Ипотека пенсионерам в сбербанке условия в 2018 – Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2018 году: условия получения без первоначального взноса, калькулятор процентной ставки |

Содержание

условия в 2018 году, процентная ставка

Ипотека в Сбербанке для работающих и неработающих пенсионеров остается доступной, но при соблюдении ряда обязательных условий. Важнейшими из них являются возраст заемщика, а также его платежеспособность.

На каких условиях предоставляется ипотека?

Пенсионер, желающий получить ипотечный кредит в Сбербанке, должен удовлетворять требованиям, предъявляемым к заемщикам:

  • Предельный возраст на дату возврата кредита — 75 лет при наличии подтверждения доходов, 65 лет — при отсутствии подтверждения.
  • Гражданство РФ.
  • Супруг выступает созаемщиком, кроме как в случае наличия брачного договора, в котором определен порядок раздельного владения собственностью, либо супруг — не гражданин РФ.
  • Предельное количество созаемщиков — 3 человека, чьи доходы учитываются при расчете максимальной суммы кредита.
  • За открытие и ведение счета, на который пенсионер будет ежемесячно переводить текущий платеж, банк взимает плату (до 3% от суммы займа).

Итоговая процентная ставка по ипотеке обязательно указывается в договоре. Она отличается от минимальной заявленной в большую сторону, так как к ней добавляется стоимость страховки, обслуживания счета и другие надбавки.

На какие цели выдается заем?

Под залог недвижимости (имеющейся или приобретаемой) ипотека пенсионерам в Сбербанке предоставляется для покупки:

  • Квартиры;
  • Дома;
  • Земельного участка;
  • Строящегося жилья.

В зависимости от того, какое именно жилье решено купить, каковы финансовые возможности и предоставляемый залог, банк предлагает различные условия кредитования. Каждая заявка рассматривается индивидуально, а по итогам банковский служащий расскажет клиенту о том, на каких именно условиях ему предлагается заем (сумма, срок, процентная ставка).

Ипотека на квартиру

По данному виду кредитования условия предоставления заемных средств пенсионерам следующие:

  1. Минимальная сумма — 300 тыс. руб.
  2. Максимальная сумма рассчитывается с учетом:
  • оценочной стоимости приобретаемой квартиры или залога — до 85% от ее цены;
  • размеров доходов основного и созаемщиков.
  1. Первоначальный взнос — от 15% стоимости приобретаемой квартиры (по договору купли-продажи).
  2. Предельный срок кредитования — определяется с учетом возраста пенсионера и подтверждения получаемых им доходов.
  3. Залог — приобретаемая или иная находящаяся в собственности недвижимость.
  4. Страхование жизни и здоровья заемщика, а также залога. От страховки жизни и здоровья можно отказаться, но тогда процентная ставка по ипотеке увеличится на 1%.
  5. Процентная ставка — от 9,1% при использовании сервиса электронной регистрации заявок на получение кредита. Самые выгодные ставки для тех, кто покупает жилье, построенное с использованием средств Сбербанка. При оформлении займа по 2 документам — минимальная ставка 10,1%.

Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней с момента получения ее банком. Выгода для пенсионеров и других клиентов Сбербанка состоит в том, что дополнительная комиссия не взимается ни за выдачу кредита, ни за его досрочное погашение.

Ипотека на землю и/или строящийся дом

На усмотрение пенсионера банк может предоставить ипотечный заем для финансирования покупки земли под застройку, неоконченного строительства (заложен фундамент на участке), собственноручного строительства, оплаты услуг строительной компании и приобретения стройматериалов для возведения коттеджа на купленном участке.

Займ предоставляется на условиях:

  • Минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 25% от стоимости залога (по отчету оценщика).
  • Залог — земельный участок, а при нехватке — дополнительное ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги и т.д.).
  • Страхование — предмет залога страхуется от риска утраты, гибели в пользу Сбербанка. Если заемщик страхует жизнь и здоровье, то получает скидку процентной ставки в размере 1%.
  • Процентная ставка — от 10%, но не получающим зарплату на счет в Сбербанке клиентам устанавливается надбавка +0,5%, а также +1% на период между подписанием договора и регистрацией ипотеки.
  • Максимальный срок — с учетом возраста пенсионера.
  • Максимальная сумма — до 85% от оценочной стоимости залога.

Как и квартиру, землю с незавершенным строительством оформляют в ипотеку на условиях выплата займа аннуитентными платежами. Это означает, что выплаты осуществляются 1 раз в месяц в заранее указанный в договоре день, причем на весь срок возврата кредита сумма ежемесячных выплат остается неизменной.

Если пенсионер пожелает погасить ипотеку досрочно, то он может это сделать в любое время. На его выбор будет либо уменьшен размер ежемесячных выплат (пропорционально), либо сокращен срок возврата.

Ипотека на готовый загородный дом

Условия получения ссуды на приобретение готового коттеджа с земельным участком немного отличаются. Пенсионеры могут оформить ипотеку с учетом параметров:

  1. Предельная сумма займа — до 75% от оценочной стоимости залога.
  2. Минимальный первоначальный взнос — 25% от цены покупки дома (по договору купли-продажи).
  3. Страхование — обязательное для дома, а жизни и здоровья заемщика по желанию. Земельный участок страховать не обязательно.
  4. Начальная процентная ставка — 9,5%, к которой добавляется +0,5% (если пенсионер не получает зарплату на карту или счет в Сбербанке), и +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.

На окончательные условия по конкретному займу влияют размер первоначального взноса (чем больше, тем меньше процентная ставка), возможность подтверждения дохода, а также выбор объекта покупки — недвижимость аккредитованных застройщиков обойдется дешевле.

Чем условия для работающих пенсионеров отличаются от условий для неработающих?

​Трудоустройство — решающий фактор при расчете ипотеки. Банк желает иметь твердую уверенность в том, что клиент не утратит доходы, позволяющие оплачивать текущие платежи без опозданий. Работающему пенсионеру будет предложена более низкая процентная ставка.

Подтверждаются доходы двумя документами:

  • Справка из ПФР о размере получаемой пенсии;
  • Справка 2-НДФЛ о размере оклада за последние полгода.

Преимуществами перед остальными пользуются те пенсионеры, кто:

  1. Состоит в браке. Учитываются доходы обоих супругов, поэтому увеличивается максимальная сумма займа и снижается процентная ставка.
  2. Привлекает созаемщиков. Это особенно актуально для неработающих пенсионеров, которые не могут представить помимо справки из ПФР иного документа о получении доходов.
  3. Получает пенсию и зарплату на карту Сбербанка.

Обязательно учитывается кредитная история потенциального кредитополучателя. Если ранее пенсионер уже обращался в Сбербанк за кредитом, получил и вовремя его погасил без просрочек, то он будет пользоваться всеми преимуществами постоянного клиента. В расчет также принимается наличие накопительного счета, на который регулярно поступают средства.

Резюме

В 2018 г. условия кредитования пенсионеров остались не менее выгодными, чем в 2017 г. Более того, на сайте банка можно узнать о различных акциях, которые дают ипотечным заемщикам дополнительные преимущества при обслуживании кредита. Чтобы узнать минимальный размер процентной ставки с учетом индивидуальных условий можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.

lgotarf.ru

условия Сбербанка и 2 конкурентов

Учитывая тот факт, что пенсионеры с учетом стабильного дохода, зарекомендовали себя, как порядочные плательщики, для них стала доступна ипотека для пенсионеров в Сбербанке. Рассмотрим, какие условия предложены в 2018 году.

Условия ипотечного кредитования пенсионеров в Сбербанке

Отдельных ипотечных программ для пенсионеров в Сбербанке не существует, однако представлен ряд продуктов, предусматривающих льготные условия получения жилищного займа для людей пенсионного возраста, соответствующих определенным требованиям:

  • Гражданство РФ;
  • Наличие пенсионного удостоверения;
  • Получение пенсии на карту Сбербанка;
  • Предельный возраст заемщика на момент погашения займа – 75 лет.

При оформлении ипотеки для пенсионера без подтверждения доходов и трудоустройства, предусмотрен предельный возраст на момент погашения – 65 лет.

Какие льготы предусмотрены Сбербанком при ипотечном кредитовании пенсионеров?

Потенциальные заемщики, получающие пенсию на карточку Сбербанка, могут воспользоваться рядом преимуществ, которые существенно облегчают процесс оформления, получения и погашения ипотечного займа:

  • Низкие процентные ставки;
  • Возможность подачи заявления в любом отделении Сбербанка на территории РФ, вне зависимости от места регистрации;
  • Для рассмотрения заявления потребуется только паспорт;
  • Возможность подачи заявки посредством услуг интернет-банкинга;
  • Рассмотрение заявки в более короткие сроки.

Ипотека в Сбербанке работающим пенсионерам

У работающих пенсионеров намного больше шансов оформить ипотечный кредит. Это объясняется более высоким уровнем дохода – заработная плата плюс пенсия. Если хоть один из доходов ежемесячно поступает на карту Сбербанка, потенциальный заемщик может рассчитывать на особые условия кредитования. При оформлении ипотеки, работающие пенсионеры должны представить справку о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ и справку из пенсионного фонда. Данное условие относится только к той категории клиентов, которые не получают пенсии и заработную плату на карту Сбербанка.

Максимальный срок ипотечного кредита для пенсионеров в Сбербанке

Несмотря на то что максимальный срок кредитования в Сбербанке составляет 30 лет, в пенсионном возрасте рассчитывать на такой срок не стоит. Если вы оформляете ипотеку до наступления возраста 65 лет, максимально возможный для вас срок – это 10 лет. Таким образом, учитывая предельно допустимый возраст заемщика на момент погашения обязательства (75 лет) и возраст на момент оформления займа, можно рассчитать максимальный срок кредитования для каждого индивидуально.

Программы ипотечного кредитования для пенсионеров в Сбербанке

При покупке недвижимости в ипотеку, пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка:

  • Приобретение готового жилья;
  • Приобретение строящегося жилья;
  • Строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость.

Приобретение готового жилья

Условия кредитования при приобретении готового жилья предусматривают обязательное оформление в обеспечение по кредиту залога кредитуемой недвижимости или иного жилого помещения. Пенсионеры могут рассчитывать на минимальный размер годовой процентной ставки от 8,6%, при условии получения пенсии на карту Сбербанка. При отказе от страхования жизни и здоровья предусмотрена надбавка в размере +1% годовых. Немаловажным требованием является возраст на момент возврата займа – 75 лет заемщика и каждого из платежеспособных созаемщиков, которых в совокупности может быть не более 3 человек. Размер первоначального взноса составляет 15%.

Преимущества:

  • Более низкая ставка по кредиту;
  • Возможность оформления обеспечения по кредиту любой жилой недвижимости.

Недостатки:

  • Отдается предпочтение заемщикам пенсионного возраста, готовым застраховать жизнь и здоровье на весь срок действия договора;
  • Обязательно условие оплаты первоначального взноса.

Приобретение строящегося жилья

Согласно условиям акции, приобрести строящееся жилье по ипотечной программе Сбербанка можно лишь в аккредитованных банком объектах. Ознакомиться с группой компаний-продавцов можно на официальном сайте Сбербанка. Размер годовой процентной ставки составляет от 7,4%, при условии страхования жизни и здоровья заемщика, получения пенсии на карту Сбербанка и оформления сделки в электронном виде. Предусмотрена оплата первоначального взноса – не менее 15%, то есть максимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик – 85% стоимости недвижимости.

Сумма кредита зависит непосредственно от уровня дохода заемщика. При расчете максимально возможного объема кредитных средств необходимо рассчитать, какая часть совокупного дохода клиента останется после оплаты ежемесячного платежа. На погашение ипотечного кредита не должно уходить более 40-60% .

Предельный возраст заемщика, при условии привлечения созаемщиков, составляет 75 лет.

Преимущества:

  • Заниженная ставка по кредиту;
  • Возможность привлечения созаемщиков;
  • Небольшой первоначальный взнос.

Недостатки:

  • Обязательное условие страхования недвижимости;
  • При отказе от страхования жизни и здоровья годовая ставка увеличится на 1%;
  • Приобретение жилья из списка аккредитованных новостроек.

Строительство жилого дома

При оформлении ипотеки на строительство жилого дома, пенсионер должен располагать суммой – не менее 25% для оплаты первоначального взноса. Размер процентной ставки составляет 10% годовых, при условии приобретения страхового полиса жизни и здоровья в компании АО «Сбербанк страхование». Максимальный срок кредитования определяется возрастом заемщика. Предельный возраст на момент погашения кредита не должен быть старше 75 лет.

Преимущества:

  • Выгодные условия для заемщиков, получающих социальные выплаты на карту Сбербанка;
  • Привлечение созаемщиков способствует увеличению суммы кредита;
  • После одобрения ипотечного займа, есть возможность получить персонализированную или неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей.

Недостатки:

  • Более высокая процентная ставка – от 10%;
  • Большой первоначальный взнос – 25%.

Загородная недвижимость

Условия получения ипотечного кредита по программе «Загородная недвижимость» аналогичны условиям программы «Строительство жилого дома». Исключением является лишь размер процентной ставки. В данном случае она составляет 9,50% годовых.

Обратная ипотека для пенсионеров

Особенность оформления обратной ипотеки для пенсионеров заключается в передачи недвижимости пенсионера под залог банку, который в свою очередь оформляет заемщику пожизненную ссуду. В данном случае пожилой человек не утрачивает право собственности на жилое имущество при жизни. После его смерти, банк продает залоговую недвижимость, и на вырученные деньги погашает задолженность клиента по кредиту и начисленным процентам.

Если сумма от проданной банком недвижимости превышает сумму долга по кредиту и начисленным процентам, оставшаяся часть денег передается близким родственникам пенсионера.

Существует 2 способа выплаты обратного ипотечного кредита:

  1. Единовременный — предусматривает перечисление заемщику всей суммы, указанной в договоре, согласно рыночной стоимости залоговой недвижимости.
  2. Регулярные ежемесячные платежи.

Преимущества:

  • Дополнительный источник дохода;
  • Отсутствие дополнительных комиссий или взносов.

Помимо очевидных плюсов, существует один недостаток – после смерти пенсионера, недвижимость переходит в собственность банка. Соответственно, близкие родственники не получат никакого наследства.

Условия для получения обратной ипотеки

Возраст соискателя не должен быть меньше 60 лет;

  • Отсутствие нетрудоспособных наследников и иждивенцев;
  • Для залога по обратному кредиту допускается использовать квартиру в многоэтажном доме, расположенную недалеко от крупного населенного пункта;
  • Недопустимо оформление залоговой недвижимости в аварийном состоянии;
  • Отсутствие долгов по коммунальным платежам;
  • Квартиры, находящиеся в долевой собственности не попадают под данную программу;
  • Количество заемщиков не может быть боле двух человек;
  • Обязательное условие страхования недвижимости;
  • Наличие гражданства РФ.

Данный вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. В таком случае он или его родственники должны вернуть банку полученный кредит и начисленные проценты.

Где оформить?

На сегодняшний день Сбербанк не выдает обратную ипотеку для пенсионеров. Данный кредитный инструмент был запущен агентством жилищного ипотечного кредитования и до сих пор находится на стадии разработки. Сроки запуска обратной ипотеки пока не озвучены, банки, посредством которых будет осуществляться кредитование, также не определены.

В каком банке выгоднее взять ипотечный кредит для пенсионеров?

Помимо Сбербанка, пенсионеры могут оформить ипотечный кредит в других коммерческих банках, рассмотрим предложения Россельхозбанка и ВТБ.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотечные кредиты только работающим пенсионерам. Размер процентных ставок по ипотечным продуктам зависит непосредственно от категории клиентов. Для постоянных клиентов банка предусмотрена ставка в размере от 8,85%-11,45 в зависимости от типа приобретаемой недвижимости, для работников бюджетной сферы – от 8,9-11,50%, для иных физических лиц – от 9,10-12%. Максимальный срок кредитования зависит от возраста заемщика – до исполнения 65 лет на момент возврата кредита.

Сумма кредита рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от размера ежемесячного дохода и пенсионных выплат, а также от наличия в собственности недвижимого имущества, которое можно оформить в залог. Размер первоначального взноса зависит от типа приобретаемой недвижимости: при покупке квартиры – 15%, при покупке или строительстве дома – 25%.

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Россельхозбанке потенциальный заемщик пенсионного возраста должен соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Наличие постоянного трудоустройства и возможность документально подтвердить доход;
  • На момент оформления договора возраст заемщика – не более 65 лет;
  • Обязательное условие страхования залоговой недвижимости;
  • Преимущества:
  • Возможность увеличения суммы кредита посредством обеспечения кредита залоговой недвижимостью;
  • Возможность привлечения созаемщиков.

Недостатки:

  • Размер процентной ставки зависит от срока кредитования;
  • Кредит предоставляется только работающим пенсионерам.

ВТБ

При оформлении ипотечного займа в ВТБ люди преклонного возраста могут воспользоваться теми же предложениями, что и все остальные. Таким образом, работающие пенсионеры могут рассчитывать на получение кредита на общих условиях, под 9,7% годовых (минимальная ставка). Обязательным условием является оплата первоначального взноса в размере 20%.

Требования:

  • Комплексное страхование;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянный доход, подтвержденный документально;
  • Привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита.

Преимущества:

  • Возможность воспользоваться любым предложением по ипотечной программе ВТБ;
  • Возможность привлечения созаемщиков;
  • Конкурентоспособные процентные ставки.

Недостатки:

  • Ипотека предоставляется только работающим пенсионерам;
  • Обязательное условие комплексного страхования.

Итоги

Сравнив ключевые условия ипотечного кредитования пенсионеров вышеперечисленных кредитных организаций, можно сделать вывод, что предложения Сбербанка выглядят намного привлекательнее. Это минимальная процентная ставка по кредиту – от 7,4-9,5% годовых. Максимальный срок кредитования при оформлении сделки в возрасте 65 лет – 10 лет. Небольшой размер первоначального взноса – 15%.

Помимо этого, для оформления заявки требуется минимальный пакет документов: паспорт и свидетельство пенсионного страхования. Сбербанк, в отличие от конкурентов, в качестве потенциальных заемщиков рассматривает как работающих, так и неработающих пенсионеров. Для увеличения шансов выдачи кредита и увеличения суммы возможно привлечение созаемщиков. В качестве залога можно представить любую жилую недвижимость.

novostroyki.guru

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году: условия, документы, требования

Десятилетиями копить деньги на покупку дома или квартиры сейчас мало кто решается, и правильно. Кредитование — наиболее реальный способ приобрести собственное жильё. В договоре указана сумма к выплате, и на эту цифру уже не повлияют инфляция, экономическая нестабильность и другие факторы. Ипотека пенсионерам в Сбербанке — одна из востребованных услуг, благодаря которой пожилые люди могут получить жилплощадь на выгодных условиях.

Особенности кредитования лиц пенсионного возраста

Пенсионеры — категория граждан, для которой ипотечное кредитование доступно не во всех банках. Несмотря на стабильность ежемесячных выплат, многие учреждения считают пожилой возраст высоким риском невозврата займа. Большинство банков снижают уровень риска за счёт возрастного ограничения так, чтобы на момент окончания кредитного договора человеку было менее 65 лет.

Сбербанк перешагнул этот порог, повысив планку до 75 лет на дату истечения ипотечного договора. Правда, компромисс достигнут за счёт параллельного страхования жизни клиента. Вероятность оформить ипотеку возрастает и в том случае, если в том же банке открыт депозит, есть активные карты и счета.

Условия ипотеки в Сбербанке для пенсионеров несколько отличаются от услуги для более молодой категории с подтвержденным доходом:

  • укороченный срок ипотечного кредитования;
  • обязательное страхование жизни заемщика на весь период действия кредитного договора;
  • максимальный размер суммы займа меньше, чем для трудоустроенных граждан;
  • банк может увеличить первоначальный взнос.

Для пенсионеров предусмотрена аннуитетная система погашения, то есть ежемесячные платежи равны в течение всего периода ипотеки. Чтобы оформить ипотечный кредит, банк может предъявить требование по привлечению созаемщиков. Для одобрения сделки без внесения аванса или с небольшим уровнем дохода понадобится залоговое имущество. Расчет процентной ставки осуществляется согласно выбранному кредитному продукту, но возможны изменения некоторых пунктов в индивидуальном порядке.

Виды ипотечных программ

Сбербанком предусмотрены все варианты покупки жилья в кредит. Условия разных ипотечных программ немного отличаются в зависимости от цели и срока кредитования. Рассмотрим подробнее каждую целевую группу.

Покупка готового жилья

У клиентов ПАО «Сбербанк» есть возможность взять жильё на первичном и вторичном рынке. У каждой категории свои преимущества: дизайн квартир в новостройке более современный, тогда как обжитые помещения подогнаны под стандарты СССР. Зато вторичное жильё полностью приспособлено к въезду, включая разветвлённую инфраструктуру, а вселение в новую многоэтажку возможно только после реализации большей части квартир в здании.

Приобретение готовой квартиры для пенсионеров осуществляется на таких условиях:

  • первоначальный взнос обязателен, размер аванса составляет от 15% от оценочной стоимости квартиры;
  • валюта кредита — только российские рубли;
  • минимальный размер займа — 300 000 рублей;
  • вознаграждение за предоставление ипотеки — от 8,6% годовых.

Следует быть готовым к тому, что реальный процент будет больше, так как сюда войдёт и плата за страховку. Максимальный срок ипотечного займа составляет 30 лет, но здесь учитываются ограничения по возрасту.

Приобретение строящейся недвижимости

В 2018 году Сбербанк предоставляет кредит на покупку квартир, расположенных в массиве строящихся зданий. В рамках продукта для пенсионеров предусмотрены такие условия:

  • годовая процентная ставка — от 7,4%;
  • минимальная сумма тела кредита — 300 000 рублей;
  • необходимо внести первый взнос не менее 15% от суммы займа.

До полной выплаты ипотеки недвижимость остаётся предметом залога. Сниженная процентная ставка предлагается для поощрения данной кредитной услуги, так как полноценно заселиться в квартиру получится только через несколько лет после оформления. Обмана со стороны застройщика можно не опасаться, так как Сбербанк работает только с проверенными организациями. Некоторые застройщики предлагают акции, то есть часть процентов оплачивают за свой счет. Поэтому перед оформлением целесообразно получить развернутую консультацию по всем вопросам.

Оформление ипотеки на дом или земельный участок

Кредит на приобретение участка за чертой города — распространённая среди пенсионеров услуга. Заёмные средства позволяют построить на выбранном участке коттедж либо дачный домик для личного пользования. ПАО «Сбербанк» дает такой кредит на следующих условиях:

  • ставка по процентам — от 9,5% годовых;
  • минимальный размер аванса — 25%;
  • ссуда должна превышать 300 000 рублей.

Услуга подходит для приобретения в кредит или строительства зданий потребительского назначения.

Строительство жилого дома

Ипотека, помимо готового или недостроенного жилья, выдаётся и на возведение дома по собственному проекту. Преимущество кредита — в возможности воплотить мечту о своём доме в реальность. Кредитные условия таковы:

  • фиксированная ставка составляет от 10% годовых;
  • займ выдаётся на сумму не менее 300 000 руб. только в отечественной валюте;
  • первоначальный взнос — от 25%.

Чтобы взять ипотеку пенсионеру на строительство дома, желательно предоставить банку иную недвижимость в качестве залога.

Основные требования и условия

Выбор подходящего продукта осуществляется кредитным специалистом. Важна не только цель ипотечного займа, но и выполнение ряда условий:

  1. Сумма и срок ипотеки. Здесь прослеживается такая зависимость: чем длиннее срок и больше сумма займа, тем меньше годовая ставка по процентам.
  2. Размер дохода. Вероятность предоставления ипотеки всегда выше для категории работающих пенсионеров. Также можно не переживать неработающим людям с пенсией, превышающей среднюю отметку.
  3. Заявки на ипотеку будут рассматриваться в случае, когда основанием пособия является достижение пенсионного возраста или льготный стаж. Если же у вас пенсия по инвалидности, будьте готовы получить отказ.

Лицам, у которых пособие ниже среднего уровня, для положительного исхода сделки придется прибегнуть к хитростям:

  • привлечь поручителей с более высоким доходом;
  • предоставить залог;
  • внести первоначальный взнос в размере, превышающем минимальный;
  • растянуть срок ипотеки, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

К заемщику банк предъявляет ряд требований:

  1. Гражданство РФ, которое подтверждается паспортом.
  2. Прописка на территории РФ по месту жительства.
  3. Возраст. Будучи пенсионером или человеком предпенсионного возраста, можно взять кредит на период до 30 лет. Но этот срок может быть меньшим из-за достижения человеком предельного возраста в 75 лет. То есть, срок ипотеки рассчитывается так, чтобы последний платеж был погашен до этой отметки. Если человек брал займ, будучи трудоспособным гражданином, а через несколько лет вышел на пенсию, банк может инициировать перерасчёт платежей по ипотеке.
  4. Поручительство. Обязательное условие при оформлении ипотеки лицами старше 65 лет.
  5. Достаточный уровень дохода. Ежемесячный подтверждённый доход должен быть таким, чтобы за вычетом кредитных платежей оставались средства на проживание. Если платежи занимают более 2/3 дохода, банк откажет в выдаче.
  6. Отсутствие черных пятен в кредитной истории.

ПАО «Сбербанк» приветствует индивидуальный подход к каждому потенциальному клиенту, поэтому пробовать оформить ипотечный займ при необходимости следует пробовать, даже если не все условия из этого перечня выполнены.

Военный пенсионер

В 2004 году вышел Федеральный закон, согласно которому каждый военнослужащий может стать участником накопительно-ипотечной программы. Участники этой системы имеют право получить кредит на покупку жилья на специальных условиях:

  • процентная ставка — 9,5% годовых;
  • срок ипотечного кредитования — не более 20 лет;
  • сумма кредита не может быть меньше 300 000 рублей.

Выгода кредитного продукта состоит в том, что с согласия военнослужащего на специальный счет государством переводятся денежные средства. Деньги можно потратить только на оплату долговых обязательств по ипотеке или внести их в счёт первоначального взноса на покупку жилья. Благодаря своеобразной субсидии долговая нагрузка военного пенсионера снижается.

Документы

Чтобы рассмотрение анкеты завершилось положительным ответом, необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ с действующей пропиской;
  • оригинал пенсионного удостоверения;
  • справка о размере пенсионного пособия за последние 6 месяцев;
  • документация на предмет залога;
  • справка о заработной плате, если пенсионер официально трудоустроен;
  • паспорт и справка о доходах для каждого из поручителей или созаемщиков.

На основании документов заполняется анкета-заявление, которую в дальнейшем тщательно рассматривает банк. Данные следует указывать правдивые, так как любая попытка добавить несуществующий доход будет считаться мошенничеством и приведёт к отказу.

Страхование

Ипотека выдается на длительный срок, поэтому страхование жизни клиента и залогового имущества играют важную роль в принятии решения по одобрению сделки. Страховка оформляется на весь срок действия кредитного договора, размер страховых взносов рассчитывается индивидуально для каждого случая.

В пользу страхования можно привести несколько аргументов:

  • страховая компания берет на себя долговые обязательства при наступлении страхового случая на всю непогашенную сумму;
  • при наличии договора страхования снимается финансовая ответственность с родственников заемщика и его поручителей.

Оформление страхового полиса переводит кредит в разряд защищенных, процентная ставка автоматически понижается на 1%. За весь срок кредита все равно набежит немалая переплата, но по факту банк не одобрит долгосрочный займ пенсионеру без страховки, даже если этот пункт не указан как обязательный.

Как происходит оформление

При желании взять ипотечный займ, оцените вначале свои силы. Посчитать примерные ежемесячные платежи можно на кредитном калькуляторе, который находится на официальном сайте ПАО «Сбербанк». Если вы считаете, что сможете выплатить задолженность без задержек, заполните онлайн-анкету на сайте Сбербанка. Также соберите необходимые документы:

  • общегражданский паспорт и ИНН;
  • справки о доходах;
  • оценочную документацию на залоговое имущество и т. д.

Заявка рассматривается в течение 5–6 дней, после чего при положительном ответе вас пригласят в банк для подписания кредитного договора. Если у потенциального заемщика нет счетов, карт и прочих продуктов Сбербанка, период ожидания решения может продлиться дольше.

Настоятельно рекомендуем прийти для подачи заявки лично в отделение Сбербанка. Так можно сразу получить информацию о доступных кредитных продуктах, изменениях процентной ставки в зависимости от условий, сумме страховки и других нюансах. После подписания договора ипотеки на руки клиенту выдаются все документы, включая бумаги по страховке и график погашения.

Подводные камни

Сбербанк — известное учреждение, заслужившее добрую репутацию за годы работы. Тем не менее, сюрпризы могут ожидать человека даже здесь. Итак, на что следует направить бдительность:

  1. Процентная ставка. В любом варианте ипотечного кредитования для пенсионеров указана только годовая ставка по процентам. Всегда уточняйте, есть ли дополнительные надбавки за какие-либо сопутствующие услуги.
  2. Страховка. Кредитный специалист скажет, что страхование жизни обязательно, в любом случае. Выполнить план по сопутствующим продуктам надо всем. Здесь надо выбирать: оформить ипотеку со страховыми взносами и не задумываться о возможных внезапных неприятностях со здоровьем или понадеяться на «авось», отказаться от услуги и не переплачивать.
  3. Размер страховых взносов. Так как возраст — один из главных факторов риска, для пенсионеров процент страховки может достигнуть более 3% ежемесячно от суммы обязательного платежа.
  4. Пеня. Не опаздывайте с оплатой, так как пеня за просрочки насчитывается ежедневно в размере 0,3-0,5% от размера обязательного платежа.
  5. Платное ведение счета. После заключения договора банк открывает счет, обслуживание которого осуществляется за вознаграждение. Будьте к этому готовы.
  6. Для объективной оценки приобретаемого и залогового имущества необходимо нанять специалиста, у которого есть право на оценочную деятельность. Услуги оценщика также не бесплатны.

Зато с погашением ипотеки, оформленной в Сбербанке, проблем не будет: заплатить можно через кассу или терминал банка, переводом с другой карты между счетами. Возможно и досрочное погашение, только следует уведомить об этом банк заранее и в письменном виде.

Ипотечные программы на приобретение жилья в Сбербанке достаточно прозрачны, но условия могут меняться при выполнении или несоблюдении требований. Разветвленная сеть отделений позволит в любой момент обратиться в банк с вопросами либо за кредитом. Здесь пенсионер старше 65 лет чувствует себя полноценным членом общества, так как пожилому человеку предоставляют ипотеку и другие кредиты.

ipotekar.guru

Условия по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году

Часто клиенты преклонного возраста интересуются: предоставляется ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2018 году и реальна ли возможность одобрения? Такие вопросы возникают в связи с различными обстоятельствами, в первую очередь обусловлено длительным периодом предоставления кредита. Дают ли пенсионерам жилищный кредит и какие варианты существуют – об этом подробнее.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Часто, после выхода на пенсию, люди начинают задумываться о том, чтобы повысить благополучие родственников, например, внуков. Многие стремятся окружить ещё большим уютом себя. Им становится интересно как получить жилищный займ на покупку квартиры и какие нюансы при этом учесть.

Оформление ипотечного займа людьми пенсионного возраста – довольно частое явление. Несмотря на определённые риски, эта категория граждан относится к числу более ответственных и благонадёжных, нежели молодое поколение. В связи с этим пожилым людям предоставляются жилищные кредиты на особых условиях, в первую очередь, это пониженная процентная ставка.

Большие привилегии распространяются на заёмщиков, имеющих сберегательный счёт или получающих пенсию на карту или банковский счёт в финансовой компании.

Нюансы предоставления жилищного займа для пожилых людей:

  • Период кредитования. Ипотечный займ предполагает длительные долговые обязательства. При этом на момент погашения возраст заёмщика, по требованиям финансовой организации не должен превышать 75 лет. Из-за этого срок исполнения долговых обязательств может значительно сократиться. В связи с тем, что пенсионный возраст наступает в 55 лет, максимальный срок на который могут рассчитывать заёмщики 15-20 лет.
  • Уровень дохода. Всем известно, что пенсия в стране далеко не на самом высоком уровне, поэтому при рассмотрении заявки кредитор отдаст предпочтение активным работающим гражданам, которые имеют источники дохода помимо пенсионных отчислений.
  • В этом случае пользователю желательно застраховать жизнь и здоровье, так как возрастные пользователи входят в зону большего риска, связанного со смертностью должников. Благодаря страховке заёмщик не только получит возможность оформить жилищный кредит на более выгодных условиях, но и в случае смерти его наследники получат квартиру без долгов и обременения, так как страховая компания выплатит долг кредитору.

Если клиент имеет дополнительный источник дохода и согласен застраховать жизнь и здоровье, то вопрос о том, дадут ли в Сбербанке ипотеку для пенсионеров на покупку квартиры в 2018 году отпадает сам собой, смело собирайте документы и отправляйтесь в филиал банка.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке условия в 2018 году

До того, как пойти в отделение банка стоит посетить официальный сайт финансовой компании и изучить текущие предложения по жилищному кредитованию доступные пенсионным клиентам. Стоит отметить, что не каждая программа подойдёт пожилым заёмщикам.

В зависимости от объекта недвижимости можно обратить внимание на программы, предназначенные для покупки жилья в новостройке или жилой площади на вторичном рынке.

В настоящий момент действует акция на покупку жилья в аккредитованных новостройках, кредитор предлагает приобрести жильё с процентной ставкой 7,4 % годовых. Срок действия акции ограниченный, поэтому клиенты, которые не успеют ей воспользоваться могут получить кредит под 9,5 % годовых. При этом для пенсионеров предоставлено снижение ставки на 1 % при наличии страхования жизни и здоровья. Доступный объем средств от трехсот тысяч рублей до 85 % от стоимости квартиры. Первый взнос 15 %, при этом пожилые люди могут заключить договор кредитования без первоначального взноса, предложив банку иную недвижимость в качестве залога по кредиту.

Для приобретения вторичного жилья предложена ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2018 году процентная ставка от 8,9 %.

Первоначальный взнос, как и в предыдущем случае может быть заменён на дополнительный предмет залога, но фактически составляет не менее 15 % от стоимости жилой недвижимости. Срок кредитования от 1 года до 30 лет, в зависимости от возраста заёмщика. Доступная сумма устанавливается в тех же рамках, что и предыдущая программа.

Кредитный калькулятор ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Кроме того, людям пожилого возраста доступен жилищное кредитование на постройку частного дома. Именно в этом возрасте людям хочется сбежать от городской суеты и поселиться в тихом месте с чистой экологией.

Процентная ставка при этом устанавливается от 10 % годовых. Сумма, доступная для кредитования от трехсот тысяч рублей, а её верхний порог ограничивается 75 % от стоимости залоговой квартиры. Начальное внесение личных средств при этом составляет 25 %.

На сайте кредитора реализован калькулятор, который поможет рассчитать жилищный займ по любой из выбранных программ.

Особое предложение для одиноких людей – обратная ипотека. Как получить подобную программу в 2018 году? За уточнениями стоит лично посетить представительство банка. Суть предложения в том, что под залог недвижимости не пользователь услуг остаётся должен банку, а банк предоставляет деньги не требую обслуживания долга.

То есть заёмщик получает определённую сумму, а банк становится владельцем недвижимости после смерти заёмщика. Несмотря на грустную нотку такого предложения, это реальный шанс для многих одиноких пожилых людей обеспечить себе достойную старость.

Если банк получит излишки после реализации собственности, то разница будет возвращена ближайшим родственникам, если таковые найдутся.

Расчет ипотеки пенсионным клиентам в Сбербанке

На сайте Сбербанка есть калькулятор, рассчитать с его помощью можно любой интересующий продукт. Для этого достаточно заполнить форму нужными данными и произвести расчёт. В результате обработки данных клиент получит предварительный результат относительно переплаты по кредиту и ежемесячных платежей, а также график погашения.

Важно помнить, что информация не является офертой и носит только ознакомительный характер.

Инструмент предназначен для предварительной оценки клиентом собственных возможностей. При этом можно сравнить результаты с разными входными данными, в частности, сроком кредитования и суммой первоначального взноса.

Финансовая организация предлагает немалое количество программ кредитования для клиентов любой возрастной группы. Поэтому стоит изучить действующие предложения и воспользоваться услугами кредитора.

onlinesber.ru

Ипотека пенсионерам в Сбербанке: условия в 2018 году

Правительство России предоставляет ряд льготных преимуществ как материальных, так и нематериальных для пенсионеров. Но по отношению к оформлению ипотеки никаких преференций не предусмотрено. Банковские учреждения также не относят данную категорию граждан к привилегированным. Сбербанк единственный установил максимальный предельный возраст кредитозаемщика, у которого на дату последнего платежа возраст может достигнуть до 75 лет.

Кредитная программа «Ипотека пенсионерам в Сбербанке» на 2018 год является выгодной сделкой между клиентом и банком. Ведь в данном банке можно получить ипотеку на покупку квартиры или дома с небольшими процентными ставками.

Специфика предоставления ипотечного кредита пенсионерам в Сбербанке

Существует ряд условий, выдвигаемых Сбербанком при оформлении ипотеки пенсионерами, а именно:

  • Заёмщик-пенсионер должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Действует уменьшенный срок предоставления ипотеки (около 30-ти лет).
  • Сумма кредитного займа выдается в российских рублях.
  • Отсутствует комиссия при оформлении и погашении кредитной суммы ипотеки.
  • Выдается заниженный максимальный размер кредитных средств на ипотеку (минимальный размер 300 000 рос. руб., а максимальный – 15 000 000 рос. руб).
  • Обязательным условием является страхование жизни и здоровья пенсионера. При её отсутствии процентная ставка по ипотечному кредитованию увеличивается на 1%.
  • Обладать достаточным регулярным доходом на погашение кредиторского займа и остаточными средствами на проживание.
  • Иметь в наличии средства на первый взнос по ипотеке. Без первоначального взноса могут отказать в предоставлении кредита.
  • Не взымаются штрафные санкции при частичном либо полном досрочном погашении кредита.
  • При несвоевременной оплате начисляется каждый день пеня в размере 20-ти процентов.
  • Жилплощадь, которая приобретается, является залогом по ипотечному кредиту.
  • Обязательно нужно предоставить экспертную оценку недвижимости, что покупается.
  • В процессе оформления кредита по ипотеке должно быть три платежеспособных поручителя.

Обратите внимание! Преимуществом, когда оформляется ипотека для пенсионеров, выступает существующая в собственности недвижимость, так же если заемщик состоит в браке (учитывается совместный доход с обеих сторон), и еще один положительный показатель – это официально работающий пенсионер.

На какие виды жилплощади выдается ипотека?

Сбербанк России утвердил много видов ипотечного кредитования относительно заемщиков в пенсионном возрасте, которые имеют возможность выбрать подходящую кредитную программу, учитывая свои доходы.

Люди пенсионного возраста могут оформить ипотеку на:

  1. Покупку участка земли, чтоб построить не нём дом.
  2. Приобретение загородного дома.
  3. Покупку квартиры.
  4. Приобретение собственного жилья в новостройке.

Важно! Пенсионерам выдается максимальный размер ипотечного кредита, который не может быть больше 85-ти % стоимости покупаемой недвижимости независимо от того, она находится в Москве или в других регионах.

Условия оформления ипотечного кредита в Сбербанке на покупку квартиры

В соответствии с требованиями Сбербанка, пенсионерами может быть приобретена комната в коммуналке, квартира с вторичного рынка, так и в новостройке с первичного рынка. Выдвигаются такие критерии в оформлении ипотеки на приобретение квартиры или комнаты пенсионерами:

  • Минимальный размер кредита составляет 45 000 рублей.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  • Ставка по процентам равняется от 12 % на год.
  • Первый взнос составляет 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальный размер кредита по ипотеке равняется 85 % от оценочной стоимости БТИ (рыночная стоимость), либо 85 % от стоимости жилплощади, которая указана в кредитном договоре, как залоговое имущество.

Порядок оформления ипотечного кредитования пенсионерам на приобретение участка земли либо дома в процессе строительства

Люди пенсионного возраста вправе приобрести земельный участок и возвести на нём дом, либо купить дом на начальных стадиях строительных работ. Данный вид ипотеки является самым лучшим предложением для пенсионеров, которые желают проживать за чертой города.

Установлены такие условия при оформлении:

  1. Первый взнос составляет 15 % от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Валюта ипотечного кредитования – российские рубли.
  3. Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  4. Ставка по процентам равняется от 12 % на год.
  5. Нет дополнительных комиссий при составлении кредитного договора.
  6. Минимальный размер кредита составляет 45 000 рублей.
  7. Максимальный размер ипотечного кредита равняется 85 % от стоимости жилплощади, которая указана в кредитном договоре, как залоговое имущество, или 85 % от оценочной стоимости БТИ (рыночная стоимость).

Обратите внимание! Пенсионеры всё чаще стали задаваться вопросом: дают ли ипотеку в таком возрасте? Именно Сбербанк России предлагает выгодные условия ипотечного кредитования пенсионеров, а особенно если они получают пенсионное пособие посредством данного банка.

Ипотека на загородное жилье

Покупка загородной недвижимости является хорошим вариантом для пенсионеров, которые хотят проживать уже в построенном доме вне черты города.

Условиями ипотеки являются:

  • Максимальный размер ипотечного кредита равняется 85 % от стоимости загородного дома, что указан как залоговое имущество, либо 85 % от оценочной стоимости БТИ.
  • Валюта займа – российские рубли.
  • Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  • Ставка по процентам равняется от 13 % за год.
  • Нет дополнительных комиссий при составлении кредитного договора.
  • Минимальный размер кредита составляет 45 000 рос. руб., который может достигнуть максимума в 10 000 000 рос. руб.
  • Первый взнос составляет 15 % стоимости приобретаемой жилплощади.
  • Обязательное присутствие платежеспособных созаемщиков при оформлении займа.

Обратите внимание! При оформлении ипотечного кредита пенсионерами банковское учреждение учитывает финансовые возможности заемщика, соответственно могут выдвигаться дополнительные условия в кредитовании.

Основные нюансы для военных пенсионеров

Данная категория кредитозаемщиков учитывается как наиболее выгодная для предоставления ипотечного кредита. Потому, что военные пенсионеры, имеющие служебный стаж больше 10 лет, получают государственную социальную помощь в виде накопительного пособия, которое начисляется им на лицевой счет на протяжении трех лет и его можно израсходовать исключительно на покрытие кредитной суммы ипотечного займа.

На военных пенсионеров, ушедших в запас, не распространяются заниженные тарифные ставки по кредиту, так как по отношению к военным пенсионерам, проходящих по схеме накопительной ипотеки. Они будут оформлять ипотеку на общих условиях.

Что такое ипотечный калькулятор?

Ипотечный калькулятор – компьютерная банковская программа, которая позволяет подсчитать ежемесячную сумму оплаты займа по ипотеке и выявить выгоднейший срок кредита.

Воспользоваться ипотечным калькулятором можно, перейдя по ссылке на официальный сайт Сбербанка России.

Далее Вам нужно внести в электронную форму калькулятора такие данные:

  1. Цель кредита.
  2. Стоимость недвижимости.
  3. Первоначальный взнос.
  4. Срок кредита.
  5. Поставить отметку о наличии карты Сбербанка на получение заработной платы (пенсии), если таковая имеется.
  6. Если была оформлена страховка жизни заемщика посредством организаций Сбербанка, то поставить отметку о её наличии, что дает скидку в размере 1% на размер годовой процентной ставки по ипотечному кредиту.

Также можно использовать ипотечный калькулятор нашего сайта:

Процесс оформления

Для оформления ипотечного кредита пенсионеру нужно сформировать требующийся пакет документов и заполнить Заявление на получение ипотеки, которое берется в отделении банка либо его можно скачать на официальном сайте Сбербанка.

Перечень документов, которые нужно предоставить:

  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Официально работающим пенсионерам нужно принести справку о доходах, что выдается предприятием, на котором трудится заемщик.
  • Выписка о ежемесячных доходах, которую выдаст Пенсионный Фонд. Если пенсионер получает пенсию в Сбербанке, то можно просто указать номер карты, на которую зачисляется пенсионное пособие.
  • По форме Сбербанка заполненную анкету-заявку.
  • При участии созаемщиков нужно подать полный перечень документов, заверяющих его личность и платежеспособность.
  • Пакет документов об ипотечном залоговом имуществе.

Пенсионер-заемщик следует в банк в отдел ипотечного кредитования, где специалист принимает собранный пакет документов и поднимает вопрос о рассмотрении ипотечного кредитования.

Как подать заявку на ипотечный кредит через сайт Сбербанка?

Через официальный сайт Сбербанка России Вы можете ознакомиться со всеми критериями в предоставлении ипотеки, воспользоваться ипотечным калькулятором и узнать о возможности уменьшения ставки по процентам на кредиты.

Онлайн консультация Сбербанка России

Заявка на ипотечный кредит подается через личный кабинет или при личном визите в банковское учреждение. Предусматривается вариант отправки документов через электронную почту либо факсом. В данной ситуации нужно будет прикрепить необходимый пакет документов к заполненной заявке.

Далее ожидайте ответ от Сбербанка, который вы получите в виде СМС сообщения, или работник банка лично позвонит на указанный номер телефона.

Заявление-анкета на оформление ипотеки

Заявление-анкета подается заемщиком либо поручителем. Данный бланк можно скачать, перейдя по ссылке.

Важно! Сбербанк рассматривает заявку на ипотечный кредит в период от пяти до четырнадцати рабочих дней. Всё зависит от поданных документов, их подлинности и полноты собранной информации.

При получении положительного ответа нужно будет пройти в отделение Сбербанка с действующими документами для подписания кредитного договора, с которым выдается график оплаты займа по ипотеке. Изучите договор внимательно с уточнением всех непонятных Вам вопросов. Далее приобретаемая жилплощадь проходит регистрацию в Госреестре, как имущественный залог по кредиту.

Перевод кредитных средств происходит на личный счет кредитозаемщика либо непосредственно организации (физ. лицу), которая продает жилье, по согласованию сторон.

Недостатки и преимущества в ипотечном кредитовании пенсионеров

НедостаткиПреимущества
При несвоевременной оплате начисляется 20-типроцентная пеня за каждый день просрочки.Низкая годовая процентная ставка по кредиту.
Потребуется оплатить лично услуги за оценку приобретаемой жилплощади.Сбербанк предусматривает ряд акционных программ, с возможностью понизить сумму ипотечного кредита.
Когда открывается личный счет в банке, нужно будет оплатить данную услугу и процесс обслуживания счета.Ограничение по возрасту заемщика (до 75 лет).
Выбор программы кредитования, что подходит именно вашему доходу и статусу.

Заключение

Каждый человек, выйдя на пенсию, задумываются о расширении или приобретении нового дома, дачи, квартиры. Сбербанк России предоставляет возможность для оформления ипотечного кредита по сниженным процентным ставкам и увеличенным предельным возрастным показателем.

Нужно собрать полный пакет документов, подать заявление и дождаться ответа. Единственным безоговорочным условием является страхование жизни и здоровья пенсионера заемщика.

Видео

ipotekaekspert.com

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году: условия ипотечного кредита |

Опубликовал: admin в Кредиты 17.03.2018 192 Просмотров

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2018 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2018 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

mari-a.ru

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в году: условия ипотечного кредита

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2018 года это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Сбербанк это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

  • валюта кредита рубли;
  • первоначальный взнос 15%;
  • процентная ставка от 12% годовых;
  • срок кредитования до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа рубли;
  • первоначальный взнос 15% и выше;
  • процентная ставка от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа рубли;
  • первоначальный взнос 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика дети, внуки и другие.

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке быстро и на длительный срок.

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус военного пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить да, можно . Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2018 году здесь действует акция под названием Полный дом подарков . Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом Ипотека и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.
  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

qipskins.ru