Ипотека для пенсионеров в 2018 году – Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2018 году: условия получения без первоначального взноса, калькулятор процентной ставки |


Содержание

Ипотека для пенсионеров в 2018 году: последние новости

Ипотечное кредитование — банковская услуга, позволяющая купить жилье в долг с условием погашения задолженности в течение продолжительного периода (пяти и более лет). Для многих это единственный шанс получить квартиру, не затрачивая деньги на арендную плату или не нагружая родственников постоянным присутствием.

Банки с удовольствием выдают деньги платежеспособным гражданам в возрасте до 45 лет. Но как быть людям, которые перешагнули за 60-летнюю отметку? Ниже рассмотрим, где выдается ипотека для пенсионеров в 2018 году, рассмотрим последние новости, касающиеся этого вопроса. Также уделим внимание тонкостям оформления.

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Большая часть клиентов, которые приходят в финансовое учреждение для оформления ипотеки, имеют возраст от 25 до 45 лет. Это оптимальный вариант, ведь в запасе у человека (до пенсии) минимум 20 лет, чего хватает для погашения долга. Если изучить условия банков, в 80% из них верхний возрастной предел равен 65 годам. Чем старше потенциальный заемщик, тем жестче требования банковского учреждения.

От пенсионера часто требуется большой авансовый платеж, подтверждение платежеспособности, дополнительный залог и выполнение других условий (об этом ниже).

Чтобы избежать трудностей, важно сразу уточнить, до какого возраста банки дают кредит пенсионерам. К примеру, в Сбербанке услуга оформляется до 75 лет, а при наличии поручителей возможен вариант получения ипотеки в 80 лет. Аналогичные требования выдвигает и ВТБ24, но в других учреждениях ограничения по возрастному порогу более жесткие — до 65-70 лет.

Важность трудоустройства

Для банка первостепенное значение имеет платежеспособность клиента, поэтому трудоустройство пенсионера — дополнительный плюс при оформлении. Для подтверждения дохода требуется передать справку по форме банковского учреждения или компании-работодателя. При отсутствии места работы получить ипотеку труднее. Кредитор изучает клиента и готовность платить по счетам. Ключевое значение имеет и размер пенсии.

Условия

Чтобы оформить ипотеку, пенсионер должен соответствовать жестким требованиям банковского учреждения:

  • По возрасту. Как отмечалось, во многих финансовых учреждениях предел для получения денег составляет 65 лет (кроме ряда банков). Если заемщику исполнилось 60 лет, а ограничение стоит на 65, ему не откажут, но деньги выдадут на ограниченный срок — до 5 лет.
  • По уровню прибыли. Ключевой критерий при оценке пенсионера — платежеспособность. Если человек работает и получает пенсию, учитывается полный доход. При отсутствии трудоустройства, берется во внимание размер пенсионного и социального обеспечения.
  • По уровню затрат. По законодательству расходы на обслуживание кредита не должны превышать 45% от общего уровня прибыли. Если этот показатель выше, банк с высокой степенью вероятности откажет пенсионеру в ипотеке.
  • По прочим факторам. Перед выдачей займа на покупку недвижимости кредитор всесторонне изучает клиента, учитывая его состояние и риски для здоровья. Важно, чтобы человек оценивал свои силы и был готов погашать ипотечный кредит.

Когда возможен отказ?

Пенсионеры относятся к той категории людей, которые чаще всего наталкиваются на отказ при оформлении ипотеки. Вероятность такой ситуации высока в следующих случаях:

  • Доход состоит только из минимальной пенсии, а дополнительные источники прибыли отсутствуют.
  • Нет наследников, которые после смерти заемщика могут заплатить по долгам родственника.
  • Неспособность выполнить те или иные требования финансовой организации.
  • Возраст превысил 75-летнюю отметку.
  • Нет возможности оплатить первоначальный платеж.
  • Прочие факторы.

Пенсионерам трудно оформить ипотеку, но назвать такую задачу нереализуемой нельзя. Некоторые банки идут навстречу и после 60-ти лет, но каждый случай рассматривается индивидуально.

Созаемщик — пенсионер: насколько это реально?

Привлечение человека пенсионного возраста в роли созаемщика возможно, но при условии, что клиент финансового учреждения имеет залоговое имущество и готов передать его в роли обеспечения. Стоит учесть, что при невозможности клиента платить по счетам нагрузка ложится на созаемщика, а после — на поручителя.

Ипотека — банковская услуга, которая рассчитана на несколько лет. Весь период погашения созаемщик и поручитель также относятся к плательщикам. Это значит, что получить деньги в кредит (если потребуется) у них не получится.

В каком случае банк одобрит ипотеку пенсионеру?

Шансы оформления ипотечного займа возрастают в следующих ситуациях:

  • В роли дополнительного залога выступает жилье клиента. Такой вариант подходит для случаев, когда у человека нет достаточного дохода, но он нуждается в собственном жилье. Банки легче идут на выдачу ипотеки, если получают ликвидное обеспечение.
  • Привлечение созаемщика (поручителя). Финансовые учреждения быстрей идут на оформление займа, если за клиента поручаются молодые и платежеспособные люди (к примеру, родственники).

Ипотека для безработного пенсионера — доступно или нет?

Единственный вариант оформления ипотечного займа без трудоустройства — обращение в Сбербанк. Как отмечалось, услуга предлагается до 75-летнего возраста, а прибыль подтверждается путем оформления выписки из ПФ РФ. Даже в такой ситуации требуется привлечь поручителя, а покупаемая недвижимость выступает в роли залога. Дополнительные льготы для таких клиентов исключены.

Существует и другой вариант кредитования, который работает по следующей схеме. Сначала пенсионер без работы закладывает недвижимость, после чего банк постепенно погашает стоимость квартиры, а в случае смерти жилье отходит кредитору. Такая услуга называется обратная ипотека, в которой плательщиком выступает банк. Если имеются родственники, последние вправе выплатить требуемую сумму кредитной организации и оставить недвижимость. Но на практике таким способом пользуются одинокие люди, которым некому завещать жилье.

Ипотека для военных пенсионеров

Для людей пенсионного возраста, которые имеют статус военных, предусмотрены дополнительные программ от государства. Банковские учреждения быстрей идут на оформление займа, благодаря возможности таких клиентов погашать долг за счет социального пособия. Стоит учесть, что упомянутые средства направляются только на выплату долга (это прописано в законодательстве РФ). При этом ежемесячное пособие положено тем лицам, которые отслужили от 10 лет и более.

Еще один вариант — применение накопленных на персональном счете денег в пределах программы жилищного обеспечения. Как и в прошлом случае, деньги направляются только на выплату долга. Получается, что ипотека для военных пенсионеров — доступный вариант, но базовые требования и порядок оформления неизменны.

Какие банки выдают ипотечный заем?

Ипотеку пенсионерам выдает ограниченное число банков в РФ. Выделим главные варианты:

  • Сбербанк — финансовое учреждение, где доступна ипотека до 75 лет, а процентная ставка достигает 12% в год. Чтобы получить займ, требуется оплатить 20% стоимости жилья, найти созаемщика или поручителя. Отдельные требования выдвигаются и к пенсионному обеспечению (оно должно быть высоким). При наличии дополнительной прибыли, ее стоит подтвердить документально. Обязательное условие — страхование объекта залогового имущества.
  • ВТБ24. Как и в Сбербанке, услуга доступна до возраста 75 лет. За пользование деньгами придется платить 12% в год, а размер авансового платежа — 15%. Льготы пенсионерам по ипотеке предусмотрены для тех клиентов, которые получают пенсию в банке. Для военных предусмотрено специальное ипотечное кредитование. Обязательное условие — авансовый платеж (оговаривается индивидуально). Верхняя сумма займа не превышает 90 миллионов рублей.
  • Россельхозбанк. Финансовое учреждение обслуживает граждан, возраст которых не больше 65-ти лет. К примеру, если мужчина в 60-летнем возрасте обратиться за услугой, ему оформят договор на пять лет, не более. Для получения ипотеки требуется собрать полный пакет бумаг и подтвердить финансовую состоятельность. Процентная ставка — 12%. Страхование здоровья и жизни не обязательно, но в случае отказа к заявленному проценту прибавляется 3,5 пункта. Как и в рассмотренных выше предложениях, получить услугу без первоначального платежа не получится.
  • Газпромбанк. Специальной программы для пенсионеров здесь не предусмотрено, но она доступна на общих основаниях. Кредит оформляется гражданам РФ, которые проживают в регионе работы банка, имеют возраст до 60 лет, а стаж работы от 6 месяцев (для последнего места работы), а также от 12 месяцев (общий стаж). Как видно из приведенных условий, ипотека для пенсионеров в этом финансовом учреждении недоступна.
  • Тинькофф Банк. Кредитная организация предлагает ряд вариантов оформления ипотечного займа людьми пенсионного возраста. Оптимальный путь — услуга «Под залог недвижимости», в которой годовая ставка стартует от 12,64%, а доступная сумма от 300 тысяч рублей и более. Деньги выдаются на период до 20 лет. Из бумаг требуется паспорт и еще три документа. Кроме того, клиент должен подтвердить доход, иметь стаж от 3-х месяцев и возраст от 60 лет.
  • АИЖК. Последние годы пользуется спросом ипотека от АИЖК под названием «Переезд». Деньги выдаются под залог жилья и без авансового платежа. Минус в том, что период кредитования ограничен двумя годами. Как только этот срок прошел, требуется продать залог.

Минусы ипотеки для пенсионеров

Дефицитность услуги объясняется тем, что банковские учреждения рискуют при выдаче таких займов. С годами здоровье не укрепляется, поэтому опасность непогашения долга в случае смерти или серьезной болезни растет. Как результат, появляются недостатки и для клиента кредитной организации:

  • Увеличивается размер процентной ставки.
  • Имеет место переплата на услуги оценочной компании.
  • Приходится страховать здоровье и оплачивать банковские комиссии.

Кроме того, для оформления услуги придется собрать солидный пакет бумаг и способность погашать задолженность. В большинстве случаев не обойтись без привлечения поручителя или созаемщиков, которых не так просто найти.

Советы для пенсионеров

Чтобы повысить вероятность оформления ипотеки и упростить эту процедуру, важно учесть следующие советы:

  • Если пенсия зачисляется на «пластик» или сберегательную книжку, для подачи заявки потребуется личный документ (паспорт) и пенсионное. При поступлении пенсии в ином банковском учреждении, дополнительно передается выписка с информацией о доходах за полгода. Такой документ выдает Пенсионный фонд РФ.
  • При наличии постоянной регистрации в России вероятность получения ипотеки пенсионером выше. Если регистрация временная, риск нарваться на отказ намного больше. Это актуально для тех случаев, когда период временной регистрации заканчивается раньше, чем срок погашения займа.
  • При поиске кредитной организации стоит сразу уточнить верхний возрастной порог. Банк оценивает ситуацию и определяет срок, на который оформляется договор. В зависимости от возраста он может составлять 5, 10, 15 или более лет.
  • Привлечение поручителей или созаемщиков помогает уменьшить проценты по займу.
  • Чем выше прибыль (с учетом основного и дополнительного дохода), тем быстрее банк согласится на предоставление займа.
  • При наличии такой возможности, стоит оформить депозит с возможностью пополнения. С такими клиентами кредитные организации работают более охотно.
  • Если возникла ситуация, когда после выхода на пенсию стало тяжело тянуть кредит, лучше сразу идти к кредитору и рассказать о сложившейся ситуации. Банку важно, чтобы клиент расплатился с долгом своевременно, поэтому вместе решать трудности проще. Возможны варианты с перекредитованием или реструктуризацией долга.

Итоги

Ипотека для пенсионеров — услуга, которая доступна в России, но предлагает ее ограниченное число банковских учреждений. Кроме того, требования к таким клиентам более жесткие, поэтому лучше сразу созвониться с банком и уточнить условия оформления.

Загрузка…

ipotekakredit.pro

Ипотека пенсионерам в 2018 году

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но иногда возможность появляется только в зрелом возрасте. Есть ли ограничение на ипотечное кредитование из-за возраста или ипотека пенсионерам в 2018 году – это просто миф? Узнайте, может ли одинокий пенсионер на базовых условиях получить займ, чтобы купить себе квартиру.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье в 2018 году

Теоретически это возможно, законом не возбраняется, но малое количество банков предлагает ипотечные лояльные программы для людей из пенсионной возрастной категории. Ипотека – это продукт, который традиционно предоставляется людям трудоспособного возраста. Понятно, что есть разные обстоятельства, порой пожилым приходится покупать себе жилье, но банки – не благотворительные организации, а потому не слишком охотно рискуют. Часто они требуют дополнительных гарантий.

До какого возраста дают ипотеку

Есть учреждения, которые готовы сотрудничать с работающим человеком до 85 лет, а есть и такие, которые отказываются иметь дело с возрастными заемщиками. В первом случае вашу личность будут тщательно изучать прежде, чем дать кредит. Будет нужна информация о:

  • состоянии здоровья;
  • семейном положении;
  • материальном благосостоянии.

Финансовые учреждения считают, что с выходом на пенсию возрастают риски невозврата суммы. Даже предпенсионный возраст считается рисковым, потому как работодатели стараются заменять пожилых работников более молодыми. Нюансы:

  • Банк может предложить заключить договор с созаемщиками, которым в случае смерти основного заемщика придется заняться погашением долга. При таких условиях ипотеку оформят даже при достижении заемщиком 75 лет­ на десятилетний срок.
  • Большинство банковских учреждений согласны оформлять ипотечный кредит на 15 лет для мужчин не старше 45, чтобы на момент истечения срока заемщику было не более 60.

Требования банков к заемщику

Ипотека пенсионерам в 2018 г. не стала доступней. Есть ряд требований к человеку, желающему взять займ:

  • Возраст. Максимальный показатель – не более 65 лет ко времени возврата долга. Иногда возможны варианты, например, заемщику можно быть старше 75 лет, но тут многое зависит от финансовых возможностей, а потому это оговаривается индивидуально.
  • Потенциальная платежеспособность. Доходов или заработной платы должно хватать для выплат по телу кредита и процентов. В качестве дохода выступают не только пенсия и социальное пособие, но и:
    1. прибыль от сдачи жилья, рента;
    2. проценты по депозитам;
    3. другие накопления;
    4. собственность.
  • Кредитная история -­безупречная.
  • Залоговое имущество. При наличии такового ссуду получить гораздо проще. Если в собственности есть земельный участок, жилая недвижимость или автомобиль, то банк гораздо охотнее пойдет навстречу.
  • Поручительство или созаемщики. Тоже хороший вариант для получения ипотеки. Наличие созаемщиков – это определенные гарантии, что займ будет выплачен полностью.
  • Обязательное страхование жизни. Согласно федеральному законодательству при выдаче ипотечных и автокредитов страхование жизни обязательно. Плохая новость, что для пенсионеров предусмотрен очень высокий показатель – около 4% от стоимости кредита. Все расчеты по конкретному случаю производятся после прохождения медицинской комиссии.

Согласно федеральному законодательству, вышедший на пенсию человек не может отдавать банку более 45% своих официальных доходов, иначе ему сложно будет выжить. Еще пожилой человек должен быть морально готов взять многолетние обязательства, а при необходимости – постараться по возможности быстрее закрыть кредит. Иногда сложно осознавать, что платить деньги придется всю оставшуюся жизнь.

Первоначальный взнос

Здесь все зависит от индивидуальной оценки и от банка, но приблизительно первоначальный взнос составляет 20-25% от запрашиваемой суммы. Если Вы можете внести больше, то смело вносите, потому что это положительно повлияет на процент годовых. Ипотечный кредит для пенсионеров­в 2018 г.­предполагает высокий процент выплат по кредитам. По некоторым программам размер взноса будет меньше, но банковская организация может запросить гарантию возврата долга в виде залогового имущества. Легче всего дают ипотеку пенсионерам в Сбербанке, а если человек еще и пенсию там получает, то он может рассчитывать на скидки.

В ВТБ24 первый взнос на покупку жилья будет составлять 20% от запрашиваемой суммы, а в Россельхозбанке – 15%. Чем больше будет первоначальный взнос, тем охотнее банк пойдет вам навстречу и даже снизит процент. Если есть дополнительный доход, то лучше подтвердить его документально, отказавшись от серых схем. Чем вы обеспеченнее, тем больше шансов получить долгосрочный кредит. Подтверждениями могут являться:

  • различные трудовые контракты;
  • справка из банка о наличии денег;
  • инвестиции;
  • договор о сдаче в аренду недвижимости.

Процентная ставка

Самая щадящая процентная ставка – для приобретения жилья на первичном рынке, но не готового, а только строящегося. Если оформлять документы по государственной программе субсидирования, то можно получить только 8% годовых, причем под залог строящегося жилья. Правда, есть один нюанс – неустойка. Она составляет 20% годовых за каждый день просрочки, а это немало.

В Банке Москвы минимальный процент составляет 10,65, а в ТрансКапиталБанке – 7,55% (новостройки – от 7,55%). В других финучреждениях под 10,5% можно взять кредит на уже готовое жилье, но такая программа действует не по всей России, на нее могут рассчитывать жители только крупных городов. Для строительства собственного дома с оговорками могут дать ипотеку под 13% годовых с условием подписания нескольких страховых договоров. Под 12,5% доступен кредит для строительства загородного дома, но с первоначальным взносом от 25%.

Срок и сумма ипотечного кредита

В пенсионном возрасте рассчитывать взять кредит сроком 20 или 30 лет нереально. Максимум, на который можно надеяться – это 10 лет (для мужчин), и только тогда, когда вы оформляете ипотеку до наступления 65 лет. Без первоначального взноса оформить займ нельзя, а он составляет 20-25% от суммы кредита. У каждой программы есть свои особенности и точные цифры нужно узнавать у менеджеров. Например, в Сбербанке минимальная сумма ипотечного кредита по пенсионным программам – 45 тысяч на 30 лет, а АИЖК предлагает до 7 миллионов рублей на срок в 2 года.

Виды ипотечного кредитования

Немного российских банковских организаий работают по программам ипотеки с пенсионерами, а у тех, кто предлагает кредитные продукты, есть набор стандартных предложений. Окончательные варианты могут отличаться индивидуальными требованиями и процентной ставкой. Есть несколько видов ипотечного кредитования, которые охотно предлагают людям в возрасте. Все они – с высокой ставкой и выдаются под залог, но для пенсионеров это реальный шанс приобрести жилье.

Без первоначального взноса

Такой вариант возможен, но крайне редок. Тут необходимо либо внести залог, либо залогом будет приобретаемая недвижимость. Процентная ставка по такому займу будет на 5% выше, поэтому если вы берете деньги для строительства дома (как правило, это самая дорогая программа), то годовая ставка может достигать 18%. Стоит помнить о том, что финансовые учреждения крайне редко одобряют кредиты без первоначального взноса, особенно если речь идет о людях пожилого возраста.

Для работающих и неработающих пенсионеров

Если вы на пенсии, но официально работаете и получаете «белую» зарплату, то есть, по бумагам можете подтвердить свой стабильный доход, то особых проблем с получением ипотеки быть не должно. Правда, многое зависит от возраста: чем ближе к 75 годам, тем сложнее получить ипотеку. Даже если запрос одобрят, то процентная ставка окажется непомерно высока, либо же слишком большой первоначальный взнос. Чем старше человек, тем больше у него рисков не успеть вернуть взятый кредит, а банки не хотят рисковать.

Неработающие пенсионеры также могут рассчитывать на ссуду, но решения по таким вопросам от финансового учреждения приходится ждать долго. Может пройти не один месяц, пока будут взвешены все риски и проверена кредитная история. Она должна быть безупречной, если раньше у человека были частые просрочки или есть задолженность, то о кредите можно забыть. Проще всего оформить ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке – это самое лояльное к ним учреждение. Если уровень пенсии высок, то можно получить деньги и в Россельхозбанке (до 20 миллионов рублей).

По семейной программе с созаемщиками

Созаемщиками выступают дети или другие платежеспособные родственники пенсионера. Их участие – это гарантия для банка, что займ будет погашен. Если человек не может платить (при наступлении смерти, например), то это бремя ложится на их плечи. Но зато после полной выплаты долгов можно рассчитывать на долю от нового имущества, а для многих это просто отличный шанс.

Беспроцентная ипотека­

В российской практике беспроцентное кредитование успешно существует много лет. Оно обусловлено наличием поддержки государства (государственные субсидии), принятой на федеральном уровне. Рассчитывать на такой вариант могут лишь некоторые категории лиц, например, молодые семьи. Некоторым работникам госпредприятий доступны льготные привилегии. Так, пенсионеры РЖД могут получить беспроцентный кредит в банке ВТБ24. При оформлении договора с особыми субсидиями работодатель компенсирует 7,5% переплаты, то есть, заемщик не платит за пользование кредитом.

Обратная ипотека

В данном случае не физлицо платит деньги банку, а банк берет под залог квартиру пенсионера и платит ему за это. Пожилой человек получает пожизненную ренту, а это хорошая прибавка к пенсии. После смерти пожилого человека банк продает его квартиру на вторичном рынке и из полученной суммы забирает ту часть, которую ссужал умершему, а остальные деньги получают ближайшие родственники. В случае необходимости такой договор можно расторгнуть, но тогда остатки долга выплачивать будут родственники.

Для военных

Здесь ситуация намного проще: банки охотно предоставляют ипотеку бывшим военнослужащим, пенсионерам МВД, ведь государство дополнительно гарантирует их платежеспособность. Правда, данные о военнослужащем должны быть обязательно внесены в накопительную систему, участвовать там необходимо не менее трех лет. Кроме того, общий стаж военной службы должен составлять не меньше 20 лет. В исключительных случаях банки могут засчитать и десятилетний стаж, если военный ушел со службы по состоянию здоровья, например.

Если пенсионер имеет необходимый стаж и участвовал в накопительной системе, но не успел приобрести жилье по государственной программе, то он может сделать это после выхода на пенсию. Тогда ипотека оплачивается не из личных средств, а со специального счета, где накопились средства за годы службы. Этих денег хватает для оплаты ипотеки, и финансовые учреждения весьма охотно работают с военными пенсионерами.

Как получить ипотечный кредит

  1. Понять, для каких целей вы бы хотели использовать кредит: покупки готового жилья или квартиры на первичном рынке, строительства частного дома или загородного, покупки земельного участка и так далее.
  2. Сравнить ипотечные программы в разных банках, понять, под какой процент годовых можно получить займ и каковым будет первоначальный взнос. Выбрать самую подходящую по параметрам программу.
  3. Подать заявку онлайн (так иногда дешевле), введя в систему необходимые данные.
  4. После одобрения прийти с необходимым пакетом документов.

Пакет необходимых документов

  • Заявление с просьбой о выдаче кредита по определенной программе.
  • Анкеты всех участников сделки, включая созаемщиков, если таковые имеются.
  • Российские паспорта с регистрацией.
  • Справка о доходах, если пенсионер работает.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Выписка из Пенсионного фонда за последние полгода.

Какие банки дают ипотеку­

Название банка

Программа

Возраст заемщика на момент возврата займа, лет

Залог

Минимальный %

Первоначальный взнос

Максимальный срок выплаты, лет

Сбербанк

Покупка квартиры на первичном рынке

75

+

12

15% от суммы

30

ВТБ24

Вторичное жилье

75­

+

15

20% от суммы

50

Россельхозбанк

Ипотека 12/12/12

75

+

12

15% от суммы

12­

Банк Москвы

Квартира в новострое

75

+

10,65

10% от суммы

30­

ТрансКапиталБанк

Новостройки от 7,55%

75

+

7,55

5% от суммы

25­

Совкомбанк

Вторичное жилье

85­

+

16,9

20% от суммы

20

АИЖК

Переезд-комфорт

75

+

14,7

50% от суммы

Анализ ипотечных программ показывает, что мало пакетных предложений разработано специально для пенсионеров. В большинстве отмечено, что на момент выплаты кредита человеку должно исполниться 75 лет, и пенсионер возьмет такой займ только на 10 лет. Учитывая, что цены на недвижимость высоки, а пенсионные доходы падают, вряд ли пожилые люди успели бы выплатить такой дорогостоящий займ за 10 лет. Хотя ипотека для пенсионеров в Москве доступнее, чем в остальных регионах.

Лоялен к пенсионерам Сбербанк, хотя и требует максимально возможный залог. Есть краткосрочная ипотечная программа «Переезд-комфорт» от АИЖК, но она направлена на улучшение жилищных условий, так как заемщик отдает банку старую недвижимость и покупает новую. За два года он успеет сделать ремонт в новой квартире и переехать туда, а старую просто отдать банку. Это не совсем обычная ипотека, но она предоставляет шанс обзавестись новым жильем.

Преимущества и недостатки

Брать ипотеку или нет – каждый должен решать самостоятельно. Для кого-то это неплохая возможность купить собственное жилье, а для кого-то – долговое рабство. Те пенсионеры, которые отвечают требованиям банка, в 2018 г. могут смело рассчитывать на участие в одной из ипотечных программ. У ипотеки есть минусы и плюсы. Недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • дополнительное личное страхование;
  • банковские комиссии;
  • серьезные штрафы и санкции за просроченные платежи;
  • оплата банковского счета;

Все это обусловлено наличием серьезных рисков для банка, который стремится переложить их на плечи заемщика. Есть и преимущества:

  • собственное жилье, которое можно оставить по наследству детям;
  • возможность взять кредит на много лет, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты.

Видео

sovets.net

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году: условия и требования |

Можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Общие условия для получения ипотеки в Сбербанке пенсионерам стандартные, но существуют и условия специфические.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году:

условия и требования

В текущем году гражданам России удалось преодолеть многие последствия обвала 2014-2015 года, уровень дохода и жизни граждан увеличился, как и возросло количество кредитов для приобретения жилья. В этой связи ипотека для пенсионеров все больше набирает  популярность. Сегодня мы узнаем, на каких условиях оформляется ипотека в Сбербанке для пенсионеров, особенности, нюансы и требования к данной категории заемщиков.

Особенности кредитования лиц пенсионного возраста

Граждане пенсионного возраста более осознанно и ответственно относятся к исполнению своих обязанностей как заемщиков, поэтому неудивительно, что многими банками устанавливаются для них особые условия ипотеки, но всегда есть риски связанные с возрастом и низким доходом. Рассмотрим данный вид кредитования более подробно.

Кредит на покупку квартиры для пенсионеров возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может существовать ряд причин, по которым оформить ипотечный кредит может быть сложно:

  • Размер пенсионных выплат может быть недостаточным для погашения обязательных ипотечных взносов;
  • Банковские организации могут потребовать привлечения постоянно и стабильно работающих поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
  • Не каждый банк будет являться подходящим для того или иного заемщика, большое количество банков не кредитуют пенсионеров по возрасту.

Важно понимать, что работающий пенсионер будет для банка более желанным заемщиком, чем не работающий.

Банковские организации точно так же оформляют ипотеку пенсионерам, как и другим категориям заемщиков — под залог уже имеющегося или приобретаемого недвижимого имущества. Но существуют и условия специфические:

  1. Для пенсионеров может быть уменьшен размер максимально возможной суммы ипотеки.
  2. Максимально возможный срок, на который дадут ипотеку так же будет меньше, чем у обычных заемщиков.
  3. Существует также ограничение по возрасту, в течение которого можно воспользоваться такой услугой как оформление ипотечного кредита – большинство банков не будет рассматривать заявки лиц старше 65-летнего или 75-летнего возраста.
  4. Возможно снижение процентной ставки в примерном диапазоне 10-16% годовых.
  5. В ряде кредитных организаций ипотека работающим пенсионерам равно как и лицам, у которых пенсия-единственный доход, может быть оформлена с обязательным условием наличия страховки от риска возможной смерти до окончания срока выплаты кредита.

Важный момент! Оформляя кредит в допенсионном возрасте при наличии постоянного места работы, заемщик оплачивает ежемесячно одни суммы, как только наступает возраст при котором в государстве начинает выплачиваться пенсия – ежемесячные взносы, соответственно, уменьшаются. Если же ипотеку изначально оформляют пенсионеру, система оплаты такая, что кредит погашается равными частями. Поэтому будьте готовы, что платежи до наступления официального пенсионного возраста будут выше, чем первоначально рассчитанные на ипотечном калькуляторе Сбербанка.

Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке

Такой вид кредитования как, ипотека пенсионерам в сбербанке может быть оформлен по нескольким видам существующих ипотечных программ:

  • Покупка готовой или строящейся квартиры;
  • Приобретение дома или земли для будущей стройки;
  • Покупка загородного коттеджа или земли за пределами города для его постройки.

Рассмотрим чуть подробнее ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия в 2018 действующие в рамках той или иной программы.

Как уже было сказано выше, заемщик пенсионного возраста может оформить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, уже построенном многоквартирном доме, дачу, дом либо землю для строительства дачи или дома.

Приобретение готовой квартиры

Данный вид кредита может быть оформлен по стандартной схеме с процентной ставкой от 10% если регистрация сделки проходит в электронном виде и от 11% на базовых условиях. Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.

Размер собственных средств вносимых в качестве первого взноса не может быть меньше 15%, а максимально возможная сумма кредита – не боле 85% от стоимости оформляемого жилья или уже имеющегося, если оно выступит залогом в качестве обеспечения выполнения условий кредитного договора.

Приобретение строящейся недвижимости

Купить квартиру в многоквартирном доме на стадии «котлована», т.е. в период активных строительных или отделочных работ также может любой из пенсионеров. С августа 2017 года ипотеку пенсионеру в Сбербанке можно оформить под следующие проценты:

  • От 10% — при соблюдении базовых условий;
  • От 9,4% — при базовых условиях и процедуре электронной регистрации квартиры;
  • От 8 % — работает ставка в рамках специального предложения аккредитованных банков застройщиков и новостроек;
  • От 7,4% — банк дает ипотеку по специальным предложениям застройщиков при условии регистрации сделки в электронном виде.

Важным условием по ипотеке на строящееся жилье является первоначальный взнос не менее 15%, срок кредитования – до 30 лет. При оформлении ипотечного кредита по льготным условиям застройщика и банка, срок по кредитованию уменьшается до 7 лет.

Оформление ипотеки на дом или землю для его строительства

На приобретение дома или участка земли, на котором планируется стройка, пенсионер должен иметь собственные накопления – первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости объекта недвижимости.

Ставка по данному ипотечному кредиту устанавливается в размере 10,5%. Если приобретение данного жилья осуществляется до того момента, как оформляется сама ипотека, ставка увеличивается на 1%.

Приобретение недвижимости за городом

Взять ипотеку от 300 тысяч рублей для покупки загородного коттеджа или земли для его строительства в Сбербанке возможно при наличии первого взноса в размере не менее 25% от общей цены объекта. Срок на который оформляется кредит не должен превышать 30 лет, а базовая ставка установлена в размере от 10%.

Общими условиями всех перечисленных программ в Сбербанке будут являться следующие моменты:

  1. Оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, то есть возврат кредита должен произойти к периоду достижения 75 годам заемщика.
  2. Если ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру строящуюся или готовую оформляется без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2-м документам) срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком не может превышать достижение 65-летнего возраста.
  3. Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент + 0,5%.
  4. При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеров повышающий коэффициент уже составит +1%.
Документы

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Паспорт
  2. Справку из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии за 6 месяцев.
  3. Пенсионное удостоверение (при наличии)

Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то справку по пенсии предоставлять не надо. Если пенсия приходит на счет аналогично. Для работающих пенсионеров можно дополнительно предоставить документы по работе (справку о доходе + заверенную копию трудовой).

Важно помнить, что Сбербанк учитывает дополнительный доход без документального подтверждения, что позволит пенсионеру даже с маленькой пенсией рассчитывать на приличную сумму ипотеки.

Страхование

Страхование по ипотеке в Сбербанке жизни и здоровье добровольное, но отказ влияет на процентную ставку. Банк прибавит к ставке 1%. Что касается пенсионеров, то в ряде случаев отказ от страхования жизни в Сбербанке будет выгоден т.к. для пожилых людей тариф страхования очень большой, поэтому плата за страховку будет значительно выше переплаты в 1%. Обязательно просчитайте наиболее выгодный для вас вариант.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке обязательно, поэтому при покупки готового жилья или дома нужно учесть эти расходы.

Общие условия ипотечного кредитования пенсионеров

Можно ли взять ипотеку пенсионерам не только в Сбербанке? Да, конечно. Общие условия для того, чтобы получить ипотеку в Сбербанке и других кредитных учреждениях лицам пенсионного возраста следующие:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация по месту предоставления ипотеки или нахождения недвижимости;
  • Наличие собственных средств для внесения первого взноса в установленных размерах;
  • Наличие постоянного дохода, достаточного для внесения платежа по кредиту – после получения пенсии и оплаты ежемесячного платежа у пенсионера должно оставаться в наличии денежных средств в размере не менее 40% от общего дохода;
  • Соответствие предъявляемым к заемщикам требованиям
Как оформить ипотеку пенсионерам

Общий порядок оформления ипотечного кредита пенсионерам следующий:

  • Заемщик заполняет анкету по форме банка, предоставляет оригинал паспорта и сведения, подтверждающие его постоянный доход;
  • После одобрения кредита предоставляется уже документация по объекту кредитования и справка, которая подтвердит наличие собственных денежных средств в необходимом размере;
  • Подписывается кредитный договор с банком;
  • В органах Росреестра происходит регистрации перехода прав на объект к заемщику и обременения в виде залога недвижимости банку;
  • Происходит выплата ипотечных средств на счет заемщика или продавца (по согласованию сторон).
  • Пенсионер вносит ежемесячные платежи, рассчитанные в графике погашения ипотеки.

Детально как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке мы разобрали в отдельной статье. Рекомендуем обязательно заглянуть.

Также вам будет полезно узнать, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, а также информация о том, в каких еще банках есть ипотека для пенсионеров и какие там условия кредитования.

Экспертное видео


Источник:  https://ipotekaved.ru/

zagorodnaya-life.ru

Россельхозбанк ипотека пенсионерам в 2018 году: условия, процентная ставка до 75 лет

Финансовое учреждение РСХБ является одним из самых крупных среди подобных, реализующих разнообразные выгодные программы по кредитованию. Среди многочисленных продуктов пользуются спросом ипотечные займы. Подобные кредиты предназначены для любых желающих граждан, можно получить в Россельхозбанке ипотеку пенсионерам.

Среди основных программ, направленных на приобретение жилого объекта, именно пенсионные предложения пользуются большой популярностью. Пожилые люди имеют право подать заявку и провести оформление жилищный заем при соответствии установленным правилам и условиям по выгодному кредитованию.

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Банк оценивает уровень и степень платежеспособности пенсионера так же, как иных потенциальных заемщиков. Существует несколько основных категорий пенсионеров. Им банки выдают ипотечный кредит намного быстрее и охотнее. Вот самые основные из них:

  1. Семейные пары. Банки намного быстрее выдают жилищные кредиты семейным парам. Причина в том, что такие люди являются более обеспеченными и защищенными. Оптимальным преимуществом является привлечение в качестве заемщиков несколько платежеспособных клиентов.
  2. Работающие пенсионеры. В настоящее время существует достаточно много работающих пенсионеров, которые и в 70 и в 80 лет работают. Если пожилые люди имеют приличный регулярный доход, банком они будут рассмотрены в качестве потенциальных заемщиков намного охотнее.
  3. Пенсионеры с наличием собственности. Если будет предоставлен залог под ипотеку, можно получить достаточно крупную сумму займа на выгодных для заемщика условиях.
  4. Пенсионеры с положительной историей раннего кредитования получают намного больше шансов на оформление и получение ипотечного займа.

Особого внимания заслуживают пенсионеры, способные пригласить созаемщика. В этом качестве выступает не только супруг, но родственник или близкий друг, то есть нет необходимости в обязательных родственных связей между родственниками. Требуется проследить за тем, чтобы приглашенные созаемщики были дееспособными, платежеспособными и желательно работающими.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров в 2018 году

Любой пенсионер имеет право получить выгодный жилищный кредит при выполнении установленных учреждением условий. Среди них необходимо отметить пакет требуемых документов:

  • Паспорт РФ с обязательной постоянной пропиской в регионе подачи заявки;
  • Грамотно оформленное заявление в виде заполненной анкеты с указанием личной информации;
  • Документ – 2 НДФЛ о размере получаемых доходов;
  • Бумаги по недвижимости и по объектам, предоставляемым в залог;
  • Страховка недвижимых объектов.

Могут потребоваться прочие бумаги, обозначенные банком в особом индивидуальном порядке. Пакет определяется строго в после рассмотрения кандидатуры клиента.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке

Установленные требования к желающим купить жилье пенсионерам являются стандартными. Одним из важных является возраст заемщика на момент полного погашения займа, он составляет 75 лет. Не менее важно собрать нужные бумаги и документы, а также оформить их надлежащим образом. Возрастная категория довольно лояльная, но она допускается при полном отсутствии разных обременений.

Это такие вещи, как:

  • Залог;
  • Судебные тяжбы;
  • Иждивенцы;
  • Вероятность возникновения иных угроз.

Для оформления ипотечного кредитования очень важна полностью понятная, белая с юридической точки зрения схема приобретения объекта недвижимости. Если с документами и законным обоснованием все ясно, ипотеку допустимо взять на дом, квартиру, на завершенные или незавершенные строительные объекты. Чистота сделки важна, начиная от прошлого собственника и заканчивая переходом объекта к официальному заемщику.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: калькулятор для расчета

Для более подробного изучения представленных по ипотеке условий, клиент РСХБ имеет возможность воспользоваться представленным на ресурсе калькулятором. Это позволит быстро рассчитать все процентные начисления, сроки и платежи по займу.

В среднем для пенсионеров актуальны довольно выгодные условия. При наличии первоначального взноса можно получить заем на срок до 22 лет под 11%. На подобных условиях можно приобрести все возможные условия по кредитованию – таунхаус, коттедж, квартиры в новостройке, строящийся объект, земельный участок.

Основные требования к заемщику

Кроме установленной финансовым учреждением возрастной категории, есть несколько иных важных требований, которым заемщик должен обязательно соответствовать. Уточняя допустимый возраст, необходимо отметить, что выдача займа предусматривается исключительно тем клиентам, что вышли на пенсию в 55-60 лет в зависимости от того, мужчина это или женщина.

Внимание нужно обратить на следующие критерии выдачи ипотеки:

  • Заем выдается на время не более 10 лет;
  • Для пенсионеров, вышедших на пенсию ранее стандартного срока, предусмотрен больший срок жилищного кредита. Это касается военных, инвалидов и разных льготников;
  • Рабочий стаж заемщика не менее важен. Человек за последние пять лет обязан работать более года, где полгода приходится на последнюю работу;
  • Источники дохода имеют не меньшее значение для банка. Руководителей организации интересует возможность проводить регулярные перечисления. В качестве оптимальных источников рассматривается государственного назначения пенсия, более выгодные частные ПФ, присутствие в распоряжении депозитов, ценностей и инвестиций. Сюда относятся разные объекты недвижимости и любой автотранспорт.

На ресурсе РСХБ можно найти все требования к потенциальным ипотечникам. На их основании у соискателей получается определить сумму и количество взносов по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Заключение

Россельхозбанк в 2018 году предлагает достаточно выгодные условия по ипотеке. Если пенсионеру на момент закрытия будет до 75 лет, если условия полностью соблюдены, если представится залог, человек сможет получить заем, процентная ставка по которому вполне приемлемая. Небольшое повышение присутствует только при оформлении кредита без поручителей. Если использовать калькулятор, можно более подробно рассчитать возможные процентные ставки.

rosselkhozbank24.ru

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке 🏡 условия в 2018 году

Ипотека длительное время удерживает лидирующие позиции в области кредитования для физических лиц и предлагает оформить долгосрочный заем для приобретения недвижимость. В качестве залога выступает недвижимость, также некоторые тарифные планы требуют наличие поручителей и дополнительной документации. Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2018 году, процентная ставка и детальная информация по тарифам становятся актуальными вопросами для потенциальных клиентов.

Сбербанк – крупнейший банк России, предлагающий услуги как физическим, так и юридическим лицам. Большой кредитный портфель, выгодные условия, следование современным мировым тенденциям и наличие множества положительных откликов делают компанию перспективной для использования и в 2018 году.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Как и другие формы выдачи кредитов, ипотека имеет ряд ограничений и дополнительных условий. Большинство предложений от конкурирующих компаний ограничивают максимальный возраст на момент последнего платежа в 65 лет, что ставит пенсионеров в невыгодное положение. Работа аналитического центра банковской организации позволила выявить тенденцию роста доходов и стабильность выплат среди клиентов старшей возрастной категории, что выявилось в разработке ряда специальных предложений. Не обошлось и без дополнительных условий и ограничений, изучению которых будет посвящен данный материал. Основные ограничения связаны с возрастом, медицинскими показаниями и уровню доходов.

Ипотека – форма кредита на недвижимость, основанная на оформлении залога на приобретаемую собственность.

Повысить ваш шанс положительного ответа может наличие дополнительного заработка и поручителей с высоким уровнем дохода. Дополнительное оформление страхования здоровья может стать одним из обязательных условий для получения средств. Особый вид займа может быть оформлен и до достижения пенсионного возраста на момент первой выплаты. Основное требование – чтобы часть зачислений после достижения заемщиком 65 или 75-летия.

Какие условия в 2018 году по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке

Рассматривая ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2018 году делают такое банковское предложение выгодным и значительно выделяют среди вариантов от конкурирующих организаций.

Здесь вы сможете найти предложения для приобретения:

  • строящейся или вторичной квартиры;
  • земельного участка или готового дома для последующего возведения постройки. В данный пункт также включена загородная территория для покупки или возведения коттеджа.

Каждый из вышеуказанных вариантов получил свои особенности, с которыми необходимо предварительно ознакомиться. Как и с классическими вариантами, покупка вторички сопровождается повышенным процентом, составляющим 10-11%.

Минимальный первый взнос в таком случае – 15% от стоимости жилья.

Приобретая строящуюся недвижимость, вы можете воспользоваться специальными предложениями от застройщиков, что снизит минимальную процентную ставку до 7.4%. Лимит базовой ставки – 10%. При этом минимальный взнос должен быть не меньше 15% от общей стоимости покупки.

Читайте также: Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Ситуация с частным домом и коттеджем иная: процент здесь варьируется в районе 10-10.5%, а обязательный минимальный платеж повышается до 25%. Также потребуется оформление некоторой дополнительной документации, узнать список которой можно в соответствующем разделе официального сайта или связавшись с квалифицированным специалистом по бесплатному номеру телефона.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Работая с ипотекой пенсионерам в Сбербанке, условия в 2017 году, процентная ставка и другие параметры не потерпели значительных изменений.

Предварительно потребуется удостовериться в соответствии со следующими требованиями:

  • максимальный срок последней выплаты не должен превышать достижения 75-летия заемщиком;
  • вы должны документально подтвердить свой ежемесячный заработок и наличие дополнительного дохода. Для этого предварительно соберите всю необходимую документацию;
  • отсутствие дебетовой карты Сбербанка способствует повышению базовой процентной ставки на 0.5%;
  • специалисты банковской организации не могут навязать страхование жизни и здоровья, однако отказ в оформлении такой услуге способствует повышению процентных выплат на 1%.

Обязательно предоставьте:

  • паспорт или другое удостоверение личности, включающее в себя наличие постоянной прописки на территории России;
  • справку из пенсионного фонда, удостоверяющую о наличии пенсии и ее размере за прошедшие 6 месяцев;
  • официальные документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода.

 Ограничения могут быть следующие:

  • уменьшение максимального срока получения средств, согласно условиям используемого тарифного предложения;
  • снижение возможного лимита средств, на что сказывается вышеуказанное ограничение;
  • обязательное наличие дополнительного заработка или поручителей.

Сбербанк часто проводит акции, согласно которым пенсионеры могут уменьшить базовую процентную ставку. Отслеживайте новости компании, что позволит получить максимальную выгоду.

Сбербанк «Ипотека пенсионерам» – калькулятор для расчета суммы взноса

Крупнейший российский банк использует в своей работе современные технические и программные нововведения, что положительно сказывается на удобстве использования и положительных отзывах. Зайдя на главную страницу официального сайта, вы получаете возможность воспользоваться рядом дополнительных функций, среди которых можно найти кредитный калькулятор. Разработчики оптимизировали нововведение для работы даже на слабых устройствах.

Здесь вы сможете вписать необходимые данные ипотечного кредита, после чего система произведет автоматические расчеты и выведет на экран требуемую информацию. Не имеет значения, это тариф 2017 или 2018 года – программа индивидуально обрабатывает каждый запрос. Для дополнительного удобства и ускорения процесса подсчета была добавлена база актуальных тарифных решений, из которых вы можете выбрать требуемый. Все необходимые поля автоматически заполнятся, после чего вы сможете приступить к подсчету.

Читайте также: Калькулятор военной ипотеки в Сбербанке

Всего за несколько нажатий вы сможете распечатать готовый результат или отправить его на собственный адрес электронной почты. Шаблон выполнен по общей форме и не вызовет труда при чтении. Рекомендуется оформить подписку на новостные рассылки, из которых вы сможете получать актуальные сведения о последних новостях и других обновлениях.