Нпф рейтинг доходности и надежности – Рейтинг НПФ России 2018 по доходности и надежности

Содержание

Рейтинг НПФ по доходности: самые надежные фонды

С тех пор, как в Российской Федерации начал действовать Федеральный Закон о негосударственных пенсионных фондах, начался резкий рост частных организаций в данной сфере.

Сейчас каждый человек может самостоятельно решать, чьими услугами он будет пользоваться. Поэтому возникла необходимость составить рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов в 2017, который поможет выбрать действительно надежный и выгодный НПФ.

Принцип работы

Негосударственный пенсионный фонд – это особая форма некоммерческой организации, которая отвечает за социальное обеспечение населения. Деятельность таких фондов регулируется рядом нормативно-правовых актов:

  1. Федеральный Закон № 167 от 12 декабря 2001 года.
  2. 17 пункт 123 статьи Гражданского Кодекса разъясняет общие положения о фондах.
  3. Федеральный Закон № 75 подробно описывает деятельность НПФ.
  4. Счета для накопительной пенсии ведутся на основании ФЗ № 27 «Об индивидуальном учёте в системе обязательного пенсионного страхования».

Принцип работы негосударственных пенсионных фондов схож с муниципальными учреждениями. То есть частная организация имеет право выплачивать пенсии, вести учет средств на счетах граждан, также она может инвестировать деньги в акции и облигации с минимальными рисками и, наконец, просто хранить сбережения граждан до определенного момента.

Коммерческие пенсионные фонды подразделяются на несколько групп.

  1. Открытые (универсальные) – они не относятся ни к каким финансово-промышленным структурам и их активы почти полностью состоят из денежных средств вкладчиков.
  2. Территориальные – действуют только в районе одного региона и часто имеют поддержку от местных властей.
  3. Корпоративные – работают с учредителями по специальным программам, предлагают хорошие проценты и гарантии.
  4. Кэптивные – менее популярная разновидность корпоративных фондов.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

К выбору организации, в которую отдаешь заработанные деньги, нужно подходить со всей ответственностью. Сейчас существует немало ресурсов, помогающих узнать более подробную информацию и оценить надежность фонда. Ниже представлен рейтинг НПФ по надежности и доходности.

Важно! В таблице представлены только те учреждения, которые имеют положительную оценку, не ниже А+.

НазваниеРейтинг надежности, по мнению экспертовДоходность %
1Европейский пенсионный фонд (АО)A++12.43
2АО СургутнефтегазА++10.5
3ЗАО МНПФ БольшойА++10.35
4АО СберФонд Солнечный берег (РЕСО)А+9.85
5ГАЗФОНДА++8.54
6АО НациональныйА++8.22
7ЗАО КИТФинансА++7.57
8АО  ВТБА++7.53
9ЗАО  ПромагрофондА++7.36
10АО  СбербанкаА++7.17

Полный рейтинг →

Пояснения к рейтингу

Увидев статистику доходности НПФ и их рейтинг, не все граждане способны сразу же сделать выбор в пользу какой-то организации. Поэтому дальше более подробно расскажем о 5 частых фондах и объясним, почему они есть в списке лучших.

  1. НПФ Европейский уже долгое время занимает первое место по доходности, даже не смотря на то, что за последние годы этот показатель упал с 14 до 12,43 процентов. Граждане выбирают эту организацию из-за индивидуального подбора программы инвестирования и прекрасного обслуживания по всем принятым в Европе стандартам. Также многих подкупает стабильная работа фонда в течение многих лет.Обратите внимание, что вся деятельность Европейского ПФ находится под контролем Центрального Банка России.Все текущие обязательства “Европейского пенсионного фонда” перед клиентами будут выполняться НПФ «САФМАР» без изменений и в полном объеме.
  2. АО НПФ «Сургуттнефтегаз» попал в ТОП, как один из самых стабильных и надежных фондов, действующих на территории Российской Федерации. Его положение подтверждается и высоким процентом доходности, и рейтингом А++.К преимуществам данной организации также можно отнести возможность получения допуска не только к выкладке накоплений пенсии, но и к инвестиционным инструментам, позволяющим повысить уровень доходности и преодолеть потери от инфляции.
  3. ЗАО  Промагрофонд находится на высокой позиции благодаря рейтингу надежности, его услугами пользуется более двух миллионов человек по всей стране. Накопления фонда превышают 70 миллионов рублей, что говорит о доверии со стороны населения.
  4. Наверное, каждый человек хотя бы слышал о Сбербанке, а многие регулярно пользуются его услугами. Высокий рейтинг А++ и широкая известность бренда прекрасно способствуют привлечению клиентов, которых уже больше миллиона.НПФ Сбербанк строго отчитывается перед гражданами по поводу размещения их пенсионных накоплений, также он предлагает специальные программы для повышения эффективности предпринимательской деятельности.
  5. НПФ Лукойл Гарант отсутствует в основной таблице, так как совсем недавно он лишился высокого рейтинга надежности А++, но это не мешает организации функционировать и привлекать новых клиентов.Лукойл обслуживает около 15 % рынка в данной сфере и имеет огромные накопления на своих счетах, за длительное время существования он получил немало наград и ни одной существенной претензии по поводу финансовой деятельности. В качестве бонуса на официальном сайте каждый человек может рассчитать размер будущих накоплений по специальному калькулятору.

Критерии надежности

Если понятия «доходность НПФ» или «количество клиентов» понятны всем, то загадочный «рейтинг надежности» может вызвать немало вопросов.

Данный показатель придумали специалисты рейтинговых агентств, для этого они объединили в один множество разных факторов, чтобы в итоге получить следующее соотношение:

  1. А++ – самый высокий уровень, гарантирующий стабильную работу фонда при любых колебаниях во внешней или внутренней экономической среде.
  2. А+ и А – это очень высокий и высокий уровень соответственно.
  3. В++ – удовлетворительный уровень надежности.
  4. В+ – может свидетельствовать о наличии трудностей при необходимости выплатить крупную сумму.
  5. В – низкая надежность.
  6. С++  – информирует об угрозе отзыва лицензии или невыполнения обязательств перед клиентами.
  7. C+ – присваивается фондам, которые быстро остаются без лицензий.
  8. С – означает, что организация уже не выполняла свои обязательства.
  9. D – критерий, предназначенный для банкротов.
  10. Е – самый низкий уровень, когда лицензия отозвана, а фонд ликвидирован.

Как стать клиентом НПФ

После подробного изучения самых доходных и стабильных НПФ, гражданин должен обратиться в наиболее подходящую организацию для заключения договора.

Предварительно стоит ознакомиться со схемами выплат и внесения денежных средств. Будущий клиент должен узнать:

  • как внести изменения в договор или аннулировать его;
  • как выплачивается государственная пенсия;
  • какие выплаты предусмотрены при достижении пенсионного возраста;
  • саму схему пенсионных выплат;

Важно! Также гражданин должен самостоятельно решить, сколько денег он будет вносить на счет и как часто повторять эту операцию.

Сотрудники коммерческого пенсионного фонда открывают индивидуальный счет для каждого человека и заключают договор. Для оформления всех бумаг требуется только пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт.

Организация самостоятельно распоряжается деньгами, но при этом дает гарантии на компенсацию потерь даже за свой счет, то есть клиент всегда получает вложенные средства назад в полном объеме.

Достигнув необходимого для получения пенсии возраста, гражданин может получить все накопления за раз или согласиться на ежемесячные выплаты. Стоит отметить, что в любом случае, на них предусмотрен тринадцати процентный налог.

Как узнать состояние счета или расторгнуть договор

Соглашение между НПФ и клиентом может быть расторгнуто досрочно, если последнего что-то не устроило. Но у фондов есть свои правила на такие случаи, например, смена организации возможна только раз в год. Если срок еще не вышел, то придется подождать или писать заявление с объяснением причин перехода в другой фонд.

Проверить накопления можно через Интернет или обратившись к сотрудникам НПФ. Для получения информации достаточно назвать свои личные данные.

Не нашли ответа? Бесплатная консультация

pensiolog.ru

Рейтинг НПФ по доходности и надежности

В связи с многочисленными изменениями в плане порядка пенсионных выплат и их накоплений, особенно крупной была пенсионная реформа в 2015 году, многие граждане как предпенсионного возраста, так и те, кому до пенсии еще далеко, начинают задумываться о переходе из ПФ РФ в негосударственные фонды, которые также занимаются накоплениями средств, а в последствии и выплатами с созданных счетов в пользу пенсии гражданина.

ПФ РФ — это, конечно, по-прежнему самый надежный вариант, хотя среди явных его недостатков — небольшой размер выплат, поэтому многие граждане все же остаются клиентами именно этой организации. Каждый год характеристики подобных коммерческих организаций претерпевают изменения, а потому каждый год создаются новые рейтинги по их доходности и надежности. Перед тем как определиться, где же лучше хранить свои пенсионные накопления, гражданам лучше всего ознакомиться с данными рейтинговыми списками (если человек все же решил перейти от Пенсионного Фонда России к услугам другой организации), чтобы понимать, чем одни отличаются от других и сделать наиболее выгодный для себя выбор.

Как меняются рейтинги

Как уже было упомянуто выше подобные списки ежегодно меняют свой внешний вид, а точнее, изменяются позиции, которые занимают организации. Рейтинги составляет Банк России. В первую очередь, конечно, из рейтингов выбывают те коммерческие организации, которые не получили лицензию или не продлили ее в установленный срок. Ну и соответственно, в начале списка оказываются те пенсионные фонды, которые год за годом подтверждают свою надежность и финансовую независимость.

Стоит отметить, что с 1997 года число таких организаций значительно сократилось — примерно в 4 раза, а по прогнозам специалистов данная цифра будет продолжать падать, так как с каждым годом отбор становится все строже. Также это связано еще и с тем, что некоторые некрупные организации, не способные в одиночку справляться с такой нагрузкой, объединяются, создавая более крепкие и надежные фонды.

Как сообщает сам Центробанк существует несколько важных процедур, благодаря которым контроль имеет успешное течение:

  • Очень важно, чтобы подобные организации участвовали в программе пенсионных накоплений, те же организации, которые пренебрегают ею, чаще всего, «отсеиваются»;
  • Также Банк России тщательно следит за тем, какие программы и стратегии инвестирования использует тот или иной фонд;
  • Контролируются и пути поступления финансов в организации.

Получается, что контроль представляет собой хорошо отлаженную и действительно работающую систему, а потому гражданам при выборе негосударственного пенсионного фонда стоит обращаться именно к этим рейтингам.

Как работают НПФ

На самом деле, такие фонды в плане схемы их работы мало чем отличаются от государственного фонда. Получается, что организации такого характера исполняют те же функции:

  • Подсчет и учет денежных средств, поступающих на счета граждан, которые завели их в подобной организации;
  • Выплата пенсий;
  • Накопление денежных средств, которые впоследствии выплачиваются клиенту;
  • Инвестирование в акции и долевые части.

В зависимости от того, с какой клиентурой работает такая коммерческая организация, она может относиться к одному из существующих видов:

  1. Открытые, или универсальные. Такие фонды не зависят ни от каких иных организаций, и основная часть средств, которой владеет компания — это финансы его клиентов;
  2. Территориальные — по названию можно определить, что такие пенсионные фонды функционируют лишь на территории определенного региона, а также пользуются поддержкой местных властей этого региона;
  3. Корпоративные — работает с программами учредителей. Финансы, вложенные в такие фонды постепенно возрастают за счет процентов;
  4. Кэптивные — в принципе схема работы таких фондов не существенно отличается от корпоративных.

Рейтинг по доходности

В 2018 году ситуация выглядит следующим образом:

1.НПФ Гефест (АО)14.21
2.НПФ Алмазная осень (АО)11.94
3.Национальный НПФ (АО)11.83
4.НПФ Роствертол11.36
5.НПФ УГМК-Перспектива (АО)11.28
6.НПФ Первый промышленный альянс (АО)11.17
7.МНПФ «Большой» (АО)11.05
8.НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова (АО)10.59
9.Атомфонд (АО)10.46
10.НПФ Сбербанка (АО)10.34

В данной таблице в первой графе обозначено рейтинговое место, во второй — название негосударственного пенсионного фонда, а в третьей выражена доходность в процентах.

Рейтинг по надежности

А вот среди организаций, которые вызывают у пользователей больше доверия, чем им конкуренты, как правило лидируют три организации:

  1. Сбербанк;
  2. Газфонд;
  3. ВТБ пенсионный фонд.

Однако нередко в таких списках можно встретить и Нефтегарант, и НПФ «Блогосостояние ЭМАНСИ», и НПФ «Блогосостяние», и НПФ «Доверие»

Как выбрать пенсионный фонд

Для начала стоит изучить рейтинги и основную информацию, которую можно получить как в сети Интернет, так и при личном посещении организации.

А во-вторых, стоит обратить внимание на некоторые детали:

  • На процесс расторжения договора с тем фондом, клиентом которого гражданин является на данный момент;
  • На правила и порядок выплат пенсий тем фондом, который заинтересовал гражданина;
  • Стоит ознакомиться с пенсионной схемой пенсионного фонда;
  • И наконец, важен вопрос внесения средств на счет данной организации.

Изучив, эти аспекты и те, которые могут интересовать гражданина в индивидуальном порядке, можно приступить и к самому выбору. Не стоит совершать решение, опираясь лишь на информацию в брошюрах самих фондах, а также на отзывы знакомых. Куда более надежно будет ознакомиться со всеми вопросами самостоятельно, это обережет от неверного выбора, который в последствии придется исправлять.

Дело в том, что расторгнуть договор с НПФ, конечно, можно, и это право закреплено за гражданами в законодательстве. Однако существует несколько нюансов. Например, менять фонд можно лишь один раз в год, если времени с прошлого решения прошло меньше, то нужно либо подождать, либо писать заявление, в котором должна быть указана причина, которая будет признана действительно веской самой организации.

Как стать клиентом НПФ

Для того, чтобы гражданин стал клиентом того фонда, который он самостоятельно выберет в процессе изучения отзывов и рейтингов, стоит пройти несколькоступенчатую процедуру, которая впрочем не является сложной для исполнения:

  1. Расторгнуть отношения с государственным фондом;
  2. Подать заявление в тот фонд, который интересует гражданина;
  3. Завести в выбранной организации лицевой счет, с которым впоследствии и будет оуществляться работа.

Для подачи заявления необходимо иметь с собой некоторые документы:

  • Пенсионное удостоверение;
  • Страховой полис внутреннего образца страны;
  • Паспорт и ксерокопия первой и второй страницы.

Конечно, все документы должны иметь действующий срок, в противном случае, придется заплатить штраф.

Итак, при выборе негосударственного пенсионного фонда, который займется накоплением средств гражданина и последующей их выплатой по достижению человеком пенсионного возраста, стоит обратиться к рейтингам, где отражены некоторые данные о различных коммерческих организациях, которые занимаются подобными операциями.

Например, стоит обратить внимание на доходность банка, однако если данный показатель имеет слишком высокие показатели, особенно если они резко возросли по сравнению со значениями в прошлом году, стоит насторожиться. Возможно, не стоит доверять такой организации. А чтобы решение было максимально удачным стоит обратить внимание и на рейтинги по надежности, они основываются на отзывах самих клиентов, таких же людей, решивших обратиться за услугами в НПФ.

grazhdaninu.com

Нпф рейтинг доходности и надежности. lawyertop.ru

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2018 году

Но для обычного человека, не имеющего специальных знаний по экономике, анализировать несколько показателей в совокупности может быть затруднительно. Поэтому существуют рейтинги негосударственных пенсионных фондов России, которые показывают их надежность «в целом», с учетом всех указанных выше и ряда других вспомогательных факторов.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов помогает будущим пенсионерам определиться с вариантом размещения накопительной пенсии. Выбор зависит от того, что важнее для вкладчика – сохранность средств, или максимальный доход. В первом случае нужно исходить из рейтингов надежности и наличия государственных гарантий. Если же важнее доход, то здесь поможет рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов 2018г.

Рейтинг НПФ России 2017 по надежности и доходности

К концу 2016 – началу 2017 года общий объем вкладов увеличился на 3.1% и вырос до суммы свыше 2 триллионов рублей. В целом рынок пенсионных накоплений динамично развивается: слабые уходят, сильные остаются и объединяются друг с другом. Если ещё год назад действовало 77 НПФ, то к 2017 году их осталось всего 43, а первая десятка лидеров осталась практически без изменений. В целом общий объем накоплений НПФ Российской Федерации достиг 3.3 трлн рублей.

Один из ключевых признаков надежных НПФ – размер капитала. Всего на пять самых больших НПФ приходится почти две трети от всего капитала, а на первую десятку – 83% от общего объема вкладов. Согласно официальным таблицам отчетности, как и ранее, с большим отрывом от второго места лидирует гигант Сбербанк, и общий объем накоплений продолжает расти. За истекшие 9 месяцев он вырос на 44,2%! Не удивительно для «дочки» самого надежного банка России.

Рейтинг НПФ России 2018 по доходности и надежности

Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.

Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2018 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.

Рейтинг НПФ России 2017-2018 года по надёжности и доходности: статистика ЦБ России

Выбор негосударственного пенсионного фонда, которому можно доверить свои накопления на пенсию — дело не такое простое. Разумеется, можно действовать консервативно и либо вовсе не выбирать никакой НПФ, доверив деньги государственному фонду, либо выбрать стопроцентно надежный полугосударственный НПФ вроде НПФ Сбербанка, где доходность не такая высокая, зато есть почти полная уверенность в том, что фонд никуда не исчезнет. И хотя с так называемой заморозкой пенсионных накоплений россиян вопрос этот стал намного менее актуальным, всё-таки понимать ситуацию на рынке НПФ и уметь ориентироваться в негосударственных фондах нужно. Лучше понять эффективность работы НПФ и их надёжность помогают авторитетные рейтинги, составленные в том числе по данным главного регулятора — ЦБ РФ. Ознакомимся с рейтингами НПФ России 2017-2018 года по надёжности и доходности, основанные на статистике Центробанка России и выводах независимых экспертов.

Согласно справке Центробанка, по состоянию на середину 2017 года (более свежих данных пока нет) в России действовало 69 негосударственных ПФ. Их количество уменьшается, но происходит это главным образом за счёт того, что крупные НПФ поглощают более мелкие, либо небольшие НПФ объединяются, чтобы быть крупнее и сильнее.

Рейтинг НПФ России 2018

Многие будущие пенсионеры предпочитают доверять свои накопительные доли пенсии НПФ Сбербанка. Главным стимулирующим фактором в этом случае является государственная защищенность финансов. Сбербанк предлагает несколько способов для желающих накопить пенсионные средства.

НПФ «Доверие» был создан 18 лет назад. В качестве учредителей выступают организации, принимающие участие в экономической жизни Нижегородской области, солидные банки. Фонд участвует в программе софинансирования, позволяющей существенно приумножить накопительную пенсионную часть. Гарантии обеспечиваются полным контролем действий организации ПФР.

Рейтинг лучших НПФ России в 2017-м году: какой фонд выбрать среди всех

Очень трудно разобраться что вообще и как работает у нас в пенсионной реформе. Самой на сайте ПФР практически нереально разобраться — постоянно пересылает с их сайта на какие-то другие сайты.. На сайте цб рф адекватная информация в итоге нашлась, но тоже пришлось скачивать рейтинги НПФов и смотреть инфу по ним. По объему денежных средств и по количеству клиентов выбрала НПФ Будущее . Довольно просто это произошло, сходила только в НПФ, потом из пФР подтвердили переход. Супер пенсии как в Европе не жду, для этого надо самой откладывать по индивидуальной пенсионной программе ежемесячно, но прибавка думаю будет, хотя бы 6 % сохраню.

Бесспорным лидером по объему накоплений является пенсионный фонд Сбербанка — 350 758 953 т. р. Причина такого отрыва от остальных участников рейтинга заключается в том, что большинство граждан РФ по прежнему убеждены: Сбербанк является государственной компанией, а они привыкли доверять свои накопления только государству.

Рейтинг НПФ России за 2018 год по данным Центробанка

Большинство людей неоднократно слышали о том, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, нежели ПФР. Положительные стороны заключаются в следующем: вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах, контролировать движения счета в Личном кабинете, передавать свои сбережения по наследству и т.д.

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

Доходность негосударственных пенсионных фондов на 2018 год

Перед тем как заключать договор о переводе накопительной пенсии в негосударственный фонд, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке, а также показатели этого фонда не менее чем за пять лет работы. Оценить надежность и доходность НПФ за 2018 год помогут различные рейтинги, опубликованные крупными рейтинговыми агентствами, а также Центральным банком РФ.

  • сбор пенсионных взносов застрахованного лица, которые идут на формирование накопительной пенсии;
  • инвестирование средств, переданных в управление фонду, на финансовых рынках с целью их приумножения;
  • назначение и выплата пенсионных накоплений застрахованному лицу в выбранной им форме.

Топ-10 крупнейших НПФ России Оценивая объем пенсионных накоплений за 2017 год, РИА — Рейтинг — провело анализ 38 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России, отчетность к

Однако темпы прироста снизились (с 24% до 14,3%): рост числа привлеченных клиентов не может быть бесконечным, потому что большинство граждан уже выбрали НПФ. приходится на другие активы. Несмотря на «заморозку» накопительной части пенсии, положительная динамика рынка НПФ России за 2017 год очевидна: количество клиентов выросло на 15% против предыдущих 13%, а объем пенсионных накоплений в российских НПФ превысил 2,4 трлн руб., при этом еще около 1,4 трлн руб. Замедление темпов прироста может продолжиться и в связи со снижением ставок рефинансирования и капитализацией доходов от инвестирования.

По балансовой стоимости пенсионных накоплений, которая в 2017 году вплотную подошла к 470 млрд руб., уже 11 кварталов подряд лидирует НПФ Сбербанка. Прирост застрахованных в 60,4% приближает общее количество застрахованных лиц к 7 млн (6,82 млн). Доходность накоплений фонда по итогам 2017 года равна 8,7%. Совокупное имущество фонда оценивается в 509,6 млрд руб.

Негосударственные пенсионные фонды: рейтинг доходности 2017

  1. А++ – самый высокий уровень, гарантирующий стабильную работу фонда при любых колебаниях во внешней или внутренней экономической среде.
  2. А+ и А – это очень высокий и высокий уровень соответственно.
  3. В++ – удовлетворительный уровень надежности.
  4. В+ – может свидетельствовать о наличии трудностей при необходимости выплатить крупную сумму.
  5. В – низкая надежность.
  6. С++ — информирует об угрозе отзыва лицензии или невыполнения обязательств перед клиентами.
  7. C+ – присваивается фондам, которые быстро остаются без лицензий.
  8. С – означает, что организация уже не выполняла свои обязательства.
  9. D – критерий, предназначенный для банкротов.
  10. Е – самый низкий уровень, когда лицензия отозвана, а фонд ликвидирован.

Сейчас каждый человек может самостоятельно решать, чьими услугами он будет пользоваться. Поэтому возникла необходимость составить рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов в 2017, который поможет выбрать действительно надежный и выгодный НПФ.