Как рассчитать пенсию по старости практические советы
С наступлением старости начинает волновать вопрос расчета и начисления трудовой пенсии. Каждый год коэффициенты и порядки меняются, а значит, возникают недопонимания. Чтобы в полной мере получать положенную по закону пенсию, необходимо знать законодательство и особенности расчета, условия оформления и ряд других нюансов, которые появились в связи с реформами ПФР 2015-2016 годов.
Основное новшество – это пенсионные баллы, повышающие коэффициенты и увеличение срока трудового стажа, который требуется для законного выхода на пенсию по старости.
Понятие и особенности
Данный вид начислений ПФР представляет собой ежемесячную денежную выплату, которая положена застрахованным лицам при наступлении старости, инвалидности, нетрудоспособности их членов семьи. Федеральным законом РФ от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» осуществляются все контрольные мероприятия по поводу начисления и расчета обеспечения пенсионеров.
Выплаты происходят в виде денежного вознаграждения как восполнение ими раннее получаемой заработной платы и другого дохода, который был положен ранее, до выхода на пенсию.
Для определенной группы граждан положена досрочная трудовая пенсия, в частности:
- Работа в особых условиях труда, связанных с опасностью и угрозой для жизни или здоровья.
- Выслуга лет.
- Деятельность в районах Крайнего Севера.
- Военная служба.
Эти категории граждан выходят на пенсию, на 5-10 лет раньше, положенного срока, согласно постановлению Правительства РФ № 781.
Виды трудовых пенсий
Законодательством РФ предусмотрено три вида обеспечения:
- По старости.
- По инвалидности.
- В случае потери кормильца.
По старости назначается лицам, которые достигли пенсионного возраста и имеют достаточный трудовой стаж. Выплаты производятся ежемесячно и являются компенсацией ранее получаемой заработной плате по основному месту работы, где происходили отчисления страховых взносов.
Кто имеет право?
Фиксированные выплаты положены гражданам:
- Достигшим пенсионного возраста (мужчины 60 лет, женщины 55 лет).
- Имеющим трудовой стаж не менее 5 лет.
Каждый год размер выплат по старости проходит обязательное индексирование. Также законодательством предусмотрено включение в трудовой стаж не только трудовой деятельности за фактически отработанные года, но и прохождение службы в армии, отпуск по уходу за ребенком, нетрудоспособность граждан инвалидов, при уходе за пенсионерами в возрасте старше 80 лет.
Начисление страховой части происходит индивидуально для каждого пенсионера и ее размер определяют следующие факторы:
- Уровень заработной платы.
- Официально проработанное время.
- Сумма страховых отчислений в Пенсионный фонд.
На формирование накопительной части может повлиять сам пенсионер, а также государство, делая систематические инвестиции. Однако это возможно для граждан 62 лет и моложе, если говорить о мужчинах и 57 лет и меньше для женщин.
Трудовая пенсия по старости полагается:
- Мужчинам в возрасте 60 лет.
- Женщинам, достигшим 55 лет.
Также эта категория граждан должна иметь страховой стаж не менее пяти лет, а в 2016 году на один год больше и с последующим увеличением. В 2025 году эта цифра достигнет 15 лет.
В страховой стаж включается только тот период работы, когда работодателем осуществлялись систематические перечисления страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации.
Что представляет собой пенсия по старости
Порядок расчета и начисления регулируется различными нормативно-законодательными документами, как на региональном уровне, так и на федеральном.
Правительство РФ не исключает серьезных реформ в области начисления выплат ПФР и определения пенсионного возраста. Так, к 2020 году планируется увеличить возраст выхода на пенсию до 65 лет и сделать его равным для мужчин и женщин.
Трудовая пенсия состоит из накопительной и страховой части, которые не зависят друг от друга.
На федеральном уровне утвержден минимальный размер страховой части, который составляет 4000 рублей, но может быть увеличен, если лицо попадает под следующую категорию граждан:
- Жители Крайнего Севера.
- Наличие инвалидности.
- 80 летние пенсионеры.
- Пенсионеры, заботящиеся о недееспособных членах семьи.
Порядок расчета страховой части
Формула для расчета выглядит следующим образом: СЧ = Пенсионный капитал / Ожидаемый срок выплат в месяцах + Государственная база.
За весь период трудового стажа у физического лица формируется пенсионный капитал и заканчивается он днем выхода на пенсию. Его размер будет зависеть от систематических отчислений работодателем в Пенсионный Фонд. Что касается предпринимателей, то эти взносы они уплачивают самостоятельно.
Также на данный показатель влияет валоризация, то есть коэффициент или процент, который ежегодно изменяется, а переоценка прав осуществляется согласно положенному на год фактическому пенсионному капиталу.
Чтобы рассчитать пенсионный капитал, необходимо знать следующие показатели:
- Сумма страховых взносов, поступающих в Пенсионный Фонд с 2001 года.
- Прибавка к капиталу.
- Сумма валоризации, то есть десятая часть прибавки к капиталу и 1% за каждый проработанный год.
Ожидаемый срок выплат определяется государством и имеет приблизительное значение. В 2015 году он составляет 228 месяцев или 19 лет, а государственная база равняется 3935 рублей. Уже 5 ноября 2015 года Правительство России внесло в Госдуму разработанный Минтрудом законопроект «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2016 год».
Теперь период выплаты накопительной части пенсии увеличился на 6 месяцев, то есть 259 месяцев.
На размер страховой части пенсии оказывает влияние величина заработной платы и трудовой стаж. Сумма страховых взносов с учетом их ежегодного индексирования отражается на лицевом счете будущего пенсионера. Страховая часть является гарантированной государством выплатой, положенной при достижении положенного возраста.
Порядок расчета накопительной части
Граждане, моложе 1967 года рождения имеют право на формирование накопительной части. Ежемесячно работодатель перечисляет в Пенсионный Фонд 22% от общего размера официальной (белой) заработной платы.
Накопительная часть позволяет получить дополнительный доход в виде пенсионный отчислений. Для этого необходимо выбрать до конца 2015 года Негосударственный Пенсионный Фонд. Право на получения накопительных пенсии можно получить путем личного обращения.
Правила расчета балов
Так как страховая и накопительная часть стали самостоятельными видами пенсии, на формирование отчислений по старости будут влиять баллы, которые были накоплены за время всей трудовой деятельности.
Так называемый Индивидуальный пенсионный коэффициент начисляется в процессе официальной работы ежегодно, когда работодатель исправно вносил необходимые отчисления в Пенсионный Фонд. Тем не менее, законодательство допускает включение в размер баллов специальных повышающих коэффициентов.
Годовой пенсионный коэффициент складывается из суммы страховых пенсионных взносов, а также 16% от заработной платы, которая подлежит обложению взносами и определяется каждый год Правительством РФ. Эти два показателя умножают на 10 для удобства подсчетов самих пенсионных баллов. Тем не менее, в 2015 году максимальная сумма множителя годового коэффициента составляет 7, 39 и повышаться он будет постепенно и только к 2021 году достигнет отметки 10.
Таким образом, при расчете обеспечения по старости, за все отработанные года, в течение которых поступали страховые взносы, суммируются баллы и выводится индивидуальный пенсионный коэффициент. Чтобы получать достойную пенсию нужно проработать как можно дольше и получать только официальную заработную плату.
Помимо положенных баллов, за ежемесячную уплату страховых взносов работодателем, при расчете коэффициента могут быть начислены дополнительные баллы, а именно:
- При уходе за ребенком до 1,5 лет.
- Если осуществлялся уход за ребенком инвалидом 1 группы или человеком старше 80 лет.
- Прохождение призывниками службы в армии.
По состоянию на 1 января 2015 года 1 балл оценивается в 64,1-71 рублей. Однако уже в феврале и апреле произошла очередная индексация этого показателя, которая зависит от уровня годовой инфляции и своевременных поступлений в бюджет ПФР.
Даже если пенсия будет начислять только в 2015 году или уже давно происходит ее расчет, то все рубли будут конвертированы в баллы. При этом на ее размер этот никак не повлияет.
Расчет размера пенсии по старости
На сайте ПФ России совершенно бесплатно доступен специальный калькулятор, который позволяет рассчитать необходимый вид пенсии, исходя из индивидуальных показателей будущего пенсионера.
Для этого следует знать следующие составляющие:
- Наличие или отсутствие официального заработка.
- Продолжительность страхового стажа.
- Количество имеющихся пенсионных баллов.
Все эти сведения доступны в личном кабинете застрахованного лица. На первый взгляд, все эти коэффициенты формулы могут показаться сложными, но достаточно лишь знать свой точный трудовой стаж и сумму баллов, а также следить за фиксированными показателями, устанавливаемыми государством и рассчитать свою пенсию по старости не составить особого труда.
Также в расчете поможет федеральное и региональное законодательство, которое каждый год вносит различные поправки и новшества в этом вопросе. В любом случае, минимальная величина пенсии по старости должна соответствовать размерам прожиточного минимума, который в каждом регионе совершенно разный. Если она не соответствует данному показателю, то пенсионер имеет право на социальные доплаты.
В любом случае на данный момент и в ближайшие годы пенсионное законодательство будет придерживать той политики, что будущий пенсионер должен самостоятельно заботиться о размере своей пенсии. Для этого необходимо выбирать НПФ, делать какие-то собственные взносы, чтобы потом эта сумма удвоилась.
Также, рекомендуется как можно дольше оставаться на своем рабочем месте, продолжая накапливать баллы. Один вопрос остается без ответа – когда же наступит время для пенсионеров, для их достойного и заслуженного отдыха? Тем не менее, все может еще измениться.
Сейчас бурно идут споры по поводу повышения пенсионного возраста, и уже довольно скоро будет известен окончательный вердикт.
mishanya-g.ru
Как рассчитать пенсию на калькуляторе ?
Довольно часто каждый из нас слышит вопрос: “Как рассчитать пенсию?”, а именно: сколько рублей она составляет, но мало кто знает правильный ответ. Все дело в том, что данный вопрос очень запутан. Каждый из нас только догадывается о том, как рассчитать пенсию.
Для начала необходимо ознакомится с подробной информацией о расчете. Научиться тому, как правильно рассчитать пенсию — очень просто, но это отнимет немного времени.
Пенсию выплачивают ежемесячно до конца жизни человека, она необходима для того, чтобы обеспечить денежным доходом жителей, которые находятся в преклонном возрасте и имеют соответствующий трудовой стаж. Существуют различные виды пенсии: по инвалидности, по старости или потере кормильца. Данные виды пенсионных выплат начисляются ежемесячно, а их сумма устанавливается государством (по инвалидности и потере кормильца). Трудовой стаж, который необходим для получения выплат, также зависит от вида работы.
Как известно пенсию в нашем государстве мужчинам начисляют с 60 лет, в то время как женщинам — с 55 лет. Самому рассчитать сумму ежемесячного пенсионного дохода довольно сложно, но все же возможно. Если взять за основу стаж работы 20 лет для женщины, а для мужчины – 25 лет, то следуя формуле, которая будет указана в примере, вы сможете вычислить свой пенсионный ежемесячный доход с учетом трудового стажа.
Пенсию составляют:
- Основная часть: ее устанавливает само государство, изменения суммы выплат происходят в зависимости от возраста, ограничения возможности трудовой деятельности или наличия иждивенцев.
- Страховая часть: ее устанавливают в зависимости от величины всей суммы денежного пенсионного капитала. В его основу входит расчетный пенсионный капитал, а также количество страховых взносов.
- Накопительная часть: ее устанавливают в зависимости от суммы денег, внесенных по добровольному желанию.
Как формируется пенсионный капитал
В пенсионный оклад входят все денежные средства, которые накапливаются в процессе работы на отдельном лицевом счете. Он пополняется с помощью налога, который удерживается с каждого официально работающего гражданина, то есть — это плата за страховые взносы и другие начисления в пенсионный фонд.
Так как рассчитать пенсию необходимо с учетом всех возможных повышений, нужно принять во внимание тот факт, что пенсия может быть увеличена на 10% и более, если вы имеете рабочий стаж до 1991 года, согласно реформе о пенсионной системе выплат. В расчет берется количество лет работы до 1991, затем их плюсуют и умножают на 1%. Минимально оплату увеличивают на 10%, но не больше 20%. Полученную сумму добавляют к пенсии.
Как рассчитать размер пенсии (по старости)
Ваш работодатель ежемесячно перечисляет 20% денег от суммы вашей заработной платы на будущее финансирование вашей пенсии. Все денежные средства изначально поступают в пенсионный фонд. Рассмотрим пример расчета пенсии.
Например, вам необходимо рассчитать сумму пенсии по старости, вы обратились в ПФР1-го мая 2012 года. Весь рабочий стаж составляет на 1 мая 2012 года 30 лет. Средняя месячная зарплата за этот период составляла 8000 рублей. Так как рассчитать пенсию на калькуляторе будет не очень просто, используйте данную формулу РП= СК* ЗР/ЗП*СЗП, а затем сопоставляйте данные.
СК – это коэффициент трудового стажа, он составляет 55% для стажа работы в 25 лет. Если человек отработал 30 лет, то к СК будет добавлено еще 5%, соответственно 20 лет = 50%. Как для мужчин, так и для женщин, СК увеличивается за каждый проработанный год от 0,1 до 0,75.
ЗР – это заработок, который исчисляется за любые 5 лет работы подряд, на основе документов, которые выдаются в установленном порядке вашим работодателем или государственным органом.
СЗП – данные о средней зарплате за месяц, которую утверждает правительство на 2012 год.
ЗП – среднемесячная зарплата, установленная РФ на период 5 лет, которые вы будете использовать для расчета ЗР.
Следуя формуле и сопоставив все данные, можно высчитать размер пенсионных выплат за месяц или за год.
fb.ru
Как рассчитать пенсию
Каждый не раз задумывался о том, что ждет его после выхода на пенсию. Для того чтобы узнать на что рассчитывать стоит рассчитать будущие соц. выплаты. Пенсионный закон в России был принят в 2001 году, поправки вносятся до нынешнего времени в связи с этим узнать, будущие выплаты при выходе на отдых — сложно. В первую очередь стоит разобраться, как оформить пенсию.
Выход на отдых связан с разными факторами, например в связи с тем, что рабочего могут уволить по трудовой непригодности связанной со стажем или старостью. Подобного рода увольнения случаются редко, чаще люди нетрудового возраста просто выходят на заслуженный отдых и увольняются по собственному желанию.
Что нужно для оформления этой выплаты
Трудовая пенсия — это выплаты от государства людям, достигшим определенного возраста и имеющим необходимый трудовой стаж. Также, существует страховой стаж, влияющий на сумму будущих выплат от государства. Благодаря полученному стажу каждый человек может узнать пенсионные накопления. Чтобы оформить соц. выплату нужно собрать необходимый набор документов, что меняется ежегодно в связи с инфляцией и экономическим состоянием в стране. В 2015 году стартовала новая программа расчета П. для жителей страны. Эта разработка правительства вступила в силу в связи с экономическим положением государства. Теперь рассчитать собственные накопления намного проще и доступнее.
Как узнать пенсионные накопления
Узнать пенсионные накопления можно с помощью трудовой книжки или на сайте ПФ. Кроме того, на портале ПФ можно узнать, из чего состоит пенсия. Благодаря современным технологиям узнать и рассчитать будущие выплаты легко и просто. Достаточно зарегистрироваться на сайте, где доступна информация о текущем состоянии счета. После регистрации вы имеете возможность выбрать интересующую категорию и подать заявку на расчет пенсии. Подать заявление на расчет суммы, рекомендуется, обратившись в отделение пенсионного фонда, заполнив специальную анкету и указав все необходимые данные. Одним из самых задаваемых вопросов посетителей этого сайта является «платят ли пенсионеры транспортный налог?». Ответ на этот вопрос очень прост — нет. Законодательством РФ установлены граждане, не платящие данный налог, в их число входят пенсионеры, достигшие пенсионного возраста и получающие соц. выплаты от государства.
Пенсионер или рабочий
В нашей стране много людей, достигших пенсионного возраста, но продолжающих работать. Почему они работают? В первую очередь из-за нестабильности и маленьких сумм обеспечения от государства. Людям часто не хватает денег для приобретения товаров или услуг и те пенсионеры, которые не получают от государства дополнительных льгот или не могут получить субсидии вынуждены работать. Уволить пенсионера предприятие не может, соответственно молодые граждане не имеют возможности устроится на работу из-за этого и получается такая нестабильная ситуация в стране. В другом случае человек, достигший пенсионного возраста, не набрал необходимого страхового стажа и вынужден продолжать работать.
Заметка! Страховой стаж составляет 5 лет.
Уволить работника не трудового возраста можно разными способами, в первую очередь, достигнув компромисса, при котором государство будет предоставлять все необходимые субсидии и страхование, в том числе медицинское. Еще одним способом является уход по собственному желанию или увольнение по истечению трудового контракта. Во втором случае предприниматель просто не продлевает действие трудового контракта и увольняет работника.
Каждый имеет право получать страхование
Все граждане имеют право на пенсию, ее оформление может происходить разными способами, рассчитать это страхование можно также по-разному. Средняя минимальная пенсия по всей России в 2015 году составляет около 6,5 тысячи рублей, включая пенсионные реформы, которые были внедрены только недавно, но о них немного позже. В России большинство проживающих на территории страны — пенсионеры, их процент составляет более 26% от всего населения, но право получать страхование имеет каждый гражданин. Пенсии государство выплачивает разным слоям населения, например, инвалидам, пенсионерам по возрасту, семьям, утратившим кормильца. В каждом случае размер выплат может отличаться. Пенсионеры по возрасту имеют право оставаться работать на предприятии или же отправится на пенсию при достижении пенсионного возраста.
Заметка! Пенсионный возраст в России составляет 60 лет для мужчин, 55 лет для женщин. Существую профессии, которые предусматривают выход граждан на пенсию раньше указанных сроков. То есть, если человек работает на предприятии, которое позволяет уйти на отдых раньше, его можно уволить или он продолжит работать.
Реформы 2015 года в пенсионной сфере
Государство делает все возможное для того чтобы урегулировать не только ситуацию в стране, но и ситуацию в пенсионной сфере. В связи с тем, что уволить пенсионеров предприниматели не могут, государство вводит новые положения о получении и выходе на пенсию. Новые законы, такие как «О страховых пенсиях», «О накопительной пенсии» будут внедриться постепенно вплоть до 2025 года. Постепенное внедрение поможет быстрее определиться людям с тем, когда они хотят выйти на пенсию. Все законы и поправки вступили в действие еще 1 января этого года, но их выполнение будет производиться постепенно. Те люди, которые вышли на заслуженный отдых до 1 первого января текущего года не подлежат действующим законам, то есть если оформление документов происходило до нового года, законы не действуют для данных физических лиц.
Заметка! Ново введенные законы включают множество новых пунктов, среди которых можно выделить такие как, постепенное увеличение страхового стажа и устойчивый возраст при выходе на пенсию. Кроме того введена новая система расчета компенсаций, которая нацелена на граждан, что работают после выполнения пенсионного возраста. Так называемая балловая система накопления пенсионных средств позволяет гражданам, работающим в разных сферах быстрее выйти на государственное обеспечение, имея при этом необходимый трудовой стаж.
Как самостоятельно рассчитать будущую пенсию
Чтобы самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных выплат необходимо в первую очередь знать все периоды работы, сколько времени вы работали, для этого необходимо иметь у себя трудовую книжку или хотя бы ее копию. Так как уволить работника до пенсионного возраста без веской причины нельзя, рассчитывать пенсию необходимо до достижения пенсионного возраста.
Заметка! Страховой или рабочий стаж рассчитывается только с рабочих периодов, которые записаны в трудовой книжке и с которых снимался страховой сбор при получении зарплаты или вознаграждений.
Вторым шагом будет расчет среднемесячной зарплаты за весь период работы. Если информации о з/п и страховых взносах в трудовой книжке нет или данные старые, например за 2000-2001 год, то необходимо обратится в бухгалтерию по месту работы чтобы взять необходимые документы о начислениях и выплатах.
Следующий шаг, это обращение в ПФ. В ближайшем отделении потребуется взять справку обо всех страховых взносах и т. д. Эти данные понадобятся для вычисления стажевого коэффициента и среднемесячной пенсии будущего пенсионера. Стажевый коэффициент или страховая часть высчитывается из данных трудовой книжки и полученных данных в пенсионном фонде.
Формула.
Высчитывать сумму рекомендуется по формуле: расчетный размер пенсии (РП) = среднемесячная минимальная пенсию будущего пенсионера (ЗП) х стажевый коэффициент (СК).
Исходя из полученных чисел, легко самостоятельно рассчитать выплаты, но стоит заметить, что полученные данные имеют небольшую погрешность это связанно с тем, что постоянно внедряются новые законы, растут цены на продукты и коммунальные услуги. Сейчас наблюдается инфляция в экономике, она влияет на будущие средства пенсионеров. Программы и законы 2015 года были необходимы, так как старая система начисления пенсии устарела и стала не выгодной как для государства, так и для граждан. Большинство предпринимателей ставили цель уволить сотрудников достигших пенсионного возраста, теперь все могут уволиться самостоятельно, при этом получать хорошие выплаты. Сейчас все желающие имеют возможность узнать будущие средства благодаря электронной системе и новым сервисам ПФ, где можно узнать всю необходимую информацию не выходя из дома.
Видео про то как рассчитать пенсию
ellewoman.ru