Индивидуальный пенсионный капитал начнет формироваться с 2019 года – Голикова: концепция индивидуального пенсионного капитала будет готова к осени — Экономика и бизнес

Содержание

Пенсия по новому: с 2019 года копить придется самостоятельно или платить повышенный налог

Здравствуй читатель моего блога!

Март 2017 станет, как и все предыдущие первые месяцы весны, богатым на пенсионные новости и события в сфере социального страхования. И если ты читаешь мою статью то, как показывает моя практика, это означает одно из двух — люби близится пенсионный возраст, либо ты ответственный гражданин, которому не безразличны вопросы его финансового благополучия. А это не может не радовать, поэтому сегодня я расскажу о том, что ждет нас в ближайшее время и как мы “самостоятельно будем копить себе на пенсию”.

Нам представилась возможность ознакомиться с новой пенсионной концепцией ИПК, которую разработали два ведомства — Центробанк и Минфин, еще в сентябре 2016 года. А по итогам ее рассмотрения всеми блоками и ведомствами в Правительстве РФ, уже сегодня мы можем ознакомиться с законопроектом данной концепции.

Так что же нас ждет и как будет выглядеть система пенсионных накоплений в будущем?

Из законопроекта стало известно, что привлекать граждан в пенсионные планы ИПК будут работодатели — это будет касаться уже действующих работников и вновь трудоустраивающихся. А происходить это будет между работником и работодателем через центрального администратора. Кто будет являться центральным администратором пока не ясно. Ранее эту функцию предлагали ПФР, но потом было принято решение о том, что нужно создать специальную структуру, которая будет контролировать страховщиков, страхователей и застрахованных лиц.

ВАЖНО! Граждане, которые относятся к самозанятому населению, должны будут пройти процедуру регистрации в ИПК самостоятельно, выбрав пенсионный план и ставку отчислений.

Новая пенсионная система заработает в РФ в 2019 году

Формированием пенсионного капитала, как и его управлением будут исключительно негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

В законопроекте также указано, что система индивидуального пенсионного капитала начнет функционировать с 2019 года. Именно в этот период работодатели должны будут начать способствовать “включению” своих работников в систему добровольных накоплений, выбору пенсионного плана и тарифа отчислений. При этом, договор человек должен будет подписать с НПФ. Ставку можно определить от 0 до 6% от официальной заработка, можно и больше, тут ограничений нет. Также, ее можно будет в последующем изменить или взять пенсионные каникулы — не платить взносы в течение от 1 до 5 лет.

Для тех граждан, которые в 2019 году не выберут НПФ (“молчуны”) ставка будет равно 0% и ежегодно будет увеличиваться на один пункт до 6%.

Таким образом, НЕ стать участником данной системы невозможно, она является квази добровольной или добровольно-принудительной.

Условие автоподписки граждан в ИПК нравится не всем ведомствам — соцблок Правительства РФ выступил против автоматического включения промолчавших граждан. Однако, финансовый блок в проект закона внес именно это условие. Так как по мнению, весьма справедливому, создателей концепции ИПК, она не сможет работать исключительно на инициативе граждан и возможности их выбора. И это безусловно так… Нам на генетическом уровне передается тот факт, что пенсия — это ответственность государства. Еще свежи в памяти ежедневные новости из 90х с репортажами о шахтерах с касками и пенсионерах с плакатами, требующих свою зарплату и СВОЮ пенсию у государства.

В России не существует личностной ответственности за свое финансовое будущее. Трудно говорить о финансовой ответственности, когда в отдаленных районах нашей страны взрослые люди с трудом могут писать и читать. Но прививать финансовую культуру время пришло и без властной руки “самостоятельно копить себе на пенсию” мы не начнем никогда.

Что будет с пенсионными накоплениями

У граждан, 1967 года рождения и моложе, формировались с 2002 по 2014 гг. пенсионные накопления в рамках обязательной накопительной системе за счет отчислений работодателей по тарифу 6% от фонда оплаты труда. И теперь встает вопрос, что же будет с этими накоплениями?

В проекте закона ИПК есть два варианта:

  • Граждане смогут сохранить свои накопления, сделав выбор в пользу НПФ и направив их в систему ИПК в виде первоначального взноса;
  • Конвертировать в пенсионные баллы.

В первоначальном виде проекта пенсионного капитала такого выбора не предполагалось, так как планировалось, что все пенсионные накопления будут конвертированы в баллы страховой пенсии. Однако, по расчетам Минфина эта мера могла спровоцировать снижение стоимости самого пенсионного балла и сделать систему несбалансированной.

Как будут стимулировать россиян самостоятельно копить себе на пенсию

Для того, чтобы граждане имели желание участвовать в системе ИПК и делать отчисления в нее из своего заработка, в проекте предусмотрен не только “кнут”, но и “пряник” в виде налогового вычета на 6% отчислений (не более) по НДФЛ. Им смогут воспользоваться все кто платит взносы, в том числе и в счет 3х лиц.

Это касается физических лиц, которые будут самостоятельно копить себе на пенсию, но “пряник” есть и для тех, кто будет осуществлять сбор взносов — работодателей. Они смогут получить вычет по налогу на прибыль с той суммы, которую удержат со своих работников по тарифам пенсионного плана.

2019—2024 гг. — 3%

2025 и последующие гг. — 6%

Стимулировать работодателей для участии в ИПК также немаловажно, как и самих граждан. Так как, именно они будут нести большую административную нагрузку и без их заинтересованности и полной вовлеченности, система не сможет заработать полноценно.

Стоит отметить, что Минэкономразвития настаивает на том, чтобы прежде чем дать гражданам право на вычет стоит увеличить ставку НДФЛ с 13% до 15%. Таким образом, те кто не делает взносы в счет своей будущей пенсии, будут платить повышенную ставку налога на доходы физ. лиц. А для тех, кто платит 10% в ИПК ведомство предложило установить НДФЛ на уровне 10%.

Законопроект подготовлен и у каждого блока свое мнение по его реализации. Так например, лоббист НПФ-ов — АНПФ выступил за сохранение обязательной накопительной системы, с уверенностью в том, что в ИПК смогут участвовать только граждане, которые имеют доход от 50 тыс. рублей.

Однако, можно с уверенностью говорить о том, что система заработает в указанные сроки, а вот насколько она будет эффективна покажет время. На мой взгляд обязательная система смогла стать эффективной, но не смогла “выжить” по неведомым нам причинам. Может потому что у нас любят более затратные по времени и средствам системы…

А на сегодня все… Надеюсь картина с нашими перспективами на пенсию для Вас, мои читатели, прояснилась, а если у Вас остались вопросы, то буду рада на них ответить!

P.S. “Будущее — в настоящем, но будущее — и в прошлом. Это мы создаем его. Если оно плохо, в этом наша вина.” Франс А.

Ваш пенсионный консультант…

npf-oms.su

система индивидуальных пенсионных накоплений заработает уже с 1 января 2019 года — РОСНОВ

Система индивидуального пенсионного капитала, которая должна прийти на смену замороженной в 2013 году накопительной части пенсии, будет сформирована в окончательном варианте к осени. Об этом в интервью рассказала вице-премьер российского правительства Татьяна Голикова.

«Коллеги из Минфина и Центробанка отрабатывают концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Профсоюзы и работодатели сходятся в одном — порядок накоплений должен быть добровольным (раньше был обязательным — прим. ТАСС). Сейчас эта конфигурация отрабатывается. Думаю, к осени процесс завершим» , — сказала Голикова.

Она также отметила, что возврата в прежней системе отчислений на накопительную часть пенсии не будет.

«Мы пытаемся ее модернизировать. Очевидно, что сверхвысокий уровень пенсий государство своими ресурсами обеспечить не может. Здесь важно создать правильную инфраструктуру. Чтобы люди, наконец, поверили, что их накопления будут реальной прибавкой, когда они выйдут на пенсию», — сказала Голикова.

Система ИПК должна вступить в силу 1 января 2019 года. По предлагаемой Пенсионным фондом концепции, индивидуальный пенсионный капитал будет формироваться за счет добровольных отчислений граждан в негосударственные пенсионные фонды.

«ЛОМАТЬ ПЕНСИОННУЮ СИСТЕМУ НЕ БУДЕМ, ТОЛЬКО МОДЕРНИЗИРУЕМ»

— Татьяна Алексеевна, кто вам предложил занять эту должность? И как вы отреагировали? Вице-премьер по социалке — это неблагодарный и рискованный пост…

— Должность мне предложил Президент страны. И сказать «да» в этом случае — уже большая ответственность. Глава государства обозначил 12 приоритетов развития. Из них четыре приходятся на мою компетенцию. Это образование, здравоохранение, демография и наука. Конечно, я понимала всю сложность задач, которые возложены. Но, как говорится: «Если не мы, то кто?»

— Одну сложную задачу уже стали решать. Возможное повышение пенсионного возраста обсуждают все. Неужели без него никак не обойтись?

— Тот законопроект, который находится в Госдуме, — консолидированная позиция правительства. Тему обсуждали много лет, но раньше для этого не было ни экономических, ни социальных предпосылок.

— А сейчас появились?

— Это очень сложная тема, крайне чувствительная для всех граждан. Но все эксперты сходятся в одном — у нас серьезная нагрузка на работающих граждан. В 70-е годы на одного пенсионера приходилось 3,7 работающих, а сегодня — 1,2, если в расчет взять только тех людей, которые работают официально и уплачивают страховые взносы (см. графику). За счет этих средств выплачиваются пенсии. Такая солидарная система сложилась в России.

— А какое должно быть соотношение, чтобы система стала сбалансированной?

— Все зависит от того, какую пенсионную систему мы построим. Она у нас будет многоуровневая. С одной стороны, солидарная. С другой, накопительная — с пожизненным наследованием.

— То есть накопительную часть, которая была заморожена в 2013 году, планируете разморозить?

— Не совсем. Мы пытаемся ее модернизировать. Очевидно, что сверхвысокий уровень пенсий государство своими ресурсами обеспечить не может. Здесь важно создать правильную инфраструктуру. Чтобы люди, наконец, поверили, что их накопления будут реальной прибавкой, когда они выйдут на пенсию. Коллеги из Минфина и Центробанка отрабатывают концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Профсоюзы и работодатели сходятся в одном – порядок накоплений должен быть добровольным (раньше был обязательным. — Ред.). Сейчас эта конфигурация отрабатывается. Думаю, к осени процесс завершим.

— В одном из интервью вы сказали, что хотите отменить нынешнюю пенсионную формулу, которая зависит от стажа и зарплаты и рассчитывается в пенсионных баллах. Ее поменяли всего три года назад, зачем нужна очередная реформа?

— В нынешнем законе написано: чтобы определить стоимость балла, правительство должно принять методику расчета. Но сегодня 2018 год, а методики до сих пор нет. Более того, нынешняя система полностью зависит от тех средств, которые получает Пенсионный фонд из федерального бюджета. Вот этим трансфертом и ограничивается стоимость балла. Сейчас, когда мы меняем подходы, увеличивая пенсионный возраст, мы должны эту систему достроить. В любой формуле самое важное – индексация пенсий, их повышение. То есть, то, как будут сохраняться права, которые накоплены за весь период трудовой жизни. Вот это нам предстоит поменять, потому что мы переходим к опережающему росту пенсий выше инфляции. В данный момент мы определяемся с графиком индексации пенсий внутри года: как сейчас — с 1 февраля (по фактическому росту цен предыдущего года) и с 1 апреля (исходя из дополнительных ресурсов, которые начнут поступать в систему) или иным образом. И, наконец, мы хотим сделать пенсионную формулу более понятной для граждан. Но это не значит, что мы все ломаем. Мы ее адаптируем к тем изменениям, которые будут происходить в пенсионной системе. Ломать ничего не будем.

Как будет расти пенсия в ближайшие годы

«БУДЕМ ВЫЯВЛЯТЬ ТЕХ, КТО РАБОТАЕТ В «ТЕНИ»

— Почему правительство, по сути, идет по более легкому пути повышения пенсионного возраста, чем по более сложному – выводу людей из тени? Сейчас 15 млн. человек не платят страховые взносы. Это огромная сумма, которая может решить проблему дефицита Пенсионного фонда…

— Это сложнейший вопрос. Правительство этим занималось и занимается. Мы с коллегами из Пенсионного фонда, Федеральной налоговой службы и Фонда обязательного медстрахования приняли решение, что нужно как можно жестче учитывать этих людей. Тех, которые официально не работают и не платят страховые взносы, но при этом пользуются, например, медицинскими услугами.

— Каким образом вы вычислите тех, кто работает, но не платит?

— Сразу не узнаем, но будем двигаться в этом направлении. Закон, который сейчас принят в Госдуме во втором чтении, предполагает персонифицированный учет в системе ОМС. Но это крупица в той большой работе, которую надо делать.

— Кое-кто из ваших коллег одно время даже предлагал запретить этим людям прикрепляться к государственным поликлиникам…

— Есть такая точка зрения: если люди нарушают конституционный принцип, не платят налоги, то они не должны ничего получать — ни пенсии, ни бесплатную медицинскую помощь. Мы эту позицию не разделяем. Россия – социальное государство. Мы обязаны, несмотря на сложности, заботиться о гражданах. Даже тем, кто ни дня не работал, государство платит социальную пенсию и оказывает медпомощь. Поэтому мы выбрали мягкий путь втягивания этих людей и воспитания у них, если можно так сказать, доверия к государственным институтам.

— Что он предполагает?

— С 1 января 2019 года начнется эксперимент в четырех регионах. Запустим мобильное приложение, с помощью которого все самозанятые смогут сами перечислять часть доходов в бюджет. Сейчас обсуждаем процентную ставку, базу налогообложения, и сколько эти люди должны уплачивать во внебюджетные фонды, чтобы система социального страхования обеспечивала их пенсией и медицинской помощью.

Татьяна Голикова в эксклюзивном интервью Радио «Комсомольская правда» ответила на вопросы о пенсионном возрасте, пособии по безработице, детских садах и результатах ЕГЭ

— Сейчас многие недовольны: мол, я плачу все налоги, а рядом со мной куча людей, которые этого не делают и прекрасно себя чувствуют. Что нужно сделать, чтобы общество стало считать таких людей маргиналами?

— Для нашего общества крайне важен фактор справедливости. Это очень тонкая тема. Но тут надо правильно почувствовать баланс — чтобы система налогообложения стала для таких людей привлекательной, и они начали формировать свои пенсионные права.

— Это вы про самозанятых рассказали, которые, по сути, предприниматели. Но ведь больше всего тех, кто работает на кого-то, а не на себя, но зарплату в конверте получает…

— Проблема тех, кто работает в «тени», — они не понимают, что о старости нужно думать уже в молодом возрасте. В итоге, когда они выходят на пенсию, то считаются только уплаченные страховые взносы. И пенсия получается маленькая. Если кто-то из них был разумный и откладывал что-то со своего «черного» заработка, его обеспечение будет больше. Кто не копил, а тратил, тот попадает в плохую ситуацию. С другой стороны, зачастую перейти на оплату «вбелую» сложно. Если люди ставят вопрос перед работодателем, их могут уволить за неподчинение.

Население России: обзор

«ПОСОБИЕ ПО БЕЗРАБОТИЦЕ НАДО ПОДНЯТЬ ВДВОЕ»

— Все боятся, что людям в возрасте 50 + будет сложнее найти работу. Может быть, предусмотреть какие-то льготы для компаний, которые берут пожилых сотрудников? С инвалидами сейчас так делают…

— Это, наверное, самая звучащая тема во время обсуждения вопросов повышения пенсионного возраста. Мы вырабатываем комплекс мер. Он будет направлен на то, чтобы, уволенные люди не оказались брошенными. Во-первых, премьер дал поручение Роструду усилить надзор за работодателями именно в отношении дискриминации этой части населения. Во-вторых, будет развернут институт активных программ занятости, их финансирование увеличим.

— Активные программы — это что?

— Переобучение и переподготовка. Они нацелены не только на людей, которые находятся в предпенсионном возрасте, но и на более молодых. И здесь службам занятости надо активнее общаться с работодателями, чтобы выявлять их потребности. А нам нужно эти программы переформатировать также и под нужды людей старшего возраста.

— На биржах труда часто предлагают рабочие места с минимальной зарплатой или низкой квалификации. Человек с большим опытом на такое не пойдет. Решит ли проблему, например, увеличенное пособие по безработице для таких людей? Оно уже 10 лет как не индексируется.

— Мы сейчас готовим законопроект, который будет пересматривать минимальный и максимальный размер пособия по безработице (сейчас 850 и 4900 рублей соответственно. — Ред.). Мы полагаем, что максимальный должен равняться прожиточному минимуму трудоспособного гражданина.

— То есть, 11 тысяч?

— Да, примерно — конкретная сумма зависит от региона. Плюс думаем, какой период это пособие по безработице нужно выплачивать, если наши граждане старшего возраста вдруг попадут в сложную ситуацию.

«ПРОГРЕССИВНОГО ПОДОХОДНОГО НАЛОГА ПОКА НЕ БУДЕТ»

— Власти хотят поднять пенсионный возраст, а народ требует ввести прогрессивный подоходный налог. Это будет справедливо. Почему не поднимаете?

— Споров среди экспертов и в правительстве на эту тему было много. Но в конечном итоге приняли решение прогрессивную шкалу не вводить. Сегодня подоходный налог — это устойчивый источник дохода для регионов.

— Так и подняли бы! В регионах стало бы больше доходов…

— Проблема в другом. Обсуждалось такое предложение: с минимальной зарплаты (МРОТ) налог совсем не брать, а для богатых, наоборот, поднять. Посчитали и поняли, что от такого маневра будет скорее минус, чем плюс.

— Хорошо, можно не отменять налог с МРОТ. Но можно поднять налог для тех, кто зарабатывает, допустим, 100 — 200 тысяч рублей в месяц. Пусть они платят не 13%, а 15%. Лишние два процента точно не создадут стимул уходить в тень…

— Взвесив все за и против, правительство приняло решение, что пока этого делать не надо.

«ВЫБОР ДЛЯ МАМОЧЕК — ИЛИ ЯСЛИ, ИЛИ ПОСОБИЕ»

— Проблема с детскими садами сейчас более-менее закрыта в большинстве регионов, но появилась проблема с яслями. Как будете ее решать?

— Проблема детских садов (для ребятишек от 3 до 7 лет) действительно почти решена, но не во всех регионах, и мы с ними работаем. Ясли (для детей от 2 месяцев до 3 лет) — это масштабный проект. На ближайшие два года (2018-2019) в федеральном бюджете на эти цели предусмотрено 49 млрд. рублей. Реализация этого проекта начата уже сейчас, в нем участвуют 78 регионов.

— Пособие на ребенка после полутора лет очень маленькое. Маме приходится выходить на работу, а оставить ребенка негде. Может, поднять пособие на ребенка с полутора до трех лет?

— Строительство яслей — это как раз для того, чтобы мамы, у которых дети в возрасте от полутора до трех лет, могли выйти на работу и не утратить трудовую компетенцию, находясь в длительном отпуске по уходу. Тем не менее, у нас есть поручение председателя Правительства – «подумать» над размером пособия от полутора до трех лет. Рассматриваем разные варианты. Надо понять, что лучше — дать возможность маме выйти на работу или выплачивать пособие. Это вопрос выбора.

Проблему с детскими садами почти решили. Теперь в стране будут активно строить ясли.

«ЕГЭ СОЗДАЕТ БОЛЕЕ РАВНЫЕ УСЛОВИЯ»

— Очень много критики в отношении ЕГЭ – не планируете его отменять?

— Период, когда к ЕГЭ было много претензий, прошел. На первых этапах самое большое раздражение вызывали тесты-угадайки, которые предлагались детям. Второе – были утечки информации. И третье – не было возможности устно сдавать иностранный язык. Но все это уже преодолели, сейчас таких проблем нет. ЕГЭ все-таки создает более равные условия для наших детей с точки зрения проверки их знаний. По недавним оценкам ВЦИОМ, более 60% граждан считают, что нынешняя процедура сдачи единого госэкзамена позволяет избежать различного рода нарушений. В этом году у нас более 700 тысяч детей сдали ЕГЭ. Более 6 тысяч — стобалльники. Есть даже один мальчик, который собрал 400 баллов – математика, русский, биология, химия, – и теперь поступает на биофак в МГУ.

— Очень часто можно слышать жалобы родителей — им приходится делать с детьми уроки. Иначе невозможно, будут сплошные двойки. Мы пару месяцев назад всей редакцией решали одну задачу по математике для 7-го класса. Не смогли, нашли ответ в Интернете. Как повлиять на тех «умников», что придумывают сверхзаумные задания?

— Я с удовольствием посмотрю такую задачку. Такие случаи, к сожалению, бывают. Это тема для самого серьезного обсуждения и разбора, и, конечно, мы ею будем заниматься.

«НАШИ БАБУШКИ И ДЕДУШКИ ЗАСЛУЖИЛИ ВНИМАНИЕ ОТ ГОСУДАРСТВА»

— В демографической программе предусмотрен большой комплекс мер по увеличению продолжительности жизни. Что он подразумевает?

— Для меня тема активного долголетия очень важна. Президент обозначил ее в числе приоритетов. Предметно этим в нашей стране еще не занимались.

— То есть, пенсии и льготы давали, а все остальное — сами-сами…

— Именно так. Социальное обслуживание – да, есть. Инфраструктура по уходу на дому – тоже. Но ярко выраженного интереса не было. А мир уже наработал практику. В большинстве стран, которые приняли решение о повышении пенсионного возраста, формировали подобные программы. Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) дала общие рекомендации. Это и ежегодная диспансеризация, и специальные программы по вовлечению этих людей в социум, когда они уже закончили работать, чтобы не чувствовали себя брошенными. Это и здоровый образ жизни, отказ от вредных привычек. Люди старших возрастов нашей страны заслужили то, чтобы государство на самом высоком уровне наконец-то приняло и реализовало для них программу.

— Когда увидим первые шаги?

— Запустимся в 2019-м. Сейчас стараемся правильно выбрать эти мероприятия, чтобы они были востребованы и полезны людям.

Татьяна Голикова: «Стальной характер? Что вы? Я — строга, но справедлива»

КСТАТИ

Пенсии и правда вырастут?

— Вы уже заявляли, что благодаря повышению пенсионного возраста увеличатся пенсии. Вы уверены, что это произойдет?

— Все ресурсы, которые получим в пенсионную систему от повышения возраста, пойдут на индексацию. В среднем годовой доход в 2019 году должен вырасти на 12 тысяч рублей. Мы будем придерживаться этого уровня на протяжении шести ближайших лет. То есть каждый год пенсионеры будут получать прибавку в 12 тысяч рублей к годовому доходу.

— Грубо говоря, если сейчас средняя пенсия — 14 тысяч рублей, то в 2024 году она вырастет до 20 тысяч?

— Даже с небольшим хвостиком, наверное (подробнее — см. графику). Но это среднестатистическая цифра. У кого-то будет больше, а у кого-то — меньше. Все зависит от стажа и заработка, гражданина, которые он накопил к моменту выхода на пенсию.

Вице-премьер Татьяна Голикова: О пенсионном возрасте, пособии по безработице, детских садах и результатах ЕГЭ.В конце мая Татьяна Голикова стала ответственной за всю социальную сферу. Демография, образование, наука, медицина, социальная защита и пенсии.

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Чиновники тоже плачут?

— Вы долго были главой Счетной палаты. Какие итоги работы можете подвести?

— Цифра не секретная. За тот период, что я руководила Счетной палатой, удалось вернуть в бюджет 39,2 млрд. рублей. Но важнее, сколько удалось предотвратить нарушений. Эта сумма — более чем 200 млрд. рублей. Это значит, что во время проверок выявлялись факты, которые могли привести к неэффективному или незаконному использованию ресурсов. Все эти действия пресекались в процессе проверок.

— А почему в слезах оттуда уходили? Вся страна видела…

— Я очень трепетно отношусь к людям, с которыми работаю. За длинную трудовую жизнь у меня создалась команда. Но должность заместителя председателя правительства, это другая позиция, ты не можешь привести за собой большое количество людей. Ты по крупицам собирал профессионалов, и сейчас главное — этих людей не потерять, даже перейдя на другую работу. Вот это и вызвало ту самую эмоцию.

— Вы сейчас об этом говорите – у вас глаза снова заблестели…

— Так я отношусь к своим коллегам.

БЛИЦ-ОПРОС

«У меня дома три собаки и две кошки»

— У вас в жизни бывали перерывы в работе? Был отпуск хотя бы на два-три месяца?

— Никогда.

— А вы хотели бы этого? Если бы вам такой дали – Путин или Медведев.

— Во-первых, нам не дадут. Во-вторых, вряд ли я бы пошла на два-три месяца. Я бы дома сошла с ума, учитывая ритм работы, который у меня сложился на протяжении всего этого времени. Если бы такое произошло, я бы занялась домом, семьей, всей живностью, которая у меня живет.

— А какая живность?

— У меня три собаки, две кошки. Еще на даче есть всякая птица…

— Сколько времени в день вы проводите на работе?

— Наверное, часов 18.

— Во сколько вы ложитесь спать?

— Не раньше часа.

— Как к этому относится муж?

— Плохо.

— Ваше любимое место в мире?

— Дом.

— Кого бы вы остановили на скаку?

— Не знаю…

Подсказка ведущих:

— Инфляцию!

Голикова улыбается…

И ЕЩЕ О ЛИЧНОМ

«Стальной характер? Что вы? Я — строга, но справедлива»

— Говорят, ваша внешность многих вводит в заблуждение. Такая красивая милая женщина, а характер – стальной. Это действительно так? И почему вы стали такой?

— Ну, я не знаю, у меня не стальной характер, а достаточно мягкий. Я просто пытаюсь доводить до конца те решения, которые мы принимаем. Если поставлена цель и определены задачи для ее достижения, то все, кто это реализует, должны этим в полном объеме заниматься, чтобы этой цели достичь. Если из обоймы кто-то выпадает в силу нежелания, нерадивости или еще чего-то, — то, наверное, по отношению к этим людям я строга, но справедлива.

 

rosinformmburo.ru

В ЦБ рассказали о выплатах по системе индивидуального пенсионного капитала

20:3806.06.2018

(обновлено: 21:33 06.06.2018)

1882341

С.-ПЕТЕРБУРГ, 6 июн – РИА Новости. Новая система индивидуального пенсионного капитала (ИПК) будет предполагать три варианта пенсионных выплат — срочные, бессрочные и гибридные, заявил первый заместитель председателя ЦБ РФ Сергей Швецов.

Силуанов предложил гражданам самим позаботиться о достойной пенсииСогласно существующей концепции, разработанной Минфином и ЦБ, ИПК должен формироваться за счет добровольных отчислений граждан в НПФ. Предполагалось, что такая система должна вступить в силу 1 января 2019 года, однако власти притормозили работу над документом в период до выборов президента РФ. В понедельник глава ЦБ Эльвира Набиуллина выразила надежду вернуться к обсуждению введения ИПК. Это удобный инструмент формирования гражданами своих пенсионных накоплений, который позволит повысить уровень пенсионного обеспечения, добавила она.

По достижении пенсионного возраста будет две опции — продолжить накапливать или начать получать пенсию. «Если вы приняли решение начать получать пенсию, вы можете выбрать один из трех вариантов пенсионного плана», — сказал Швецов, выступая на Международном финансовом конгрессе.

Один из них, это срочный план — на срок от 10 лет с ежегодной индексацией. «Например, хочу получать ближайшие 10-20 лет, и тогда пенсионный фонд рассчитывает ежемесячный платеж. Если вы не дожили до этого срока, то неиспользованный остаток наследуется», — отметил он. Второй вариант — бессрочный пожизненный план, то есть пожизненная пенсия, но без наследования. Третий, гибридный вариант — скользящие выплаты с ежегодным расчетом пенсии, каждый раз на срок 20 лет вперед.

Трудовая порука. Кто может недосчитаться пенсии»То есть, вы рассчитываете, что будете получать пенсию 20 лет, но тот платеж, который вам положен в случае срочного плана, ежегодно пересчитывается, и на следующий год, когда осталось 19 лет, они превращаются опять в 20 лет, и происходит некий переучет. Таким образом, вы гарантированы от того, что неиспользованный остаток перейдет по наследству, но с другой стороны, вы получаете пенсию до конца жизни», — рассказал Швецов.

«Если вы не успели выйти на пенсию, то тоже все наследуется, пенсионный фонд не присваивает себе ни копейки», — заверил также он.

ria.ru

С 2019 года накопительная часть пенсии будет формироваться по новым правилам



Фото: Коллаж «ДП» Антон Ваганов


Минфин РФ подготовил концепцию индивидуального пенсионного капитала, о введении которой заявлял прошлой осенью. Формирование накопительной части пенсии по новым правилам начнется в 2019 году.


Министерство финансов РФ хочет внести на рассмотрение в правительство концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Об этом на Петербургском международном юридическом форуме заявил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев. Он предположил, что документ мог быть внесен уже вчера, 17 мая. Ранее в Банке России заявляли, что направят концепцию в правительство осенью 2016 года.


МВФ рекомендовал России повысить пенсионный возраст


Пенсия


МВФ рекомендовал России повысить пенсионный возраст

В базовой концепции ИПК, которую подготовил Минфин, принцип автоматической подписки остался ключевым. Это значит, что сотрудник, подписывая трудовой договор, автоматически будет соглашаться перечислять свою пенсию на указанных условиях в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Чтобы отказаться от перечислений, сотрудник должен будет написать заявление с отказом. По словам Моисеева, в концепции, подготовленной Минфином, осталось несколько принципиальных вопросов, по которым министерство будет ждать комментарии правительства. Ожидается, что новая концепция заработает в 2019 году.

Альтернативные сбережения

Впервые Минфин и Центробанк РФ обнародовали идею ИПК осенью 2016 года. ИПК — замена накопительным взносам в системе обязательного пенсионного страхования. Он будет формироваться за счет добровольных отчислений работником доли своей зарплаты в счет будущей пенсии в НПФ. При этом в формировании этой пенсии все так же будут участвовать работодатель и государство. Государственная пенсия останется в том же размере — 22%, которые работодатель будет перечислять в Пенсионный фонд России (ПФР). По умолчанию в трудовом договоре для отчисления в ИПК будет установлен взнос в размере 0%, у работника будет 2 года, чтобы определиться с объемом взноса, его размер не ограничен. За перечисление взносов в ИПК работники получат налоговую льготу — вычет по НДФЛ: до 6% от заработка. У работодателя тоже будет льгота, но с ее размером в Минфине пока не определились.

Как отметил заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин, главная задача — сделать формирование ИПК для каждого как можно более простым, и именно поэтому в трудовой договор согласие о перечислении взносов будет включено по умолчанию. «Но при этом обосновать такие безакцептные действия с точки зрения права будет непросто, — отметил он. — На уровне законодательства РФ их возможно будет обосновать, но на уровне правоприменительной практики — крайне сложно. Это может стать миной замедленного действия».

Важно, кто будет выбирать НПФ

У НПФ пока остается много вопросов. По оценкам НПФ «Сафмар», на сегодняшний день из ПФР в частные фонды перешли 34 млн человек. За последние 2 года, когда государство заморозило накопительные части пенсий, перешло 10 млн человек.


Петербургская «Опека» будет строить дома престарелых по всей стране по схеме ГЧП


Услуги


Петербургская «Опека» будет строить дома престарелых по всей стране по схеме ГЧП

«Пенсионные фонды вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц, и сейчас есть тренд на переход НПФ в форму публичных обществ, — говорит исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. — И у участников рынка возникает в связи с новой системой ИПК вопрос о роли работодателя в ней: будет ли он вовлечен в выбор НПФ, тарифа и других условий? Если да, то может образоваться большой риск административного злоупотребления со стороны работодателя». По его словам, НПФ понимают, что нужен центральный администратор и единый реестр, чтобы обеспечить работу новой системы. «Но мы также понимаем, что нам придется платить за работу этого центрального администратора, а это уже влечет изменение в бизнес–модели фондов», — говорит Якушев. По его словам, НПФ уже и так много средств вложили в IT–платформы и технологии.

Как отметил Владимир Чистюхин, функции администратора в формируемой сейчас системе индивидуального пенсионного капитала должен выполнять рыночный субъект. «Это должен быть рыночной субъект, не связанный ни с одной группой, — цитирует Владимира Чистюхина портал Banki.ru. — Я не верю в госорган или псевдогосорган, как ПФР, потому что в них всегда есть жесткие ограничения по бюджету, тяжелые бюрократические процедуры, много другого функционала, что не дает сосредоточиться на определенных задачах».

www.dp.ru

Финансовые власти доработали идею индивидуального пенсионного капитала :: Финансы :: РБК

В распоряжении РБК оказалась последняя версия концепции индивидуального пенсионного капитала. Ряд вопросов, возникавших к предложенной властями с 2019 года пенсионной реформе, в ней урегулирован. Однако у рынка возникло немало новых претензий. Главная — законопроект не должен работать задним числом

Фото: Александр Рюмин / ТАСС

Крупные участники пенсионного рынка на днях получили последнюю рабочую версию проекта закона об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК), подготовленную Минфином и Центробанком (есть у РБК). По мнению участников рынка, показателен сам факт появления последней версии проекта закона. «Это свидетельствует, что правительство от реформы отказываться не будет», — считает исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

Минфин направил концепцию проекта федерального закона об ИПК в правительство РФ на прошлой неделе, уточнил РБК представитель пресс-службы Министерства финансов.

Документ — проект федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (в части формирования пенсионного плана индивидуального пенсионного капитала — ИПК — в системе негосударственного пенсионного обеспечения) — вызвал целый ряд вопросов у участников пенсионного рынка.

До 2015 года у россиян было две части пенсии: страховая — 16% и накопительная — 6%. С 2015 года население разделилось на два типа: «молчунов», оставивших свои средства в ПФР, у которых начала формироваться только страховая часть в размере 22%, и на принявших решение о будущем своей пенсии. У них 16% отчислений работодателя отчисляются в страховую часть, а 6% — в накопительную, которая инвестируется ВЭБом или НПФ.

Индивидуальный пенсионный капитал — это новая часть пенсии россиян, которая будет введена, по плану Минфина и ЦБ, вместо страховой части. Потребность в&nbs

www.rbc.ru

СРОЧНО! Новая схема включения граждан в систему индивидуального пенсионного капитала

Законопроект об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК) будет доработан с учетом новой схемы включения граждан в систему, сообщил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

«Предложена новая схема включения граждан, — сказал он. — Она очень элегантная, смысл ее состоит в том, что она позволяет одновременно объединить включение гражданина и передачу средств ОПС в новую систему».

Ранее для включения граждан в систему ИПК рассматривались механизмы автоподписки (автоматическое включение с возможностью отказа) и авторегистрации (включение через работодателя).

Планируется также, что в систему ИПК будут включены страховщики жизни как аннуитент (то есть смогут осуществлять выплаты) с самого начала действия системы, включать их на этапе пенсионных накоплений ЦБ пока некомфортно, сообщил Моисеев. Формировать пенсионные накопления страховщики жизни будут «в перспективе», считает он.

Для пенсионных накоплений «молчунов» в рамках ИПК поддержана идея наделить Внешэкономбанк (ВЭБ) полномочиями НПФ или создать окологосударственный НПФ на базе ВЭБ (сейчас выполняет функции государственной управляющей компании пенсионными накоплениями в Пенсионный фонд России), отметил Моисеев.

«Там очень много вопросов юридических, которые надо будет отработать, но как идея она всеми поддержана — то, что это будет некий государственный пенсионный фонд, ВЭБ-ПФ», — добавил замминистра.

Законопроект об ИПК будет размещен для публичного обсуждения через месяц. За это же время он должен пройти все официальные процедуры для внесения в Госдуму — оценку регулирующего воздействия, антикоррупционную экспертизу, указал Моисеев.

Об ИПК

Ранее Минфин и ЦБ предложили новую систему пенсионных накоплений, когда взносы на накопительную часть пенсии вместо работодателя делает сам работник, отчисляя на это по умолчанию 6% от своей зарплаты — с возможностью отказаться от уплаты, увеличить или снизить эту сумму.

Основной спор в 2017 году шел вокруг способа вступления гражданина в систему: Минфин и ЦБ настаивали на автоподписке, то есть включении работника в систему по умолчанию, с возможностью впоследствии отказаться. Предполагалось, что работодатель делает работнику предложение об участии в системе, и если в течение полугода он не выразил ни согласия, ни отказа, то считается вступившим.

Против такой конструкции выступал Минтруд, который указывал на квазиобязательный характер системы. Ведомство сочло, что это ударит по гражданам с низкими доходами.

Последней рабочей версией, обсуждавшейся осенью 2017 года, была авторегистрация — когда для вступления в систему нужно волеизъявление гражданина через работодателя.

Минфин РФ в 2018 году подготовит для внесения в Госдуму проект о добровольных пенсионных накоплениях и разработает систему их страхования, в рамках которой государство будет гарантировать сохранность пенсионного капитала граждан, а также возможность досрочных выплат в случае непредвиденных обстоятельств, рассказал первый вице-премьер РФ, министр финансов Антон Силуанов в телепрограмме «Познер».

«Когда мы говорим, чтобы пенсия была достойная, то наряду с той пенсией, которую платит государство, более правильно было бы, конечно, думать о своей пенсии, когда ты еще в полном расцвете сил и ты еще можешь отложить себе на будущие годы. Поэтому сейчас мы такой создаем инструмент», — сказал Силуанов.

«В этом году выйдем уже в парламент с законопроектом о том, чтобы гражданин мог платить и формировать свой так называемый индивидуальный пенсионный капитал», — добавил он.

Минфин и ЦБ в настоящее время готовят предложения о создании в России системы добровольных пенсионных накоплений, когда граждане смогут делать отчисления с доходов на собственную пенсию, получая «бонусы» в виде налоговых вычетов. Предполагается, что такие накопления будут софинансироваться работодателями, которые тоже в свою очередь смогут благодаря этому претендовать на налоговые льготы.

По словам главы Минфина, государство будет гарантировать работу этой системы. «Не то что было раньше, предположим, негосударственные пенсионные фонды – деньги вложили, фонд закрылся, деньги пропали. Такого сейчас больше не будет, поскольку созданы страховые механизмы для сохранения этих денег», — заявил он.

Кроме того, по его словам, у владельца этих средств в ряде случаев будет возможность получить часть накопленных денег даже до достижения пенсионного возраста — если ему потребуются непредвиденные расходы. «Когда он (владелец накоплений. — Прим. ред.) не вышел на работу, предположим, если он заболел, если ему нужны деньги и так далее. То есть мы создаем такую систему надежную», — сказал Силуанов.

Министр отметил, что системы добровольных пенсионных накоплений существуют в большинстве стран мира, благодаря этому пенсионеры могут позволить себе весьма достойную жизнь. «Если пенсионер, ну будущий пенсионер, работник сегодня, будет думать о завтрашнем дне, у него будет, как мы говорим, достойная пенсия, и он сможет не снижать свой жизненный уровень так, как это происходит сейчас», — заявил он.

Сейчас стандартный возраст выхода на пенсию в России составляет 60 и 55 лет у мужчин и женщин соответственно, прописанный в законе пенсионный возраст установили еще в 1930-х годах. Вопрос о повышении пенсионного возраста обсуждается уже довольно давно. Необходимость этого обуславливается выросшей продолжительностью жизни и невозможностью обеспечить достойную пенсию в условиях, когда количество работающих в стране уменьшается, а число пенсионеров, напротив, растет. Сегодня в большинстве стран мира пенсионный возраст составляет 60-65 лет.

Размер пенсии по старости в РФ снизится по отношению к прежней зарплате пенсионера с нынешних 33% до 20% к 2030 году, если изменения пенсионного законодательства не будут приняты, заявил первый вице-премьер, министр финансов России Антон Силуанов в эфире программы «Познер».

Глава Минфина отметил, что коэффициент замещения (размер пенсии человека по отношению к получаемой им прежней зарплате) в РФ сейчас составляет в среднем 33%, тогда как перед властями стоит задача повысить его до 40%.

«Но если мы ничего не будем делать, то просто количество работающих граждан и количество пенсионеров будет таково, что доли, которую отчисляют за работников предприниматели, просто не хватит, для того чтобы заплатить достойную пенсию. Вот эти 33% – это будет 20% в 2030 году», — заявил он.

Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил, что правительство предлагает повысить возраст выхода на пенсию до 65 лет для мужчин и до 63 лет для женщин. Процесс будет поэтапным и начнется с 2019 года. «Мы говорим о том, что повышение для мужчин возраста на 5 лет будет происходить в течение 10 лет. А для женщин – 16 лет», — уточнил Силуанов.

Правительство уже внесло соответствующие законопроекты в Госдуму, которая планирует рассмотреть их в первом чтении 17 июля, а до этого их должны обсудить региональные парламенты.

Изменение пропорций

«В следующем году наш результат от повышения (пенсионного – ред.) возраста даст больше, чем удвоение пенсии по сравнению с тем, которое было бы, если бы мы ничего не делали», — заявил Силуанов. В частности, по его словам, в 2019 году, если все оставить как есть, средняя добавка к пенсии была бы 447 рублей. «А мы говорим о том, что в следующем году в результате предлагаемых изменений добавка будет тысяча рублей»,- подчеркнул он.

«Мы, конечно, предвидели, что часть какая-то наших граждан будет против. Но мы считаем, что те действия, которые мы предлагаем, пойдут на пользу тех пенсионеров, которые сегодня получают пенсии», — сказал Силуанов.

Он напомнил, что «у нас сегодня сложились такие пропорции, когда 1,8 работающий гражданин содержит одного пенсионера». А если систему не менять, то к 2030 году на одного пенсионера будет приходиться только один работник. «Это систему разрывает просто пенсионную», — заявил министр.

Власти обсуждали и другие альтернативные решения, например, повышение налогов, но опасались, что это приведет к уходу бизнеса в тень, поскольку налоговая нагрузка на фонд оплаты труда в России в виде 30% социальных взносов и так одна из самых высоких в мире, рассказал глава Минфина. А средства от запланированного с 1 января 2019 года повышения НДС с 18% до 20% правительство собирается направить не на пенсии, а на здравоохранение, образование и инфраструктуру.

«Пенсионный фонд (доходов – ред.) от 2% НДС не получит, но пенсионеры будут, я вас уверяю, лучше жить, потому что качество здравоохранения улучшится, качество образования и дорог», — заверил Силуанов.

Активное долголетие

С другой стороны, по его словам, продолжительность активной жизни в России увеличилась за последние десятилетия. «Сейчас 55 и 60 лет (соответственно для женщин и мужчин – ред.) – совершенно другой возраст для человека, нежели 55 и 60 в 1930-е годы», — заявил глава Минфина.

Он отметил, что мужчину сейчас нельзя назвать стариком в 60 лет, а современным женщинам и вовсе должно быть оскорбительно получать пенсию по старости в 55 лет.

Возраст активного долголетия после выхода на пенсию в России, по словам Силуанова, сейчас составляет в среднем 22 года: 26 лет для женщин и 17 лет – для мужчин.

«И я хочу сказать, что когда мы будем повышать (пенсионный возраст – ред.) – ну, если поддержат наши парламентарии эти предложения, а я надеюсь, что это будет так – то период активного долголетия, который в среднем сегодня 22 года, он сохранится после окончания этих всех пенсионных изменений, то есть после 34-го года», — заявил он.

Этому будет способствовать, по его словам, развитие экономики, а также принимаемые меры в области здравоохранения и повышения качества жизни.

Сейчас стандартный возраст выхода на пенсию в России составляет 60 и 55 лет у мужчин и женщин соответственно, прописанный в законе пенсионный возраст установили еще в 1930-х годах. Вопрос о повышении пенсионного возраста обсуждается уже довольно давно. Необходимость этого обуславливается выросшей продолжительностью жизни и невозможностью обеспечить достойную пенсию в условиях, когда количество работающих в стране уменьшается, а число пенсионеров, напротив, растет. Сегодня в большинстве стран мира пенсионный возраст составляет 60-65 лет.

 

okno-v-mire.ru

Инвестиции в индивидуальный пенсионный капитал

Чего ждать от индивидуального пенсионного капитала

Тему пенсионных накоплений я считаю важной для каждого человека. При этом ваш возраст совершенно не обязательно должен быть близким к пенсионному. Чем раньше вы начнете что-то предпринимать в этом направлении, тем проще будет сформировать достойный капитал к моменту прекращения трудовой деятельности. Скажу прямо, мне самому было полезно разобраться в вопросе подробнее: подготовка к пенсии является неотъемлемой частью личного финансового плана, к которому я уже не раз обращался на блоге и использую в обучающем курсе Ленивого инвестора.

Как устроена пенсионная система РФ сегодня

Доходность моих инвестиций за 2017 год составляет около 30% годовых, ознакомиться с последними новостями моих вложений можно в еженедельных отчетах. Рекомендую каждому читателю пройти обучение на курсе ленивого инвестора. Первая неделя абсолютно бесплатная.

Подробнее

Полистав архив моего блога, вы без труда найдете полезные статьи об инвестировании в свою будущую пенсию (например, здесь и здесь). Напомню схематично, как выглядят отчисления в накопительную часть пенсии по закону №167 ФЗ от 15 декабря 2001 года.

Распределительно-накопительный характер представляет из себя гибрид государственной (т.н. солидарной или распределительной) системы и накопительной части, которую гражданин вправе перевести в один из негосударственных пенсионных фондов либо оставить по умолчанию в ПФР. Накопления в таком виде формировались с 2002 по 2014 год (до заморозки накопительной части) у граждан младше 1967 г.р. Всего накопительную часть имеет 81 млн граждан, из них в негосударственные фонды перешли более 32 млн. А вот по объему накоплений НПФ в 2016 г. опередили ВЭБ, который выступает управляющей компанией ПФР почти в 2 раза. То есть частным фондам доверяют свои средства более обеспеченные россияне. Однако с 2014 года все 22% взносов работодателей поступают в солидарную страховую часть. В её изначальном виде накопительная система уже не работает и социальный блок правительства во главе с О.Голодец активно лоббирует её ликвидацию.

Почему возникла необходимость новой пенсионной реформы



Самое интересное из жизни автора блога читайте в Телеграм-канале. Подпишись, чтобы быть в курсе.

Любой из вас, не погружаясь глубоко в теорию, сможет назвать две ключевые проблемы:

  1. Государство не может гарантировать нам достойную жизнь на пенсии. Это подтверждается:
  • традиционно низким уровнем жизни у действующих пенсионеров;
  • заморозкой (читай: безвозвратным изъятием) накопительной части, длящейся с 2014 года и уже заложенной в бюджет на 2018—2019 гг.;
  • практикой отказа от индексации пенсий на размер инфляции, как это произошло в 2017 году;
  • неспособностью ПФР справиться с дефицитом, который давно перевалил за триллион рублей и покрывается замороженными средствами будущих пенсионеров;
  • непрекращающимися попытками правительства реформировать пенсионную систему, тогда как для её стабилизации необходимо минимум 2-3 поколения;
  • принятой концепцией расчета страховой части не в деньгах, а в баллах;
  • усугубляющейся демографической ситуацией, то есть ростом удельного веса неработающих граждан.
  1. Россияне в большинстве своем не готовы брать на себя ответственность за инвестирование в собственное будущее. Этому не способствует менталитет, сформированный десятилетиями социального иждивенчества, когда было принято рассчитывать на скудное, но гарантированное государственное обеспечение. Эксперты и руководители НПФ уже сейчас говорят, что низкий уровень доходов большинства населения не позволяет делать дополнительные взносы. Невелик и кредит доверия к государственной пенсионной политике. Называют цифру от 10 до 30% населения, готового добровольно делать отчисления. Поэтому перед авторами новой реформы стояла задача разрешить эти два противоречия: сократить дефицит пенсионного бюджета и побудить граждан активнее включаться в формирование собственного пенсионного капитала. С этой точки зрения, идея индивидуального пенсионного капитала (ИПК) лежит в русле норм, принятых во всех развитых странах.

В случае принятия закона об ИПК до конца 2018 года, он начнет формироваться на лицевых счетах работающих россиян с 2019 года.

Важно: введение ИПК не отменяет действующую страховую (балльную) часть, куда пойдут все 22% отчислений. Он идет в дополнение к уже существующей системе. Что касается накопительной части, уже имеющейся на лицевых счетах, то она может влиться в ИПК в качестве первоначального взноса. При желании остаться в рядах «молчунов», и формировать только страховую пенсию, накопительная часть будет конвертирована в баллы.

Как работает индивидуальный пенсионный капитал

Участвовать в системе ИПК будут только негосударственные пенсионные фонды, а под управлением государственного ПФР оставят распределительную (страховую) часть.   Вводить систему ИПК планируется постепенно. В 2019 году предполагается переходный период и отчисляться ничего не будет. Затем, с 2020 по 2025 год взносы будут расти на 1% ежегодно и достигнут 6%, с последующим возможным ростом до 12%. Правда, для граждан верхнего потолка здесь нет, можно устанавливать себе любой процент. Можно вовсе отказаться от участия, а также в любой момент взять каникулы до 5 лет и продлевать их хоть пожизненно. По заявлению можно как уменьшить, так и увеличить размер взноса. Но по умолчанию, отчисления будут увеличиваться в течение 6 лет на 1%. Самозанятые предприниматели должны будут проходить регистрацию в программе ИПК самостоятельно: выбрать НПФ, пенсионный план и ставку отчислений. Чтобы мотивировать участников на добровольные взносы, предлагается ввести налоговые льготы для физических лиц. Речь идет об освобождении от НДФЛ суммы добровольных взносов, но не более 6%. По второму варианту ставка НДФЛ снижается с 13 до 10%, если участник отчисляет в фонд 10%. Освобождение коснется и третьих лиц, если они делают отчисления в ИПК в пользу своих близких. Чтобы заинтересовать работодателей, для них предусмотрен вычет по налогу на прибыль, на сумму собранных в ИПК средств: в 2019—2024 — 3%, с 2025 – 6%.

Готовящийся закон об ИПК предполагает право распоряжения и наследования пенсионного капитала. Накопленные на счете средства до 20% можно забрать за 5 лет до наступления пенсионного возраста. Либо все 100%, но при определенных обстоятельствах: в случае необходимости дорогостоящего лечения застрахованного лица или даже его родственника. В этом смысле ИПК скорее напоминает банковский депозит, чем прежнюю накопительную систему. Уточнение: все досрочно изъятые средства облагаются НДФЛ. Спустя год после начала обсуждения, ЦБ и Минфин отказались от изначально предложенного принципа автоподписки, сочтя его, по сути, принудительным. Вместо этого, будет введена авторегистрация в системе, но для активации участия, гражданин должен лично подать заявление. Чтобы посмотреть на планы правительства более системно, выделим плюсы и минусы законопроекта об ИПК. Начнем с плюсов:

  • Создается система, подталкивающая граждан к формированию собственного пенсионного капитала.
  • В условиях заморозки и фактического развала накопительной системы, ИПК является единственной централизованной альтернативой создания пенсионных накоплений.
  • Статус частной собственности, признаваемый за накоплениями, с возможностью досрочного изъятия и наследования.

Минусы:

  • Пока неясно, будут ли мотивированы работодатели незначительным снижением налога на прибыль. На них возлагается масштабная разъяснительная и организационная работа по вовлечению работников в систему ИПК, а также её бухгалтерское сопровождение.
  • НПФы рискуют потерять свою долю рынка, из-за перехода на добровольный характер взносов. В экономике тем самым уменьшится количество «длинных» пенсионных денег, которые сегодня служат важным источником ликвидности.
  • Нет четко прописанной процедуры участия в ИПК фрилансеров и подобных им категорий граждан.

Как частному инвестору готовиться к будущей реформе

Закон еще не принят, его положения в стадии согласования, которое может продолжиться до конца 2018. Вопрос: не поторопился ли я публиковать статью, которая не дает окончательных ответов на поставленные в ней вопросы? Отвечу, что нет. Каждый потерянный для долгосрочной стратегии год наносит ущерб для реализации личного финансового плана. С большой вероятностью, закон будет принят и его общие контуры полезно знать заранее. Считаю, что грамотный инвестор должен своевременно мониторить все происходящие в финансовой сфере изменения. Уже сейчас ясно одно: что бы ни происходило в пенсионной системе, каждому из нас стоит позаботиться о долгосрочных инвестициях. Только они позволят в будущем сохранить привычный образ жизни после ухода на пенсию. К сожалению, мы не можем полагаться в этом на государство, а рассчитывать только на помощь своих детей было бы эгоистичной и не вполне ответственной позицией. Я бы сказал так, что в наилучших стартовых позициях для начала инвестирования в свое будущее находятся те, кому сейчас 18. Итак, мы имеем три варианта инвестирования в пенсионный капитал.

  1. Участвовать в будущей системе ИПК через своего работодателя или выбрать программу самостоятельно, если вы самозанятый гражданин.
  2. Ничего не предпринимать и, если ваши средства сейчас находятся в ПФР, оставить их в солидарной системе. В этом случае ваши накопления будут направлены на финансирование сегодняшних пенсионеров или иные бюджетные нужды. Юридически они зачтутся вам в виде баллов на счете застрахованного лица.
  3. Самостоятельное формирование пенсионного капитала через инвестирование в долгосрочные инструменты. Это может быть портфель из пролонгируемых депозитов с капитализацией процентов в надежных банках, индексных фондов акций, ETF, ПИФов, ОФЗ, облигаций «голубых фишек», иностранной валюты. Подойдут также долгосрочные программы накопительного страхования жизни, при условии, что вы их хорошо изучили и просчитали. Учитывая страновые риски, которые на таком большом горизонте нельзя предвидеть, стоит включить в портфель зарубежные активы.

Поскольку управлять средствами ИПК будут негосударственные пенсионные фонды, инвестору, если он хочет вступить в программу, следует заранее позаботиться о выборе надежного НПФ. Как бы ни выглядела система ИПК в её окончательной редакции, я рекомендую внимательно анализировать рейтинги НПФ по доходности, надежности, а также по объему привлеченных средств. В сводном виде их удобно смотреть на сайте ratingnpf.ru. Там же – пенсионный калькулятор по действующей системе и онлайн-форма заявок во все фонды.

Версию ведущего отечественного рейтингового агентства можно анализировать на сайте raexpert.ru, Так же, как и банками, важно не ограничиваться одним показателем, например, ориентироваться только на доходность. Такой подход чреват тем, что вы доверите свой ИКП фонду, который проводит рискованную инвестиционную политику и не имеет достаточного резерва для покрытия возможных убытков. А что вы уже знаете о проекте внедрения индивидуального пенсионного капитала? Планируете ли вы свою будущую пенсию и что предпринимаете для формирования личных накоплений? Поскольку рамки статьи не предполагают подробного обзора инструментов для составления финансового плана, рекомендую читателям курс Ленивого инвестора, где этим вопросам посвящена первая неделя (её можно пройти бесплатно) и урок №6.

Всем профита!

Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога? Подпишись!

smfanton.ru