Индивидуальный пенсионный капитал в 2018 году: суть концепции добровольных пенсионных отчислений
Содержание статьи:
Система добровольных отчислений
Одной из последних новостей в сфере пенсионного обеспечения граждан РФ является внедрение новой концепции. Она получила название индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Суть программы:
- Замена обязательных накопительных взносов в пенсионный фонд (ПФР) на добровольные – в НПФ (негосударственный фонд).
- Стимуляция работающих граждан самостоятельно копить на пенсию.
- Отмена компетентных полномочий у государственных органов и передача их негосударственным финансовым структурам.
ИПК должна заменить накопительную систему, формирование накоплений которой с 2014 заморожено. Все отчисления откладываются на страховую часть пенсии, и при оформлении выплат переводятся в индивидуальный коэффициент или баллы.
Система индивидуального пенсионного капитала находится на стадии разработки законопроекта. Концепция обсуждалась на российском пенсионном конгрессе Моисеевым А. (замминистром финансов), Швецовым С. (зампредом ЦБ) и Топилиным М. (министром труда и соцзащиты).
Руководитель Минфина Силуанов А. заявил о внедрении ИПК в пенсионную систему с 2018 года. При этом предполагается использование переходного периода сроком до 5 лет. В этот период граждане должны определиться, в какой фонд они будут перечислять сбережения, выбрать предпочтительный НПФ и определиться с процентной ставкой пенсионных отчислений.
Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста по пенсионным вопросам!
- Москва МО:
- Санкт-Петербург и ЛО:
- Общероссийский:
Участие в системе ИПК
Использование новой возможности по предложению чиновников будет происходить на добровольной основе. При этом вхождение в проект осуществляется автоматически. Гражданам – противникам реформы для отказа от участия нужно подать соответствующее заявление.
С момента, когда ИПК начнет действовать, по умолчанию будет установлена процентная ставка отчислений – 0%. То есть, если участник не определился с количеством взносов, первый год он от них будет освобожден. В дальнейшем указанная процентная ставка будет
По словам зампреда ЦБ указанная номинальная ставка не должна быть ощутима для населения и поэтому актуально в дальнейшем ее увеличить до 12%. При этом следует учесть финансовые возможности регионов и установленный там средний уровень зарплаты граждан.
Для участников системы предложена возможность взять пенсионные каникулы – время освобождения от взносов в новую систему. Максимальный срок каникул – 5 лет.
Для участия в программе не нужно подавать заявления. Вход в систему
произойдет автоматически. Если гражданин против накоплений в добровольном порядке, ему нужно подать заявления об отказе от участия. Против такой концепции выступил Топилин, заявив, что заявку нужно формировать для входа в проект, но не наоборот.
Выплата накопленных средств
В случае участия в программе накопленные сбережения будут предоставляться гражданам пожизненно после оформления пенсии (или до момента исчерпания финансов). Отложенные денежные средства будут разделены на равные платежи на определенный законодательством срок дожития (предполагается осуществлять выплаты пожизненно).
В 2018 граждане могут оформить пенсию по достижении
Согласно нововведениям полноправным владельцем счета является сам вкладчик. Он может получить средства наличными в момент отказа от ИПК или при возникновении некоторых жизненных ситуаций:
- потеря источника существования;
- наличие тяжелой болезни у самого гражданина или членов его семьи;
- уплата долговых обязательств.
При снятии средств на указанные цели, они подлежат налогообложению.
Преимущества и недостатки
Рассматриваемая пенсионная реформа не лишена плюсов и минусов. Значимые особенности внедряемой программы:
- Система гарантирует только номинал отложенных средств. То есть, сколько фактически накоплено денег, столько претендент их получит после ухода на пенсию. Общая сумма разделяется на равные платежи в течение срока дожития пенсионера.
- Для участников программы предусмотрены налоговые льготы в сфере уплаты
- Уступки работодателям, если они привлекли в систему своих сотрудников. Скидка действует при налогообложении и зависит от суммы фактических взносов работников такого предпринимателя.
- Формирование вкладов ИПК будет происходить в НПФ, но не все негосударственные фонды смогут участвовать в программе. Как указано в концепции программы, НПФ должен гарантировать выплаты средств до момента исчерпания их на именном счете или пожизненно. Минимальный срок выплаты – 5 лет
- Система наиболее подходит для обеспеченных людей, чей заработок позволяет осуществлять накопительные взносы в ИПК в крупных размерах.
Заключение
Разрабатывается новая пенсионная система индивидуального пенсионного капитала, которая должна заменить накопительную пенсию и в дальнейшем вобрать в себя страховую. Основные выводы:
- Участие в ИПК будет происходить на добровольной основе. Фактически – на добровольно-принудительной.
- Включение в состав участников осуществляется автоматически.
- При отказе от участия нужно подать заявление.
- Предположительный процент взносов – 6%
- При выходе сохраняется право вновь стать участником.
- При отказе от системы накопленные сбережения должны отдаваться на руки вкладчику.
- Накопления средств происходит в НПФ.
- Срок выплат: пожизненно или до исчерпания накопленных средств в зависимости от условий договора с пенсионным фондом.
- Минимальный период платежей – 5 лет.
- Участник системы может взять каникулы от уплаты взносов до 5 лет.
- Внедряемая система наиболее выгодна обеспеченным людям и отчасти, гражданам женского пола.
Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ИПК
Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Алексей. Недавно узнал о реформе пенсионной системы в области добровольных накоплений и то, что она будет заменой накопительной части. Что будет с моими накоплениями, которые я перечисляла на накопительную пенсию?
Ответ: Здравствуйте, Алексей. Отчисления, направленные на накопительный сегмент изменениям не подвергнутся. Вы по-прежнему будете иметь право на получение дополнительных средств после выхода на пенсию. Они исчисляются исходя из установленного срока дожития, равного 240 месяцам. При объеме накоплений менее 5% от основной – Вы их получите единовременно.
Однако существует предложение о переводе накопленных средств в новую систему. Но окончательного решения пока не принято.
Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста по пенсионным вопросам!
- Москва МО:
- Санкт-Петербург и ЛО:
- Общероссийский:
pensia-expert.ru
Система индивидуального пенсионного капитала еще изменится и не рез!
Приветствую Вас, читатели моего блога!
Сегодня хочу подробно представить Вам ИПК — индивидуальный пенсионный капитал, что это за “зверь” и его цели в современной пенсионной системе РФ. Мы узнали о том, что систему социального страхования ждут большие преобразования еще в начале прошлого года, а уже в сентябре того же года мы получили первоначальный вид проекта ИПК на ознакомление. Данный проект был разработан и лоббируется двумя ведомствами финансового сектора Правительства — Центробанком и Министерством финансов РФ.
Стоит отметить, что Минфин позиционирует ИПК, как пенсионный продукт в системе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Однако, несмотря на то, что данный элемент — это стандартизированный пенсионный план НПО, все же он будет включать в себя все преимущественные концепции ОПС. Такие как — систему гарантирования прав застрахованных лиц и прочие нормы регулирования деятельности НПФ в части управления пенсионными накоплениями. И до текущего момента было непонятно, что такое ИПК — накопления или резервы? Так как всем известно средства, которые привлекаются в рамках системы НПО — это добровольные пенсионные программы и они относятся к пенсионным резервам, а средства привлекаемые фондами в рамках ОПС — это пенсионные накопления. И вот что представляет из себя ИПК:
НПО + действующие нормы в ОПС = ИПК пенсионные накопления
В первоначальном проекте нового уровня пенсионного капитала Минфин и ЦБ предусматривали перевод прав “молчунов” в страховую пенсию с конвертацией, ранее сформированных накоплений (с 2002 года), в пенсионные баллы. То есть те граждане, которые не сохранили до 01.01.2016 года свое право дальнейшего формирования пенсионных накопления (не выбрали НПФ), не должны были быть включены в новый уровень пенсионного обеспечения — ИПК. Автоматически исключались из него. Но под давление соцблока Правительства РФ Минфин доработал данное положение и в результате чего мы получили — право “молчунов” самостоятельно выбрать как им формировать пенсионные накопления.
ВАЖНО! Напоминаю, что у “молчунов” с 2016 года все страховые взносы работодателей (и собственные отчисления для самозанятого населения) направляются в размере 22% в страховую пенсию. К “молчунам” относятся граждане, которые не выбрали НПФ из реестра АСВ и не перевели туда свои накопления до указанного периода.
“Молчуны” смогут участвовать в ИПК
Сейчас неактивной категории граждан вновь дается право выбрать, что им делать со своими пенсионными накоплениями. Они смогут осознанно, то есть самостоятельно сделать выбор в пользу ИПК или отказаться от участия в нем. Для того, чтобы стать участником программы добровольных накоплений по прежнему необходимо выбрать НПФ (негосударственный пенсионный фонд) и написать туда заявление о смене страховщика. В таком случае все средства “молчуна” будут переданы в НПФ из ПФР.
ВАЖНО! Ранее сформированные пенсионные накопления в системе ОПС (с 2002 года по 2014 год при официальном трудоустройстве человека) будут учтены в системе ИПК, как “первоначальный взнос”.
Средства тех, кто по прежнему промолчит, фактически будут направлены в распределительную систему и с большой вероятностью пойдут на выплаты нынешним пенсионерам (или на прочие бюджетные нужды), а юридически учтуться в виде пенсионных баллов на счетах застрахованных лиц.
Автоподписка “молчунов” в ИПК
Предположительно добровольные отчисления будут производиться в систему ИПК с 2019 года (в размере 0% и с каждым годом будут прирастать на 1 пункт). В этот период все граждане будут автоматически подключены к данной системе. Ранее предлагалось включить только тех, кто уже формирует свои накопления в НПФ, а “молчунов” оставить неактивными в этом уровне пенсионного обеспечения. Однако, этот вопрос был пересмотрен и принято решение также автоматически завести “молчунов” в ИПК. Связано это с тем, что по мнению Минфина отказ от “молчунов” в новой системе может привести к снижению стоимости одного пенсионного балла. Честно, я пока не понимаю как именно, но доверюсь мнению экспертов. А сразу же, как только ко мне придет осознание этого вопроса, я с Вами им поделюсь…
Изменения в вопросе налоговых льгот в системе ИПК
Напомню, что изначально для всех участников ИПК, а также работодателей, которые будут производить соплатежи в эту систему в счет своих работников, предусматривались налоговые льготы. Это некий “пряник”, который призван стимулировать участие граждан. Так как, все или почти все наши законодатели понимают, что россиян будет очень тяжело приучить самостоятельно за счет отчислений из личных средств копить себе на будущую пенсию. Но особо выбора нет — приучать надо. И чтобы сделать это мягко, было принято решение разработать поощрительные меры. Изначально предполагалось, что они будут складываться из сокращения страховых взносов, но этот вариант не пришелся по душе ПФР. Действительно какой смысл отказываться от действующей накопительной системы и вводить новую, если часть страховых взносов по прежнему будет идти на ее формирование.
Данная мера пересмотрена, пока нет точного представления как именно будут поощрять работодателей, но точно не за счет налоговых вычетов.
Для самих участников системы ИПК все проще — их поощрительные меры будут заключаться в освобождении от НДФЛ суммы добровольных взносов.
Что такое ИПК?
Напомню, что такое ИПК? Индивидуальный пенсионный капитал по плану Минфина и ЦБ должен сменить действующую систему пенсионных накоплений. До 2014 года (“заморозки”), у россиян формировалась страховая (16%) и накопительная (6%) пенсия из страховых взносов работодателя от ФОТ.
По проекту ИПК с 2019 года все 22% взносов будут направляться в страховую пенсию (распределительную), а 6% будут самостоятельно себе формировать сами граждане. При этом все будут включены в ИПК через автоподписку. Можно будет отчислять и больше 6%, тут ограничений не будет. Также, можно будет отказаться от участия или взять “пенсионные каникулы” на 5 лет. Переход к 6% отчислений будет постепенный:
0% — 2019 год
1% — 2020 год
2% — 2021 год
3% — 2022 год
4% — 2023 год
5% — 2024 год
6% — 2025 год.
Управлять средства из системы ИПК будут НПФ-ы. Поэтому, нужно позаботиться о том, чтобы Ваши средства были направлены в один из лучших и надежных фондов страны.
Стоит отметить, что пока Минтруд выступает против автоподписки. Соцблок высказывает мнение, что ИПК не сможет полноценно заработать из-за неподготовленности финансовой системы РФ, есть мнение, что фин рынок не готов к продуктивной работе с пенсионными накоплениями — не все рычаги и системы отрегулированы. На мой взгляд проблема в другом — готовы ли сами россияне делать добровольные отчисления и позволит ли им это их финансовое положение. Мы сегодня располагаем информацией о том, что реальные доходы наших граждан падают второй год подряд и не факт, что 2017 покажет другую тенденция. Так неужели сейчас действительно можно всерьез говорить о проекте ИПК?
P.S. «Всякая перемена прокладывает путь другим переменам» Макиавелли
Ваш пенсионный консультант
npf-oms.su
Россиян подключат к системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК) автоматически
Минфин и Центробанк решили подключать граждан к системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК) автоматически. У работников будут вычитать взносы с зарплат в НПФ (на новую систему накопительной пенсии без их согласия). А для отказа от такой системы надо будет написать заявление.
Такая мера коснется 70 миллионов человек, которые уже находятся в накопительной системе — в негосударственных пенсионных фондах или в государственном управляющей компании ПФР «Внешэкономбанк».
В данном случае подключение граждан к ИПК будет базироваться на 158-й статье Гражданского кодекса РФ «Форма сделок». В третьем пункте этой статьи говорится, что «молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон».
Иными словами, это фактически означает автоматическое подключение граждан к выплате взносов с зарплат в негосударственные пенсионные фонды. Кроме того, к пенсионным накоплениям наравне с НПФ могут допустить и страховые компании.Заметим, сама концепция ИПК предполагает, что взносы на накопительную часть пенсии вместо работодателя делает сам работник. По умолчанию этот взнос предлагается установить на уровне 6% от зарплаты, но работник сможет изменить эту сумму или вообще отказаться от ИПК.
На заседании правительства РФ главный спор шел во поводу механизма вступления гражданина в систему. Минфин и ЦБ настаивали на автоподписке. Против этого выступал Минтруд и социальный блок во главе с вице-премьером Ольгой Голодец.
Чиновники отмечают, что ключевым вопросом станет обеспечение информированности россиян о возможности отказа. Эта задача может быть возложена на работодателя.
В конце сентября сообщалось, что правительство собирается изменить формулу расчета страховых пенсий. По данным источников, речь идет или об отмене существующей балльной системы начисления пенсий или о ее совершенствовании.
Напомним, что в мае заместитель министра финансов Алексей Моисеев говорил, что Минфин отказался от автоматического зачисления граждан в систему ИПК.
Управляющие компании предлагали альтернативную схему формирования ИПК. Они хотят напрямую участвовать в формировании индивидуального пенсионного капитала своих клиентов. НПФ восприняли эту идею скептически.Подписывайтесь на каналы «Informatio.ru» в TamTam или присоединяйтесь в Facebook, добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Москве и регионах РФ.
informatio.ru
Как будет работать система накопительных пенсий в ИПК? | Личные деньги | Деньги
Российских граждан подключат к новой накопительной системе Индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Инициаторами механизма включения россиян в эту систему выступили Минфин и Банк России, как сообщает РБК. Подключение граждан к ИПК будет базироваться на статье 158 Гражданского кодекса РФ («Форма сделок»). То есть подключать граждан будут без их согласия. Об этом говорится в третьем пункте статьи: «Молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон».
Что такое ИПК?
Индивидуальный пенсионный капитал — это средства, которые каждый работающий по трудовому договору гражданин России отчислял бы со своей зарплаты себе на пенсию. Процент ежемесячных отчислений он мог бы выбрать самостоятельно. Размер взносов в новую систему планируется постепенно увеличивать в течение пяти лет от 0% до 6%.
Как будет работать механизм?
Суть в том, чтобы каждый сознательный сотрудник писал (на работе) заявление о том, что он хочет определенную часть своей зарплаты перечислять на свой пенсионный счет. Нововведение будет состоять в том, чтобы «молчунов», которые не удосужились позаботиться о накопительной пенсии самостоятельно, переводить на какой-либо шаблонный по условиям вариант автоматически. Деньги тех, кто был подключен к какому-либо НПФ, продолжат идти туда же. Если же НПФ не был выбран, то средства отправятся в ПФР (то есть во Внешэкономбанк), но в течение 5 лет с выбором НПФ все же придется определиться. «Молчуны», которые захотят изменить условия отчисления денег или вовсе отменить договор, подписанный автоматически, смогут это сделать без проблем, считают эксперты.
Заведующий кафедрой трудового права и права социального обеспечения МГЮА им. О. Е. Кутафина Никита Лютов отмечает, что инициатива пока только обсуждается. Эксперт ставит под сомнение перспективу включения работников в систему с их молчаливого согласия. К тому же, по его словам, работник может в любой момент отказаться от такой формы накопления. Достаточно написать заявление об отмене автоматической подписки на ИПК в НПФ, куда уходили ранее ваши взносы. «Они имеют право отказаться. Наверняка будут судебные разбирательства, в том числе в Пенсионном суде, по поводу того, имело ли место информирование, не нарушались ли пункты договора. Это достаточно обсуждаемая и спорная вещь. Одни считают, что человек имеет право отказаться, другие — что не все юридически грамотны и информированы о своем праве. Согласно этой версии, люди чаще подписывают бумаги, не очень вникая. В этом случае в суде возникнет вопрос о том, насколько добровольность имела место», — заявил АиФ.ru эксперт.
www.aif.ru
система индивидуального пенсионного капитала (ИПК) будет запущена в России в 2020 году
Минфин анонсировал запуск индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Система индивидуального пенсионного капитала будет запущена в России в 2020 году. Об этом заявил первый вице-премьер РФ, министр финансов Антон Силуанов в рамках панельной дискуссии второго дня Московского финансового форума.
«Государственные пенсии все равно будут повышаться, но при выходе на пенсию уровень дохода все равно теряется. Чтобы эта потеря была в минимальной степени заметна для граждан, мы должны обеспечить им возможность откладывать деньги на пенсию пока они еще работают», — сказал Силуанов.
Он уточнил, что эти деньги будут 100 процентов сохранны — для этого собираются предусмотреть механизм, аналогичный системе страхования банковских вкладов. Накоплениями можно будет воспользоваться в случае сложных жизненных ситуаций, даже если человек еще не вышел на пенсию. И, главное, они будут работать, как на гражданина, так и на экономику.
«Детали этой системы еще нужно обсудить в правительстве. Полагаю, что запустить ее можно будет где-то с 2020 года», — уточнил Антон Силуанов.
Как ранее уже заявлялось индивидуальный пенсионный капитал (ИПК) заменит действующую накопительную часть пенсии, которая формировалась страховыми взносами. Участие в новой системе для большинства граждан будет автоматическим. Обещают разрешить увеличивать или уменьшать сумму ежемесячных перечислений, вплоть до нуля, снимать накопления досрочно и даже передавать сбережения по наследству. Вот только в итоге это может оставить без нормальной пенсии бедные слои населения.
Подписывайтесь на каналы «Informatio.ru» в TamTam или присоединяйтесь в Facebook, добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Москве и регионах РФ.
informatio.ru
два основных риска программы пенсионного капитала
Два главных риска, который тормозят внедрение в России программы индивидуального пенсионного капитала, эксперты связывают с вопросами авторегистрации в системе ИПК и пенсионным администратором.
Сроки внедрения системы ИПК
Центробанк не исключает, что введение новой пенсионной системы в России будет отложено. Ранее предполагалось, что концепцию об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК) заработает в России уже с января 2019 года, а возможно даже с конца 2018 года, но сейчас эти сроки находятся под угрозой. Как отмечает зампред ЦБ Владимир Чистюхин, система еще не принята правительством и не внесена в Госдуму, в то время как для выдержки заявленных сроков это должно пройти в осеннюю сессию.
«ЦБ по сути хочет перейти от обязательной системы индивидуального страхования, в которой сейчас работодатель отчисляет 6% единого социального налога, на систему, где плательщиком станет работник. При этом регулятор прекрасно понимает текущее состояние рынка труда и зарплат, которое, скорее всего, не позволит большинству граждан участвовать в системе ИПК, так как они не готовы уменьшать свои текущие доходы.
Еще один момент связан с высокой волалильностью рынка. Она мешает показать финансовый результат вложений в накопление пенсий не только на горизонте 30-40 лет, на даже через 10 лет. Все это снижает мотивацию граждан участвовать в программе ИПК. Оценивая и понимая эти риски, в ЦБ и Минфине осознают сложность привлечения граждан в такую систему, поэтому предлагают введение автоподписки, когда работодатель решает за вас платить отчисления с зарплаты в ИПК от 1% до 6% по нарастающим периодам или нет. Такой подход является нарушением базовых принципов гражданского права», — объясняет ФБА «Экономика сегодня» проректор Академии труда и социальных отношений Александр Сафонов.
Против инициативы Минфина и Центробанка по автоподписки выступает также Минтруд. Как считает глава ведомства Максим Топилин, участие в системе ИПК должно быть либо осознанным решением каждого работника, либо предметом добровольного соглашения работника и работодателя. Среди альтернатив автоподписки рассматривается сценарий с положительными стимулами для работодателей в виде налоговых послаблений, и с отрицательными в виде штрафов за непредставление информации.
Риски внедрения ИПК
«Возникает резонный вопрос – на каком основании за вас будут принимать решение и подвергать ваши деньги финансовому риску. Профсоюзные организации не раз заявляли о недопустимости такого подхода, идея автоподписки не находит поддержки. Кроме того, и работодателям не очень хочется брать на себя дополнительные функции.
Еще один серьезный вопрос по системе ИПК связан с созданием единого оператора. В ЦБ хотят создать корпорацию, которая будет заниматься распределением денег, накапливаемых на счетах каждого гражданина. Сейчас эту функцию выполняет пенсионный фонд, поэтому непонятно, зачем тратить деньги людей, решивших участвовать в ИПК, на эту задачу. А деньги тратить придется, так как бесплатно существовать единый оператор явно не будет. Ответов на эти вопросы пока нет», — продолжает эксперт.
Но в то же время отсрочка принятия закона о внедрении ИПК не несет никаких рисков для общей государственной пенсионной системы. Как резюмирует Сафонов, более всего ситуация волнует НПФ, которые должны начать с 2024 года массовые выплаты по предыдущим взносам, в том числе им надо будет платить инвестиционный доход в виде пенсий. А поток доходов в связи с мораторием в пенсионной системе прервался, поэтому и возникает вопрос, из каких денег платить. Основные риски лежат именно в этой плоскости.
Читайте нас в Яндексе
Автор: Андрей Петров
rueconomics.ru
Пенсионная реформа. Новости дня: ИПК: Государство обчистит будущих пенсионеров в автоматическом режиме. Пенсия. Новости о пенсии. Пенсионный фонд — Свободная Пресса
Россиян подключат к новой системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК) автоматически — без их согласия. Для отказа придется писать заявление. Такой механизм выбрали Минфин и Центробанк. Подключение граждан будет происходить в соответствии со статьей № 158 Гражданского кодекса «Форма сделок». В третьем пункте статьи говорится, что «молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон». Об этом в понедельник, 1 октября, сообщил РБК.
Нововведение коснется 76,7 млн. россиян (по данным Пенсионного фонда на конец 2017 года), которые уже находятся в накопительной системе — как в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), так и в государственной управляющей компании ПФР «Внешэкономбанк». Предполагается, все они должны быть проинформированы о подключении к новой системе. Возможно, эту обязанность возложат на работодателей.
По мнению экспертов, отчисления граждан после подключения к ИПК будут производиться в пользу того НПФ, в котором числится будущий пенсионер. Если НПФ не выбран, управляющей компанией остается ВЭБ. При этом в течение переходного периода, который продлится пять лет, гражданин должен будет определиться с НПФ. Пенсионный фонд при таком подходе будет продолжать заниматься страховой частью пенсии.
Напомним: концепция ИПК была представлена Минфином и ЦБ в сентябре 2016 года. Новая модель призвана заменить и модернизировать замороженную накопительную пенсию. Впервые заморозка была введена в 2014 году, и в проекте бюджета Пенсионного фонда на 2019−2021 годы заложено сохранение заморозки «старой» накопительной пенсии на ближайшие три года.
Читайте по теме
Пенсии: Медведев бросит народу кость, обглоданную олигархамиКак понимать слова премьера о дальнейших корректировках пенсионной реформы?
Надо сказать, автоматическая подписка была главным сценарием включения граждан в новую накопительную систему изначально. Разработчики руководствовались рекомендациями американского экономиста Ричарда Талера — нобелевского лауреата 2017 года. Он писал: «чтобы стимулировать пенсионные накопления, лучше переводить работников на такую систему автоматически, а тот, кто не согласен, должен отказаться выраженным способом».
Предполагается, что размер взносов в системе ИПК будет увеличиваться от 0% в первый год до 6% через пять лет — постепенно, на 1% в год. Однако работник сможет сам определить размер взноса — например, сохранить его нулевым. При этом накопления будут собственностью гражданина, а не государства, как по действующему законодательству.
В августе Минфин разместил уведомление о начале разработки законопроекта об ИПК. Из него следует, срок запуска системы перенесен на январь 2020 года. Публичное обсуждение законопроекта должно было завершиться 22 августа, но документ так и не был обнародован. Как сообщали «Ведомости», публичное обсуждение системы ИПК отложено как минимум до ноября из-за негативной реакции общества на пенсионную реформу.
Но можно не сомневаться: систему ИПК продавят не мытьем, так катаньем. С точки зрения ЦБ, игра стоит свеч. По оценкам Банка России, к 2030 году ИПК привлечет 12 трлн. рублей, и станет одним из ключевых проектов развития сегмента длинных денег.
И остается всего один вопрос: стоит ли гражданам связываться с ИПК?
— Необходим независимый аудит всей негосударственной накопительной системы, без этого новое законодательство об ИПК принимать нельзя, — считает доктор экономических наук, независимый эксперт по социальной политике Андрей Гудков. — Российская общественность должна потребовать беспристрастный анализ «достижений» НПФ с 2002 по 2018 годы. Замечу, что управляющие компании еще какую-то отчетность о своей деятельности публиковали — пусть в изданиях для профессионалов, на сугубо специализированных сайтах. А вот НПФ в свое время протолкнули в законе формулировку, что о результатах их работы может узнать только лично клиент. Чисто индивидуально написав соответствующий запрос, и получив ответ.
Так и видится бредовая картина: клиенты НПФ в России только и занимаются тем, что пишут запросы и лично проводят сравнительный анализ. При этом противозаконно свести ответы от НПФ, которые клиентами получены, и опубликовать их в виде сводной таблицы.
Отмечу еще знаковый момент. В 2003 году президент Владимир Путин подписал указ «Об Общественном совете по инвестированию средств пенсионных накоплений». Этот совет собирался менее 10 раз, и каковы результаты его деятельности, какой итоговый документ он принял — никому не известно. Доподлинно известно одно: с 2012 года совет вообще не созывается.
Так вот, пока объективной информации по работе НПФ нет, я не возьму на себя смелость рекомендовать гражданам отчислять взносы в системе ИПК.
«СП»: — Почему вы так настаиваете на аудите НПФ?
— Потому что открытым остается вопрос: куда делись деньги, которые россияне перечисляли в рамках накопительной пенсионной системы? Ведь, по сути, предлагая участвовать в ИПК, государство снова хочет занять у граждан деньги, обещая вернуть их с процентами. Но государство уже занимало деньги — в виде накопительной части пенсии. И ничего не отдало, и не сказало даже, какие проценты начислены. Пока не выполнены эти первые договоренности, как можно заключать новые?
Кроме того, остается главный вопрос: так когда будут выплачивать накопительную часть пенсии? С 2022 года женщинам и с 2027-го мужчинам, как планировалось до пенсионной реформы? Или с нового пенсионного возраста, и это означает, что из-за того, что система меняется, от старых обязательств российские власти избавляются?
У нас, напомню, было обязательное пенсионное страхование накопительного типа. Теперь — индивидуальный пенсионный капитал. Средства переводятся из одной системы в другую — а где же обязательства, они сохраняются?!
«СП»: — Очевидно, не сохраняются. Иначе зачем было городить огород с реформой, разве нет?
— А где об этом прямо сказано? Пускай власти нам скажут откровенно: вы будете получать накопительную часть с 2027 (женщины) и 2032 года (мужчины). А до тех пор надо понимать: точки над «i» не расставлены.
Между тем, вопрос серьезный: речь идет о 6% зарплаты миллионов граждан. Средняя зарплата в России — примерно 42 550 рублей в месяц (по данным Росстата за первое полугодие 2018 года). Умножим на 12 месяцев — 510 600 рублей в год.
Шесть процентов от этой суммы — это 30 656 рублей в год. Для обычной российской семьи — большие деньги. Это компьютер ребенку. Или путевка в санаторий. Или полный комплект одежды для одного человека. Наконец, извините, питание семьи из трех человек в течение месяца — вот что значат эти деньги.
Неясен и другой важный момент. ИПК, как я уже рассказывал, — неудачная попытка скопировать американскую систему индивидуального корпоративного пенсионного страхования, которая в Налоговом кодексе США называется 401K. Так вот, в американской системе работник имеет право изъять накопленные средства в случае форс-мажорных обстоятельств. К ним относится приобретение единственного жилья, плата за образование, болезнь, банкротство.
Читайте по теме
Судный день России: Кого раздавит пенсионная реформаПравительство Медведева ведет себя как слон в посудной лавке
В случае же ИПК непонятно, можно ли в принципе изъять из системы деньги. И это никуда не годится.
«СП»: — О чем все это говорит?
— Возникает впечатление, что в системе индивидуального пенсионного капитала все делается таким образом, чтобы под сурдинку взять у людей деньги, ничего при этом вкладчикам не объясняя. Это как если бы вы пришли в банк платить за ЖКУ, а с вас сняли дополнительные деньги в расчете, что вы не обратите на это внимание. Согласитесь, это мягко говоря нечестно.
«СП»: — Какие последствия будет иметь попытка прикрепить граждан к системе ИПК по умолчанию?
— Власть уже сильно подставилась с пенсионной реформой. И я не понимаю, почему она хочет подставиться еще и с накопительными пенсиями. Потому что значительная часть из 76,7 млн. россиян, я считаю, все-таки осознает, что ее кидают и фактически грабят. И будет реагировать на это соответствующим образом.
Случай отреагировать, уверен, представится — например, на парламентских выборах 2021 года. Все нынешнее пенсионное законодательство принималось «Единой Россией». После принятия еще и закона об ИПК партия власти, уверен, станет политическим трупом.
Новости по теме: Депутатам Госдумы урежут зарплату почти на 7 тысяч рублей
svpressa.ru