Пенсионный фонд заморозил накопительную часть пенсии – что это значит и когда их вернут

Содержание

Накопительная часть пенсии заморожена — что это значит


Накопительная пенсионная программа впервые была введена на территории Российской Федерации в 2002 году. При этом граждане, родившиеся до 1967 года, могли разделить свою пенсию на две части – страховую и накопительную. Сложная экономическая обстановка в стране в 2014 году внесла новые изменения в программу – накопительная часть пенсии заморожена. Что это значит, до сих пор представляют себе не все граждане.

Что значит заморозка накопительной пенсии

Заморозка пенсионных накоплений – мера, принятая государством для улучшения экономической ситуации. Она способствует стабилизации состояния бюджетной части ПФ.

Такой мораторий означает направление всех взносов, предназначенных для образования накопительной пенсии, в страховую.

Государственные власти утверждают, что после снятия запрета все средства в таком же объеме будут перечислены на счет НПФ, а те накопления, которые формировались во время заморозки, будут проиндексированы.

Зачем нужен мораторий на формирование пенсионных накоплений

С 2014 года власти Российской Федерации обязали перенаправить все денежные средства, предназначенные для накопительной пенсии, на ее страховую часть. Такие действия будут более выгодны для бюджета страны, так как средства не удерживаются, а задействованы в выплатах текущих пенсий. Для граждан в таком случае разработана специальная программа баллов. На их основе будут назначены будущие выплаты пенсий.

Мораторий на пенсионные накопления дает бюджету ПФ значительную поддержку в виде денежных средств.

В 2014 году было впервые заморожено формирование пенсионных накоплений

В 2014 году из-за внутренних причин на территории государства наступил кризис.  Чтобы выйти из трудного положения, Правительство РФ приняло закон о заморозке накопительной части выплат граждан. Официальной причиной таких действий со стороны государства выступила проверка, направленная на изучение работы двух структур: УК и НПФ.

Специалисты утверждают, что такое основание скрывает реальный мотив – уменьшение объемов трансфертов из государственного бюджета на покрытие всех текущих выплат ПФ.

Продление моратория на 2015-2020 годы

Через год после первого запрета Правительство приняло решение продлить мораторий на формирование накопительной части до 2015 года. В этот же период произошла модернизация пенсионной системы Российской Федерации.

Продление запрета продолжилось и в 2016 году. Совместно с этим решением были приняты и другие:

  • отмена индексации для граждан пенсионного возраста, занимающихся трудовой деятельностью;
  • индексирование на 4%.

В 2016 году наступила стабилизация экономического состояния страны. Однако она не повлияла на отмену моратория, он был увеличен на период 2017-2020 годов.

Эти действия стали гарантом того, что заморозка накопительной части способствует дальнейшему поступлению денежных средств на формирование только страховой. Продлится этот процесс до 2021 года.

Повлияет ли мораторий на размер будущих пенсий

Введение моратория значительно отразится в будущем на размере выплат граждан. Такое отрицательное последствие связано с отсутствием дохода от инвестиций. До запрета денежные средства, направляемые в УК и НПФ, могли быть вложены в выгодные проекты или финансовые инструменты.

Еще один негативный результат – банкротство НПФ. Деятельность таких организаций заключалась в заключении договоров с гражданами на дальнейшее инвестирование их накоплений. В результате банкротства инвестиционный доход получен не будет.

Запрет действует на протяжении 6 лет и уже отрицательно влияет на пенсионные отчисления. Каждое последующее продление запрета окажет еще большее воздействие на сумму пособий по достижению старости.

До какого года взносы в НПФ считаются замороженными

Запрет продлевается практически каждый год, начиная с 2014. Только в 2015 году снятие моратория продлили на 2 года.

Если Правительство Российской Федерации не примет новый Федеральный закон, то разморозка накопительной части произойдет 1 января 2021 года.

Есть ли будущее у накопительной пенсии

Министерство финансов совместно с Правительством России разрабатывает программы, направленные не только на улучшение пенсионной системы страны, но и на решение вопросов, касающихся пенсионных выплат. Одна из программ включает в себя предложение по формированию накоплений на основе добровольных решений.

Другими словами, граждане, которые изъявили желание создавать себе такую пенсию, должны будут самостоятельно перечислять на эту нужду денежные средства. Происходить это будет без участия ПФР. Те средства, что переводят работодатели, будут в полном объеме идти на страховую часть (процедура будет идентична той, что введена на время моратория) в Пенсионный фонд.

Проанализировав весь период запрета, можно точно сказать, что средства, которые уже находятся на счетах, будут и дальше в «замороженном» виде. На такой вывод подталкивает политическая и экономическая ситуация в стране и за ее пределами – санкционное давление, отсутствие тенденций развития и т. д.

Ситуация, касающаяся моратория, может разрешиться только при условии нахождения новых источников пополнения государственного бюджета.

Законодательное регулирование

Первый запрет на формирование накопительной пенсии был введен на территории Российской Федерации на основе статьи 7 Федерального закона от 4 декабря 2013 г. N 351-ФЗ.

В дальнейшем каждое продление (заморозка) основывалось на следующих законодательных актах:

  • N 373-ФЗ от 14.12.2015 г.;
  • N 447-ФЗ от 19.12.2016 г.;
  • N 413-ФЗ от 20.12.2017 г.

В декабре 2018 года в силу вступил Федеральный закон N 462, регламентирующий увеличение моратория до 2021 года (включительно).

Несмотря на то, что мораторий на накопительную часть пенсии официально продлен до 2021 года, окончательного решения Правительство России так и не приняло. Ежегодно срок его продлевают, но конкретных действий для определения будущего накопительной пенсии не принимается.

Направляя все денежные средства только на страховые пенсионные выплаты, государство лишает граждан возможности получения дохода в будущем через инвестирование – т. е. препятствует увеличению размера пенсий.

zavtrapensiya.ru

Заморозка накопительной части пенсий в 2019 году индексация, что означает заморозка накопительной части пенсии работающим, военных

  1. Заморозка накопительной части пенсий — кого коснулась?
  2. Результат заморозки накопительной пенсии

Сравнительно недавно, со стороны государственных органов было принято решение относительно заморозки накопительной части пенсий, что вызвало возмущение со стороны различных групп граждан, подходящих под категорию нуждающихся в социальном обеспечении. Относительно данного вопроса возникли споры в государственных аппаратах, даже своего поста лишился заместитель министра экономики. В предложенном материале предлагается провести анализ особенностей процесса начисления, установить, каким образом действует заморозка и кто пострадает от данного решения.

Заморозка накопительной части пенсий — кого коснулась?

В первую очередь, заморозка пенсий накопительного характера, коснулась непосредственно тех категорий граждан, родившихся после прохождения 1967 года, так как ранее только они имели полное право на накопительную часть пенсионного пособия. Со стороны работодателя, имеет место отчисление в Пенсионный фонд за каждого сотрудника организации порядка 22% от его заработной платы. Из общей суммы, 16% отдаются непосредственно в солидарную часть, чтобы потом стать непосредственно страховой частью пенсионного обеспечения. Иными словами, это своеобразные виртуальные средства для граждан, которые со следующего года будут переведены в баллы, именно из них в дальнейшем и будет рассчитан размер пенсионного обеспечения. Данные средства в будущем будут проиндексированы два раза в течение года, что связано с высоким уровнем инфляции. За тех сотрудников организаций, которые родились по сроку до 1967 года, на это уходит 22% средств.


Полезно знать: Как получить накопительную часть пенсии?


Непосредственно у тех, кто родился после 1967 года, предусмотрена накопительная пенсия, на формирование которой отводятся 6% денег. Как раз этими деньгами и могут запросто распоряжаться граждане по собственному усмотрению. К примеру, можно отметить следующие особенности:

  • Передаваться данные средства могут запросто для управляющих компаний, а также негосударственных организаций, пенсионных фондов. В данном случае, как и ранее, обеспечивается полноценное финансирование лиц, признанных нуждающимися в пенсионной социальной помощи.
  • В том случае, если со стороны гражданина не было предусмотрена подача заявления, накопления пенсионного характера инвестируются со стороны непосредственно государственной УК, в роли которой, как показывает практика, выступает именно Внешэкономбанк. В дальнейшем, управляющие компании могут запросто инвестировать эти средства в акции, доходные вещи, существенным образом умножая размер будущей пенсии человека. Данные средства не будут проиндексированы, иными словами, сколько заработали УК, такой размер пособия и будет выплачиваться потенциальному получателю в виде надбавки к ранее установленной пенсии.

Результат заморозки накопительной пенсии

Итак, заморозка коснулась именно той категории населения, которая родилась по срокам после наступления 1967 года. Данная категория граждан имела исключительное право на получение накопительной части пенсионного обеспечения. Что означает заморозка накопительной части пенсии — будет рассмотрено несколько ниже. Изначально принималось решение «заморозить» пенсии в 2014 году, но спустя год данный запрет был продлен и на 2015. В 2017 году заморозка была продлена до 2019 года.

Что это означает для каждого гражданина? В том случае, если из тех 22%, которые ранее за конкретного сотрудника выплачивал работодатель в Пенсионный фонд, 6% зачислялись в накопительную часть, а остальные в солидарную, то при таком ограничении весь объем переводится в солидарность. Если принимать к вниманию, что процент прироста в часть солидарную практически в два раза выше, следовательно, граждане в отношении предоставляемых пенсионных пособий только лишь выиграют.


Читайте также: Средняя пенсия в России в 2017


Относительно того, как осуществляется заморозка накопительной пенсии в 2018 году, стоит отметить некоторые порядки дальнейших выплат уже ранее сформированных накоплений, которые никуда не денутся в дальнейшем, не изымаются, а также замораживаются. Управляющие компании в дальнейшем, как и ранее, будут осуществлять выплаты гражданам после выхода им на пенсию, с учетом особенностей и размеров дохода инвестиционного характера. С наступлением нового периода стоит отметить, максимально возможное количество баллов можно будет получить в том случае, если все средства (а именно, 22%) передаются исключительно на страховку.

Как отмечалось ранее, введением накопительной части ранее хотели заставить граждан заботиться о собственной старости самостоятельно, но в настоящее время за них это делает государство и работодатели, выплачивающие отчисления в установленном порядке. Собственно, граждане от этого не пострадали никаким образом, размер такого пособия не меняется.

608 просмотровПодпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

​Задержка пенсии

Следующая статья

Заявление о назначении пенсии

bankiros.ru

Заморозка накопительной части пенсии, мораторий в 2019 году, когда разморозят пенсионные накопления

В 2017 году приняли ФЗ № 413, коснувшийся принятого ранее моратория. В результате заморозка накопительной части пенсии была продлена. Вся сумма взносов работодателя за сотрудника перечисляется в ПРФ. О том, чем подобное решение чревато для граждан, о причинах его принятия, а также о строках заморозки поговорим далее.

Что означает мораторий для обычных людей

Формирование пенсии происходит в зависимости от перечислений, направляемых официальным работодателем. Выплата состоит из 2 частей. Размер взносов составляет 22 % от дохода гражданина. 16 % из них перечисляется на страховую часть. Оставшиеся 6 % идут на накопление, при помощи которого в последующем удается повысить величину пенсии. Допустимо индексирование суммы. Процедура выполняется во время перевода накоплений в НПФ. Клиент может выбрать компанию для формирования накопительной части пенсии самостоятельно.

Эксперты рекомендуют отдавать предпочтение организации, учитывая следующие параметры НПФ:

  • предоставляемый размер доходности;
  • рейтинг надежности;
  • известность бренда;
  • отзывы вкладчиков.

Если уровень доходности превосходит размер инфляции, лицо сможет получить прибыль и повысить накопительную часть пенсии. Выплаты производят после того, как вкладчик достиг требуемого возраста. В ряде ситуаций средства могут быть предоставлены досрочно. В 2014 году был введен мораторий на формирование накопительной части пенсии. По-другому его называют заморозкой. Она представляет собой временное приостановление управления взносами на накопительную часть. Все средства переходят на страховую часть и используются на нужды государства до достижения лицом установленного законом возраста.

Зачем ввели мораторий

Из-за того, что накопительная часть пенсии заморожена до 2020 года, доход будущего пенсионера уменьшается. Инвестирование средств в НПФ позволяет повышать размер отчислений до 100 %. При этом лицо не несет финансовые потери и не будет обязано предоставлять дополнительные средства. Необходимость в уплате взносов ложилась на работодателя. Гражданин лишь определял дальнейшую судьбу денежных средств. Сумму можно было оставить в ПФР или перевести в НПФ для дальнейшего получения дохода и повышения размера накопительной части пенсии.

Важно! Введение моратория привело к тому, что гражданин не может воспользоваться правом выбора будущей пенсии. Если лицо приняло решение обратиться в негосударственный пенсионный фонд, оно должно мириться с новым законодательством, которое привело к ограничению формирования накоплений. Все взносы вкладчиков принудительно перенаправляются на страховую часть.

Заморозка накопительной части пенсии произошла из-за проблем государства. В обязанности Пенсионного фонда входит выплата не только пособия по старости, но и предоставление средств социального характера. В результате учреждение недополучает порядка 1,2 трлн руб. ежегодно. Это произошло из-за того, что многие российские работодатели недобросовестно выполняют свои обязанности, предоставляя денежные средства гражданам в конвертах и задерживая перечисление платежей на формирование пенсий в бюджет. Возникший дефицит средств заставил правительство искать новые источники финансирования. Заморозка накопительной части пенсии позволила получить прибыль в размере порядка 500 млрд руб. Это дает возможность фонду выполнять обязательства перед гражданами.

Зачем заморозили

Как уже говорилось ранее, мораторий на накопительную часть пенсии был наложен из-за потребности государства в получении дополнительного дохода. Ранее обманутые вкладчики принимали решение о переводе накопительной части в негосударственные компании. Сейчас сумма направляется на предоставление страховой выплаты и иные государственные нужды. Еще одной причиной приостановления программы формирования накопительной части пенсии выступает плановое индексирование выплат для действующих пенсионеров. Правительство РФ старается приблизить среднемесячные пенсии к европейским стандартам. В результате граждане смогут не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.

Однако для лиц, которые еще не прекратили трудовую деятельность, подобное решение влечет за собой ряд финансовых потерь. Средний размер заработной платы составляет порядка 30000 руб. Это позволяет обеспечить существенный резерв средств, которые негосударственный пенсионный фонд проиндексирует. В результате гражданин сможет получить существенную прибавку к сумме. Средства пойдут на увеличение будущей пенсии. Мораторий привел к тому, что россияне не могут увеличивать доходы при помощи программы ОБС. Единственным вариантом выступает софинансирование. Для этого потребуется самостоятельно вступить в НПФ и производить взносы.

Когда разморозят пенсию

Мораторий начал действовать с 1 января 2014 года. Граждане восприняли подобное решение неоднозначно. Заморозка стала осуществляться с момента изменения системы пенсионного обеспечения. Ранее размер выплат зависел от уровня дохода гражданина его трудового стажа. Лицо не имело права решать, куда направить средства, перечисляемые работодателем. Весь доход переводился в ПФР и распределялся в соответствии с указаниями правительства РФ.

Обратите внимание: В 2002 году граждане получили право самостоятельно выбирать, хотят ли они повысить размер накоплений. За этот промежуток времени происходило активное формирование негосударственных пенсионных организаций. Рост вкладчиков наблюдается в 2010–2012 годах. В этот период лица узнали о возможности перевода средств в негосударственные пенсионные фонды.

После 2008 года экономика находилась в состоянии кризиса. Он коснулся и пенсионной системы. Возникла нехватка средств, препятствующая выполнению обязательств перед гражданами, находящимися на заслуженном отдыхе. Потребовалось искать новые источники для пополнения фонда. Правительство РФ предпринимало все действия для того, чтобы сохранить государственный бюджет. В результате был принят закон о введении моратория на формирование накопительной части пенсии. Изначально он продлился всего один год. Однако в последующем в нормативно-правовой акт были внесены изменения, которые повлекли за собой продление принятого решения. В 2015 году период продлили до конца 2017 года. Однако затем нормативно-правовой акт претерпел внеочередные коррективы. В сентябре 2017 года произошло продление моратория до конца 2019 года. В результате его срок действия завершится 1 января 2020 года. Правило будет актуально только в том случае, если заморозку вновь не продлят.

Чего ожидать в отношении моратория накопительной части пенсии

Уже известно, как государство поступит с замороженными денежными средствами. Их используют для выполнения Пенсионным фондом взятых на себя обязательств. Экономисты утверждают, что мораторий продлят еще неоднократно. Изначально заморозка пенсий планировалась в конце 2013 года. Действие предполагалось, как манипуляция шокового финансового характера, которая будет применена единовременно. Ее планировали выполнить для того, чтобы экстренно поддержать Пенсионный фонд. Замораживание накопительной части пенсии воплотили в жизнь в 2014 году. Однако временной меры оказалось недостаточно. Несмотря на то что при помощи подобного действия организация смогла получить практически 250 млн рублей, резерв по-прежнему оставался в дефицитном состоянии. Это вынудило правительство продлить мораторий. В результате заморозку пролонгировали еще на 2 года. Пока не ясно, когда накопительную часть пенсии разморозят. Эксперты говорят, что тенденции к отмене моратория в 2020 году пока нет. Метод оправдал себя. Организация смогла обеспечить приток финансовых средств. Эксперты считают, что причиной сильной нехватки средств выступает неграмотное ведение пенсионной политики. Действующая система не может на 100 % применяться в современных экономических реалиях. Необходима модернизация.

Обратите внимание! Ресурсы, поступающие в виде перечислений на страховую пенсию, не позволяют обеспечить выполнение обязательств Пенсионного фонда. В результате правительство вынуждено прибегать к распределению 6 % взносов на нужды государства.

Разобравшись, что такое заморозка пенсионных накоплений, гражданин выяснит, что выполнение процедуры влечет за собой лишение граждан РФ дополнительного дохода. Они не смогут получать прибыль от инвестиций в момент достижения пенсионного возраста. Мера была принята из-за того, что в Пенсионном фонде наблюдается нехватка ресурсов. В 2018 году в силу вступил закон № 413, который в очередной раз пролонгировал срок действия моратория накопительной части пенсии. Из вышеуказанного нормативно-правового акта следует, что период завершится в конце 2019 года. Если очередная пролонгация не будет выполнена, мораторий отменят. Граждане вновь смогут распоряжаться накопительной частью пенсии самостоятельно. Однако тенденция к прекращению заморозки отсутствует. Поэтому в последующем можно ожидать повторную пролонгацию.

В последних новостях говорится, что Госдума одобрила очередной закон, продлевающий заморозку пенсионных накоплений россиян до 2021 года. Все средства вновь будут идти на формирование страховой части. В результате граждане перестали получать накопительные выплаты. Чтобы сформировать эту часть пенсии, сегодня нужно производить добровольные взносы в НПФ или направить туда материнский капитал. Доходы большинства граждан не позволяют платить дополнительную сумму, чтобы повысить размер пенсии в будущем. Эксперты отмечают, что подобное действие не является изъятием накопленной части. Ее просто заморозили. Если говорить простым языком, принятие нормы лишает граждан возможности самостоятельно распоряжаться пенсией, приумножая средства за счет передачи НПФ. Дальнейшая судьба накопительной части пенсии будет ясна в следующем году.

pf-rf.ru

Накопительную часть пенсии «заморозили». Что это значит? Газета Волга

21 августа 2014

Для разъяснения обстановки прежде всего необходимо отметить следующее: накопленные на счетах пенсионных фондов деньги не пропадают и не изымаются, граждане ничего не теряют в своих пенсионных правах. Направление страховых взносов в полном объеме на формирование и финансирование страховой пенсии не связано с дефицитом пенсионной системы. Страховая пенсия в отличие от накопительной части гарантируется государством и ежегодно увеличивается на уровень инфляции. Сегодня её средний размер превысил 11500 рублей.

Мировой опыт также показывает, что сокращение государственных накопительных программ – это нормальная практика экономического оздоровления. Государства Прибалтики, Венгрия и Аргентина «обнулили» соответствующие тарифы. Основу пенсионной системы во всём мире составляют именно страховые пенсии, которыми пользуется большая часть населения. 

В настоящее время Пенсионный Фонд России производит рассылку уведомлений гражданам, изменившим способ управления своими пенсионными накоплениями, в том числе и тем гражданам, по заявлениям которых ПФР принял отрицательное решение.

Более 47 тысяч  жителей нашего региона в ближайшее время получат заказные письма из ПФР. Именно такое количество уведомлений с результатами рассмотрения заявлений о выборе страховщика в рамках обязательного пенсионного страхования поступило на территорию Астраханской области.

Астраханцы, которые проявили активную заинтересованность и выбрали в 2013 году управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, из уведомлений смогут узнать, удовлетворены ли их заявления, а если в удовлетворении отказано, то и причину отказа. И в случае удовлетворения заявления, и в случае отказа Пенсионный Фонд РФ всегда указывает, в первом случае — где будут формироваться пенсионные накопления дальше, а во втором — где они будут продолжать формироваться.

Отделение ПФР по Астраханской области обращает внимание, что по результатам переходной кампании 2013 года пенсионные накопления граждан, по чьим заявлениям было принято положительное решение, будут переданы в негосударственные пенсионные фонды только после установления их соответствия требованиям вхождения в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Это правило касается не только передачи средств из ПФР в НПФ, но и передачи средств из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также —  из НПФ в ПФР.

При этом гражданам 1967 года рождения и моложе до конца 2015 года предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения: либо оставить 6% тарифа страховых взносов на накопительную пенсию, как сегодня, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, тем самым направив все страховые взносы, которые за них уплачивают работодатели, на формирование страховой  пенсии. Таким образом, если гражданин отказывается от формирования пенсионных накоплений, страховые взносы его работодателя в ПФР – в размере индивидуального тарифа 16%, начиная с 2015 года, будут направляться на формирование страховой пенсии.

В 2014 году все страховые взносы граждан будут направляться на формирование страховой пенсии (т.е. тариф страховых взносов на накопительную пенсию будет составлять 0%). Это решение принято на период санации НПФ и создания механизма  гарантирования  сохранности  пенсионных  накоплений. При этом все ранее сформированные пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться в УК или НПФ и будут выплачены в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.

Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), так называемые «молчуны», и те граждане, которые в 2013 году подавали заявление о выборе тарифа страховых взносов в размере 2% на накопительную пенсию, желают, чтобы в последующие годы направлялись на формирование накопительной части пенсии страховые взносы в размере 6% тарифа, им следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в НПФ гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Таким образом, выбор варианта пенсионного обеспечения с формированием пенсионных накоплений в любом случае сопряжен с выбором УК или НПФ.

У тех, кто не подаст заявление до 31 декабря 2015 года и останется так называемым «молчуном», новые пенсионные накопления перестают формироваться, и все страховые взносы будут направляться на формирование страховой пенсии.

Если граждане когда-либо подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), они имеют возможность в 2014-2015 годах отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, для чего необходимо подать соответствующее заявление. В этом случае уже сформированными пенсионными накоплениями будет управлять государственная управляющая компания — «Внешэкономбанк».

Необходимо отметить, что граждане, которым с 1 января 2014 года будут впервые начисляться страховые взносы, смогут в течение 5 лет с момента первого начисления им взносов выбирать, на финансирование какой пенсии направить 6%. До принятия ими решения 6% тарифа будут перечисляться на финансирование страховой пенсии.

Отделение ПФР по Астраханской области обращает внимание, что граждане должны самостоятельно принять решение, какой вариант пенсионного обеспечения выбрать.  

Помните, что отказ от формирования пенсионных накоплений не является уменьшением ваших пенсионных прав!

При выборе тарифа необходимо в первую очередь помнить о том, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню инфляции и с учетом роста доходов ПФР.

Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке НПФ или управляющая компания. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, где могут быть и убытки. В случае, если НПФ или частная УК получит убыток от инвестирования средств пенсионных накоплений, гарантируется к выплате только номинал, т.е. сумма уплаченных работодателями страховых взносов без какой-либо индексации. В случае смерти застрахованного лица до момента назначения ему накопительной пенсии, средства, поступившие на накопительную часть пенсии, с учетом дохода от их инвестирования выплачиваются правопреемникам.

Пресс-служба ОПФР по Астраханской области

Печатная версия этого материала опубликована: газета ВОЛГА №122 (265674) |  21 августа 2014 года | Астрахань Право на первую публикацию данного материала зарегистрировано в сервисах Google+ и Яндекс.Антиплагиат

www.pfrf.ru

Заморозка накопительной части пенсии в 2019 году

С 2015 года накопительная часть пенсионного пособия стала рассматриваться как отдельная выплата – накопительная пенсия, наряду со страховой пенсией. По достижении пенсионного возраста гражданину гарантирована страховая пенсия, даже если у человека не имеется страхового стажа, и он не накопил достаточное количество “пенсионных баллов” (индивидуальных пенсионных коэффициентов – ИПК). А о формировании накопительной пенсии гражданин должен позаботиться заблаговременно. В данный момент введен мораторий на осуществление перевода накопительной пенсии в негосударственные пенсионные фонды. Многие задаются вопросом, что такое заморозка накопительной части пенсии, и как это отразится на будущем пенсионном обеспечении.

Что значит “заморозка накопительной части пенсии”

С недавних пор будущие пенсионеры стали активно перемещать свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), обещающие создание надежного инвестиционного портфеля, который будет приносить прибыль, тем самым увеличивая будущую пенсию. Гибкость условий, графика платежей, размеров взносов, а также возможность назначения наследника сделила привлекательными программы НПФ.

Однако, недавно Правительство объявило о приостановлении перевода накопительных пенсий в частные фонды, что обеспокоило народ. Уже как 2 года сбережения не направляются ни в какие в НПФ, поскольку власти занимаются формированием страховой части распределительной пенсионной системы. А для этого государству необходимы все страховые отчисления, переводимые работодателями в соответствии с условиями программы обязательного пенсионного страхования сотрудников.

У определенных категорий застрахованных граждан из-за проведения упомянутой финансовой операции перестала формироваться страховая пенсия. В то же время, власти еще не разработали схему, по которой накопления могли бы быть возвращены гражданам. Возможность возврата средств (в форме небольшой единовременной выплаты) имеется лишь у тех, кто сформировал накопительную пенсию в 2002-2004 годах:

  • лица, дата рождения которых приходится на период до 1966 года;
  • мужское население 1953 г. рождения;
  • женское население 1957 г. рождения.

За 2002-2004 годы у упомянутых выше лиц накопилось немного средств. Им предоставлялась возможность распределить страховые отчисления в счет накопительной части пенсии в следующем порядке:

  • 16% от суммы зарплаты направить на формирование страховой части пенсионного пособия;
  • 6% направить на формирование накопительной части, 10% – на страховую часть.

Если гражданин не заявлял о своем выборе, автоматически применялся первый вариант. Так называемая “заморозка” накопительной пенсии отразилась на лицах, рожденных позднее начала 1967 года, за которых взносы в ПФР совершает работодатель, выступая в качестве страхового агента. Всего из заработной платы удерживается 22% средств, из которых 16% перечисляется на увеличение страховой части пенсии, 6% – на накопительную часть. А “заморозка” привела к тому, что все 22% идут теперь на страховую часть, а формирование накопительной части приостановилось.

Каким законом регулируется заморозка накопительной части пенсии

В данный момент, пенсионная реформа регламентирует следующее формирование пенсий: отдельно страховой и отдельно – накопительной, это больше не 2 части одного пособия. Но данное правило обойдет стороной тех, кто уже находится на пенсии, и кто собирается выйти на заслуженный отдых в ближайшие пять лет.

Накопительная пенсия складывается из двух составляющих:

  1. Добровольных страховых отчислений, совершаемых застрахованным гражданином.
  2. Прибыли, полученной от инвестирования накоплений будущего пенсионера в разные сферы экономики России, которым управляют финансовые специалисты негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании.

То есть, поместив свои деньги в НПФ, гражданин рискует понести убытки. Если финансовые аналитики частного фонда сделают неверный шаг и вложат деньги в какое-либо дело, гражданин потеряет часть накоплений. В договоре с НПФ, однако, имеются пункты о гарантиях, предоставляемых компанией. Плюс, государство контролирует деятельность НПФ, поэтому деньги не будут вложены в сомнительные компании и акции.

Чем грозит заморозка накопительной части пенсии

Пенсионные накопления, сформированные до 2014 года, не будут подвержены “заморозке” – деньги по-прежнему останутся на счетах людей в НПФ.

К чему приведет введение моратория на размещение пенсионных вкладов в частных фондах, сказать сложно. Некоторые финансовые эксперты предполагают, что накопительная пенсия не изменится в итоге. Страховые отчисления граждан фиксируются как пенсионные права на персонифицированном лицевом счете в Пенсионном Фонде.

Чтобы было понятно, пенсионные накопления – это реальные деньги, из которых будет впоследствии выплачиваться пенсия. Пенсионные права – нематериальная вещь, указывающая на гарантии того, что пенсия будет выплачена на определенных условиях.

В России действует совмещенная пенсионная система, поэтому больше половины денежного фонда сразу перечисляется пенсионерам в качестве пособий. Однако, это не значит, что может возникнуть дефицит средств, и денег на выплату пособий в будущем не окажется. Разницу между поступлениями и расходами компенсирует Правительство за счет бюджета страны.

Когда была объявлена заморозка накопительной пенсии, все страховые отчисления были направлены в распределительную систему и сохранились в ПФР, а Минфин сэкономил около 270 млрд. рублей. При этом люди ничего не потеряли. На самом деле, для экономики мораторий даже не является выгодным – деньги из НПФ инвестировались в фондовый рынок. Заморозка накопительной части пенсии в итоге приведет к следующему:

  • для частных пенсионных фондов закроются внешние рынки;
  • будет наблюдаться отток капитала с фондового рынка;
  • банковские учреждения более не смогут занять достаточно денег у фондового рынка;
  • банки утратят возможность выдавать много кредитов, к тому же увеличится процентная ставка по займам;
  • накопительная пенсия не будет увеличиваться, поскольку нельзя совершать новые взносы, что приведет к снижению инвестиционного дохода;
  • в период “заморозки” невозможно будет передать накопительную пенсию по наследству;
  • страховая пенсия увеличится.

Читайте также статью ⇒ “Как узнать, какая накопительная часть пенсии”.

Различия между страховой и накопительной пенсией – о чем следует знать

Накопительная и страховая пенсия имеют существенные различия между собой. Об этом следует знать, определяясь с приоритетом в формировании одной из них:

  1. Страховые отчисления в счет страховой пенсии переводятся в “пенсионные баллы”. Накопительная пенсия исчисляется в реальных деньгах.
  2. Страховая пенсия не наследуется правопреемниками.
  3. Накоплениями на счете страховой пенсии никто не управляет, эти деньги никуда не инвестируют. Ее размер зависит от инфляции – она ежегодно индексируется. Накопительная пенсия отдается в распоряжение управляющей компании или частного пенсионного фонда, ее инвестируют – средства приумножаются благодаря прибыли от инвестиционного портфеля.
  4. Средства, поступающие в виде страховых отчисления на накопление страховой пенсии, выплачиваются гражданам страны, достигшим пенсионного возраста. Накопительная пенсия вкладывается в акции, облигации, предприятия и “работает”, принося прибыль – эти деньги пенсионерам страны не выплачиваются.
  5. Накопительную пенсию можно увеличивать, совершая дополнительные добровольные отчисления. Со страховой пенсией такой порядок не работает.
  6. Чтобы сформировать накопительную пенсию, можно участвовать в программе государственного софинансирования. Правительство удваивает взносы, и максимум можно получить до 12 000 рублей в год (вложив 1000 рублей, вкладчик получает дополнительно еще 1000 рублей). Если после достижения пенсионного возраста продолжить работать и совершать отчисления, за каждую 1000 рублей будет выплачено 4000 рублей, но не более 48 000 рублей в год.
  7. Накопительную пенсию можно получить в виде единовременной выплаты, если размер сбережений не превышает 5% от общего размера пенсии. Страховую пенсию получить “разом” не получится.

Читайте также статью ⇒ “Накопительная часть пенсии в “Росгосстрах”.

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Трудящийся, решив подсчитать количество накопленных пенсионных баллов, учитывает страховые отчисления на формирование как страховой, так и накопительной пенсии.

Комментарий: Только отчисления в счет страховой пенсии подлежат переводу в “индивидуальные пенсионные коэффициенты”, поскольку эти деньги пойдут на выплату пенсий другим пенсионерам, пока вкладчик сам не достигнет пенсионного возраста.

Ошибка: “Заморозка” накопительной пенсии приведет к тому, что гражданам будут возвращены взносы из НПФ, сделанные до 2014 года.

Комментарий: Вклады в негосударственные фонды останутся нетронутыми, если деньги вложены до 2014 года.

Ответы на распространенные вопросы о том, как повлияет заморозка накопительной части пенсии на размер будущего пенсионного пособия

Вопрос №1: Участвуют ли пенсионные отчисления граждан в счет страховой пенсии в каком-либо инвестировании ради приумножения средств?

Ответ: Нет, страховые платежи не “работают”, они только хранятся в Пенсионном Фонде, ежегодно индексируются в зависимости от инфляции.

Вопрос №2: Можно ли обозначить правопреемника для получения страховой пенсии в случае смерти пенсионера?

Ответ: Нет, наследованию подлежит исключительно накопительная пенсия.

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

rabotniky.com

Пенсионные накопления россиян заморозили навсегда | 21.09.18

«Заморозка» накопительной части пенсии, которая была введена в 2014 году и декларировалась как временная, а затем ежегодно продлевалась, принесла в бюджет 2 триллиона рублей.



Эту сумму государство сэкономило, направляя пенсионные накопления граждан на выплаты текущим пенсионерам и сокращая трансферт из бюджета в пенсионный фонд.



Как сообщает РИА Новости, такие данные привел в пятницу министр труда и социальной защиты Максим Топилин в кулуарах второго Евразийского женского форума.



Отвечая на вопрос о том, какова вероятность, что накопительную часть пенсии «разморозят», он заявил: «Такой вероятности нет».



Вся сумма, которую работодатель отчисляет за работника в Пенсионный фонд (22% от зарплаты), будет уходить на текущие выплаты пенсионерам, включая 6%, которые, как предполагалось изначально, должны были формировать накопления граждан для выплат им же в старости.



«Заморозка — это такой выдуманный термин, потому что эти деньги не отвлекаются в накопительную, не компенсируются из бюджета. За последние годы, когда это было принято, федеральный бюджет сэкономил порядка 2 трлн рублей. Сэкономил, а люди ничего не потеряли», — сказал Топилин.



В конце 2017 года президент РФ Владимир Путин подписал закон о продлении «заморозки» до 2020 года. Но это «лишь такое временное решение», сказал министр: «Сейчас министерство финансов готовит предложение по индивидуальному пенсионному капиталу».



По задумке ведомства, которое готовит реформу совместно с ЦБ, в рамках нового механизма накопления станут собственностью граждан.



Предполагается, что формироваться и храниться ИПК будет в негосударственных пенсионных фондах, куда граждане смогут направлять средства как через работодателей, так и самостоятельно. Стартовым капиталом могут стать средства, аккумулированные ранее в рамках отчислений на накопительную часть пенсии по старому механизму.



Первый зампред Банка России Сергей Швецов в июне говорил, что ИПК будет предполагать три вида пенсионных выплат — срочные (на срок от 10 лет с индексацией и возможностью наследования неиспользованного остатка), бессрочные (пожизненная пенсия без наследования) и гибридные (скользящие выплаты с ежегодным расчетом пенсии, каждый раз на срок 20 лет вперед).

www.finanz.ru

украдут не только накопительную, но и страховую пенсию — Money hacker

Вы еще не в курсе, что вам предстоит бесплатно отработать на государство примерно год своей жизни? Ковыряясь в пенсионных счетах, сделал для себя неприятное открытие. Оказывается, заморозка накоплений еще больше похожа на грабеж, чем казалось ранее. Грубо говоря, нас вынуждают подарить государству даже те деньги, которые в будущем заработают наши дети и внуки. На какую сумму нас обобрали, покажу на примере своей пенсии.

Напомню, что первый раз пенсионные накопления у нас заморозили в конце 2013-го года. На данный момент это единственный случай, когда деньги исчезли и потом успешно вернулись. Весной 2015-го Минфин возместил будущим пенсионерам все до копейки, и, кажется, даже с небольшими процентами. Подтверждение этому я нашел в личном кабинете моего негосударственного фонда:

Но уже с 2014 года пенсионная заморозка начала плавно превращаться в банальную конфискацию. За период 2014-2015 годов вы не найдете у себя ни одного взноса на накопительную часть пенсии. Зато обнаружите, что ваш виртуальный страховой счет раздулся так, будто ваша зарплата увеличилась раза в полтора:

Сколько ваших денег перевели из «материальной» части пенсии в виртуальную, можно подсчитать и без доступа к электронным сервисам. Достаточно разделить изъятые суммы на количество плательщиков. Это не секретная информация: в 2014-м было переведено 243 миллиарда накоплений, в 2015-м уже 309, а в 2016 ожидается чуть более 342. Итого “заморозили” почти 900 миллиардов у граждан с «белой» (официальной) зарплатой. Таких у нас в стране почти 42 миллиона человек. Это значит, что каждый в среднем потерял по 21,5 тысяч рублей. И каждый следующий год заморозки будет увеличивать эту сумму еще на 7-7,5 тысяч.

Правда это сильно усредненные потери. При таком расчете выходит, что средняя «белая» зарплата в России — всего 10 тысяч рублей. Остальные деньги, по-видимому, получают в конвертах. Однако у нас также полно людей, которые официально зарабатывают в разы больше среднего. Соответственно и потеряли они гораздо более существенные суммы. Например, конкретно у меня было изъято 37,5 тысяч рублей в прошлом году и 44 тысячи в текущем. Еще 48 тысяч на подходе в следующем. В общей сложности получится почти 130 тысяч рублей украденного пенсионного капитала.

Если вам известен точный размер вашей «белой» зарплаты, то можно рассчитать потери более точно: 6% официального заработка нужно умножить на общий срок моратория (пока что он длится 36 месяцев). С доходов выше среднего (50-60 тысяч) дополнительных взносов не берут. Поэтому, например, с депутатской зарплаты заморозят столько же накоплений, сколько и у простого учителя.

Итак, накопительную часть пенсии заморозили. И что же мы получим взамен? По ящику твердят, что это будет равноценный взнос в страховую часть пенсии. Давайте проверим. Если бы в 2014 году не было заморозки, моя страховая часть составила бы 62 400 рублей. Как мы видим из отчета ПФР, она была увеличена до 99 840 рублей, то есть на те самые замороженные 37,5 тысяч. В счетах моей супруги — ровно то же самое. Пока все сходится.

Если бы накопления за 2015, 2016 год и т.д. переводили по такой же формуле, то в принципе проблем бы и не было: размер будущей пенсии оставался прежним. Для большей уверенности в этом я даже рассчитал, какой доход к старости будет конкретно у меня. Вышло примерно 30 тысяч в месяц, из которых 10 тысяч мне принесет накопительная пенсия, а 20 тысяч — страховая. У вас суммы могут быть другие, но пропорции, скорее всего, примерно такие же:

Но в 2015 году нас ждало еще одно изменение — был введен пенсионный балл. Об этом вам не скажут публично, но де-факто вместе с ним вводится и налог на пенсионные накопления. Я это обнаружил, когда проверял отчисления за 2015 год — благо они уже распределены по счетам. На скриншоте с сайта ПФР видно, что я набрал максимально возможные 7,39 баллов еще в первой половине года. Соответственно за все последующие месяцы мои отчисления просто сгорают.

Что такое 7,39 баллов? Это 86,7 тысяч рублей, если перевести по нынешнему «курсу» (формула довольно простая, ее можно найти в законе «О страховых пенсиях» или в прессе). То есть странным образом мой страховой капитал в 2015 году увеличится на меньшую сумму, чем в предыдущем. Из моих отчислений по неведомой причине удержали примерно 13,5 тысяч рублей. В отчете ПФР об этом скромно умолчали и даже попытались ввести в заблуждение, указав неправильную сумму начисленных взносов.

Разгадка кроется в самой формуле пенсионного балла. Чтобы не перегружать лишними расчетами, просто поясню, что пенсионный балл это не что иное как процент уменьшения будущей пенсии. 7,39 на моем счете это 73,9% размера моих обычных перечислений. То есть вместо положенных в этом году 117,2 тыс. я получаю: 117,2*0,739=86,7 тыс. Остальные 26,1% пенсионного капитала исчезают навсегда и безо всякой компенсации.

Из той же формулы становится понятно, что пенсионные накопления порежут всем, у кого официальная зарплата составляет более 45 тысяч рублей «грязными» (это 39 тысяч на руки «чистыми»).  И чем больше человек зарабатывает, тем больше пенсионных взносов у него вычитают.  Максимальный ущерб от введения балла понесут те, чей доход превышает взносооблагаемый максимум (это люди, у кого пенсия и так формируется не полностью). Напомню, что в 2015 году условно богатыми считаются граждане с «белыми» доходами выше 53 тысяч в месяц (после вычета налога):

Радует хотя бы то, что новый пенсионный «налог» введен не навечно. С 2021 года граждане смогут получать на свои счета все 100% положенных им отчислений. Но к тому моменту у нас будет изъято пенсионного капитала на сумму от 1 до 2 размеров месячной зарплаты (в зависимости от того, какой пенсионный тариф выбран):

Самое неприятное в этой истории не то, что у нас отнимут какие-то виртуальные рубли. Речь идет о фактическом лишении части стажа. Чтобы накопить на пенсионном счете свои 1-1,7 месячные зарплаты, нужно отработать от 7 до 11 месяцев. Их потеря это примерно то же самое, что 5 лет подряд работать по субботам бесплатно. Или выйти на пенсию почти на год позже.


 

Итак, что все это значит? Что уже на стадии запуска новой системы государство нарушает права будущих пенсионеров. Помимо пенсионных накоплений власти урезают страховые счета, которые вообще никак не влияют на бюджет. В действительности большая часть этих баллов будет конвертироваться обратно в деньги лишь через многие годы и даже десятилетия.

Единственный способ защитить свой пенсионный капитал — разделить его на страховую и накопительную часть. Как можно увидеть из моих расчетов, при двойном тарифе вы потеряете гораздо меньше денег от заморозки и введения баллов (конечно, при условии, что пенсионный мораторий в ближайшие годы все-таки отменят).

Прочитал сам — поделись статьей с другими

Понравилось это:

Нравится Загрузка…

Похожее

money-hacker.ru