Ипотека Сбербанка 2018 год ставки и условия по ипотеке и за 2019 год
Сбербанк разработал около 10 программ ипотечного кредитования: от рефинансирования до льготных предложений для военных, семей с детьми и т.д. Ставки по каждому предложению разные, но самая минимальная — 6 %. Сроки составляют от 1 года до целых 30 лет, а для покупки недвижимости выдаётся от 300 000 до 7 000 000 рублей. Всё зависит от вида ипотечной программы.
Под какой процент дает ипотеку Сбербанк и виды предложений
Количество видов ипотеки от Сбербанка в этом году значительно увеличилось. Теперь её могут позволить не только люди с достатком, но и семьи, в которых более двух детей и небольшой доход. Условно все программы делятся на такие виды:
- Ипотечный кредит, выдаваемый на приобретение уже готового жилья. Касается рынка вторичной недвижимости, но никак не новостроек или незавершенных объектов.
- Программа, предусматривающая выдачу займа для покупки ещё строящегося жилья. Иногда деньги выдаются для завершения всех работ.
- Рефинансирование ипотеки, то есть получение нового кредита в Сбербанке для погашения старого. Здесь возможна консолидация, снижение ставки и т.д.
- Льготные программы, предлагаемые вместе с государственной поддержкой: для военнослужащих, молодых семей, родителей с материнским капиталом.
- Для строительства нового жилья.
- Для покупки недвижимости за чертой города, но являющейся жилой.
- Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.
- Займ для покупки гаража или места на паркинге.
- Реструктуризация. Благодаря её меняется график, размер платежей.
Большое внимание уделяется не только доходам клиента, его кредитной истории, но и тому объекту недвижимости, ради которого он и оформляет кредит. Исходя от его вида подбирается ипотечная программа, формируются условия, итоговая ставка.
Например, многие не просто оформляют кредит в Сбербанке, но и предварительно откликаются на акционное предложение застройщика. Тот может предлагать рассрочку на пару лет. Остаток суммы можно взять в банке под проценты. Всё это оговаривается в договоре.
Это важно! Если за ипотекой обращаются льготный контингент, например, военнослужащие, то в Сбербанке они могут рассчитывать на низкую процентную ставку. При наличии материнского капитала у семьи он используется как взнос. То же касается и родителей с двумя или тремя детьми. Они получают займ под самый низкий процент — 6 %.
В банке обратят внимание и на самого клиента, оценивая следующие показатели:
- Платежеспособность. Сюда входит и доход, и стаж.
- Добросовестность. Оценивается кредитная история из БКИ. То есть важно не иметь просрочек, долгов.
- История кредитов в Сбербанке. Если в нём ранее были открыты и погашены другие займы, то клиенту предоставляются льготы. К примеру, можно рассчитывать на большую сумму ипотечного кредита.
Что касается самих процентов, то они формируются согласно условиям программы и на основе других факторов: оформление страховки, использование онлайн-сервисов, наличие зарплатной карты.
Ипотека Сбербанк условия получения в 2018 и 2019 году, требования к клиенту
Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, следует подать заявку. Теперь это возможно лишь по 2 документов, причём онлайн, а не только в отделении. То есть не нужно собирать кипу бумаг и нести её на рассмотрение. Всё происходит дистанционно. Если заявка одобрена, то происходит дальнейшее оформление. Тут уже потребуется подача всех остальных документов, подписание договоров.
К основным требованиям, предъявляемым к заёмщикам, относятся:
- Возраст от 21 до полных 75 лет. Верхняя граница подразумевает оформление ипотеки и для пенсионеров. Правда, 75 лет им должно исполниться до того, как будет выплачен весь кредит.
- Доход. Это важный показатель, ведь на его основе рассчитывается ежемесячный платёж. Зарплата или суммарный доход должен быть таким, чтобы после оплаты ежемесячного взноса оставалось ещё, как минимум, 40 %. Что касается самого дохода, то он подтверждается подачей справки 2-НДФЛ. Часто Сбербанк сам предоставляет клиенту форму, которую заполняет работодатель.
- Стаж. На последнем месте работы потенциальный заёмщик должен проработать от 6 месяцев и более. За последние 5 лет его суммарный стаж составляет более 1 года —условие Сбербанка. Всё перечисленное подтверждается справками и документами.
- Положительная история кредитов (ИК). Иногда специалисты закрывают глаза на подпорченную ИК, но такое случается не так часто. Обычно клиентам с просрочками и долгами отказывают в ипотеке.
Оценивается абсолютно всё: и сам объект недвижимости, и доходы, кредитная история обратившегося в Сбербанк.
Можно ли взять ипотеку в Сбербанке в 2018 и 2019 году пенсионерам
Многие пенсионеры продолжают работать или получают неплохие отчисления от Сбербанка, даже выше средней заработной платы в стране. Они хотели бы взять ипотеку, но боятся получить отказ из-за своего возраста. Здесь на помощь приходит законодательство и условия самого Сбербанка.
Интересно знать! Практически в каждой его программе указано, что кредит могут оформить лица в возрасте от 21 до 75 лет. Таким образом, сюда входят и пенсионеры: как работающие, так и нет. Они имеют право на ипотечный кредит практически в любом возрасте.
Всё же есть небольшое ограничение. По договору кредитования займ выдаётся на определённое количество лет. Как раз на момент наступления последнего года пенсионеру и должно быть не больше 75 лет. Таким образом, оформить десятилетнюю ипотеку в 70 лет вряд ли получится. Её необходимо получить в возрасте до 65 лето и не больше, так как: 75-10=65.
Также доход пенсионера должен быть таким, чтобы после уплаты взноса оставались ещё деньги. Эта сумма составляет 40 и более процентов от пенсии. Когда клиент продолжает работать, то, конечно же, его доход намного выше. Шансы на получение ипотечного кредита в таком возрасте повышаются.
Ипотечный процент в Сбербанке при оформлении по двум документам
У Сбербанка в текущем году появилось новое предложение — оформление ипотечного кредита только по 2 документам. В действительности так и есть, ведь при подаче заявки нужен лишь паспорт и второй документ. Он тоже должен подтверждать личность клиента.
Что касается самой заявки по двум документам, то её разрешается подать в 2 способа:
- Онлайн, то есть после заполнения и отправки анкеты на сайте Сбербанка. Там есть специальная электронная форма. Её следует заполнить, указав данные со своих двух документов.
- В отделении, то есть на месте. Тут также требуется написать заявку и подать 2 документа. Один — паспорт, а второй — подтверждающий личность.
Специалист рассматривает первоначальную заявку, причём оперативно, делает запрос. Далее клиенту поступает ответ. Если он положительный, то происходит подача документов на жильё и касательно заёмщика. Специалист проинформирует, какой их список требуется.
Ипотека Сбербанк какой процент на 2018 и 2019 год при покупке вторички
Нельзя сказать, что процентные ставки в Сбербанки только фиксированные. Многие из них могут быть уменьшены на этапе оформления ипотечного кредита. Снизить свою ставку получится за счёт:
- Подачи документов через электронный сервис Сбербанка.
- Подписание страхового договора.
- Наличие зарплатой карты в Сбербанке и т.д.
Точно так же ставка повышается, если:
- Клиент имеет плохую КИ или не предоставил дополнительных гарантий.
- Если у обратившегося низкий доход.
- Когда ипотека оформляется на максимальный период. Чем он короче, тем, как правило, ниже проценты.
У каждой программы Сбербанка есть свои базовые условия. Если нужно приобретать за заёмные средства жильё на вторичном рынке, то следует рассчитывать на такие условия:
- Первоначальный взнос стартует от 15 %.
- Процентная ставка при государственной поддержке — от 6 %, в остальных случаях — от 10,2 %.
- Максимальный срок — 30 лет.
- Минимальный срок — 1 год.
Если оформлять кредит только по двум документам, то ставки меняются:
- От 11,3 % по все программам.
- От 10,8 % — для семей с детьми.
Как всегда, требуется стаж от одного года за 5 лет (последних), на последнем месте — от 0,5 года.
Как именно уменьшает Сбербанк процент по ипотеке 2018 и 2019 году
Если на сайте Сбербанка процентные ставки покажутся слишком высокими, то не стоит отчаиваться. Всегда получится сэкономить и снизить проценты, причём по любой ипотечной программе. Многое зависит от условий оформления договора. Существует классический способ уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке:
- Минимальный срок кредитования. Чем он меньше, тем ниже и проценты, если банк заинтересован в этом.
- Большой взнос. Чем выше первоначальный платёж, тем меньше ставка.
- Высокий доход, предоставление гарантий: залога, поручителей.
В Сбербанке есть и гарантированные способы снижения процентов по ипотеке. К ним относятся:
- Если клиент получает заработную плату в Сбербанке, оформил там карту, то он может рассчитывать на скидку в 0,3-0,5 %.
- Именно настолько снизится ипотечная ставка.
- При покупке страховки, заключения договора по ней снижение процентов составляет от 0,3 до 0,5 %.
У Сбербанка есть онлайн-сервис, в котором клиенты регистрируют заявки и документы в электронно виде. Ставка понижается на 0,1 %. - Если первоначальный взнос был сделан в размере 20 % и более, то ставка уменьшается на 0,2 %.
- При использовании льготного предложения с господдержкой проценты уменьшаются по-максимуму, вплоть до 6 %.
Постоянным клиентам также предлагаются скидки, привилегии и более лояльные условия. Если кредитная история в Сбербанке хорошая, то можно рассчитывать на быстрое одобрение или привилегии.
Какие условия ипотеки в Сбербанке для военнослужащих
Военнослужащие могут рассчитывать на льготную ипотеку в Сбербанке, то есть на более низкую ставку, лояльные условия. Они получают поддержку от государства. Эту инициативу поддерживает банк.
К основным условиям кредита для военных относятся:
- Процентная ставка снижена, если сравнивать её с другими программами. Составляет 9,5 % в год.
- Сроки — от 1 до 20 лет.
- Максимальный размер займа — 2 502 000 рублей.
- Минимальная сумма — 0,3 млн. руб.
- Сумма займа — не более 85 % от цены самой недвижимости.
Для военных представляются и льготы в виде отсутствия комиссии при перечислении самих денег от Сбербанка. Правда, следует выполнить условия:
- Заключить страховой договор, в том числе и на жильё.
- Возраст военнослужащего — от 21 года.
- Недвижимость выступает и залогом.
В список документов входит анкета, которая может быть отправлена и электронным способом. Следует подать паспорт, бумаги, касающиеся самого жилья. Важно быть участником накопительно-ипотечной системы и иметь на руках свидетельство. Она также входит в обязательных перечень документов.
Сбербанк ипотека ставка 2018 и 2019 год для семей с детьми
Если в семье есть два ребёнка или три, то они могут рассчитывать не просто на поддержку от государства, но и пониженную процентную ставку. То же касается и материнского капитала. Он служит отличным подспорьем для получения ипотечного кредита. Капитал используют как первоначальный взнос. Это уменьшает сумму оставшегося долга и размер переплат. Чем больше взнос, тем меньше остаётся платить семье в будущем.
Это важно! Программа для молодых семей немного обновлена. Теперь она продлена до 2022 года. На неё могут рассчитывать те семьи, у которых родился второй или третий ребёнок. Дата рождения должна находиться в пределах с 1 января 2018 по 2022 года.
К основным условиям по ипотеке для таких семей относятся:
- Следует заключить договор в указанный период.
- Займ выдаётся только в рублях, является целевым, то есть используется лишь для покупки жилья. Если задействован маткапитал, то он применяется в качестве взноса или для завершения ремонтных, строительных работ.
- Ипотека оформляется для приобретения любой недвижимости: и строящейся, и новой, и на вторичном рынке.
- Ставка для молодых семей наименьшая, составляет всего лишь 6 %.
При перечислении денег комиссия не взимается. Если средства понадобились для завершения ремонта, строительства жилья, то они направляются подрядчику (исполнителю работ), то есть напрямую.
Это важно! Ставка для молодых семей равна 6 %, но такие заниженные проценты действуют только первые 3 года, если в семье родился один ребёнок. Если второй, то срок продлевается до 5 лет. После истечение периода ставка повышается до 9,5 %, но всё равно гораздо меньшая, чем в других ипотечных программах Сбербанка.
Семья должна сделать первоначальный взнос — от 20 %, иначе проценты по ипотеке будут понижены. Таким образом, многие используют материнский капитал в этих целях. Нельзя использовать заёмные деньги как-то иначе, то есть не на покупку жилья или другие цели, не указанные в договоре.
Условия одобрения ипотеки в Сбербанке при рефинансировании
Под рефинансированием ипотечного кредита подразумевает оформление нового, в Сбербанке. Таким образом, договор перезаключается, клиент оплачивает взносы уже новому банку. Рефинансирование приносит много выгод:
- Изменение графика выплат, даты взноса.
- Консолидация займов, то есть под новым ежемесячным платежом могут быть объединены не только ипотечные, но и другие.
- Уменьшение суммы платежа, вносимого каждый месяц.
- Снижение ставки, если Сбербанк предлагает меньший процент.
- Изменение общего срока погашения.
- Возможность взять дополнительную сумму денег.
Рефинансирование помогает многим семьям, которые не в состоянии оплачивать ипотечный кредит или хотят консолидировать займы в разных банков в один платёж. Он вносится в Сбербанке одним числом. Другие условия и выгоды:
- При переводе ипотечного кредита в Сбербанк и в процессе рефинансирования не нужного брать справки, документы от старого банка.
- Ставка — 10,9 %.
- Сроки — до 30 лет.
- Максимальная сумма — 7 000 000 рублей.
- Минимальный кредит — 300 000 рублей.
Сбербанк не требует согласия и письменного одобрения от старого кредитора. Он сам занимается всеми процедурами.
Клиенту нужно лишь подать заявку, что он может сделать и онлайн. Бумажными процедурами занимаются специалисты Сбербанка.
Заключение
Сбербанк занимает лидирующее место в стране по выдаче ипотечных кредитов. Он сотрудничает с государством, поэтому разрабатывает программы при его поддержке. Клиентам предлагаются более низкие ставки, отсутствие комиссий и прочие льготные предложения. Это касается молодых семей, военных, обладателей материнского капитала.
Минимальная ставка — 6 %. Она касается локотников, но и по другим программам проценты могут быть снижены. Если пользоваться онлайн-сервисами, быть постоянным клиентов Сбербанка, платить большой первой взнос или выполнить другие условия, то можно рассчитать на более низкую ставку. Предлагается оформление по 2 документам, подача первой заявки онлайн.
investicii-v.ru
Ипотека в Сбербанке 2018: ставки и условия
В 2018 году в Сбербанке продолжается снижение процентных ставок по жилищным кредитам. Незначительное, но уверенное снижение ипотечных ставок эксперты связывают со снижением ключевой ставки по кредитам в ЦБ РФ. 23 марта 2018 она снизилась с 7,5% до 7,25%.
Какие виды ипотечных кредитов стали доступнее и выгоднее в 2018?
Основные изменения и снижение процентных ставок коснулись двух видов жилищного кредитования:
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
- Ипотека на покупку жилья в новостройке (акция).
Кроме того, на льготные условия и послабления могут рассчитывать:
- Те, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
- Заемщики, застраховавшие свою жизнь и здоровье;
- Те, кто использует Сервис электронной регистрации;
- Участники акции «Витрина».
Рассчитайте ипотечный кредит на калькуляторе Сбербанка и отправьте заявку через интернет.
Важно!
Достаточно много вопросов возникает у заемщиков по поводу возможности получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. К сожалению таких программ в Сбербанке не предусмотрено. Но взять ее можно на отличных условиях.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2018
Этой программой могут воспользоваться только граждане России, у которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, также являющийся гражданином России.
Те, кто попадает в эту категорию, могут взять кредит на покупку жилья (вторички) в размере от 3 до 8 млн рублей. Размер суммы зависит от региона, в котором будет приобретаться жилье. Столичные жители могут рассчитывать на большую сумму кредита.
Первоначальный взнос по этому виду ипотеки немного выше, чем по другим. Он составляет 20% в отличие, например, от кредита на покупку квартиры в новостройке, где первоначальный взнос составляет лишь 15%.
Льготная ставка по этому виду кредитования 6%. Надо учитывать, что она действует только первые 3 года для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. Если вы не рассчитаетесь с кредитом в течение этого срока, то процентная ставка увеличится до 9,25% на весь оставшийся срок погашения кредита. Более подробно…
Акция от Сбербанка на покупку жилья в строящемся доме
Эта акция, по заявлению Сбербанка, завершится 31 августа 2018 года.
Размер займа в данном случае не ограничен конкретной суммой, а зависит от стоимости кредитуемой недвижимости либо той недвижимости, которую вы предлагаете банку в залог. Она не должна превышать 85%. Первоначальный взнос составляет 15%.
При этом виде ипотечного займа есть возможность использовать Материнский капитал.
Проценты по этому виду кредитования зависят от срока погашения кредита, а также от суммы кредита. Она составляет от 6,7% до 9,10%.
Льгота по кредитам для тех, кто получает зарплату по карте Сбербанка
>Оформив зарплатную карту в Сбербанке, вы сможете рассчитывать на льготу в предоставлении кредита на покупку жилья. По программе покупки жилья в новостройке скидка по кредиту для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, может составить от 0,3% до 0,8%. Более подробно об этом можно узнать на нашем сайте.
Льгота по жилищным кредитам для тех, кто застраховал свою жизнь
Льгота для тех, кто застраховал свою жизнь и здоровье при получении кредита в Сбербанке составляет 1%. Ровно на 1% сократится ваш ежемесячный платеж в случае, если ваша жизнь и здоровье застрахованы в компаниях, аккредитованных Сбербанком. О добровольном страховании жизни и здоровья как об условии получения скидок по кредитам Сбербанка мы сообщали ранее. «Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке» — так называлась статья, где есть подробные разъяснения по этому поводу.
Льгота для тех, кто использует Сервис электронной регистрации
Что такое Сервис электронной регистрации для клиентов Сбербанка?
Электронная регистрация – это новый платный девайс Сбербанка, который существенно облегчает процедуру регистрации недвижимости в Росреестре, и избавляет ее владельца от походов в банк и МФЦ. Услуга стоит от 7 тысяч рублей и более, в эту сумму входит госпошлина за регистрацию прав на недвижимость. Этой услугой можно воспользоваться во всех крупных городах России. Более подробно с этим сервисом Сбербанка можно ознакомиться здесь.
Если вы примите решение воспользоваться этой услугой, то процентная ставка по кредиту снизится для вас на 0,1%. Это условие распространяется на большинство программ жилищного кредитования.
Акция «Витрина» Сбербанк. Что это такое?
Акция «Витрина» — это снижение ставок по ипотеке для покупки квартир, выбранных на портале ДомКлик. Это портал Сбербанка, где можно выбрать квартиру или другой объект недвижимости, и получить одобрение Сбербанка. Скидка на ставку по ипотеке для этих объектов недвижимости составляет 0,3%. Более подробно рассмотреть возможности использования портала ДомКлик можно на официальном сайте домклик ру.
Важно!
Перечень партнеров – участников программы субсидирования, предлагающих специальные процентные ставки на оформление ипотеки на новостройку здесь.Какие еще виды ипотеки предлагает Сбербанк в 2018 году?
Помимо тех двух программ ипотечного кредитования, о которых сказано выше, и по которым заемщики в этом году могут воспользоваться льготами и скидками, Сбербанк продолжает предоставлять и другие виды ипотечного кредитования:
- Покупка готовой квартиры от 8,6%;
- Строительство жилого дома от 10%;
- Кредит на приобретение загородной недвижимости от 9,5%;
- Кредит на любые цели от 12%;
- Ипотека + материнский капитал от 7,1%;
- Военная ипотека от 9,5%;
- Кредит на гараж или машино-место от 10%.
Кроме того, Сбербанк в 2018 году продолжает рассматривать различные варианты по решению проблем заемщиков. Существуют различные варианты, как можно изменить форму погашения долгов или объединить ипотеку с другими кредитами и платить меньше. Так можно воспользоваться реструктуризацией задолженности, или провести рефинансирование.
Полезные ссылки:
- Сбербанк – кредитный калькулятор;
- Как в Сбербанк Онлайн найти реквизиты;
- Ипотека в Сбербанке по 2 документам.
creditvsbervbanke.ru
Ипотека в Сбербанке с 9 июня 2018 года снижена до 6,7%
Летом 2018 года Сбербанк меняет условия ипотечного кредитования. Вместе со снижением процентных ставок изменятся и условия предоставления займов.
Снижение процентных ставок
Статистика показала, что с начала 2018 года Сбербанком было заключено договоров ипотечного кредитования на общую сумму 577 млрд. руб. Это на 80% выше, чем в прошлом году.
С 9 июня 2018 года ипотека от Сбербанка стала доступнее большему количеству граждан за счет снижения базовых процентных ставок. Это решение было озвучено главой Сбербанка Германом Грефом в ходе проведения общего собрания акционеров.
Для граждан, решивших воспользоваться ипотечным займом для покупки квартиры на первичном рынке, банк предоставляет кредит под низкий годовой процент (от 6.7 до 9.5). Единственным условием предоставления займа является покупка страховки и наличие справки формы 2-НДФЛ. Что касается переплаты по кредиту, то она будет снижена на 0.4. Предоставление жилищного кредита от 6.7% годовых увеличит спрос на продукты кредитования. Стоит отметить, что ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке предоставляется банком от 9.5% годовых.
Помимо сниженных ставок банк запускает акцию для клиентов, решивших купить жилье в новых домах. Акция продлится до 31 августа. Заемщики смогут оформить займ на сумму от 3.8 млн. руб. со скидкой по кредиту 0.4%. При этом размер максимальной переплаты по займу составит 9.1%.
Если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка, то ему предоставляется скидка при оформлении ипотечного займа в размере не более 0.9%.
Условия предоставления ссуды под 6.7% годовых:
- Получение заработной платы на карту Сбербанка.
- Максимальный срок кредитования составляет 7 лет.
- Оформление кредита через Интернет на официальном сайте банка.
- Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья.
В случае отказа в оформлении страховки жизни и здоровья, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%. Важно! Снижение ставок по кредиту за покупку жилья на вторичном рынке, а также по программам рефинансирования Сбербанком не предусмотрено.
Снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту
| Программа кредитования | % ставка при условии наличия страховки жизни и здоровья заемщика | % ставка в остальных ситуациях |
| Военная ипотека | Снижения ставок по кредиту не предусмотрено | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества | 11.9 | 12.9 |
| Иные программы кредитования | 10.9 | 11.9 |
Важно! Перерасчет процентов возможен при наличии веской причины: рождение ребенка; сокращения на работе; смерть одного из членов семьи.
Положительное решение банка
Для получения положительного решения Сбербанка по снижению процентной ставки действующего кредита требуется соблюдение следующих условий:
- Ставка по действующему займу должна быть выше 12%.
- Отсутствие задолженностей по кредиту.
- Подача заявления на снижение % ставки допускается, если с момента заключения договора кредитования прошло более года.
- Сумма остатка по кредиту должна быть не менее 500 тыс. руб.
- Отсутствие процедуры реструктуризации займа.
Срок рассмотрения заявки на снижение ставки по ссуде составляет от месяца и более.
Условия жилищного кредитования в период с 9 июня по 31 августа 2018 года
- Покупка готового жилья или находящегося на стадии строительства. Важным условием является приобретение недвижимости у застройщика, находящегося в сотрудничестве со Сбербанком и имеющего аккредитацию.
- Условия акции не ограничивают сроки завершения строительства объекта.
- Возможность предоставления всей документации по приобретаемой недвижимости в течение 90 дней с момента принятия положительного решения о выдаче займа.
- Осуществление расчетов через сервис безопасных расчетов.
- Получение кредитных средств может осуществляться частями:
- Перечисление 1 части происходит после завершения регистрации договора долевого участия.
- Остальные средства перечисляются до момента подписания передаточного акта (в срок, не превышающий 2 года с момента выдачи 1 части кредита). Важно знать, что сроки перечисления 2 части займа указываются в договоре долевого участия.
| Размер займа |
|
| Срок кредитования | Зависит от программы субсидирования ставки застройщиком ( до 12 или до 30 лет) |
| Наличие обеспечения по займу |
|
| Страховка | Условием акции является наличие обязательного страхования залогового имущества на период действия договора ипотечного кредитования. |
Для зарплатных клиентов Сбербанка в период проведения акции действуют специальные процентные ставки по ипотеке:
| Размер ипотеки | Программа субсидирования на срок до 7 лет | Программа субсидирования на срок от 7 до 12 лет | Базовые % ставки |
| до 3.8 млн. руб. | 7.10% | 7.70% | 9.10% |
| более 3.8. млн. руб. | 6.70% | 7.20% | 8.70% |
Необходимые документы
Для оформления ипотеки в рамках действующей акции требуется предоставить банку:
1.Оформление займа без подтверждения дохода и сведений о трудовой деятельности:
- Письменное заявление.
- Паспорт.
- В качестве второго документа, подтверждающего личность можно предоставить водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС.
2.Оформление ссуды с подтверждением сведений о доходах и трудовой деятельности:
- Заявление.
- Паспорт.
- При условии наличия временной регистрации потребуется предоставить документ, подтверждающий данный факт.
- Справка о доходах формы 2-НДФЛ.
При условии предоставления иной недвижимости в качестве залога требуется наличие всей документации на нее.
В случае одобрения заявки на ссуду, заемщику необходимо предоставить банку:
При получении ссуды в период с 9 июня по 31 августа по программе «Молодая семья» следует предоставить банку дополнительные документы:
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельство о рождении ребенка (детей).
В качестве дополнительной документации при оформлении жилищного займа с использование материнского капитала следует предоставить:
- Сертификат на МСК.
- Справку из ПФ РФ об остатке средств материнского капитала.
Ситуация на рынке ипотечного кредитования
Президент РФ поставил перед кредитными организациями задачу в короткие сроки снизить ставки по жилищным займам до 7% годовых. Предполагается, что данная мера сделает для граждан рынок первичной недвижимости более привлекательным. Герман Греф планирует к 2020 году достичь рекомендованного Путиным целевого показателя.
Помимо Сбербанка в программе снижения ставок по жилищным кредитам приняли участие:
- ВТБ — снизил ставку на – 0.5%.
- Юникредит Банк.
- Связь Банк.
На сегодняшний день оформление ипотеки на жилье в новостройке для граждан является более выгодным по сравнению с кредитом на вторичное жилье. Ознакомиться с программами жилищного займа можно на официальном сайте Сбербанка, а при помощи ипотечного калькулятора каждый гражданин сможет выполнить предварительный расчет ссуды.
ipoteka.finance
какой процент сегодня, калькулятор, виды действующих программ, величина годовой ставки
Узнать, какой процент ипотеки в Сбербанке на сегодня, можно у работников кредитно-финансового учреждения или на нашем сайте, прочитав данный материал. Для получения максимально точной информации по срокам погашения займа и размерам ежемесячных выплат, можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором внизу статьи.
Особенности ипотеки в Сбербанке
В настоящее время кредитование стало пользоваться большим спросом, во многом благодаря тому, что в борьбе за конкурентоспособность банковские учреждения стали предлагать более лояльные условия для взятия процентного займа. Играет роль и надежность банка, ведь любому заемщику хочется иметь дело с проверенной организацией. Одним из таких учреждений в 2019 году является Сбербанк — крупнейший финансовый конгломерат, основанный еще в 1991 году и благополучно функционирующий по сей день.
Актуальные программы
Пожалуй, наиболее популярной программой кредитования на сегодняшний день является ипотека. Ознакомиться с условиями кредитных займов на покупку жилья можно на официальном сайте кредитно-финансового учреждения.
По состоянию на 2019 год, Сбербанком предлагаются следующие виды ипотечного займа:- Ипотека с господдержкой — предназначается для инвестирования в строящееся жилье или приобретение недвижимости уже в сданном объекте на особых условиях.
- Ипотечный заем на приобретение недвижимости на вторичном рынке.
- Кредитование на покупку жилья в новострое еще на этапе строительства (инвестирование).
- Процентный заем на покупку недвижимости с частичным его погашением за счет материнского капитала.
Довольно широкий выбор программ ипотеки в Сбербанке позволяет воплотить заветную мечту многих россиян о приобретении собственного жилья, особенно если учесть тот факт, что с 9 июня текущего года процентная ставка по ипотеке в Сбербанке была уменьшена в рамках акционного предложения. Действие этой акции продлено до конца 2019 года, хотя для некоторых программ был предусмотрен более короткий период в два с половиной месяца.
Требования к клиентам
Однако чем более внушительный пакет удастся собрать клиенту банка, тем больше вероятность того, что банк одобрит заявку. Кроме того, есть программы, для участия в которых необходимо предоставлять особый перечень документов (государственная поддержка, военная ипотека, погашение материнским капиталом и пр.).
Если же говорить о базовом пакете, то для ипотеки необходимы:- Паспорт заемщика и созаемщика, подтверждающие гражданство РФ, а также действующая регистрация в том регионе, где будет оформляться кредитный договор.
- Любой официальный документ, подтверждающий место жительства заемщика (актуально при отсутствии постоянной регистрации и наличии временной).
- Справка, подтверждающая трудоустройство и минимальный стаж на последнем месте продолжительностью 3 месяца.
- Справка о доходах за последние 6 месяцев, подтверждающая платежеспособность клиента, по форме банка или 2-НДФЛ.
- Документы на недвижимость или другое имущество, предоставляемое в залог под обеспечение кредита в случае, если приобретаемая жилплощадь не будет выступать в роли залоговой (из-за несопоставимой стоимости и прочих факторов).
Если кредитная заявка будет принята и подтверждена, администрация Сбербанка оставляет за собой право требовать от заемщика дополнительные документы. В этот список могут входить документы на кредитуемую недвижимость (справки предоставляются в течение трех календарных месяцев), а также страховка, если клиент согласился на оформление полиса, а также платежные документы по первоначальному взносу. Услугой может воспользоваться только лицо возрастом от 21 года до 75 лет на момент окончательного погашения займа.
Условия банковского кредитования
Процентная ставка при государственной поддержке
Эта программа, предназначенная для кредитования квартир в новостроях или на вторичном рынке, начала действовать только с 2018 года, и воспользоваться ей могут семьи, в которых родился или родится второй ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022. При этом кредитный заем выдается на следующих условиях:
- Величина кредита — от 300 тысяч до 8 миллионов российских рублей. Максимальный предел возможен для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, административным центром которых являются эти города. Жителям других регионов РФ выдают до 3 миллионов.
- Срок погашения составляет от 12 месяцев до 30 лет.
- Обязательная выплата первоначального взноса — не менее 20% тела кредита.
- Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика.
Какова процентная ставка по ипотеке в Сбербанке при условии, что заемщик попадает в льготную категорию, зависит от таких важных факторов, как сроки погашения и количество детей в семье.
К примеру, клиент банка, у которого родился второй ребенок в обозначенный период, имеет право претендовать на 6% годовых в течение первых 3 лет и 9,25% на весь оставшийся срок. Если же новорожденный стал третьим по счету, то срок выплаты по льготной ставке продлевается до 5 лет, после чего происходит автоматический переход на базовый процент.
Приобретение жилья на вторичном рынке
Как и во всех других программах, кредитование приобретения готового жилья проводится только в российских рублях, ведь таким образом банк страхует себя и своих клиентов от курсовых колебаний иностранной валюты. В этом случае максимальная сумма займа составляет 15 миллионов для Москвы и Петербурга и 8 миллионов — для других регионов. Для предоставления ипотеки не потребуется никаких документов, кроме паспорта.
- Максимальный размер тела кредита — 85% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади или любого другого залогового имущества.
- Величина первоначального взноса — 15 процентов от общей суммы без учета процентной ставки.
- Срок погашения кредита — не менее 1 года и не более 30 лет.
Программой предусмотрена гибкая система лояльности, поэтому точно сказать, какой сейчас процент по ипотеке в Сбербанке на вторичную недвижимость, нельзя. На размер ставки влияют такие факторы, как учет электронной регистрации (плюс 0,1% к базовой величине), участие в акции для молодых семей (минус 0,5%) и акции «Витрина» (минус 0,3%).
Помимо прочего, учитывается предоставляемый заемщиком пакет документов — если у него на руках только паспорт и любое другое удостоверение личности, то к базовой ставке будет автоматически добавлено 0,6%. Не стоит забывать и о надбавках за отсутствие клиентской карточки Сбербанка (плюс 0,3%) и за отказ от заключения страхового договора, который также является платным (плюс 1%).
Чтобы узнать, сколько годовых процентов по ипотеке в Сбербанке будет в итоге, нужно отталкиваться от величины базовой ставки. В 2019 году она составляет 9,7% для всех физических лиц и 9,2% для молодых семей. В последнем случае необходимо стать участником соответствующей акции, предоставив банку отдельный пакет документов.
Заем под материнский капитал
На процент, под который дают ипотеку в Сбербанке, влияет такой немаловажный фактор, как возможность частичного или полного погашения займа средствами материнского капитала. Заемщик должен представить такие документы, как:
- Сертификат на получение материнского/семейного капитала.
- Справка-счет, определяющая величину остатка материнского капитала, получить которую можно в пенсионном фонде Российской Федерации. Предоставление документа происходит в течение трех месяцев после получения подтверждения о выдаче ипотеки. При этом следует помнить, что справка является срочной — ее действие ограничивается 30 календарными днями, по истечении которых она теряет свою силу.
Процентная ставка в этом случае будет напрямую зависеть от выбранной базовой ипотечной программы, так как семейный сертификат не является поводом для пересчета этой величины и является лишь средством погашения кредита.
Жилье для военных
Особые условия кредитования предусматриваются и для военнослужащих, но только в том случае, если они принимали участие в специальной накопительной программе, предусмотренной законодательством. Кроме того, для получения целевого ипотечного займа к военным предъявляются следующие требования:- Обязательный военный стаж продолжительностью 3 года. При этом претендовать на кредит могут и те, чья служба еще не окончена.
- Снижение максимальной величины займа при инвестировании в строящийся объект — до 2 миллионов 330 тысяч рублей при сроке погашения до 20 лет.
- Величина процентной ставки составляет 9.5% вне зависимости от типа недвижимости.
В случае приобретения строящейся квартиры, в качестве залогового имущества будут выступать инвесторские права требования, поэтому до момента окончательного погашения кредита заемщику придется переоформить договор о переуступке прав на Сбербанк. Вне зависимости от выбранной программы можно понизить ставку по ипотечному кредитованию, используя действующие акционные предложения и предоставляя максимальный пакет документов.
Скидки предоставляются и держателям зарплатных банковских карт, корпоративным клиентам, участникам акций «Витрина» и «Молодая семья», а также заемщикам, оформляющим страховой полис. Кроме того, пересмотреть величину текущей ставки в меньшую сторону поможет электронная регистрация кредитного договора через банковский сервис, хотя эта услуга также является платной. Получить выгодное предложение от Сбербанка можно и в том случае, если залоговая недвижимость будет представлена на портале «Дом Клик» или получит статус «Одобрено онлайн».
Удобный онлайн-калькулятор
ipotekamer.ru
Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22.10.2018: актуальные ставки
С 22 октября 2018 года Сбербанк повысил ставки по ипотеке по всем основным программам. Сегодня расскажем про актуальные ставки по ипотеке в Сбербанке после повышения, что еще изменилось в ипотечном кредитовании Сбербанка и что ожидать дальше.
Повышение ставки по ипотеке в Сбербанке
Вот и настал тот момент, который уже многие ждали. Сбербанк повысил ставки на ипотеку. Ранее это сделал Дом.РФ и ряд других банков, но Сбербанк держался. С 22.10.2018 увеличились ставки на ипотеку в новостройке на 0,4%, а также ушла скидка за оформление ипотеки на сумму более 3,8 млн. рублей, на вторичку ставку подросли на 0,6%.
Новостройка
На текущий момент в новостройке можно взять ипотеку в Сбербанке по следующей ставке:
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 10,2 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 8,2 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 8,7 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
Вторичка
На вторичное жилье ставка выросла больше чем на новостройку. Сбербанк в этом сегменте видит меньше конкуренции, поэтому хочет получить максимальную маржу. На вторичку ставки повысились в Сбербанке на 0,6%.
Новые ставки на вторичное жилье в ипотеку:
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 10,1 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
| Акция «Молодая семья» | 9,6 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
Специальная программа с субъектами федерации пока не изменилась. Так называемая социальная ипотека выдается под – 9%. Повышение её не затронуло, также как и военную ипотеку и нецелевую ипотеку Сбербанка на личные нужды.
Актуальные ставки Сбербанка по всем программам после повышения
После повышения ставок таблица ипотеки Сбербанка выглядит следующим образом:
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 10,1 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,6% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 10,2 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 11 | 30 | 25 | +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 11,1 | 30 | 25 | +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 502 | 9,5 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 12,4 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 11 | 30 | 25 | + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 6 | 30 | 20 | |
| Рефинансирование ипотеки | 10,6 | 30 |
Калькулятор ипотеки Сбербанка
Тип платежей
АннуитетныйДифференцированный
Материнский капитал
Срок кредита
0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет
0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.
Досрочные погашения
Рассчитать погашение
График
Таблица
| Срок | 0 мес. |
| Сумма | 0 руб. |
| Ставка | 0 % |
| Переплата | 0 руб. |
| Начало выплат | 0 |
| Конец выплат | 0 |
| Необходимый доход | 0 |
| № | Дата | Платеж | Основной долг | Проценты | Остаток долга | Досрочные погашения |
Если вы планировали взять ипотеку в Сбербанке,то вас следует сделать расчет на этом ипотечном калькуляторе. Посмотрите, как изменилась общая переплата после повышения ставок даже на 0,4 п.п.
Прогнозы
Судя по текущей ситуации реального снижения ставок, стоит ждать только после ноября, когда будут понятны дальнейшие санкции США. От их объема и следует исходить в определении ставок. Если санкции будут жесткими то стоит уверенного говорить, что ставки по ипотеке вернуться к 11-12%, как это было три года назад.
Если все пройдет нормально, то стоит надеяться на небольшой откат на 0,5%, что очень далеко от плановых показателей, который поставил правительству Владимир Владимирович Путин.
Остальные банки скоро тоже потянут ставки вверх. Уже на следующей неделе стоит ожидать анонсы очередных новостей из банков о повышение процента по ипотеке.
Что делать сейчас
Если у вас уже есть одобренное решение по ипотеке, то стоит им скорее воспользоваться. Не очень понятно, что будет с экономикой в ноябре. Если вы уверены в своих силах, то стоит максимально быстро найти объект недвижимости и купить его пока не выросли вслед за ставками и цены на жилье.
После очередных изменений в 214 ФЗ не стоит ждать новых строек и большого количества квартир на рынке. Предложение будет падать, а значит и расти цена квартир
Если у вас еще нет положительного решения по ипотеке, то рекомендуем подать заявку сразу в 10 банков по этой ссылке. Зафиксируйте себе решение и уже думайте, что делать дальше.
Посмотреть ставки по ипотеке в других банках после повышения вы можете по этой ссылке. Условия ипотеки в Сбербанке и как подать заявку более детально описаны далее.
Ждем ваши вопросы в комментариях. Что вы думаете о повышении ставки Сбербанком, какая она будет к концу года?
ipotekaved.ru
Ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке после снижения
Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Давайте рассмотрим, какая же ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.
Вторичка
Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.
На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 10,1 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
| Акция «Молодая семья» | 9,6 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
С 09.06.2017 возможно снижение ставки в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще.
Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.
Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.
- По 2м документам ставка будет повышенной, чтобы себя обезопасить по максимуму, взнос в этом случае будет – не менее 50%.
Увеличение процентов будет в случае:
+1% — при отказе страхования жизни;
Уменьшение процентов будет в случае:
На 0,1% — если электронная регистрация сделки;
На 0,3% — если есть зп карта Сбера;
На 0,3 — если квартира оформлена по акции «Витрина»;
На 0,2 — если первый взнос менее 20%;
На 0,5% — по акции для молодых семей.
Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.
Также снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки.
На стройку
Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика. Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 10,2 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 8,2 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 8,7 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка.
Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией ипотеки в Сбербанке, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе.
Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты дпо программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.
В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша. Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.
Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.
По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .
На строительство дома
Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.
Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно, ведь это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.
Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.
Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.
Загородная недвижимость
Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса — 25%, а доступная сумма будет свыше 300 тысяч рублей и не более 75% от залога.
Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и составляют от 11,1%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Плюс 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.
Ипотека + материнский капитал
У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?
Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.
Подробно ипотека плюс материнский капитала в Сбербанке разобраны в специальном посте.
Военная ипотека
Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.
По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 502 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 9,5%.
На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы, отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.
Сводная таблица
Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 10,1 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,6% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 10,2 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 11 | 30 | 25 | +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 11,1 | 30 | 25 | +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 502 | 9,5 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 12,4 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 11 | 30 | 25 | + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 6 | 30 | 20 | |
| Рефинансирование ипотеки | 10,6 | 30 |
Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.
Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.
А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.
Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!
ipotekaved.ru
ставки и условия на сегодня
Покупка жилья остается приоритетной задачей многих россиян. Сделать это без привлечения заемных средств смогут не все. Обращение в банк поможет решить задачу и осуществить задуманные планы. Ипотечное кредитование стало более доступно, выгодные условия предлагают различные банки. Особенно интересны гражданам предложения от Сбербанка, который в 2019 году в очередной раз понизил проценты по ипотечному займу, расширил перечень ипотечных схем для различных категорий населения. Расширенная ипотека Сбербанка 2019 года ставками и условиями по ипотеке способна привлечь рекордное число россиян и помочь им решить жилищные проблемы.
Подать заявку можно двумя вариантами:
- Обратившись в отделение банка, где опытный специалист поможет вам заполнить анкету, даст рекомендации, проконсультирует по существующим программам. В каждом отдельном случае банк индивидуально определяет процентную ставку по кредиту. Но есть ряд особенностей, которые повлияют на ее снижение.
- Самостоятельно заполнить заявку и отправить в электронном виде можно посредством сети интернет. Онлайн калькулятор Сбербанка позволит просчитать различные условия кредитования и подобрать оптимальный вариант. Однако будьте готовы, что это не окончательный вариант. После рассмотрения анкеты и одобрения, выбранные вами условия и проценты по займу, возможно, изменятся.
Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году
Клиентам банк в 2019 году может предложить ипотечное кредитование по нескольким программам. В первую очередь на условиях договора отразится вид приобретаемой недвижимости. Заем можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке, в новостройке, для приобретения загородного дома, на строительство или покупку дачи, строительство жилого дома. Основные различия здесь коснутся первого взноса и процентов по займу. Есть особенно выгодные предложения по акции от банка и застройщика, воспользоваться которыми может любой желающий. Для них характерна пониженная ставка по кредиту.
Отличия будут и для разных категорий граждан. Льготные условия предусмотрены для семей с детьми, где процентная ставка снижена до шести, военная ипотека также имеет пониженный процент и позволяет внести первый взнос средствами по военному сертификату. Действие программы льготного кредитования ограничено во времени. Так детская ипотека будет работать до конца 2022 года, и применима к семьям, где с 2019 года родился второй или третий ребенок. Еще одной интересной возможностью является рефинансирование ипотечного займа другого банка, в результате чего вы сможете получить условия более выгодные или удобные для вас.
Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году: требования к заемщику
Банк вполне лояльно подходит к своим клиентам и не выдвигает завышенных требований:
- Взять кредит на жилую недвижимость смогут лица, возраст которых не мене 21 года. Максимальный возраст для ипотечного кредитования – 75 лет. Однако надо учитывать, что на момент полного погашения кредита заемщиком, согласно графику платежей, возраст не должен превышать 75 лет.
- Стаж работы на последнем рабочем месте превышает 6 месяцев без перерыва. Всего отработано более года.
- Вы должны иметь возможность подтвердить свой регулярный доход документом. Для этого подойдет справка 2-НДФЛ за 6 месяцев, документ по форме, предложенной финансовым учреждением. Такое подтверждение не потребуется, если вы получаете заработную плату, пенсию на карточку Сбербанка.
- Доход, получаемый вами, должен обеспечивать возможность уплачивать ежемесячную сумму платежа по кредиту и прочие расходы на жизнь. После уплаты ипотечного платежа должно оставаться не менее 40%.
- Незапятнанная кредитная история станет основанием для принятия банком положительного решения по заявке.
Очевидно, что соответствовать таким условиям не так уж и сложно. И претендовать на ипотечное кредитование в Сбербанке на выгодных условиях могут многие граждане, решившие улучшить свои жилищные условия.
Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?
Купить квартиру, дом, дачу при помощи ипотечного займа Сбербанка могут сегодня и люди пенсионного возраста. Для пенсионеров ипотека Сбербанка в 2019 году ставками и условиями по ипотеке незначительно отличается от общей. Однако существует ограничение: возраст не должен превышать 75 лет к моменту закрытия кредита. Взять заемные рубли для покупки недвижимости могут как работающие, так и неработающие пенсионеры. Для данной категории граждан характерна определенная стабильность, ответственное отношение к обязательствам, наличие гарантированного дохода — пенсии.
Основные условия ипотечного кредитования данной категории людей:
- Процентная ставка от 7,4 %. На нее влияет ряд факторов, которые могут привести к увеличению. В частности, отказ от страхования жизни повысит ее на 1 процент.
- Срок кредитования не больше 30-ти лет.
- Достаточный уровень дохода для оплаты взносов. Здесь могут быть указаны только пенсионные поступления или пенсия и заработная плата работающего пенсионера.
- Первоначальный взнос не менее 15 процентов за счет собственных денег.
- Сумма кредита должна быть не меньше 300 тыс. рублей.
- Выдаются заемные средства российскими рублями.
Будут ли ставки по ипотеке Сбербанка снижаться в течение 2019 года?
Принимая решение о подаче заявки на ипотечное кредитование, многих людей волнует вопрос, а будет ли снижение процентной ставки в течение года. Ведь всем хотелось бы получить средства на покупку квартиры на более экономных условиях. Однозначно ответить на этот вопрос сложно. Но аналитики прогнозируют улучшение условий кредитования. Связывают уменьшение процентов со снижением уровня инфляции в стране, повышением интереса к ипотеке со стороны граждан. Количество сделок с участием заемных средств неуклонно растет. Это, в свою очередь, может свидетельствовать о том, что реальные доходы граждан стабилизировались и имеют тенденцию к росту. Появилась уверенность в завтрашнем дне.
На фоне всего этого возможно, что ставки для отдельных категорий граждан, а, возможно, и по ипотеке на общих основаниях продолжат снижаться, так же как это наблюдалось в 2017 году. Прямых заявлений со стороны Сбербанка на этот счет пока нет. Приток клиентов, покупающих недвижимость по ипотеке, способствует развитию строительной отрасли. Снижение процентной ставки привлечет еще больше граждан. Свои преимущества с этого получат все игроки: граждане, банки, строительные организации.
Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам
Взять ипотечный кредит возможно по упрощенному варианту, позволяющему получить заемные средства всего по двум документам. При этом для подачи заявки понадобится:
- Паспорт гражданина РФ.
- Другой документ, удостоверяющий личность.
Вам придется заполнить заявку, где необходимо указать достоверные данные. Это ускорит процедуру. Ошибки в заявке могут привести к отказу со стороны Сбербанка.
Ставка по ипотеке будет зависеть от различных факторов. Вы дополнительно можете воспользоваться акциями и специальными предложениями. Отличие от общих условий по ставке составит 0,5 процента, если вы не получаете заработную плату или иной доход на карту Сбербанка. При этом для расчета максимальной суммы ипотеки банк принимает сведения о доходе, который вы не можете подтвердить.
После того, как заявка одобрена, понадобится представить документы на объект недвижимости, который подлежит кредитованию (на это отводится 60 дней) и справку подтверждающую достаточность средств для первоначального взноса.
Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия в 2019 году
Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь Сбербанк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:
- Процентная ставка от 9,4 % при условии, что есть зарплатная карта Сбербанка, производится страхование жизни, квартира регистрируется в электронном виде.
- Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.
- Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет.
- Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте работы на момент подачи заявки проработано не менее 6 месяцев.
- Первоначальный взнос на квартиры вторичного рынка такой же, как на новостройки — всего 15 процентов.
Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.
Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году
Беря долгосрочный кредит учитывайте, что даже малейшее понижение процентной ставки позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью понизить ставку. Рассмотрим, что влияет на процентную ставку:
- Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента.
- Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.
- Если получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то ставка снижается на 0,5 %.
- Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6 процентов.
- Подтверждение дохода справкой позволит рассчитывать на более выгодные условия.
- Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1 %.
- Ипотека, взятая на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. При этом досрочное погашение при большом сроке кредитования не даст той же экономии.
Военная ипотека от Сбербанка в 2019 году
Условия военной ипотеки в 2019 году несколько улучшились. Для ее получения гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:
- Сумма кредита до 2,33 мил. руб. В 2017 году она не могла превышать 2,12 миллиона рублей. Соответственно расширилась возможность выбора жилой недвижимости.
- Срок кредита не больше 20 лет.
- Первый взнос по ипотеке – не менее 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.
- Процентная ставка – 9,5 %.
- Доход позволяет уплачивать рассчитанные ежемесячные платежи.
Для оформления военной ипотеки необходимо в банк представить следующие документы:
- Паспорт или иной удостоверяющий документ.
- Анкету заемщика.
- Документы о покупаемом объекте недвижимости.
- Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования.
- Справка о доходе за последние 6 месяцев.
Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.
Ипотека в Сбербанке молодым семьям
В особой помощи нуждаются молодые семьи, для них Сбербанк предусмотрел специальные условия. К молодым семьям относятся граждане, вступившие в брак, возраста до 35 лет, либо одинокие родители с такими же возрастными ограничениями. Для данной категории предусмотрена процентная ставка 8,6 %. Длительность кредитования может достигать 30 лет, не может быть менее одного года. Если же в семье с 1 января 2018 появляется второй или третий ребенок, то интересным предложением будет кредитование по ставке 6 %. Данные условия уже имеют отношение не только к молодым семьям. Ими могут воспользоваться и более старшие родители.
Программа создана для мотивации граждан к созданию семьи и способствует демографическому росту, поощряя семьи заводить более одного ребенка. Ведь многих родителей останавливало то, что не было возможности улучшить жилищные условия при расширении семьи. Теперь появилась возможность обеспечить достойные условия проживания для семей, решившихся завести двух, трех и более детей в период действия программы. Сегодня временные границы программы – конец 2022 года.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Кредитная нагрузка для многих граждан сегодня стала неподъемным обременением. Ипотечный кредит, взятый ранее на менее выгодных условиях, может стать серьезной обузой, если у семьи снизились доходы, появились дети, оформлены дополнительные кредиты. Помочь в ситуации может рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Рефинансировать можно как ипотеку Сбербанка, так и других банков, получив более выгодные условия.
Дополнительно программа рефинансирования Сбербанка позволяет объединить ипотеку с другими кредитами, уплачивать их в одном месте, в одно время. Требования к заемщикам, обратившимся за рефинансированием, как для оформления ипотечного займа на общих основаниях: возраст 21-75 лет, общий стаж не менее года, подтверждение дохода по текущему месту работы не менее чем за 6 месяцев. У заемщика не должно быть серьезных просрочек по платежам.
Банк рассматривает рефинансирование на сумму не менее 500 тыс. рублей, максимальная сумма не должна превышать 80 % от стоимости имущества, передаваемого в залог. При рефинансировании можно рассчитывать на получение до 1 миллиона рублей на личные цели по ипотечной ставке.
Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке
Преимущества:
- Отделения банка можно встретить в любом населенном пункте.
- Отправить заявку для рассмотрения допустимо в электронном виде.
- Низкие процентные ставки, нет скрытых комиссий.
- Ипотечный кредит смогут получить люди пенсионного возраста, при условии, что рассчитаются до наступления 75 лет.
- Есть возможность оформить кредит по двум документам.
- Акции и специальные программы для различных категорий граждан, позволяющие получить льготное кредитование.
Недостатки:
- Клиентам, у которых кредитная история испорчена, не приходится рассчитывать на одобрение со стороны Сбербанка.
- Пакет документов рассматривается с особой тщательностью, иногда от вас потребуется донести справки.
- Принятие решения может потребовать существенного времени.
Если вы добросовестный и надежный заемщик, то предложение от Сбербанка одно из самых выгодных сегодня на рынке подобных услуг. Рассматривая возможности ипотечного кредитования, в первую очередь следует обратиться именно в этот банк.
Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году
s-ipoteka.info