по числу получателей пенсии.
- Пенсионные резервы: 160,66 млрд. рублей
- Пенсионные накопления: 67,01 млрд. рублей
- Рейтинг надежности по шкале РА «Эксперт»: А++
НПФ «Газфонд»
НПФ «Газфонд» создан в 1994 году. Его учредители ОАО «Газпром», ООО «Газпром добыча Уренгой», ООО «Газпром трансгаз Саратов», ООО «Газпром добыча Ямбург», ОАО «Газпромбанк».
Изначально фонд обслуживал только корпоративные пенсионные программы учредителей. За последние несколько лет спектр его деятельности был расширен. Воспользоваться программа обязатлеьного и добровольного пенсионного страхования может каждый гражданин РФ.
- Рейтинг надежности по шкале РА «Эксперт»: А++ (подтверждается ежегодно, начиная с 2004 г.)
- Пенсионные резервы: 312 млрд. рублей.
- Пенсионные накопления: 32,05 млрд. рублей.
НПФ «Стальфонд»
НПФ «Стальфонд» основан в 1996 г. Его учредителем выступила компания Профсоюзный комитет ОАО «Северcталь», Комитет по управлению имуществом Мэрии г. Череповца, Департамент труда и социального развития Администрации Вологодской области. За 17 лет из региональной организации он превратился в негосударственный фонд российского масштаба.
- Рейтинг надежности по шкале РА «Эксперт»: А+
- Пенсионные резервы: 16,27 млрд. рублей
- Пенсионные накопления: 5,96 млрд. рублей
НПФ «Норильский никель»
НПФ «Норильский никель» — один из старейших негосударственных пенсионных фондов страны. Дата его основания – 13 декабря 1993 г.
- Пенсионные резервы: 11,26 млрд. рублей
- Пенсионные накопления: 33,21млрд. рублей
- Оценка по шкале Национального рейтингового агентства: АА (высокая степень надежности).
Все крупные игроки на рынке негосударственного пенсионного страхования имеют высокие гарантии надежности. Выбор остается за Вами! Оцените статью: Поделитесь с друзьями!
Список негосударственных пенсионных фондов, прошедших аккредитацию 2015 года, рейтинг надежности, отзывы
Проблема аккредитации негосударственных пенсионных фондов достаточно актуальна и весома, особенно для тех людей, кто всерьез задумывается об альтернативных вариантах размещения накопительной части своей будущей пенсии. Основная функция НПФ как раз таки и заключается в умножении будущей пенсии людей.
Аккредитация 2015
В соответствии с актуальным законодательством РФ, до конца 2015 года всем негосударственным пенсионным фондам необходимо было пройти все необходимые государственные проверки и получить надлежащую лицензию НПФ. Аккредитация в 2015 году была обязательной. Лицензия является гарантом надежности и сохранности накоплений граждан России. Какие НПФ прошли аккредитацию в 2015 году? На сегодняшний день такую проверку из ста претендентов прошли лишь десятки. С ними и ознакомимся подробнее.
Что представляют собой НПФ
НПФ – это фирма, управляющая денежными средствами без доступа к личным счетам людей. Фактически данная компания занимается инвестированием материальных средств в прибыльные бумаги и доходные проекты, конечно, для получения денежных благ. За результативность своей деятельности НПФ получает комиссионные вознаграждения.
Преимущества фондов
Доход, который приобретают такие фонды при инвестировании накоплений, намного выше, чем в ПФР. Дело в том, что фонд использует достаточно гибкую систему работы со средствами, в отличие от ПФР, которые переводят денежные средства только через ВЭБ. Наше государство, в свою очередь, твёрдо контролирует виды активов для инвестиций средств фонда, что гарантирует сохранность финансовых накоплений граждан.
Высокая доходность – это только одна из особенностей фондов. Вот другие преимущества:
- очень оперативный и удобный сервис, контролировать свои накопительные средства можно и в онлайн-режиме;
- высокая надежность и безопасность – все накопленные средства граждан застрахованы в АСВ и в случае банкротства или отзыва лицензии у НПФ будут возвращены юридическому лицу;
- гласность и честность – организация осуществляет свою работу в статусе ОАО, потому предоставляет каждый год финансовую отчетность своей деятельности;
- своевременное заключение договоров.
Если клиенты не довольны работой НПФ, в любой момент можно сменить фонд на другой приемлемый вариант, не потеряв при этом ни копейки со своего счета.
Статистические данные НПФ
Если обратиться к статистике последних лет, можно увидеть, что начиная с 1998 года количество организаций, имеющих лицензию, значительно упало (фактически с 200 организаций до десятков таковых). Однако можно отметить тенденцию возрастания количества фондов, которые декларировали желание осуществлять деятельность по ОПС.
С какими факторами связаны такие показания? Во-первых, сильно выросли требования и внимание со стороны законодательства к НПФ. Во-вторых, НПФ была дана возможность вести деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Из-за даже этих нескольких факторов в последние годы можно наблюдать процессы объединения фондов.
Какие НПФ прошли аккредитацию в 2015 году? Списки фондов представлены ниже.
Классификация фондов
По формам деятельности фондов, можно выделить такие виды НПФ:
- Кэптивные. Они вырабатывают в основном корпоративные пенсионные стратегии компаний — учредителей и их аналогичных структур. В перечне активов под управлением организации пенсионные резервы преобладают над пенсионными накоплениями.
- Корпоративные. Их еще именуют условно кэптивными. Деятельность таких компаний строится также на обслуживании пенсионных программ работников своих организаторов. Ежегодно часть пенсионных средств в портфеле НПФ повышается. Главным образом модификация статуса с кэптивного на корпоративный происходит для привлечения пенсионных накоплений по корпоративным программам клиентов.
- Открытые, или универсальные. Находясь в основном вне зависимости от больших финансово-промышленных групп, такие фонды организуют свою работу на максимально широком круге граждан. В активах, как правило, доминируют пенсионные накопления.
- Территориальные фонды действуют преимущественно в отдельном регионе или группе регионов. Такие фонды формируются при содействии и поддержке действующей государственной власти.
Список негосударственных пенсионных фондов, прошедших аккредитацию 2015 года
Фонды продолжают свою деятельность, и в их руках сосредоточен грандиозный объём накоплений граждан. А для того, чтобы клиенты смогли разобраться и понять, можно ли доверить свои сбережения тому или иному фонду, составляются списки НФП, успешно прошедших аккредитацию и получивших лицензии.
Какие НПФ прошли аккредитацию в 2015 году? В настоящее время в списки входят 47 лицензированных и аккредитованных организаций. Каких-либо капитальных трансформаций в представленном перечне не случилось, не считая того, что некоторые организации приняли решение об объединении.
Для начала обозначим десятку крупнейших негосударственных пенисонных фондов по резервам. Рейтинг НПФ АО:
- «Газфонд» является самым крупным фондом нашей страны на 2015 год, фактически 40 % совокупных резервов фондов РФ. Распоряжающаяся компания — ЗАО УК «Лидер», один из крупнейших акционеров которой — «ГАЗФОНД». Объем пенсионных запасов фонда на 2015 год составил порядка 350 млрд руб.
- «Благосостояние». Учредителями фонда являются «ТрансКредитБанк», «Роспрофжел», ОАО «Торговый дом РЖД». Данный фонд — лидер российского рынка пенсионных фондов по количеству участников, количеству программ пенсионного накопления и количеству клиентов, которые приобретают добавочные пенсии. Личный имущественный фонд организации составляет 334 млрд руб.
- «Транснефть». К концу 2015 года численность пенсионеров, получивших негосударственную пенсию, составила уже более 30 тыс. человек.
- «Электроэнергетики». Совместное число застрахованных граждан и участников данного пенсионного фонда составляет более 1,5 миллиона, свыше 120 тысяч человек получают свою пенсию в НПФ «Электроэнергетики».
- «Нефтегарант». По результатам 2015 года Фондом оформлено почти четыреста соглашений с предприятиями-вкладчиками нефтегазового сектора. Партнерами фонда по разным программам являются более 120 тысяч граждан, при этом пенсионное обеспечение от «Нефтегаранта» ежемесячно принимают свыше 71,5 тысяч граждан.
- «Лукойл-Гарант». Около 233 тысяч человек организовывают негосударственную пенсию в НПФ «Лукойл-Гарант».
- «Телеком-Союз». К данной организации так же относятся АО «Негосударственный пенсионный фонд «СтальФонд» и АО «Негосударственный пенсионный фонд «Будущее».
- Ханты-Мансийский. Совокупность пенсионных резервов составляет 16,82 млрд руб. А каждый месяц пенсии от этого фонда получают свыше 220 000 человек.
- «Наследие». Личное материальное накопление фонда превышает 60 миллиардов рублей. Около 1 миллиона человек доверили данной организации свои накопительные средства и почти 100 тысяч из них формируют дополнительную негосударственную пенсию.
- «Национальный НПФ». Сегодня клиентами Фонда являются более 600 тыс. юридических лиц.
Список НПФ по объему пенсионных накоплений
Теперь коротко представим десятку крупнейших НПФ по объёму пенсионных накоплений. Список негосударственных пенсионных фондов, прошедших аккредитацию (2015) представлен ниже. Все они надежны и отличаются высокой доходность.
- «Европейский пенсионный фонд» НПФ АО.
- «Лукойл-Гарант».
- «Будущее».
- Сбербанка НПФ АО.
- «Электроэнергетики».
- РГС.
- «ВТБ Пенсионный фонд».
- «КИТфинанс НПФ».
- «Газфонд пенсионные накопления».
- «Промагрофонд».
Стоит отметить, что многие фонды соединились или поменяли свою аббревиатуру, так, например, «Стальфонд» присоединился к негосударственному пенсионному фонду «Будущее», а «Европейский пенсионный фонд» НПФ АО, «Регионфонд» и фонд «Образование и наука» объединились в один НПФ под названием «Сафмар».
Некоторые негосударственные пенсионные фонды решили изменить название: НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» стал теперь «Будущее», ЗАО «Райффайзен» – «Сафмар», НПФ «Русский Стандарт» – «Наше будущее».
Список фондов исключительно высокой надежности
Перечень НПФ (прошедшие аккредитацию на 2015 год) представлен ниже. Большинство фондов отличаются высокой степенью надежности и защиты своих клиентов. НПФ Россгосстрах входит в топ-10 рейтинг НПФ АО самых надежных. Его приблизительный доход за 2011 год составил всего 3,2 %, а к концу 2015 года отмечается повышение до 8 %. Этот факт, безусловно, сказался на росте клиентов, к 2015 году по численности застрахованных лиц НПФ «Росгосстрах» вышел на почетное третье место.
Список негосударственных пенсионных фондов, прошедших аккредитацию (2015) и успешно работающих по сей день ниже. Это самые надженые фонды. В список самых надежных НПФ АО (рейтинг), отмеченных кодом А++ входят:
- «Атомгарант»;
- «Благосостояние»;
- «ВТБ Пенсионный фонд»;
- «Газфонд»;
- Европейский НПФ АО;
- «КИТ Финанс НПФ»;
- Национальный НПФ;
- «Сафмар»;
- Негосударственный Пенсионный Фонд «РГС»;
- Сбербанка НПФ АО;
- «Сургутнефтегаз»;
- Владимир НПФ ЗАО.
Очень ответственно подходите к выбору НПФ
Никогда слепо не доверяйте советам и рекомендациям работников банка или другим специалистам. Как правило, большинство из них стараются всеми возможными методами привести вас в фонд, за что им и будут начислять вознаграждение. По закону работодатель не вправе навязывать вам фонд.
Список негосударственных пенсионных фондов, прошедших аккредитацию (2015), поможет выбрать несколько вариантов для размещения своих пенсионных накоплений.
При выборе НПФ сосредоточьте свой взгляд на таких критериях, как срок работы фонда на рынке (опыт работы очень важен, это показывает способность компании восстанавливаться или предельно верно справляться с кризисными моментами), посмотрите накопленный доход за последние пару лет, конечно, стоит позаботиться о проверке наличия лицензий и наименования фонда в списке АСВ.
А перед тем, как будет принято окончательно решение, детально ознакомьтесь с условиями договора и просмотрите полученные документы и лицензии.
Как стать клиентом НПФ
Чтобы стать клиентом ПНФ, следует выбрать организацию, которой вы можете доверить свои финансы, внимательно ознакомиться с условиями и обязательно посетить офис фирмы, чтобы выяснить все подробности и задать интересущие вопросы. Второй шаг — заключение договора. Это можно сделать дистанционно через интернет или посетив ближайший офис компании. После этого остается только лишь подать заявление о переходе в НПФ в своем отделении ПФ РФ. Потребуется также сделать первоначальнй взнос, затем регулярно нужно будет отчислять какую-то сумму в счет будущей пенсии. Клиент может досрочно расторгнуть пенсионный договор, но в зависимости от того, когда он захочет это сделать, можно получить обратно 80 % средств, переданных фонду, 100 % накоплений или 100 % накоплений+100 % процентов с начислений.
Есть возможность разработки индивидуальной пенсионной программы так, чтобы схема накопления будущей пенсии полностью отвечала всем требованиям клиента. Средства каждого клиента юридически защищены, контролировать состояние лицевого счета можно через интернет, есть возможность получать налоговые льготы, следить за доходностью и так далее. В общем, озаботиться собственным благосостоянием после выхода на заслуженный отдых стоит уже сейчас. Чем раньше вы начнете формировать собственное благополучие, тем спокойнее можно жить. Главное — правильно и с умом выбрать НПФ, а также регулярно инвестировать средства.
fb.ru
Рейтинги — Негосударственные Пенсионные Фонды
* Среднегодовая доходность взята за период 2004-2011 гг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Данные взяты из открытых источников А Высокий уровень надежности А+ Очень высокий уровень надежности А++ Исключительно высокий (наивысший) уровень надежностиРейтинг НПФ Российской Федерации
Сегодня на рынке пенсионного обеспечения РФ свои услуги предлагают более сотни негосударственных пенсионных фондов. Каждый из них предлагает свои условия, заверяя, что именно в их компании они самые лучшие и выгодные. Когда предложения начинают превышать спрос в ход начинают идти приёмы черной конкуренции и найти по-настоящему надёжный и безопасный фонд становится действительно тяжело. Пока что не был создан официальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов России, но таковым можно считать перечень, составленный организацией «Эксперт РА». Он признан Банком России, Министерством финансов РФ и получил официальное одобрение ассоциации НА НАПФ.Какую информацию даёт рейтинг?
Информация на данной странице собрана из открытых источников, в том числе — из рейтинга агентства «Эксперт РА». Какую информацию вы сможете почерпнуть про негосударственные пенсионные фонды? Рейтинг покажет: выполняет ли фонд свои обязательства, насколько он надёжен, какова динамика его развития, насколько давно он основан, каков прогноз его деятельности на ближайшие годы, сколько клиентов сейчас у компании, какие суммы выплачиваются, каковы резервные сбережения и доходность. Вы сможете узнать как актуальный рейтинг пенсионных фондов за 2015 год, так и за 5 лет.Методика присвоения рейтингов
Полный алгоритм присвоения является конфиденциальной информацией, мы лишь расскажем его основные нюансы. Следует понять, что главная задача рэнкинга НПФ — оценка возможности компании полностью и своевременно выполнять взятые на себя обязательства по контрактам. Информация берётся исключительно из открытых источников, в числе которых: выводы актуария, итоги аудита за несколько последних лет, лицензия, устав, пенсионные и страховые правила организации, различные обязательные формы НПФ (отчёты о прибыли и убытках, о направлениях расходования средств, о выполнении обязательств по договорам и др.), инвестиционная стратегия, независимая статистика и проверенная информация из СМИ. Перечень НПФ с рейтингами формируется вначале без учёта внешних факторов (собственников и государства), а только затем коррелируется с учётом стресс-факторов и прочих побочных источников воздействия. Изучаются позиции на рынке (количество клиентов, география деятельности, репутация компании и её учредителей/инвесторов), проводится финансовый анализ (капитал, резервы, возможные риски, стратегия и её действенность) и оценивается менеджмент в целом (например, прозрачность информации и управление рисками).Шкала оценки
Такие показатели как доходность или количество клиентов не требуют дополнительной классификации, а вот абстрактное понятие надёжности агентство «Эксперт РА» свело к распределению по классам. Не знаете кому верить и куда перевести пенсионные накопления? Рейтинг лучших НПФ поможет Вам определиться! Каждому фонду присваивается буквенный эквивалент: от E до A++. Рассмотрим подробнее:- E – фонд находится в процессе ликвидации или была отозвана лицензия;
- D – компания признана банкротом;
- C – отмечены случаи невыполнения обязательств;
- C+ — неудовлетворительный уровень надёжности, очень велика вероятность потери лицензии;
- C++ — крайне низкий уровень надёжности, большая вероятность того, что фонд не выполнит обязательства, обанкротится или отзовёт лицензию;
- B – низкий уровень надёжности;
- B+ — не очень высокий уровень надежности, возможны проблемы в ситуациях, связанных с необходимостью в значительных выплатах;
- B++ — удовлетворительный уровень;
- A – высокий уровень надежности;
- A+ — очень высокий;
- A++ — исключительно высокий уровень надёжности, успешное сотрудничество гарантировано при любых колебаниях рынка.
npfbudushee.ru